Er det kontantfri betaling? Kontantløst opplag og oppgjør

Ikke-kontante overføringer er en type betaling som gjøres uten bruk av ekte papirsedler, d.v.s. Overføringen skjer via Internett eller mobile enheter. I de fleste tilfeller viser denne metoden seg å være mye mer praktisk enn kontantoverføring, dessuten belastes en mye lavere provisjon for den.

Det er mest praktisk å søke om en slik tjeneste til den banken , hvor du er lønnsklient eller rett og slett har en brukskonto med et debetkort knyttet til. Absolutt alle bankorganisasjoner gir sine kunder muligheten til å gjøre overføringer fra konto til konto, så vel som fra kort til kort.

Overfør gjennom Sberbank

Tenk på eksemplet med Sberbank of Russia: folk som har en konto her kan umiddelbart bruke 4 måter å sende penger på, les beskrivelsen deres nedenfor.

Gjennom bankfilialer - de er i alle lokaliteter, så prosessen med å sende og motta penger vil være så praktisk som mulig. Det er ingen begrensninger og begrensninger på beløpet, maksimal overføringstid er opptil 2 virkedager. Det kan utføres i russisk eller utenlandsk valuta (amerikanske dollar, euro), provisjonen vil være henholdsvis 1,5% av beløpet (fra 30 til 1000 rubler) eller 0,7% (opptil 100 amerikanske dollar). Du kan fylle på hvilken som helst konto eller kort i MasterCard-systemet, for flere detaljer -;
Gjennom minibanker og terminaler - du kan bare fylle på kontoen din med Sberbank-kort. Provisjonen vil være 1% av overføringsbeløpet, detaljer - ;
Gjennom Sberbank Online-systemet - her kan du overføre penger til en bankkonto. Kommisjonen vil også være 1% av beløpet, maksimalt - 1000 rubler eller 0,5%, maksimalt 50 amerikanske dollar, hvis overføringen er gjort i utenlandsk valuta. Mer informasjon i denne artikkelen;
Gjennom SMS ved å bruke tjenesten "Mobilbank" - du kan overføre penger til et hvilket som helst Sberbank-kort, provisjonen vil være 1% av beløpet (maksimalt - 1000 rubler).

Nettbank

Nesten alle bankselskaper som jobber med enkeltpersoner og juridiske personer har en slik tjeneste. Alt du trenger er å kontakte banken der du åpnet en konto eller et kort og finne ut hvordan du kan bli bruker av denne tjenesten.

Som regel må du gå gjennom en enkel registrering i selve filialen eller på den offisielle nettsiden til banken for å få brukernavn og passord. De tjener til å få tilgang til din personlige konto.

Etter å ha mottatt de nødvendige dataene, må du:

Besøk den offisielle nettsiden til selskapet der du ble utstedt kortet,
Finn nettbankikonet, klikk på det og gå gjennom autorisasjon,
Når du er på din personlige konto, finner du delen "Betalinger",
Se deretter etter fanen "Overføring til en annen person" eller "Overføring til en kunde i en annen bank",
Angi detaljene for mottakerens konto eller kort, det nødvendige beløpet og kontoen som skal debiteres,
Bekreft transaksjonen, og ta vare på kvitteringen.

Vær oppmerksom på at dersom overføringen utføres mellom kunder i samme selskap, belastes det ingen provisjon. Men hvis du er kunder i forskjellige banker, vil en ekstra avgift bli belastet fra deg (vanligvis innen 100 rubler).

Hvis du overfører fra et Sberbank-kort til en annen persons Sberbank-kort, må du her huske at regionen der kontoen åpnes er viktig. Hvis de begge ble utstedt i samme region, vil det ikke være noen provisjon, og hvis de er i forskjellige regioner, betaler avsenderen et tilleggsgebyr.

Tredjeparts elektroniske tjenester

Du kan bruke kort-til-kort-overføringstjenesten til enhver bankorganisasjon levert av Yandex.Money-systemet. For dette du:

logg inn på Yandex-systemet,
velg fanen "Overfør fra kort til kort" eller følg lenken money.yandex.ru/transfer,
angi at overføringen må gjøres fra et bankkort, skriv inn opplysningene dine,
skriv deretter inn de nødvendige opplysningene til mottakeren,
Skriv inn ønsket beløp og foreta overføringen. I dette tilfellet belastes en provisjon på 1,95% av beløpet, men ikke mindre enn 30 rubler.

