Alt om biltuning

Låneprodukter for oppstartsbedrifter. Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av. Sikkerhet eller kausjonist

Flere og flere mennesker i landet vårt bestemmer seg for å endre arbeidsforholdet til sin egen, om enn liten, bedrift. Det er mange fordeler med å eie virksomhet, hvorav den viktigste er å gå fra status som et "tannhjul" i systemet til posisjonen som en uavhengig eier av mekanismen for å generere inntekt, for å sikre finansiell stabilitet og uavhengighet, samt konstant vekst både i omfang og lønnsomhet.

Naturligvis er denne veien forbundet med visse vanskeligheter, så ikke alle bestemmer seg for å følge den. Og den aller første av dem er mangelen på initiale investeringer for å skape og lansere denne mekanismen. Spørsmålet om hvordan du får et lån for å åpne en bedrift står overfor hver andre nybegynnergründer, og svaret på det kan ikke kalles inspirerende. Den eksisterer imidlertid, og i denne artikkelen vil vi analysere hvor du skal begynne og hva du skal gjøre for å få det nødvendige beløpet fra banken for din oppstart.

Hvorfor er bedrifter fra bunnen av redde for å låne ut?

I Russland er praksisen med å låne ut til oppstartsbedrifter liten. Hvis andelen av slike lån i porteføljen til banker i vesteuropeiske land er opptil 30-35%, så når dette tallet i vårt land knapt 1,5-2%. Hvorfor skjer dette? Dessverre er situasjonen for øyeblikket slik at utviklingen av din egen virksomhet (spesielt i de innledende stadiene) er forbundet med betydelig risiko.

Dette er usikkerhet, mangel på kreditthistorie, samt garantier for at alt vil ordne seg. Mange unge selskaper er stengt, og har ikke engang tid til å erklære seg. Naturligvis tvinger dette nystartede långivere til å være forsiktige med å utstede lån og kun gi dem etter å ha nøye sjekket alle aspekter av den potensielle låntakerens fremtidige aktiviteter.

Startlån: hvordan får du det

Det er ikke lett for en nybegynner entreprenør å få lån for å starte en bedrift, men det kan likevel gjøres. Deretter vil vi vurdere hvilke alternativer for å motta penger som for tiden eksisterer for russiske startups.

Ikke-målrettet forbrukerkreditt

Det første alternativet er bypass. Hvis du har tenkt å starte med en liten bedrift som ikke krever mer enn 500 tusen rubler av initial investering, kan denne metoden være veldig attraktiv. Essensen er at en ansatt låntaker tar et lån fra en bank for forbrukerformål, og gir de nødvendige dokumentene for en enkeltperson.

Hovedbekreftelsen på inntekt i dette tilfellet er sertifikatet 2-NDFL. Samtidig kan låntakeren disponere pengene mottatt etter eget skjønn, inkludert å sende det utstedte lånet for å åpne en IP.

Fordelen her er at verken sikkerhet eller kausjonist kreves (men ikke ignorert). Ulempene med denne metoden er det begrensede beløpet som banken er villig til å gi. På mange måter avhenger det, så vel som renten, av lønnen til en person. Som regel kan du stole på et lån på ikke mer enn 400-500 tusen rubler.

Lån med sikkerhet og kausjonist

Det andre alternativet er utvidet. For å få et litt større beløp, si opptil 1 million rubler, kan du bruke et ikke-formålslån med sikkerhet og garantister. Så hvis du har eiendom (helst fast eiendom) som du er klar til å pantsette til banken, så møter han deg halvveis.

Og hvis det er en person som eier eiendom og er klar til å fungere for deg som en pålitelig garantist, så enda bedre. I dette tilfellet reduseres risikoen til banken, og med et stort ønske vil han gi deg et stort beløp (innenfor visse grenser), og han vil tilby en mer interessant innsats.

Du bør imidlertid være godt klar over at i tilfelle feil risikerer du å miste eiendom, som vil bli verdsatt ved pantsetting av maksimalt 80 % av den reelle markedsverdien (mens den kan selges med mye mer fortjeneste). Derfor, før du får et lån for å åpne en virksomhet ved hjelp av denne metoden, tenk hundre ganger og ta det bare hvis du er helt sikker på suksessen til virksomheten din.

Målrettet lån for å starte bedrift

Det tredje alternativet er ærlig, men vanskelig. Noen banker i vårt land har likevel begynt å praktisere bedriftslån fra bunnen av, selv om de gjør det med forsiktighet. Men å komme inn på de heldige 1% som klarte å motta målrettet bistand fra en kredittinstitusjon er ganske realistisk.

Selvfølgelig, hvis du nærmer deg problemet med alt ansvar. Først må du nøye studere nisjen der du planlegger å utvikle virksomheten din, sørge for at den er lovende og har en stor sjanse for å lykkes. For det andre må banken overbevises om at ideen er gjennomtenkt og at den vil fungere. Det er bare én måte å gjøre dette på - å utarbeide en detaljert og, veldig viktig, oppdatert forretningsplan for å få lån.

Forretningsplan er nøkkelen til din suksess

En slik plan bør gjenspeile alle aspekter av dine fremtidige aktiviteter og gi svar på spørsmål om hvor, hvordan og hvorfor virksomheten din skal operere. Det er viktig å ta hensyn til de spesifikke detaljene til en bestemt region, for å reflektere markedsrealiteter og måter å fungere på i dem. Hvis det er vanskelig for deg å skrive en detaljert og profesjonell plan på egen hånd, kontakt en spesialist.

