Чи є безготівковий розрахунок. Безготівкове звернення та розрахунки

Безготівкові перекази – це вид платежу, що провадиться без застосування реальних паперових купюр, тобто. перелік відбувається через інтернет чи мобільні пристрої. У більшості випадків такий спосіб виявляється набагато зручнішим, ніж переказ готівки, до того ж за нього призначається набагато менша комісія.

Найзручніше звертатися за подібною послугою до того банку , де ви є зарплатним клієнтом або просто маєте розрахунковий рахунок із прив'язаною до нього дебетовою карткою. Абсолютно всі банківські організації надають можливість своїм клієнтам здійснювати перекази з рахунку на рахунок та з картки на картку.

Переказ через Ощадбанк

Розглянемо з прикладу Ощадбанку Росії: люди, мають тут рахунок, можуть скористатися відразу чотирма способами відправки грошей, читайте їх опис нижче.

Через відділення банку – вони є у кожному населеному пункті, тому процес відправлення та отримання грошей буде максимально зручним. За сумою обмежень та лімітів немає, максимальний термін перекладу – до 2-х робочих днів. Здійснюватись він може у російській чи іноземній валюті (долари США, євро), комісія становитиме 1,5% від суми (від 30 до 1000 рублів) або 0,7% (до 100 доларів США) відповідно. Можна поповнити будь-який рахунок або картку системи МайстерКард, докладніше -;
Через банкомати та термінали – можна поповнити рахунок лише картки ощадбанку. Комісія становитиме 1% від суми переказу, подробиці - ;
Через систему Ощадбанк Онлайн - тут можна переказати гроші на рахунок будь-якого банку. Комісія також становитиме 1% від суми, максимум – 1000 рублів або 0,5%, максимум 50 доларів США, якщо переказ здійснюється в іноземній валюті. Докладніша інформація в цій статті;
Через смс за допомогою послуги «Мобільний банк» можна переказати гроші на будь-яку картку Ощадбанку, комісія при цьому складе 1% від суми (максимально – 1000 рублів).

Онлайн-банкінг

Така послуга є практично у всіх банківських компаній, які працюють із фізичними та юридичними особами. Все, що вам потрібно - це звернутися до банку, де ви відкривали рахунок або картку і дізнатися, як стати користувачем цього сервісу.

Як правило, потрібно пройти нескладну реєстрацію у самому відділенні або на офіційному сайті банку, щоб отримати логін та пароль. Вони служать для доступу до Вашого Особистого кабінету.

Отримавши потрібні дані, вам потрібно:

Відвідайте офіційний сайт компанії, де вам видали картку,
Знайти іконку онлайн-банкінгу, натиснути на неї та пройти авторизацію,
Потрапивши до Особистого кабінету, знайдіть розділ «Платежі»,
Далі шукайте вкладку «Переказ іншій фізичній особі» або «Переказ клієнту іншого банку»,
Вкажіть реквізити рахунку або картки одержувача, потрібну суму та рахунок для списання,
Підтвердьте операцію і, про всяк випадок, збережіть чек.

Зверніть увагу, що якщо переказ здійснюється між клієнтами однієї компанії, то комісія не стягується. А от якщо ви клієнти різних банків, тоді з вас буде утримано додатковий збір (зазвичай, в межах 100 рублів).

Якщо ви здійснюєте переказ з картки Ощадбанку на картку Ощадбанку іншої людини, то тут потрібно пам'ятати про те, що важливе значення має регіон відкриття рахунку. Якщо обидві вони були оформлені в одному регіоні, комісії не буде, а якщо в різних — тоді відправник додатково сплачує збір.

