Ubezpieczenie na życie pod hipotekę. Ubezpieczenie należy opłacać co roku. Wysokość składek ubezpieczeniowych może zostać znacznie obniżona

Witryna administrująca witryną (zwana dalej Witryną) szanuje prawa osób odwiedzających Witrynę. Jednoznacznie uznajemy znaczenie prywatności danych osobowych osób odwiedzających Witrynę. Ta strona zawiera informacje o tym, jakie informacje otrzymujemy i zbieramy, gdy korzystasz z Witryny. Mamy nadzieję, że te informacje pomogą Ci podjąć świadomą decyzję dotyczącą danych osobowych, które nam przekazujesz. Niniejsza Polityka prywatności dotyczy wyłącznie Witryny i informacji gromadzonych przez tę Witrynę i za jej pośrednictwem. Nie ma zastosowania do żadnych innych witryn i nie ma zastosowania do witryn internetowych osób trzecich, które mogą zawierać łącza do tej Witryny.

OTRZYMANO INFORMACJE

Informacje gromadzone przez nas w Witrynie mogą być wykorzystywane wyłącznie w celu ułatwienia korzystania z Witryny. Witryna gromadzi wyłącznie dane osobowe, które podajesz dobrowolnie podczas odwiedzania lub rejestrowania się w Witrynie. Termin „dane osobowe” obejmuje informacje, które identyfikują użytkownika jako konkretną osobę, takie jak imię i nazwisko, adres e-mail lub numer telefonu. Udostępnianie informacji W żadnym wypadku Administracja Witryny nie sprzedaje ani nie przekazuje Twoich danych osobowych osobom trzecim. Nie ujawniamy również przekazanych przez Ciebie danych osobowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

ZMNIEJSZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI

Pamiętaj, przekazywanie danych osobowych podczas odwiedzania stron osób trzecich, w tym stron firm partnerskich, nawet jeśli strona zawiera link do Strony lub Strona zawiera link do tych stron, nie podlega temu dokumentowi. Administracja Witryny nie ponosi odpowiedzialności za działania innych witryn. Proces gromadzenia i przekazywania danych osobowych podczas odwiedzania tych stron jest regulowany przez dokument „Ochrona danych osobowych” lub podobny, znajdujący się na stronach tych firm.

Kredyt hipoteczny jest obecnie dość powszechnym sposobem na zakup własnego domu. Każdy pożyczkobiorca spotkał się już lub słyszał o ubezpieczeniu przy takim kredycie. Czasem okazuje się to niemiłą niespodzianką, gdyż zmusza klienta do dodatkowego rozwidlenia. Jednak chociaż ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne kredytu hipotecznego nie jest obowiązkowe, zdaniem większości ekspertów, stanowi „poduszkę bezpieczeństwa” zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla banku.

Polisa ubezpieczenia na życie dla kredytu hipotecznego zobowiązuje firmę ubezpieczeniową do spłaty długu hipotecznego w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego z kredytobiorcą. Spłata może być częściowa lub pełna.

Opinia eksperta

Jedną z niedrogich i niezawodnych firm ubezpieczeniowych w 2019 roku jest Ingosstrakh. Na liście usług świadczonych przez firmę znajdują się również ubezpieczenia hipoteczne na życie. Możesz zapoznać się z warunkami i złożyć wniosek o ubezpieczenie na oficjalnej stronie internetowej Ingosstrakh.

Oznacza to, że to ubezpieczenie obejmuje określone ryzyka, a mianowicie:

1. Śmierć kredytobiorcy. W takim przypadku konieczne jest zgłoszenie się do zakładu ubezpieczeń w okresie obowiązywania umowy, jednak nie później niż 1 rok od daty zajścia śmiertelnego wypadku lub choroby.
2. Uzyskanie stopnia niepełnosprawności 1 lub 2 grup. Z ubezpieczycielem należy skontaktować się nie później niż sześć miesięcy po zakończeniu umowy ubezpieczenia.
3. Zwolnienie lekarskie dłuższe niż 30 dni. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego wypłata następuje natychmiast lub po zamknięciu zwolnienia lekarskiego.

W pierwszych dwóch przypadkach firma ubezpieczeniowa spłaca całą kwotę obecnego zadłużenia. A przy długim zwolnieniu chorobowym obliczenia są dokonywane codziennie na 1/30 spłaty pożyczki. Ubezpieczenie na życie daje kredytobiorcy gwarancję, że w przypadku utraty zdolności do pracy firma ubezpieczeniowa będzie nadal spłacać jego zadłużenie i nie powstanie żaden dług.