Ikke spar penger, tid og krefter på dette, siden forretningsplanen er utgangspunktet, kjernen i virksomheten din for øyeblikket. Det er han som vil bli vurdert av banken, som bestemmer om han skal utstede et lån. Sørg for å inkludere en mulighetsstudie av lånet i planen, skriv ned hva og i hvilke volumer bankens penger skal gå.

For eksempel for kjøp av utstyr - ett beløp, for å leie et rom - et annet, for innledende kjøp av råvarer eller ansettelse av personell - et tredje. Hvis en bankrepresentant tydelig kan se hva og i hvilke mengder midler er nødvendig, hvilken avkastning og når som forventes, og også mottar bekreftelse på beregningene ovenfor, vil sjansene for å motta penger øke betydelig.

Det er like viktig å presentere en skriftlig forretningsplan korrekt. Hvis alt i den er kompetent og veldig rosenrød, og du ikke kan svare på noen spørsmål i henhold til din egen plan eller forklare hva, hvordan og hvorfor, vil dette mest sannsynlig føre til fiasko. Banken vil nekte en slik gründer. Forbered deg derfor veldig godt før du går til en kredittinstitusjon. Forresten, ikke glem det representative utseendet.

Lån fra Sberbank: bedriftsfranchise

Et alternativt alternativ er å ta del i «Business Start»-programmet, som lar deg få lån for å starte en bedrift. Sberbank utviklet det spesielt for gründere som ønsker å starte sin egen virksomhet, men ikke har egne ideer. Banken tilbyr å bruke ferdige franchisemaler og sette dem ut i livet.

Du kan velge et alternativ som interesserer deg og bevise at du er i stand til å implementere det. For å gjøre dette vil det være nødvendig å utarbeide en forretningsplan for et spesifikt program, mens du vurderer alle organisatoriske og økonomiske spørsmål. I tillegg, før du søker, bør du registrere deg som en individuell gründer og samle de nødvendige dokumentene, inkludert et TIN, et sertifikat fra en privat gründer, og ikke glem å ta forretningsplanen din.

Under dette programmet betraktes låntakeren som en potensiell eier av en bestemt virksomhet, hans profesjonelle egenskaper blir evaluert, så vel som hans kreditthistorie, tilgjengeligheten av en forskuddsbetaling (30%) og sikkerhet. Du kan få opptil 3 millioner rubler på denne måten, og i tillegg - råd fra erfarne fagfolk og støtte på stadiet av forretningsimplementering.

Flere løsninger for nybegynnere

Det finnes andre alternativer for hvordan du kan få lån for å starte en bedrift. Hvis du ikke vil bruke ferdige franchiser, men av en eller annen grunn ikke kan få penger fra banken, kan du prøve noen flere måter. For de som er klare til å betale betydelige renter i den innledende fasen, men er trygge på sine evner og suksessen til bedriften, kan vi råde deg til å kontakte Senter for entreprenørskapsutvikling i byen din.

Kanskje flaksen smiler til deg der. Slike sentre fungerer som en slags mellommenn - de låner fra banken og låner ut til forretningsmenn og tjener på renteforskjellen. Ikke overse private investorer. Det er imidlertid bedre å gå til dem sist, når alle andre alternativer ikke har fungert, da prosentene er for høye.

Konklusjon

Hvis du ikke visste hvor du kan få et bedriftslån og hvordan du gjør det, ser du nå at du har alternativer. Vurder hvert av de tilgjengelige alternativene, lag en realistisk og detaljert forretningsplan, sørg for at den fungerer, evaluer alle mulige risikoer og prøv å finne måter å redusere dem på, spar "kollisjonsputer" i tilfelle feil og begynn å lete etter finansiering. Du vet allerede hvordan du får lån for å starte en bedrift på forskjellige måter. Det gjenstår å få minst en av dem til å fungere. Våg!

Ofte er det små bedrifter som trenger ekstra finansiering. I Russland er det flere alternativer for å få en viss mengde midler uten sikkerhet som en del av et lån. Nesten hver bank har programmer for gründere. Det siste fristende tilbudet for øyeblikket er et banklånsprodukt fra Binbank. Den foreslåtte satsen på 15 prosent gjelder kjøp og oppføring av bygninger, kjøp og reparasjon av utstyr, og finansiering av selskaper til ulike formål (inkludert betaling av husleie eller lønn til ansatte).

Hvor kan jeg få lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av?

Å starte en bedrift medfører mange utgifter. Og hvis, med eksistensen av din egen virksomhet, visse eiendeler allerede kan dannes som kan pantsettes, så når du åpner dem, er de ikke det. I tillegg, i de fleste banker, er ett av kravene minst seks til ni måneders eksistens av selskapet. Men likevel er det organisasjoner som er klare til å gi penger hvis de får en god forretningsplan, siden det er han som kan bli en garanti for at pengene fungerer og ikke går tapt.

For eksempel kan en låntaker få et lån for å åpne en liten bedrift i en bank som sentralbanken. Her er beløpet mindre - fra 50 til 300 tusen rubler, men forholdene er mykere - for eksempel er levering av et depositum ikke obligatorisk. Søknaden vil bli vurdert i ca. to uker. Renten er 12 %.