Сторонні онлайн-сервіси

Ви можете скористатися сервісом переказу з картки на картку будь-яких банківських організацій, який надає система Яндекс.Гроші. Для цього ви:

заходьте у систему Яндекс,
вибираєте вкладку «Переклад з карти на карту» або проходьте просто за посиланням money.yandex.ru/transfer,
вказуєте, що переказ потрібно зробити з банківської картки, вводьте свої реквізити,
далі вводьте необхідні реквізити одержувача,
вказуєте необхідну суму та здійснюєте перерахування. При цьому стягується комісія у розмірі 1,95% від суми, але не менше ніж 30 руб.

Аналогічний безготівковий переказ можна здійснити в системах Ківі та Вебмані, проте тут перелік відбуватиметься з рахунку вашого електронного гаманця. Одержувач може отримати свої гроші також на рахунок гаманця або на банківський рахунок.

золота Корона

Багато наших читачів звикли співпрацювати зі спеціалізованою організацією, яка займається виключно прийомом та відправкою грошових переказів. Це «Золота Корона», відома компанія, яка має свої представництва у багатьох містах РФ, а також у країнах Близького та Далекого Зарубіжжя.

Як правило, наші співгромадяни здійснюють тут перерахування готівкою, однак, починаючи з 2017 року, для росіян стало доступним відправлення грошей і з картки. Всі переваги залишилися тими ж: швидке зарахування, можливість відстежувати статус онлайн-перекладу (після реєстрації Особистого кабінету), низька комісія від 50 рублів.

Що потрібно зробити:

зайти на сайт koronapay.com
вибрати «грошові перекази онлайн»,
вказати країну одержувача, суму переказу та який банк випустив вашу картку,
система автоматично розрахує комісію та вкаже її нижче, якщо ви хочете надіслати одержувачу повідомлення — це послуга, що додатково оплачується,
якщо підсумковий розмір збору вас влаштовує, ви натискаєте кнопку «далі»,
після цього вводьте дані одержувача, потім вказуєте свої дані,
далі потрібно ввести реквізити вашої картки та одержувача,
підтвердіть операцію та виберіть спосіб збереження чека.

Безготівкові розрахунки- це розрахунки (платежі), здійснювані без використання готівки, у вигляді перерахування коштів за рахунками кредитних установах і заліків взаємних вимог. Безготівкові розрахунки мають важливе економічне значення у прискоренні оборотності коштів, скороченні готівки, необхідних для обігу, зниження витрат обігу; організація грошових розрахунків з використанням безготівкових грошей набагато краще платежів готівкою. Широкому застосуванню безготівкових розрахунків сприяє розгалужена мережа банків, а також зацікавленість держави в їхньому розвитку, як з вищезазначеної причини, так і з метою вивчення та регулювання макроекономічних процесів.

У Російській Федерації Центральним банком встановлено такі види безготівкових розрахунків:

Розрахунки платіжними дорученнями

Розрахунки з акредитивів

Розрахунки чеками

Розрахунки по інкасо

Розрахунки платіжними вимогами

Платіжне доручення- це розпорядження власника рахунку (платника) банку, що обслуговує його, оформлене розрахунковим документом, перевести певну грошову суму на рахунок одержувача коштів, відкритий в цьому або іншому банку. Платіжні доручення можуть бути у паперовому та електронному вигляді.

Зазвичай платіжне доручення складається у чотирьох примірниках: 1-й екземпляр призначений платнику, 2-й - банку платника, 3-й та 4-й передаються до банку отримувача. Платіжні доручення приймаються банком незалежно від наявності коштів у рахунку платника, але виконуються лише за наявності достатніх коштів у нем.

Платіжними дорученнями може здійснюватися перерахування коштів:

за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги для попередньої оплати товарів, робіт, послуг або для здійснення періодичних платежів;

у бюджети всіх рівнів та у позабюджетні фонди;

з метою повернення/розміщення кредитів (позик)/депозитів та сплати відсотків за ними;

в інших цілях, передбачених законодавством чи договором.

Після перевірки банківським працівником правильності заповнення та оформлення платіжних доручень на всіх примірниках (крім останнього), прийнятих до виконання платіжних доручень, у полі «Надходження до банку плат» відповідальний виконавець банку проставляє дату надходження до банку платіжного доручення.

