Livsforsikring på boliglån er påkrevd eller ikke. Andre viktige parametere. Attester og dokumenter som kreves av banker for å få et boliglån

I de siste tiårene av forrige århundre var det en livsforsikring i nesten alle sovjetiske (russiske) familier. Men sammenbruddet av økonomien i 1991 gjorde kontrakter med Gosstrakh til papirlapper og frarådet befolkningen å gi penger til forsikringsselskaper. Massereturnering av tjenester til finansmarkedet er knyttet til obligatoriske typer forsikring (forsikring for kredittbiler eller boliglån). Men for boliglån er ikke alt klart.

Den føderale loven "On Mortgage (Pledge of Real Estate)" datert 16. juni 1998 nr. 102 forplikter kun å forsikre pantsatt eiendom. Banken krever også ytterligere livsforsikring for et boliglån, og i noen situasjoner en polise ved tap av eierskap. Er det verdt å godta kravene og hvor mye vil de koste?

Når kreves det en boliglånsforsikring for en låntaker?

Som regel inkluderer forsikring tre typer samtidig:

Hvor mye vil den "tredoble" sinnsroen koste kunden?

Livs- og helseforsikring vil koste 1 %.

Eiendomsforsikring - fra 0,1 til 0,25% og eiendomsforsikring - fra 0,5% til 5%.

Hvis alle tre objektene er forsikret, og ikke det obligatoriske minimumet, vil inngåelsen av en omfattende kontrakt med én forsikringsgiver koste mindre enn separate forsikringsdokumenter for hver type.

Forsikringssummen er lik lånebeløpet økt med 10 %. Premien som skal betales til assurandøren beregnes ved å multiplisere forsikringssummen med taksten.

Så tittelen er bare nødvendig for annenhåndsmarkedet. Er livsforsikring verdt det? Banker har kommet opp med en "motgift" for de som ønsker å spare penger på denne prosedyren: de anslår økningen i risikoen til 1-2%. Renten for ubeskyttede låntakere stiger fra 11%-12% til 13%-14%.

Hvilket alternativ lar deg ikke betale for mye?

Det kan ses av tabellen at det ikke er noen besparelser ved avslag på forsikring. Gitt at politikken gir økonomisk beskyttelse, bør du ikke nekte den. Det er viktig å velge riktig selskap og fordype seg i alle detaljene rundt forholdene.

Livsforsikring: hva beskytter kontrakten mot?

Policyen garanterer økonomisk beskyttelse mot en av følgende hendelser:

1. Låntakers død fra:

• ulykke
• en sykdom som ikke var kjent på forsikringstidspunktet.

2. Anerkjennelse som funksjonshemmet med fullstendig tap av arbeidsevne.

3. Midlertidig uførhet (for en periode på mer enn 30 dager).

Det er viktig å umiddelbart varsle utlåner og forsikringsgiver om forekomsten av en av hendelsene og ikke slutte å betale ned på boliglånet før de nødvendige dokumentene for betaling er samlet. I de to første situasjonene kompenserer assurandøren banken fullt ut for gjeldsbeløpet, og heftelsen fra leiligheten vil bli fjernet. I sistnevnte tilfelle beregnes erstatningen som produktet av den faktiske perioden med arbeidsuførhet og den månedlige utbetalingen delt på 30.

Hvis risikopakken som helhet er den samme for forsikringsselskaper, varierer listen over unntak. Dette bør huskes når du velger forsikringsselskap.

Før du utsteder en polise, må du ikke bare gjøre deg kjent med de grunnleggende betingelsene, men også studere forsikringsreglene.

Refusjon kan nektes dersom:

• funksjonshemming eller død skjedde som følge av Låntagers forsettlige handlinger rettet mot å forårsake alvorlig skade på seg selv.
• årsaken til hendelsen var bruk av alkohol, narkotika.
• begivenheten ble ledsaget av kriminelle handlinger fra låntakeren som faller inn under straffelovens jurisdiksjon.
• årsaken til hendelsen var fyllekjøring eller "overføring av rattet" på bilen din til en annen beruset sjåfør.
• det var et selvmord (selvmordsforsøk) av låntakeren de to første årene.

Disse forholdene må bevises av de ansatte i forsikringsselskapet. Utbetalingssaken vil definitivt "stoppe" under varigheten av straffesaken, hvis noen.

Det er teoretisk mulig å endre standardvilkårene i kontrakten, men store forsikringsselskaper vil neppe gjøre dette av hensyn til én ny forsikret. Derfor vil et nøye utvalg måtte utføres av klienten selv.

Når du velger et forsikringsselskap, må du ta hensyn til omdømmet, tilgjengeligheten av en lisens for denne typen, ekte anmeldelser om betalinger. Ikke den siste faktoren vil være prisen på forsikringstjenester.

Hva påvirker prisen på forsikring

Kanskje før du signerer kontrakten, vil klienten ikke bare bli tilbudt å fylle ut et detaljert spørreskjema om seg selv, men også bedt om å gjennomgå en medisinsk undersøkelse.

Resultatene vil sikkert påvirke forsikringsgraden, men i tillegg til medisinske nyanser er det samtidige forhold som påvirker prisen.

Personlig informasjon	Beslektede faktorer
Kjønn (prisen for menn er høyere) Alder (jo eldre klienten er, jo høyere frekvens) kroniske sykdommer Tidlig død av nære slektninger på grunn av sykdom Ufullkommen høyde/vekt-forhold Hyppig sykefravær i det siste Farlig yrke ekstrem hobby	Lånebeløp Formidlere provisjoner Et lite antall kunder for denne typen forsikring i selskapet (logikken for akkumulering av forsikringsreserver tillater ikke å redusere prisene hvis denne typen ikke er massiv for selskapet) Tilgjengelighet av andre forsikringer i dette selskapet (lojale kunder belønnes med rabatter)

Hvis du har CASCO, OSAGO, VHI, spør agenten din om selskapet kan gi spesielle betingelser for en livsforsikring for en vanlig klient.

