Alt om biltuning

Skaff deg livsforsikring med boliglån. Ulykken skjedde. Forsikringsselskapet nektet å betale

Boliglånsforsikring er en egen type forsikring. Det er noen særegenheter her som du må vite om før du signerer dokumenter for et boliglån. Hvordan utstedes en boliglånsforsikring? Hva er betingelsene og hvor mye vil det hele koste? Alle disse nyansene er veldig urovekkende for en person som er lite bevandret i forsikringssaker.

Trenger jeg boliglånsforsikring?

Hvis påkrevd. Før du bestemmer deg for å ta denne typen lån, må du tenke gjennom mye på forhånd. Vanligvis krever banken at du forsikrer ikke bare selve boligen, men også livet og ytelsen til låntakeren selv, fordi han ikke vil ta risiko og vil kreve at du betaler for omfattende forsikring. Så finansorganisasjonen beskytter sine interesser kraftig og ganske lovlig.

Det er en føderal lov som regulerer kredittforhold, "On Mortgage" datert 16. juli 1998. Ifølge den må all eiendom være forsikret for å minimere risikoen.

Uten forsikring har en finansinstitusjon formelt sett ikke rett til å nekte lån, men i praksis settes det en slik rente at en person selv nekter å ta penger på slike vilkår. Banken er forpliktet til å gi kunden et valg i hvilket forsikringsselskap han vil forsikre en leilighet i et boliglån, men du kan ikke nekte denne økonomiske transaksjonen.

Størrelsen på forsikringen avhenger av tilstanden til selve eiendommen. Hvis du bestemmer deg for å forsikre ditt eget liv, slik banken ber om, vil helsetilstanden din bli tatt i betraktning. Det er mange nyanser av boliglånsforsikring. La oss finne ut av det i rekkefølge.

Boliglån leilighet forsikring. Funksjoner og nyanser

Hva bør vurderes når man signerer en låneavtale for boliglån? Banker som tilbyr boliglån samarbeider vanligvis med flere store forsikringsselskaper. Du, som kunde, kan velge hvilken som helst forsikringsorganisasjon, men fortsatt fra listen over selskaper som banken selv vil indikere til deg.

Hva er de andre nyansene? Dersom klienten nekter å betale for livsforsikring, har bankansatte i dette tilfellet rett til å heve renten for bolig med 1 %.

Etter å ha fylt ut alle dokumentene, kan du trygt motta nøklene til leiligheten din, som du tar på kreditt. Dermed er det også gunstig for klienten. Han er rolig, vel vitende om at i eventuelle uforutsette situasjoner vil forsikringsselskapet dekke alle kostnadene som banken trenger for å dekke.

Alle forsikringstilfeller som skal betales for er spesifisert i kontrakten. Du må sjekke ut denne listen.

Typer boliglånsforsikring

Det finnes flere typer boliglånsforsikring. Vi vil vurdere funksjonene til hver nedenfor, og først liste dem opp:

Gjenstand for forsikring;

Helse og ytelse til låntakeren;

Tittel på bolig;

Låntakeransvarsforsikring.

Tap av arbeid.

Det er klart at forsikringsobjektet, det vil si selve huset eller leiligheten, er forsikret uten feil. En plutselig brann eller ran og hærverk - alle disse faktorene som finner sted i livene våre kan ikke forhindres. Ved tildeling av forsikringssum spiller det en rolle om denne boligen er ny eller gammel, om den har tregulv, slitasje. Å forsikre ikke-standard bolig, for eksempel et hemmelig hus, vil være dyrere enn en vanlig leilighet.

Egne pantevilkår for de som tar opp militærpant. Det gis visse ytelser til militært personell, og deler av lånet betales fra statskassen. Likevel, i dette tilfellet må militæret selv betale for forsikring, og fordeler gjelder ikke her.

Det er bedre å forsikre arbeidsevnen når du har dårlig helse eller allerede har kroniske sykdommer.

Tittelforsikring

La oss forklare nærmere hva som er leilighetsforsikring. Denne typen forsikring er nødvendig når det er en mulighet for at du ikke kan eie den kjøpte leiligheten. Men dette er sjeldne tilfeller. Vanligvis, hvis en leilighet eller et hus nettopp har blitt bygget og ennå ikke har hatt en eier, er det absolutt ikke nødvendig.

Slik forsikring garanterer betaling av et visst beløp fra forsikringsselskapet i tilfelle noen dokumenter ble utført feil under gjennomføringen av salg og kjøp, og kjøpet ditt vil være ugyldig ved lov. Midler fra forsikringsselskapet mottas av kredittagenten din, det vil si banken.

Hvor mye betaler forsikringsselskapet? Byrået betaler differansen mellom beløpet du har lånt i banken og den reelle verdien av eiendommen. Og bare hvis du forsikrer den mottatte leiligheten for sin fulle verdi, og ikke for delvis.

Kostnaden for en slik forsikring er omtrent 0,5 % av totalbeløpet, ikke mer. Perioden for utbetaling av forsikring innenfor lovens rammer kan ikke overstige 3 år.

Livsforsikring

Hovedforskjellen mellom en slik forsikring er avhengigheten av satsen av alderen til den forsikrede. Beløpet vil også avhenge av faktorer som yrket til klienten og den generelle helsetilstanden hans. Hvis klienten har en ekstrem hobby eller jobber i en farlig bransje, vil også prosentandelen være høy.

Du kan forsikre deg for følgende tilfeller:

Midlertidig funksjonshemming;

Uførhet;

En klients død.

Hvis klienten døde i fengsel, i en krig eller frivillig satt livet i fare, vil forsikringen bli nektet familien til den avdøde.

Det er tider når banken du velger, tvinger deg til å signere en livsforsikringskontrakt, selv om du ikke anser det som nødvendig. Hva skal man gjøre i dette tilfellet? Forbered en attest fra sykehuset på forhånd. Hvis du tar med en attest som viser at du er i utmerket helse og ikke møter opp til legekontoret, vil kostnadene for en slik forsikring være minimale. I tillegg tar livsforsikringen hensyn til klientens alder. Er han under 40 år er renten i mange banker lavere enn i tilfeller hvor klienten er 60 år eller mer. Derfor, når du søker om denne typen forsikring, er det tilrådelig å be om å gjøre en beregning i flere organisasjoner samtidig og velge blant dem den som tilbyr mer gunstige betingelser.

Kostnader for boligforsikring. Hvordan spare?

I prinsippet kan du forsikre bolig hvor som helst. Men i praksis er dette spørsmålet veldig strengt regulert av banken. Tar du opp et enkelt forbrukslån, vil ikke bankansatte insistere spesielt på forsikring. Men når man signerer en boliglånsavtale er alt mye strengere. De velger ofte boligforsikring for boliglån på VTB 24 eller hos Sberbank. Men hvor er det beste stedet? Hver bank har sine fordeler, men også sine ulemper.

Velger du livs- og boligforsikring med boliglån på VTB 24, kan du betale ned lånet ikke på 20 år, men på 5. Samtidig reduseres prisen på forsikring med 25 %. Det er et eget program for dette. Men hvis du velger forsikring med VTB 24, godtar du å betale 2 poliser: for sikkerheten til leiligheten og for ditt eget liv og helse.

Kostnaden for politikken i denne organisasjonen avhenger av hvilket program klienten velger. Kunden kan også velge en av de foreslåtte typene eiendomsforsikring:

  1. Tap av eierskap.
  2. Forsettlig eller utilsiktet skade på bolig fra tredjeparter.
  3. Risiko ved aksjeandel i byggefasen.

Og vil han ha kaskoforsikring? For kaskoforsikring reduseres alle odds. Det er mulig å velge et forsikringsprogram direkte på selskapets offisielle nettside.

Men Sberbank tilbyr bare én type obligatorisk forsikring - for eiendom; men andre arter er frivillige. Men du kan også bli bedt om å kjøpe tapsforsikring. Gjennomsnittsrenten i denne banken for dette 2017 er 0,225 % per år av det totale beløpet av dine låneforpliktelser. Men du kan velge en av 19 andre forsikringsorganisasjoner som jobber sammen med Sberbank.

