Program wsparcia kredytów hipotecznych w ciągu roku. Inne rodzaje dopłat do kredytu hipotecznego. Kontakt z bankiem

Na przykład klienci Sbierbanku mogą otrzymać wsparcie państwa.W przypadku kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny zabezpieczony własnym mieszkaniem, obowiązują specjalne warunki:

• Zastawem można zastawić każde mieszkanie, także takie, na które na podstawie umowy rozciąga się prawo do dochodzenia udziału kapitałowego w budowie;
• Nieruchomość ta musi być jedynym miejscem zamieszkania kredytobiorcy. Należy zauważyć, że całkowity udział w majątku każdego właściciela musi być mniejszy niż 50%;
• Powierzchnia mieszkania jednopokojowego, które jest zastawione, nie powinna przekraczać 45 metrów kwadratowych. W przypadku mieszkania dwupokojowego maksymalny limit wynosi 65 metrów kwadratowych, a w przypadku mieszkania trzypokojowego i więcej - do 85 metrów kwadratowych;
• Wartość nieruchomości obciążonej hipoteką nie powinna przekraczać kosztu standardowego mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym o więcej niż 60%.

Oficjalna strona internetowa Sbierbanku Rosji

Uwaga

Zgodnie z obowiązującymi wymogami przedmiot musi znajdować się na terytorium Rosji i musi być także zarejestrowany jako zastaw. O procedurze uzyskania kredytu hipotecznego przeczytasz w artykule pod linkiem.

Warunek 4 - wymagania dotyczące powierzchni pokoju. Pomoc udzielana jest, jeżeli lokal mieszkalny, w tym lokal mieszkalny, którego prawo do roszczenia wynika z umowy udostępnienia, nie przekracza:

• 45 mkw. metry - za pokój z 1 salonem;
• 65 mkw. metry - za pokój z 2 salonami;
• 85 mkw. metry - dla pokoju z 3 lub więcej salonami /

Na przykład. Warunek minimalnego kosztu 1 kwadratu. nie obejmuje metrów całkowitej powierzchni.

Stan 5 - jedyna obudowa. Pomoc udzielana jest wyłącznie w przypadku posiadania jednego mieszkania.

Nowy program pomocy kredytobiorcom hipotecznym – nowe warunki

W ramach programu pomocy dla kredytobiorców kredytów hipotecznych AHML i Sberbank oferują następujące rodzaje restrukturyzacji:

• zmniejszenie płatności o 2 razy w ciągu 18 miesięcy (brakującą kwotę wpłaca AHML zamiast zleceniodawcy), po czym płatność kontynuowana jest w dotychczasowy sposób;
• „rozciągnięcie” okresu kredytu hipotecznego, przez co zmniejsza się wysokość miesięcznej raty;
• odroczenie spłaty zadłużenia głównego do 6 miesięcy (tzn. za te sześć miesięcy kredytobiorca płaci jedynie odsetki);
• przesunięcie terminu płatności;
• obniżenie stóp procentowych do minimum 9,23% (w przypadku obniżki podstawowej stopy przez Bank Centralny nie wyklucza się jeszcze intensywniejszej obniżki stóp);
• konwersja kredytów hipotecznych w walutach obcych na ruble według stałego preferencyjnego kursu.

Należy pamiętać, że bank zawsze stosuje pierwszy rodzaj restrukturyzacji, resztę – według własnego uznania.

Program Aizhk od Sbierbanku 2018

Warunki programu uległy jednak istotnej zmianie. Na przykład. Dokumentem regulacyjnym regulującym procedurę udzielania pomocy jest Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. N 373 (ze zmianami i uzupełnieniami obowiązującymi w 2017 r.) „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej oraz podwyższenie kapitału zakładowego Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych spółki akcyjnej.
Nowe warunki programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych obowiązujące w 2018 roku zostały zatwierdzone Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 11 sierpnia 2017 r. N 961 „W sprawie dalszej realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców w zakresie kredytów hipotecznych ( kredytów), które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej” (weszło w życie 21.08.2017).

Państwowy program pomocy kredytobiorcom

• zwolnienie z pracy (z inicjatywy pracodawcy lub w związku z upadłością przedsiębiorstwa);
• przeniesienie na niższe stanowisko z obniżeniem wynagrodzenia;
• wzrost wydatków spowodowany śmiercią lub chorobą osoby bliskiej (lub współkredytobiorcy);
• utrata majątku zarobkowego na skutek okoliczności niezależnych od kredytobiorcy (np. kradzież wypożyczonego samochodu lub pożar w mieszkaniu);
• pobór samego płatnika lub jego najbliższego krewnego / współkredytobiorcy, który pomaga spłacić pożyczkę (na przykład hipoteka jest wydawana żonie, ale mąż został wezwany) do wojska;
• ciąża i poród;
• uzyskanie niepełnosprawności;
• długotrwała choroba.

Celem kredytobiorcy jest pokazanie, że znalazł się w trudnej sytuacji finansowej, ale jednocześnie nie uchyla się od swoich zobowiązań i jest gotowy je wywiązać, jeśli bank zapewni mu bardziej lojalne warunki.

Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych Aizhk

Restrukturyzacja pozwala nie tylko zmniejszyć obciążenie kredytem pojedynczej rodziny, ale także zachować historię kredytową kredytobiorcy To, czy program zostanie przedłużony, zależy wyłącznie od zamierzeń Rządu.

Ważny

Bank nie może zapewnić mniej świadczeń niż zapewnia państwo, gdyż jego koszty finansowane są przez państwo. Niemniej jednak Sbierbank jest gotowy zaoferować lojalnym klientom z dobrą historią kredytową jeszcze korzystniejsze warunki.

Które - okaże się w negocjacjach. Ponadto Sbierbank jest gotowy zapewnić restrukturyzację nie tylko kredytów hipotecznych, ale także kredytów samochodowych i zwykłych kredytów konsumenckich.

Nowe warunki programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych 2017-2018

Kredytobiorcą (dłużnicy solidarni) jest obywatel Federacji Rosyjskiej należący do jednej z następujących kategorii:

• obywatele posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci lub będący opiekunami (opiekunami) jednego lub większej liczby małoletnich dzieci;
• obywatele niepełnosprawni lub posiadający niepełnosprawne dzieci;
• obywatele będący weteranami bojowymi;
• obywatele pozostający na utrzymaniu osób do lat 24, będący studentami, studentami (kadetami), doktorantami, adiunktami, rezydentami, asystentami stażystów, stażystami i studentami studiów stacjonarnych.

Warunek II – zmiana sytuacji finansowej kredytobiorcy (dłużnicy solidni).

Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych AHML w latach 2016-2017

sierpień 2017 kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny w walucie, AHML, pomoc rządowa Program pomocy kredytobiorcom hipotecznym na lata 2017-2018 został przedłużony, ale wprowadził nowe warunki dla kredytobiorców – pierwszeństwo mają posiadacze kredytów hipotecznych w walutach obcych. Jak uzyskać pomoc? Brak wyciągów EGRN. Nowy program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych na lata 2017-2018 od AHML został przedłużony, ale koncentruje się na pomocy kredytobiorcom hipotecznym w walutach obcych.