Livs- og helseforsikring for boliglån er for hele utlånsperioden. Men gebyrer betales en gang i året. Før du betaler, bør du spørre banken om informasjon om gjeldens saldo (noen ganger gjør forsikringsgiveren dette) slik at agenten beregner forsikringspremien på nytt. Til tross for reduksjonen i forsikringssummen (lånets «kropp»), bør det ikke forventes en reduksjon i den økonomiske byrden på grunn av økningen i tariffer forårsaket av økningen i låntakerens alder.

Men hvis klienten har gått ned i vekt eller endret farlig arbeid til en kontorrutine, bør assurandøren informeres om dette. En ny beregning vil bli foretatt, en ny tidsplan for forsikringsutbetalinger vil bli formalisert som en tilleggsavtale til kontrakten. Det er ikke rimelig å villede forsikringsselskapet om helsetilstanden for å spare flere hundre rubler.

Slike handlinger vil føre til alvorlige konsekvenser dersom bedraget avsløres. Selskapene sysselsetter en stab av advokater, medisinske eksperter og en sikkerhetstjeneste designet for å forhindre urimelige utbetalinger.

Video. Boliglånsforsikring

Fallgruber ved forsikringsutbetalinger

Overraskelser for klienten (arvinger) ved betaling av forsikringserstatning inkluderer:

Det kan være en trøst at låneavtalen også gir fritak for partene fra forpliktelser under påvirkning av force majeure-omstendigheter.

Hvordan utarbeide en kontrakt og om den kan sies opp

For å søke om forsikring trenger du:

• identifikasjon;
• en kopi av panteavtalen og låneavtalen med gjeldende saldo;
• i noen tilfeller resultater av legeundersøkelse og attest fra psykiater.

Du kan søke om polise:

• med agenten din
• på forsikringsmeglerens kontor
• i et akkreditert forsikringsselskap
• med et tilknyttet forsikringsselskap

Den siste metoden er den raskeste, men den første vil være den mest økonomiske. Tariffene til "lomme" forsikringsselskaper eller offisielle partnere er de høyeste. De inneholder bankens provisjon for å gi en klient, kostnadene ved å gjøre forretninger (inkludert lønn) til en megler, en forsikringsgiver. Men hvis det ikke var mulig å motstå angrepet fra låneansvarlig, er det viktig å vite at klienten har rett til å si opp politikken og konkludere i selskapet der prisen og betingelsene er mer attraktive. Bankens avslag på å godta dette dokumentet vil være ulovlig.

Viktig: i et år nå har det vært en mulighet til å returnere penger for pålagt forsikring i løpet av de første fem dagene, hvis en forsikret hendelse ikke har skjedd (Instruksjon fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen av 20. november 2015 nr. 3854-U ) - den såkalte "avkjølingsperioden". Regelen gjelder boliglånsforsikring.

Du kan når som helst fornye kontrakten med et alternativt forsikringsselskap. Det er praktisk å gjøre dette før du betaler neste avdrag, etter å ha bestemt seg på forhånd om valget av en ny forsikringsgiver. Det er umulig å ikke fornye politikken i det hele tatt: Kontrakten med banken gir strenge sanksjoner fra å heve lånerenten til kravet om å tilbakebetale gjelden i sin helhet så snart som mulig. Resultater: du bør ikke nekte frivillig livsforsikring med boliglån.

Forsikringen vil ikke bare spare 10-20 tusen årlig, men vil også bli økonomisk beskyttelse for låntakerens familie i tilfelle uforutsette omstendigheter. Det er av denne grunn at du må velge en pålitelig forsikringsgiver og sakte studere vilkårene i kontrakten før du signerer.

Video. Boliglånsforsikring. Vi minimerer kostnadene

Nettstedets administrasjonsside (heretter kalt nettstedet) respekterer rettighetene til besøkende på nettstedet. Vi anerkjenner utvetydig viktigheten av personvernet til den personlige informasjonen til besøkende på nettstedet. Denne siden inneholder informasjon om hvilken informasjon vi mottar og samler inn når du bruker nettstedet. Vi håper at denne informasjonen vil hjelpe deg med å ta en informert beslutning angående personopplysningene du gir oss. Denne personvernerklæringen gjelder kun for nettstedet og informasjon samlet inn av og gjennom dette nettstedet. Det gjelder ikke for andre nettsteder og gjelder ikke tredjeparts nettsteder som kan koble til dette nettstedet.

INFORMASJON MOTTATT

Informasjonen vi samler inn på nettstedet kan kun brukes til å lette din bruk av nettstedet. Nettstedet samler kun inn personlig informasjon som du oppgir frivillig når du besøker eller registrerer deg på nettstedet. Begrepet "personlig informasjon" inkluderer informasjon som identifiserer deg som en spesifikk person, for eksempel navn eller e-postadresse eller telefonnummer. Informasjonsdeling Nettstedadministrasjonen selger eller overfører ikke din personlige informasjon til noen tredjeparter under noen omstendigheter. Vi avslører heller ikke personlig informasjon gitt av deg, bortsett fra i henhold til lovgivningen i den russiske føderasjonen.

ANSVARSNEKTING

Husk at overføring av personlig informasjon når du besøker tredjeparts nettsteder, inkludert nettsteder til partnerselskaper, selv om nettstedet inneholder en lenke til nettstedet eller nettstedet har en lenke til disse nettstedene, er ikke underlagt dette dokumentet. Nettstedsadministrasjonen er ikke ansvarlig for handlingene til andre nettsteder. Prosessen med å samle inn og overføre personopplysninger når du besøker disse sidene er regulert av dokumentet "Beskyttelse av personopplysninger" eller lignende, som ligger på nettstedene til disse selskapene.

Boliglånsforsikring er en egen type forsikring. Det er noen særegenheter her som du må vite om før du signerer dokumenter for et boliglån. Hvordan utstedes en boliglånsforsikring? Hva er betingelsene og hvor mye vil det hele koste? Alle disse nyansene er veldig urovekkende for en person som er lite bevandret i forsikringssaker.