Останній примірник платіжного доручення, у якому у полі «Відмітки банку» проставляються штамп банку, дата прийому платіжного доручення та підпис відповідального виконавця. Банк, який прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати зазначену грошову суму банку одержувача коштів на її нарахування рахунок особи, зазначеного в дорученні. За необхідності банк має право залучати й інші банки до виконання операцій із перерахування коштів у рахунок, зазначений у дорученні клієнта. Банк зобов'язаний на вимогу платника поінформувати про виконання доручення.

Акредитив- це умовне грошове зобов'язання, яке приймається банком за дорученням наказодавця (платника за акредитивом), здійснити платіж на користь одержувача коштів за акредитивом, зазначеною в акредитиві суми за поданням останнім до банку документів відповідно до умов акредитива у зазначені у тексті акредитива терміни, або сплатити , акцептувати або врахувати переказний вексель, або надати повноваження іншому банку (виконавчому банку) зробити такі платежі або сплатити, акцептувати або врахувати переказний вексель).

Цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку зробити платеж зазначеної в ньому суми чекодержателю. Чекодавцем є особа, що має кошти в банку, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків, чекодержателем - особа, на користь якої видано чек, платником - банк, в якому знаходяться кошти чекодавця.

Чекодавець немає права відкликати чек до закінчення встановленого терміну для пред'явлення його до оплати.

Існують грошові чеки та розрахункові чеки. Грошові чеки застосовуються для виплати власнику чека готівки в банку, наприклад на заробітну плату, господарські потреби, витрати на відрядження і т.д.

Розрахункові чеки- це чеки, використовувані безготівкових розрахунків, це документ встановленої форми, що містить безумовний письмовий наказ чекодавця своєму банку про перерахування певної грошової суми з його рахунку на рахунок одержувача коштів. Акцепт чека- це відмітка про згоду банку платника перерахувати на рахунок отримувача зазначену в чеку суму.

Інкасо- посередницька банківська операція з передачі коштів від платника до одержувача через банк із зарахуванням цих коштів у рахунок одержувача. За виконання інкасо банки стягують комісійні.

Інкасо- банківська розрахункова операція, з якої банк за дорученням свого клієнта отримує виходячи з розрахункових документів належні клієнту кошти від платника за відвантажені на адресу платника товаро-матеріальні цінності та надані послуги та зараховує ці кошти рахунок клієнта у банку.

Інкасо може бути чистим та документарним.

Чисте інкасо- це інкасо фінансових документів (переказні та прості векселі, чеки та інші подібні документи, що використовуються для отримання платежів), коли вони не супроводжуються комерційними документами.

Документарне інкасо- це інкасо фінансових документів, що супроводжуються комерційними документами (рахунки, транспортні та страхові документи тощо), а також інкасо лише комерційних документів. Документарне інкасо в міжнародній торгівлі є зобов'язанням банку отримати за дорученням експортера від імпортера суму платежу за контрактом проти передачі останньому товарних документів і перерахувати її експортеру.

Недоліки інкасової форми розрахунків: 1) Розрив у часі між відвантаженням товару, передачею документів у банк та отриманням платежу, який може бути досить тривалим, що уповільнює оборотність коштів експортера; 2) Відсутність надійності у оплаті документів (може відмовитися від оплати товарних документів чи виявитися неплатоспроможним на момент прибуття в банк імпортера). Ці недоліки долаються шляхом застосування телеграфного інкасо, що дозволяє скоротити небажаний розрив у часі, а також рахунок застосування інкасо з попередньо виданою банківською гарантією, що дозволяє створити надійність платежу, близьку до тієї, яка виникає за безвідкличними акредитивами.

Платіжна вимога(Просторіччя «платіжка») - це розрахунковий документ, що містить вимогу кредитора (постачальника) до боржника (платника) про сплату певної грошової суми через банк.

