Oprocentowanie kredytów hipotecznych. Rządowe programy wsparcia. Oferty ze Sviaz-Banku

Kupno własnego domu dla wielu osób to marzenie, które niestety nie jest takie proste do spełnienia. Kwestia kredytu hipotecznego staje się szczególnie bolesna dla młodych rodzin i personelu wojskowego - w końcu naprawdę chcesz rozpocząć wspólne życie w swoim mieszkaniu lub domu, ale z reguły pensje w naszym kraju nie pozwalają na zakup własnego mieszkania od razu. W takich przypadkach ludzie coraz częściej korzystają z kredytów hipotecznych jako jedynego sposobu na zakup nieruchomości: mieszkań w nowych budynkach od dewelopera, gruntów, kamienic i domów wiejskich lub mieszkań na rynku wtórnym. Ale otwierają się dodatkowe możliwości, kredytobiorcy mogą ubezpieczyć się, korzystając z kredytu hipotecznego - sprzedaż mieszkań od dewelopera w wielu kompleksach mieszkaniowych w Moskwie, obwodzie moskiewskim i Petersburgu często rozpoczyna się od akredytacji w dużych rosyjskich bankach.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest długoterminowy kredyt na zakup mieszkania zabezpieczony nieruchomością. Kredyt hipoteczny jest najwygodniejszą ze wszystkich form zakupu domu, ponieważ może znacznie odciążyć kupującego. Kredyt mieszkaniowy, jak każda inna transakcja finansowa, ma swoje zalety i wady, z którymi należy się zapoznać przed podpisaniem umowy z bankiem.

Kredyt hipoteczny pozwala w dość krótkim czasie stać się właścicielem domu, natomiast pożyczka udzielana jest na długi okres, co ułatwia jej spłatę. Jeśli porównamy kredyty hipoteczne i mieszkania na wynajem, to nawet przy równych miesięcznych ratach kredyt hipoteczny jest zdecydowanie bardziej opłacalny, ponieważ trzeba płacić za własne mieszkanie, a nie za cudze. Dodatkowo kredyt hipoteczny umożliwia kredytobiorcy i członkom jego rodziny uzyskanie zezwolenia na pobyt w nabytym w ten sposób mieszkaniu.

Pomimo dużej liczby zalet, kredyt hipoteczny ma również pewne wady. Będzie to szczególnie dotkliwe, jeśli chcesz kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny w Moskwie lub pokój w Petersburgu. Zatem przez długi okres znaczna część dochodów będzie musiała zostać przeznaczona na spłatę pożyczki. A w przypadku utraty takiej możliwości mieszkanie będzie musiało zostać sprzedane, aby spłacić dług wobec banku. Ale tak czy inaczej, banki zawsze w sytuacjach krytycznych starają się szukać rozwiązań kompromisowych i wybierać spośród nich takie wyjście, które będzie odpowiadać każdej ze stron.

Gdzie wziąć kredyt hipoteczny? Które banki udzielają kredytów mieszkaniowych?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, bierze się pod uwagę wiele czynników i niuansów, co pozwala każdemu konsumentowi wybrać najbardziej opłacalną opcję kredytowania. Ponadto każdy z wielu banków istniejących obecnie na rynku finansowym oferuje kilka programów kredytów hipotecznych. W rezultacie konsumenci mają ogromny wybór ofert, które są w stanie zaspokoić wszelkie wymagania i warunki pożyczkobiorców, więc pytania typu „gdzie wziąć kredyt hipoteczny” czy „które banki udzielają kredytów hipotecznych” nie są dziś warte zachodu.

Aby nie pomylić się z tak bogactwem ofert bankowych i wybrać najbardziej opłacalną opcję, sugerujemy skorzystanie z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego i obliczenie oprocentowania kredytów hipotecznych w największych bankach w Rosji. Za pomocą kilku kliknięć zobaczysz oferty z najniższym oprocentowaniem kredytów hipotecznych w ciągu zaledwie kilku sekund. Dzięki temu unikniesz samodzielnych wizyt w placówkach bankowych, studiowania natłoku dokumentacji dotyczącej programów kredytów hipotecznych i wstępnych obliczeń dla każdego z nich.

Najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego!

Z naszym kalkulatorem to możliwe łatwe i szybkie obliczenie kredytu hipotecznego po prostu wpisując swoje dane w odpowiednich polach formularza. Tak więc, aby obliczyć kredyt hipoteczny, musisz wybrać region, wskazać rodzaj mieszkania (mieszkanie na rynku wtórnym, mieszkanie w nowym budynku, nieruchomości podmiejskie), wybrać walutę (ruble rosyjskie, dolary amerykańskie lub euro), wartość nieruchomości, wybierz kwotę i okres kredytu. Aby uzyskać dokładniejsze obliczenia, możesz podać dodatkowe warunki kredytowania - wybierz formę potwierdzenia dochodów, zabezpieczenie kredytu (dowolny przedmiot pożyczania, poręczenie, inna nieruchomość), wybierz rodzaj oprocentowania (dowolne, stałe, zmienne), obywatelstwo i rezydencja.

Po wypełnieniu wszystkich pól należy kliknąć przycisk „Przelicz” i w ciągu kilku sekund system wyświetli listę ofert kredytów hipotecznych spełniających wszystkie Twoje warunki. Z tej listy możesz wybrać kilka ofert i porównać je za pomocą przycisku „Porównaj”, co pomoże Ci wybrać najbardziej dochodowy program. Ponadto każdą z proponowanych opcji można szczegółowo przestudiować, klikając link „Przejdź”. Po podjęciu decyzji o programie pożyczkowym możesz wypełnić wniosek online, a przedstawiciele banku skontaktują się z Tobą w celu doprecyzowania szczegółów w dogodnym dla Ciebie terminie.

Pośrednik kredytów hipotecznych, którego usługi nie muszą być odpłatne

Usługi naszego serwisu nie są dodatkowo płatne, Będziesz współpracować z bankiem w zakresie wybranego programu kredytowego na takich samych zasadach, jakie byłyby przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w placówce banku. Jeśli chodzi o banki, które proponujemy do współpracy, są to instytucje najbardziej rzetelne, świadczące wyłącznie wysokiej jakości usługi na przejrzystych warunkach.

W jakich miastach kalkulator kredytu hipotecznego jest odpowiedni?

Jak wybrać najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny na mieszkania wtórne i nowe budownictwo w 2019 roku? Skorzystaj z naszych porad i znajdź idealny kredyt hipoteczny!

Najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny na mieszkania wtórne i nowe budownictwo od najlepszych banków w kraju w 2019 roku

Problem własnego mieszkania niestety był, jest i będzie aktualny. Nie każdy przeciętny mieszkaniec naszego kraju ma możliwość zakupu na własny koszt upragnionej nieruchomości, a jedynym wyjściem w takiej sytuacji może być opłacalny kredyt hipoteczny. Z pewnością zauważyłeś już ogromną liczbę ofert kredytów hipotecznych z różnych banków.

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny? 2019? Spróbujmy to rozgryźć poniżej. Przeczytaj post do końca, a dowiesz się, jaki jest najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny na mieszkania wtórne i nowe budynki obecnie w bankach.

Na co pożyczkobiorca powinien zwrócić uwagę w pierwszej kolejności?

Wybierz najwięcej korzystny opcja dla Ciebie hipoteka oferty można składać analizując wszystkie oferty dostępne na rynku. Zalecamy szczegółowe przestudiowanie wszystkich warunków, ponieważ powierzchowne rozważenie ofert może być obarczone faktem, że stracisz z oczu ważne szczegóły, a później zamienią się one dla Ciebie w nieprzyjemne niespodzianki.

Najtańszy kredyt hipoteczny składa się z następujących aspektów:

Waluta kredytu hipotecznego

Wiele banków prywatnych przyciąga klientów kredytami hipotecznymi o niskim oprocentowaniu kredytów hipotecznych w walutach obcych. Propozycja z pewnością opłacalna, ale bardzo kontrowersyjna. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w 2019 roku w walucie obcej to duże ryzyko.