Trenger jeg boliglånsforsikring?

Hvis påkrevd. Før du bestemmer deg for å ta denne typen lån, må du tenke gjennom mye på forhånd. Vanligvis krever banken at du forsikrer ikke bare selve boligen, men også livet og ytelsen til låntakeren selv, fordi han ikke vil ta risiko og vil kreve at du betaler for omfattende forsikring. Så finansorganisasjonen beskytter sine interesser kraftig og ganske lovlig.

Det er en føderal lov som regulerer kredittforhold, "On Mortgage" datert 16. juli 1998. Ifølge den må all eiendom være forsikret for å minimere risikoen.

Uten forsikring har en finansinstitusjon formelt sett ikke rett til å nekte lån, men i praksis settes det en slik rente at en person selv nekter å ta penger på slike vilkår. Banken er forpliktet til å gi kunden et valg i hvilket forsikringsselskap han vil forsikre en leilighet i et boliglån, men du kan ikke nekte denne økonomiske transaksjonen.

Størrelsen på forsikringen avhenger av tilstanden til selve eiendommen. Hvis du bestemmer deg for å forsikre ditt eget liv, slik banken ber om, vil helsetilstanden din bli tatt i betraktning. Det er mange nyanser av boliglånsforsikring. La oss finne ut av det i rekkefølge.

Boliglån leilighet forsikring. Funksjoner og nyanser

Hva bør vurderes når man signerer en låneavtale for boliglån? Banker som tilbyr boliglån samarbeider vanligvis med flere store forsikringsselskaper. Du, som kunde, kan velge hvilken som helst forsikringsorganisasjon, men fortsatt fra listen over selskaper som banken selv vil indikere til deg.

Hva er de andre nyansene? Dersom klienten nekter å betale for livsforsikring, har bankansatte i dette tilfellet rett til å heve renten for bolig med 1 %.

Etter å ha fylt ut alle dokumentene, kan du trygt motta nøklene til leiligheten din, som du tar på kreditt. Dermed er det også gunstig for klienten. Han er rolig, vel vitende om at i eventuelle uforutsette situasjoner vil forsikringsselskapet dekke alle kostnadene som banken trenger for å dekke.

Alle forsikringstilfeller som skal betales for er spesifisert i kontrakten. Du må sjekke ut denne listen.

Typer boliglånsforsikring

Det finnes flere typer boliglånsforsikring. Vi vil vurdere funksjonene til hver nedenfor, og først liste dem opp:

Gjenstand for forsikring;

Helse og ytelse til låntakeren;

Tittel på bolig;

Låntakeransvarsforsikring.

Tap av arbeid.

Det er klart at forsikringsobjektet, det vil si selve huset eller leiligheten, er forsikret uten feil. En plutselig brann eller ran og hærverk - alle disse faktorene som finner sted i livene våre kan ikke forhindres. Ved tildeling av forsikringssum spiller det en rolle om denne boligen er ny eller gammel, om den har tregulv, slitasje. Å forsikre ikke-standard bolig, for eksempel et hemmelig hus, vil være dyrere enn en vanlig leilighet.

Egne pantevilkår for de som tar opp militærpant. Det gis visse ytelser til militært personell, og deler av lånet betales fra statskassen. Likevel, i dette tilfellet må militæret selv betale for forsikring, og fordeler gjelder ikke her.

Det er bedre å forsikre arbeidsevnen når du har dårlig helse eller allerede har kroniske sykdommer.

Tittelforsikring

La oss forklare nærmere hva som er leilighetsforsikring. Denne typen forsikring er nødvendig når det er en mulighet for at du ikke kan eie den kjøpte leiligheten. Men dette er sjeldne tilfeller. Vanligvis, hvis en leilighet eller et hus nettopp har blitt bygget og ennå ikke har hatt en eier, er det absolutt ikke nødvendig.

Slik forsikring garanterer betaling av et visst beløp fra forsikringsselskapet i tilfelle noen dokumenter ble utført feil under gjennomføringen av salg og kjøp, og kjøpet ditt vil være ugyldig ved lov. Midler fra forsikringsselskapet mottas av kredittagenten din, det vil si banken.

Hvor mye betaler forsikringsselskapet? Byrået betaler differansen mellom beløpet du har lånt i banken og den reelle verdien av eiendommen. Og bare hvis du forsikrer den mottatte leiligheten for sin fulle verdi, og ikke for delvis.

Kostnaden for en slik forsikring er omtrent 0,5 % av totalbeløpet, ikke mer. Perioden for utbetaling av forsikring innenfor lovens rammer kan ikke overstige 3 år.

Livsforsikring

Hovedforskjellen mellom en slik forsikring er avhengigheten av satsen av alderen til den forsikrede. Beløpet vil også avhenge av faktorer som yrket til klienten og den generelle helsetilstanden hans. Hvis klienten har en ekstrem hobby eller jobber i en farlig bransje, vil også prosentandelen være høy.

Du kan forsikre deg for følgende tilfeller:

Midlertidig funksjonshemming;

Uførhet;

En klients død.

Hvis klienten døde i fengsel, i en krig eller frivillig satt livet i fare, vil forsikringen bli nektet familien til den avdøde.

Det er tider når banken du velger, tvinger deg til å signere en livsforsikringskontrakt, selv om du ikke anser det som nødvendig. Hva skal man gjøre i dette tilfellet? Forbered en attest fra sykehuset på forhånd. Hvis du tar med en attest som viser at du er i utmerket helse og ikke møter opp til legekontoret, vil kostnadene for en slik forsikring være minimale. I tillegg tar livsforsikringen hensyn til klientens alder. Er han under 40 år er renten i mange banker lavere enn i tilfeller hvor klienten er 60 år eller mer. Derfor, når du søker om denne typen forsikring, er det tilrådelig å be om å gjøre en beregning i flere organisasjoner samtidig og velge blant dem den som tilbyr mer gunstige betingelser.

Kostnader for boligforsikring. Hvordan spare?