Rubel - w locie? 11 sierpnia 2017 r. premier Rosji Dmitrij Miedwiediew podpisał uchwałę w sprawie wznowienia państwowego programu pomocy dla kredytobiorców kredytów hipotecznych znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Pomoc dla kredytów hipotecznych w rublach i walutach obcych zostanie udzielona w ramach dekretu nr 961 z dnia 11 sierpnia 2017 r.

Aizhk - pomoc dla kredytobiorców hipotecznych w 2017 roku: pakiet dokumentów

Poziom utrzymania jest brany pod uwagę w regionie zamieszkania kredytobiorcy.

• od dnia złożenia wniosku o restrukturyzację wysokość miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego wzrosła o co najmniej 30% w porównaniu do kwoty spłaty z dnia zawarcia umowy kredytowej.

Tym samym program odcina możliwość udziału w nim większości posiadaczy kredytów hipotecznych w rublu. O priorytecie nowego programu dla walutowych kredytobiorców hipotecznych władze mówiły już wiosną 2017 roku.
Później, w lipcu tego samego roku, przedstawiciele banków potwierdzili tę informację. Dodatkowo do 1 września 2017 roku zostanie utworzona specjalna komisja, która zajmie się wyjątkowymi przypadkami restrukturyzacji, np. w przypadku niespełnienia przez kredytobiorcę żadnego z warunków programu (nie więcej niż dwie klauzule warunków), ale jednocześnie wyraźnie potrzebuje pomocy.

Klienci rosyjskich banków, którzy otrzymali już celowe kredyty mieszkaniowe lub dopiero rozważają możliwość ich uzyskania, często interesują się tym, na czym dokładnie polega program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych. Nie jest dla nikogo specjalną tajemnicą, że to kredyt hipoteczny aktywnie przyczynia się do rzeczywistego rozwiązania problemu zapewnienia mieszkań obywatelom Federacji Rosyjskiej. Oczywiście taka możliwość finansowania zakupu mieszkania ma zarówno pozytywne, jak i negatywne strony. Jednak bez jego zastosowania wiele rodzin, szczególnie młodych, nie byłoby w stanie zakupić własnego mieszkania.

Kolejny kryzys gospodarczy skłonił państwo do wspierania kredytobiorców hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej.

Skutecznym środkiem jest opublikowanie w dniu 20 kwietnia 2015 r. dekretu nr 373, którego autorem jest Rząd Federacji Rosyjskiej.

Realizacją programu wsparcia dla posiadaczy kredytów hipotecznych, przewidzianego w tym akcie regulacyjnym, zajmuje się struktura AHML, czyli Agencja uprawniona do zajmowania się zagadnieniami stymulowania akcji kredytowej hipotecznej. Pierwotnie dokument ten regulował, że wspomniany program pomocy finansowej będzie obowiązywał do końca 2016 roku. Jednakże uchwała ta była później wielokrotnie uzupełniana o nowe normy i zmieniana.

Po przerwie wznawiane jest wsparcie państwa dla kredytobiorców kredytów hipotecznych. W lipcu 2017 r. na realizację programu pomocowego przeznaczono dodatkowe 2 (dwa) miliardy rubli. Źródłem tych środków jest specjalny fundusz rządowy. Nowe warunki i wymagania, zgodnie z którymi kredytobiorcy hipoteczni mogą w pełni uczestniczyć w programie pomocy państwa, określa kolejne rozporządzenie rządowe. Numer aktu normatywnego wynosi 961. Początek tego dokumentu datowany jest na 11 sierpnia 2017 r.

Warunki uczestnictwa

Obecnie kredytobiorcy hipoteczni, którzy zamierzają zostać pełnoprawnymi uczestnikami rządowego programu preferencyjnej pomocy finansowej, podlegają następującym warunkom:

• Zobowiązania kredytobiorcy wobec banku wierzyciela z tytułu docelowego kredytu mieszkaniowego ulegają zmniejszeniu w wysokości 20-30% pozostałej (niespłaconej) kwoty kredytu. Instytucja finansowa samodzielnie określa kwotę takiej obniżki, której maksymalna kwota może wynosić 1,5 (półtora) miliona rubli.
• Bank wierzyciel i obywatel-kredytobiorca mają prawo samodzielnie uzgodnić formę udzielanej pomocy. Opcja pierwsza – cała kwota takiego wsparcia przeznaczona jest w całości na spłatę zadłużenia głównego z tytułu kredytu hipotecznego, co pozwala kredytobiorcy na zmniejszenie kwoty miesięcznej raty. Opcja druga – kwota udzielonej pomocy służy obniżeniu miesięcznej raty o co najmniej 50% na okres nie dłuższy niż 18 (osiemnaście) miesięcy.
• Kredyt hipoteczny udzielony wcześniej w walucie obcej podlega zamianie na hipotekę zwykłą w rublu. Roczne oprocentowanie kredytu hipotecznego nie przekracza 11,50%. Roczne oprocentowanie kredytów hipotecznych w walucie krajowej nie przekracza stopy procentowej ustalonej przez konkretną instytucję bankową, z wyjątkiem przypadków naruszenia podstawowych zasad ubezpieczenia przewidzianych w umowie kredytu hipotecznego.
• Tworzy się specjalną komisję międzyresortową, uprawnioną do podwyższenia o 100% wysokości maksymalnych wpłat przewidzianych w programie oraz do wydawania decyzji zatwierdzającej wnioski kandydatów do udziału w przypadku odstępstw od wymagań podstawowych na maksymalnie dwa punkty.

Jak twierdzą niektórzy kredytobiorcy, banki komercyjne często odmawiają restrukturyzacji kredytów hipotecznych. Rozwiązanie to jest jednak korzystne dla instytucji finansowych. Przecież państwo zwraca bankom utracone dochody odsetkowe w wyniku wcześniejszego zamknięcia kredytów hipotecznych.

Zmiany wprowadzone 10 lutego 2017 r. W warunkach programu pomocy finansowej dla kredytobiorców kredytów hipotecznych przewidują, że wnioskodawcy zostanie przyznana rekompensata w wysokości maksymalnie 30% pozostałej kwoty kredytu, nieprzekraczającej 1,5 (półtora) miliona rubli w następujących przypadkach:

1. Rodzina skarżącej ma dwójkę dzieci.
2. Kredytobiorca jest osobą niepełnosprawną.
3. Kredytobiorca ma dziecko niepełnosprawne.
4. Skarżący jest weteranem bojowym (wojskowym).

Jeżeli odbiorca kredytu hipotecznego ma jedno dziecko, przysługuje mu jedynie 20% salda tego kredytu. Zmiany wprowadzone w warunkach programu w dniu 10 sierpnia 2017 r. umożliwiają zwiększenie maksymalnej kwoty tej płatności o 100%, jeśli specjalna komisja międzyresortowa wyrazi zgodę na takie podwyższenie.

