Araba ayarlama hakkında her şey

Nakitsiz ödemeler hangi yılda ortaya çıktı? Nakitsiz ödemeler

Nakitsiz ödeme en uygun ödeme seçeneklerinden biridir; bu onların yüksek hızları ve ödeme yapma konusunda düzenleyici kısıtlamaların neredeyse tamamen yokluğudur.

Bu nedenle birçok şirket kendi amaçları doğrultusunda nakitsiz ödemeleri tercih ederek nakit dolaşımını en aza indiriyor.

Üstelik kredi kuruluşları aracılığıyla yapılan ödemeler, banknot ve madeni paralarla yapılan ödemelere göre daha ucuz bir seçenektir.

Nakit dışı ödeme şekli nedir?

Her şeyden önce, bu ödeme biçimi herkesin - tüzel kişilerin, girişimcilerin ve sıradan vatandaşların - kullanımına açıktır. Nakit dışı ödemeler yalnızca bankacılık ve bankacılık işlemlerini yürütmek zorunda olan diğer kredi yapıları aracılığıyla yapılır.

Genel olarak nakit dışı ödemeler, fonların bu tür yerleşimlerdeki katılımcıların sahip olduğu hesaplarda hareket ettirilmesiyle gerçekleştirilen ödemelerdir.

Aslında, fonların borçlandırılması ve kredilendirilmesi elektronik olarak gerçekleşir. Çalışma gününün sonunda hesap sahibine, gün başında ve sonundaki bakiyeyi, tüm gelir ve gider işlemlerini gösteren bir ekstre sunulur. Bu, nakit akışlarını kontrol etmenizi sağlar.

Nakitsiz ödemeler Rusya Federasyonu'nda düzenleniyor iki ana düzenleme:

  • Rusya Federasyonu Medeni Kanunu - 46. "Yerleşimler" bölümünde, izin verilen tüm nakit dışı dolaşım biçimlerine ilişkin temel hükümleri ortaya koymaktadır;
  • 19.06.12 tarihinde onaylanan 383-P sayılı fon transferine ilişkin kurallara ilişkin yönetmelik. Rusya Bankası. Bu belge, nakit dışı ödeme şekillerinin yanı sıra ödeme belgelerine ilişkin gerekliliklerin daha ayrıntılı bir tanımını sağlar. Bu Yönetmelik medeni hukuk normlarına aykırı değildir.

Ek olarak, Rusya Merkez Bankası tarafından onaylanan başka bir düzenleyici kanun daha var - 24 Aralık 2004 tarihli ödeme kartlarının verilmesine ilişkin Yönetmelik. 266-P. Bu belge, mal ve hizmetler için ödeme kartlarının kullanıldığı satın alma - ödeme prosedürünü açıklamaktadır. Edinme, her şeyden önce sıradan vatandaşlara sunulan tuhaf bir nakitsiz ödeme şeklidir.

Bu üç belgeye dayanarak, nakit cironun yerini giderek daha fazla alan nakit dışı dolaşımın organizasyonu ve kontrolü gerçekleşmektedir. Ve bunun nedenleri var:

  • banka hesapları aracılığıyla yapılan ödemeler nadiren işlemin zamanına (yani günün saatine) ve coğrafyaya bağlıdır;
  • nakit dışı ödemelerin bakımı nakit ödemelere göre çok daha ucuzdur;
  • Ek olarak, kuruluşlar için, bu tür ödemeler için kayıt, organizasyon ve muhasebe için nakit dolaşımından çok daha az gereklilik olduğundan, yerleşimler tam olarak daha fazla tercih edilir. Bu nedenle, birçok yeni kurulan şirket, paradan tasarruf etmek ve uyumluluk ve başvuru veya başvuru yapmama hatalarından dolayı kendilerini cezalardan korumak için nakitsiz ödemelere geçiyor. Deneyimli büyük şirketler de bunun için çabalıyor.

Sıradan vatandaşlara gelince, nakitsiz ödemeler onlar için uygundur, çünkü ödeme yapmak için bir ödeme kartına sahip olmak yeterlidir ve faydalıdır, çünkü bir kartla ödeme yaparken yerleşim hizmetleri için komisyon genellikle alınmaz.

Ancak nakit dışı ödemelerin artmasından devlet de yararlanıyor, özellikle para arzının dolaşımı üzerinde kontrol var ve dolaşımdaki nakit miktarının azalması enflasyon oranını düşürüyor.

Çeşit. Avantajları ve dezavantajları

Yasal bir niteliği var çoklu formlar nakit dışı ödemelerin yapıldığı yer.

Formlar ve araçlar

383-P sayılı Rusya Federasyonu Bankası Yönetmeliği uyarınca bu formlar şunları içerir:

  • Ödeme emri kullanarak yapılan ödemeler. Bu durumda, ödeme belgesinde belirtilen tutarın ödenmesi için bankaya ödeyenin parası pahasına talimat içeren bir belge düzenlenir. Transfer zamanında ve siparişte belirtilen kişiye gerçekleştirilir. Bu çeviri seçeneği en basit ve en geleneksel olanlardan biri olarak kabul edilir. Belgenin düzenlendiği gün hariç 10 gün geçerlidir. Bu ödeme biçimi, cari hesabı olmayan sıradan bir vatandaş için bile geçerlidir. Ödeme emirleri yoluyla ödeme yapılmasının sakıncası, uygulama sırasında belgede bir hata yapılırsa, ödemede önemli bir gecikmeye veya paranın yanlış alıcıya gönderilmesine neden olabilmesidir;
  • Akreditif ile ödemeler. Aslında bu, yalnızca bankanın aracılığını gerektiren işlemlere ilişkin ödemeler için kullanılan özel bir hesaptır. Başka bir deyişle, akreditif, ödeyiciden bankaya, yalnızca alıcının mal tedariki, belgelerin sağlanması ve diğer koşullar gibi özel koşulları karşılaması durumunda alıcıya fon aktarma emridir. Akreditifin aksiyonu basit bir ifadeyle şu şekilde açıklanabilir: Alıcı, bankasında bir akreditif açar ve yaptığı satın almanın maliyetini oraya aktarır, ancak tedarikçi, bu fonları, mal teslim edilir ve beraberindeki belgeler akreditifin açıldığı bankaya aktarılır. Daha sonra banka parayı transfer ediyor. Bu ödeme şeklinin rahatlığı işlemin güvenliğinde yatmaktadır. Ancak akreditifin dezavantajı yüksek maliyeti, banka hesap sözleşmesinden izolasyonu (akreditif ayrı olarak açılır), birkaç tarafın fon transferine katılımıdır: alıcı ve tedarikçi, amir banka (akreditifi açar) ve icracı banka (akreditifi icra eder) . Bu arada, çoğu zaman bir banka hem icracı hem de ihraççı olabilir;
  • Tahsilat emirleri veya tahsilat yoluyla ödemeler. Bunların özgüllüğü, bu tür uzlaşmaların ancak fonları geri alan kişinin (alıcının) borçlunun (ödeyenin) hesabına karşı talepte bulunma hakkına sahip olması durumunda mümkün olmasıdır. Bu haklar kanunla veya hesap sahibi (borçlu) ile banka arasında yapılan bir anlaşma ile sağlanabilir. Koleksiyon doğası gereği zahmetlidir. Onlar. fon alıcısı, gerekli tutarı toplamak için, ödemeyi yapanın hesabının banka sahibine borçlu ve yükümlülüğü hakkında gerekli bilgileri sağlamalıdır. Ayrıca tahsilat emri doğası gereği bildirim niteliğinde değildir. Borçlu çoğu zaman fonların silindiğini ancak kendisinden para çekildikten sonra öğrenir. Bu da borçlunun hesapta para bulunmaması nedeniyle diğer bankacılık işlemlerini yürütmesini zorlaştırabilir;
  • Çek defterleri aracılığıyla ödemeler. Bu seçenek, çekmecenin hesabından çek sahibinin hesabına para çekilmesini veya ona nakit verilmesini içerdiğinden, şartlı olarak nakitsiz olarak adlandırılabilir. Ayrıca çeklerde mutabakat, çeki düzenleyenin hesabında yeterli miktarda para bulunması ve çek hamilinin kimliğinin ve çekin gerçek olduğunun teyit edilmesi koşuluyla yapılır;
  • Doğrudan borçlandırma şeklinde ödemeler. Bu durumda para transferi alıcının talebi üzerine yapılır. Bu aktarımın gerçekleştirilebilmesi için, takas işlemini gerçekleştirecek işletmecinin, ödeyici ile anlaşması ve böyle bir işlemin gerçekleştirilmesine ilişkin kabulünün (rızasının) olması gerekmektedir. Bu tür ödemeler Rusya'nın ulusal ödeme sistemi çerçevesinde ve bir ödeme kartı varlığında gerçekleştirilmektedir. Kart sahibinin karttan para çekmeyi kabul etmesi, sözleşmede veya sözleşmeyi tamamlayan başka bir belgede belirtilmelidir;
  • Elektronik para transferi şeklinde ödemeler. Bu tür nakit dışı ödemelerin bir parçası olarak, bir birey (vatandaş), operatöre hem kişisel banka hesabından hem de bu hesap olmadan operasyonları yürütmek için fon sağlar ve bunun lehine fon sağlayan kuruluşların ve girişimcilerin hesaplarından. vatandaş. Ancak bu ancak kişi ile işletmeci arasındaki sözleşmenin böyle bir hakkı öngörmesi durumunda mümkündür. Girişimciler ve kuruluşlar ise sadece banka hesaplarındaki fonları kullanabiliyorlar.
    Nakit dışı ödemelerin son iki türü 27.06.11 tarihli "Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında Kanun" ile düzenlenmektedir. 161-FZ.

Nakitsiz ödemelerin faydaları aşağıdaki videoda anlatılmaktadır:

Henüz bir kuruluşa kaydolmadıysanız, o zaman kolay bu, gerekli tüm belgeleri ücretsiz olarak oluşturmanıza yardımcı olacak çevrimiçi hizmetler kullanılarak yapılabilir: Zaten bir organizasyonunuz varsa ve muhasebe ve raporlamayı nasıl kolaylaştıracağınızı ve otomatikleştireceğinizi düşünüyorsanız, aşağıdaki çevrimiçi hizmetler kurtarmaya gelir; fabrikanızdaki muhasebecinin yerini tamamen alacak ve çok fazla para ve zaman tasarrufu sağlayacaktır. Tüm raporlamalar otomatik olarak oluşturulur, elektronik imzayla imzalanır ve otomatik olarak çevrimiçi olarak gönderilir. Basitleştirilmiş vergi sistemi olan UTII, PSN, TS, OSNO'daki bireysel girişimci veya LLC için idealdir.
Her şey birkaç tıklamayla, sıra ve stres olmadan gerçekleşir. Deneyin ve şaşıracaksınız ne kadar kolaylaştı!

Nakitsiz ödemelerin yapım ilkeleri

Nakitsiz ödeme sistemi temelli aşağıdaki ilkelere göre:

Bu ilkelere dayanarak sadece nakitsiz ödeme sisteminin inşası değil, aynı zamanda uygulaması da gerçekleştirilmektedir.

Davranış sırası

Nakit dışı ödemeler yalnızca banka hesap sözleşmesi kapsamında açılmış bir hesap olması durumunda gerçekleştirilir. Bununla birlikte, Rusya Federasyonu'nun mevcut mevzuatı, ödeyicinin cari hesap açmadan gayri nakdi işlem yapma imkanını öngörmektedir. Ancak bu, yalnızca fon transferleri girişimcilik faaliyetleriyle ilgili olmayan sıradan vatandaşlar tarafından ödeme yapılırken mümkündür.

Nakit dışı ödemeleri gerçekleştirmek için hem bir bankada hem de Rusya Merkez Bankası'ndan bu tür işlemleri gerçekleştirme lisansına sahip başka bir kredi kuruluşunda hesap açılabilir.

Nakitsiz transferler yapmak için ödeyenler açabilir:

Tüm bu hesaplar ruble ve döviz cinsinden açılabilmektedir.

Muhasebe kuralları

Nakit dışı işlemleri hesaba katmak için kuruluşlar, kuruluş tarafından açılan her cari hesap için analizlerin oluşturulduğu 51 numaralı "Ödeme hesapları" hesabını kullanır. Tüm işlemler, örneğin ödeme emirleri, tahsilat emirleri vb. bazında kaydedilir. Özel hesaplardaki işlemleri yansıtmak için kuruluşlar, akreditifler, mevduatlar, çek defterleri ve diğer benzeri nakit dışı ödeme biçimlerine ilişkin analizleri içeren 55 numaralı "Özel banka hesapları" hesabını kullanıyor.

Girişimciler kullanmazlar ancak gelir gider işlemlerini Gelir Gider Defterlerinde bir banka hesabına girerler. Ve kayıtların verilerine dayanarak hesaplama yapılır. Ayrıca nakit dışı işlemlerin teyidi olarak ödeme emirlerini veya tahsilat emirlerini, anma emirlerini vb. kullanırlar.

Sıradan vatandaşlar ise fonlarını kontrol etmek için hesaplarından ekstre alabiliyorlar.

Uzlaşma ilişkilerinin ihlali sorumluluğu

Bu tür ihlallerin cezası, Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun 15. Bölümünde belirtilmiştir. Üstelik hem hesap sahipleri hem de kredi kuruluşları cezalandırılıyor.

Örneğin:

  • özel bir hesapla işin ihlali durumunda ödeme acentelerinden 40 ila 50 bin ruble arasında geri ödeme alabilirler;
  • bankanın vergi mükellefinin hesabından bütçeye para aktarma süresini ihlal etmesi durumunda banka yetkilisinden 5 bin rubleye kadar para tahsil edilecektir.

Bu tür hesaplamaların oluşum tarihi ve temel prensipleri aşağıdaki video derste anlatılmaktadır:

Sberbank of Russia, müşterilerine rahat ve hızlı transferler sunuyor. Bu yazımızda nakit kullanmadan bir kartı veya hesabı nasıl yenileyeceğimizden bahsedeceğiz.