I prinsippet kan du forsikre bolig hvor som helst. Men i praksis er dette spørsmålet veldig strengt regulert av banken. Tar du opp et enkelt forbrukslån, vil ikke bankansatte insistere spesielt på forsikring. Men når man signerer en boliglånsavtale er alt mye strengere. De velger ofte boligforsikring for boliglån på VTB 24 eller hos Sberbank. Men hvor er det beste stedet? Hver bank har sine fordeler, men også sine ulemper.

Velger du livs- og boligforsikring med boliglån på VTB 24, kan du betale ned lånet ikke på 20 år, men på 5. Samtidig reduseres prisen på forsikring med 25 %. Det er et eget program for dette. Men hvis du velger forsikring med VTB 24, godtar du å betale 2 poliser: for sikkerheten til leiligheten og for ditt eget liv og helse.

Kostnaden for politikken i denne organisasjonen avhenger av hvilket program klienten velger. Kunden kan også velge en av de foreslåtte typene eiendomsforsikring:

1. Tap av eierskap.
2. Forsettlig eller utilsiktet skade på bolig fra tredjeparter.
3. Risiko ved aksjeandel i byggefasen.

Og vil han ha kaskoforsikring? For kaskoforsikring reduseres alle odds. Det er mulig å velge et forsikringsprogram direkte på selskapets offisielle nettside.

Men Sberbank tilbyr bare én type obligatorisk forsikring - for eiendom; men andre arter er frivillige. Men du kan også bli bedt om å kjøpe tapsforsikring. Gjennomsnittsrenten i denne banken for dette 2017 er 0,225 % per år av det totale beløpet av dine låneforpliktelser. Men du kan velge en av 19 andre forsikringsorganisasjoner som jobber sammen med Sberbank.

Når du beregner kostnaden for forsikring for en leilighet tatt på et boliglån, tas følgende faktorer i betraktning:

Bankens krav;

Lånebeløp;

Husets tilstand (tekniske spesifikasjoner);

Generell forsikringsperiode;

Tilstedeværelse av tidligere transaksjoner.

Du kan spare mye ved å kjøpe en polise som sørger for kaskoforsikring. "VTB 24" tilbyr å spare på denne måten. Det vil si, samtidig forsikre alle typer forsikringer som tilbys av kredittinstitusjonen.

Men Sberbank vil gi en rabatt på prosentandelen hvis klienten har problemer. Hvis din helse og arbeidsevne allerede er forsikret i en eller annen organisasjon, kontakt den og forsikre bolig der. Du vil garantert få rabatt. Rabatt kan oppnås hvis en person har endret type aktivitet, og hans yrke ikke lenger er inkludert i listen over livstruende. Han vil måtte redusere forsikringspremiene ved søknad. Hvis du beregner alle disse nyansene, kan du utstede en policy på ganske gunstige vilkår. Men til tross for alle rabattene, er boliglånsforsikring fortsatt en svært kostbar investering.

Forlengelse av forsikringsavtalen

Forsikring utbetales for hele perioden kredittbetalinger beregnes for. Men kontrakten reforhandles vanligvis hvert år. Hvis alle forhold forblir de samme, og klienten er fornøyd med situasjonen, forlenges kontrakten ganske enkelt. Men når situasjonen endrer seg på en eller annen måte, gjøres visse endringer i dokumentet. For eksempel har kunden allerede nedbetalt en betydelig del av lånet, og tilbakebetalingstiden har gått ned. Følgelig vil også forsikringsbeløpet gå ned med noen prosent.

Hjem forsikring. Påkrevde dokumenter

Selvfølgelig har hver organisasjon sine egne betingelser, men alle er underlagt de samme lovene i Den russiske føderasjonen for alle forsikringsselskaper. Dokumenter skal sendes til forsikringsselskapet på korrekt måte. Hvis du ikke har erfaring med å jobbe med finansinstitusjoner, sørg for å rådføre deg med advokater.

Listen over dokumenter er i de fleste tilfeller den samme og inkluderer:

Din TIN;

Uttalelse;

Signert panteavtale;

Pass eller andre dokumenter som bekrefter identiteten;

Dokumenter som bekrefter eierskapet til bolig;

Lov på landet, hvis du kjøpte et hus på stedet.

Etter innsending og kontroll av alle dokumentene, betaler klienten forsikringen og det første avdraget. Det hender at det er praktisk å signere en trepartsavtale. Partene i den vil være banken din, du og forsikringsselskapet.

For at forsikringsselskapet skal returnere pengene når forsikringstilfellet likevel inntraff, må følgende vilkår være oppfylt:

1. Ta med de nødvendige dokumentene spesifisert i din kopi av kontrakten.
2. Betal kontingent i tide.
3. Varsle byrået om forekomsten av en hendelse, hvis det er spesifisert i kontrakten din.

Forsikringsselskapet har rett til å nekte betaling dersom minst én premie ikke ble betalt i tide.

Forsikringskostnad

Kostnaden for hver type forsikring er forskjellig. Og hver bank har selvfølgelig sine egne priser og sine egne nyanser. Hvis du gikk med på boliglånsforsikring hos Sberbank, vil kostnaden for polisen være lavere enn ved VTB-24, selv om du gjør en avtale med samme forsikringsselskap.

Formelen for å beregne forsikring inkluderer renten på lånet og gjeldens saldo. Andre nyanser er også tatt i betraktning.

Gebyret betales kun én gang i året. Men hvis klienten for eksempel har begynt reparasjoner i den kjøpte leiligheten og ikke er i stand til å betale dette beløpet om gangen, er det mulig å avtale sammenbruddet. Deretter deles avgiften i 4 like deler og betales kvartalsvis.

Forsikrede hendelser

Forsikringsorganisasjonen sørger for flere forsikrede hendelser, når banken vil motta beløpet spesifisert i kontrakten. En boligforsikring i et boliglån i forskjellige organisasjoner har forskjellige kostnader og forsikrer følgelig flere mulige uforutsette situasjoner. Disse inkluderer vanligvis:

Problemer med vannrør (flom);

Innbrudd;

Naturkatastrofer;

Hærverk;

innsynkning av jorda;

Oversvømmelse under grunnvannsstigning.