En lignende ikke-kontant overføring kan gjøres i Qiwi- og WebMoney-systemene, men her vil overføringen skje fra din elektroniske lommebokkonto. Mottakeren kan også motta pengene sine til en lommebokkonto eller til en bankkonto.

gull krone

Mange av våre lesere er vant til å samarbeide med en spesialisert organisasjon som utelukkende driver med mottak og sending av pengeoverføringer. Dette er Zolotaya Korona, et velkjent selskap som har sine representasjonskontorer i mange byer i den russiske føderasjonen, så vel som i landene i nær og fjern utlandet.

Som regel foretar våre medborgere kontantoverføringer her, men fra og med 2017 har sending av penger fra et kort blitt tilgjengelig for russere. Alle fordelene forblir de samme: rask påmelding, muligheten til å spore statusen til overføringen online (etter registrering av den personlige kontoen), lav provisjon fra 50 rubler.

Hva bør gjøres:

gå til www.koronapay.com
velg "pengeoverføringer på nett",
angi mottakerens land, beløpet for overføringen og hvilken bank som har utstedt kortet ditt,
systemet vil automatisk beregne provisjonen og indikere den nedenfor, hvis du vil sende et varsel til mottakeren - dette er en ekstra betalt tjeneste,
hvis det endelige beløpet på gebyret passer deg, klikker du på "neste"-knappen,
deretter, skriv inn mottakerens data, spesifiser deretter dataene dine,
så må du angi detaljene for kortet ditt og mottakeren,
bekreft operasjonen og velg måten å lagre kvitteringen på.

Kontantløse betalinger- dette er oppgjør (betalinger) utført uten bruk av kontanter, ved overføring av midler til kontoer i kredittinstitusjoner og motregning av gjensidige krav. Ikke-kontante betalinger er av stor økonomisk betydning for å akselerere omsetningen av midler, redusere kontanter som trengs for sirkulasjon, redusere distribusjonskostnader; organisering av kontantoppgjør med ikke-kontante penger er mye å foretrekke fremfor kontantbetalinger. Den utbredte bruken av ikke-kontante betalinger tilrettelegges av et omfattende nettverk av banker, samt statens interesse i utviklingen av dem, både av ovennevnte grunn og med det formål å studere og regulere makroøkonomiske prosesser.

I Den russiske føderasjonen har sentralbanken etablert følgende typer ikke-kontante betalinger:

Oppgjør ved betalingsoppdrag

Oppgjør for remburser

Oppgjør med sjekker

Oppgjør for inkasso

Betalingskravoppgjør

Betalingsordre- dette er en ordre fra eieren av kontoen (betaleren) til banken som betjener ham, utarbeidet av et oppgjørsdokument, om å overføre et visst beløp til kontoen til mottakeren av midler åpnet i denne eller en annen bank. Betalingsoppdrag kan være i papir og elektronisk form.

Vanligvis lages en betalingsordre i fire eksemplarer: 1. kopi er beregnet på betaleren, 2. - for betalers bank, 3. og 4. overføres til mottakerens bank. Betalingsordrer aksepteres av banken uavhengig av tilgjengeligheten av midler på betalerens konto, men utføres bare hvis det er tilstrekkelige midler på den.

Betalingsordrer kan brukes til å overføre midler:

for leverte varer, utførte arbeider, utførte tjenester, for forskuddsbetaling for varer, arbeider, tjenester eller for å foreta periodiske betalinger;

til budsjettene på alle nivåer og midler utenfor budsjettet;

for å returnere/plassere kreditter (lån)/innskudd og betale renter på dem;

for andre formål fastsatt i lov eller kontrakt.

Etter at bankmedarbeideren har kontrollert riktigheten av utfylling og utførelse av betalingsordrer på alle kopier (unntatt den siste) som er akseptert for utførelse av betalingsordrer, i feltet "Kvittering til betalingsbanken", legger den ansvarlige eksekutor av banken ned datoen for mottak av betalingsordren til banken.