Ważny punkt: mogą wystąpić sytuacje, w których po opłaceniu ubezpieczenia rentowego kredytobiorca zmarł. Wtedy nie ma już żadnych płatności. A jeśli na początku klient był na zwolnieniu lekarskim, a firma ubezpieczeniowa przekazywała bankowi spłatę kredytu, a następnie wystąpiła niepełnosprawność, wówczas należy za to zapłacić. Ale zasiłki chorobowe zostaną odjęte od całkowitej kwoty.

Aby ubezpieczyć współkredytobiorcę i być uprawnionym do otrzymywania płatności, wymagane jest wykupienie dla niego tej samej polisy na życie. W przeciwnym razie, w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego ze współkredytobiorcą, zadłużenie kredytowe nie zmniejszy się, a całkowicie spadnie na barki kredytobiorcy.

Warto, aby pożyczkobiorca wiedział, że firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty w następujących przypadkach:

1. Ubezpieczony ma AIDS lub HIV i jest zarejestrowany w przychodni.
2. W przypadku samobójstwa (z wyjątkiem przypadku podżegania do samobójstwa, który musi zostać ustalony przez sąd).
3. Jeżeli na podstawie analizy krwi zmarłego ustalono, że spożywał alkohol, środki odurzające.
4. Ubezpieczony kierował pojazdem nie mając uprawnień do kierowania nim.
5. Zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce w trakcie przestępstwa, co zostało udowodnione przez sąd.
6. Obecność poważnej choroby przewlekłej na etapie zawierania umowy ubezpieczenia, którą kredytobiorca ukrywał.

Każda z powyższych okoliczności doprowadzi do tego, że firma ubezpieczeniowa nie zamknie długu wobec banku. W efekcie kredytobiorca lub jego spadkobiercy (jeśli dziedziczą) będą musieli spłacić kredyt hipoteczny.

Opinia eksperta

Aleksander Nikołajewicz Grigoriew

Ekspert kredytów hipotecznych z 10-letnim doświadczeniem. Jest szefem działu kredytów hipotecznych w dużym banku, z ponad 500 pomyślnie zatwierdzonymi kredytami hipotecznymi.

Zdarzenia takie jak utrata pracy, śmierć bliskiej osoby (w tym współkredytobiorcy, jeśli nie została mu wystawiona odrębna polisa), opóźnienia w wypłacie wynagrodzenia nie mogą być podstawą do kontaktu z ubezpieczycielem. W takich przypadkach kredytobiorca powinien skontaktować się bezpośrednio z bankiem w celu ewentualnej restrukturyzacji kredytu, jeśli to konieczne.

Dla banku ten rodzaj ubezpieczenia jest ważny ze względu na duże zadłużenie kredytowe, poza tym kredyty hipoteczne charakteryzują się długoterminowością. Nikt nie może z całą pewnością powiedzieć, co stanie się z klientem po określonym czasie i czy będzie w stanie spłacić kredyt hipoteczny.

Brak ubezpieczenia może w przyszłości prowadzić do długotrwałych sporów sądowych, a bank nie zawsze jest w stanie zwrócić kredyt. W takich sporach jest wiele niuansów, w szczególności nie można odebrać kredytobiorcy jedynego mieszkania. Zatem dla banku polisa na życie jest dodatkową gwarancją zwrotu pieniędzy w każdym przypadku.

Czy przy zaciąganiu kredytu hipotecznego wymagane jest ubezpieczenie na życie?

Pytanie, czy wykupienie ubezpieczenia na życie z hipoteką jest obowiązkowe, jest bardzo istotne, zwłaszcza jeśli opłaty ubezpieczeniowe są wysokie. Zgodnie z ustawą federalną nr 102 „O hipotece” jest to dobrowolne. Dlatego bank nie może zobowiązać klienta do wykupienia polisy ubezpieczeniowej.

Jednak ze względu na wzrost ryzyka, bank może zaproponować kredytobiorcy inne, bardziej rygorystyczne warunki kredytowania. W szczególności podwyższyć oprocentowanie, skrócić termin, zażądać gwarancji itp.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy rodzaje ubezpieczeń hipotecznych:

1. Ubezpieczenie nieruchomości pod hipotekę. Jest to wymagane przez prawo. Nieruchomość jest ubezpieczona od zniszczenia i uszkodzeń zewnętrznych (np. trzęsienie ziemi, zawalenie się domu) na cały okres kredytowania. W przypadku ubezpieczenia wyposażenia wnętrz i wyposażenia wnętrz konieczne jest zawarcie tego w umowie jako osobnej klauzuli.
2. Ubezpieczenia zdrowotne i na życie. W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego w dowolnym okresie obowiązywania umowy kredytowej całość lub część salda zadłużenia przejmuje zakład ubezpieczeń.
3. Tytuł ubezpieczenia. Jeśli w przeszłości istniały sporne kwestie dotyczące własności nieruchomości hipotecznych, to po zawarciu umowy pożyczki możliwe są „niespodziewani goście” w postaci wnioskodawców o nieruchomość kredytobiorcy. Ubezpieczenie tytułu własności po prostu chroni interesy banku w przypadku utraty własności klienta. Dodatkowo kredytobiorca może również wykupić dla siebie osobne ubezpieczenie tytułu własności, aby mieć „poduszkę bezpieczeństwa” w postaci wypłat z firmy ubezpieczeniowej, jeśli nieruchomość jest prawnie zanieczyszczona. Okres ważności takich umów wynosi zawsze nie więcej niż 3 lata, ponieważ po tym czasie zgodnie z prawem wszelkie spory majątkowe nie są uznawane przez sądy. To ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest wymagane, ale bank może go zażądać, jeśli nabywana nieruchomość jest wątpliwa.

Przeczytaj także inne artykuły naszych ekspertów:

Gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny w 2019 roku, które banki mają najkorzystniejsze warunki i jak sprawić, by Twój kredyt hipoteczny był jak najbardziej opłacalny -.

Sprzedając mieszkanie na kredyt hipoteczny na pewno spotkasz się z taką procedurą jak wycena nieruchomości. Dlaczego jest potrzebny i jak przebiega, istota procedury i główne cechy, które napotkasz w artykule pod tym linkiem.

3 powody, dla których warto kupić ubezpieczenie

Dla kredytobiorcy ubezpieczenie na życie i zdrowotne ułatwi jego sytuację na wypadek wystąpienia siły wyższej. W przeciwnym razie z częściową lub całkowitą niepełnosprawnością będziesz musiał rozwiązać problem z pożyczką tylko na własną rękę. Wystawiona polisa ubezpieczeniowa pozwala liczyć na szereg preferencji ze strony banków.

Wśród nich można wyróżnić 3 główne korzyści dla pożyczkobiorcy:

1. Zmniejszony procent.
2. Brak wymogu obowiązkowej gwarancji.
3. Mniejsza zaliczka.

Oczywiście są banki, które oferują kredyty hipoteczne, nie wspominając w ogóle o ubezpieczeniu na życie. Ale decyzja w każdym przypadku pozostaje w gestii kredytobiorcy. Kuszące oferty często kryją w sobie wyższe prowizje i odsetki, bo przy braku ubezpieczenia bank musi ograniczać swoje ryzyko w inny sposób. Radzimy zaciągnąć kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem na życie i zdrowie, szczególnie z długim okresem spłaty.

Opinia eksperta

Aleksander Nikołajewicz Grigoriew

Ekspert kredytów hipotecznych z 10-letnim doświadczeniem. Jest szefem działu kredytów hipotecznych w dużym banku, z ponad 500 pomyślnie zatwierdzonymi kredytami hipotecznymi.

Odmowa ubezpieczenia na życie wiąże się ze wzrostem oprocentowania kredytów hipotecznych o 0,5-3,5% w różnych bankach. Pożyczkobiorcy stawiane są bardziej rygorystyczne wymagania, czasem obniżające maksymalną możliwą kwotę pożyczki, co nie wszystkim klientom odpowiada.

Przy wyborze firmy ubezpieczeniowej menedżerowie banków mogą uporczywie sugerować konkretnego ubezpieczyciela. Wynika to z niekompetencji poszczególnych pracowników lub z konieczności zrealizowania planu usług dodatkowych. Tymczasem kredytobiorca może ubezpieczyć się w dowolnej firmie ubezpieczeniowej, która spełnia wymagania banku, czyli jest w nim akredytowana.

Polecamy porównać warunki i koszt ubezpieczenia w kilku towarzystwach – różnica czasem może być zauważalna. Ubezpieczenie w banku jest najczęściej droższe, ale może być też odwrotnie, gdy klientowi zostaną zaproponowane odpowiednie warunki w ramach specjalnych promocji lub w związku z długoletnią współpracą z nim.

Życie i zdrowie personelu wojskowego oraz niektórych innych kategorii pożyczkobiorców może być już ubezpieczone. Ale odmowa takiego ubezpieczenia w banku nadal nie działa. Faktem jest, że w ramach tego ubezpieczenia należność otrzymuje sam kredytobiorca lub jego bliscy, a pieniądze nie mogą być przeznaczone na spłatę kredytu hipotecznego. Bank musi być również beneficjentem (tj. odbiorcą wypłaty ubezpieczenia).

Gdzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego - top 5 firm

Rozważ warunki 5 popularnych towarzystw ubezpieczeniowych, w których możesz ubezpieczyć życie i zdrowie do kredytu hipotecznego. W porównaniu wykorzystano dane renomowanej agencji ratingowej Expert RA (raexpert.ru) z oceny wiarygodności finansowej towarzystw ubezpieczeniowych świadczących usługi w zakresie ubezpieczeń na życie.

Ingosstrach

Jedna z największych i najbardziej znanych firm na rynku rosyjskim. Agencja ratingowa „Expert RA” charakteryzuje Ingosstrakh wysoką zdolnością kredytową, wiarygodnością finansową i stabilnością (ruAA).

Organizacja posiada atrakcyjne oferty ubezpieczeń hipotecznych. Biura Ingosstrakh istnieją nawet w małych miasteczkach i na wsiach. Na stronie znajduje się specjalny kalkulator, który pomoże obliczyć koszt ubezpieczenia na podstawie różnych warunków.

Po kalkulacji klientowi zostanie zaproponowane wystawienie polisy ubezpieczeniowej i opłacenie jej online bez wychodzenia z domu. Po dokonaniu płatności na Twój adres e-mail zostanie wysłane pismo z polisą poświadczoną podpisem elektronicznym. Klient musi tylko podpisać ją ze swojej strony.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie w Ingosstrakh ma następujące zalety:

1. Duża, stabilna i wypłacalna firma.
2. Szeroka dystrybucja w regionach, małych miejscowościach.
3. Zniżki za rejestrację online. Na przykład dla klientów Sbierbanku organizacja zapewnia 15% zniżki przy składaniu wniosku o polisę online.
4. Dostępny jest wygodny kalkulator do obliczania kosztu ubezpieczenia.

Kalkulator Ubezpieczeń

Możesz obliczyć ubezpieczenie na specjalnym kalkulatorze Ingosstrakh i złożyć wniosek online, bezpośrednio na naszej stronie internetowej lub na stronie firmy ubezpieczeniowej pod tym linkiem.

Na przykład roczny koszt ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia rentowego dla kredytobiorcy w wieku 35 lat za kredyt hipoteczny zaciągnięty w Sbierbanku na 10% na mieszkanie zarejestrowane na własność, z saldem zadłużenia w wysokości 1 500 000 rubli, wyniesie 5 211 rubli (z 15% zniżki).

Oblicz koszt ubezpieczenia na życie w Ingosstrakh

Dom Ubezpieczeniowy VSK

Dość duża i znana firma o umiarkowanie wysokim poziomie wiarygodności i stabilności finansowej (ruA +) według agencji ratingowej Expert RA.

Zajmuje 7. miejsce pod względem windykacji w niszy ubezpieczeń na życie. Sieć regionalna posiada ponad 500 oddziałów i biur na terenie całego kraju. Można ubiegać się o polisę online, ale stawki są dość wysokie.

Oblicz koszt ubezpieczenia w VSK. Warunki są takie same jak w poprzednim przykładzie. Koszt ubezpieczenia w ramach programu Chroniony pożyczkobiorca wyniesie 5100 rubli. Kwota ta nie jest jednak ostateczna i może ulec zmianie w górę w przypadku podania dodatkowych danych (waga, miejsce pracy itp.) podczas wypełniania ankiety.

Gwarancja RESO

Organizacja zajmuje się dobrowolnymi ubezpieczeniami od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób, ubezpieczeniami na życie. Ocena niezawodności firmy według agencji Expert RA, ruAA+. Organizacja o wysokim poziomie wiarygodności, zdolności kredytowej i stabilności finansowej.

RESO-Garantia jest członkiem Ogólnorosyjskiego Związku Ubezpieczycieli i Federalnego Samoregulacyjnego Związku Organizacji Ubezpieczeniowych. Jako jedyna ubezpiecza klientów powyżej 60 roku życia. Oficjalna strona internetowa zawiera wygodny kalkulator kosztów.

Po obliczeniu kosztu ubezpieczenia na kalkulatorze z tymi samymi warunkami otrzymujemy kwotę 3555 rubli. Kwota może ulec zmianie w przypadku podania dodatkowych danych do realizacji polisy. W przypadku Sbierbanku wynik nie jest ważny, koszt będzie wyższy.

Kalkulacja ubezpieczenia w gwarancji RESO

Ubezpieczenie na życie Sbierbanku

Spółka zależna rosyjskiego Sbierbanku została utworzona w celu ubezpieczenia życia swoich kredytobiorców. W linii taryfowej dostępna jest oferta „Pożyczkobiorca chroniony” dla klientów hipotecznych. Pozwala obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego Sberbank o 1%.