Noen forsikringsselskaper tilbyr også boliglånsforsikring i tilfelle et fly krasjer inn i bygningen. Kort sagt, listen over forsikrede hendelser kan være ganske bred. Du velger den politikken som passer deg. Det er ikke nødvendig å betale for hele listen over forsikrede hendelser.

Forsikringserstatning

En person tegner en forsikringskontrakt samtidig med et boliglån. Alle vilkår, inkludert vilkårene for skadesløsholdelse, må spesifiseres i kontrakten du signerte.

Når det gjelder livsforsikring, skal forsikringen dekke hele gjenstående beløp av utbetalingen. Hvis klienten blir syk eller skadet, på grunn av at han ikke kan jobbe, må forsikringsselskapet betale låntakeren din på dette tidspunktet fra 50 til 70 % av det forfalte beløpet.

Refusjon

Hvis klienten allerede har oppfylt alle sine økonomiske forpliktelser overfor banken, kan han få tilbake deler av forsikringen, fordi forsikringen betales i begynnelsen av året, for alle 12 måneder? Hvis du forsikret i VTB, så er dette mulig. For å gjøre dette trenger du bare å si opp kontrakten før tidsplanen, og du vil få tilbake en del av pengene.

Siden siste (2016) år er det lovlig mulighet til å kreve refusjon gjennom retten dersom banken påla deg en form for forsikring.

Velkommen! Temaet for møtet vårt i dag er livsforsikring på boliglån. Fra dette innlegget vil du lære om boliglånsforsikring om det er obligatorisk eller ikke å utstede det. Er boliglån livsforsikring obligatorisk hvis du allerede har en livsforsikring? Hvilke sanksjoner er gitt for deg hvis du nekter det. Betingelser og tilbud fra forsikringsselskaper på dette produktet.

Boliglånsforsikring er et standard bankkrav for å få boliglån. I henhold til den føderale loven "On Mortgage" er bare forsikring av pantsatt eiendom obligatorisk - dette sikrer den økonomiske sikkerheten til både banken og låntakeren i tilfelle force majeure eller andre omstendigheter. Men ofte tilbyr banker, og noen ganger til og med pålegger, den såkalte omfattende boliglånsforsikringen, som inkluderer:

• Fast eiendom forsikring;
• Livsforsikring, helse;
• Eiendomsrett (tittel) forsikring.

Boliglån eiendom forsikring

Eiendommen du kjøper med boliglån er forsikret i hele pantelånets løpetid mot tap eller skade. Kun fast eiendom (konstruktiv) er forsikringspliktig, ikke inkludert innredning. For å forsikre resten av eiendommen er det nødvendig å inkludere det i kontrakten i tillegg.

Når du søker om eiendomsforsikring, tilbyr SOGAZ Insurance Company å tegne leilighetsforsikring under produktet "From Coincidence of Circumstances" for interiørdekorasjon, rørleggerarbeid, apparater og møbler, samt sivilt ansvar for kun 1150 rubler. Samtidig vil en fortrinnspris operere på hovedproduktet "forsikring av en leilighet på et boliglån" - bare 0,1% av forsikringssummen.

Livsforsikring

Denne typen forsikring innebærer å motta forsikringsutbetalinger i tilfeller av låntakers uførhet, død, skade, alvorlig sykdom - alt som vil medføre brudd på betalinger på et boliglån.

Forsikringsselskapene kan midlertidig betale i stedet for låntakeren for sin boliglånsgjeld, de kan utstede forsikringssummen om gangen, eller de kan kombinere disse to alternativene.

Forsikringsbeløpet er som regel lik gjelden på lånet og synker sammen med det. Noen ganger overstiger beløpet til og med størrelsen på hele boliglånet, men vanligvis ikke mer enn 10 %.

Tittelforsikring

I motsetning til de to foregående typene boliglånsforsikringer, kan du forsikre din eiendomsrett i ikke mer enn tre år. Dette er den maksimale "holdbarheten" for enhver eiendomsrett.

Boliglånsforsikring kan beskytte deg mot å miste eierskapet til boligen din. Hvis leiligheten du kjøper med et boliglån tidligere hadde kontroversielle juridiske problemer og eventuelle forpliktelser forble på den, kan det oppstå en situasjon der du må forsvare eierskapet ditt til den kjøpte boligen.

For eksempel kan mulige søkere for besittelse av boareal vises - resultatet av tidligere transaksjoner for denne eiendommen. Eiendomsforsikring vil erstatte banken for tap og utgifter knyttet til tapet av eiendomsretten din.

Et bemerkelsesverdig trekk ved denne typen forsikring er at du kan utstede en egen polise der du vil forsikre eierskapet til fast eiendom, ikke bare til fordel for banken, men også til din fordel. Dette vil beskytte deg mot mulige ubehagelige konsekvenser. I løpet av de tre årene forsikringen er gyldig, vil ethvert annet eierskap enn ditt være utdatert.

I henhold til russisk lov er denne typen forsikring valgfri for låntakeren ved søknad om boliglån. Banken kan imidlertid forplikte deg til å forsikre eiendomsretten dersom den juridiske renheten til leiligheten kjøpt med boliglån reiser tvil.

Lær mer om boliglånsforsikring

Først av alt, la oss forstå hvorfor denne forsikringen er nødvendig. Livsforsikring lar deg tilbakebetale låntakers pantegjeld fullt ut på bekostning av forsikringsselskapet. Denne forpliktelsen inntrer overfor forsikringsselskapet dersom en av de forsikringstilfeller som er angitt i polisen inntreffer. La oss merke disse risikoene.