Sberbank'ın nakitsiz transferini kim yapabilir?

Transfer hizmeti, plastik kart veya Sberbank tasarruf hesabı sahiplerine açıktır. Mobil Banka veya Sberbank Çevrimiçi hizmetleri aracılığıyla bir işlem gerçekleştirirken, kart (hesap) sahibinin belirtilen programlara bağlanması gerekir.

Sberbank'ta nakit dışı transfer türleri

Sberbank müşterileri, fonları kredilendirerek dünyanın her yerindeki transferlere erişebilir:

  • Bir Sberbank kartından/hesabından bir Sberbank kartına/hesabına başka bir bankaya transfer yapın.
  • Bir Sberbank kartı/hesabı aracılığıyla parayı nakite aktarmak.
  • Sberbank'ın kişisel hesabından yurtdışındaki özel bir kişinin kişisel hesabına.
Sberbank üzerinden transfer yalnızca banka hesaplarından ve kartlardan gerçekleştirilir. Kredi kartından para göndermek mümkün değildir.

Sberbank'a nakit dışı transfer yapma yöntemleri

  • Operatöre kişisel itiraz.

Sberbank üzerinden transfer: tarifeler

Nakit dışı ödemeler için miktarı transfer yöntemine bağlı olan bir komisyon sağlanır.

Bir Sberbank kartına/hesabına* transfer yaparken:

Alıcı aynı şehirde bulunuyor - ücretsiz (Rus rublesi ve döviz).

Bir şehrin dışında:

  • Ruble cinsinden% 1,5.
  • Yabancı para cinsinden %0,7.

Başka bir bankanın kartına/hesabına transfer yaparken*:

  • Ruble cinsinden% 2.
  • %1'i yabancı para cinsinden.
*Sberbank Online hizmetini kullanırken komisyon azalır
  • Ruble cinsinden% 2.
  • %1'i yabancı para cinsinden.
  1. Çevrimiçi hizmetleri kullanarak en uygun ve mobil Sberbank transferlerini kullanın.
  2. Uzun bir yolculukta transfer yapmanız gerekiyorsa, uzaktan erişim hizmetlerini bağlamaya önceden dikkat edin (

Giderek daha fazla işletme ve birey, kendileri için sanal bir ödeme şekli seçiyor. Gerçek şu ki, düşük maliyetli bir seçenek değil ve haftanın saati ve günü ne olursa olsun çok daha hızlı üretiliyor. Banka havalesiyle ödeme yapmak çok uygundur ve pratik olarak düzenleyici belgelerle sınırlı değildir. Bu nedenle yavaş yavaş olağan nakit ödemenin yerini alır. Daha fazla ayrıntı aşağıda verilmiştir.

Nakitsiz nedir?

Nakit dışı ödeme şekli, fonların bankacılık veya kredi kuruluşlarının müşterilerinin hesaplarındaki elektronik biçimde hareketidir. Mallar için banka havalesi yoluyla yapılan herhangi bir ödeme, yalnızca bankacılık işlemlerini gerçekleştirme lisansına sahip uzman kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilir.

Nakit dışı, faaliyet biçimine bakılmaksızın kesinlikle tüm kişiler tarafından kullanılabilir. Kural olarak, iş gününün sonunda hesap sahiplerine, tüm işlemleri kontrol etmelerine olanak tanıyan, o günkü nakit akışı faaliyetlerine ilişkin bir tablo sunulur. Ancak ihtiyaç duyulması halinde herhangi bir zamanda bir kredi kuruluşundan böyle bir ekstre talep edilebilir.

Nakit dışı ödemelerin ayarlanması

Banka havalesi yoluyla ödeme, bunların uygulanmasını tam olarak kontrol eden yalnızca üç düzenleyici belgeye tabidir. Bunlardan en önemlisi, izin verilen nakit dışı para dolaşımı biçimlerine ilişkin tüm temel gereksinimlerin açıklandığı Bölüm 46'da Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'dur.

  • ödeme kartlarının verilmesine ilişkin düzenleme;
  • Para transferlerine ilişkin kurallara ilişkin düzenleme.

İlk belge 24 Aralık 2004'te Merkez Bankası tarafından onaylandı ve yasal edinim prosedürünü ortaya koyuyor. Bu kavram, birçok sıradan vatandaşın hizmet veya mallar için nakit dışı ödeme yapma yöntemini tanımlamaktadır.

İkinci belge yalnızca 19 Haziran 2012 tarihinde Rusya Merkez Bankası tarafından onaylandı ve olası nakit dışı ödeme biçimlerinin ve bunlara ilişkin gerekliliklerin gerekli tüm ayrıntılı açıklamalarını içeriyor. Hükümde yer alan her şey Medeni Kanun normlarına tam olarak uygundur.

Herhangi bir nakit dışı ödeme, listelenen tüm düzenleyici belgelere tam olarak uygun olarak gerçekleştirilmelidir, ancak bu tür bir kontrol, nakit dışı para dolaşımının tüm nüfus arasında artan popülaritesinin önünde bir engel değildir.

Nakitsiz ödemelerin faydaları

Her şeyden önce, banka havalesi yoluyla ödeme, kuruluşlar arasındaki olağan nakit ödemeyle karşılaştırıldığında minimum düzeyde belge gerektirir. Pek çok şirket bu ödeme şeklini seçiyor çünkü kasa disiplini ve kasa kullanımındaki bir hata nedeniyle büyük para cezalarından kaçınmayı mümkün kılıyor.

Büyük kuruluşlar da müşterilerinden nakit almak yerine giderek daha fazla nakitsiz ödemeler için fatura kesiyor. Bu, şirketlerin önemli ölçüde para tasarrufu yapmasına olanak tanır, çünkü bu tür operasyonlara hizmet vermek çok daha ucuzdur.

Bu tür hesaplamaların sıradan vatandaşlar için bariz faydası, operasyonların yürütülmesinin kolaylığıdır. Gerçek şu ki, bunlar yalnızca bir banka kartı ödemesi ve İnternet'e erişim olanağına sahip olarak gerçekleştirilebilir ve hesaplar arasında para transferi komisyonları her zaman tahsil edilmez veya minimum kayıp anlamına gelmez.

Bu tür sanal yerleşimlerin faydası aynı zamanda devlet içindir, çünkü tüm nakit akışlarını gerçek zamanlı olarak sürekli izlemenize olanak tanır. Ayrıca canlı para arzının cirosunun azalması ülkede enflasyon olasılığını azaltıyor.

Genel olarak nakitsiz ödemelerin avantajları herkes tarafından açıkça görülebilmektedir ve en önemlisi günün herhangi bir saatinde, haftanın herhangi bir gününde ve transferin coğrafyasından tamamen bağımsız olarak gerçekleştirilebilmektedir.

Bireyler için nakit dışı ödeme türleri

Sıradan vatandaşlara nakit dışı ödemelerin yalnızca hesaplar arası transfer olduğu görünebilir, ancak aslında bunların 6 çeşidi vardır. Çoğu yalnızca tüzel kişiler ve kuruluşlar tarafından kullanılabilir ve aynı düzenleyici belgeler tarafından kontrol edilir.