Når du beregner kostnaden for forsikring for en leilighet tatt på et boliglån, tas følgende faktorer i betraktning:

Bankens krav;

Lånebeløp;

Husets tilstand (tekniske spesifikasjoner);

Generell forsikringsperiode;

Tilstedeværelse av tidligere transaksjoner.

Du kan spare mye ved å kjøpe en polise som sørger for kaskoforsikring. "VTB 24" tilbyr å spare på denne måten. Det vil si, samtidig forsikre alle typer forsikringer som tilbys av kredittinstitusjonen.

Men Sberbank vil gi en rabatt på prosentandelen hvis klienten har problemer. Hvis din helse og arbeidsevne allerede er forsikret i en eller annen organisasjon, kontakt den og forsikre bolig der. Du vil garantert få rabatt. Rabatt kan oppnås hvis en person har endret type aktivitet, og hans yrke ikke lenger er inkludert i listen over livstruende. Han vil måtte redusere forsikringspremiene ved søknad. Hvis du beregner alle disse nyansene, kan du utstede en policy på ganske gunstige vilkår. Men til tross for alle rabattene, er boliglånsforsikring fortsatt en svært kostbar investering.

Forlengelse av forsikringsavtalen

Forsikring utbetales for hele perioden kredittbetalinger beregnes for. Men kontrakten reforhandles vanligvis hvert år. Hvis alle forhold forblir de samme, og klienten er fornøyd med situasjonen, forlenges kontrakten ganske enkelt. Men når situasjonen endrer seg på en eller annen måte, gjøres visse endringer i dokumentet. For eksempel har kunden allerede nedbetalt en betydelig del av lånet, og tilbakebetalingstiden har gått ned. Følgelig vil også forsikringsbeløpet gå ned med noen prosent.

Hjem forsikring. Påkrevde dokumenter

Selvfølgelig har hver organisasjon sine egne betingelser, men alle er underlagt de samme lovene i Den russiske føderasjonen for alle forsikringsselskaper. Dokumenter skal sendes til forsikringsselskapet på korrekt måte. Hvis du ikke har erfaring med å jobbe med finansinstitusjoner, sørg for å rådføre deg med advokater.

Listen over dokumenter er i de fleste tilfeller den samme og inkluderer:

Din TIN;

Uttalelse;

Signert panteavtale;

Pass eller andre dokumenter som bekrefter identiteten;

Dokumenter som bekrefter eierskapet til bolig;

Lov på landet, hvis du kjøpte et hus på stedet.

Etter innsending og kontroll av alle dokumentene, betaler klienten forsikringen og det første avdraget. Det hender at det er praktisk å signere en trepartsavtale. Partene i den vil være banken din, du og forsikringsselskapet.

For at forsikringsselskapet skal returnere pengene når forsikringstilfellet likevel inntraff, må følgende vilkår være oppfylt:

  1. Ta med de nødvendige dokumentene spesifisert i din kopi av kontrakten.
  2. Betal kontingent i tide.
  3. Varsle byrået om forekomsten av en hendelse, hvis det er spesifisert i kontrakten din.

Forsikringsselskapet har rett til å nekte betaling dersom minst én premie ikke ble betalt i tide.

Forsikringskostnad

Kostnaden for hver type forsikring er forskjellig. Og hver bank har selvfølgelig sine egne priser og sine egne nyanser. Hvis du gikk med på boliglånsforsikring hos Sberbank, vil kostnaden for polisen være lavere enn ved VTB-24, selv om du gjør en avtale med samme forsikringsselskap.

Formelen for å beregne forsikring inkluderer renten på lånet og gjeldens saldo. Andre nyanser er også tatt i betraktning.

Gebyret betales kun én gang i året. Men hvis klienten for eksempel har begynt reparasjoner i den kjøpte leiligheten og ikke er i stand til å betale dette beløpet om gangen, er det mulig å avtale sammenbruddet. Deretter deles avgiften i 4 like deler og betales kvartalsvis.

Forsikrede hendelser

Forsikringsorganisasjonen sørger for flere forsikrede hendelser, når banken vil motta beløpet spesifisert i kontrakten. En boligforsikring i et boliglån i forskjellige organisasjoner har forskjellige kostnader og forsikrer følgelig flere mulige uforutsette situasjoner. Disse inkluderer vanligvis:

Problemer med vannrør (flom);

Innbrudd;

Naturkatastrofer;

Hærverk;

innsynkning av jorda;

Oversvømmelse under grunnvannsstigning.

Noen forsikringsselskaper tilbyr også boliglånsforsikring i tilfelle et fly krasjer inn i bygningen. Kort sagt, listen over forsikrede hendelser kan være ganske bred. Du velger den politikken som passer deg. Det er ikke nødvendig å betale for hele listen over forsikrede hendelser.

Forsikringserstatning

En person tegner en forsikringskontrakt samtidig med et boliglån. Alle vilkår, inkludert vilkårene for skadesløsholdelse, må spesifiseres i kontrakten du signerte.

Når det gjelder livsforsikring, skal forsikringen dekke hele gjenstående beløp av utbetalingen. Hvis klienten blir syk eller skadet, på grunn av at han ikke kan jobbe, må forsikringsselskapet betale låntakeren din på dette tidspunktet fra 50 til 70 % av det forfalte beløpet.

Refusjon

Hvis klienten allerede har oppfylt alle sine økonomiske forpliktelser overfor banken, kan han få tilbake deler av forsikringen, fordi forsikringen betales i begynnelsen av året, for alle 12 måneder? Hvis du forsikret i VTB, så er dette mulig. For å gjøre dette trenger du bare å si opp kontrakten før tidsplanen, og du vil få tilbake en del av pengene.

Siden siste (2016) år er det lovlig mulighet til å kreve refusjon gjennom retten dersom banken påla deg en form for forsikring.

Boligforsikring med boliglån i Sberbank er et offisielt krav fra utlåner. Det er rettferdiggjort av lovgivningen til den russiske føderasjonen og er satt av banken for å minimere sin egen økonomiske risiko. Boliglånsforsikring i Sberbank er en obligatorisk prosedyre. I tillegg, hvis ønskelig, kan klienten frivillig:

Sideinnhold

  • tegne livsforsikring i Sberbank med et boliglån;
  • kjøpe en forsikring for tittelen på leiligheten (i tilfeller hvor eierskapet går tapt uten skyld fra låntakeren).

Når man velger et låneprogram, fokuserer folk vanligvis på bankens omdømme, og kravene som må oppfylles for å få boliglån. Det totale lånebeløpet vil imidlertid også avhenge av forsikringsprogrammet.

Livs- og helseforsikring er ikke lovpålagt for å få boliglån. Kunder som takker nei til denne typen tjenester har imidlertid økt sjanse for å motta.

Eiendomsforsikring utstedes utelukkende på personlig anmodning fra låntakeren, og banken insisterer ikke på anskaffelsen.

Dermed kan den endelige kostnaden for et boliglånsprodukt bestå av tre typer forsikring:

  • en leilighet som er kjøpt med boliglån er et must;
  • livet til personen som foretar kjøp av eiendom - helst;
  • tittelen på leiligheten (tap av eierskap av en eller annen grunn) - etter klientens skjønn.

Forsikring av eiendom kjøpt med boliglån er en obligatorisk betingelse i enhver boliglånsavtale. Dette fremgår av den russiske føderasjonens føderale lov.

For det første er det gunstig for kredittinstitusjonen som utsteder lånet.

For klienten øker forsikring den økonomiske byrden, siden han i tillegg til renter på lånet fortsatt må betale forsikringspremier.

Hva trenger du

Essensen i polisen er at i tilfelle uforutsette omstendigheter og tap eller skade på leiligheten, påhviler plikten til å betale erstatning på forsikringsselskapet. Politikken sørger for ulike tilfeller av skade eller fullstendig ødeleggelse av eiendom på grunn av brann, eksplosjoner, naturkatastrofer, ran, flom til naboer og så videre. Derfor er en leilighetsforsikring gunstig:

  • Sberbank, da den garanterer tilbakebetaling på bekostning av pengene til forsikringsselskapet;
  • Klienten, da det sparer ham fra å betale uforutsette enorme kostnader for reparasjon eller restaurering av bolig.