Den siste kopien av betalingsordren, der bankens stempel, datoen for mottak av betalingsordren og signaturen til den ansvarlige eksekveren settes i feltet "Bankmerker". Banken som godtok betalerens betalingsordre, er forpliktet til å overføre det angitte beløpet til mottakerens bank for å påløpe det til kontoen til den som er spesifisert i bestillingen. Om nødvendig har banken rett til å tiltrekke andre banker til å utføre operasjoner for overføring av midler til kontoen spesifisert i kundens ordre. Banken er forpliktet til, på forespørsel fra betaleren, å informere ham om utførelsen av ordren.

Kredittbrev- dette er en betinget monetær forpliktelse akseptert av banken på vegne av søkeren (betaler i henhold til rembursen), for å foreta en betaling til fordel for mottakeren av midler i henhold til rembursen, beløpet spesifisert i rembursen ved innsending av sistnevnte til banken av dokumenter i samsvar med vilkårene i rembursen innenfor vilkårene spesifisert i teksten til rembursen, eller for å betale akseptere eller rabattere en veksel, eller autorisere en annen bank (den nominert bank) for å foreta slike betalinger eller betale, akseptere eller rabattere en veksel).

Et verdipapir som inneholder en ubetinget ordre fra uttrekkeren av sjekken til banken om å betale beløpet som er angitt i den til innehaveren av sjekken. Utsteder av en sjekk er en person som har midler i banken, som han har rett til å disponere ved å utstede sjekker, innehaveren av en sjekk er den personen i hvis favør sjekken er utstedt, betaleren er banken som midlene til skuffen er plassert.

Uttrekkeren har ikke rett til å trekke tilbake sjekken før utløpet av den fastsatte fristen for å fremlegge den for betaling.

Det er kassesjekker og kassesjekker. Kontantsjekker brukes til å betale innehaveren av sjekken kontanter i banken, for eksempel til lønn, husholdningsbehov, reiseutgifter mv.

Oppgjørssjekker- dette er sjekker som brukes til ikke-kontante betalinger, dette er et dokument av den etablerte formen som inneholder en ubetinget skriftlig ordre fra uttrekkeren av en sjekk til banken hans om å overføre et visst beløp fra kontoen hans til kontoen til mottakeren av midler. Sjekk aksept- dette er et merke på samtykket fra betalerens bank til å overføre beløpet som er angitt i sjekken til mottakerens konto.

Samling- en mellomliggende bankvirksomhet for overføring av midler fra betaler til mottaker gjennom banken med kreditering av disse midlene til mottakerens konto. Banker krever en provisjon for gjennomføring av samlinger.

Samling- en bankoppgjørsoperasjon, der banken på vegne av sin klient mottar, på grunnlag av oppgjørsdokumenter, midler til kunden fra betaleren for varelageret sendt til betaleren og tjenestene som ytes, og kreditter disse midlene til kundens bankkonto.

Samlingen kan være ren og dokumentarisk.

Netto samling- er innsamling av finansielle dokumenter (vekseler og gjeldsbrev, sjekker og andre lignende dokumenter som brukes til å motta betalinger), når de ikke er ledsaget av kommersielle dokumenter.

Dokumentarsamling- dette er innsamling av økonomiske dokumenter ledsaget av kommersielle dokumenter (fakturaer, transport- og forsikringsdokumenter, etc.), samt innsamling av kun kommersielle dokumenter. Dokumentarinnsamling i internasjonal handel er en forpliktelse for banken til å motta, på vegne av eksportøren, fra importøren betalingsbeløpet i henhold til kontrakten mot overføring av varedokumenter til sistnevnte og overføre det til eksportøren.

Ulemper med innsamlingsformen for betaling: 1) Tidsgapet mellom forsendelse av varer, overføring av dokumenter til banken og mottak av betaling, som kan være ganske lang, noe som bremser omsetningen av eksportørens midler; 2) Manglende pålitelighet ved betaling for dokumenter (kan nekte å betale for fraktdokumenter eller bli insolvent når de ankommer importørens bank). Disse manglene overvinnes ved bruk av telegrafisk innsamling, som gjør det mulig å redusere det uønskede tidsgapet, samt ved bruk av innkreving med en forhåndsutstedt bankgaranti, som gjør det mulig å skape en betalingssikkerhet nær det. som oppstår ved ugjenkallelige remburser.

Betalings forespørsel(i daglig tale "betaling") er et oppgjørsdokument som inneholder kravet fra kreditor (leverandør) til debitor (betaler) om å betale en viss sum penger gjennom banken.