Po pierwsze niestabilna sytuacja gospodarcza naszego kraju może w przyszłości przełożyć się na deprecjację waluty krajowej. Jest mało prawdopodobne, aby stało się to w ciągu najbliższych 5-7 lat, ale kredyty hipoteczne często zaciąga się na 20-30 lat. Nawet najbardziej profesjonalny ekspert nie jest w stanie powiedzieć, jak będzie się zachowywać nasza waluta za te same 15 lat. Jeśli faktycznie nastąpi deprecjacja rubla, to na kredycie walutowym nic nie zyskasz, a wręcz przeciwnie, będziesz miał ból głowy.

Po drugie kurs walutowy zawsze miał charakter zmienny. Na pewno wiecie, jak dolar skakał przez ostatnie 3 lata i osiągnął rekord swojej wartości. A to będzie bezpośrednio powiązane ze spłatami kredytu hipotecznego w walucie obcej. Weź kalkulator i spróbuj obliczyć, jak zmienią się Twoje płatności, jeśli zmieni się kurs wymiany.

Rada: eksperci zalecają ubieganie się o kredyt hipoteczny w walucie, w której uzyskuje się główne stałe dochody. Jeśli otrzymujesz pensję w rublach, ale chcesz otrzymać pożyczkę w dolarach, radzimy porzucić ten ryzykowny pomysł.

Kwota zaliczki

Wpłata zadatku na kredyt hipoteczny jest niemalże warunkiem udzielenia kredytu, bez niego zaciągnięcie kredytu hipotecznego w roku 2018/19 nie będzie możliwe. Rzadko spotykany bank nie wymaga od potencjalnych kredytobiorców wnoszenia choćby niewielkiej części środków własnych. Jeśli instytucja finansowa nie wymaga zaliczki, to odwdzięczy się za to podwyższonym procentem lub na innych niekorzystnych dla klienta, ale korzystnych dla siebie warunkach.

W większości przypadków bank ustala wysokość zadatku w przedziale od 10% do 30%. Tak naprawdę to wcale nie jest mała kwota. Ale to daje bankowi pewną gwarancję, że jesteś wiarygodnym klientem i możesz otrzymać dużą kwotę kredytu.

Jeśli nadal szukasz ofert z 5% zaliczką lub bez niej, to weź kalkulator i zastanów się przede wszystkim nad korzyściami płynącymi z wpłaty własnych pieniędzy. Kwotę zaliczki trzeba jeszcze zwrócić do banku, tyle że będzie ona również obciążona odsetkami.

Sposób udzielania kredytu hipotecznego bez zaliczki opisano szczegółowo w artykule:

Oprocentowanie

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to Twoja nadpłata za kredyt, którego udzielił Ci bank. To bardzo ważny parametr opłacalnego kredytu hipotecznego, ale nie fundamentalny. Ale większość pożyczkobiorców zwraca na to uwagę w pierwszej kolejności i nawet nie bierze do ręki kalkulatora.

Reklamy pełne są obietnic niskich stóp procentowych. Średni rozmiar w Rosji eksperci określają na 12,7%. Jeśli znalazłeś pożyczkę z oprocentowaniem kredytu hipotecznego na poziomie 5% lub 7%, to czas dokładnie zapoznać się z warunkami. W praktyce może się okazać, że tak niskie oprocentowanie jest zapewniane np. pod następującymi warunkami: wysokość wkładu własnego wynosi 50%, okres kredytowania 5 lat itp.

Trzeba zrozumieć, że bank jest zainteresowany przede wszystkim własnym zyskiem, dlatego absolutnie nie opłaca mu się udzielać kredytu hipotecznego po tak niskim oprocentowaniu bez żadnych warunków obciążających. To komplikuje problem, gdzie wziąć naprawdę ekonomiczny kredyt. Do obliczeń zawsze używaj kalkulatora.

Dostępność ubezpieczeń i wysokość płatności na nich

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej ustanowiło obowiązkowy warunek uzyskania kredytu hipotecznego - ubezpieczenie mieszkania. Wszystkie pozostałe rodzaje ubezpieczeń mogą zostać wystawione na życzenie klienta.

• Należy pamiętać, że zgoda klienta na ubezpieczenie na życie może mieć bezpośredni wpływ na oprocentowanie kredytu hipotecznego.
• Bankowi zależy na tym, aby mieć jak największe zaufanie do swojego klienta. Ubezpieczając życie lub wydajność tego ostatniego, bank nic nie straci w przypadku nieprzewidzianych sytuacji.
• Skorzystaj z kalkulatora i przeanalizuj, jaki kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie najkorzystniejszy i czy odniesiesz korzyści z wyrażenia zgody na jakiekolwiek ubezpieczenia, a jeśli nie, to z nich skorzystaj.

Wszelkie prowizje i ich wysokość

Większość kredytobiorców kredytów hipotecznych uważa, że ​​wystarczy odłożyć wkład własny i mieć kredyt w kieszeni. Ale w rzeczywistości należy być przygotowanym na inne wydatki, ponieważ większość banków zobowiązuje swoich klientów do zapłaty pewnych prowizji, które mogą bezpośrednio zależeć od wielkości oprocentowania kredytu i kwoty nadpłaty.

• Pierwszą opłatą, jaka Cię czeka, jest opłata za udzielenie kredytu hipotecznego. W zależności od cech programu pożyczkowego prowizja ta może wynosić od 1% do 4% kwoty otrzymanej pożyczki. Aby wybrać bardziej opłacalny kredyt hipoteczny, należy przeanalizować nadpłatę kredytu hipotecznego z tą prowizją i wybrać najbardziej ekonomiczną opcję.
• Bądź przygotowany na uiszczenie opłat za otwarcie rachunku kredytowego i przelanie pieniędzy na rzecz sprzedającego.
• Na drugim miejscu może być pobierana prowizja za wynajęcie skrytki depozytowej.

Pomocna rada: aby chronić swój budżet przed nieprzewidzianymi dużymi wydatkami, przeczytaj uważnie umowa kredytu hipotecznego przed jego podpisaniem.

Możliwość i warunki wcześniejszej spłaty kredytu

Kredyty długoterminowe wywierają presję psychologiczną na klientów banków, nic więc dziwnego, że z całych sił starają się oni spłacić kredyt hipoteczny przed terminem, bo aż strach pomyśleć, ile lat to zajmie i jakie skutki przyniesie nadpłata kredytów Być.

Bardzo często nie jest to korzystne dla banku, gdyż nadpłata otrzymanego przez niego kredytu może być bardzo niewielka. W tym zakresie albo w ogóle nie zapewnia klientowi możliwości wcześniejszej spłaty, albo wprowadza wysoki procent prowizji za tę transakcję.

Jeżeli w umowie jest napisane, że bank nie sprzeciwia się korzystnej wcześniejszej spłacie kredytu dla Ciebie, a ponadto oferuje zrobienie tego w jeden z dogodnych dla Ciebie sposobów (spłatę całej pozostałej kwoty zadłużenia lub tylko jej części) bez prowizji i nadpłat, wówczas taką transakcję można powiedzieć, że jest to najbardziej opłacalna opcja i można w niej bezpiecznie zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Pomyśl tak: najpierw płacę tyle, ile potrzebuję, a potem oszczędzam

Bazując na wszystkich powyższych parametrach, idealny opłacalny kredyt hipoteczny wygląda następująco:

• waluta pożyczki - rubel;
• procent zaliczki - 10-15%;
• dostępność preferencji dotyczących kredytu hipotecznego;
• oprocentowanie kredytu hipotecznego - 10-12%;
• obowiązkowe rodzaje ubezpieczeń – tylko ubezpieczenia konstruktywne (innych nie ma);
• prowizje za rejestrację hipotek - brak;
• zapewniona jest możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, nie ma nadpłaty.

Skorzystaj z tych wskazówek i znajdź idealny kredyt hipoteczny.

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Poniżej prezentujemy niedrogie kredyty hipoteczne z najlepszych banków w kraju. Z tych tabel dowiesz się, który bank ma opłacalny kredyt hipoteczny, a który nie na drugie mieszkanie i nowy budynek.