Livsforsikring for boliglån dekker følgende risikoer som følge av sykdom eller ulykke:

• Den forsikredes død;
• Oppnå funksjonshemming, men bare 1 og 2 grupper;
• Midlertidig uførhet i mer enn 30 dager;

Men det er veldig viktig å forstå at det er visse forhold under hvilke forsikringsselskapet vil nekte å betale låntakeren. La oss se på omstendighetene under hvilke forsikringsselskapet vil nekte å betale ut når de ovennevnte forsikrede hendelsene inntreffer:

1. Dersom låntaker har AIDS eller HIV og er registrert hos et apotek.
2. Når du begår selvmord (hvis det ikke fører til selvmord).
3. Hvis alkohol, narkotika og andre stoffer som bidrar til giftig rus finnes i blodet.
4. Når du kjører bil eller annet utstyr uten førerkort.
5. Hvis den forsikrede hendelsen skjedde under begåelsen av en forbrytelse, som er bevist av retten.

Hvis det inntreffer en forsikret hendelse med en boliglåntaker, men noen av disse omstendighetene blir avslørt, vil forsikringen nekte å tilbakebetale boliglånet til banken og pårørende, eller låntakeren selv vil bli pålagt å tilbakebetale gjelden til banken på egen hånd .

Livs- og helseforsikring for boliglån har sine egne kjennetegn når det gjelder begrepet for å anerkjenne en hendelse som en forsikringstilfelle. Så:

1. For risikoen for "død" er det nødvendig å kontakte forsikringsselskapet i løpet av forsikringsavtalens gyldighetstid, men senest et år fra øyeblikket av ulykken eller sykdommen som forårsaket låntakerens død.
2. Ved uførhet - i forsikringsperioden og senest seks måneder etter utløpet
3. Ved midlertidig uførhet - etter 30 dagers sammenhengende sykemelding.

Hvis en forsikringstilfelle inntraff hos låntakeren og assurandøren anerkjente den, er han forpliktet til å tilbakebetale låntakerens gjeld til banken. Forsikringssummen for boliglånslivsforsikring er beløpet til banken. Det er dette beløpet forsikringsselskapet vil overføre til banken, med unntak av risikoen for midlertidig uførhet. Der betales det etter faktum for hver dag med arbeidsuførhet basert på størrelsen på 1/30 av boliglånet.

Det er viktig å vite! Hvis en forsikret hendelse "uførhet" inntraff og det ble foretatt en utbetaling på den, og deretter døden inntraff, vil det ikke være flere utbetalinger. Hvis det først var utbetaling for midlertidig uførhet, og deretter død eller uførhet inntraff, vil midlertidige uføreutbetalinger bli trukket fra forsikringssummen. Forsikringen utbetales kun for låntakeren som er angitt i polisen. Hvis forsikringstilfellet skjedde med låntakeren og han ikke har en slik forsikring, vil det ikke være noen betaling, og låntakeren vil være forpliktet til å foreta ytterligere betalinger på egen hånd.

Forsikringstiden er ett år. Hver gang må du kontakte forsikringsselskapet og fornye forsikringen for neste år, ellers vil det bli sanksjoner fra banken. Vi skal snakke om dem i siste del av innlegget.

Viktig! Les boliglånsavtalen nøye. Se avsnittet om forsikring. Kanskje er det en betingelse der banken ikke har rett til å forplikte deg til å forsikre liv og helse i de påfølgende årene. Dette vil spare deg mye for vedlikehold av boliglån.

Dokumenter for betaling

Hvis det inntreffer en forsikringstilfelle, må følgende pakke med dokumenter bringes til forsikringsselskapet:

1. Søknad om betaling.
2. Dødsattest som angir årsaken (hvis låntakeren døde).
3. Dokumenter om rett til arv etter slektninger.
4. Sertifikat for funksjonshemming og dokumenter fra en medisinsk institusjon som bekrefter faktumet om en ulykke eller sykdom med utbruddet av funksjonshemming.
5. Dokumenter som bekrefter funksjonshemming, som indikerer antall dager og forbindelse med den forsikrede hendelsen.
6. Attest fra banken med beløp som skal overføres og detaljer.

Dokumenter om forsikringstilfellet kan sendes inn gjennom en bankansatt. Det er ikke nødvendig å stå i kø, da dette som regel er en dedikert spesialist i forfallsavdelingen.

Det er viktig å forstå at forsinkelsesgebyrer og straffer ikke vil bli refundert av forsikringsselskapet, så du må fortsette å betale boliglånet i samsvar med betalingsplanen til pengene fra forsikringsselskapet er overført.

Hvor mye koster livsforsikring

Den nøyaktige prisen og kostnaden for låntakers livsforsikring bestemmes av mange faktorer. Først av alt ser forsikringsagenter på din alder, kjønn, helsestatus og størrelsen på boliglånet ditt. Yrke, hobbyer og livsstil er også tatt i betraktning. Låntakeren får et eget spørreskjema med spørsmål av medisinsk art.

Hvis låntakeren har mye vekt, kan forsikringsselskapet nekte forsikring eller øke prisen betydelig. Ha dette i bakhodet når du bestemmer deg for hvem som skal være den primære boliglåntakeren.

Det er viktig å huske at dersom opplysningene du oppgir i dette skjemaet er falske, vil forsikringsavtalen bli sagt opp og du vil ikke motta noen utbetalinger for forsikringstilfellet.

Det skal forstås at du kan forsikre liv og helse både i selve banken og i forsikringsselskapet selv. Samtidig er det veldig viktig å ta en liste over forsikringsselskaper som er akkreditert av banken, hver har sin egen. Ikke alle forsikringsselskaper kan akkrediteres av banken, noe som betyr at banken ikke vil godta deres forsikring.

Som regel er forsikring direkte fra banken dyrere enn fra forsikringsselskaper. Forsikringsselskapet ditt kan ha spesielle rabatter til deg personlig som følge av langsiktig samarbeid innenfor rammen av boliglån eller annen forsikring.

Livs- og helseforsikring med boliglån fungerer nesten alltid i kombinasjon med de to andre forsikringstypene. Nedenfor er veiledende priser.

Viktig poeng! For kvinner er forsikringsrenten lavere, derfor er det bedre å gjøre en kvinne til hovedlåntaker når du forsikrer et boliglån og inngå en polise for henne. Dette vil spare deg for penger.