Warto zaznaczyć, że pojawiają się także negatywne opinie na temat programu pomocy państwa dla kredytobiorców hipotecznych. Jak wynika z ich szczegółowej analizy, główne przyczyny odrzucania wniosków często wiążą się z podaniem przez obywateli nieprawdziwych informacji i niewystarczającą znajomością podstawowych wymagań tego programu. Przykładowo nie wszyscy ubiegający się o udział w programie biorą pod uwagę fakt, że kredytobiorca ma prawo ubiegać się o restrukturyzację nie wcześniej niż 12 (dwanaście) miesięcy od dnia zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Kto może wziąć udział w programie wsparcia: lista wnioskodawców

Wykaz kategorii podmiotów uprawnionych do korzystania z pomocy państwa w spłacie kredytu hipotecznego określa dekret rządowy nr 373. Odpowiednie zmiany w tym akcie normatywnym zostały wprowadzone w dniu 24 listopada 2016 r.

Zatem o pomoc finansową mogą ubiegać się następujące typy pożyczkobiorców:

• Obywatele rosyjscy posiadający co najmniej 1 (jedno) dziecko (małoletnie).
• Opiekunowie lub alternatywnie opiekunowie, którzy mają co najmniej jedno (1) dziecko (małoletnie) jako podopiecznego.
• Uczestnicy operacji wojskowych (bojowych).
• Niepełnosprawny (status oficjalny).
• Kredytobiorcy posiadający dzieci niepełnosprawne.
• Obywatele Rosji, którzy faktycznie mają dzieci w wieku poniżej dwudziestu czterech lat, które kształcą się w placówce oświatowej (kształcenie w pełnym wymiarze godzin).

Jakie wymagania stawia program dla mieszkań hipotecznych

Program pomocy państwa dla kredytobiorców hipotecznych przewiduje również pewne wymagania dotyczące mieszkania obciążonego hipoteką:

1. Całkowita powierzchnia wynajmowanego mieszkania w apartamentowcu musi wynosić maksymalnie 45 metrów kwadratowych - w przypadku mieszkania jednopokojowego maksymalnie 65 metrów kwadratowych - w przypadku mieszkania dwupokojowego maksymalnie 85 metrów kwadratowych - na mieszkanie z co najmniej trzema salonami.
2. Cena za metr kwadratowy całkowitej powierzchni wynajmowanego mieszkania może przekraczać średni koszt za metr kwadratowy typowego mieszkania zlokalizowanego na terenie kredytobiorcy (wnioskodawcy) maksymalnie o 60% (stan na dzień zawarcia umowy) umowy kredytu hipotecznego). Pod uwagę brane są oficjalne statystyki.
3. Wynajmowane mieszkanie jest jedyną przestrzenią życiową kredytobiorcy hipotecznego. Łączny udział (część) nieruchomości przysługującej kredytobiorcy w innych mieszkaniach nie przekracza 50%. Rozliczanie obecności takiej nieruchomości odbywa się od 30.04.2015. Innymi słowy, kredytobiorca hipoteczny ubiegający się o udział nie będzie mógł szybko przerejestrować swojej, relatywnie rzecz biorąc, nadwyżki nieruchomości na inną osobę.

Niezbędny niuans– Powyższe ograniczenia dotyczące całkowitej powierzchni mieszkania do dofinansowania oraz ceny za metr kwadratowy nie dotyczą rodzin z co najmniej trójką małoletnich dzieci.

Jeżeli udział (część) nieruchomości pożyczkobiorcy w innym lokalu mieszkalnym przekroczy 50%, jego wniosek zostanie odrzucony, ale opcjonalnie wnioskodawca może po prostu ponownie zarejestrować tę nieruchomość na jednego ze swoich bliskich. Ponadto warto wiedzieć, że od 11 sierpnia 2017 r. wszelkie spory związane z metrażami mieszkań i odchyleniami od parametrów programu rozstrzyga specjalna międzyresortowa komisja.

Jakie warunki musi spełniać wnioskodawca?

Wymagania programu pomocy finansowej dla kredytobiorcy hipotecznego są następujące:

• Osoba ubiegająca się o pomoc państwa w spłacie kredytu hipotecznego musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej.
• Zarobki wnioskodawcy, pomniejszone o miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, nie mogą przekraczać dwukrotności progu utrzymania przyjętego dla miejscowości, w której mieszka kredytobiorca hipoteczny, na każdego członka rodziny. Pod uwagę brane są informacje za ostatnie trzy miesiące. W takim przypadku spłata kredytu hipotecznego musi wzrosnąć o co najmniej 30% kwoty początkowej.

Innymi słowy, z programu pomocowego będą mogli skorzystać głównie ci kredytobiorcy, którzy wyemitowali

Trafność artykułu: marzec 2019

Kredyt hipoteczny w naszym kraju w dalszym ciągu jest jednym z najtańszych sposobów zakupu nieruchomości.

W życiu zdarzają się różne zdarzenia, także te nieprzewidziane, gdy kredytobiorca i jego rodzina znajdują się w trudnej sytuacji i nie mogą regularnie spłacać kredytu hipotecznego, co wiąże się z naliczeniem kary i dalszą utratą mieszkania.

Pomocy dla kredytobiorcy może udzielić Agencja ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (AHML).

Drodzy Czytelnicy! W naszych artykułach omawiamy typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest wyjątkowy.

Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem - skontaktuj się z formularzem konsultanta online po prawej stronie lub zadzwoń pod numery poniżej. To szybkie i bezpłatne!

Ustawodawstwo

W związku z kryzysem wielu kredytobiorców utraciło zdolność do płacenia przed bankiem. Wiosną 2015 roku odbyło się posiedzenie Rządu, na którym została rozstrzygnięta kwestia, jakie działania podejmie państwo w obecnej sytuacji. W rezultacie wydano dekret nr 373 z dnia 24 kwietnia 2005 roku. oraz Agencja Ubezpieczeń Hipotecznych Domu.

AHML jest agencją federalną w formie otwartej spółki akcyjnej ze 100% kapitałem państwowym. Agencja otrzymała od państwa 4,5 miliarda rubli na pomoc kredytobiorcom, po czym (24.11.2016) wprowadzono dodatkowe zmiany w programie.

Nabór wniosków od osób chcących wziąć udział w programie zakończył się 7 marca 2017 r. Wynika to z wyczerpania środków przeznaczonych na pomoc.

Dekretem Rządu nr 961 z dnia 11 sierpnia 2017 r. przedłużona została pomoc dla kredytobiorców, którzy ze względu na okoliczności znaleźli się w trudnej sytuacji z kredytem hipotecznym.

Wynika to przede wszystkim z faktu, że większość klientów korzystających z kredytu mieszkaniowego znalazła się w trudnej sytuacji i nie była w stanie poradzić sobie ze spłatami bez pomocy państwa.

Zgodnie z nowym programem kredytobiorcy mają prawo umorzyć 30% pozostałego zadłużenia, ale w kwocie nieprzekraczającej 1 500 000 rubli.

Ponadto państwo umorze również naliczoną karę, ale tylko w przypadku, gdy kara nie została zapłacona lub pobrana na mocy postanowienia sądu.