Agencja Expert RA charakteryzuje firmę najwyższym poziomem zdolności kredytowej, wiarygodności i stabilności finansowej (ruAAA). Perspektywa ratingu jest stabilna.

Wśród zalet podkreślamy niezawodność i stabilność firmy, możliwość wystawienia polisy na oficjalnej stronie internetowej z 10% rabatem. Maksymalne saldo zadłużenia wynosi 1 500 000 rubli, jeśli kwota jest większa, ubezpieczenie wydawane jest w oddziale banku.

Minusem jest wysoki koszt polisy - o 30-40% wyższy niż u innych akredytowanych ubezpieczycieli. Obliczenia na stronie internetowej Sberbank pokazują, że koszt ubezpieczenia na tych samych warunkach wyniesie 5160 rubli.

Koszt ubezpieczenia na życie w Sbierbanku

Życie SOGAZ

Spółka zależna Gazpromu i Banku Rossija. Poważna firma o najwyższym poziomie wiarygodności i stabilności finansowej według Expert RA (rating ruAAA). Przyjmuje głównie klientów hipotecznych Gazprombanku, którzy praktycznie nie mają szans na ubezpieczenie się w innej organizacji.

Spółka aktywnie rozwija klasyczne długoterminowe ubezpieczenia na życie przede wszystkim dla klientów korporacyjnych, bankowe ubezpieczenia na życie dla kredytobiorców współpracujących z bankami oraz długoterminowe ubezpieczenia na życie dla osób niebędących pracownikami firm partnerskich.

Podstawowa stawka ubezpieczenia na życie dla Sbierbanku wynosi 0,21%. Przy kwocie ubezpieczenia 1 500 000 rubli koszt polisy na 1 rok wyniesie:

1 500 000 / 100% * 0,21 = 3150 rubli.

Jedna z najtańszych opcji dla Sbierbanku.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego i dlaczego może wzrosnąć?

Średnio ubezpieczenie na życie będzie kosztować kredytobiorcę 0,5-1,5% zadłużenia hipotecznego. Polisa wydawana jest zazwyczaj na 1 rok i przedłużana na kolejny. Wraz ze spadkiem kwoty zadłużenia, zmniejszy się również kwota ubezpieczenia. Pożyczkobiorca ma również prawo do zmiany firmy ubezpieczeniowej.

Koszt polisy i taryfy dla każdego kredytobiorcy określa się na podstawie ważonej oceny kombinacji czynników:

1. Podłoga. W przypadku mężczyzn ryzyko tego czynnika jest większe, więc gdy pojawia się wybór, kogo postawić na pożyczkobiorcę, a kogo na współkredytobiorcę, lepiej postawić na pierwszym miejscu kobietę. Polisa będzie kosztować 30-50% taniej. Są jednak firmy, które przy wypłacie ostatecznej kwoty polisy nie przywiązują dużej wagi do płci.
2. Wiek. Starsi ludzie są bardziej narażeni na śmierć lub chorobę, dlatego też taryfa dla nich jest wyższa. Różnica w stawkach między 25-letnim a 50-letnim klientem może być 5-10-krotna. Kredytobiorcom w wieku powyżej 60 lat na ogół odmawia się ubezpieczenia na życie.
3. Obecność chorób przewlekłych. Podnoszą cenę ubezpieczenia.
4. Ogólne zdrowie. Wymagane jest zaświadczenie lekarskie od klienta. Wszelkie odchylenia w takim czy innym stopniu wpływają na mnożnik. Dlatego większość klientów woli milczeć na temat chorób. Radzimy nie ukrywać prawdy przed ubezpieczycielem, gdyż zatajenie choroby może być podstawą do odmowy wypłaty ubezpieczenia.
5. Nadwaga. Ubezpieczenie będzie zdecydowanie wyższe dla kredytobiorców o większej wadze.
6. Zawód. Im bardziej ryzykowne i niebezpieczne, tym wyższa będzie taryfa. Ryzyko księgowego i pracownika Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych znacznie się różni. Tym ostatnim na ogół trudno jest znaleźć firmę, która zgodzi się na ubezpieczenie.
7. Obecność pod ręką już istniejącej polisy ubezpieczenia na życie, której beneficjentem nie jest bank. Nie jest brany pod uwagę przez wszystkie instytucje kredytowe, ale jego podanie nie będzie zbyteczne.
8. Kwota kredytu. Im jest on wyższy, tym więcej mnożników stosują zakłady ubezpieczeń.
9. Prowizja banku. Niektóre banki współpracują z firmami ubezpieczeniowymi i pobierają prowizję od pozyskanych klientów. Jedni chcą 20-50% kosztu polisy od ubezpieczyciela, inni w ogóle na tym nie zarabiają, wszystko zależy od banku.