Online boliglån forsikring kalkulator

For å finne ut den nøyaktige kostnaden for en boliglånsforsikring, fyll inn dataene i den elektroniske kalkulatoren på nettsiden vår. Det vil tillate deg å finne ut prisen på politikken, med tanke på alle hovedrisikoene: livet, konstruksjonen av leiligheten og tittelen. Etter beregningen kan du søke om polise på nett.

Hva om du velger bort boliglånsforsikring?

Er boliglån livsforsikring nødvendig? Nei, dette er en myte: ingen bank har rett til å påtvinge deg denne tjenesten. Men som alltid er det fallgruver. Selvfølgelig kan du velge bort forsikring, men da kan boliglånsrenten stige med 3 % eller mer. Enig at du må beregne før du tar det endelige valget.

Svært ofte er militært personell og andre låntakere allerede forsikret mot risiko for død, uførhet og tap av muligheten til å arbeide av helsemessige årsaker på jobben. Spørsmålet oppstår om det er mulig å nekte livsforsikring i dette tilfellet. Svaret er nei. Årsaken er at under denne forsikringen vil låntakeren eller hans slektninger motta pengene, og ikke banken, og det er ikke et faktum at disse pengene går til å betale ned på boliglånet, og det er grunnen til at bankene krever obligatorisk livs- og helseforsikring, og gjøre banken til mottaker av forsikringen.

Her er de omtrentlige sanksjonene til de viktigste boliglånsbankene når de nekter forsikring:

• Sberbank +1 %
• VTB24 og Bank of Moscow +1 %
• Rosselkhozbank +3,5 %
• Raiffeisenbank + 0,5 %
• Deltakreditt +1 %

Det er en rekke banker som ikke krever obligatorisk livsforsikring. Dette er en uunnværlig fordelsfaktor når du skal velge bank. forsikringspremien for hele kontrakten vil være ganske betydelig. Banker som ikke krever obligatorisk livsforsikring - Gazprombank, Globex.

Hvis du gjorde det og lukket det helt, så har du rett. For å gjøre dette, må du kontakte forsikringsselskapet og skrive en erklæring.

Vi ser frem til dine spørsmål og kommentarer. Abonner på oppdateringer og trykk på knappene på sosiale nettverk hvis innlegget var nyttig.

Når du beregner kostnadene for boliglån, er det nødvendig å ta hensyn til bankens provisjon, tjenestene til en takstmann og kostnadene for forsikring.

Selvsagt skaper ikke tilleggsutgifter mye glede. Enhver låntaker vil ikke betale der du kan spare.

Trenger du livsforsikring på boliglån? Ved avslag "truer" banken med en økning i rentesatsen på lånet. Og er det verdt det å vinne noen tusen på bidrag, fordi for å garantere helse og ingen fatale omstendigheter, dessverre, ingen kan.

Vi vil finne ut om det er nødvendig å betale forsikring til låntakeren.

Dessuten er det tre av dem:

Hva skal man forsikre?	Obligatorisk eller ikke?	Egendommer
1. Veggene i leiligheten	Obligatorisk ved lov	1. Etterbehandling og dører, rørleggerarbeid og møbler er ikke inkludert i forsikringen. 2. En polise for ny bolig utstedes etter å ha mottatt dokumenter for en ferdig gjenstand.
2. Liv og helse til låntakeren	Frivillig: Låntaker bestemmer om han skal tegne forsikring eller ikke.	1. Forsikringen utstedes ved inngåelse av låneavtalen. 2. Er det flere medlåntakere, må hver forsikre sitt eget liv.
3. Eiendomsrett (rettigheter til leiligheten)	Frivillig type forsikring.	1. Ikke nødvendig på "primær" Det vil hjelpe hvis leiligheten er "med historie", og de tidligere eierne solgte den i strid med loven. 2. De gamle eierne kan klage på handelen innen de neste tre årene. For denne perioden trenger du en policy.

Sammendrag. På det første punktet har låntakeren ikke noe valg. Den andre og den tredje er verdt å vurdere. Konseptet "tittel" er avslørt i tabellen, men hva innebærer boligforsikring?

En boliglånsavtale inngås oftest for mer enn ett år. Alt kan skje med en låntaker over lang tid. Banken vil ikke ta hensyn til disse forholdene.

Penger må returneres i henhold til tidsplanen, til skyldneren eller arvingene. En klient uten forsikring og hans pårørende vil stå alene med problemet.

En beskyttet låntaker (arvinger) kan regne med bistand ved følgende hendelser:

For ikke å øke forsinkelsesgebyrene, må du betale i tide mens du samler inn dokumenter om arv, uførhet osv.

Du kan også velge bort livs- og helseforsikring. Men gitt løpetiden på lånet er det rimelig å tegne en personlig forsikring.

Hvordan få livsforsikring uten overbetaling eller få refusjon?

Store banker åpner forsikringsselskapene sine. For eksempel fikk Sberbank sitt eget forsikringsselskap, Sberbank Insurance. Hvem sin polise vil bli tilbudt ved utarbeidelse av låneavtale, er det unødvendig å forklare.

Praktisk for bedrifter: penger dreier seg innenfor samme struktur. Praktisk for kunden: prinsippet om ett vindu fungerer.

Men det er noen ulemper:

• Politikken her er ofte dyrere.
• Alle egg i en kurv. Assurandøren, som er ansvarlig for sin økonomi overfor banken, er selv avhengig av kredittinstitusjonen.
• Det vil ta mange år å forsikre boliglånet ditt. Er det praktisk å besøke denne filialen hvert år?

I tillegg til «lomme»-forsikringsselskaper, får låntakeren vite at det finnes akkrediterte forsikringsselskaper. Boliglån kan bare forsikres i organisasjoner godkjent av banken.

Vi har allerede skrevet i en av våre artikler om.

Det er verdt å lytte til bankens mening: den sjekket forsikringsselskapets pålitelighet. Men klienten har rett til å velge selskapet der det er billigere, hvis forsikringsprogram passer mer.