Для розрахунків на платіжну вимогу необхідний акцепт платника. Однак у певних випадках (якщо це обумовлено у договорі платника та одержувача або якщо такий випадок обумовлений у законодавстві) можливе проведення розрахунків без акцепту.

Акцепт- Відповідь особи, якій адресована оферта, про її прийняття. Акцепт – згода на оплату. За російським законодавством акцепт може бути повним і беззастережним (прийняття пропозиції інших умовах визнається нової офертою).

Ощадбанк Росії пропонує клієнтам зручні та швидкі перекази. Про те, як поповнити картку або рахунок без використання готівки, ми розповімо у цій статті.

Хто може зробити безготівковий переказ Ощадбанку

Послуга переказу доступна власникам пластикової картки або накопичувального рахунку Ощадбанку. Під час операції через сервіси "Мобільний Банк" або "Сбербанк Онлайн" потрібно, щоб власник картки (рахунку) підключив зазначені програми.

Види безготівкових переказів у Ощадбанку

Клієнтам Ощадбанку доступні перекази по всьому світу зарахуванням коштів:

З картки/рахунку Ощадбанку на картку/рахунок Ощадбанку, переказ до іншого банку.
Переказ грошей через картку Ощадбанку/рахунок у готівку.
З особового рахунку Ощадбанку на особовий рахунок приватної особи за кордоном.

Переказ через Ощадбанк здійснюється тільки з дебетових рахунків та карток. З кредитної картки надіслати гроші неможливо.

Способи здійснення безготівкових переказів Ощадбанку

Особисте звернення до оператора ст.

Переказ через Ощадбанк: тарифи

За здійснення безготівкових розрахунків передбачено комісію, розмір якої залежить від способу переказу.

При переказі на картку/рахунок Ощадбанку*:

Одержувач знаходиться у тому самому місті – безкоштовно (рублі РФ та іноземна валюта).

За межами одного міста:

1,5% у рублях.
0,7% у іноземній валюті.

При переказі на картку/рахунок іншого банку*:

2% у рублях.
1% в іноземній валюті.

*При використанні сервісу "Сбербанк Онлайн" комісія знижена

2% у рублях.
1% в іноземній валюті.

Використовуйте найбільш зручні та мобільні перекази ощадбанку за допомогою онлайн-сервісів.
Якщо потрібно здійснювати переклади в тривалій поїздці, заздалегідь подбайте про те, щоб підключити послуги віддаленого доступу (

Безготівкові платежі - особливий вид платежів, у яких немає готівкових коштів. Усі розрахунки здійснюються перерахуванням коштів із рахунку на рахунок у кредитних установах чи, наприклад, способом заліку взаємних вимог. Спочатку вводилися для полегшення та прискорення оборотності капіталу, а також щоб зменшити обсяг готівки. Зменшувалися й витрати звернення, властиві готівки. Також безготівковим платежам сприяють державні інститути - з перелічених вище причин (збільшення швидкості обороту коштів плюс економія з їхньої обслуговуванні).

Безготівкові розрахунки та платежі

Найперші безготівкові розрахунки та платежі являли собою розрахунки та платежі за допомогою чеків та векселів. Після цього було введено розрахункові палати - організації, які здійснюють операції між різними банками. Потім у більшій частині розвинених країн поширилися жиророзрахунки як підвид безготівкових розрахунків (через жиробанки, комерційні банки, ощадкаси).

Безготівкові розрахункові операції – основний вид банківських операцій. Розрізняють інкасо, переказні, а також акредитивні операції.

Регулюються безготівкові розрахунки та платежі законодавством. У Росії це ГК РФ (зі ст. 861 за ст. 885), ФЗ «Про ЦБ РФ». Також застосовується федеральний закон «Про банки та банківську діяльність», інші нормативні акти.