Småbedriftslån fra bunnen av uten sikkerheter og garantier

Et annet interessant alternativ for å starte din egen virksomhet med minimal startinvestering er et tilbud fra VTB24 og kassekredittprogrammet. Det er ingen krav til sikkerhet og sikkerhet. I denne pålitelige banken kan beløpet gis for ett eller to år. Vilkår med en rente på 13 % eller mer. Lånebeløpet er mye større enn i samme sentralbank. Bare minimumslånet vil være 850 000 rubler. I praksis er mengden utstedte midler mye større.

Småbedriftslån fra bunnen av - forhold i banker

Hvis du studerer pålitelige tilbud, starter renten på dem fra 10%. De fleste anerkjente banker har en minimumsrente på 13 %. Som regel er det mulig å få småbedriftslån uten sikkerhet bare hvis sistnevnte har eksistert i seks måneder eller ett år. Hvor mye kreditt du kan få avhenger av banken. I noen er grensen flere titusener, i andre - flere hundre millioner rubler. For eksempel, i Sberbank kan du få opptil 10 millioner rubler.

Et lån til en bedrift fra bunnen av i Sberbank - betingelser for utlån til små bedrifter fra Sberbank

Sberbank har 9 forskjellige programmer for små bedrifter samtidig. Vurder betingelsene for utlån til Business Asset.

Denne utstedes med det formål å kjøpe utstyr – både nytt og gammelt. Lånebeløp - fra 150 tusen rubler. Det kan fås både i én måned og i syv år. Den økonomiske tilstanden til låntakeren er den viktigste faktoren som påvirker den endelige prosentandelen. Det er lik 14,93 % og høyere.

Et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av fra Rosselkhozbank

Investeringsstandardpakken er det viktigste lånealternativet hos Rosselkhozbank. Det foreslåtte beløpet når 60 millioner rubler. Løpetiden er inntil 8 år. Utsettelse av tilbakebetaling kan være lik til og med 18 måneder. For noen kunder utvikles en individuell tilbakebetalingsplan hos Rosselkhozbank.

Hvordan få et lån for å åpne en virksomhet i en bank, hvilke dokumenter trengs?

Mange gründere bestemmer seg for å utvide virksomheten sin. Men i dette tilfellet kan det mangle midler for å nå målet. Banker tilbyr å utstede et forretningsutviklingslån for LLC. Du trenger bare å velge det mest optimale programmet med passende forhold og krav.

Hvis du trenger å få et lån for forretningsutvikling, er det tilrådelig å gjøre deg kjent med programmene til flere banker. Enda bedre, ta kontakt med en profesjonell konsulent som vil hjelpe deg å velge de beste forholdene. En like viktig oppgave er å gjøre deg kjent med kontrakten, som spesifiserer vilkårene for transaksjonen.

Funksjoner ved utlån til småbedrifter

Et selskap registrert som LLC kan ikke utstede et forbrukslån sammenlignet med en individuell gründer. Derfor har de lite valg. Men bankene slipper stadig nye programmer. Hovedkravet er virksomheten til selskapet. Det må gjennomføres i minst 6 måneder, ellers vil søknaden bli avslått.

Organisasjonen gir en mulighet til å bruke en kredittgrense, som vil øke med utgiftene. Dette er et lån uten sikkerhet. Selv i kriseperioden gir bankinstitusjoner lån til befolkningen. Banken låner vanligvis ikke ut til store foretak uten sikkerhet og kausjonister.

Typer lån for LLC

Vanligvis gjennomføres utlån med et mindre beløp og en høyere prosentandel. Deretter vil kredittorganisasjoner presentere fordelingen av beløpene. Den første kan utstedes uten sikkerhet, og den andre må sikres. Selve lånene er delt inn i følgende typer:

  • Overtrekk. Overføring av godkjent beløp til låntakers brukskonto. Du kan betale gjelden ved å sette inn midler på brukskontoen. Penger debiteres automatisk. Målet er å støtte omsetningen i selskapet. Pengene kan brukes til å eliminere mangel i kassa, betalingsomsetning. Midler kan gå til budsjettet. Dette lånealternativet anses som det mest lønnsomme. Interessene er faste og differensierte. Tilbakebetaling skjer automatisk.
  • Kredittgrense. Brukes til utvidelse av virksomheten. Kredittgrensen kan være revolverende og ikke-revolverende. Vanligvis brukes disse lånene til å kjøpe nye midler. Innkjøp av råvarer er mulig. Finansinstitusjoner låner ut i ikke-kontant form. Midlene brukes helt eller delvis. Et ikke-målrettet program brukes, men en kredittinstitusjon kan kontrollere utgiftene.
  • Investeringslån. For å utvide virksomheten eller behovet for å kjøpe utstyr, kan du søke om et slikt lån. Men vilkårene for det er strengere sammenlignet med andre lån. Det er nødvendig å samle mange dokumenter, samt lage en investeringsplan som gjenspeiler måter å øke inntekten på.

En kredittinstitusjon kan kreve den første betalingen på 30-40%. Lånetiden er 15 år. Hvis selskapet har vært i drift for ikke så lenge siden, kan det være et avslag. Lån gis ikke med nullsaldo. Noen ganger kreves et depositum.