Odsprzedaż

Bank	Oferta, %	PV,%	Doświadczenie, miesiące	Wiek, lata	Notatka
Sberbank	10	15	6	21-75	9,5% młoda rodzina, obniżki wynagrodzeń 0,5% i 0,1% przy rejestracji elektronicznej
VTB 24 i Bank Moskwy	9,5	15	3	21-65	9,25% w przypadku mieszkania powyżej 65 m2, osoby pracujące najemnie PV 10%,
Raiffeisenbanku	10,99	15	3	21-65
Gazprombank	10	20	6	21-60
Deltakredyt	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% rabatu przy 4% prowizji
Rosselchozbank	10,25	15	6	21-65	10% PV na koniec dla młodej rodziny 0,25 zniżki przy liczbie powyżej 3 milionów, kolejne 0,25 zniżki przy współpracy z partnerami
Banku Absalut	11	15	3	21-65	FB +0,5%
Banku „Odrodzenie	11,75	15	6	18-65
Bank „Sankt-Petersburg	12,25	15	4	18-70
Promsvyazbank	11,75	20	4	21-65
Stolica Rosji	11,75	15	3	21-65
Uralib	11	10	3	18-65	0,5% wyższe w przypadku formy bankowej i wyniesie 20% PV
Bary AK	12,3	10	3	18-70	0,5% rabatu od partnerów
Transcapitalbank	12,25	20	3	21-75	możesz obniżyć stawkę o 1,5% za 4,5% prowizji
Bank Center-Invest	10	10	6	18-65
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus jeśli FB, 0,25% rabatu dla klientów korporacyjnych, obniżka o 0,3% jeśli zapłacisz prowizję w wysokości 2,5%, dla pracowników kadrowo-płacowych pierwsza rata wynosi 10%, dla FB 20%
Świat-bank	11,5	15	4	21-65
Zapsibkombank	11,75	10	6	21-65	Rabat 0,5% dla pracowników etatowych
finansowanie mieszkań	11	20	6	21-65
Bank Kredytowy Moskwy	13,4	15	6	18-65
banku Globex	12	20	4	18-65	Rabat 0,3% dla pracowników etatowych
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenit	13,75	15	4	21-65
Rozewrobank	11,25	15	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
Banku SMP	11,9	15	6	21-65	Rabat 0,2% jeżeli PV wynosi 40% i więcej, Rabat 0,5% jeśli klient należy do kategorii preferencyjnej, Rabat za szybkie wyjście na stawkę transakcyjną 10,9 - 11,4%
AHML	11	20	6	21-65
Banku Eurazjatyckiego	11,75	15	1	21-65
Banku UniCredit	12,15	20	6	21-65
Alfa Banku	11,75	15	6	20-64	4% prowizji - 1,5% rabatu działa na delcie

Nowy budynek

Bank	Oferta, %	PV,%	Doświadczenie, lata	Wiek, lata	Notatka
Sberbank	10	15	6	21-75	9.9 z chwilą elektronicznej rejestracji transakcji; -0,5%, jeśli pracownikiem jest Sbierbank; 7,4% -8% w przypadku dotacji dewelopera
VTB 24 i Bank Moskwy	9,45	15	3	21-65	9,2% w przypadku mieszkania powyżej 65 m2, osoby pracujące najemnie PV 10%,
Raiffeisenbanku	9,99	15	3	21-65	10% PV dla pracowników etatowych, 0,59-0,49 rabatu dla niektórych deweloperów
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% ROI dla firm gazowniczych, 15% ROI dla dużych partnerów
Deltakredyt	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% rabatu przy 4% prowizji,
Rosselchozbank	9,45	20	6	21-65	kapitał macierzyński bez PV stawka nie ulega zmianie, 0,25 rabatu przy powyżej 3 mln, kolejne 0,25 rabatu przy przez partnerów
Banku Absalut	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banku „Odrodzenie	10,9	15	6	18-65
Bank „Sankt-Petersburg	12	15	4	18-70	Zniżka 0,5% dla pracowników najemnych i przy zamkniętej hipotece w banku, -1% po wejściu do domu
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV dla kluczowych partnerów
Stolica Rosji	11,75	15	3	21-65	0,5% zniżki dla klientów za pośrednictwem partnerów bankowych, 0,5% zniżki na PV od 50%
Uralib	10,4	10	3	18-65	0,5% wyższe w przypadku formy banku i będzie 20% RO, 0,41% rabatu dla RO 30% i więcej
Bary AK	11	10	3	18-70	rabat 0,3% przy PV 20-30%, powyżej 30% rabat 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	możesz obniżyć stawkę o 1,5% za prowizję 4,5%, po wejściu do domu stawka zostaje obniżona o 1%
Bank Center-Invest	10	10	6	18-65	od 5-10 lat stawka wynosi 12% dalej od wskaźnika stawki Mosprime (6M) na dzień 1 października poprzedniego roku +3,75% rocznie
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus jeśli FB, 0,25% rabatu dla klientów korporacyjnych, obniżka o 0,3% jeśli płacisz prowizję w wysokości 2,5%, 10% DC jeśli jesteś pracownikiem etatowym, 20% DC na FB
Świat-bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibkombank	10,99	15	6	21-65	Rabat 0,5% dla pracowników etatowych
finansowanie mieszkań	11	20	6	21-65
Bank Kredytowy Moskwy	12	10	6	18-65
banku Globex	11,8	20	4	18-65	Rabat 0,3% dla pracowników etatowych
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenit	14,25	20	4	21-65
Rozewrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
Banku SMP	11,9	15	6	21-65	Rabat 0,2% przy PV 40% lub więcej, Rabat 0,5% dla klientów preferencyjnych, stawka 10,9 - 11,4% za szybkie wyjście z transakcji
AHML	10,75	20	6	21-65
Banku Eurazjatyckiego	11,75	15	1	21-65	4% prowizji - 1,5% rabatu działa na delcie
Yugra	11,5	20	6	21-65
Alfa Banku	11,75	15	6	20-64	4% prowizji - 1,5% rabatu działa na delcie

Teraz znasz najlepsze oferty banków:

• Minimalny kredyt hipoteczny w tej chwili w Gazprombanku pod względem oprocentowania dla klientów kategorii „ulicznej”, ale nie zapominaj o innych aspektach wyboru odpowiedniego produktu hipotecznego. Procent nie zawsze jest kluczowym czynnikiem.
• Minimalna wielkość kredytu hipotecznego w Rosselkhozbank.

Preferencyjny kredyt hipoteczny w 2019 roku

Kredyt hipoteczny preferencyjny, czyli udzielany jest najbardziej bezbronnym grupom ludności (samotnym matkom, rodzinom wielodzietnym itp.), A także personelowi wojskowemu. Jej istotą jest to, że część zobowiązań kredytowych beneficjenta przejmuje na siebie państwo, jednak nie zawsze jest to tańsze niż zwykle.

W tej chwili istnieją takie programy hipoteczne, które pozwalają uzyskać kredyt hipoteczny na korzystniejszych warunkach: - wsparcie państwa dla zawodów ważnych społecznie.

Jak wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny

Dobrze dobrana oferta kredytu hipotecznego oszczędzi Ci bólów głowy i pozwoli zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy. Ale jaki jest najlepszy sposób na uzyskanie kredytu hipotecznego? Skorzystaj z poniższych wskazówek i najlepszy kredyt hipoteczny w Twojej kieszeni:

1. Wybierz rodzaj nieruchomości (np. kupiłeś prywatną rezydencję, nowy budynek, otrzymujesz kredyt hipoteczny na drugi dom itp.).
2. Oceń swoje szanse na udział w specjalnych rządowych programach wsparcia.
3. Zapoznaj się z ofertami różnych wiodących banków publicznych i prywatnych w naszym kraju, aby znaleźć korzystniejsze warunki.