Ile będzie kosztować ubezpieczenie na życie, jest ustalane z uwzględnieniem niuansów konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Można wziąć pod uwagę stan cywilny, obecność dzieci, inne zobowiązania dłużne, majątek itp.

Ubezpieczenie kompleksowe (na życie, tytuł własności i obligacje) jest zwykle tańsze. Kredytobiorców należy ostrzec, aby wykupili polisę ubezpieczeniową na życie przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego. W przeciwnym razie, jeśli bank odmówi, zwrot wpłaconych pieniędzy będzie niemożliwy.

Przy obliczaniu kosztów kredytu hipotecznego należy wziąć pod uwagę prowizję banku, usługi rzeczoznawcy majątkowego oraz koszt ubezpieczenia.

Oczywiście dodatkowe wydatki nie sprawiają wielkiej radości. Żaden kredytobiorca nie będzie chciał płacić tam, gdzie można zaoszczędzić.

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego? W przypadku odmowy bank „grozi” podwyższeniem oprocentowania kredytu. I czy warto wygrać kilka tysięcy na składki, bo na zdrowie i gwarancje żadnych śmiertelnych okoliczności, niestety, nikt nie może.

Ustalimy, czy konieczne jest opłacenie ubezpieczenia kredytobiorcy.

Ponadto jest ich trzech:

Co ubezpieczyć?	Obowiązkowe czy nie?	Osobliwości
1. Ściany mieszkania	Obowiązkowe z mocy prawa	1. Wykończenie i drzwi, hydraulika i meble nie są objęte polisą. 2. Polisa na nowe mieszkanie wydawana jest po otrzymaniu dokumentów na gotowy obiekt.
2. Życie i zdrowie kredytobiorcy	Dobrowolne: Pożyczkobiorca decyduje, czy wykupić polisę, czy nie.	1. Wydanie polisy następuje w momencie zawarcia umowy kredytowej. 2. Jeżeli współpożyczkobiorców jest kilku, każdy musi ubezpieczyć się we własnym zakresie.
3. Tytuł (prawa do mieszkania)	Dobrowolny rodzaj ubezpieczenia.	1. Niepotrzebne na „podstawowym” Pomoże, jeśli mieszkanie jest „z historią”, a poprzedni właściciele sprzedali je z naruszeniem prawa. 2. Dawni właściciele mogą odwołać się od umowy w ciągu najbliższych trzech lat. Na ten okres potrzebujesz polisy.

Streszczenie. W pierwszym punkcie kredytobiorca nie ma wyboru. Warto zastanowić się nad drugim i trzecim. Pojęcie „tytułu” ujawniono w tabeli, ale co implikuje ubezpieczenie hipoteczne na życie?

Umowa kredytu hipotecznego najczęściej zawierana jest na dłużej niż rok. Przez długi czas wszystko może się zdarzyć kredytobiorcy. Bank nie uwzględni tych okoliczności.

Pieniądze należy zwrócić zgodnie z harmonogramem, dłużnikowi lub spadkobiercom. Klient bez polisy i jego bliscy zostaną sami z problemem.

Kredytobiorca chroniony (spadkobiercy) może liczyć na pomoc w przypadku wystąpienia następujących zdarzeń:

Aby nie zwiększać opłat za zwłokę, należy dokonywać terminowych płatności przy jednoczesnym zbieraniu dokumentów dotyczących dziedziczenia, niepełnosprawności itp.

Możesz także zrezygnować z ubezpieczenia na życie i zdrowotne. Ale biorąc pod uwagę okres kredytowania, rozsądne jest wykupienie polisy ubezpieczenia osobistego.

Jak uzyskać ubezpieczenie na życie bez nadpłaty lub otrzymać zwrot pieniędzy?

Duże banki otwierają swoje firmy ubezpieczeniowe. Na przykład Sberbank ma własnego ubezpieczyciela, Sberbank Insurance. Czyja polisa będzie oferowana przy sporządzaniu umowy kredytowej, chyba nie trzeba tłumaczyć.

Wygodny dla biznesu: pieniądze obracają się w tej samej strukturze. Wygodnie dla klienta: działa zasada jednego okna.

Ale są pewne wady:

• Polisa tutaj jest często droższa.
• Wszystkie jajka w jednym koszyku. Ubezpieczyciel, który odpowiada za swoje finanse przed bankiem, sam jest zależny od instytucji kredytowej.
• Ubezpieczenie kredytu hipotecznego zajmie wiele lat. Czy wygodnie jest odwiedzać ten oddział co roku?

Oprócz ubezpieczycieli „kieszonkowych”, kredytobiorca dowiaduje się, że istnieją akredytowane firmy ubezpieczeniowe. Kredyt hipoteczny można ubezpieczyć tylko w organizacjach zatwierdzonych przez bank.