Forhold

Et forretningsutviklingslån for en LLC utstedes hos Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank og andre finansinstitusjoner. Hvert program har sine egne vilkår og betingelser. Det er mulig å utstede lån med sikkerhet, kausjon eller uten sikkerhet.

Banker tilbyr lån opptil 5 millioner rubler med en rente på 14,5 til 17%. Ofte tilbys forretningsmenn statlige programmer og registrering gjennom store institusjoner i Den russiske føderasjonen.

Kvittering

Hvordan få lån til forretningsutvikling? For å gjøre dette må du gå gjennom flere stadier:

  1. Kontakt en bank som har gyldige kontoer.
  2. Søk om lån.
  3. Samle dokumentasjon.
  4. Etter godkjenning, les vilkårene og betingelsene.
  5. Signer dokumenter og motta penger.

Hvis du kontakter en bank som ikke har kontoer, kan institusjonen kreve at du overfører hele eller deler av midlene.

Hvor skal man søke?

Lån til små og mellomstore bedrifter gis av forskjellige banker. Beløpene og prisene for hver klient kan være forskjellige:

  • Sberbank - opptil 5 millioner rubler fra 16%;
  • Alfa-Bank - opptil 6 millioner rubler på 17%;

  • Raiffeisen Bank - opptil 4,5 millioner rubler, og prisen settes individuelt;
  • VTB 24 - opptil 4 millioner rubler fra 14,5%;
  • "Bank of Moscow" opptil 150 millioner rubler til en individuell kurs.

Sberbank

Sberbank tilbyr bedriftslån, hvor alle gründere kan søke. Programmene er gyldige for representanter for små og mellomstore bedrifter, så vel som for store bedriftskunder. Banken tilbyr flere programmer sikret, kausjonist og uten sikkerhet.

Beløpet kan nå opptil 5 millioner rubler. Satsen er 16-19,5 % per år. Lån gis til ulike formål: gjenoppbygging, kjøp av anleggsmidler, utvidelse.

Regjeringens program

Ikke alle vet at det finnes ulike bedriftsstøtteprogrammer du kan søke om tilskudd til for å utvikle virksomheten din. Støtten kan returneres eller ikke refunderes. Ikke alle kan få denne typen midler. Sosialt orienterte, industrielle, landbruks-, forretningsprosjekter nyter fordelen.

Antall arbeidsplasser, nytten av produkter eller tjenester tas i betraktning. Det er også viktig å vurdere originaliteten, lønnsomheten og tilbakebetalingstiden til prosjektet. Arbeidsprogrammer og betingelser for deltakelse i dem er utstedt på de offisielle nettsidene til byen.

Applikasjonen er gratis, så alle organisasjoner kan prøve. Hvis du utarbeider en passende forretningsplan, er det realistisk å motta midler fra staten. Mer preferanse gis til gründere som allerede har en etablert virksomhet med fast inntekt.

Hvordan søke?

Lån til små og mellomstore bedrifter utstedes i løpet av få dager. Det avhenger av vilkår og krav, for eksempel ved opptak av lån med sikkerhet.

Å skaffe et lån for en LLC utføres vanligvis med levering av likvid sikkerhet eller invitasjon fra en garantist. Ellers vil lånet bli nektet.

Fra bunnen av

Lån gis til forretningsutvikling fra bunnen av, men det er ganske vanskelig å ordne dem. Bankene stiller strenge krav til låntakere:

  • tjene penger fra bedriften;
  • bedriftsregistrering i minst 6 måneder-1 år.

Bedriftsetableringer blir ofte automatisk avvist for lån. Veien ut i denne situasjonen er å utstede et forbrukslån til en privatperson, og stille eiendom som sikkerhet. Lån til næringsutvikling fra bunnen av gis også med kausjonister.

Uten sikkerhet

Å få et lån til en LLC uten sikkerhet er ganske vanskelig. Låntakere bør huske at noen institusjoner, for eksempel Sberbank, VTB, gir slike lån, men prisen vil være ganske høy. Betingelsen for gjennomføring av en slik transaksjon er garantien fra bedriftseierne.

Krav

Et forretningsutviklingslån for en LLC gis underlagt flere krav:

  • ansatte - ikke mer enn 100 personer;
  • fortjeneste per år - opptil 400 millioner rubler;
  • inntekten til mikroorganisasjoner er 60 millioner rubler, og ansatte - ikke mer enn 15;
  • registrering i den russiske føderasjonen;
  • virksomhetens lovlighet;
  • alder 23-65 år;
  • positiv kreditthistorie;
  • god økonomisk omsetning.

Dokumentasjon

Det kreves en søknad for å få et forretningsutviklingslån for en LLC. Dokumentene kan variere avhengig av om personen er bankkunde eller ikke. Vanlige låntakere må oppgi nylige regnskaper, sikkerhetspapirer og garantister.

Hvis klienten ikke bruker tjenestene til banken, må han utarbeide konstituerende registreringsdokumenter. Du trenger også et kort med prøvesignaturer av personer som har underskriftsrett. Vi trenger passet deres, TIN. Listen over dokumenter er noen ganger utvidet.