For oppgjør på betalingsanmodning kreves betalers aksept. Men i visse tilfeller (dersom det er fastsatt i avtalen mellom betaler og mottaker eller dersom et slikt tilfelle er fastsatt i lovgivningen), er det mulig å gjennomføre oppgjør uten aksept.

Godkjennelse- svaret fra personen som tilbudet er rettet til, om dets aksept. Aksept - samtykke til betaling. I henhold til russisk lov må aksept være fullstendig og ubetinget (aksept av et tilbud på andre vilkår er anerkjent som et nytt tilbud).

Sberbank of Russia tilbyr kunder praktiske og raske overføringer. Vi vil snakke om hvordan du fyller på et kort eller en konto uten å bruke kontanter i denne artikkelen.

Hvem kan gjøre en kontantløs overføring av Sberbank

Overføringstjenesten er tilgjengelig for eiere av et plastkort eller Sberbank-sparekonto. Når du utfører en transaksjon gjennom Mobile Bank eller Sberbank Online-tjenester, kreves det at eieren av kortet (kontoen) kobler til de angitte programmene.

Typer ikke-kontante overføringer i Sberbank

Sberbank-kunder har tilgang til overføringer over hele verden ved å kreditere midler:

Fra et Sberbank-kort/-konto til et Sberbank-kort/-konto, overfør til en annen bank.
Overføre penger via et Sberbank-kort/konto til kontanter.
Fra en personlig konto til Sberbank til en personlig konto til en privatperson i utlandet.

Overføring gjennom Sberbank utføres kun fra debetkontoer og kort. Det er ikke mulig å sende penger fra kredittkort.

Metoder for å gjøre ikke-kontante overføringer av Sberbank

Personlig appell til operatøren i .

Overføring gjennom Sberbank: tariffer

For ikke-kontante betalinger gis en provisjon, hvis beløp avhenger av overføringsmetoden.

Ved overføring til Sberbank-kort/konto*:

Mottakeren befinner seg i samme by - gratis (russiske rubler og utenlandsk valuta).

Utenfor en by:

1,5% i rubler.
0,7 % i utenlandsk valuta.

Ved overføring til kort/konto i en annen bank*:

2% i rubler.
1 % i utenlandsk valuta.

*Når du bruker Sberbank Online-tjenesten, reduseres provisjonen

2% i rubler.
1 % i utenlandsk valuta.

Bruk de mest praktiske og mobile Sberbank-overføringene ved å bruke nettjenester.
Hvis du trenger å foreta overføringer på en lang tur, pass på på forhånd å koble til fjerntilgangstjenester (

Ikke-kontante betalinger er en spesiell type betalinger som ikke bruker kontanter. Alle betalinger skjer ved å overføre midler fra konto til konto i kredittinstitusjoner eller for eksempel ved motregning av gjensidige krav. Opprinnelig ble de introdusert for å lette og fremskynde omsetningen av kapital, samt for å redusere mengden kontanter. Sirkulasjonskostnadene i kontanter gikk også ned. Statlige institusjoner bidrar også til ikke-kontante betalinger - av grunnene som er nevnt ovenfor (en økning i hastigheten på kontantomsetning pluss besparelser på vedlikehold).

Kontantløse oppgjør og betalinger

De aller første ikke-kontante oppgjørene og betalingene var oppgjør og betalinger ved bruk av sjekker og veksler. Etter det ble oppgjørssentraler introdusert - organisasjoner som utfører transaksjoner mellom ulike banker. Så, i de fleste utviklede land, sprer girooppgjørene seg som en underart av ikke-kontante betalinger (gjennom girobanker, forretningsbanker, sparebanker).

Ikke-kontantoppgjørsvirksomhet er hovedtypen av bankvirksomhet. Det er samlinger, overføringer og remburser.

Ikke-kontante betalinger og betalinger er lovregulert. I Russland er dette den russiske føderasjonens sivilkode (fra artikkel 861 til artikkel 885), den føderale loven "Om sentralbanken i den russiske føderasjonen". Den føderale loven "Om banker og bankaktiviteter" og andre forskrifter brukes også.