Siviller için en yaygın ve erişilebilir ödeme şekli elektronik transfer şeklindedir. Fonların, ödemeyi yapanın kişisel banka hesabından alıcının hesabına bir bankacılık operatörü aracılığıyla aktarılmasını temsil eder. Alıcı bir birey ya da kuruluş olabilir, asıl önemli olan böyle bir hakkın hesap sahibi ile banka arasındaki sözleşmede tanımlanmasıdır. Ödemeyi yapan yalnızca özel bir kişi olabilir.

Bir önceki gibi "Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında" kanunla düzenlenen bir diğer ödeme şekli de otomatik ödemedir. Bu, alıcının talebi üzerine fon sahibinin hesabından çekilen bir borçtur, ancak yalnızca hesap sahibi ile kredi kurumu arasındaki anlaşmanın buna izin vermesi durumunda. Çoğu zaman, bu tür ödemeler bir banka kartına veya hesaba hizmet vermek için zorunlu komisyonlardır.

En yaygın biçim

Banka havalesi yoluyla IP ödemesi çoğunlukla bir ödeme emri yoluyla gerçekleştirilir. Bir kredi kuruluşunda cari hesabı bulunmayan bireyler dahi bu formu kullanabilirler. Ödeme, belirli bir belgenin (tutarı, alıcıyı ve transferin yapılması gereken süreyi ayrıntılı olarak açıklayan bir emir) hazırlanması ve bankaya aktarılmasıdır. Bütün bunlar ödemeyi yapanın pahasına yapılır.

Siparişin geçerlilik süresi, belgenin teslim edildiği an dikkate alınmadan resmi olarak 10 gündür, ancak pratikte her şey çok daha hızlı gerçekleşir. Yalnızca emrin yanlış uygulanması fonların alınmasını yavaşlatabilir.

En korunan form

Nakit dışı ödemenin en güvenli şekli akreditifle ödeme olarak kabul edilir. Bu bankanın halihazırda bir cari hesabı olsa bile, ayrı bir akreditif açılmasını gerektirdiğinden ödeyici için bir rahatsızlıktır ancak tüm bunlar güvenlik amaçlıdır.

Ödeyicinin, mal veya hizmet karşılığında belirli bir tutarı açık bir hesaba aktarması ve bankayı, ancak belirli koşulların yerine getirilmesi durumunda bunları alıcıya ödemeye mecbur etmesi gerekir. Yani alıcı, kredi kuruluşuna işlemdeki yükümlülüklerini tam olarak yerine getirdiğine dair teyit verene kadar parayı alamayacaktır. Bu durumda banka, ilgilenmeyen üçüncü taraf gibi hareket eder ve işlemin meşruiyetini garanti eder.

Nakit-nakit dışı ödeme

Geleneksel olarak, nakit takası ödemesi, ödemeleri çek defterleri aracılığıyla belirler, çünkü çek çekmecesinin hesabından para çekildikten sonra, bunların nakit olarak verilmesini veya bir banka hesabına aktarılmasını içerebilir. Bu ödeme şekli Avrupa ve ABD'de daha yaygındır ve yalnızca çekin hamilinin kimliğinin doğrulanması ve keşidecinin hesabına transfer için yeterli tutarın mevcut olduğuna ilişkin bilginin alınması üzerine gerçekleştirilir ve , elbette çekin gerçekliğini onayladıktan sonra.

Nakit dışı ödemenin bir diğer şekli ise tahsilat veya tahsilat emri yoluyla transferdir. Yalnızca fon alıcısı, hesap sahibinin kendisine karşı parasal yükümlülüklerinin onayını bankaya sunduğunda gerçekleştirilir. Aslında bu bir borç tahsilatıdır ve hesap sahibine zamanında bildirimde bulunulmadan bile gerçekleşir. Borçlu, kural olarak, devir yapıldıktan sonra caymayı öğrenir.

Nakit dışı neye dayanmaktadır?

Öncelikle nakit dışı tüm ödemelerin yasa ve yönetmeliklere uygun olarak yapılması gerekmektedir. Genel kurallara ek olarak, her kredi kuruluşu yalnızca banka ile hesap sahibi arasındaki mevcut sözleşme çerçevesinde hareket etmekle yükümlüdür. Taslak belgenin kapsamının dışına çıkmaya yalnızca yeni bir anlaşma imzalanırken izin veriliyor. Ayrıca bankanın, işleme katılanların ödeme şekli seçimini etkileme hakkı yoktur.

Bir örneği doğrudan bir kredi kuruluşundan alınabilen nakit dışı ödeme için düzenlenen herhangi bir fatura, ödeyenin hesabında yeterli miktarda para ile desteklenmelidir. Ayrıca para transferi işlemlerinin belirlenen süre içerisinde gerçekleştirilmesi gerekmektedir, aksi takdirde suçluya yaptırım veya para cezası uygulanabilecektir. Ve elbette her hesap sahibinin kabul etme hakkı vardır, bu da devletin bile önceden haber vermeksizin hesaptan para çekmesinin yasak olduğu anlamına gelir.

Hesap çeşitleri

Nakit dışı ödemelere yalnızca gerekli tutarın bulunduğu bir banka hesabınız varsa izin verilir. Bunun tek istisnası, yasaların izin verdiği ve banka hesabı olmasa bile yalnızca bireyler tarafından gerçekleştirilebilen ödeme emri yoluyla yapılan ödemedir. İş yapabilmek için bir banka hesabınızın olması gerekir.

Bunların birkaç çeşidi vardır:


Fon kontrolü

Bireyler için, fonların hesaptaki hareketinin muhasebeleştirilmesi, banka hesap özetlerini tutmanıza olanak tanır, kuruluşlar için ise bu giderek daha zor hale gelir. Ödeme emirleri, tahsilat işlemleri, anma emirleri vb. ile ilgili verileri girdikleri gelir ve gider defterlerini kullanırlar. Özel hesapların analizi, akreditif beyanları, mevduatlar, çek işlemleri ve diğer ödeme şekilleri kullanılarak gerçekleştirilir.

Hesap sahibine banka havalesi yoluyla ödeme için nasıl fatura kesileceği konusunda bankaya ayrıntılı bilgi vermeli ve olası cezalar hakkında bilgi vermelidirler. Yükümlülüklerini zamanında yerine getirmemeleri halinde, hem kredi kuruluşlarının kendilerine hem de ödeme acentelerine yönelik yaptırımlar uygulanıyor.

Küresel finans sistemi sürekli gelişiyor. Bankaların ve tüzel kişilerin ana önceliği işlemlerin güvenliği ve hızıdır. Bu trend nedeniyle gayri nakdi fonlar oldukça popüler hale geldi. Nakitsiz ödeme nedir ve uygulanma yöntemleri nelerdir?

Nakitsiz ödeme nedir

Sunulan ödeme formatı, kağıt para ve madeni para kullanılmadan banka hesapları üzerinden para transferi yoluyla uygulanmaktadır. Tüzel kişiler, bireyler ve girişimciler tarafından kullanılabilir. Nakitsiz ödeme kavramı, ödeme kartlarının, kambiyo senetlerinin ve işlemler için çeklerin kullanımını ifade eder. Ödemeler, taraflar arasında bir mülkiyet ilişkisine veya bir kredi kurumu tarafından temsil edilen ek bir kuruluşun yardımıyla aktarılır.