Kostnad i 2019

Kostnaden for leilighetsforsikring avhenger av leilighetens tilstand (året huset ble bygget er viktig) og prisen på leiligheten. Forsikringsselskapet gjør individuelle beregninger for hver klient.

Du kan velge to alternativer:

  • polisen er kjøpt for den totale kostnaden for leiligheten;
  • polisen kjøpes for beløpet som gjenstår å betale til banken.

Gjennomsnittlig rente er 0,225 % per år av beløpet for kredittforpliktelser. For eksempel, hvis en leilighet koster 3 millioner rubler, forskuddsbetalingen var 1 million rubler, og politikken er kjøpt for gjeldsbeløpet, vil forsikringen koste 4500 rubler.

VIKTIG: polisen er gyldig i nøyaktig 1 år. På slutten av terminen kan du bruke forlengelsen eller utstede den i et annet selskap på nytt. Hvert år kjøpes polisen ved å lage en årlig forsikringsavgift.

Ytelser for leilighetsforsikring gis ikke til noen kategorier av personer. Reglene er like for alle låntakere.

Livs- og helseforsikring

Livs- og helseforsikring ved søknad om boliglån er ifølge avtalen med banken ikke en forutsetning. Imidlertid insisterer Sberbank på å kjøpe denne tjenesten for å redusere sin egen risiko fra manglende betaling av et lån fra en klient. Noe press fra kredittinstitusjonen, til tross for det offisielle frivillige kjøpet av tjenesten, sees i de strenge reglene for rentesetting på lånet. Dersom livsforsikring ikke utstedes, øker renten med 1 %.

Kjøp av forsikring påfører kunden ekstra økonomiske byrder, og beløpet er større enn den obligatoriske leilighetsforsikringen. Gitt ovennevnte regel for Sberbank, og med tanke på fordelene, bør du tenke på å kjøpe denne tjenesten.

Hva trenger du

Livs- og helseforsikringen garanterer tilbakebetaling av lånte midler til banken i tilfelle tap av helse eller død til låntakeren. Tatt i betraktning de betydelige vilkårene og beløpene på boliglån, prøver banken ganske hensiktsmessig å beskytte seg mot slike risikoer. For låntakeren er denne politikken en garanti for at i tilfelle ulykker vil kredittforpliktelsene hans ikke falle på skuldrene til garantister og nære slektninger, siden gjelden vil bli tilbakebetalt av forsikringsselskapet. I tillegg, hvis klienten midlertidig har mistet arbeidsevnen, vil lånet hans i denne perioden bli betalt av forsikringsselskapet (ved å fremlegge bevis på helsetilstanden). Med tanke på dekningen av mulige risikoer og det faktum at dersom du nekter forsikring, vil banken fortsatt øke renten, bør du tenke på å kjøpe den.

Kostnad i 2019

Faktisk er snublesteinen i spørsmål om liv og helseforsikring selve faktumet om behovet for å kjøpe en polise, men det faktum at Sberbank tvinger kunden til å kjøpe den fra visse selskaper til ikke særlig gunstige priser. For det første har han sitt eget datterselskap, Sberbank-Insurance, hvor de blir tvunget til å kjøpe poliser. For det andre begrenser långiver valget av organisasjoner til sine egne, og sier at andre retningslinjer ikke vil bli akseptert. Men for øyeblikket er det ikke så ille som før. Listen over Sberbanks partnere er økt til 19 organisasjoner, slik at kunden kan velge hvor livsforsikring med boliglån i Sberbank er billigere, etter å ha studert prisene og sammenlignet priser tidligere.

Ofte møter folk press fra en Sberbank-sjef som insisterer på å kjøpe en tjeneste fra Sberbank-Insurance, hvor rentene er ganske høye. Men låneavtalen sier tydelig at du kan gjøre dette i enhver organisasjon som er akkreditert av Sberbank. Se derfor gjerne etter hvor det er billigere, forsikre deg og presenter en polise.

Kostnaden for politikken avhenger av mengden gjeld, risikoparametere. Det er ulike risikoer som kan inkluderes i en policy:

  • død;
  • fullstendig tap av arbeidsevne;
  • delvis funksjonshemming;
  • tap av jobb på grunn av årsaker utenfor klientens kontroll.

Sberbank-Insurance tilbyr følgende programmer:

  • Standard livs- og helseforsikringsprogram - 1,99 % per år;
  • Helse og tapsforsikring - 2,99 %;
  • Program med mulighet for selvvalg av parametere - 2,5%.

Så, la oss beregne hvor mye politikken vil koste, for eksempel hvis klienten ønsker å velge parametrene selv. Vi vil overføre kostnadene for leiligheten fra forrige eksempel, så beregningen vil være for gjeldsbeløpet på 2 millioner rubler. Vi multipliserer to millioner med en rente på 2,5% og får beløpet på 50 000 rubler i året. Mengden er ikke liten. Derfor leter folk etter selskaper hvor forsikringen blir billigere.

Etter å ha søkt etter informasjon, etter å ha studert listen over forsikringsorganisasjoner som er partnere til Sberbank på sin offisielle nettside, kan du finne tariffer på 1%. I dette tilfellet vil forsikring koste 20 000 rubler. i år.

Tittelforsikring

Leilighetsrettsforsikring refererer til eiendomsrettsforsikring. Hvis, av en eller annen grunn, låntakeren som betaler boliglånet for en leilighet plutselig mister rettighetene til den (vanligvis skjer dette gjennom retten), påtar forsikringsgiveren alle økonomiske forpliktelser for å betale gjelden. Dermed slipper klienten å betale for det han ikke eier.

En låntaker som har kjøpt en leilighet på boliglån kan miste eiendomsretten i følgende tilfeller:

  • det ble funnet feil i utførelsen av dokumenter, og transaksjonen ble erklært ugyldig;
  • nye rettighetshavere dukket opp hvis berettigede interesser ikke ble tatt i betraktning ved utformingen av kontrakten (ektefelle, mindreårige barn, andre juridiske arvinger av eiendom, etc.);
  • personen på hvis vegne transaksjonen ble gjort ble anerkjent av retten som juridisk inhabil (han er ikke ansvarlig for sine handlinger);
  • det ble brukt uredelige salgsordninger.

Dermed er kjøp av hjemmelforsikring mest aktuelt for sekundærbolig, siden du mest sannsynlig er første eier av en leilighet i et nybygg. Du bør imidlertid ikke slappe av, da det ofte er useriøse utbyggere som grovt bryter fristene for levering av bolig eller snur salg gjennom ulike ulovlige ordninger.

Spørsmålet - for å forsikre tittelen eller ikke - avgjøres av låntakeren uavhengig. Dette er ikke en obligatorisk klausul i låneavtalen. Det kan kjøpes i stedet for livsforsikring.

Pris

Gjennomsnittsraten er vanligvis ikke høy, og varierer fra 0,3 % - 0,5 % per år. Således, med boliglån på 2 millioner rubler, vil forsikringsbeløpet være 6 000 - 10 000 rubler.

Hvordan få forsikring

For å kjøpe en polise må du kontakte forsikringsselskapet med en pakke med relevante dokumenter. For hver type tjeneste vil listen over nødvendige dokumenter være litt annerledes. Boliglånsforsikring i Sberbank utstedes i henhold til følgende dokumenter:

  • pass;
  • en erklæring av passende form;
  • utfylt spørreskjema (kreves for risikovurdering);
  • dokumenter som bekrefter eiendomsretten;
  • sertifikat for registrering av eiendomsretten;
  • dokumenter om sakkyndig vurdering av leiligheten;
  • utdrag fra det tekniske (matrikkelen) passet til bolig;
  • medisinsk rapport om helsetilstanden;
  • en attest fra en psykiatrisk og narkologisk apotek (at du ikke er registrert hos dem).