Hva er kontantløs betaling

En ikke-kontant betaling er et oppgjør som bruker ikke-kontant pengesirkulasjon (i en ikke-kontant form - det vil si i form av en oppføring på den tilsvarende kontoen). Kontantfri betaling utføres etter flere prinsipper:

på det juridiske området
på bankkontoer,
i samsvar med likviditet på nivå med uavbrutt betaling,
frivillig (med samtykke fra betaleren),
innen en viss periode,
med kontroll over korrektheten av beregningene i samsvar med rekkefølgen for utførelse,
på kontraktsmessige vilkår.

Den fullstendige definisjonen og alle betingelsene for å foreta slike betalinger er angitt i gjeldende forskrifter om ikke-kontante betalinger (godkjent av sentralbanken i Den russiske føderasjonen).

Typer ikke-kontante betalinger

Til å begynne med ble ikke-kontante betalinger gjort i form av veksler eller sjekker. Søk i dag

betalingsordrer og ordreforespørsler,
sjekker, remburser,
innsamlingsordrer,
elektroniske betalinger.

En detaljert liste over oppgjør (betalinger) er spesifisert i det relevante dokumentet fra Bank of Russia datert 19. juni 2012. Forskrift nr. 383-P "Om regler for overføring av midler" spesifiserer alle typer ikke-kontante betalinger, bortsett fra den siste (elektroniske), men den føderale loven for 27. juni 2011 nr. 161 som endret 23. juli, 2013 - "Om det nasjonale betalingssystemet." I følge dette dokumentet har elektroniske betalinger (ved bruk av elektroniske penger) også blitt en form for ikke-kontante betalinger.

Tilbakebetaling av ikke-kontant betaling

Ved lov er det tillatt for kunder som betjenes av banken å trekke sine oppgjørsdokumenter. Men i praksis innebærer retur av en ikke-kontant betaling en hel rekke prosedyrer.

I tilfelle pengene ble overført feil, operasjonen ble utført og midlene ble kreditert, returneres penger for en ikke-kontant betaling i retten. Samtidig er det viktig å bevise at ingen tjenester (når midler ble kreditert bedriftens konto) ble levert.
Hvis returen er nødvendig for at kunden til butikken skal returnere varene, er flere alternativer mulige: overføring av det nødvendige beløpet fra selgeren til kjøperen på en ikke-kontant måte (for eksempel en omvendt overføring til et kort), eller i kontanter.

Merk følgende. Ofte konkluderer selskaper som opererer innen handel med en bank som betjener terminaler om muligheten for refusjon ved ikke-kontante betalinger.

Fra klienten i hvis favør det er nødvendig å returnere, gjeldende kontonummer, navnet på banken og korrespondentkontonummeret, TIN og BIC til mottakeren, kreves vanligvis hans fulle navn.

Betaling med bankoverføring

Betaling med bankoverføring kan gjøres på flere måter: ved å bruke

betalingsordre eller krav,
remburs,
inkassoordre,
sjekk (sjekkhefte).

Betaling ved ikke-kontant betaling utføres i form av en overføring av beløpet fra avsenderens konto til mottakerens konto, som kan være i denne eller en annen bank. Samtidig er en betalingsordre den mest brukte betalingsformen.

Med betalingskrav menes et krav fra mottakeren til betaler om betaling av et visst beløp. Den brukes for å gjøre det enklere å betale med kontantløs betaling for varer og tjenester. Betaler må gi en aksept (godta å betale beløpet) eller nekte – deretter returneres kravet uten gjennomføring.

En inkassoordre utstedes av statlige organer - ved en rettsavgjørelse.

Et remburs er en forpliktelse til å foreta en betaling ved fremvisning av mottakeren av visse dokumenter (handlinger, leveringsdokumenter).

Aksept av ikke-kontante betalinger

Aksept av ikke-kontante betalinger utføres på flere måter: enten ved å kreditere organisasjonens konto gjennom en bank, eller gjennom en terminal (KKT, bank pinpad). I tillegg prøver organisasjoner i dag å automatisere overføringen av midler så mye som mulig for å eliminere feil og den "menneskelige faktoren". Provisjonen for ikke-kontante betalinger, i motsetning til betalingssystemer som belaster opptil 5 %, er 0 %. For å akseptere betalinger uten kontanter, løser organisasjoner flere problemer:

Utarbeidelse av fakturaer og kontrakter (valgfritt),

Kontroll over overføring av midler

Utarbeidelse av avsluttende dokumenter.

For å motta betalinger trenger du TIN-nummeret til organisasjonen, nummeret på brukskontoen, BIC-en til banken som betjener betaleren, den juridiske adressen og postadressen.