Sum

Et forretningsutviklingslån for en LLC utstedes i mengden 3-5 millioner rubler. Men noen institusjoner, for eksempel Bank of Moscow, utsteder store summer. Betingelsen er selskapets soliditet og oppfyllelse av forpliktelser som påtas ved signering av lånedokumenter.

Priser

Renter på lån for alle kunder fastsettes individuelt for hver enkelt kunde. Gebyret for bruk av lån avhenger av flere faktorer:

  • solvens;
  • finansieringsperiode;
  • lån valuta;
  • eksistensen av pant eller kausjonist.

Grunnrentene er nå 14,5-17 % per år. Og ifølge preferanseprogrammer fra staten er 10% gyldig.

Timing

Under standardprogrammer utstedes lån for inntil 3 år. Noen ganger er det lengre krediteringstid. Tidlig tilbakebetaling er også mulig, men du må umiddelbart finne ut om det er en ekstra provisjon for dette.

Forløsning

Lånet tilbakebetales i like eller differensierte avdrag. Noen ganger er individuelle nedbetalingsordninger mulige. Overføringen gjøres fra en brukskonto til en kredittkonto. Ved utidig betaling fra banken påløper det en forsinkelse, og kredittvurderingen senkes også.

Fordeler og ulemper

Et bedriftslån har sine fordeler:

  • uttak fra sirkulasjon av midler er ikke nødvendig;
  • det er mulig å få lån uten sikkerhet;
  • Du kan bli medlem av statsprogrammet ved å utstede et fortrinnsrettslig lån.

Men det bør huskes at banker innen utlån bare jobber med velprøvde forretningsmenn. Låntakere må bekrefte soliditet, åpne gjeldende, innskuddskontoer, bedriftskort for selskapet. Først da er et lån mulig.

Stadiet med innsamling av dokumenter er det viktigste når du får lån. Banker og andre kredittorganisasjoner er veldig nøye på om gründeren har alle nødvendige papirer, om de er riktig utført. På grunn av mindre unøyaktigheter og feil i dokumentene, kan banken til og med nekte å åpne en brukskonto, for ikke å nevne utstedelse av lånte midler!

Litt teori

Hver bank har sine egne krav til antall og type dokumenter som en ung forretningsmann må ta med. Banksjefen vil uansett gi deg en fullstendig og endelig liste over papirer etter at du har fått forhåndsgodkjenning av lånesøknaden din. Men det er de dokumentene som enhver kredittinstitusjon definitivt vil kreve. De er oppført i neste avsnitt.

Mye avhenger av type lån. For eksempel, med klassisk mikrokreditt, trenger du den mest utvidede pakken med dokumenter, inkludert økonomiske, og en detaljert forretningsplan. Med ekspressutlån er papirarbeidet mange ganger mindre (men renten er mange ganger høyere). Banker krever en haug med finansielle og sikkerhetsdokumenter, og Enterprise Development Centers ser hovedsakelig på forretningsplanen og fremgangen du har gjort.

Minimumspakke med dokumenter

Dette er papirene banken trenger for å ta en foreløpig beslutning om muligheten for utlån.

  1. Applikasjonsform. Dette er en standard søknad om småbedriftslån, som gründeren fyller ut direkte i banken.
  2. Kopi av konstituerende og registreringsdokumenter (samt omregistrering, dersom du har gjort endringer i konstituerende papirer). Dette er charteret, beslutningen om å opprette et selskap. Tar du opp lån i samme bank der du har brukskonto, trenger du ikke ta med disse dokumentene.
  3. Kopier av personlige pass (både ditt og din ektefelle og andre deltakere i transaksjonen, hvis noen). Vi trenger kopier av alle sider, inkludert blanke.
  4. Ferskt (opptil 30 dager) utdrag fra Unified State Register of Legal Entities eller EGRIP. Du kan også ta med et utdrag med foreldelsesfrist på mer enn én måned, men da må du legge ved en skriftlig melding om at det virkelig er riktig og at det ikke er gjort endringer i grunndokumentene.
  5. Samtykke til behandling av personopplysninger. Dette er en standard kvittering utstedt av en bank.
  6. Forretningsplan. Uten en detaljert forretningsplan får du ikke lån. Om hvilke punkter du må ta hensyn til når du kompilerer dette dokumentet, sies det i artikkelen "".

Hovedpakke med dokumenter

Disse dokumentene er nødvendig av banken for å gjennomføre en dyp finansiell og sikkerhetsmessig analyse. De vil bli bedt om å gi en bankmedarbeider som kom til ditt kontor (eller et annet forretningssted) for å vurdere situasjonen.