Registreringsprosedyren er enkel. Etter å ha gjennomgått dokumentene, må du signere kontrakten. Så snart du betaler forsikringspremien, vil polisen bli utstedt til deg.

Dermed består den totale kostnaden for et boliglånsprodukt ikke bare av mengden lånte penger og renter som er påløpt for å bruke lånet, men også av forsikringspremiene som låntakeren må betale gjennom hele boliglånsperioden ved å kjøpe en polise hvert år. Ved å tegne forsikring det første året og nekte å fornye den, risikerer en Sberbank-kunde å få problemer i form av en økning i renten på et lån eller krav om tidlig tilbakebetaling av et lån på grunn av manglende oppfyllelse av avtaler. Dersom kunden av sikkerhetsmessige grunner bestemmer seg for å kjøpe alle tre forsikringstypene (leilighet, liv og hjemmel), vil det totale gebyret per år utgjøre ytterligere 2,5 - 3 % av lånebeløpet.

Sberbank partnerselskaper

  • LLC IC "Sberbank livsforsikring"
  • Absolut Insurance LLC (tidligere ISK Euro-Policy LLC);
  • OOO SF Adonis
  • CJSC "VSK"
  • LLC IC "VTB Insurance"
  • LLC forsikringsselskap "Helios"
  • OOO "Zetta Forsikring"
  • SPAO Ingosstrakh
  • JSC "Liberty Insurance"
  • JSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASKO)
  • JSC IC PARI
  • JSC IC REGIONGARANT;
  • Renaissance Insurance Group LLC;
  • SPAO "RESO-Garantiya"
  • PJSC IC Rosgosstrakh
  • JSC "SOGAZ"
  • OJSC SG Spassky Gates;
  • JSC RAC "Sterkh";
  • LLC Forsikringsselskap Surgutneftegaz;

Svar på populære

Spørsmål: hvilke dokumenter trengs for å forsikre en leilighet på et boliglån i Sberbank?

Avstemning: Er du fornøyd med kvaliteten på tjenestene som tilbys av Sberbank generelt?

JaNei

Svar: hoveddokumentene inkluderer låntakerens pass, et søknadsskjema og dokumenter som bekrefter eierskapet til objektet, samt et statlig sertifikat for registrering av rettigheten. Det kan også kreve konklusjonen av en ekspert i vurderingen av tilstanden og verdien av fast eiendom, et matrikkel- og teknisk pass av leiligheten.

Spørsmål: er det nødvendig å forsikre en leilighet med boliglån i Sberbank?

Svar: Ja, uten leilighetsforsikring utstedes ikke boliglån. Begrunnelsen er den russiske føderasjonens føderale lov "Om boliglån". Ytelser for leilighetsforsikring gis ikke til noen kategorier av personer.

Spørsmål: er det nødvendig å fornye livsforsikring med et boliglån i Sberbank?

Svar: hvis du stoler på loven, så er ikke livsforsikring når du søker om boliglån en forutsetning. I praksis insisterer banken på å kjøpe denne polisen. Dersom kunden nekter, øker renten på lånet med 1 %. Hvis du ikke har fornyet livsforsikringen, gjør deg klar for ovennevnte tiltak fra banken.

Det er en veldig populær prosedyre i dag. De fleste banker stiller imidlertid visse krav til låntakere, hvorav ett er obligatorisk livs- og helseforsikring. Men mange har fortsatt spørsmål. Mange er interessert i om det er nødvendig å tegne livs- og helseforsikring med boliglån, spesielt for å betale en ganske anstendig sum penger for det.

For å svare på spørsmålet om denne prosedyren er obligatorisk eller ikke, er det verdt å vurdere mer detaljert prosessen med å få en policy. Det anbefales også å være oppmerksom på fordeler og mulige fordeler ved forsikring i forhold til en person som ønsker å få lån.

Hva gir forsikring?

Alle vet godt at midler til kjøp av bolig som regel utstedes for en ganske lang periode (opptil 30 år). Disse er svært ulønnsomme for bankene, siden alt kan skje med en klient i løpet av denne perioden.

Hvis vi vurderer problemet fra denne siden, snakker vi i dette tilfellet om fordeler for kredittinstitusjonen. Er det noen fordeler med å skaffe et slikt sertifikat for låntakeren selv? Selvfølgelig finnes de.

For eksempel, hvis en låntaker pådrar seg en skade som gjør ham ute av stand til å jobbe, vil han ikke måtte betale et stort bankgebyr for ikke å foreta månedlige betalinger. I dette tilfellet ligger ansvaret for utbetalingene hos den forsikrede. I en situasjon med oppnåelse av uførhet av gruppe 1 og 2 vil låntaker være forsikret mot merkostnader. Ved dødsfall til en bankklient som tok et ganske stort lån, vil hans pårørende ikke måtte betale tilbake gjelden.

Enkelt sagt vil forsikringsselskapet måtte dekke alle banktap forårsaket av visse omstendigheter knyttet til låntakeren. Samtidig går ikke boarealet som er tatt på kreditt noen vei. Det vil fortsatt være låntakerens slektninger eller ham selv.

Hvis umiddelbart etter at en forsikringstilfelle har inntruffet, informerer banken om hendelsen, reduseres risikoen for at månedlige utbetalinger økes til null. Noen forvirrer også. De to siste alternativene er gyldige gjennom hele boliglånsperioden. Dette betyr at du må betale en årlig avgift for sertifikatet. Forsikringsrentene vil også bli beregnet på nytt basert på saldoen på gjelden. Derfor bør du tenke deg om flere ganger før du nekter denne tjenesten. Det er best å finne hvor boliglån liv og helseforsikring er billigere. I dette tilfellet er det verdt å ta hensyn til flere viktige nyanser. Hva skal man være oppmerksom på?

Hvor er billigere?

Hvis vi snakker om å beregne trafikken til livs- og helseforsikring med et boliglån, avhenger alt av individuelle omstendigheter. Renten kan variere fra 0,5 til 2,5 % av utestående boliglånsgjeld. Selvsagt vil selv en hundredel av et ganske stort lån ramme kundens lomme hardt.

For å spare så mye som mulig under registrering av livs- og helseforsikring med boliglån, er det verdt å sjekke med en bankansatt hvilke forsikringsselskaper som er partnere i en kredittinstitusjon. I dette tilfellet kan du gjøre deg kjent med hvert enkelt firma og vurdere de eksisterende rentene.

Selv om det er online kalkulatorer på nettsidene til forsikringsselskaper, fungerer de ikke alltid fullt ut, det vil si at de ikke tar hensyn til kundenes individuelle parametere. Det er mye mer praktisk å kontakte organisasjonen og personlig kommunisere med lederen.

Hvordan beregnes forsikring?

Selvfølgelig, først og fremst, er alle interessert, på grunn av hvilken en betydelig økning i renten for å få et sertifikat kan oppstå. Det bør huskes at selskapets ansatte tar hensyn til låntakerens alder. Hvis han ikke er ung, så vil selvfølgelig provisjonen være mye høyere.

Også klienter som søker om helse- og boliglån blir bedt om å gjennomgå en medisinsk undersøkelse. Basert på dataene om tilstedeværelse av kroniske sykdommer og andre plager, vil det bli tatt en beslutning om den endelige kostnaden for forsikringsbeviset.

Som regel må menn betale store summer for å få et skjema. Dette skyldes vitenskapelig bevis og dødelighetsstatistikk: Dessverre lever det sterkere kjønn mye mindre enn kvinner.

Også kundens posisjon kan påvirke økningen i renten. Hvis han jobber under farlige forhold i farlig produksjon, vil mest sannsynlig overbetalingen være enda høyere. I tillegg er det tatt hensyn til lånebeløpet og lengden på nedbetalingstiden på boliglånet. Lederen vurderer også alltid eksterne data til klienten. Hvis han lider av for mye vekt, røyker og drikker, så er dette også en negativ faktor som påvirker økningen i overbetalinger.