Problemer med ikke-kontante betalinger

Hovedproblemene med ikke-kontante betalinger er:

kompleksiteten ved å etablere et oppgjørs- og betalingssystem,
risikoer som oppstår i forbindelse med betalinger,
tilstedeværelsen av manglende betalinger (endringene deres påvirker budsjettunderskuddet),
hastigheten på å foreta betalinger (inkludert å ta hensyn til feil og forsinkelser, feil gjort av både avsendere og mottakere av midler, og oppgjørssentralene selv),
rekkefølge av betalinger og dens regulering, som er til skade for andre kreditorer,
utilstrekkelig utvikling av det regulatoriske og juridiske rammeverket for å utføre ikke-kontante betalinger (for veksler og remburser).

I tillegg har virksomhetene ansvar for overholdelse av låneavtaler, samt den etablerte regnskapsdisiplinen. Dersom organisasjonen ikke oppfyller sine oppgjørsforpliktelser, kan den bli erklært insolvent.

Regnskap for ikke-kontante betalinger

Ved oppgjør mellom organisasjoner i form av ikke-kontante betalinger (ved å overføre fra en konto til en annen), blir det nødvendig å redegjøre for ikke-kontante betalinger ved hjelp av spesielle oppgjørsdokumenter. De er grunnlaget for beregningen, og kan utstedes i form av en ordre:

betaler (dette kan enten være en klient eller banken selv),
mottakeren av midlene, eller fordringshaveren.

Bedrifter bestemmer selv de passende formene for dokumenter for regnskapsføring av ikke-kontante betalinger, bare tilstedeværelsen av detaljer er nødvendig -

selskapsnavn,
dokumentnummer,
navn på betalende bank, MFO, kontantoppgjørssentral, brukskontonummer,
navnet på mottakeren, mottakerbanken, dens detaljer.

Regnskap for slike transaksjoner utføres ved bruk av konto 51 "Oppgjørskonti" (både kvittering på debet og disponering på denne kontoen).

Grunnlaget eller primærdokumentet for regnskapet er en kontoutskrift eller en betalingsordre. Dette gjelder for ulike typer betalinger:

mottak av penger som betaling for tjenester eller varer,
sette inn penger på en brukskonto,
motta forskuddsmidler
kvittering i den autoriserte kapitalen,
betaling av fakturaer fra leverandører, entreprenørorganisasjoner,

overføringer til budsjettet for obligatoriske betalinger, bidrag til PFR og andre organisasjoner (FSS, FFOMS, TFOMS).

Utviklingen av teknologi har innvirkning på alle sfærer av menneskelivet. I større grad er disse endringene positive, som for eksempel kontantløse betalinger – det er praktisk, raskt og trygt. Hvordan er dette systemet satt opp? Hva er dens fordeler og ulemper? Om dette og mye mer - i artikkelen.

Ikke sant

I Den russiske føderasjonen er systemet med kontantløse betalinger kompetansen til finansiell og sivil lov. Kontantløse betalinger er regulert av 3 forskrifter:

Den russiske føderasjonens sivilkode, der kapittel 46 "Oppgjør" inneholder nødvendig informasjon om denne typen betaling.
Forskrift om reglene for overføring av midler og forskrifter om utstedelse av betalingskort godkjent av Bank of Russia. De vurderer skjemaene, prosedyren for å utføre kontantløse betalinger i Den russiske føderasjonen og kravene til betalingsdokumenter.

Medlemmer

Organiseringen av kontantløse betalinger er utformet på en slik måte at deltakerne kan foreta betalinger uten å bruke mye tid.

I følge dokumentene ovenfor kan deltakerne i ikke-kontante betalinger være:

enkeltpersoner;
juridiske enheter;
gründere;
butikkene;
andre institusjoner.

Deltakere i et kontantløst oppgjør etter å ha utført pengetransaksjoner mottar oppgjørsdokumenter som bekrefter transaksjonens faktum. De inneholder følgende nødvendige opplysninger:

kontodetaljer og BIC til mottakeren av overføringen;
navn på betalers bank;
TIN til eieren av kontoen som midlene vil bli belastet fra;
navn og kontonummer til kredittinstitusjonen.

konsept

Ut fra innholdet i ovennevnte dokumenter kan det bemerkes at en kontantløs betaling er en beregning som gjøres uten bruk av kontanter ved å overføre penger fra betalers bankkonto til mottakers bankkonto. Denne typen betaling er tilgjengelig for alle - enkeltpersoner og juridiske personer, gründere. Men betalingsprosessen er bare mulig i banker og kredittinstitusjoner som har lisens til å utføre slike operasjoner.