  • attest fra skattekontoret om tilstedeværelse / fravær av gjeld til budsjettet og midler utenfor budsjettet;
  • et sertifikat fra samme sted om åpne oppgjørskontoer (eller et brev fra Federal Tax Service Inspectorate som nekter å gi dette sertifikatet);
  • sertifikater fra bankene som betjener virksomheten din om status for arkivskap nr. 2;
  • sertifikater derfra om tilstedeværelse eller fravær av gjeld under låneavtaler, samt garanti- og pantsettelsesavtaler (kopier av disse avtalene må også leveres);
  • attester derfra på omsetningen på oppgjørskonti det siste året;
  • et kort med prøvesignaturer og et avtrykk av IP-seglet (dette gjelder kun IP);
  • kopier av lisenser for retten til å delta i aktiviteter som krever offisiell tillatelse;
  • ledelse og offisielle finansiell rapporteringsdokumenter;
  • igjen på skatten;
  • detaljert fordeling av de viktigste balansepostene;
  • papirer for lokalene som brukes til kontor og lager (leie- og salgsavtaler, eiersertifikater, etc.);
  • papirer om eierskap av eiendom (kontrakter for salg av utstyr, PTS, PSM, etc.);
  • oppdaterte, gyldige avtaler med tre hovedkjøpere eller leverandører (hvis du er utleier, så avtaler om leie av eiendom);
  • kontrakter for tiltenkt bruk av midler som du kommer til å motta på kreditt;
  • dokumenter om sikkerhet (avhengig av type sikkerhet);
  • hvis en transaksjon med en bank er gjort av en bobestyrer, og ikke av forretningsmannen selv - originalen eller en kopi av fullmakten bekreftet av en notarius publicus.

Dette er den maksimale listen over papirer, det er vanskelig å kreve noe annet fra en gründer. Et lån til små bedrifter må dokumenteres - dette er regelen for kredittorganisasjoner.

Og ikke glem at individuelle gründere kan ta vanlige forbrukslån. Riktignok er beløpet gitt til gründere mindre enn til private borgere. 200-300 tusen er ikke mye, men hvorfor ikke ta det hvis du bare trenger å kjøpe et par stykker utstyr eller snarest helle ekstra finansiering i omløp? Heldigvis er det få dokumenter som trengs - pass, inntektsoppgaver og noe tilleggsattest (arbeidsbok, førerkort, pass osv.).

Innredning

Alle kopier av dokumenter som du tar med til banken skal være nummerert, sydd, forseglet og signert. Ingen vil sortere gjennom en stor uordnet haug med papirer. Merket "riktig kopi" må være til stede. Du kan enten legge den fra deg selv (hvis mulig), eller be en bankansatt gjøre det. I sistnevnte tilfelle må arbeidstakeren på hver kopi angi sin stilling og dato for attestasjon.

Hva er resultatet?

Som gründer forstår du viktigheten av papirarbeid i landet vårt. Sjekk alltid dokumenter flere ganger før du sender dem inn. En utilsiktet mismatch av data, unøyaktighet i design - og papirene vil mest sannsynlig bli sendt til omarbeiding. Det er et akutt behov for lån, og man må, forbannet, fordype seg i erklæringer og utdrag. Ubehagelig situasjon.

Og viktigst av alt, sjekk alltid med banksjefen for eventuelle uforståelige poeng. Plage den stakkaren med spørsmål - la ham gi alt, men da slipper du å kaste bort tid og nerver. Finn ut av ham nøyaktig hvilke dokumenter som trengs for å få et småbedriftslån fra en bank, men vær først forberedt på å gi noen av papirene som er oppført i denne artikkelen. Tenk på hvor lang tid det vil ta å få tak i de dokumentene du ennå ikke har i hendene, spør en advokat du kjenner om å gi deg råd om registreringsspørsmål. Alt dette vil tillate deg å føle deg trygg foran ansatte i finansovervåkingsavdelingen.

Aksiomet for handel er at enhver bedrift trenger økonomiske investeringer. Dette gjelder spesielt i den innledende fasen av aktiviteten. For å tjene penger på gjennomføringen av et forretningsprosjekt, må du først investere i det. Store prosjekter krever mye penger, små prosjekter litt mindre. Men det er umulig å kvitte seg med utgifter i prinsippet under normale forhold.

Det er bra hvis en nybegynner forretningsmann har minst penger. Og hvis ikke, er det flere alternativer hvor du lovlig kan få finansiering. En av dem er å få et bedriftslån i en bank. Forholdene bør være avslappet sammenlignet med det vanlige. Ellers vil man ikke se en vellykket start på prosjektet. Men selv her er det visse finesser og grovheter.

Risiko for partene

Forretningsbanker gir lån kun til renter. På generelle vilkår eller fortrinnsrett, men i tillegg til selve lånet, må du også returnere påløpte renter. Hvis virksomheten lykkes, vil et slikt finansielt lån, uansett hvor tungt det er, betale seg tilbake. Og hvis ikke? En mislykket forretningsmann vil miste ikke bare virksomheten sin, men også eiendommen. Og da vil det forbli en skyldner med alle de rettslige konsekvensene som følger.

Det skal bemerkes at for en bank anses å utstede et lån for utvikling av en kommersiell virksomhet som en risikabel avtale. Det er ingen ubetinget garanti for at lånet til en nyslått kjøpmann, mottatt for å opprette en liten bedrift fra bunnen av, vil bli returnert. I verste fall, når alternativet for ruin dukker opp i horisonten, kan en mislykket gründer erklære seg selv konkurs etter en viss periode (for det meste en måned) og nekte å returnere pengene mottatt til banken.

Og likevel, hvordan få et bedriftslån fra bunnen av? Det er ikke vanskeligere enn å få et vanlig lån til utdanning, oppussing, bilkjøp og så videre.