Öz

Finansal işlemlerin bu tür ödemeler yardımıyla düzenlenmesi bankalar ve devlet açısından faydalıdır çünkü. çağrı gecikmelerinde keskin bir artışı önler. Nakit dışı ödemelerin özü, ödemelerin nakit yerine geçmesi amaçlanan hesaplara para transferi yoluyla yapılmasıdır. İşletmede nakit dışı bir ödeme şekli kullanarak, yazarkasalardan, kullanım kurallarına uymaktan kurtulabilirsiniz.

Avantajlar ve dezavantajlar

Bu ödeme yönteminin en büyük avantajı esnekliğidir. Nakit dışı paralar özel hesaplarda sınırsız süreyle tutulabilir. Banka belgeleri istenildiği zaman işleme bağlanabilir. İşlemin gerçeğini belirler ve onaylarlar. Nakitsiz ödeme kullanan şirketler, bankaya sürekli para yatırma zorunluluğundan muaftır.

Yöntemin en büyük dezavantajı bankaya bağımlılıktır. Fon sahibinin cirosunda sorun olması durumunda nakitsiz transfer yapılamaz. Olağan ve özel hesap sahipleri, yapılan işlemler karşılığında bankaya komisyon ödemek zorunda kalacak. Nakit dışı ödemelerin artıları ve eksileri birbirini telafi ederek bu ödeme yöntemini çağımızın gerçeklerine göre en uygun hale getiriyor.

Nakit dışı ödeme şekilleri

Ödeme işlemlerinin özellikleri, cihazı, değeri türüne göre belirlenir. Çeşitliliğine bağlı olarak işletmeler ve bireyler tarafından kullanılabilirler. Rus mali sisteminde aşağıdaki nakit dışı ödeme biçimleri ayırt edilir:

  • ödeme taleplerini ve emirlerini kullanarak transferler;
  • akreditif;
  • çek defterleri aracılığıyla yapılan ödemeler;
  • toplama yerleşimleri;
  • elektronik para transferi yoluyla ödemeler;
  • Otomatik ödeme yoluyla para transferleri.

Nakit dışı ödeme türleri

Bu tür ödemeler çeşitli kriterlere göre sınıflandırılmaktadır. Ekonomik yapıya bağlı olarak, emtia dışı işlemler için ödeme yapmak ve mal veya hizmet satın almak için havalelere ihtiyaç vardır. Ödemeler cumhuriyet içi ve eyaletler arası olabilir. Eyalet içinde aktarılan fonlar bölgeye ve yöreye göre bölünüyor. Aşağıdaki nakitsiz ödeme türleri de ayırt edilir:

  • bütçe hesabına kaydedilen fonların teminat görevi gördüğü garantili;
  • garantisiz;
  • hesaptan anında para çekilmesiyle transferler;
  • ertelenmiş para transferi ile ödemeler.

yollar

Ödeme belgeleri, malların, hizmetlerin, işlerin alınmasına yönelik para transferlerine ilişkin yasal olarak resmileştirilmiş gereksinimler, talimatlar ve emirlerdir. Tahsilat emirleri, banka havaleleri, akreditifler şeklinde uygulanabilmektedir. Ödeme belgesinin türüne bağlı olarak nakitsiz ödemelerin temaslı ve temassız yöntemleri vardır. Bunlar şunları içerir:

  • POS terminalleri aracılığıyla banka kartıyla yapılan ödemeler;
  • Pay Wave/PayPass teknolojisini kullanan kartlardan para transferi;
  • genellikle İnternet üzerinden hizmetler için ödeme yapmak ve mağazalarda mal satın almak için kullanılan kart bilgilerini kullanarak yapılan ödemeler;
  • bakiyeyi yenilemek için özel terminallerin veya banka kartı transferlerinin kullanıldığı İnternet cüzdan sistemleri (QIWI, WebMoney, Skrill vb.) aracılığıyla para göndermek;
  • Sberbank ve diğer finansal kuruluşların kullanıcılarına sunulan internet bankacılığı hizmetleri;
  • akıllı telefon aracılığıyla NFS teknolojisini kullanarak ödemeler.

Nakitsiz ödeme sistemi

Ödeme belgelerine sahip banka hesaplarına dayanmaktadır. Nakitsiz ödeme sistemi, ödeme emirlerinin hızlı bir şekilde yerine getirilmesi, yeni müşteriler için hesap açılması ve sürekli bir fon cirosunun sağlanması için mümkün olduğu kadar hızlı çalışmalıdır. Ekonomik otoritelerin anlaşmaya varması durumunda ödemeler bankayı bypass ederek yapılabilecek.

Organizasyon ilkeleri

Sunulan ödeme yöntemi, ülkenin piyasa ekonomisinin gelişmesi için önemli araçlardan biridir. Gönüllüdür ve finansal kurumları ziyaret etmeden ücretlerin, mevduatlardan tasarrufların ve diğer gelirlerin aktarılmasına ve alınmasına izin verir. Para transferlerinin sürekliliği, nakitsiz ödeme organizasyonunun dayandığı ilkelerle sağlanır:

  1. Operasyonlara katılan işletme ve kuruluşlar, faaliyetlerinin kapsamı ne olursa olsun formlarını kendileri seçerler.
  2. Müşterinin fonları elden çıkarma hakları sınırlı değildir.
  3. İşlemler öncelik sırasına göre gerçekleştirilir.
  4. Paranın mevcut olması durumunda ödemeler hesaptan hesaba aktarılır.

Uygulama ilkeleri

Ticari firmalar ve bankaların belirlenmiş kurallara uyması, bu tür ödemelerin güvenilirlik, verimlilik ve işlem hızı gibi modern gereklilikleri karşılamasını sağlar. Bu amaçla nakitsiz transferlerin uygulanmasına ilişkin esaslar geliştirildi. Nakitsiz ödeme yapma prosedürü aşağıdaki ilkelere göre belirlenir:

  • Kabul ilkesi. Kasa hesabı sahibinin izni veya bildirimi olmadan para borçlandırılamaz. Bu kural devlet kurumlarından gelen talepler için bile geçerlidir.
  • Seçim özgürlüğü ilkesi. Mutabakat katılımcıları, kendilerine uygun olan herhangi bir biçimde işlem yapabilirler. Finansal kuruluşlar nakit dışı ödeme yöntemlerinin seçimini etkileyemez.
  • Kanunilik ilkesi. Tüm işlemlerin mevcut mevzuat çerçevesinde yapılması ve onun tarafından düzenlenmesi gerekmektedir.
  • Ödemenin aciliyeti ilkesi. Herhangi bir para transferi, ödeyici tarafından belirlenen zaman dilimi içerisinde gerçekleştirilmelidir. İhlal edilirlerse yaptırımlar bankaya düşer.