Prinsipper

Kontantfri betaling er et system som er basert på visse prinsipper. Overholdelsen deres sikrer rekkefølgen og sikkerheten ved betalinger via bankoverføring. Så organiseringen av kontantløse betalinger er basert på prinsippet:

Aksept, som krever obligatorisk samtykke eller varsel fra kontoinnehaveren for å belaste penger fra kontoen. Selv forespørsler fra statlige organer er underlagt denne regelen.
Haster, som innebærer eksistensen av en tidsramme fastsatt av betaleren, hvor midlene må debiteres. Hvis de blir krenket, er banken ansvarlig.
Valgfrihet, som innebærer mulighet for deltakerne til å velge betalingsform.
Lovlighet, som innebærer obligatorisk overholdelse av alle pågående operasjoner med gjeldende lovgivning.
Prinsippet om likviditet, som innebærer å opprettholde det nødvendige beløpet på kontoen for uavbrutt betaling.
Kontroll, som innebærer behovet for å kontrollere riktigheten av pågående transaksjoner og overholdelse av de etablerte bestemmelsene om prosedyren for å utføre kontantløse betalinger.
Ansvar, som innebærer at det eksisterer et vesentlig eller ikke-materiell ansvar for manglende overholdelse av vilkårene i kontrakten mellom deltakerne i transaksjonen.

Skjemaer

Former for ikke-kontante betalinger er overføringer eller betalinger gjennom:

betalingsforespørsel og ordre;
direkte belastning;
elektroniske penger;
brev av kreditt;
sjekkhefte;
samling.

En betalingsforespørsel er en anmodning fra mottakeren av midler (kreditor) om å betale et visst beløp gjennom banken for leverte varer, utført arbeid eller utførte tjenester.

Direkte belastning er debitering av midler fra betalers konto til fordel for mottaker av midler (kreditor), forutsatt at betaler har gitt banken en betalingsordre som inneholder informasjon til hvem, når og med hvilket beløp midlene skal bli betalt.

Elektroniske penger er en virtuell erstatning for kontanter, som kan betales gjennom en elektronisk lommebok med Internett-tilgang.

Et rembursoppgjør er et oppgjør under et remburs (instruks) fra betaleren, som angir beløpet og betalingsbetingelsene for mottakeren av midler.

Et sjekkhefte er en brosjyre som består av 25 eller 50 ark - sjekker, som hver inneholder informasjon om betaleren - innehaveren av boken. Ett ark, signert av betaleren, lar deg motta beløpet som er angitt på det til kontoen til mottakeren av midler.

Samling - en banktjeneste, ifølge hvilken han forplikter seg til å overføre en betaling fra betalerens konto til mottakerens konto uten deltakelse fra sistnevnte, men i nærvær av en ordre og andre nødvendige dokumenter.

Slags

Kontantløs betaling er en type betaling som praktisk talt ikke har noen grenser og tid, siden du på denne måten kan betale for varer og tjenester i ett land, og være i et annet, for ikke å snakke om byen. Basert på dette faktum kan alle typer kontantløse betalinger være:

Ikke-vare, som inkluderer betaling for verktøy, utdanning i en utdanningsinstitusjon, konsultasjoner og behandling i en medisinsk institusjon og andre lignende tjenester.
Vare, som inkluderer betaling for ting beregnet på bytte mot penger eller andre produkter og tjenester: råvarer, materialer, ferdige produkter.
Interstate, som inkluderer oppgjør mellom betaleren og mottakeren av midler, hvis korrespondentkontoer er lokalisert i forskjellige land.
Intra-republikansk, som inkluderer oppgjør mellom betaleren og mottakeren av midler, hvis kontoer er lokalisert i samme føderale distrikt.
Garantert, der betalingsbeløpet reserveres på betalerens konto og overføres til mottakeren av midler etter at han oppfyller sine forpliktelser overfor betaleren.
Ikke-garantert, som inkluderer betalinger som ikke er dokumentert.
Øyeblikkelig, som inkluderer en betaling gjort på tidspunktet for kjøp av et produkt eller mottak av en tjeneste.
Utsatt, hvor betaling for varer eller tjenester skjer etter det tidspunktet som er angitt i kontrakten, og ikke umiddelbart. Denne betalingsmåten inkluderer et lån, avdrag, boliglån.