Obligatoriske betingelser

Til tross for slike risikoer fornyes kreditt på gunstige vilkår for små bedrifter sakte, men fortsatt. Inkludert å ta et lån til en bedrift fra bunnen av, er det mulig, under visse strenge betingelser. Imidlertid er det ingen supertunge upraktiske klausuler i kontrakten:

  1. God kreditthistorie til låntakeren. Vanskeligheter med å betale tidligere lån, utestående lån eller sene betalinger kan være årsaken til et låneavslag.
  2. Profesjonell forretningsplan. Den selvinnlysende muligheten for rask inntjening, om enn liten, men stabil, vil tvinge finanseksperter til å bli enige med låntakeren og gi den riktige løsningen.
  3. Arbeid som gir merinntekt. En solid inntekt gjør det mulig å betale tilbake et lån mottatt for å utvikle en liten bedrift fra bunnen av.
  4. Tilstedeværelsen av løs eiendom som kan pantsettes under et lån. Dette er en seriøs garanti for obligatorisk refusjon.
  5. Å ha en pålitelig garantist.
  6. Eksistensen av oppstartskapital, som er omtrent 25 % av det nødvendige beløpet.

Det er andre forhold i spørsmålet om å starte en virksomhet fra bunnen av. Det er verdt å vurdere i det minste noen av dem.

Banker

Hvor kan jeg få et småbedriftslån fra bunnen av, hvilken bank bør jeg kontakte? Det må forstås at for det første gir ikke alle finansinstitusjoner slike lån, og for det andre er kravene og tilbudene til banken forskjellige, og en forretningsmann ønsker selvfølgelig å velge det mest lønnsomme alternativet.

Russere som ønsker å organisere sin egen virksomhet kan ta imot hjelp fra en rekke finansinstitusjoner. Hvilke banker gir lån til bedrifter fra bunnen av? Et småbedriftslån fra bunnen av er tilgjengelig i flere banker i den russiske føderasjonen - mer om dem nedenfor.

VTB 24

VTB24 tilbyr de mest gunstige prisene for juridiske personer registrert i Russland, ganske forskjellige forhold, inkludert forretningslån for individuelle gründere. Tilnærmingene til LLC og enkeltpersonforetak varierer betydelig. Ofte kreves eiendom som sikkerhet for et lån. Spesifikke eksempler:

  1. Express mikro. Lånet er gitt i mengden 30 000 til 600 000 rubler for en periode på 3 måneder til 3 år. Det kreves ingen sikkerhet for dette.
  2. Små midler frigjøres på sikkerheten til personlig løsøre eller fast eiendom i en periode på 3 måneder til 7 år. Lånebeløpet i dette tilfellet er i området fra 600 000 til 30 000 000 rubler.
  3. Under kontrakt. Ved å utstede et slikt lån har banken i ettertid en juridisk rett til krav på beløp som går over under avtalen. Lånet utstedes for en periode på 3 til 12 måneder. Lånebeløpet i dette tilfellet varierer fra 150 000 til 6 000 000 rubler.

Sberbank

Sberbank utsteder et lån til en ny virksomhet fra bunnen av som en del av Business Start-prosjektet. Det gis finansiering til et eksisterende næringsprosjekt. Franchising er også mulig.

I tillegg, for å registrere og utvikle din egen virksomhet, kan du bli med i Business Trust-låneprogrammet til Sberbank. Det krever ikke streng rapportering om formål og retninger for utlån. "Business Trust" er:

  • et lån uten garanti for sikkerhet;
  • mengden midler i mengden 80 000-3 000 000 rubler;
  • ingen provisjon;
  • trenger en garantist - eieren av selskapet;
  • rente på 13,94 % eller mer;
  • Nedbetalingstiden er innen 3 måneder til 3 år.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" presenterer individuelle låneprodukter for å styrke små bedrifter. Det er ingen finansieringsbegrensninger. Hovedfokuset er landbrukssektoren, men det er andre områder med lån for å starte en bedrift fra bunnen av:

  1. investeringsstandard. Lånebeløpet er 60 millioner rubler, tilbakebetalingstiden er opptil 8 år. Utsettelse av betalinger - inntil 1,5 år. En personlig nedbetalingsplan for lån er mulig.
  2. Ved kjøp av maskiner og/eller utstyr utstedes lån kun mot sikkerhet for innkjøpte maskiner og/eller utstyr. Utsettelse av betalinger - inntil ett år. Lånetiden er inntil 7 år.
  3. For kjøp av tomt. Det utstedes kun på sikkerheten til det kjøpte landet. Utsettelse av betalinger - inntil 2 år. Lånetid - inntil 8 år.
  4. For kjøp av ungdyr gis det kun lån mot sikkerhet for kjøpte landbruksdyr. Utsettelse av betalinger - 1 år.

"Alfa Bank"

I Alfa-Bank er det kun to typer bedriftslån. Men samtidig rapporterer ledere om aktiviteter med små og mellomstore bedrifter som den viktigste prioriteringen.

Finansieringsmetoder

Moderne bankmetoder for å finansiere lån for å starte en bedrift fra bunnen av har en rekke finesser. Og det viktigste er å minimere risikoen, både diskutert ovenfor og andre (det er nok av dem til å vurdere en fullstendig liste).