Tilbakebetaling og kansellering av forsikring

Noen ganger hender det at klienter lager et forsikringsskjema, men plutselig innser at de betaler for mye. I dette tilfellet kan de faktisk returnere den mottatte boliglånspolitikken. Vær imidlertid oppmerksom på at dette er gitt svært kort tid. Vanligvis er det ikke mer enn noen få dager. Mer nøyaktige vilkår finner du i kontrakten, hvor de må staves.

Det er også verdt å ta hensyn til klausulene i kontrakten som er knyttet til beregning av forsikring og muligheten for refusjon. Storbritannia har rett til å utarbeide en kontrakt etter eget skjønn, så det kan godt være klausuler som innebærer at klienten ikke har rett til å regne med kompensasjon. Det er verdt å være oppmerksom og nok en gang stille sjefen et spørsmål.

Uten konsekvenser er det bare militæret som kan nekte forsikringen, siden deres liv og helse allerede er forsikret i henhold til type aktivitet.

I hvilke tilfeller kan et forsikringsselskap nekte å betale ut?

Som nevnt tidligere, før kontrakten signeres, må den studeres i detalj. Betalingsvilkårene må være detaljert i den. Samtidig er det viktig å sørge for at beløpet på beløpet som skal utbetales ved inntreden av en eller annen forsikringstilfelle er angitt.

Kontrakten spesifiserer forpliktelsene til den forsikrede og assurandøren. Dette er veldig viktig, for hvis noen nyanser ikke ble angitt i papirene, kan selskapet i dette tilfellet veldig enkelt nekte å betale.

Som regel, for å motta erstatning, er det nødvendig å samle inn nødvendige dokumenter. Dette ansvaret ligger hos den forsikrede. Forsikringsselskapet har rett til å nekte utbetaling dersom det inntreffer en ulykke som ikke kan klassifiseres som forsikringstilfelle.

Sberbank

I denne kredittinstitusjonen kan du ikke bare få en ganske anstendig sum penger for kjøp av et nytt boareal, det tegnes også forsikringer her. I dette tilfellet har enhver klient av banken som har utstedt et boliglån på opptil 11 millioner rubler rett til å motta dokumenter.

Hvis vi snakker om beløpet for betaling for livs- og helseforsikring med et boliglån i Sberbank, er bidraget 130 tusen rubler. Men alt igjen avhenger av de individuelle parametrene til låntakeren. Det er også verdt å vurdere andre organisasjoner som tilbyr lignende programmer.

VTB 24: Livs- og helseforsikring

Denne banken gir også sine kunder muligheten til å utstede en policy umiddelbart etter mottak av midler. Men i dette tilfellet vil forholdene være mye gunstigere enn i Sberbank. I dette tilfellet vil en klient som tegner livs- og helseforsikring med boliglån hos VTB måtte betale ca 0,21 % av totalkostnaden for den valgte boligen. Imidlertid foretrekker de fleste innbyggere i den russiske føderasjonen fortsatt å søke forsikringsselskaper, som har vært på markedet i lang tid og i løpet av denne tiden har samlet inn en enorm mengde positive tilbakemeldinger. Det er verdt å vurdere dem mer detaljert.

Sogaz: livs- og helseforsikring for boliglån

Den største fordelen med denne organisasjonen er at kunder kan kontakte ikke bare grenen til selskapet, men også motta penger via den offisielle nettsiden. Som regel, etter å ha forlatt applikasjonen, ringer lederen av organisasjonen tilbake til brukeren og diskuterer forholdene.

Et annet viktig poeng for å få livs- og helseforsikring for et boliglån hos Sogaz er at i dette tilfellet er en medisinsk undersøkelse, som er en forutsetning, helt gratis.

Snakker vi om det blir det 0,17 % når det gjelder livet til låntakeren. Det er også en veldig interessant tjeneste. Det kalles «låntakers ansvarsforsikring». Ved manglende tilbakebetaling av lånet er overbetalingen for sertifikatet satt til 1,17 % av totalprisen på leiligheten. Det er imidlertid verdt å avklare den endelige kostnaden for dokumenter med en ansatt i organisasjonen, siden alt avhenger av den aktuelle banken, lånebeløpet og tilbakebetalingstiden.

"RESO"

I dette tilfellet snakker vi om kaskoforsikring, som inkluderer liv, helse og mye mer. I tillegg vil IC-klienten være beskyttet ved tap av arbeidsevne eller funksjonshemming. Takket være dette har livs- og helseforsikring med boliglån hos RESO en stor fordel og fordel for låntakere.

I tilfelle uførhet, sykdom eller død av klienten, betaler selskapet uavhengig banken balansen av gjelden. Arvingen til låntakeren trenger heller ikke å bekymre seg for gjeld. Og foruten dette inkluderer en slik pakkeforsikring beskyttelse av den ervervede eiendommen. I "RESO" kan du utstede et sertifikat etter personlige forhold. Dette er veldig praktisk, siden hver person kan ha forskjellige situasjoner i livet.

Denne IC-en er imidlertid langt fra den eneste hvor du kan få slikt papir til en bank. La oss vurdere andre alternativer.

"Renessanse"

Hovedaktiviteten til dette forsikringsselskapet er nettopp å utstede poliser for liv og eiendom til låntakere. I tillegg til de viktigste forsikringstilfellene har klienten også rett til å angi sine egne versjoner av hva som kan skje med ham eller hans eiendom.

Hvis vi snakker om kostnadene for registrering i "Renaissance" livs- og helseforsikring på et boliglån, beregnes beløpet i dette tilfellet utelukkende på individuell basis basert på de spesifikke dataene til en bestemt klient. Imidlertid vil minimumskostnaden for å utstede et skjema være 2,5 tusen rubler.

"Ingosstrakh"

Dette selskapet er et av de fem beste forsikringsselskapene i den russiske føderasjonen. Her kan du få en ganske billig livsforsikring for boliglån. Hvis lånebeløpet ikke er mer enn 11 millioner rubler, må du betale omtrent 16,5 tusen rubler for å bestille et forsikrings- og kundeserviceskjema. Således, i Ingosstrakh, vil livs- og helseforsikring med boliglån koste omtrent 0,22% av den totale kostnaden for den valgte boligen. Dette er mer enn gunstige betingelser for kunder som ønsker å redusere renten på et generelt lån.

"Rosgosstrakh"

Denne forsikringsorganisasjonen er også veldig populær blant befolkningen. Det tilbyr svært lave priser. Hvis boligen er forsikret i Storbritannia under et omfattende program, vil kostnaden for sertifikatet i dette tilfellet ikke være mer enn 0,2 % av den totale kostnaden. I dette tilfellet vil imidlertid banken der boliglånet ble utstedt nødvendigvis bli vurdert. Det tar også hensyn til størrelsen på lånet, renter, type eiendom og mye mer. Alle låntakere må gjennomgå en detaljert bakgrunnssjekk.

Likevel, i Rosgosstrakh er livs- og helseforsikring med boliglån ganske billig, så du bør definitivt vurdere denne organisasjonen.

Boliglån er nå en ganske vanlig måte å kjøpe egen bolig på. Hver låntaker har allerede møtt eller hørt om forsikring med et slikt lån. Noen ganger viser dette seg å være en ubehagelig overraskelse, da det tvinger klienten til å skille seg ut i tillegg. Men selv om boliglåns- og helseforsikring ikke er obligatorisk, fungerer den ifølge de fleste eksperter som en "sikkerhetspute" for både låntakeren og banken.

En pantelivsforsikring forplikter forsikringsselskapet til å betale pantegjelden ved en forsikringstilfelle hos låntaker. Tilbakebetalingen kan være delvis eller full.

Ekspertuttalelse

Et av de rimelige og pålitelige forsikringsselskapene i 2019 er Ingosstrakh. Listen over tjenester levert av selskapet inkluderer også boliglånsforsikring. Du kan gjøre deg kjent med betingelsene og søke om forsikring på den offisielle nettsiden til Ingosstrakh.