Cele i zadania AHML

Obywatele, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny, mogą liczyć na:

1. Aby odpisać kwotę w ramach jednej płatności;
2. Przeliczenie walutowego kredytu hipotecznego na rubel;
3. Obniżenie kwoty obowiązkowej do zapłaty miesięcznej raty;
4. Nieuiszczenie obowiązkowych opłat za określony okres i przełożenie ich na późniejszy termin.

Nowy program: jego istota i cele

W nowym programie wsparcia kredytobiorców priorytetem są specjalne warunki kredytu zaciągniętego w walucie obcej.

Zgodnie z Dekretem Rządu nr 961 z dnia 11 sierpnia 2017 r. specjalne warunki mogą otrzymać następujące kategorie kredytobiorców:

• Niepełnosprawny lub posiadający niepełnosprawne dzieci;
• Jeżeli w rodzinie jest jedno lub więcej dzieci poniżej 18 roku życia;
• Obywatele, pod opieką których znajdują się osoby poniżej 24 roku życia;
• Studenci – studenci studiów stacjonarnych;
• Weterani, którzy brali udział w walkach.

Zgodnie z programem pomocowym muszą zostać spełnione jeszcze dwa warunki:

1. Po pierwsze, wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego wzrosła o co najmniej 30 proc. w porównaniu do kwoty planowanej miesięcznej spłaty liczonej na dzień zawarcia umowy kredytowej.
2. Drugi warunek jest następujący: na trzy miesiące przed proponowaną restrukturyzacją dochód na każdego członka rodziny musi wynosić mniej niż dwie pensje wystarczające na utrzymanie.

Zaktualizowany program pomocowy przeznaczony jest dla kredytobiorców posiadających walutowe kredyty hipoteczne.

Decyzję o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne w walutach obcych, rząd tłumaczy faktem, że pierwsza fala skierowana była do kredytów hipotecznych w rublach, a program na 2017 rok dotyczył walutowych kredytów mieszkaniowych.

Planowane jest utworzenie specjalnej komisji, do której zadań będzie należało rozpatrywanie problematycznych odwołań.

Czasami kredytobiorca nie pasuje do żadnego z obowiązkowych elementów, ale oczywiste jest, że potrzebuje wsparcia państwa. Takie przypadki będą rozpatrywane na podstawie wniosku banku, który udzielił kredytu.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Kredytobiorcy muszą spełniać następujące wymagania:

1. Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
2. Dochód osobisty każdego z nich musi być mniejszy niż dwie pensje wystarczające na przeżycie, przy czym obliczenia dotyczą trzech miesięcy;
3. Mieszkanie należy kupić w Rosji.

Jeśli chcesz dowiedzieć się o federalnym programie przesiedleń - rozbiórce zniszczonych i zniszczonych mieszkań, radzimy przeczytać.

Warunki nieruchomości

Mieszkanie wydane na kredyt hipoteczny musi spełniać określone wymagania. Jeżeli choć jeden z nich nie zostanie uwzględniony w odwołaniu, zostanie otrzymana odmowa.

Wymagania są następujące:

• Mieszkanie musi być wyjątkowe;
• Umowa kredytu hipotecznego musi zostać podpisana co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o restrukturyzację zadłużenia;
• Koszt jednego metra kwadratowego nie powinien przekraczać 60% średniego kosztu w regionie zamieszkania.

Istnieją również ograniczenia dotyczące wielkości mieszkania.

W przypadku mieszkania jednoizbowego limit wynosi 45 m2, w przypadku mieszkania dwuizbowego nie więcej niż 65 m2, a mieszkania trzyizbowego nie więcej niż 85 m2.

Jeżeli bierze udział w zaciąganiu kredytów hipotecznych, wówczas ma obowiązek dostarczyć całą dokumentację dotyczącą siebie i członków swojej rodziny.

Lista dokumentów potrzebnych do udziału

Jeśli kredytobiorca zdecyduje się zwrócić o pomoc do AHML i dokonać rewizji zadłużenia, musi udać się do oddziału banku i przedstawić swój zamiar.

Specjalista skieruje klienta do oddziału, w którym zajmie się zadłużeniem przeterminowanym, gdzie pożyczkobiorca zostanie poinformowany, jakie dokumenty należy dostarczyć, aby wziąć udział w programie.

1. Oświadczenie, w którym pożyczkobiorca wskazuje przyczynę braku spłaty. Może to być utrata pracy lub spadek dochodów rodziny;
2. Kwestionariusz dotyczący restrukturyzacji kredytu;
3. Paszporty i akty urodzenia wszystkich członków rodziny;
4. Dokument małżeństwa;
5. Zaświadczenie w przypadku rozwiązania małżeństwa. Przy zmianie nazwiska wymagany jest także odpowiedni dokument;
6. Zaświadczenie weterana działań wojskowych, jeżeli obywatel należy do tej kategorii;
7. Dokumenty potwierdzające status osoby niepełnosprawnej (jeśli występują);
8. Osoba pozostająca na utrzymaniu przedstawia akt urodzenia;
9. Osoby pozostające na utrzymaniu przedstawiają zaświadczenie z uczelni potwierdzające ukończenie szkolenia;
10. Informacje o składzie rodziny;
11. Zawiadomienie funduszu emerytalnego o braku niezależnego dochodu;
12. Kopia zeszytu ćwiczeń (musi być poświadczona);
13. Dla przedsiębiorców indywidualnych – certyfikat;
14. Świadectwo pracy (dla funkcjonariuszy organów ścigania);
15. Dokument potwierdzający rejestrację w urzędzie pracy i książeczka pracy, dotyczy osób bezrobotnych;
16. Zaświadczenie w formie 2-NDFL od pożyczkobiorcy, a także członków jego rodziny;
17. Zaświadczenie FSS Federacji Rosyjskiej o przyznanych świadczeniach i innych płatnościach;
18. Dokument wydawany przez fundusz emerytalny dotyczący stanu konta osobistego. Jest to dokument obowiązkowy dla wszystkich;
19. Zaświadczenie o wspólnych dochodach rodziny w formie banku;
20. Emeryci przedstawiają zaświadczenie o wysokości emerytury;
21. Weryfikacja patentów i zeznań podatkowych;
22. Wniosek pożyczkobiorcy, w przypadku gdy wskazuje on majątek osobisty na terytorium Federacji Rosyjskiej;
23. Umowa pożyczki i harmonogram spłat;
24. Umowa wyceny zabezpieczenia;
25. Jeżeli hipoteka została zawarta na mieszkanie w budowie, wówczas zapewniana jest umowa udziału w kapitale;
26. Paszport techniczny i katastralny mieszkania.

Oferujemy Państwu przykładową aplikację do wsparcia państwa: Pobierz.

Oferujemy Państwu przykładową ankietę dotyczącą restrukturyzacji kredytów: Pobierz.

Warunki i maksymalna wysokość wsparcia

Dekret nr 961 nie określa okresu realizacji programu, zakończy się on w momencie całkowitego wyczerpania środków przeznaczonych na pomoc kredytobiorcom.