Być może nadal zastanawiasz się, co bardziej się opłaca: wynająć mieszkanie czy zaciągnąć kredyt hipoteczny? Oczywiście, że drugi. Oszczędności na kredytach hipotecznych wydawały się grą słów. Częściowo tak. Kupno kredytu hipotecznego będzie Cię kosztować mniej, jeśli znasz tajemnice. Zebraliśmy dla Ciebie najbardziej przydatne wskazówki:

1. Wybierz zróżnicowany system miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, jeśli bank zapewnia taką możliwość. Dzięki temu będziesz mógł spłacić pozostałą część zadłużenia wraz z odsetkami. W rezultacie kwota całkowitej nadpłaty zostanie znacząco zmniejszona. Uzyskaj wszystkie informacje od pracowników banku.
2. Ubezpiecz się. Banki są zainteresowane pozyskiwaniem do nich klientów do ubezpieczeń, jednak nie zawsze jest to tania przyjemność. Będzie prawie 2 razy droższe niż ubezpieczenie u innych agentów. Trudność w tym, że konkretny bank może współpracować z wąskim kręgiem ubezpieczycieli. Musisz się dowiedzieć, a inna firma ubezpieczeniowa wystawi Ci dokument za kilka dni.
3. Jeśli to możliwe, spłać pożyczkę wcześniej. Nie trzeba dodawać, że nadpłata w tym przypadku będzie tym mniejsza, im szybciej spłacisz całą kwotę kredytu.
4. Uzyskaj ulgi podatkowe i zwrot odsetek od kredytu hipotecznego. Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej ma prawo zrobić to raz w życiu.
5. Wynajmij mieszkanie z kredytem hipotecznym. W tym przypadku zarobisz nawet na domu obciążonym hipoteką.

Teraz już wiesz, jak wybrać najbardziej opłacalną opcję kredytu hipotecznego, a my jesteśmy gotowi pomóc Ci uzyskać kredyt na zakup nieruchomości, ponieważ wiemy, co dochodowy kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny to ważny krok w życiu człowieka. A potrzeba wyboru odpowiedniego banku z opłacalnym kredytem hipotecznym w takim momencie jest szczególnie dotkliwa. Przecież nie chcesz przepłacać za dużo, ale zawsze potrzebne są dogodne warunki. Ale wybór najlepszej instytucji finansowej to kolejny problem.

W tym miejscu musimy pamiętać, że stopa procentowa to nie wszystko, na co warto zwrócić uwagę przy wyborze banku w celu uzyskania kredytu hipotecznego. Wygoda kredytu hipotecznego to nie tylko to. Nie zapominaj także, że prawie każdy bank będzie wymagał ubezpieczenia pod groźbą wzrostu stóp procentowych. Jest to niezbędna procedura, która w razie nieszczęśliwego wypadku pozwoli uporać się z kredytem hipotecznym bez strat.

Na co jeszcze trzeba zwrócić uwagę, aby wybrać najwygodniejszą opcję:

1. Wysokość pierwszej raty. Kupując dom, będziesz musiał sam zapłacić część sprzedającego, a różne banki wymagają określonej kwoty tej kwoty, aż do połowy ceny mieszkania. Podczas rejestracji musisz obliczyć swoją siłę i z góry określić, którą część możesz pobrać jako zaliczkę.
2. Maksymalna ilość. Naturalnie, nie każdy kredytobiorca może potrzebować ogromnych pieniędzy, jakie są w stanie zaoferować niektóre banki. Ale nadal warto wziąć pod uwagę to kryterium, jeśli proponowane mieszkanie jest drogie.
3. Termin kredytu hipotecznego. Im dłużej, tym wygodniej będzie spłacić pożyczkę za niewielką pensję. Ale tym bardziej nadpłata odsetek. Wybór należy więc do pożyczkobiorcy.
4. Sposoby weryfikacji dochodów. Różne banki mogą wymagać innego zestawu dokumentów. Ktoś będzie potrzebował zaświadczenia z miejsca pracy, gdzieś będziesz potrzebować książeczki pracy, a nawet określonego stażu pracy.
5. Dodatkowe wymagania, aby otrzymać minimalny zakład. Być może bank oferuje jakieś korzyści pod warunkiem spełnienia wymagań? Na przykład klienci płacowi zawsze mają najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych, jeśli instytucja ma taki projekt.
6. Istnieją dodatkowe koszty. Niektóre banki pobierają określoną opłatę za obsługę i udzielenie kredytu hipotecznego. Te kilka procent może nieprzyjemnie drenować Twój portfel.

Zatem nawet jeśli oprocentowanie jest najniższe spośród wszystkich banków, inne warunki mogą sprawić, że pożyczka będzie bardzo niewygodna lub nawet niedostępna. Ale w tym rankingu powiemy Ci, jak wybrać najlepszy bank z opłacalnym kredytem hipotecznym. Pod uwagę brane są nie tylko znane banki w kraju, ale także mniejsze organizacje wybrane na podstawie programów hipotecznych i opinii prawdziwych klientów. Pamiętaj: ocena wskazuje minimalną roczną stopę oprocentowania kredytu hipotecznego w danym banku. W rzeczywistości może być ona wyższa w zależności od wyliczeń samej instytucji.

TOP 10 najlepszych banków z dochodowymi kredytami hipotecznymi

10 Gazprombanku

Brak konieczności potwierdzania dochodów (przy wkładzie 40%)
Oprocentowanie: od 9,2%
Ocena (2019): 4.1

A dzisiejszy szczyt otwiera Gazprombank - dobre rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują dużego kredytu hipotecznego na długi czas. Zwłaszcza, gdy środków wystarczy na dużą zaliczkę. Jest uważana za jedną z najpopularniejszych ofert pożyczkowych dostępnych obecnie na rynku. Niestety, w opiniach część użytkowników wskazuje na długi czas oczekiwania na niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych. Ale jednocześnie klienci chwalą poziom obsługi w wielu urzędach. Zatem bank zdecydowanie zasługuje na uwagę.

Bank obiecuje do 60 milionów rubli na 30 lat. Jednocześnie na razie trzeba będzie dopłacić co najmniej 9,2% rocznie – to stawka promocyjna, która obowiązuje do 1 października 2018 roku. Następnie powróci do wartości 10,2%. Minimalną stawkę 9% można osiągnąć kupując mieszkanie od „największych” (według Gazprombanku) deweloperów - obniży to ją o 0,2%. Pożyczka nadaje się również na rynek wtórny. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, wymagana jest stała rejestracja. Ciekawostką jest to, że nie można przedstawić dokumentów dotyczących poziomu dochodów, jeśli wpłaca się co najmniej 40% jako zaliczkę.

9 Rosbanku

Możliwość płatności co dwa tygodnie
Oprocentowanie: od 8,25%
Ocena (2019): 4.2

Odnoszący sukcesy bank uniwersalny z różnorodnymi kredytami hipotecznymi na wszelkie potrzeby. Gotowi zapewnić najkorzystniejsze warunki. Zwłaszcza jeśli zapłacisz trochę więcej. Rosbank prowadzi jednocześnie osiem programów kredytów hipotecznych na różne cele, przy minimalnych stawkach od 8,25% do 10%, w tym na refinansowanie i budownictwo mieszkaniowe. Możesz więc wybrać opcję zgodnie ze swoimi pragnieniami.

Najmniejsza opłata inicjalna wynosi 15% ceny mieszkania. Cieszę się, że bank może udzielić dodatkowego kredytu na pierwszą ratę, jeśli własne pieniądze nie wystarczą. Kredyt hipoteczny musisz spłacić w ciągu 25 lat. Dostępne - trzy usługi obniżenia oprocentowania - o 0,5, 1 i 1,5%. Ale będą musieli zapłacić określony procent całkowitej kwoty kredytu - odpowiednio 1, 2 i 4%. Cieszymy się, że możemy spłacać połowę miesięcznej raty co 14 dni. Pozwala to nieznacznie skrócić termin i nadpłatę kredytu hipotecznego.

8 Rosselchozbank

Obniżone stawki na apartamenty od partnerów (od 5%)
Oprocentowanie: od 8,85%
Ocena (2019): 4.3

Bank państwowy, jeden z trzydziestu największych w Rosji. 18 lat pracy zdobył zaufanie klientów na rynku. Jest lojalny wobec młodych rodzin i pracowników państwowych, stara się stworzyć dla nich jak najkorzystniejsze warunki, własną pensję i „solidnych” klientów. Oferuje kilka ciekawych projektów kredytów hipotecznych, w tym po obniżonych stawkach.