Bu ilkeler yalnızca para çekmeden ödemelerin uygulanmasında değil, aynı zamanda uygulanmasında da yatmaktadır. Ödemeyi yapanın cari hesabında her zaman işlemler için gerekli miktarda para bulunmalıdır. Tüm işlemler her zaman banka ile hesap sahibi arasındaki anlaşmaya göre gerçekleştirilir. Ancak müşteriyle yeni bir sözleşme yaparsanız sözleşmenin kapsamının dışına çıkabilirsiniz.

Nakit dışı ödemelere ilişkin kurallar

Mali hukuk, girişimciler, bireyler ve tüzel kişiler, mağazalar ve diğer kurumlar arasındaki tüm parasal işlemleri düzenler. Bu amaçlar için, nakit dışı ödemelere ilişkin kurallar geliştirildi; bunların esası, müşterinin hesabından yalnızca onun emri üzerine para çekilmesi gerektiğini belirtiyor. İşlemler için kullanılan mutabakat belgeleri şunları içermelidir:

  • Hesap sahibinin TIN'si;
  • kredi kuruluşunun adı ve hesap numarası;
  • ödemeyi yapanın bankasının adı;
  • transferin alıcısının hesap numarası ve BIC'si.

Banka havalesiyle ödeme

Para transferi yukarıda sayılan yöntemlerden biri ile gerçekleştirilir. Muhabir hesap, gönderenin ve fonun alıcısının verilerini, transfer tutarını ve ücretli hizmet veya ürünün adını yansıtır. Bu nedenle satıcının yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda bankacılık sistemi komisyonu hariç olmak üzere gayri nakdi ödeme alıcıya iade edilecektir.

Alıcı iadesi

Müşteri mağazadan satın aldığı ürünü iade etme veya değiştirme hakkına sahiptir. Alıcıya banka havalesi yoluyla para iadesi ürün, çek, garanti kartı ve kimlik belgelerinin ibrazı ile gerçekleştirilir. Listelenen belgelerin taranmış görüntüleri mağazanın postasına gönderilmelidir. Aşağıdaki durumlarda bir müşterinin para transferi reddedilebilir:

  • ürün gıdadır ve kalitelidir;
  • fon transferine ilişkin kayıp belgeler;
  • satın alma, değiştirilemeyen ürünler listesine aittir.

Satın alma iadeleri

Yetersiz kalitede ürünler müşteri tarafından mağazanın deposuna gönderilmelidir. Malların banka havalesi yoluyla iadesi her işletmenin sözleşmesinde ayrı ayrı düzenlenmiştir. Şirket, kurallarında böyle bir madde bulunması halinde malların gönderim masraflarını karşılayabilir. Nakit dışı ödeme şekilleri, ürünün satıcıya geri gönderilmesinden hemen sonra paranın alıcının cari hesabına aktarılmasını ifade eder.

Video

Nakitsiz ödemeler- bunlar, nakit kullanılmadan, yani belirli bir tutarın bir kredi kuruluşunun bir hesabından diğerine karşılıklı alacakların mahsup edilmesiyle birlikte aktarılmasıyla gerçekleştirilen ödemelerdir (ödemeler). Bu tür işlemlerde aracılar bankalardır, yani bu tür ödemeler onların hesaplarına aktarılır.

Bu ödeme şekli, fonların cirosunu hızlandırır, dolaşım için gerekli olan nakit miktarını azaltır. Bu ödeme şekli günümüzde iş yapmak için en çok tercih edilen yöntemdir.

Mevcut mevzuata göre, tüzel kişiler arasındaki yerleşimlerin yanı sıra vatandaşların girişimcilik faaliyetleriyle ilgili katılımıyla yapılan yerleşimler nakitsiz olarak yapılmaktadır.

Bu kişiler arasındaki uzlaşmalar nakit olarak da yapılabilir. Ancak bu hüküm için önemli bir koşul vardır: Bir işlemde tüzel kişiler arasındaki nakit ödemelerin azami tutarı şuna eşittir: 60 bin ruble.

Dolayısıyla, bir kuruluş tek bir sözleşme kapsamında nakit ödeme yaparsa, bu ödemeler 60 bin rubleyi geçmemelidir. Aynı zamanda limit belirlenmeyen bu işlemi banka havalesi ile ödeme imkanına da sahiptir. Birden fazla anlaşma kapsamında nakit ödeme yapılması durumunda, maksimum nakit ödeme tutarı 60 bin rubleyi geçmemelidir. Her sözleşme için ayrı ayrı. Bu nedenle, sözleşmenin tutarı belirtilen 60 bin ruble tutarını aşarsa, ödemenin gayri nakdi olarak yapılması gerekiyor.

Şimdi nakit dışı ödeme türlerine geçelim. Aşağıdaki ödeme türlerinden birini seçebilirsiniz:

  • ödeme emirleri yoluyla ödemeler;
  • akreditif kapsamındaki ödemeler;
  • çek yoluyla ödemeler;
  • toplama yerleşimleri;
  • ödeme talepleri.

Bu tür yerleşimleri gerçekleştirmek için, bu tür yerleşimlerin her türüne karşılık gelen aşağıdaki ödeme belgeleri kullanılır:

  • para emirleri;
  • akreditif;
  • kontroller;
  • ödeme talepleri;
  • tahsilat emirleri.

Nakitsiz ödeme yapmak için toplam süre aşağıdakileri aşmamalıdır:

  • Federasyonun konusunun sınırları içinde iki iş günü;
  • Rusya Federasyonu topraklarında beş iş günü.

Bu tür yerleşim sistemlerinin avantaj ve dezavantajlarından bahsedersek aşağıdaki hükümleri ayırt edebiliriz:

Artıları:

  1. Çeşitli ek ödemelerle işlem “zincirleri” sunulabildiği için ödemelerin esnekliği.
  2. Banka belgelerinin mevcudiyeti, ör. Hesaplamaların kolay kanıtlanabilirliği.
  3. Sahte para, "oyuncak bebek" vb. İle dolandırıcılığın imkansızlığı.
  4. Nakit taşıma, muhasebe ve depolama ile ilgili maliyetlerin azaltılması;
  5. Banka hesaplarında fonların sınırsız süreyle saklanması;
  6. Kasa eksikliği ve bakım ihtiyacı;
  7. Tüm nakitler, kasaya alındıkları tarihten itibaren üç gün sonra zorunlu olarak Banka'ya iade edilir (çalışanların ücretleri için nakit - kasada 5 günden fazla tutulamayan maaşlar hariç) yani nakit hala nakit dışı formda zorunlu transfere tabidir, bu nedenle banka havalesi yoluyla ilk ödeme, bankayla ek işlem yapmamanıza, zamandan ve paradan tasarruf etmenize olanak sağlayacaktır.

Eksiler:

  1. Bankanın “sorunlarıyla”, yani para transferi veya hesaptan para çekememe, hatta zorlukla karşılaşma veya bağımlı hale gelme tehlikesi vardır.
  2. Yapılan işlemler için Bankaya çeşitli ek ödemelerin ortaya çıkmasıyla ilgili giderlerde artış.
  3. Banka hizmetlerinin ödenmesi ve çalışanlara maaş ödenmesi için düzenli bir fon akışına ihtiyaç vardır ki bu, yeni başlayan küçük girişimciler için pek uygun değildir;
  4. Belirli maliyetleri içeren banka ile sürekli etkileşim gerektirir;

Temel olarak bu tür ödemenin nakit ödemelere göre belirgin avantajları vardır ve Banka seçimi konusuna dikkatli yaklaşılır ve mevcut mevzuat çerçevesinde çalışılırsa dezavantajlar ortadan kaldırılabilir. İyi şanlar!