Безготівковий платіж, що це

Безготівковим платежем вважається розрахунок за допомогою безготівкового грошового обігу (у безготівковій формі - тобто у вигляді запису на відповідному рахунку). Безготівковий платіж виконується за кількома принципами:

у правовому полі,
за банківськими рахунками,
відповідно до ліквідності на рівні безперебійного здійснення платежів,
добровільно (за згодою платника),
у визначений термін,
з контролем за правильністю здійснення розрахунків згідно з порядком їх виконання,
на договірних умов.

Повне визначення і умови проведення таких платежів вказуються в актуальному Положенні про безготівкові розрахунки (стверджується ЦБ РФ).

Види безготівкових платежів

Спочатку безготівкові платежі виконувались як векселів чи чеків. Сьогодні застосовуються

платіжні доручення та вимоги доручення,
чеки, акредитиви,
інкасові доручення,
електронні платежі.

Детальний перелік розрахунків (платежів) вказано у відповідному документі Банку Росії за 19 червня 2012 року. У Положенні №383-П «Про правила здійснення переказу грошових коштів» зазначені всі види безготівкових платежів, крім останнього (електронних), проте також працює ФЗ за 27.06.2011 р. №161 у редакції від 23.07.2013 р. – «Про національну платіжної системи». Згідно з цим документом електронні платежі (із застосуванням електронних грошей) також стали формою безготівкових платежів.

Повернення безготівкового платежу

За законом допускається, щоб клієнти, що обслуговуються у банку, відкликали свої розрахункові документи. Однак на практиці повернення безготівкового платежу спричиняє цілу серію процедур.

У разі, якщо гроші були перераховані помилково, операцію проведено та кошти зараховано, повернення грошей за безготівковим платежем відбувається у судовому порядку. При цьому важливо довести, що жодних послуг (при зарахуванні коштів на рахунок компанії) не було.
Якщо повернення необхідне клієнту магазину, який повертає товар, то можливі кілька варіантів: перерахування потрібної суми продавцем покупцю безготівковим способом (наприклад, зворотний переказ на карту), або готівкою.

Увага.Найчастіше компанії, що працюють у сфері торгівлі, укладають з банком, який обслуговує термінали, про можливість повернення коштів за безготівкових розрахунків.

Від клієнта, на користь якого необхідно здійснити повернення, зазвичай потрібні номер розрахункового рахунку, найменування банку та номер коррахунку, ІПН та БІК одержувача, його ПІБ.

Оплата безготівковим платежем

Оплату безготівковим платежем можна здійснити кількома способами: за допомогою

платіжного доручення чи вимоги,
акредитива,
інкасового доручення,
чека (чекової книжки).

Оплата безготівковим платежем здійснюється у вигляді переказу суми коштів з рахунку відправника на рахунок одержувача, який може бути як у цьому, так і іншому банку. При цьому платіжне доручення - найпоширеніша форма оплати.

Платіжна вимога означає вимогу одержувача до платника про сплату певної суми. Застосовується для зручності оплати безготівковим платежем за товари та послуги. Платник повинен надати акцепт (погодитись сплатити суму) або відмовитися - тоді вимогу повертають без виконання.

Інкасове доручення виставляють держоргани – за рішенням суду.

Акредитив - зобов'язання здійснити платіж по пред'явленні одержувачем певних документів (акти, документи про постачання).

Прийом безготівкових платежів

Прийом безготівкових платежів виконується кількома способами: або зарахуванням рахунок організації через банк, або з допомогою терміналу (ККТ, банківський пінпад). Крім того, сьогодні організації намагаються максимально автоматизувати перерахування коштів, щоб унеможливити помилки та «людський фактор». Комісія при безготівковому розрахунку, на відміну платіжних систем, що беруть до 5%, становить 0%. Для прийому платежів у безготівковий спосіб організації вирішують кілька завдань:

Оформлення рахунків та договорів (за бажанням),

Контроль зарахування коштів,

Оформлення документів, що закривають.