Jeśli wcześniej kwota pomocy wynosiła 200 000 tysięcy rubli, wówczas 600 000 rubli, dziś maksymalna kwota wsparcia wynosi 1 500 000 rubli.

Zalety i wady

Nowy program pomaga klientom banku odnaleźć się w trudnej sytuacji życiowej i skorzystać z pomocy rządowej.

Zwiększenie maksymalnej kwoty wsparcia znacznie ułatwia spłatę kredytu hipotecznego.

Wielu pożyczkobiorców chcących skorzystać ze wsparcia zauważa, że ​​mechanizm realizacji programu jest skomplikowany i ma szereg wad:

• Obszerna lista dokumentów do rozpatrzenia wniosku;
• Długi czas rozpatrywania wniosku;
• Brak wymogu ujawniania powodu odmowy;
• Brak przejrzystości w mechanizmach przeglądu wniosków.

Kredytobiorcy hipoteczni, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji, mają szansę skorzystać z programu pomocy państwa.

Aby to zrobić, muszą dokładnie zapoznać się z dekretem rządu nr 961 z dnia 11 sierpnia 2017 r. i zebrać wymagany pakiet dokumentów.

Jeśli decyzja zostanie podjęta na korzyść kredytobiorcy, wówczas otrzyma on pomoc państwa, która ułatwi spłatę zadłużenia hipotecznego.

Przedłużana jest oferta kredytobiorców kredytów hipotecznych, przydzielone zostaną dodatkowe 2 miliardy rubli. Zapraszamy do obejrzenia filmu i uzyskania dodatkowych przydatnych informacji na ten temat.

Wprowadzono zmiany w programie pomocy dla kredytobiorców w kredycie hipotecznym. Plus wyemitował 2 miliardy rubli.

Niestabilność realiów gospodarczych i pojawienie się trudności w życiu prywatnym może spowodować, że wcześniej zaciągnięte zobowiązania do spłaty zadłużenia hipotecznego nie będą mogły zostać przez kredytobiorcę zrealizowane w tej samej wysokości. Organizacje bankowe interesują się tym, aby obywatele nie kumulowali zadłużenia kredytowego, dlatego restrukturyzują zadłużenie lub udzielają wakacji kredytowych. Ale wszystkie te kroki nie zawsze są w stanie pomóc rodzinom w trudnych sytuacjach.

Aby otrzymać wsparcie państwa, należy spełnić ustalone kryteria i przejść procedurę rejestracyjną.

Od 2016 roku prowadzony jest państwowy program pomocy kredytobiorcom hipotecznym, którzy ze względu na zaistniałą sytuację nie są w stanie spłacić zaciągniętego kredytu. Z budżetu przeznaczane są określone kwoty, które przeznaczane są na częściową spłatę zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny jako specjalny program kredytowy został opracowany i wdrożony w Federacji Rosyjskiej, aby umożliwić obywatelom zakup nieruchomości bez poważnych inwestycji początkowych. Istotą tego programu jest pomaganie ludziom. Wiele rodzin dostało możliwość nie odkładania przez wiele lat na mieszkanie, ale kupienia go już dziś i żyjąc w nim, spłacić pożyczone kwoty. Kredyty hipoteczne udzielane są na okres do 30 lat, a wszystkie środki wydane na mieszkanie wraz z odsetkami za ich użytkowanie spłacane są w miesięcznych ratach.

Program kredytu hipotecznego jest dobry i wygodny dla każdego, ale ma też istotną wadę – nie da się przewidzieć swojego dobrobytu na najbliższe dziesięciolecia. Życie każdego człowieka ulega zmianom i nie wszystkie, niestety, są pozytywne. Obywatel może na długie dziesięciolecia założyć rodzinę, dzieci, stracić dobrze płatną pracę, a nawet zdrowie. Sama zasada udzielania kredytów hipotecznych zakłada, że ​​jeśli dana osoba nie jest już w stanie spłacać miesięcznych rat, mieszkanie zostaje sprzedane, a bank przejmuje pozostałą część niespłaconego zadłużenia, a różnicę w kwocie zwraca dawnemu kredytobiorcy. Oczywiście taki wynik uznawany jest za godny ubolewania, bo lata składek idą na marne, nie mówiąc już o tym, że właściciel domu ląduje na ulicy. Aby zapobiec takiej sytuacji, w 2015 roku opracowano państwowy program wsparcia kredytobiorców hipotecznych.

Ramy prawne

System ten zaczął działać w 2016 roku. Jego podstawy określa Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej nr 373 „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocowego…” z dnia 20 kwietnia 2015 r. Na niespełna dwa lata został zawieszony, ale następnie wznowiono. W sierpniu 2017 r. Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o wznowieniu przerwanego wówczas programu, co zapisano w dekrecie nr 961 z 11 sierpnia 2017 r. Nie określono terminu udzielenia pomocy państwa, a w 2018 r. jest ważny w przepisanej wysokości. Do tej pory pomocą państwa objęto prawie 19 tys. rodzin, które znalazły się w trudnej sytuacji materialnej.

Od czasu pierwszego przyjęcia dekret nr 373 był stale udoskonalany i udoskonalany, wprowadzono do niego nowe istotne punkty, które usprawniły procedurę interakcji i uwzględniały interesy przede wszystkim pożyczkobiorców. Dokument określa główne warunki udziału w programie oraz wysokość środków przeznaczonych ze specjalnego funduszu rządowego. W 2017 roku na realizację programu przeznaczono dwa miliardy rubli.

Organ wspierający

Program pomocy państwa dla kredytobiorców hipotecznych realizowany jest za pośrednictwem Ministerstwa Budownictwa Federacji Rosyjskiej i bezpośrednio wdrażany przez Agencję Spółek Akcyjnych ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (AHML). Struktura ta jest uprawniona do rozpatrywania kandydatów ubiegających się o państwowe wsparcie finansowe i stymulowania akcji kredytowej na cele mieszkaniowe.

AHML jest organizacją państwową, a jej budżet składa się w 100% z kapitału państwa. Struktura ta ma jasny cel – wspieranie banków zajmujących się długoterminowym kredytem hipotecznym.

Współpraca banków z AHML przebiega według następującego schematu:

1. Obywatel składa wniosek do instytucji kredytowej i otrzymuje od niej pożyczkę na zakup mieszkania.
2. Pod pewnymi warunkami pożyczkobiorca zwraca się do AHML o wsparcie państwa. Przyznane pieniądze nie są oddawane w gotówce do rąk potrzebujących, lecz przekazywane bezpośrednio wierzycielowi w celu częściowej spłaty zadłużenia.
3. Bank odtwarza rezerwy finansowe kosztem wyemitowanych środków, a przekazana kwota zostaje potrącona z długu płatnika.

Bank przy takich operacjach szanuje swoje interesy, a kredytobiorca otrzymuje wsparcie finansowe od państwa i poszerza możliwość spłaty zadłużenia.