Nakitsiz ödeme nedir? Nakitsiz ödeme ne anlama geliyor?

Nakitsiz ödeme nedir?

Nakitsiz ödeme ne anlama geliyor?

Nakitsiz ödemeler– nakit kullanılmadan yapılan ödeme, yani paranın banka aracılığıyla ödemeyi yapanın banka hesabından yararlanıcının banka hesabına yatırılması. Nakit dışı ödemeler, mahsuplaşmalar, takaslar, kredi kartları, çekler, kambiyo senetleri yardımıyla banka aracılığıyla gerçekleştirilir. Nakit dışı ödemelerin gerçekleştirdiği işlevler: fon dolaşımını hızlandırır, işlem yaparken nakit ihtiyacını azaltır; Nakit dolaşım maliyetini azaltır. Paranın nakitsiz hareketini düzenleyici otoritelerden saklamak zordur, bu nedenle devlet, nakit dışı ödemelerin ülkenin para dolaşımındaki payının artmasına katkıda bulunur.

Nakit dışı ödemelerin çoğunu yapabilmek için bireyin bir bankada cari hesap açması gerekir. Banka, posta havaleleri haricinde, şahıs adına ve hesap açmadan para transferi yapabilir (bu seçenek aşağıda ele alınacaktır). Girişimci faaliyetlerle ilgili olmayan takas işlemleri sağlayan bir banka hesap sözleşmesi temelinde cari bir hesap açılır. Cari bir hesap açmak için (bir banka hesap sözleşmesi imzalamak için), birey aşağıdaki belgeleri bankaya sunmalıdır:

- Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak pasaport veya kimliği kanıtlayan başka bir belge;

- Rusya Bankası tarafından belirlenen şekilde verilen Tüm Rusya Yönetim Belgeleri Sınıflandırıcısı OK 011-93'ün (bundan sonra - f. 0401026) 0401026 formunun “imza ve mühür baskı örneklerini içeren kart” (Merkez Talimatı) 21 Haziran 2003 tarihli Banka No. 1297-u “İmza ve mühür örnekleri içeren kartların verilmesi prosedürü hakkında”);

— Mevzuatın ve/veya banka hesap sözleşmesinin öngördüğü diğer belgeler.

Bir kişinin banka hesap sözleşmesinde belirttiği verilerde değişiklik olması durumunda, bunu bankaya sözleşmede belirlenen şekilde ve süreler içerisinde bildirecektir. Soyadı, adı veya soyadını değiştirirken, birey bankaya yeni bir kartın verildiği yeni bir kimlik belgesi sunar f. 0401026.

Bir bireyin, başka bir bireye (mütevelli heyeti), anaparanın huzurunda banka tarafından tasdik edilen ve banka mührü ile tasdik edilen bir vekaletname temelinde, cari hesabındaki fonları elden çıkarma hakkını verme hakkı vardır. . Vekaletname noter tarafından da tasdik edilebilir. Vekaletname kullanılması halinde ek kart f. 0401026. Mütevelli, bankaya ilgili bir başvuruda bulunarak cari bir hesabın yönetimine ilişkin vekaletnameyi feshedebilir.

Bir bireyin cari hesabından fon borçlandırılması, banka tarafından hesap sahibinin emriyle veya onun emri olmadan (örneğin mahkeme kararıyla), mevcut fon sınırları dahilinde uzlaştırma belgelerine dayanarak gerçekleştirilir. hesapta. Fonların borçlandırılması sırasında bireyin cari hesabında fon bulunmaması ve banka ile birey arasındaki anlaşma ile sağlanan kredili mevduat da dahil olmak üzere kredi alma hakkının bulunmaması durumunda, uzlaşma belgeleri icraya tabidir ve 2-P Sayılı Yönetmelik tarafından belirlenen şekilde ödeyenlere veya kurtarıcılara iade edilir.

Bir bireyin döviz cinsinden gayri nakdi transfer yapabilme yeteneği, doğrudan bu kişinin para birimi düzenlemesi açısından Rusya Federasyonu'nda ikamet edip etmediğine bağlıdır. Buna karşılık, yabancı bir devlette en az bir yıl boyunca kalıcı olarak ikamet eden veya geçici olarak (çalışma veya çalışma vizesi temelinde) ikamet edenler hariç, Rusya Federasyonu vatandaşları, ikamet edenler olarak kabul edilmektedir ("a" bendi, paragraf). 6, bölüm 1, 10.12.2003 N 173-FZ sayılı Kanunun 1. maddesi).

Yabancı para cinsinden nakit dışı transferlere izin verildiği ve yasaklandığı durumlar

Yerleşik kişiler ile yerleşik olmayanlar arasında ve yerleşik olmayanlar arasında döviz transferleri kısıtlama olmaksızın gerçekleştirilir (173-FZ Sayılı Kanunun 6, 10. Maddeleri).

Yerleşik olanlar arasında döviz transferi, aşağıdakiler de dahil olmak üzere (12, 13, 17, bölüm 1, madde 9, N 173-FZ sayılı Kanun'un 9. maddeleri) belirtilen durumlar dışında yasaktır:

  • Rusya Federasyonu'ndan mukim kişiler lehine, miktar sınırına bağlı olarak Rusya Federasyonu toprakları dışındaki bankalardaki hesaplarına transfer;
  • Rusya Federasyonu'nda ikamet eden bir kişi tarafından, Rusya Federasyonu toprakları dışındaki bir bankada bulunan bir hesaptan, mukim bireyler lehine Rusya Federasyonu topraklarındaki bankalardaki hesaplarına transfer;
  • Rusya Federasyonu topraklarındaki banka hesaplarından, Rusya Federasyonu topraklarında veya yurtdışında ikamet eden eşler veya yakın akrabalar lehine kendi banka hesaplarına transfer.

Ayrıca vatandaşlar hem Rusya Federasyonu içinde hem de yurt dışında kendi banka hesaplarına döviz transferi yapabilmektedir. Bu durumda miktar konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.

Nakit dışı yabancı para transferleri, hem banka nezdinde açılan bir hesaptan yapılabileceği gibi, böyle bir hesap açılmadan da yapılabilmektedir.

Bir bankada açılan hesaptan nakitsiz transferler

Hesabınızdan nakit dışı döviz transferi yaparken, hesabınızın bulunduğu banka ile iletişime geçerek belirli belgeleri ibraz etmeniz gerekmektedir.