Для прийому платежів потрібні ІПН організації, номер розрахункового рахунку, БІК обслуговуючого платника банку, юридичну та поштову адресу.

Проблеми безготівкових платежів

Основні проблеми безготівкових платежів – це:

складність налагодження розрахунково-платіжної системи,
ризики, що виникають у зв'язку з проведенням платежів,
наявність неплатежів (їх зміни впливають на дефіцит бюджету),
швидкість здійснення платежів (у тому числі враховуючи збої та затримки, помилки, що допускаються як відправниками та одержувачами коштів, так і самими розрахунковими центрами),
черговість платежів та її регулювання, що завдає шкоди іншим кредиторам,
недостатність розвитку нормативно-правової бази для здійснення безготівкових платежів (за вексельними та акредитивами).

Крім того, підприємства відповідають за дотримання кредитних договорів, а також встановленої розрахункової дисципліни. Якщо організація не виконує зобов'язань за розрахунками, його можуть оголосити неплатоспроможним.

Облік безготівкових платежів

При розрахунках між організаціями як безготівкових платежів (шляхом переказу з рахунку на счет) виникає у обліку безготівкових платежів з допомогою спеціальних розрахункових документів. Вони є підставою для розрахунку і можуть оформлятися у вигляді розпорядження:

платника (це може бути як клієнт, так і сам банк),
одержувача коштів, чи стягувача.

Підприємства самі визначають відповідні форми документів для обліку безготівкових платежів, обов'язково лише наявність реквізитів.

найменування підприємства,
номери документа,
найменування банку-платника, МФО, РКЦ, номери розрахункового рахунку,
назви одержувача, банку-одержувача, його реквізитів.

Облік таких операцій виконується з використанням рахунку 51 «Розрахункові рахунки» (як надходження на дебеті, і вибуття цього рахунку).

Підставою чи первинним документом для обліку є виписка банку чи платіжне доручення. Це справедливо для різних видів платежів:

надходження грошей на оплату послуг або товарів,
здачі готівки на розрахунковий рахунок,
отримання авансових коштів,
надходження до статутного капіталу,
оплати рахунків постачальників, організацій-підрядників,

перерахувань до бюджету обов'язкових платежів, внесків до ПФР та інших організацій (ФСС, ФФОМС, ТФОМС).

Розвиток технологій впливає на всі сфери людського життя. Більшою мірою ці зміни позитивні, як, наприклад, безготівковий розрахунок – це зручно, швидко та безпечно. Як улаштована ця система? У чому її плюси та мінуси? Про це та багато іншого - у статті.

Право

У Російській Федерації система безготівкових розрахунків - це сфера компетенції фінансового та цивільного права. Безготівковий розрахунок регулюється 3 нормативними актами:

Цивільний кодекс РФ, де в розділі 46 "Розрахунки" міститься необхідна інформація про цей вид платежів.
Положення про правила здійснення переказу коштів та Положення про емісію платіжних карток, затверджених Банком Росії. Вони розглядаються форми, порядок проведення безготівкових розрахунків до і вимоги до платіжним документам.

Учасники

Організацію безготівкових розрахунків влаштовано таким чином, щоб її учасники могли здійснювати платежі без великих тимчасових витрат.

Відповідно до вищезгаданих документів, учасниками безготівкових розрахунків можуть бути:

фізичні особи;
юридичні особи;
підприємці;
магазини;
інші установи.

Учасники безготівкового розрахунку після проведення грошових операцій одержують розрахункові документи, що підтверджують факт здійснення транзакції. У них міститься наступна обов'язкова інформація:

реквізити рахунку та БІК одержувача перекладу;
найменування банку платника;
ІПН власника рахунку, з якого будуть списані кошти;
назва та номер рахунку кредитної організації.