Kategorie kredytobiorców

Dekret rządowy nr 373 zawiera pełną listę obywateli, którzy mają prawo liczyć na udział w opracowanym programie. Wykaz został zatwierdzony w 2015 r. i nieznacznie skorygowany w listopadzie 2016 r. Obejmuje:

1. Rodzice posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci.
2. Opiekunowie lub kuratorzy wychowujący jedno małoletnie dziecko lub więcej dzieci w wieku poniżej 18 lat.
3. Obywatele, którzy brali udział w działaniach wojennych.
4. Osoby z dowolnym stopniem niepełnosprawności, jeśli istnieje oficjalne potwierdzenie tego faktu.
5. Rodzice wychowujący dziecko niepełnosprawne.
6. Rodzice opiekujący się dziećmi, które ukończyły 18. rok życia, ale nie ukończyły 24. roku życia, pod warunkiem, że studiują one w trybie stacjonarnym w placówkach oświatowych.

Warunki dotyczą wyłącznie osób posiadających obywatelstwo rosyjskie, rosyjski paszport i stałe zameldowanie w Rosji.

Wymagania dla kredytobiorców

Spłata kredytu hipotecznego na koszt państwa jest możliwa, ale konieczne jest przestrzeganie ustalonych wymogów. Kredytobiorca musi należeć do jednej z wymienionych kategorii i być obywatelem Federacji Rosyjskiej, ale nie gwarantuje mu to udzielenia pomocy.

Jednym z najważniejszych wskaźników jest aktualny poziom wynagrodzeń i stosunek kwoty spłaty pożyczki w dniu rejestracji i w dniu złożenia wniosku do AHML. Wnioskodawca musi mieć niski miesięczny dochód. Limit wynagrodzenia oblicza się w następujący sposób:

1. Kwotę spłaty kredytu hipotecznego odlicza się od miesięcznego dochodu.
2. Pozostała kwota nie powinna przekraczać minimum egzystencji w podwójnej wielkości. Za podstawę przyjmuje się premiera danego regionu. Wysokość dochodu dzielona jest pomiędzy wszystkich członków rodziny.

Pod uwagę brane są dane za ostatnie trzy miesiące. Specjaliści AHML wychodzą z założenia, że ​​ustalona wcześniej spłata kredytu powinna wzrosnąć o co najmniej 30%. Taka sytuacja często występuje wśród tych obywateli, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie obcej lub zaciągnęli kredyt ze zmienną stopą procentową.

Wymagania dotyczące pożyczki

Aby otrzymać pomoc finansową istotne jest, aby sam kredyt spełniał ustalone wymagania. Dotyczą one głównie kwoty kredytu hipotecznego. Wyznaczanie jakichkolwiek ograniczeń pieniężnych jest wyjątkowo nierozsądne, ponieważ koszt nieruchomości mieszkalnych różni się w zależności od regionu i miejscowości, dlatego wymagania stawiane są bezpośrednio nieruchomościom zaciągniętym na kredyt hipoteczny. Nieruchomość obciążona hipoteką musi spełniać następujące kryteria:

1. Powierzchnia nieruchomości nie może przekraczać 45 m2 dla mieszkania 1-pokojowego, 65 m2 dla mieszkania 2-pokojowego i 85 m2 dla mieszkania 3-pokojowego.
2. Koszt jednego metra kwadratowego obliczany jest według średniej ceny w danej miejscowości. Przekroczenie średniej jest dozwolone nie więcej niż 60%.
3. Nieruchomość hipoteczna to jedyna przestrzeń życiowa kredytobiorcy. Jeżeli posiada udział w innym lokalu, ważne jest, aby nie przekraczał on 50% powierzchni całkowitej. Dane o dostępności pozostałych nieruchomości pochodzą z 2015 roku.

Należy pamiętać, że wszystkie te ograniczenia dotyczące wielkości kredytu i mieszkania nie dotyczą rodzin z trójką lub większą liczbą małoletnich dzieci.

Warunki udziału w programie

O wsparcie państwa można ubiegać się tylko wtedy, gdy spełniony zostanie jeden z głównych warunków, co często nie jest brane pod uwagę przez dłużników – kredyt hipoteczny musi zostać wydany przynajmniej rok temu. Jeśli pożyczka została zaciągnięta zaledwie kilka miesięcy temu, nie należy liczyć na restrukturyzację zadłużenia. Wszelkie wysiłki państwa nie mają na celu zwolnienia kredytobiorcy ze zobowiązań kredytowych. Wsparcie jedynie ogranicza płatności do akceptowalnego poziomu, pozostawiając obywatelowi kwotę, którą może sam spłacić.

Na pomoc finansową możesz liczyć tylko raz. Ponadto, jeśli wniosek zostanie odrzucony z powodu niewystarczających podstaw, obywatel może zwrócić się do specjalnej komisji międzyresortowej. Został zatwierdzony w 2017 roku i pozwala na bardziej indywidualne podejście do rozpatrywania sytuacji. Komisja może nie tylko zdecydować o potrzebie pomocy w przypadku wcześniej odrzuconego wniosku, ale także zwiększyć kwotę rekompensaty o dowolną liczbę jednostek, aż do 100%.

Format pomocy

Końcowy efekt pomocy publicznej wyraża się w pieniądzu, jednak to, jaki format zostanie w każdym przypadku wybrany, zależy od wielu okoliczności. Istnieją dwa główne sposoby zmniejszenia miesięcznych płatności:

1. Zmniejszenie zobowiązań dłużnych kredytobiorcy.
2. Przelew kredytu walutowego na równowartość rubla.

Wybór opcji zależy przede wszystkim od początkowych danych o zaciągniętym kredycie.

Program wsparcia państwa powstał po tym, jak kryzys gospodarczy znacząco osłabił możliwości finansowe płatników. Kilka lat temu udzielano kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, ponieważ ten aspekt nie był regulowany przez państwo. Taki nakaz dobrze chroni samą organizację kredytową przed utratą zysków, jednak dla pożyczkobiorcy może stać się pułapką zadłużenia, co faktycznie przydarzyło się wielu płatnikom.

Trudne okoliczności oraz fakt, że poziom dochodów dużej liczby obywateli poważnie spadł, negatywnie wpłynęły przede wszystkim na ich zdolność płatniczą.

Zmniejszenie zobowiązań kredytobiorcy

Zobowiązania kredytobiorcy są redukowane według określonego schematu. Pierwszą rzeczą, o której decyduje instytucja finansowa, jest wysokość rekompensaty dla wnioskodawcy. W tym przypadku nie ma ustalonego minimalnego rozmiaru, ale jest maksymalny. Często zwracane jest 20-30% całkowitego zaległego zadłużenia hipotecznego. Przewiduje się, że kwota wsparcia państwa nie powinna przekraczać półtora miliona rubli.

Następujące kategorie obywateli będą mogły spłacić 30% długu:

1. Rodzina ma dwójkę małoletnich dzieci.
2. Ustalona niepełnosprawność.
3. Rodzice wychowują niepełnosprawne dziecko.
4. Skarżący jest weteranem walki.