Det vil si at denne forsikringen dekker visse risikoer, nemlig:

  1. Låntakerens død. I dette tilfellet er det nødvendig å søke forsikringsselskapet i løpet av kontraktsperioden, men ikke senere enn 1 år fra datoen for dødsulykken eller sykdommen.
  2. Oppnå funksjonshemming på 1 eller 2 grupper. Du bør kontakte forsikringsselskapet senest seks måneder etter utløpet av forsikringsavtalen.
  3. Sykemelding i mer enn 30 dager. Avhengig av forsikringsselskap skjer utbetalingen enten umiddelbart eller etter at sykemeldingen er stengt.

I de to første tilfellene betaler forsikringsselskapet hele gjelden. Og ved lang sykemelding gjøres beregningen daglig med 1/30 av lånebetalingen. Livsforsikring gir låntaker en garanti for at ved tap av arbeidsevne vil forsikringsselskapet fortsette å betale hans gjeld, og det oppstår ingen gjeld.

Viktig poeng: det kan oppstå situasjoner hvor låntakeren døde etter uføretrygden. Da er det ikke flere betalinger. Og hvis klienten først var sykemeldt og forsikringsselskapet overførte lånebetalinger til banken, og deretter uførhet satte inn, forfaller betalinger for det. Men sykefraværspengene vil bli trukket fra totalbeløpet.

For å forsikre en medlåntaker og være berettiget til å motta utbetalinger, er det nødvendig å tegne den samme livsforsikringen for ham. Ellers, hvis det inntreffer en forsikringstilfelle hos medlåntakeren, vil ikke kredittgjelden reduseres, og falle helt på skuldrene til låntakeren.

Det er viktig for låntaker å vite at forsikringsselskapet kan nekte å betale i følgende tilfeller:

  1. Den forsikrede har AIDS eller HIV og er registrert hos et apotek.
  2. Ved selvmord (bortsett fra tilfellet med oppfordring til selvmord, som må fastsettes av retten).
  3. Hvis det, ifølge analysen av blodet til den avdøde, er bestemt at han brukte alkohol, narkotiske stoffer.
  4. Den forsikrede førte kjøretøyet uten å ha rett til å føre det.
  5. Forsikringstilfellet skjedde i løpet av forbrytelsen, og dette ble bevist av retten.
  6. Tilstedeværelsen av en alvorlig kronisk sykdom på stadiet for å inngå en forsikringskontrakt, som låntakeren skjulte.

Enhver av de ovennevnte omstendighetene vil føre til at forsikringsselskapet ikke lukker gjelden til banken. Som et resultat vil låntakeren eller hans arvinger (hvis de arver) måtte betale ned på boliglånet.

Ekspertuttalelse

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Boliglånsekspert med 10 års erfaring. Han er leder for boliglånsavdelingen i en storbank, med over 500 vellykket godkjente boliglån.

Hendelser som tap av jobb, død av en nær slektning (inkludert en medlåntaker, hvis det ikke ble utstedt en egen polise for ham), lønnsforsinkelser kan ikke tjene som grunnlag for å kontakte et forsikringsselskap. I disse tilfellene bør låntaker kontakte banken direkte for en eventuell restrukturering av lånet, om nødvendig.

For banken er denne typen forsikring viktig på grunn av den store kredittgjelden, dessuten er boliglån preget av langsiktighet. Ingen kan si med sikkerhet hva som vil skje med klienten etter en gitt tidsperiode og om han vil være i stand til å betale boliglånet.

Mangelen på forsikring kan føre til langvarige rettssaker i fremtiden, og banken klarer ikke alltid å returnere lånet. Det er mange nyanser i slike tvister, spesielt er det umulig å ta bort den eneste boligen fra låntakeren. For en bank fungerer altså en livsforsikring som en ekstra garanti for at pengene uansett blir tilbakeført.

Er livsforsikring påkrevd når du tar opp boliglån?

Spørsmålet om det er obligatorisk å tegne livsforsikring med boliglån er svært aktuelt, spesielt hvis forsikringsutbetalingene er høye. I henhold til føderal lov nr. 102 "On Mortgage" er det frivillig. Banken kan derfor ikke forplikte kunden til å tegne en forsikring.

På grunn av den økte risikoen kan banken imidlertid tilby låntakeren andre, strengere lånebetingelser. Spesielt øke renten, redusere løpetiden, be om garanti osv.

Generelt er det tre typer boliglånsforsikring:

  1. Boliglån eiendom forsikring. Det er lovpålagt. Eiendommen er forsikret mot ødeleggelser og ytre skader (f.eks. jordskjelv, husras) i hele låneperioden. For forsikring av interiør og interiørartikler er det nødvendig å ta dette inn i kontrakten som en egen klausul.
  2. Helse- og livsforsikring. Ved inntreden av en forsikringstilfelle på et hvilket som helst tidspunkt i låneavtalen, overtas hele gjelden eller deler av den av forsikringsselskapet.
  3. Tittelforsikring. Hvis det tidligere var omstridte spørsmål om eierskap av boliglån, er det mulig etter inngåelsen av låneavtalen "uventede gjester" i form av søkere til låntakerens eiendom. Tittelforsikring beskytter bare bankens interesser i tilfelle tap av eierskap til klienten. I tillegg kan låntaker også tegne egen eiendomsforsikring for seg selv for å ha en «sikkerhetspute» i form av utbetalinger fra forsikringsselskapet dersom eiendommen er juridisk urent. Gyldighetsperioden for slike avtaler er alltid ikke mer enn 3 år, siden etter det, i henhold til loven, blir ikke alle eiendomstvister akseptert av domstolene. Denne boliglånsforsikringen er ikke påkrevd, men banken kan kreve den dersom det er tvil om eiendommen som kjøpes.

Les også andre artikler fra våre eksperter:

Hvor er det bedre å ta et boliglån i 2019, hvilke banker som har de gunstigste betingelsene, og hvordan du kan gjøre boliglånet ditt så lønnsomt som mulig -.

Når du selger en leilighet på et boliglån, vil du definitivt komme over en slik prosedyre som eiendomsvurdering. Hvorfor er det nødvendig og hvordan går det, essensen av prosedyren og hovedfunksjonene du vil møte i artikkelen på denne lenken.

3 grunner til å kjøpe forsikring

For låntakeren vil livs- og helseforsikring lette hans situasjon ved mulig force majeure. Ellers, med delvis eller fullstendig funksjonshemming, må du løse problemet med et lån bare på egen hånd. Den utstedte forsikringen lar deg stole på en rekke preferanser fra banker.

Av disse kan 3 hovedfordeler for låntakeren skilles:

  1. Redusert prosentandel.
  2. Ingen krav om obligatorisk garanti.
  3. Mindre forskuddsbetaling.

Selvfølgelig er det banker som tilbyr boliglån uten å nevne livsforsikring i det hele tatt. Men avgjørelsen forblir uansett hos låntakeren. Fristende tilbud skjuler ofte høyere provisjoner og renter, fordi i mangel av forsikring må banken redusere risikoen på andre måter. Vi anbefaler deg å ta opp et boliglån med livs- og helseforsikring, spesielt med lang nedbetalingstid.

Ekspertuttalelse

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Boliglånsekspert med 10 års erfaring. Han er leder for boliglånsavdelingen i en storbank, med over 500 vellykket godkjente boliglån.

Avslag på livsforsikring innebærer en økning i renten på boliglån med 0,5-3,5 % i ulike banker. Det stilles strengere krav til låntakeren, noen ganger reduserer maksimalt mulig lånebeløp, noe som ikke passer alle kunder.

Når du velger et forsikringsselskap, kan banksjefer vedvarende foreslå en bestemt forsikringsgiver. Dette skyldes inkompetanse hos den enkelte ansatte eller på grunn av behov for å oppfylle planen for tilleggstjenester. I mellomtiden kan låntakeren forsikre seg i ethvert forsikringsselskap som oppfyller kravene til banken, det vil si akkreditert i det.