Jestem zadowolony z naprawdę dużej kwoty kredytu - od 100 tysięcy za naprawdę niedrogie mieszkanie do 60 milionów rubli za piękne mieszkanie. Musisz spłacić w okresie od 1 do 30 lat. Minimalna możliwa stawka wynosi 8,85%. Jednocześnie obowiązują procentowe „rabaty” dla pracowników organizacji budżetowych. Minimalna wpłata za mieszkanie wynosi 15%. Ciekawostka: wielu deweloperów zawiera umowę z bankiem, zgodnie z którą można zaciągnąć mieszkanie pod kredyt hipoteczny po znacznie obniżonych stawkach. Minimalna stawka wynosi 5% dla klientów płacowych, ale można znaleźć niskie stawki dla osób z ulicy.

7 Banku Zenit

Posiadaj listę akredytowanych mieszkań dla kredytów hipotecznych
Oprocentowanie: od 9,4%
Ocena (2019): 4.4

Mały, ale dość stabilny bank z dobrymi opiniami klientów hipotecznych. Ma wysoki poziom usług i wygodny zestaw produktów. Zenit oferuje różnorodne programy na dowolny cel – od lokali niemieszkalnych po własny dom, nie mówiąc już o apartamentach. Zwiększona lojalność - wobec pracowników grupy firm Tatneft. Dodatkowo bank oferuje usługę selekcji mieszkań, oferując mieszkania od własnych partnerów. Czasami zdarzają się całkiem korzystne oferty z gwarantowanym kredytem hipotecznym lub innymi korzystnymi warunkami.

Co ciekawe, roczny odsetek wynoszący 9,4% dotyczy większości produktów kredytowych banku – mieszkań pierwotnych, wtórnych, zakupu pokoi w mieszkaniach wtórnych, a nawet domów. A refinansowanie ma stawkę 9,5%. Ale stosunkowo wysoka obowiązkowa składka nie jest zachęcająca - odpowiednio 15-20% w przypadku nowych i wtórnych mieszkań. Minimalna kwota pożyczki wynosi 500 tysięcy rubli, a maksymalna jest różna - w Moskwie można uzyskać do 20 milionów rubli, a w regionach - tylko 18,8 miliona.

6 Dom.RF

Wygodna hipoteka wojskowa. Najlepsze programy preferencyjne regionów
Oprocentowanie: od 9%
Ocena (2019): 4,5

Dom.RF jest w 100% jednoosobową instytucją państwową zajmującą się rozwojem sektora mieszkaniowego. Instytucja zajmuje się udzielaniem kredytów hipotecznych w Moskwie i poza nią. Na stronie znajduje się bardzo wygodny kalkulator online, który pozwoli Ci możliwie najdokładniej obliczyć możliwe warunki przyszłego kredytowania. Wszystkie możliwe opcje zostały wzięte pod uwagę.

Warunki kredytu hipotecznego wynoszą od 500 tysięcy do 20 milionów rubli na zakup mieszkania, które należy spłacić w ciągu od 3 do 30 lat. Nie ma żadnych prowizji. Bank ma również dobre warunki dla hipotek wojskowych. Dom.RF oferuje do 2 milionów 487 tysięcy rubli na okres 20 lat według stawki 9%. Okres - od 3 lat do osiągnięcia przez pożyczkobiorcę wieku 42 lat. Ponadto w regionach istnieje program preferencyjny dla niektórych kategorii ludności ze stawką 5,75% na cały okres. Ważny niuans: Dom.RF stosuje zmienną stopę procentową w procesie spłaty kredytu hipotecznego. Wiele będzie więc zależeć od wskaźników finansowych, a odsetek może wzrosnąć do 10% lub więcej.

5 Raiffeisenbanku

Najlepsze zarządzanie kredytami hipotecznymi i obsługa
Oprocentowanie: od 9,25%
Ocena (2019): 4,5

Raiffeisenbank jest zasłużenie uważany za jeden z najlepszych pod względem obsługi klienta. Jest to doskonały bank na zakup domu na rynku pierwotnym. Wiele recenzji podkreśla profesjonalizm pracowników i wygodę współpracy z bankiem. Cieszy również bardzo wygodna bankowość internetowa oraz aplikacja mobilna, dzięki której możesz zarządzać swoim kredytem hipotecznym i jego spłatą.

Ustalono nie najniższą na rynku, ale w miarę akceptowalną stawkę roczną, która wynosi 9,25% przy wyborze akredytowanych mieszkań w ponad 1000 nowych budynkach. Na rynku wtórnym stawka jest nieco wyższa – do 9,5%. W każdym razie bank zapewni od 500 tysięcy do 26 milionów rubli. Opłata początkowa wynosi 15%. Cieszy mnie ilość usług dodatkowych – można np. zwiększyć maksymalną kwotę, jeśli zaciągniemy do czterech osób bliskich jako współkredytobiorców lub otrzymamy pieniądze bezgotówkowo na konto bankowe.

4 FK Otkritie

Korzystne warunki refinansowania kredytu hipotecznego
Oprocentowanie: od 8,7%
Ocena (2019): 4,6

Jeden z największych banków prywatnych w kraju, oferujący normalne warunki kredytu hipotecznego. W recenzjach klienci często chwalą pracowników za terminowość i otwartość, dlatego z obsługą nie powinno być problemów. Cieszę się, że FC Otkritie ma kilka programów hipotecznych do różnych celów. Pieniądze możesz wziąć zarówno na mieszkanie wtórne, jak i na mieszkanie w budowie, lub możesz refinansować kredyt hipoteczny w banku zagranicznym.

Wskaźnik ten jest wszędzie taki sam i stosunkowo niski – 8,7%. Oficjalnie nie wymaga karty wynagrodzeń ani innych warunków. Ale w jaki sposób bank będzie obliczał w rzeczywistości nie jest jasne. Okres spłaty jest na ogół dość długi – od 5 do 30 lat. Opłata inicjalna wynosi co najmniej 15% ceny mieszkania. Co więcej, bank jest gotowy wydać od 500 tysięcy rubli na mieszkania budżetowe i do 30 milionów na poważniejsze mieszkania. Cieszę się, że FC Otkritie oferuje podobne warunki refinansowania jak w przypadku „nowego” kredytu hipotecznego.

3 Sberbank

Najlepszy wybór na mieszkania z rynku pierwotnego
Oprocentowanie: od 6,7%
Ocena (2019): 4,7

Największy i najbardziej niezawodny bank w kraju. Jest w stanie zadowolić naprawdę niskimi stawkami za podstawowe mieszkania i korzystnymi warunkami. Ponadto nie ma wątpliwości co do wiarygodności Sbierbanku. Cieszę się, że instytucja przygotowała wygodny kalkulator ze wszystkimi wyliczeniami i wskaźnikami obniżek/podwyżek stawek. Ponadto Sbierbank jest otwarty dla emerytów i rencistów - w momencie wygaśnięcia kredytu hipotecznego kredytobiorca może mieć 75 lat!

Bank oferuje od 300 tysięcy do 30 milionów rubli na okres od 1 do 30 lat. Początkowo właściciel mieszkania będzie musiał wpłacić zaliczkę w wysokości 15% całkowitej kwoty. Tak niską stawkę gwarantuje Sbierbank tylko przy zakupie mieszkania w budowie lub mieszkania w nowym budownictwie. W przypadku mieszkań wtórnych jest znacznie wyższy. Będziesz także musiał wykupić kartę wynagrodzeń i ubezpieczenie, przejść elektroniczną rejestrację i kupić mieszkanie od partnerów banku. Co ciekawe, dochód może nie zostać potwierdzony, ale wówczas pojawią się inne warunki.