Rodziny z jednym dzieckiem mogą otrzymać jedynie 20% pozostałego zadłużenia hipotecznego. Należy pamiętać, że od tej reguły można zrobić wyjątek, jeżeli komisja międzyresortowa uzna, że ​​dług jest wymagalny w dużej części.

Ważne jest, aby określić nie tylko to, ile pieniędzy zostanie zrekompensowanych z budżetu, ale także w jaki sposób zostaną one przekazane. Istnieją dwie możliwości wsparcia:

1. Od salda zadłużenia odejmowana jest cała uzgodniona kwota, po czym ponownie przeliczana jest wysokość miesięcznych płatności.
2. Przekazana kwota pieniędzy jest podzielona na części, z których każda zostanie wykorzystana na pokrycie miesięcznej płatności. W tym przypadku istnieją dwa istotne ograniczenia. Po pierwsze, możesz zrekompensować nie więcej niż 50% miesięcznej raty. Po drugie, czas trwania takiej płatności nie powinien przekraczać 18 miesięcy.

O tym, którą opcję wybrać, decydują kredytobiorca i pożyczkodawca, ale prerogatywa należy do obywatela, ponieważ instytucja finansowa w żadnym przypadku nie traci nic.

Zamiana kredytu hipotecznego w walucie obcej na kredyt w rublu

Wielu kredytobiorców kredytów hipotecznych znalazło się w nieprzyjemnej sytuacji załamania finansowego właśnie dlatego, że kiedyś udzielili kredytu w obcej walucie. Długoterminowa stabilność na rynku walutowym osłabiła czujność obywateli i zaczęło się wydawać, że obecnej sytuacji już nic nie zachwieje. Kwota kredytów hipotecznych zaciągniętych w związku ze skokiem kursu walutowego wzrosła kilkukrotnie. A biorąc pod uwagę zastosowane do nich oprocentowanie, spłata składek stała się po prostu nierealna.

Program wsparcia państwa umożliwia obywatelom, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie obcej, przewalutowanie kredytu na równowartość w rublu.

Restrukturyzacja takich kredytów odbywa się nie według ustalonego tempa, ale zgodnie z przyjętymi dzisiaj przepisami. Stopa procentowa stosowana do ekwiwalentu rubla nie powinna przekraczać stopy podanej dziś przez bank w celu rejestracji programów hipotecznych. Podwyższenie stawki możliwe jest tylko w jednym przypadku, jeżeli kredytobiorca naruszył zasady ubezpieczenia określone w umowie kredytowej.

Dokumenty do restrukturyzacji

Instytucje finansowe rozpatrują wniosek o restrukturyzację zadłużenia przy pomocy państwa tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca dostarczy obowiązkowy pakiet dokumentów do rozpatrzenia swojej kandydatury. Dane dotyczące jego sytuacji finansowej i małżeńskiej muszą być potwierdzone i odpowiadać warunkom programu.

Wykaz dokumentów składa się z następujących formularzy:

1. Paszport.
2. Obowiązująca umowa pożyczki.
3. Dokumenty dla małoletnich dzieci – akty urodzenia.
4. Zaświadczenie o niepełnosprawności lub udziale w działaniach wojennych i uzyskaniu statusu weterana.
5. Zaświadczenie z placówki medycznej, jeżeli małoletnie dziecko jest niepełnosprawne.
6. Rachunek zysków i strat za ostatnie trzy miesiące.
7. Kopia zeszytu pracy od pracodawcy lub jej oryginał, jeżeli dana osoba w danej chwili nie pracuje.
8. Zaświadczenie z placówki oświatowej stwierdzające, że dorosłe dziecko studiuje w trybie stacjonarnym.
9. Opiekunowie i rodzice adopcyjni muszą przedstawić decyzję władz opiekuńczych i postanowienie sądu.
10. Wyciąg z EGRP.
11. Polisa ubezpieczeniowa.

Lista może zostać uzupełniona według uznania instytucji kredytowej. W załączeniu wzór wniosku o restrukturyzację kredytu hipotecznego.

Procedura

Aby otrzymać wsparcie finansowe państwa na spłatę części pozostałego kredytu hipotecznego, kredytobiorca będzie musiał przejść procedurę etapową. Składa się z następujących kroków:

1. Pakiet dokumentów przekazywany jest do instytucji kredytowej, która udzieliła kredytu hipotecznego.
2. Bank rozpatruje złożony wniosek i wydaje decyzję.
3. Jeżeli decyzja jest pozytywna, wnioskodawca przechodzi do kolejnego kroku, a w przypadku decyzji negatywnej może zwrócić się do komisji międzyresortowej o dokładniejsze rozpatrzenie okoliczności i bardziej indywidualną odpowiedź.
4. Zawierana jest nowa umowa pożyczki lub przygotowywana jest umowa dodatkowa w dotychczasowej formie.

Najpierw bank spłaca różnicę ze środków własnych, a następnie całą określoną kwotę kompensuje AHML

Kontakt z bankiem

Wielu kredytobiorców skarży się, że bank odmawia restrukturyzacji kredytu hipotecznego, nie chcąc brać pod uwagę dokumentów dotyczących wsparcia państwa. Należy mieć na uwadze, że nie wszystkie instytucje kredytowe znajdują się na liście AHML, co utrudnia współpracę. Jeśli odmowa jest inicjatywą banku, możesz bezpiecznie zwrócić się do komisji międzyresortowej, ponieważ takie działania są uważane za nielegalne.

Kredytobiorca, który według własnego uznania spełnia ustalone wymagania i warunki wsparcia państwa, jest zobowiązany do wypełnienia formularza wniosku. Formularz ten jest potwierdzany zebranymi dokumentami i przekazywany wierzycielowi do zbadania i ostatecznego rozstrzygnięcia.

Pozytywna decyzja skutkuje rewizją wcześniej ustalonych kwot płatności. Przed podpisaniem nowych umów z bankiem należy zdecydować o sposobie rekompensaty – jednorazowo lub w częściach na spłatę miesięcznych rat.

Kontakt z AHML

Cała procedura rejestracyjna odbywa się w ścisłej współpracy banku z AHML. Jeśli proces przebiegnie standardowo, wówczas obywatel nie będzie musiał samodzielnie zwracać się do AHML, robi to pożyczkodawca. Bank przekazuje już rozpatrzone dokumenty agencji, która na ich podstawie przekazuje instytucji finansowej ustaloną kwotę odszkodowania.

Jeżeli wierzyciel odrzucił wniosek o restrukturyzację zadłużenia lub zdecydował się na spłatę jedynie niewielkiej jego części, co w ocenie samego właściciela nieruchomości jest nieuzasadnione, można rozpocząć komisyjne rozpatrzenie sytuacji. W niektórych przypadkach komisja może podjąć decyzję o spłacie 100% zadłużenia, jednak do tego podstawy muszą być bardzo dobre.

Przykładowe dokumenty

Będziesz zainteresowany

22 sierpnia w Rosji weszły w życie nowe zasady państwowego programu pomocy kredytobiorcom hipotecznym znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej. Pod koniec lipca premier Rosji Dmitrij Miedwiediew podpisał dekret o przeznaczeniu na program kolejnych 2 miliardów rubli z rządowego funduszu rezerwowego w ramach wpłaty na kapitał zakładowy Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (AHML) oraz o 11 sierpnia dekret określający warunki realizacji programu.