Vi anbefaler å sammenligne betingelsene og kostnadene for forsikring i flere selskaper – forskjellen kan noen ganger være merkbar. Bankforsikring er som oftest dyrere, men det kan også være omvendt når kunden tilbys passende betingelser som ledd i spesialtilbud eller på grunn av langsiktig samarbeid med ham.

Liv og helse til militært personell og noen andre kategorier av låntakere kan allerede være forsikret. Men å nekte slik forsikring i banken fortsatt ikke fungerer. Faktum er at under denne forsikringen mottar låntakeren selv eller hans slektninger betalingen, og pengene kan ikke brukes til å betale ned på boliglånet. Banken må også være mottaker (det vil si mottaker av forsikringsutbetalingen).

Hvor gjør boliglån forsikring - topp 5 selskaper

Vurder betingelsene til 5 populære forsikringsselskaper der du kan forsikre liv og helse for et boliglån. Sammenligningen bruker data fra det anerkjente vurderingsbyrået Expert RA (raexpert.ru) fra vurderingen av finansiell pålitelighet til forsikringsselskaper som tilbyr livsforsikringstjenester.

Ingosstrakh

Et av de største og kjente selskapene på det russiske markedet. Ratingbyrået "Expert RA" karakteriserer Ingosstrakh med høy kredittverdighet, finansiell pålitelighet og stabilitet (ruAA).

Organisasjonen har attraktive boliglånsforsikringstilbud. Det er Ingosstrakh-kontorer selv i små byer og landsbyer. Nettstedet har en spesiell kalkulator som hjelper deg med å beregne kostnadene for forsikring basert på ulike forhold.

Etter beregningen vil kunden bli tilbudt å utstede en forsikring og betale for den på nett uten å forlate hjemmet. Etter betaling vil et brev med en politikk sertifisert med en elektronisk signatur bli sendt til din e-post. Klienten trenger bare å signere den fra sin side.

Livs- og helseforsikring i Ingosstrakh har følgende fordeler:

  1. Stort, stabilt og solvent selskap.
  2. Bred distribusjon i regioner, små byer.
  3. Rabatter for online registrering. For eksempel, for Sberbank-kunder, gir organisasjonen 15 % rabatt når de søker om en policy på nettet.
  4. Det er en praktisk kalkulator for å beregne kostnadene for forsikring.

Forsikringskalkulator

Du kan beregne forsikring på en spesiell Ingosstrakh-kalkulator, og søke om den online, direkte på vår nettside eller på nettsiden til forsikringsselskapet ved å bruke denne lenken.

For eksempel vil de årlige kostnadene for livsforsikring og uføreforsikring for en kvinnelig låntaker på 35 år, for et boliglån tatt fra Sberbank på 10% for en leilighet med registrert eierskap, med en gjeldsbalanse på 1 500 000 rubler, koste 5 211 rubler (med 15 % rabatt).

Beregn kostnadene for livsforsikring i Ingosstrakh

VSK Forsikringshus

Et ganske stort og kjent selskap med et moderat høyt nivå av pålitelighet og finansiell stabilitet (ruA+) ifølge ratingbyrået Expert RA.

Den inntar 7. plass når det gjelder samlinger i livsforsikringsnisjen. Det regionale nettverket har mer enn 500 avdelinger og kontorer over hele landet. Det er mulig å søke om forsikring på nett, men prisene er ganske høye.

Beregn kostnaden for forsikring i VSK. Betingelsene er de samme som i forrige eksempel. Kostnaden for forsikring under Protected Borrower-programmet vil være 5100 rubler. Beløpet er imidlertid ikke endelig og kan endres oppover ved spesifikasjon av tilleggsdata (vekt, arbeidssted osv.) ved utfylling av spørreskjemaet.

RESO-garanti

Organisasjonen driver med frivillig forsikring mot ulykker og sykdommer, livsforsikring. Selskapets pålitelighetsvurdering, ifølge Expert RA-byrået, ruAA+. En organisasjon med høy grad av pålitelighet, kredittverdighet og finansiell stabilitet.

RESO-Garantia er medlem av All-Russian Union of Insurers og Federal Self-Regulatory Union of Insurance Organizations. Det er det eneste selskapet som forsikrer kunder over 60 år. Den offisielle nettsiden har en hendig kostnadskalkulator.

Etter å ha beregnet kostnadene for forsikring på en kalkulator med de samme betingelsene, får vi beløpet på 3 555 rubler. Beløpet kan endres når du spesifiserer tilleggsdata for utførelse av polisen. For Sberbank er resultatet ikke gyldig, kostnadene vil være høyere.

Beregning av forsikring i RESO-garanti

Sberbank livsforsikring

Et datterselskap av Sberbank of Russia ble opprettet for å sikre livet til låntakerne. Tarifflinjen inkluderer tilbudet "Beskyttet låner" for boliglånskunder. Lar deg redusere Sberbank boliglånsrenten med 1%.

Expert RA-byrået karakteriserer selskapet med det høyeste nivået av kredittverdighet, finansiell pålitelighet og stabilitet (ruAAA). Ratingutsiktene er stabile.

Blant fordelene fremhever vi påliteligheten og stabiliteten til selskapet, muligheten for å utstede en policy på den offisielle nettsiden online med 10% rabatt. Maksimal gjeldssaldo er 1 500 000 rubler, hvis beløpet er mer, utstedes forsikring i en bankfilial.

Ulempen er de høye kostnadene ved polisen - 30-40% høyere enn for andre akkrediterte forsikringsselskaper. Beregningen på nettstedet til Sberbank viser at kostnaden for forsikring under de samme forholdene vil være 5 160 rubler.

Kostnaden for livsforsikring i Sberbank

SOGAZ Livet

Datterselskap av Gazprom og Rossiya Bank. Et seriøst selskap med det høyeste nivået av finansiell pålitelighet og stabilitet i henhold til Expert RA (ruAAA-rating). Den aksepterer hovedsakelig boliglånskunder fra Gazprombank, som praktisk talt ikke har noen sjanse til å forsikre seg i en annen organisasjon.

Selskapet utvikler aktivt klassisk langtidsforsikring primært for bedriftskunder, banklivsforsikring for låntakere, samarbeid med banker og langsiktig livsforsikring for personer som ikke er ansatte i partnerselskaper.

Den grunnleggende livsforsikringssatsen for Sberbank er 0,21 %. Med et forsikret beløp på 1 500 000 rubler vil kostnaden for polisen i 1 år være:

1.500.000 / 100% * 0,21 = 3150 rubler.

Et av de rimeligste alternativene for Sberbank.

Hvor mye koster boliglånsforsikring og hvorfor kan den stige i pris?

Livsforsikring vil i gjennomsnitt koste låntaker 0,5–1,5 % av boliglånsgjelden. Forsikringen utstedes vanligvis for 1 år og forlenges for det neste. Ved nedgang i gjeldsbeløpet vil også forsikringsbeløpet gå ned. Låntaker har også rett til å bytte forsikringsselskap.