Концепція

З змісту вищезгаданих документів, можна назвати, що безготівковий розрахунок - це розрахунок, який здійснюється без використання готівки через переказ грошей з банківського рахунку платника на банківський рахунок одержувача. Цей вид платежів доступний всім - фізичним та юридичним особам, підприємцям. Але процес оплати можливий лише у банках та кредитних організаціях, які мають ліцензію для реалізації подібних операцій.

Принципи

Безготівковий розрахунок – це система, що базується на деяких принципах. Їх дотримання забезпечує порядок та безпеку платежів безготівково. Отже, організація безготівкових розрахунків виходить з принципе:

Акцепт, який передбачає обов'язкову згоду або повідомлення власника рахунку для списання грошей з рахунку. Цьому правилу підпорядковуються навіть запити з органів.
Терміновості, що передбачає наявність встановлених платником тимчасових рамок, протягом яких має відбутися списання коштів. Якщо їх порушено, то відповідальність несе банк.
Свободи вибору, що передбачає можливість вибору учасниками форми розрахунку.
Законності, що передбачає обов'язковість відповідності всіх операцій, що проводяться чинному законодавству.
Принцип ліквідності, який має на увазі підтримку необхідної суми на рахунку для безперебійного здійснення платежів.
Контроль, який передбачає необхідність контролю за правильністю проведених транзакцій та дотримання встановлених положень про порядок проведення безготівкового розрахунку.
Відповідальності, що має на увазі наявність матеріальної чи нематеріальної відповідальності за недотримання умов договору між учасниками транзакції.

Форми

Форми безготівкових розрахунків - це перекази або платіж через:

платіжна вимога та доручення;
пряме дебетування;
електронні гроші;
акредитивний розрахунок;
чекові книжки;
інкасо.

Платіжна вимога - це вимога одержувача коштів (кредитора) сплатити певну суму через банк за поставлений товар, виконану роботу чи послугу.

Пряме дебетування - це списання коштів з рахунку платника на користь одержувача коштів (кредитора) за умови, що платник надав банку платіжне доручення, в якому міститься інформація, кому, коли та в якому розмірі потрібно виплатити кошти.

Електронні гроші - це віртуальна заміна готівки, якою можна розплачуватися через електронний гаманець за наявності доступу до Інтернету.

Акредитивний розрахунок - це розрахунок за акредитивом (дорученням) платника, в якому вказується сума та умови виплати для одержувача коштів.

Чекова книжка - це брошура, що складається з 25 або 50 аркушів - чеків, на кожному з яких міститься інформація про платника - власника книжки. Один лист, підписаний платником, дозволяє отримати суму, зазначену в ній, на рахунок отримувача коштів.

Інкассо - послуга банку, через яку він зобов'язується здійснити переведення платежу з рахунку платника з цього приводу одержувача без участі останнього, але за наявності доручення та інших необхідних документів.

Види

Безготівковий розрахунок - це вид платежу, який практично не має меж і часу, тому що в такий спосіб можна оплачувати товари та послуги в одній країні, а перебувати в іншій, не кажучи вже про місто. Виходячи з цього факту, всі види безготівкового розрахунку можуть бути:

Нетоварними, до яких належать оплата комунальних послуг, навчання у навчальному закладі, консультацій та лікування у медичній установі та інших подібних послуг.
Товарними, до яких належить оплата речей, призначених для обміну на гроші чи інші продукти та послуги: сировина, матеріали, готова продукція.
Міждержавними, до яких належать розрахунки між платником та одержувачем коштів, кореспондентські рахунки яких перебувають у різних країнах.
внутрішньореспубліканських, до яких відносяться розрахунки між платником і одержувачем коштів, рахунки яких знаходяться в одному федеральному окрузі.
Гарантованими, за яких сума платежу резервується на рахунку платника та переходить до одержувача коштів після виконання ним обов'язків перед платником.
Негарантованими, до яких належать виплати, не підтверджені документально.
Миттєвими, до яких відноситься платіж, який здійснюється в момент покупки товару або отримання послуги.
Відкладеними, у якому оплата товару чи послуги здійснюється через зазначений у договорі час, а чи не відразу. До такої форми оплати належить кредит, розстрочка, іпотека.