2 Transcapitalbank

Korzystne dla rynku wtórnego. Obniżenie stawki za pieniądze
Oprocentowanie: od 7,35%
Ocena (2019): 4,8

Bank, który stara się współpracować z rynkiem pierwotnym i jest gotowy zaoferować całkiem korzystne warunki. W recenzjach klienci zauważają, że TKB szybko reaguje na wnioski o kredyt hipoteczny i często je zatwierdza. Jestem zadowolony z dobrej obsługi i odpowiedzialności pracowników. Niestety Transcapitalbank nie współpracuje z rynkiem wtórnym.

Instytucja jest gotowa przeznaczyć od 500 tysięcy do 8 milionów rubli na okres 1-25 lat. Ale zaliczka musi wynosić co najmniej 20%. Bank oferuje stawkę minimalną na poziomie 7,35% pod pewnymi warunkami. Po pierwsze, musisz być klientem płacowym. Po drugie, kup taryfę „Korzystna”, która obniża stawkę o 1,5% - płatność za usługę zależy bezpośrednio od kosztu mieszkania, zadatku i tak dalej. Ważny niuans: zezwolenie na pobyt stały w regionie rejestracji hipoteki nie jest potrzebne, wystarczy obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.

1 Bank Tinkoffa

Najlepszy wybór programów pożyczkowych
Oprocentowanie: od 6%
Ocena (2019): 4,9

Tinkoff Bank to raczej broker, który jest gotowy zaoferować najkorzystniejsze warunki tym, którzy się do niego zgłoszą. Instytucja negocjuje z innymi bankami iw tym celu zyskuje możliwość zaoferowania swoim klientom obniżonych stóp procentowych. „Tinkoff Ipoteka” oznacza, że ​​bank współpracuje z potencjalnymi kredytobiorcami bezpłatnie – pomaga im zebrać dokumenty, znaleźć najbardziej opłacalne programy kredytowe i tak dalej. Najlepszy bank według opinii i „sympatii publiczności” klientów.

Warunki, które Tinkoff obiecuje zapewnić jako broker, są całkiem dobre. Obiecane oprocentowanie kredytu hipotecznego na rynku pierwotnym wynosi od 6%. Rozpiętość kwot jest dość szeroka - od 300 tysięcy do 100 milionów rubli, więc możesz wziąć kredyt na dowolne mieszkanie. Warunki kredytu wahają się od 1 do 25 lat. W takim przypadku będziesz musiał wpłacić minimum 10% jako zaliczkę. Poza tym sam bank za nic nie pobiera prowizji. Odrębnie należy jednak wyjaśnić warunki instytucji, do których składa dokumenty. Główną zaletą jest to, że do zaciągnięcia kredytu hipotecznego za pośrednictwem Tinkoff nie jest wymagana stała rejestracja. I można pomyśleć w ciągu czterech miesięcy – decyzja obowiązuje przez cały okres.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od banku. Jego wartość zależy od okresu, na jaki bierzesz pożyczkę, od dostępności zabezpieczeń, ubezpieczenia, płatności prowizji.

Wiele banków organizuje tymczasowe promocje, obniżające koszt kredytu na zakup domu.

Zastawy i poręczenia

Podejmując decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy pamiętać, że w warunkach niestabilności rynku organizacje kredytowe ustalają rygorystyczne wymagania dotyczące zabezpieczeń.

Do momentu wpisu do rejestru własności nabywanej nieruchomości najprawdopodobniej konieczne będzie wystawienie nie tylko poręczenia od wypłacalnych osób, ale także dodatkowego zastawu płynnego – istniejącego już samochodu lub mieszkania.

Produkty hipoteczne „antykryzysowe”.

Instytucje kredytowe są zainteresowane pozyskiwaniem zamożnych klientów. Banki hipoteczne aktywnie oferują nowe produkty dla osób fizycznych, na które jest popyt w czasie kryzysu, ale są dość drogie.

Na przykład FC Otkritie oferuje usługę dla wcześniej wydanych w innych bankach komercyjnych. Zobowiązania otrzymane w walucie obcej przeliczane są na żądanie klientów na ruble. Minimalne oprocentowanie „kredytów” wynosi 13% w skali roku. Rośnie, jeśli określone warunki kompleksowej obsługi w banku nie są spełnione przez następujące wartości:

• +0,25% - dla kredytobiorców niebędących klientami płacowymi banku;
• +1% - dla właścicieli firm;
• +0,5% - w przypadku odmowy uiszczenia jednorazowej opłaty za „obniżenie” stawki;
• +4% - w przypadku braku zawarcia umowy ubezpieczenia na życie i pracy.

FC Otkritie oferuje także produkt pożyczkowy Ipoteka Plus: pieniądze wystawiane są pod zabezpieczenie istniejącej nieruchomości z przeznaczeniem na jej remont. Dostarczenie dokumentów potwierdzających przeznaczenie nie jest wymagane. Oprocentowanie - 16,25% w skali roku. Maksymalny okres finansowania wynosi 30 lat.

Kredyty na zakup mieszkań przy wsparciu państwa

Najważniejszym parametrem przy udzielaniu kredytu hipotecznego jest oprocentowanie. Na oficjalnej stronie każdego banku znajduje się kalkulator umożliwiający wyliczenie kwoty nadpłat.

Koszt obsługi kredytu hipotecznego ulega obniżeniu w przypadku uzyskania kredytu w ramach programu dopłat państwowych do kredytów na zakup niewykończonych mieszkań na pierwotnym rynku mieszkaniowym.

Uczestniczącym w programie bankom przyznawane są środki z Funduszu Emerytalnego, dzięki którym uzyskują możliwość obniżenia oprocentowania kredytów hipotecznych na zakup mieszkań w nowych budynkach. Obecnie do programu dołączyły PJSC Sbierbank Rosji, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i wiele innych organizacji pożyczkowych.

Kredyty hipoteczne przy wsparciu państwa można uzyskać w wysokości do 8 milionów rubli. w obwodach moskiewskim i petersburskim, w innych regionach - nie więcej niż 3 miliony rubli. Zgodnie z przepisami najdłuższy okres kredytowania w ramach programu Nowostrojka wynosi 30 lat. Twój wkład musi wynosić co najmniej 20% ceny kupowanej nieruchomości.

Za kredyty otrzymane w ramach programu dotacji można kupić metry kwadratowe wyłącznie od deweloperów zatwierdzonych przez banki.

Przy ubieganiu się o kredyt ze wsparciem państwa przeprowadzana jest odpowiednia kalkulacja hipoteki. Sbierbank ustala stałą stopę procentową w wysokości 12% rocznie przed i po zarejestrowaniu własności nabytej nieruchomości w Rosreestre. W takim przypadku obowiązkowe jest zawarcie dla kredytobiorcy umowy ubezpieczenia na życie. Za naruszenie warunku corocznego odnowienia polisy stawka wzrasta do 13% rocznie.

W PJSC „VTB 24” można również uzyskać pożyczkę ze wsparciem państwa w wysokości 12% rocznie, z obowiązkowym zawarciem kompleksowej umowy ubezpieczenia.

W Gazprombanku oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi od 11,25% w skali roku.

W PJSC Bank VTB udzielana jest pożyczka „Novostroyka” z wpłatą wstępną w wysokości 15% kwoty przy stopie 11,75% rocznie. Decyzja o udzieleniu pożyczki podejmowana jest w ciągu 24 godzin.

W FC Otkritie oprocentowanie kredytów hipotecznych przy wsparciu państwa wynosi od 11,45% rocznie, obowiązkowe opłaty (dopłaty) łącznie nie przekraczają 2,5% rocznie. Duża liczba firm budowlanych posiada akredytację banku.

Pożyczki w ramach programu Młoda Rodzina

Innym sposobem na obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego jest złożenie wniosku o pożyczkę w ramach programu dotacji Młoda Rodzina.

Jeżeli wiek obojga małżonków nie przekracza 35 lat, a małżeństwo zgodnie z prawem potrzebuje lepszych warunków życia, wskazane jest skontaktowanie się z władzami powiatu. Kupując dom lub mieszkanie w klasie ekonomicznej, państwo zapłaci do 30% ceny mieszkania.

Dla młodej rodziny zazwyczaj jest taniej. Zastosowano do niego mniej czynników przyrostowych.