Kostnaden for politikken og tariffen for hver låntaker bestemmes av en vektet vurdering av en kombinasjon av faktorer:

  1. Gulv. For menn er risikoen for denne faktoren høyere, så når det er et valg om hvem de skal sette som låntaker og hvem som medlåner, er det bedre å sette en kvinne i første rekke. Politikken vil koste 30-50 % billigere. Det er imidlertid selskaper som ikke legger vesentlig vekt på kjønn ved uttak av sluttbeløpet for en forsikring.
  2. Alder. Eldre mennesker har høyere risiko for død eller sykdom, og derfor er tariffen for dem høyere. Forskjellen i priser mellom en 25 år gammel og en 50 år gammel klient kan være 5-10 ganger. Låntakere over 60 år nektes generelt livsforsikring.
  3. Tilstedeværelsen av kroniske sykdommer. De øker forsikringskostnadene.
  4. Generell helse. Det kreves legeerklæring fra klienten. Eventuelle avvik i en eller annen grad påvirker multiplikasjonsfaktoren. Derfor foretrekker de fleste klienter å tie om sykdommer. Vi anbefaler at du ikke skjuler sannheten for forsikringsselskapet, siden fortielse av sykdommer kan tjene som grunnlag for å nekte forsikringsutbetaling.
  5. Overvekt. Forsikringen vil definitivt være høyere for låntakere med større vekt.
  6. Yrke. Jo mer risikabelt og farlig det er, jo høyere blir tariffen. Risikoen for en regnskapsfører og en ansatt i Beredskapsdepartementet er betydelig forskjellig. Det er generelt vanskelig for sistnevnte å finne et selskap som vil godta forsikring.
  7. Tilstedeværelsen av en allerede eksisterende livsforsikring, der mottakeren ikke er en bank. Det tas ikke hensyn til av alle kredittinstitusjoner, men det vil ikke være overflødig å gi det.
  8. Kredittbeløp. Jo høyere den er, jo flere multiplikasjonskoeffisienter brukes av forsikringsselskaper.
  9. Kommisjon for banken. Noen banker samarbeider med forsikringsselskaper og tar provisjon for tiltrukket kunder. Noen vil ha 20-50% av forsikringskostnaden fra forsikringsselskapet, andre tjener ikke penger på dette i det hele tatt, alt avhenger av banken.

Hvor mye livsforsikring vil koste bestemmes og tar hensyn til nyansene til et bestemt forsikringsselskap. Sivilstand, barns tilstedeværelse, andre gjeldsforpliktelser, eiendom etc. kan tas i betraktning.

Omfattende forsikring (liv, tittel og obligasjon) er vanligvis billigere. Låntakere bør advares om å tegne en livsforsikring før boliglånet godkjennes. Ellers, hvis banken nekter, vil det være umulig å returnere pengene som er betalt.

16.05.16 15:51

Hvorfor pålegger banken deg livs- og uføreforsikring når du søker om boliglån, hvordan betaler du mindre for forsikring og hva slags fangst kan du forvente av et forsikringsselskap?

Vi vil fortelle deg om fem viktige ting du bør vite om livsforsikring når du søker om boliglån.

1. Livsforsikring er IKKE obligatorisk ved søknad om boliglån

Skal du ta opp boliglån vil du mest sannsynlig bli bedt om å tegne livs- og uføreforsikring. Faktisk, i de fleste boliglån programmer, er livsforsikring en forutsetning.

Du har rett til å nekte livsforsikring! Sant nok, i dette tilfellet vil banken tilby deg en svært ugunstig pris. Så hvis renten på et boliglån med forsikring er 12%, vil denne prisen uten forsikring stige til 13-15%, alt annet likt.

Vurder om det vil være lønnsomt å nekte forsikring.

La oss si at du tar 1 000 000 rubler i 10 år. Med en rate på 12% per år betaler du 14 347 rubler i måneden eller 172 164 rubler i året. Pluss 5000 rubler for livsforsikring årlig. Det totale beløpet per år er 177 164 rubler.

Hvis du nekter forsikring, vil banken tildele deg en rente på minst 13%. Den månedlige betalingen vil være 14 931, og for året betaler du 179 172 rubler. Det vil si, uten forsikring vil du betale for mye mer enn 2000 rubler i året.

2. Boliglånet vil bli betalt for deg når det inntreffer en forsikringstilfelle

En forsikringstilfelle anses å være 2. eller høyere grad av invaliditet eller død av låntaker/en av låntakerne. Ved forsikringstilfelle tilbakebetales hele restbeløpet av lånet eller deler av det av forsikringsselskapet. Utbetaling av forsikringssummen skjer i sin helhet av gangen.

Forsikringsselskapet vil tilbakebetale hele beløpet på boliglånet eller bare deler av det avhenger av antall låntakere og vilkårene i kontrakten. La oss se på eksempler:

Hvis låneavtalen er utarbeidet for én person:

Forsikringstilfelle nummer 1. En person fikk uførhet. Forsikringsselskapet betaler hele det resterende lånebeløpet. Leiligheten forblir i vedkommendes eie.

Forsikringstilfelle nummer 2. Låntaker døde. Forsikringsselskapet betaler gjeldsbeløpet, låntakerens arvinger får en "ren leilighet" uten gjeld.

Hvis to personer er spesifisert i låneavtalen, for eksempel en mann og kone, kan banken sette ulike vilkår for forsikring. Mulige alternativer:

  • Banken vil tvinge mann og kone til å forsikre i halvparten (50% hver). Da vil forsikringsselskapet ved et forsikringstilfelle hos en av låntakerne betale kun halvparten av lånebeløpet.
  • Banken vil fordele forsikringsbeløpet avhengig av inntekten til låntakerne. Hvis mannen mottar mer, vil han være forsikret for 70%, kona - for 30%. Følgelig vil forsikringsselskapet ved inntreffet av en forsikringstilfelle betale andelen til ektefellen som forsikringstilfellet inntraff.
Spillereglene bestemmes av banken. Han ser på inntekten til låntakere og bestemmer i hvilke aksjer som skal fordeles forsikring mellom låntakere. Låntakeren her kan på ingen måte påvirke bankens beslutning.

3. Mengden av forsikringspremier kan reduseres betydelig

Størrelsen på forsikringspremien avhenger av lånebeløpet og forsikringskoeffisienten. Koeffisienten bestemmes av forsikringsselskapet avhengig av alder, kjønn, høyde, vekt, dårlige vaner og sykdommer hos låntakeren, samt banken der du tar boliglån.

Noen banker, når de inngår en avtale, pålegger låntakere spesifikke forsikringsselskaper. Det har de faktisk IKKE lov til. Ikke nøye deg med dette med en gang, da alternativet kanskje ikke er det mest lønnsomme! Hvis en bankansatt insisterer og legger press på deg, er det bare å be om å få ringe en toppsjef eller banksjef, og spørsmålet er at " forsikring er obligatorisk kun i DETTE selskapet » vil bli fjernet.

For å redusere forsikringsbeløpet bør du kontakte flere ulike forsikringsselskaper, og ikke være enig i bankens vilkår.

Mest sannsynlig vil forskjellige forsikringsselskaper belaste deg forskjellige beløp. I 98 % av tilfellene sparer låntakere som henvender seg til andre forsikringsselskaper betydelig. Det hender at kostnadene for forsikring kan halveres. Og i noen tilfeller, og prosent med 80%.

Mengden av forsikringspremier avhenger direkte av lånebeløpet. Følgelig kan du redusere lånebeløpet ved å velge en leilighet billigere eller ved å gjøre en større forskuddsbetaling.

4. Forsikring skal betales hvert år

Det er viktig å huske at forsikring betales årlig frem til du betaler tilbake lånet. Du har imidlertid rett til å trekke deg fra forsikringen når som helst.

For eksempel, etter å ha betalt forsikring det første året, har du rett til å nekte å betale forsikringspremier i de påfølgende årene. Men samtidig, som vi sa i begynnelsen av artikkelen, vil lånerenten øke i henhold til vilkårene i låneavtalen din. I tillegg vil du stå uten støtte ved et forsikringstilfelle.

5. Ikke alle tilfeller er forsikring

Med all hensiktsmessigheten av livsforsikring ved inngåelse av en boliglånsavtale, har denne virksomheten sine egne fallgruver. Du bør ikke slappe av. Ethvert forsikringsselskap vil forsøke å ikke betale det forfalte beløpet når en forsikringstilfelle inntreffer. Det viktigste trumfkortet i ermet hennes er anerkjennelsen av en forsikret hendelse som ikke forsikret.

Hvis blodet til låntakeren som forsikringstilfellet inntreffer viser seg å inneholde alkohol eller narkotika, anerkjenner forsikringsselskapet dette tilfellet som ikke forsikret.

Samtidig er omstendighetene rundt det som skjedde uviktige: drakk du et glass vin, dro hjem og en murstein falt på hodet ditt, eller ble du full, satte deg bak rattet og krasjet. Forsikring i begge tilfeller anerkjenner saken som IKKE forsikring og vil ikke betale på lånet. Det er bare ett råd: mens du betaler boliglånet - ikke drikk!