Способи

Способи оплати безготівкових розрахунків можуть бути контактними та безконтактними:

розрахунки банківськими картками через POS термінал;
платежі за NFS технологіями за допомогою смартфона;
переказ коштів з картки за PayPass та Pay Wave технологіями;
послуги, що надаються інтернет-банкінгом;
розрахунок через реквізити картки за допомогою інтернет-доступу;
переказ грошей через інтернет-гаманці з використанням терміналів.

Оплата

Безготівковий розрахунок - це переказ коштів з одного кореспондентського рахунку на інший, де відображається інформація про відправника, одержувача, суму переказу та найменування товару чи послуги. Якщо продавець не виконає своїх зобов'язань перед покупцем, то сума буде повернена клієнту за вирахуванням комісії банківської системи.

Згідно з правовими документами, оплата за безготівковим розрахунком базується на таких принципах:

всі транзакції мають здійснюватися на основі договору між банком та власником кореспондентського рахунку;
платіж переводиться з одного кореспондентського рахунку на інший лише за наявності достатньої для оплати суми;
транзакції проводять у порядку черги;
учасники безготівкового розрахунку мають право обирати будь-яку з доступних форм безготівкових розрахунків незалежно від сфери своєї діяльності;
учасники безготівкового розрахунку мають право розпоряджатися доступними коштами на власний розсуд.

Повернення коштів

Товар або послуга, придбані за безготівковим розрахунком банку, можуть виявитися неналежною якістю. У разі клієнт має право відновити витрачені кошти. Для підтвердження купівлі або придбання послуги клієнт повинен надати чек, паспорт (або інший документ, що підтверджує особу) і гарантійний талон до магазину або організації. Якщо обслуговування або покупка здійснювалися онлайн, клієнт відправляє відскановані документи через пошту на адресу складу компанії. Продавець або змінює товар той, який потрібен покупцю, або повертає кошти з його рахунок у банку.

Але не завжди клієнт має рацію, оскільки продавець товару чи послуги має право відмовити у поверненні витрачених коштів. До таких випадків відноситься:

товар продовольчий та має гарну якість;
товар відноситься до незамінної продукції і не може бути повернутий;
документи про переказ грошей на рахунок продавця втрачені;
товар експлуатувався та втратив товарний вигляд.

Переваги

Безготівкові розрахунки - це вже перевірений спосіб оплати, який заслужив на довіру користувачів завдяки незаперечним перевагам. До них відносяться:

гнучка система дозволяє здійснювати як одну, так і кілька операцій у формі "ланцюжка" з можливістю доплати;
немає потреби у касі і, отже, можна заощадити з її обслуговуванні;
доказованість проведених безготівкових розрахунків, оскільки можна отримати необхідні банківські документи за необхідності;
кошти можуть зберігатися на рахунках банку необмежений час;
безпека, оскільки відсутня можливість шахрайських дій із використанням фальшивих грошей;
знижені витрати звернення;
необхідність передачі готівки до банку протягом трьох днів після їх надходження до каси економить час, оскільки відсутня необхідність у додаткових операціях з банком.

Недоліки

Незважаючи на велику кількість плюсів безготівкового розрахунку, цей спосіб оплати послуг має й низку недоліків:

банківська система, як і будь-яка інша, не застрахована від перебоїв у роботі, що може призвести до проблем при переказі грошей або їх знятті з рахунку;
постійна взаємодія з банком призводить до додаткових та, можливо, обов'язкових виплат.

Подібний спосіб оплати може бути невигідним для підприємців-початківців, оскільки передбачає наявність регулярного грошового потоку для виплати зарплати співробітникам та оплати послуг банку.

Все про тюнінг авто