Pisaliśmy już w jednym z naszych artykułów nt.

Warto posłuchać opinii banku: sprawdził on rzetelność ubezpieczyciela. Ale klient ma prawo wybrać firmę, w której jest tańsza, której program ubezpieczenia bardziej odpowiada.

Trzy wskazówki:

1. Jeśli masz już polisę w momencie udzielania pożyczki? Skontaktuj się z ubezpieczycielem, zmieni warunki ubezpieczenia. Beneficjentem musi być bank.
2. Jeśli zmienisz zdanie na temat ubezpieczenia. Ustawa przewiduje „okres ugodowy”. Co to jest? W ciągu pięciu dni od rejestracji klient może zwrócić pieniądze za polisę, jeśli nie ma zdarzeń ubezpieczeniowych. Ale bank najprawdopodobniej podniesie oprocentowanie kredytu o 1-2%, jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia życia.
3. Jeśli zdecydujesz się zmienić firmę ubezpieczeniową? Przez całe zamieszanie przy uzyskiwaniu kredytu pożyczkobiorca nie porównywał ile kosztuje polisa różnych ubezpieczycieli. A kiedy znalazłem kalkulator na stronach i obliczyłem koszt, zdałem sobie sprawę, że się spieszyłem. Klient ma prawo wypowiedzieć umowę ubezpieczenia i zawrzeć ją w innym miejscu. Należy o tym powiadomić bank.

Ile kosztuje polisa i od czego zależy?

Ile kosztuje ubezpieczenie? Stawki ubezpieczenia na życie zaczynają się od 1%. Ale to jest „średnia temperatura w szpitalu”, ponieważ na wysokość składki wpływają:

• Informacje o pożyczkobiorcy w kwestionariuszu ubezpieczyciela.
• Suma ubezpieczenia. Im większy, tym droższe ubezpieczenie.
• Dostępność polis na inne typy w tej firmie (rabat dla stałych klientów).

Tabela pokazuje średnie stawki taryfowe popularnych firm ubezpieczeniowych:

organizacja ubezpieczeniowa	Stawka taryfowa
Ubezpieczenie alfa	0.24
Ubezpieczenie VTB	1
Ingosstrach	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrach	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Korzystając z dostarczonego schematu, możesz wizualnie zapoznać się ze stawką taryfową:

Jeśli możesz wybrać ubezpieczyciela i warunki, musisz odpowiedzieć na pytania zawarte w kwestionariuszu z najwyższą szczerością. Być może warunki nie będą najlepsze, ale firma nie będzie miała powodu do odmowy z powodu nieprawdziwych informacji.

Co ubezpieczyciel chce wiedzieć o kliencie:

1. Dane osobiste.
2. Pole aktywności.
3. Pasjonat sportów ekstremalnych.
4. Kwestie medyczne (od wzrostu, wagi, złych nawyków po długość życia bliskich i datę ostatniego zwolnienia lekarskiego).

Film o ubezpieczeniu na życie w dowolnej firmie ubezpieczeniowej:

Czasami proszą o zbadanie, taryfa wzrośnie, jeśli:

• klient ma nadwagę;
• Mają dziedziczne lub przewlekłe choroby;
• Starszy wiek;
• Niebezpieczny zawód;
• Połączenie tych i pokrewnych czynników.

Nawiasem mówiąc, koszt zależy nie tylko od wieku, ale także od płci: ubezpieczenie dla mężczyzny będzie kosztować więcej niż dla kobiety. Jeśli inne warunki na to pozwalają, rozsądnie jest uczynić głównego pożyczkobiorcę kobietą lub kimś młodszym.

Zawarcie umowy: zbieramy dokumenty, zapoznajemy się z warunkami

Przykład umowy ubezpieczenia zdrowotnego

Umowa ubezpieczenia na życie, na co zwrócić uwagę:

1. Okres: umowa obowiązuje przez cały okres kredytowania, ale płatności dokonywane są corocznie.
2. Terytorium ubezpieczenia: cały świat.
3. Wyjątki od płatności: zostaną one omówione poniżej.

Suma ubezpieczenia maleje wraz z zadłużeniem wobec banku, a wraz z nim składka ubezpieczeniowa. Złe wieści: stawka w tym czasie wzrasta ze względu na wzrost wieku, więc różnica w składkach z roku na rok może nie być odczuwalna.

Do zawarcia umowy potrzebujesz:

• Formularz zgłoszeniowy (do wydrukowania na miejscu);
• Umowa sprzedaży lub udziału w kapitale (kopia);
• Mogą poprosić o zaświadczenie stwierdzające, że klient nie jest zarejestrowany u psychiatry.