Zdaniem rządu przyznane środki pozwolą na restrukturyzację co najmniej 1,3 tys. hipotecznych kredytów mieszkaniowych – podaje c-ib.ru.

Sam program wszedł w życie siedem dni po opublikowaniu oficjalnej informacji prawnej na stronie internetowej – wyjaśnił Aleksiej Nidens, dyrektor zarządzający Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (AHML, operator programu).

„Jednak kredytobiorcy mogą już teraz szukać porady i zwracać się do banków o udział w programie – procedura pracy w ramach programu jest już dobrze znana większości instytucji kredytowych” – mówi Niedens.

Według AHML w programie uczestniczy 97 banków, które współpracowały z AHML wcześniej w ramach poprzedniej wersji programu.

Oficjalna strona internetowa AHML Program pomocy kredytobiorcom hipotecznym 2017: kto może wziąć udział w programie państwowym

W programie będą mogli wziąć udział kredytobiorcy, którzy od dnia uzyskania kredytu hipotecznego do dnia złożenia wniosku o restrukturyzację upłynęły co najmniej 12 miesięcy i których miesięczna rata kredytu wzrosła o co najmniej 30%. Mieszkanie obciążone hipoteką musi być jedynym mieszkaniem rodziny hipoteki. Jednocześnie dopuszczalny jest łączny udział członków jego rodziny we własności nie więcej niż jednego innego lokalu mieszkalnego w wysokości nie większej niż 50% od dnia 30 kwietnia 2015 r.

Nowa faza programu wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych przewiduje bardziej elastyczne kryteria udzielania pomocy niż miało to miejsce w starym programie, powiedział wiceminister finansów Aleksiej Moiseev.

Ułatwi to specjalna komisja międzyresortowa, która powinna powstać przed 1 września 2017 r. Skład komisji i tryb jej pracy określi Ministerstwo Budownictwa Rosji. Komisja będzie miała prawo podjąć decyzję o udzieleniu wsparcia obywatelom, którzy formalnie nie spełniają indywidualnych warunków programu, ale pilnie go potrzebują.

Na przykład decyzją komisji międzyresortowej w wyjątkowych przypadkach podstawowa kwota pomocy państwa może zostać zwiększona z 1,5 mln rubli, ale nie więcej niż dwukrotnie.

„O udział w programie będą mogli ubiegać się kredytobiorcy hipoteczni, którzy zaciągnęli kredyt zarówno w rublach, jak i w walucie obcej. Wysokość miesięcznej raty kredytu walutowego może wzrosnąć ze względu na zmiany kursu walutowego, a w przypadku pożyczka początkowo w rublach – na przykład ze względu na wzrost stopy procentowej, jeśli nie została ona początkowo ustalona na cały okres pożyczki” – wyjaśnił TASS AHML.

Oficjalny program pomocy internetowej AHML dla kredytobiorców hipotecznych 2017: Kredyty hipoteczne w rublach i walutach obcych

Podstawowa kwota pomocy państwa wyniesie 30% salda kwoty pożyczki, ale nie więcej niż 1,5 mln rubli, w szczególnych przypadkach – do 3 mln rubli.

Restrukturyzacja hipoteki rublowej zostanie przeprowadzona według stawki nie wyższej niż obowiązująca w dniu zawarcia umowy restrukturyzacyjnej.

Również pożyczkobiorcy są zwolnieni z płacenia kary zgodnie z warunkami pożyczki, jednakże dokonane już płatności z tytułu kary nie podlegają zwrotowi. Zakazuje im się także pobierania prowizji za kredyty restrukturyzacyjne.

Jeżeli pożyczka została udzielona w walucie obcej, należy ją wymienić na ruble po kursie nie wyższym niż kurs ustalony przez Bank Rosji w momencie restrukturyzacji pożyczki.

Jednocześnie oprocentowanie restrukturyzowanego kredytu hipotecznego w walucie obcej nie powinno przekraczać 11,5%.

Aby zmniejszyć zobowiązania kredytowe, pożyczkobiorcy można zaoferować jeden z rodzajów restrukturyzacji: w przypadku pożyczek udzielonych wcześniej w walucie obcej waluta jest wymieniana na ruble po kursie niższym niż kurs ustalony przez Bank Rosji w momencie zawarcia umowa restrukturyzacyjna; jednorazowe umorzenie części kwoty pożyczki.

Zawierając umowę restrukturyzacyjną, pożyczkodawca nie ma prawa pobierać od pożyczkobiorcy opłat za działania związane z restrukturyzacją, a także skracać okres kredytowania.

Przeczytaj także najnowsze wiadomości dotyczące kredytów hipotecznych

Temat zakupu mieszkania ekscytuje dziś wielu mieszkańców Tiumeń. Wpływ na to ma rosnący wolumen budownictwa i stopniowo spadające oprocentowanie kredytów hipotecznych. O tym, czy warto teraz kupować mieszkanie i jak będzie rozwijać się sytuacja na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych w 2019 roku, Komsomolska Prawda...

Jednocześnie Rosjanie nadal muszą poprawić swoje warunki życia, więc popyt na kredyty hipoteczne będzie rósł. Tym bardziej, że jest co robić: obecnie udział kredytów hipotecznych w PKB wynosi 6 proc. w porównaniu do 10-12 proc. na rozwiniętych rynkach kredytów hipotecznych. Banki zamierzają zwiększyć swój portfel kredytów hipotecznych o...

Preferencyjna stawka 6 proc. w ramach programu Kredyt Hipoteczny Rodzinny zostanie przedłużona na cały okres kredytowania. Wcześniej obowiązywał limit: trzy, pięć lub osiem lat.

Słowo „kredyt hipoteczny” wielu osobom do dziś kojarzy się z krwiożerczymi bankierami i głodnymi omdleniami wśród pożyczkobiorców. Eksperci spieszą się z rozwianiem tych mitów: tak naprawdę pożyczka staje się bardzo wygodnym narzędziem, zwłaszcza na Krymie, gdzie jest to być może jedyna szansa na zakup domu przy braku...

W okresie styczeń-luty br. w obwodzie kurskim udzielono 1341 kredytów hipotecznych. Wolumen udzielonych kredytów w tym profilu wyniósł 2,3 mld rubli i był o 11,5% wyższy od analogicznego wskaźnika roku poprzedniego.

Krasnojarski Regionalny Fundusz Budownictwa Mieszkaniowego rozpoczął przyjmowanie wniosków w ramach zaktualizowanego programu Kredyt hipoteczny dla rodziny ze wsparciem państwa.

Władze Adygei przeznaczą do końca roku ponad 240 milionów rubli na poprawę warunków życia młodych rodzin, w tym roku 339 rodzin zostanie uczestnikami programów państwowych, powiedział szef republiki Murat Kumpiłow podczas pierwszej ceremonii wydania świadectw mieszkaniowych W tym roku.