For det første står finansinstitusjoner overfor oppgaven med å bestemme graden av finansiell risiko ved utlån til små foretak som har søkt. Banker bruker to metoder, ganske forskjellige når det gjelder objektivitet og analysedybde:

  1. Arbeidet til eksperter på søknaden. I dette tilfellet avhenger den endelige avgjørelsen om tildeling av et lån i stor grad av en veldig subjektiv verifisering av forretningsmannens argumenter.
  2. En annen massemetode for å bestemme risikoens størrelse er bruken av et automatisert økonomisk scoringssystem som dukket opp for et halvt århundre siden. Ikke belastet av noen følelser, beregner programmet de mottatte poengene, tar hensyn til de samlede resultatene på grunnlag av dataene som er angitt i spørreskjemaet til denne klienten. Poengsummen er delt inn etter type: etter mottatt poeng (det er nødvendig for å nå det tildelte nivået, mange søkere når det ikke); mot åpenbare svindlere (gjennom vurdering av atferd avslører faktorer som bekrefter data om en mulig trussel mot bankaktiva); mot uansvarlige og useriøse kunder-låntakere (sannsynligheten for forsinkelse vurderes).

Kvitteringsprosess

Å få et lønnsomt forretningslån for en individuell gründer innebærer en viss streng prosedyre. Logistikk av handlinger for å få et lån for å starte en liten bedrift:

  1. Først må du sende en begrunnet søknad til den valgte banken. Den noterer aktivitetsformen, et spesifikt utlånsprogram.
  2. Deretter må du oppgi data om den økonomiske situasjonen til din lille bedrift. Det vil kreve et lån for en bedrift fra bunnen av og dokumenter: du må oppgi et identitetskort, TIN, en kopi av arbeidsboken til en potensiell låntaker, et inntektsbevis, dokumenter som bekrefter annen inntekt (bankinnskudd, aksjer av evt. selskaper, investeringer), papirer som etablerer rett til fast eiendom eller annen eiendom som vil fungere som sikkerhet, og så videre. Det bør legges vekt på hvor mye fortjeneste som mottas, en positiv kreditthistorie, tilgjengeligheten av ekstra inntekt eller andre finansieringskilder som vil bidra til å returnere pengene hvis ting ikke fungerer.
  3. Hvis søknaden aksepteres (og dette skjer som regel i de fleste tilfeller) og vurderes, begynner spesifikt arbeid - lånebetingelsene godkjennes: beløpet, den kronologiske rammen, låneformen.

Forbedre mulighetene

Hvordan få et bedriftslån fra bunnen av? Når du leter etter et lån for å utvikle virksomheten sin, må en nybegynner gründer velge en bank så nøye som mulig, hvor han deretter vil bli servert. Nyanser:

  1. Når man analyserer situasjonen til finansinstitusjoner, er det nødvendig å spørre om det er spesielle forslag (og hva slags de er) for utvikling av små bedrifter.
  2. Rådene og anbefalingene fra kommersielle partnere, bekjente og venner som er i kontakt med en bestemt bank er viktige.
  3. Lån fordeles mer fritt under en eksisterende virksomhet. En søknad med vedlagt prosjekt av en sak som ennå ikke er startet har få muligheter til å få økonomisk støtte.
  4. Det er ikke dårlig at din bedrift er solvent, har vært i utvikling i minst seks måneder.
  5. Til fordel for en positiv beslutning fra banken om å utstede et lån, vil det være en viss sikkerhet. Eiendom, maskiner, teknisk utstyr anses vanligvis som sikkerhet.

Subjektive faktorer

Når vi går videre med spørsmålet om hvordan du får et lån til en bedrift fra bunnen av, vurderer banken andre faktorer, tilsynelatende helt subjektive, angående låntakeren:

  1. nåværende alder. Verdens praksis tilsier at alderen der en potensiell klient er sterkest og mest funksjonsdyktig og med stor sannsynlighet kan stå inne for prosessen med å utstede et lån, ligger i området fra 30 til 40 år.
  2. Offisielt ekteskap. Hvis långiveren er lovlig gift, øker hans mulige sjanser for å få det forespurte lånet for en eksisterende virksomhet betydelig, fordi hvis det er et problem med tilbakeføringen av lånte midler, vil mannen (kona) til låntakeren kunne koble seg til lukking av lånet.
  3. Månedlige gjentakende utgifter. En finansinstitusjon som låner ut til utvikling av småbedrifter kan også vurdere mengden av månedlige kostnader i prosessen med å utvikle låntakerens gründeraktivitet.
  4. Interiøret i kontorlokalet. Lokalene, som den krediterte forretningsmannen har tildelt som kontor, vil bli inspisert av banken for tilstedeværelse av kommunikasjonsutstyr, forretningskontorutstyr, flere datamaskiner og gode møbler.

Ytterligere alternativer

Når du lurer på hvordan du kan få et lån til en bedrift fra bunnen av, må du forstå at det er en alternativ mulighet for å få potensiell økonomisk bistand - vanlige forbrukslån. Et lån kan utstedes til en person som arbeider i selskapet. En personlig bil eller eiendom kan brukes som sikkerhet. Institusjonen av garantister brukes også.

Det er ikke veldig vanskelig å få et slikt lån, men lån er ikke helt gunstig for en forretningsmann på grunn av høye renter. Derfor er det bedre å tenke om igjen, se etter alternativer for å skaffe startkapital. De fleste regioner i landet vårt har nå midler som gir økonomisk støtte til små bedrifter. Disse institusjonene jobber på vegne av staten som garantister for det utstedte lånet, eller de kan selv tilby små konsesjonelle lån til forretningsmenn.