måter

Ikke-kontante betalingsmetoder kan være kontaktløse og kontaktløse:

betalinger med bankkort gjennom POS-terminalen;
betalinger ved hjelp av NFS-teknologier ved hjelp av en smarttelefon;
overføring av midler fra kortet ved hjelp av PayPass- og Pay Wave-teknologier;
tjenester levert av nettbank;
betaling via kortdetaljer ved bruk av Internett-tilgang;
overføre penger gjennom elektroniske lommebøker ved hjelp av terminaler.

innbetaling

Kontantfri betaling er en overføring av midler fra en korrespondentkonto til en annen, som gjenspeiler informasjon om avsender, mottaker, overføringsbeløp og navnet på produktet eller tjenesten. Dersom selgeren ikke oppfyller sine forpliktelser overfor kjøperen, vil beløpet bli returnert til kunden minus banksystemets provisjon.

I henhold til juridiske dokumenter er betaling med bankoverføring basert på følgende prinsipper:

alle transaksjoner må utføres på grunnlag av en avtale mellom banken og eieren av korrespondentkontoen;
betaling overføres fra en korrespondentkonto til en annen bare hvis det er tilstrekkelig beløp for betaling;
transaksjoner utføres etter tur;
deltakere av kontantløse betalinger har rett til å velge hvilken som helst av de tilgjengelige formene for kontantløse betalinger, uavhengig av omfanget av deres aktiviteter;
Deltakere av ikke-kontantoppgjør har rett til å disponere tilgjengelige midler etter eget skjønn.

Refusjon

Varer eller tjenester kjøpt ved bankoverføring kan være av utilstrekkelig kvalitet. I dette tilfellet har klienten rett til å returnere pengene som er brukt. For å bekrefte kjøpet eller kjøpet av tjenesten, må klienten gi en kvittering, pass (eller annet identitetsdokument) og et garantikort til butikken eller organisasjonen. Hvis tjenesten eller kjøpet ble gjort online, sender kunden de skannede dokumentene via post til adressen til selskapets lager. Selgeren bytter enten varene mot den som kjøperen trenger, eller returnerer pengene til sin bankkonto.

Men klienten har ikke alltid rett, siden selgeren av et produkt eller en tjeneste har rett til å nekte å returnere pengene som er brukt. Slike tilfeller inkluderer:

produktet er mat og er av god kvalitet;
produktet er ikke utskiftbart og kan ikke returneres;
dokumenter om overføring av penger til selgerens konto går tapt;
Varen er brukt og er utsolgt.

Fordeler

Kontantløse betalinger er allerede en velprøvd betalingsmetode som har tjent brukernes tillit på grunn av dens ubestridelige fordeler. Disse inkluderer:

et fleksibelt system lar deg gjøre både en og flere transaksjoner i form av en "kjede" med mulighet for ekstra betaling;
det er ikke behov for en kasse, og derfor kan du spare på vedlikeholdet;
bevisbarhet av ikke-kontante betalinger, da det er mulig å få de nødvendige bankdokumentene om nødvendig;
midler kan holdes på bankkontoer i ubegrenset tid;
sikkerhet, siden det ikke er mulighet for uredelige handlinger ved bruk av falske penger;
reduserte distribusjonskostnader;
behovet for å overføre kontanter til banken innen tre dager etter mottak i kassen sparer tid, siden det ikke er behov for ytterligere transaksjoner med banken.

Feil

Til tross for det store antallet fordeler med kontantløse betalinger, har denne betalingsmåten for tjenester en rekke ulemper:

banksystemet, som alle andre, er ikke immun mot avbrudd i arbeidet, noe som kan føre til problemer når du overfører penger eller tar ut penger fra en konto;
konstant interaksjon med banken fører til ytterligere og muligens obligatoriske betalinger.

Denne betalingsmåten er kanskje ikke lønnsom for nystartede gründere, da den krever en jevn kontantstrøm for å betale lønn til ansatte og betale for banktjenester.

Alt om biltuning