Bu nedenle, kimliğinizi kanıtlayan bir belge ibraz etmeniz ve havalenin alıcısı hakkında bilgi vermeniz gerekecektir (alıcının hesabının bulunduğu bankanın adı, adı ve ayrıntıları ve alıcının hesap numarası). Ek olarak, para birimi kontrolünü gerçekleştirmek için bankanın sizden talep edebileceği belgeleri (173-FZ sayılı Kanunun 12. maddesinin 4. kısmı; 07.20.2015 tarihli Rusya Merkez Bankası Talimatının 1. maddesi) ibraz etmeniz gerekecektir. 2007 N 1868-U):

1) 5.000 ABD Dolarını (veya borçlanma tarihindeki Rusya Merkez Bankası döviz kurundaki eşdeğerini) aşan bir tutarda transfer yaparken, alıcının döviz muhasebesi durumunun teyidi hakkında bilgi (alıcının - ikamet eden kişi). Bankalar bu tür bilgilerin hangi biçimde sağlanması gerektiğine bağımsız olarak karar verirler. Bu, örneğin, alıcının yabancı bir devletinin vatandaşının pasaportunun bir kopyası veya ödeme belgesinin "Ödeme amacı" sütununda alıcının ikamet etmediğinin bir göstergesi olabilir;

2) Rusya Federasyonu toprakları dışında kendi banka hesabına transfer yapılırken, mukim tarafından kayıt yerindeki vergi dairesine bu hesabın açılışına ilişkin vergi dairesinden bir notla sunulan bir bildirim kabul. Bu bildirim yalnızca ilk aktarım sırasında yapılacaktır. Gelecekte buna gerek kalmayacak;

3) eşinize veya yakın akrabanıza transfer yaparken - akrabalığı doğrulayan belgeler (kopyaları), özellikle vatandaşın pasaportu, doğum veya evlilik belgeleri.

Eşinize veya akrabanıza, Rusya Federasyonu toprakları dışındaki bir bankada açılan hesabına 5.000 ABD Dolarını (veya Rusya Bankası döviz kurundaki eşdeğerini) aşmayan bir tutarda transfer yapıyorsanız bu belgeler gerekli değildir. fonların borçlandırıldığı tarihte).

Hesap açmadan nakitsiz transferler

Kişilere hesap açmadan nakit dışı transferler para transfer sistemleri üzerinden gerçekleştirilmektedir.

Bunların uygulanabilmesi için, para transferi yapılacak alıcının bulunduğu ülke ve şehirde seçilen sistemin hizmet noktalarının bulunduğundan emin olmak gerekir. Hizmet noktaları kural olarak ödeme sistemlerinin sözleşme ilişkisi içinde olduğu bankalardır.

Ödeme sistemi hizmet noktasında kimliğinizi kanıtlayan bir belge ibraz etmeniz ve transferin alıcısı hakkında bilgi vermeniz (havalenin alıcısının adı, ülkesi, şehri) gerekecektir. Parayı kasaya yatırdıktan sonra size bir kontrol kodu veya başka bir transfer tanımlayıcısı verilecektir. Bu bilgilerin, parayı alabilmesi için aktarımın alıcısına aktarılması gerekecektir.

Banka hesabı açılmadan transfer, böyle bir transfer için nakit sağlanması tarihinden itibaren en fazla üç iş günü içinde gerçekleştirilir (27.06.2011 N 161-FZ sayılı Kanunun 5. maddesinin 5. kısmı).

Yetkili bir banka aracılığıyla banka hesabı açmadan Rusya Federasyonu'ndan transfer yapıldığında transfer miktarında da bir sınırlama bulunmaktadır. Bu nedenle, bir iş günü içinde bir banka aracılığıyla yapılan transfer, transfer başvurusu tarihindeki Rusya Merkez Bankası döviz kuru üzerinden 5.000 ABD dolarına eşdeğer tutarı geçemez (Madde 5, 9, bölüm 3, Kanunun 14. maddesi). N 173- FZ; Rusya Bankası'nın 30.03.2004 N 1412-U tarihli talimatı).

Not!

Yabancı bir devlet, operatörleri Rusya Bankası'na kayıtlı olan ödeme sistemlerine yasak getirdiğinde, ödeme sistemi operatörleri, ödeme altyapısı hizmet sağlayıcıları, yabancı olması durumunda Rusya Federasyonu'ndan böyle bir devlete hesap açmadan nakitsiz transfer yapılabilir. transferin yapıldığı anlaşmalar temelinde kuruluşlar (yabancı bankalar ve kredi kuruluşları hariç), Rus kuruluşlarının kontrolü altındadır (161-FZ sayılı Kanunun 19.1 maddesinin 1, 2. bölümleri).

Elektronik para transferinin özellikleri

Elektronik ödeme sistemlerini (örneğin, WebMoney, Yandex.Money ve Qiwi) kullanarak elektronik para (bundan sonra EMF olarak anılacaktır) aktarırken, banka hesabı açmadan nakitsiz bir transfer de mümkündür. Aynı zamanda, yabancı para cinsinden EMF transferleri, Rusya Federasyonu para birimi mevzuatının gerekliliklerine tabidir (bölüm 3, madde 5, bölüm 24, N 161-FZ Kanununun 7. maddesi).

Yardım.Elektronik para

Elektronik fonlar, daha önce bir kişi tarafından üçüncü taraflara karşı parasal yükümlülüklerini yerine getirmek için bir EMF operatörüne sağlanan ve bu kişinin yalnızca elektronik ödeme araçlarını kullanarak emir aktarma hakkına sahip olduğu fonlardır (madde 18, madde 3). Kanun N 161-FZ) .

Bu durumda kişi EMF operatörüne banka hesabı kullanarak veya banka hesabı kullanmadan para sağlayabilir.

Ayrıca, birey ile EMF operatörü arasındaki anlaşma ile böyle bir fırsat sağlanması durumunda, EMF operatörüne kuruluşlar veya bireysel girişimciler tarafından kendi lehine fon sağlanabilir. Buna karşılık, ikincisi kendisine sağlanan fon miktarına ilişkin bir kayıt oluşturur (bölüm 2, 4, N 161-FZ Kanununun 7. maddesi).

EMF'nin alıcıları lehine transferi genellikle EMF alıcılarının talebi üzerine bir bireyin - bazı durumlarda ödeyicinin - emriyle gerçekleştirilir. Aynı zamanda, EMF ödeyenler ve alıcılar bir veya daha fazla EMF operatörünün müşterisi olabilir (bölüm 7, 8, N 161-FZ Kanununun 7. maddesi).

Kural olarak, transfer, ödeyenin emrinin EMF operatörü tarafından eşzamanlı olarak kabul edilmesi, EMF bakiyesinin azaltılması ve alıcının EMF bakiyesinin transfer miktarı kadar arttırılması yoluyla gerçekleştirilir. Bunun için özel olarak tasarlanmış bir ödeme kartı kullanılarak yapılan transfer, EMF operatörünün ödeme yapanın siparişini kabul etmesinden sonraki üç iş gününü geçmeyecek bir süre içinde gerçekleştirilir. EMF operatörü ile ödeyici arasındaki bir anlaşma veya ödeme sisteminin kuralları tarafından daha kısa bir süre sağlanabilir. Bundan sonra, EMF transferi geri alınamaz hale gelir ve ödeyenin EMF alıcısına karşı mali yükümlülükleri sona erdirilir (madde 26, madde 3, kısım 10, 11, 15, 17, N 161-FZ Kanununun 7. maddesi).