Tre tips:

1. Hvis du allerede har en polise på utlånstidspunktet? Ta kontakt med forsikringsselskapet, han vil endre forsikringsvilkårene. Banken må være begunstiget.
2. Hvis du ombestemmer deg om forsikring. Loven legger opp til en «beredskapsperiode». Hva det er? Innen fem dager etter registrering kan klienten returnere pengene for forsikringen dersom det ikke er forsikringshendelser. Men banken vil mest sannsynlig heve lånerenten med 1-2 % dersom låntakeren nekter å forsikre livet.
3. Hvis du bestemmer deg for å bytte forsikringsselskap? For oppstyret ved å få lån, sammenlignet ikke låntakeren hvor mye polisen koster fra forskjellige forsikringsselskaper. Og da jeg fant en kalkulator på sidene og regnet ut kostnadene, skjønte jeg at jeg hadde det travelt. Kunden har rett til å si opp forsikringsavtalen og inngå den et annet sted. Banken skal varsles om dette.

Hvor mye koster en polise og hva er den avhengig av?

Hvor mye koster forsikring? Livsforsikringsprisene starter på 1 %. Men dette er "gjennomsnittstemperaturen på sykehuset", siden størrelsen på premien påvirkes av:

• Informasjon om låntaker i spørreskjemaet til forsikringsselskapet.
• Forsikringssum. Jo større den er, jo dyrere blir forsikringen.
• Tilgjengelighet av poliser for andre typer i dette selskapet (rabatt for faste kunder).

Tabellen viser gjennomsnittlige tariffsatser for populære forsikringsselskaper:

forsikringsorganisasjon	Tariffsats
Alpha forsikring	0.24
VTB forsikring	1
Ingosstrakh	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrakh	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Ved å bruke diagrammet som følger med, kan du visuelt gjøre deg kjent med tariffsatsen:

Hvis du kan velge forsikringsselskapet og betingelsene, må du svare på spørsmålene i spørreskjemaet med den største ærlighet. Kanskje vil ikke forholdene være de beste, men selskapet vil ikke ha grunn til å nekte på grunn av falsk informasjon.

Hva forsikringsselskapet ønsker å vite om kunden:

1. Personlig informasjon.
2. Aktivitetsfelt.
3. Lidenskap for ekstremsport.
4. Medisinske problemer (fra høyde, vekt, dårlige vaner til forventet levetid for pårørende og datoen for siste sykemelding).

Video om livsforsikring i ethvert forsikringsselskap:

Noen ganger ber de om å bli undersøkt, tariffen vil øke hvis:

• Klienten er overvektig;
• Har arvelige eller kroniske sykdommer;
• Eldre alder;
• Farlig yrke;
• En kombinasjon av disse og relaterte faktorer.

Forresten, kostnadene avhenger ikke bare av alder, men også av kjønn: forsikring for en mann vil koste mer enn for en kvinne. Hvis andre forhold tillater det, er det lurt å gjøre hovedlåntakeren til en kvinne eller noen yngre.

Konklusjon av kontrakten: vi samler inn dokumenter, les betingelsene

Et eksempel på en helseforsikringskontrakt

Livsforsikringskontrakt, hva du skal se etter:

1. Løpetid: Avtalen gjelder for hele låneperioden, men utbetalinger skjer årlig.
2. Forsikringsområde: hele verden.
3. Unntak fra betalinger: disse vil bli diskutert nedenfor.

Forsikringsbeløpet synker sammen med gjelden til banken, og med dem forsikringspremien. Dårlige nyheter: satsen under dette øker på grunn av økningen i alder, slik at forskjellen i bidrag fra år til år kanskje ikke merkes.

For å inngå en avtale trenger du:

• Søknadsskjema (skrives ut på stedet);
• Salgskontrakt eller aksjeandel (kopi);
• De kan be om en attest på at klienten ikke er registrert hos en psykiater.

Bilder av dokumenter:

Nyttig video:

Betalinger: hva du må være forberedt på

Det er en liste over hendelser som fritar forsikringsselskapet fra betalingsplikten:

• Hvis skade på helse, ble liv forårsaket på tidspunktet for å begå ulovlige handlinger (inkludert fyllekjøring);
• Hendelsen skyldtes et selvmordsforsøk, krig, atomenergi;
• Hendelsen er forårsaket av en sykdom som allerede er til stede på tidspunktet for inngåelse av kontrakten;
• Skade på helse, liv forårsaket for å få forsikring (faktum må bevises av forsikringen selv).

For at refusjonen skal gå problemfritt, må du:

1. Varsle forsikringsselskapet og banken om hendelsen;
2. Ta kontakt med legene, og om nødvendig, til kommisjonen for å oppnå funksjonshemming;
3. Samle dokumenter;
4. Fortsett å betale boliglånet ditt.

Listen over dokumenter vil bli kunngjort av forsikringseksperten. Det inkluderer vanligvis:

Uttalelse	Skjemaet leveres av forsikringsselskapet.
Forsikringskontrakt, polise og kvitteringer	Kopi fra klientforekomst
	Kopiere
Dokumenter om omstendighetene rundt hendelsen	Mottatt av klienten (arvinger): politiprotokoller, en ulykkeshandling i et foretak, en dødsattest fra den forsikrede
Medisinske dokumenter	Tatt i en medisinsk (sosial) institusjon: en bulletin, et sertifikat om funksjonshemming, et utdrag fra et medisinsk kort
Informasjon om gjeldsbeløpet	Utstedt i banken

La oss oppsummere: Banken vil definitivt kreve å forsikre leiligheten, låntakeren har rett til å nekte andre typer forsikring. I dette tilfellet vil lånerenten øke i de fleste banker med 1-2%. Det er unntaksbanker (Gazprom krever ikke helse- og livsforsikring), men de er få.

Forsikringssatsen starter fra 1 %. Oppdragsgiver har rett til å se etter et billigere alternativ. Antimonopollovgivningen vil ikke tillate å begrense hans valg.