W kredycie hipotecznym „Młoda rodzina” różni się w zależności od okresu kredytu i wielkości zaliczki.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego „Młoda rodzina” w PJSC „Sbierbank Rosji” przedstawiono w tabeli.

Wiele banków komercyjnych ma również prawo przyjmować fundusze z certyfikatów mieszkaniowych jako spłatę pożyczki, ale nie zapewniają korzyści w postaci stóp procentowych.

Jednak kredyt hipoteczny dla młodej rodziny to obecnie także sposób na zakup domu lub mieszkania znacznie niższym kosztem.

Jak ustalić przyszłe koszty kredytu hipotecznego

Porównując warunki kredytowania w różnych bankach, koniecznie poproś menedżera o przygotowanie wstępnej kalkulacji kredytu hipotecznego. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie i inne banki na swoich oficjalnych stronach internetowych podają jedynie przybliżoną kwotę przyszłych kosztów obsługi kredytu.

Skontaktuj się z osobą odpowiedzialną, która Ci doradzi:

1. Czy wymagana jest wycena nabywanej nieruchomości? Jeśli tak, to na czyj koszt jest to realizowane?

2. Ile będzie kosztować notarialne poświadczenie transakcji?

3. Która ze stron transakcji uiszcza opłatę państwową w izbie rejestracyjnej?

4. Czy oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie wyższe przed zarejestrowaniem obciążenia zastawu na rzecz banku?

5. Jakie będą dodatkowe opłaty wynikające z umowy kredytu, oprócz oprocentowania?

6. Czy konieczne jest ubezpieczenie zabezpieczenia oraz życia i zdrowia kredytobiorcy? Ile będzie kosztować polisa?

7. Jaki będzie harmonogram spłaty pożyczki?

8. Czy są jakieś ograniczenia dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu?

9. Jakie kary i kary przewiduje umowa pożyczki?

Tylko mając pełną informację, możesz już teraz podjąć decyzję o zakupie domu.

Kredyt hipoteczny od Sbierbanku dla przyszłych właścicieli mieszkań i domów na rynku wtórnym

Kredyty dla osób fizycznych w największym banku w kraju pozostają opłacalne i niedrogie. Finansowanie zakupu gotowego domu lub mieszkania można uzyskać w wysokości 300 000 rubli. na okres do 30 lat z oprocentowaniem od 12,5% do 16,5% w skali roku. Twoja zaliczka wynosi 20% lub więcej ceny przyszłego mieszkania.

Przy ustalaniu okresu pożyczki brany będzie pod uwagę Twój rzeczywisty wiek. Zgodnie z regulaminem kredytowania, w momencie ostatecznej spłaty kredytu, kredytobiorca nie może mieć więcej niż 75 lat.

Kwota pożyczki, którą otrzymasz, będzie mniejsza z:

80% ceny zakupu domu lub mieszkania,

80% wartości szacunkowej nieruchomości.

Nabyta nieruchomość stanowi zastaw i jest ubezpieczona od ryzyka utraty, śmierci i uszkodzenia.

Po otrzymaniu kredytu mieszkaniowego w wysokości do 15 milionów rubli. w Sbierbanku można nie potwierdzić faktu posiadania stałego miejsca pracy i nie przedstawiać zaświadczeń o dochodach.

Za udzielenie pożyczki nie będziesz musiał płacić prowizji.

Do czasu powstania prawa własności nabytej nieruchomości należy ustanowić inne formy zabezpieczenia kredytu: zastaw na nieruchomości lub poręczenie osób wypłacalnych.

Ważną zaletą uzyskania kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat i prowizji. O częściowej lub całkowitej spłacie pożyczki konieczne będzie jednak wcześniejsze powiadomienie biura pożyczkowego.

Obliczanie kosztu kredytów mieszkaniowych w Sbierbanku

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe w następujących przypadkach:

1. Okres kredytowania do 10 lat.
2. Otrzymujesz wynagrodzenie na konto otwarte w Sbierbanku
3. Opłata początkowa - od 50% i więcej.
4. Złożyłeś do banku oświadczenie o dochodach. Doświadczenie w ostatnim miejscu pracy wynosi co najmniej 6 miesięcy. Łączny staż pracy z ostatnich 6 lat przekracza 1 rok. Wymóg ten nie dotyczy płacowych klientów banku.
5. Życie i zdrowie ubezpieczone są w jednej z akredytowanych firm.

Przybliżone oprocentowanie kredytów hipotecznych przedstawiono w poniższej tabeli.

Do tych stawek dodano:

• +0,5% - jeśli nie otrzymujesz wpływów na konta płacowe banku.
• +1% - za okres do momentu rejestracji własności nabytej nieruchomości.
• +1% - jeżeli życie kredytobiorcy nie jest ubezpieczone.

Produkty kredytowe na zakup gotowego mieszkania

Konkurencyjne programy kredytów hipotecznych na rynku wtórnym oferuje PJSC VTB24. Jego główną zaletą jest to, że wkład własny może wynosić od 15% kosztów domu lub mieszkania.

Kredyty udzielane są na okres do 30 lat przy oprocentowaniu 13,5% w skali roku po zawarciu kompleksowej umowy ubezpieczenia. W przypadku braku polisy oprocentowanie wynosi 14,5%.

Klienci otrzymujący pensje na kontach w PJSC VTB 24 otrzymują 0,5% rabatu.

PJSC VTB Bank wcześniej współpracował wyłącznie z przedstawicielami dużych i średnich przedsiębiorstw. Jednak po przejęciu zaczął rozwijać kierunek detaliczny.

Od maja 2016 roku VTB oferuje produkty hipoteczne także klientom indywidualnym. Ponieważ detaliczny kierunek udzielania kredytów w banku jest otwarty, oprocentowanie kredytów hipotecznych jest wyjątkowo niskie i wynosi od 11% rocznie.

Korzystne warunki finansowania oferuje Promsvyazbank PJSC. Opłata inicjalna za poszczególne programy wynosi od 10%. Oprocentowanie kredytów hipotecznych na wtórnym rynku mieszkaniowym wynosi od 13,35% w skali roku.

Niedrogie pożyczki udzielane są klientom przez AO Raiffeisenbank. Oprocentowanie zakupu gotowych mieszkań i mieszkań w nowych budynkach dla klientów płacowych waha się od 11% rocznie, dla osób otrzymujących wynagrodzenie od spółki innej niż Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% rocznie. Zaliczka - od 15% kosztów mieszkania. Maksymalny możliwy okres kredytowania jest jednak dość krótki, bo zaledwie 25 lat, co wpływa na wysokość miesięcznych rat.

Wniosek

W kontekście kryzysu finansowego banki są w dalszym ciągu zainteresowane aktywną współpracą z wypłacalnymi klientami. Jeśli masz wystarczająco wysokie dochody, co zostało oficjalnie potwierdzone, nie spiesz się, aby przyjąć ofertę z pierwszego centrum kredytów hipotecznych, które zgodziło się Ci pożyczyć. Szukaj optymalnych warunków.

Podsumowując, chciałbym dać radę zapożyczoną z książki Bodo Schaefera „Pies zwany Mani”: staraj się współpracować tylko z tymi menedżerami banków, których lubisz. W takim przypadku każda transakcja zakończy się sukcesem.

W ostatnich latach można zaobserwować dobrą tendencję do obniżania stóp procentowych, szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych. Wynika to z faktu, że państwo opracowuje i kieruje wieloma programami rządowymi zachęcającymi obywateli do zakupu mieszkań za pomocą kredytu hipotecznego. Ponadto środki pomocy państwa przeznaczane są również na obniżenie tych stawek i zrekompensowanie bankom utraconych zysków przy jednoczesnym obniżeniu stawek dla obywateli. Wszystko to stymuluje popyt na nieruchomości, poprawiając sytuację gospodarczą w całym kraju.

Obecnie istnieje wiele organizacji kredytowych i wybór najkorzystniejszych warunków może być trudny. Aby to zrobić, konieczne jest porównanie ofert wielu banków, mając jednocześnie na uwadze różne parametry kredytów hipotecznych, od których zależy całkowita korzyść z wyboru.

Porównując oferty instytucji kredytowych, należy wziąć pod uwagę następujące główne punkty:

• stopa procentowa, od której bezpośrednio zależy ostateczna nadpłata zaciągniętego kredytu;
• maksymalny dopuszczalny okres, na jaki można zawrzeć umowę;
• największa kwota, jaką można otrzymać;
• wysokość składki, którą należy wpłacić początkowo przy zakupie nieruchomości;
• dodatkowe ubezpieczenie, w przypadku odmowy którego oprocentowanie wzrasta;
• obowiązkowe potwierdzenie dochodów za pomocą oficjalnych zaświadczeń z miejsca pracy;
• dodatkowe prowizje.

Najważniejsza jest wysokość ustalonego oprocentowania, na to kredytobiorcy zwracają uwagę w pierwszej kolejności.

Rozmiar zakładu

Ostateczna wysokość nadpłaty za zaciągnięte zobowiązanie kredytowe będzie bezpośrednio zależała od ustalonej stawki. Dlatego wybierając najniższy procent, w większości przypadków pożyczkobiorcy otrzymują najkorzystniejsze warunki.

Wysokość zakładów zależy od:

1. Minimalna ustalona stawka, ustalana samodzielnie przez instytucję kredytową na podstawie całkowitej stopy refinansowania i ofert konkurencji.
2. W zależności od rodzaju nieruchomości można tu uwzględnić zarówno jej płynność, jak i rynek, na którym jest ona nabywana (pierwotny lub wtórny).
3. Od tego, czy kredytobiorca wystawił dodatkowe produkty ubezpieczeniowe oferowane przez bank w celu minimalizacji ich potencjalnego ryzyka.
4. z przedłożonych dokumentów. Każda instytucja kredytowa ustala własną obowiązkową listę dokumentów, które należy złożyć w celu zatwierdzenia wniosku. Jeżeli z jakiegoś powodu kredytobiorca nie może zebrać niektórych dokumentów, bank ma możliwość zatwierdzenia dla niego kredytu na mniej korzystnych dla kredytobiorcy warunkach.

Dlatego wybierając odpowiednią opcję, należy dokładnie przestudiować dodatkowe warunki wpływające na rozmiar. Zwykle banki ogłaszają najniższe stawki, jakie są gotowe zaoferować swoim najlepszym, niezawodnym klientom.

Przegląd stawek

Mając to na uwadze, w 2019 roku banki oferują następujące minimalne stawki początkowe za zakup mieszkania na rynku pierwotnym:

1. Wiodącą pozycję zajmuje Tinkoff Bank, oferujący początkową stopę procentową na poziomie 6,98%. Jednocześnie oprócz stawki daje także inne preferencyjne warunki, które nie wymagają wpłaty wstępnej i oficjalnego potwierdzenia dochodów. Umowa może zostać zawarta na okres nie dłuższy niż 25 lat. A kwota pożyczki może osiągnąć 100 milionów. Przy takich warunkach bank ten zaspokaja niemal większość potrzeb obywateli. Jednak stawka ta obowiązuje tylko dla mieszkańców Moskwy i regionu. Bank udziela kredytów innym regionom już od 8%.
2. RosEvroBank oferuje oprocentowanie na poziomie 9,6%, jednakże aby otrzymać taką stawkę należy zapłacić jednorazową prowizję od półtora do 4 procent całkowitej kwoty kredytu. Ponadto wymagane jest również dodatkowe ubezpieczenie. W tym banku możesz uzyskać maksymalnie 20 milionów rubli na nie więcej niż 20 lat. Obowiązkowe jest również opłacenie z własnych środków 15 procent kosztów mieszkania przy dokonywaniu transakcji. Ponadto instytucja kredytowa koniecznie wymaga przedstawienia oficjalnych zaświadczeń o dochodach.
3. Moskiewski Bank Kredytowy oferuje stawkę 9,99%, nie wymagając przy tym zaświadczenia o dochodach. Głównym warunkiem uzyskania tej stawki jest zakup mieszkań od akredytowanych organizacji. Transakcję można zawrzeć na kwotę do 15 mln na okres do 20 lat. Dokonując zakupu i sprzedaży, kredytobiorca musi zapłacić z własnych środków 10 procent wartości nieruchomości.

Podobną hierarchię zajmują te same banki w przypadku nieruchomości wtórnych:

1. Tinkoff Bank oferuje podobne warunki na poziomie 6,98% rocznie dla Moskal i 8% dla pozostałych regionów. Ale w tym przypadku wymagana jest zaliczka, która powinna wynosić 15 procent. Pozostałe warunki są takie same jak w ofercie dla nieruchomości pierwotnych.
2. RosEvroBank oferuje od 9,6%, stawka ta obowiązuje również przy płaceniu jednorazowej prowizji i dodatkowym ubezpieczeniu potencjalnych ryzyk dla organizacji bankowej. Warunki są absolutnie identyczne z propozycjami dla nieruchomości pierwotnych, jedynie rata przy zakupie ze środków pożyczkobiorcy powinna wynosić 15%.
3. Moskiewski Bank Kredytowy również oferuje stawkę 9,99%, ale w tym przypadku wymagany jest dowód dochodu, w przeciwieństwie do nabycia podstawowego mieszkania. Za wynajęcie sejfu pobierana jest także prowizja. Opłata transakcyjna musi wynosić co najmniej 20 procent całkowitej kwoty umowy. W przeciwnym razie warunki są takie same jak w przypadku nabycia nieruchomości pierwotnej.

W każdym z tych banków ma to istotny wpływ, podobnie jak zawarcie umowy ubezpieczenia, na stan zdrowia kredytobiorcy i jego zdolność do pracy. Ważne jest, aby porównać nie tylko stawki, ale także wysokość składek ubezpieczeniowych, które będą naliczane przez ubezpieczycieli z listy banku.

Sberbank

Ta instytucja kredytowa jest jedną z największych i najbardziej znanych. Nakłada na kredytobiorców dość rygorystyczne wymagania, dlatego uzyskanie kredytu hipotecznego może być trudne dla osób, które mają złą historię kredytową lub nie mogą potwierdzić swoich dochodów. Bank ten jednak ściśle współpracuje z państwem, zapewniając różne preferencyjne warunki programom państwowym. Tak więc w tym roku bank oferuje następujące programy:

1. Promocja na nowe budynki, zgodnie z którą możesz uzyskać stawkę 7,4%, jeśli zgodzisz się na wszystkie dodatkowe ubezpieczenia i warunki, a także zapłacisz 15% wartości umowy przy zakupie.
2. Pozyskiwanie gotowych mieszkań Program ten umożliwia zakup dowolnego mieszkania po stawce 8,9%. Podobnie, co najmniej 15 ceny zakupu będziesz musiał sam zapłacić z własnych środków.
3. Kredyt hipoteczny z możliwością wykorzystania kapitału macierzyńskiego. Program ten zapewnia stawkę na poziomie 8,9%, ale do jego zalet należy brak prowizji i możliwość pozyskania kilku współkredytobiorców do zatwierdzenia wniosku kredytowego.
4. Na zakup nieruchomości podmiejskich organizacja bankowa przewiduje stawkę 9,5%. Jednocześnie za pomocą tego kredytu można kupić nawet działkę. Ale będziesz musiał zdeponować co najmniej 25 procent własnych środków.
5. Dla osób chcących samodzielnie wybudować dom przewidziana jest stawka 10%.
6. Personel wojskowy objęty jest indywidualną hipoteką wojskową na poziomie 10,9%. W takim przypadku będziesz musiał sam zapłacić 20 procent wartości transakcji.

Ponadto od 2019 roku zaczyna obowiązywać program preferencyjny, zgodnie z którym rodziny, które w okresie jego obowiązywania urodzą drugie lub trzecie dziecko, będą mogły otrzymać kredyt hipoteczny na poziomie 6%. Ale taki procent zostanie ustalony tylko na okres 3 lub 5 lat, w zależności od kolejności urodzonego dziecka. Wszystkie banki, które zawarły odpowiednią umowę z wyspecjalizowaną agencją państwową, będą mogły udzielać kredytów w ramach tego programu. Zrekompensuje to bankom dotacje.