Zdjęcia dokumentów:

Przydatne wideo:

Płatności: na co musisz być przygotowany

Istnieje lista zdarzeń, które zwolnią zakład ubezpieczeń z obowiązku zapłaty:

• Jeżeli uszczerbek na zdrowiu, życiu został spowodowany w czasie popełnienia czynu niezgodnego z prawem (w tym jazdy pod wpływem alkoholu);
• Zdarzenie było spowodowane próbą samobójczą, wojną, energią jądrową;
• zdarzenie spowodowane jest chorobą występującą już w chwili zawarcia umowy;
• Uszczerbek na zdrowiu, życiu wyrządzony w celu uzyskania ubezpieczenia (fakt ten musi być udowodniony przez samo ubezpieczenie).

Aby zwrot przebiegł bezproblemowo, należy:

1. Powiadomić ubezpieczyciela i bank o zdarzeniu;
2. Skontaktuj się z lekarzami, aw razie potrzeby z komisją ds. uzyskania niepełnosprawności;
3. Zbierz dokumenty;
4. Spłacaj dalej kredyt hipoteczny.

Lista dokumentów zostanie ogłoszona przez rzeczoznawcę ubezpieczeniowego. Zwykle obejmuje:

Oświadczenie	Formularz zostanie dostarczony przez ubezpieczyciela.
Umowa ubezpieczenia, polisa i rachunki	Kopiuj z instancji klienta
	Kopiuj
Dokumenty dotyczące okoliczności zdarzenia	Otrzymane przez klienta (spadkobierców): protokoły policyjne, wypadek w przedsiębiorstwie, akt zgonu ubezpieczonego
Dokumenty medyczne	Wykonane w placówce medycznej (społecznej): biuletyn, orzeczenie o niepełnosprawności, wypis z karty medycznej
Informacja o wysokości zadłużenia	Wydawane w banku

Podsumujmy: Bank na pewno będzie wymagał ubezpieczenia mieszkania, kredytobiorca ma prawo odmówić innych rodzajów ubezpieczeń. W takim przypadku oprocentowanie kredytu wzrośnie w większości banków o 1-2%. Są banki wyjątków (Gazprom nie wymaga ubezpieczenia zdrowotnego i na życie), ale jest ich niewiele.

Stawka ubezpieczenia zaczyna się od 1%. Klient ma prawo szukać tańszej opcji. Ustawodawstwo antymonopolowe nie pozwoli na ograniczenie jego wyboru.

Otwarcie linii kredytowej jest odpowiedzialnym krokiem w życiu, ponieważ wiąże się z pewnym materialnym uzależnieniem od okoliczności. Załóżmy, że o ile ze zdrowiem wszystko w porządku, o tyle z firmą, w której sumiennie pracujesz, nie ma się czego obawiać. Ale jeśli wystąpią nieprzewidziane okoliczności związane z utratą zdolności do pracy lub pracy, to spłata zadłużenia stanie się dużym problemem.

Zawarcie umowy ubezpieczenia pomoże wykluczyć takie sytuacje. Środek ten chroni przed stratami nie tylko banki, ale także klientów towarzystw ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie kredytu na życie

Pilny kredyt udzielany w dniu złożenia wniosku lub przy zakupie towaru, otwierany na okres od kilku miesięcy do kilku lat, to ryzyko dla banku. W krótkim czasie, w jakim podpisywane są dokumenty, trudno jest zbadać kondycję finansową osoby ubiegającej się o pieniądze. Co więcej, tego rodzaju pożyczka na oprocentowanie często nie wymaga obecności poręczycieli.

Umowa ubezpieczenia chroni klienta. Ubezpieczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu zamiast niego w przypadku wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych. Banki chętniej otwierają linię kredytową dla tych, którzy są gotowi się ubezpieczyć, ponieważ jest to gwarancja otrzymania finansowania wraz z odsetkami. Ponadto kredytobiorcy, zawierając umowę ubezpieczenia, otrzymują dodatkowy przychód (prowizję).

Cechy ubezpieczenia hipotecznego na życie

Duże banki w kraju wymagają od swoich klientów, ponieważ przez długi czas przeznaczają im imponującą kwotę.

Pożyczki bez ubezpieczenia są zazwyczaj odrzucane.

Wynika to z faktu, że zwrot pieniędzy nastąpi za jedną lub kilkadziesiąt lat. W określonym czasie zdrowie osoby może zostać poważnie zachwiane, a nawet może dojść do śmierci. Polisa wymaga dodatkowych kosztów, ale otwiera pewne możliwości dla ubezpieczonych:

• niższe oprocentowanie kredytów mieszkaniowych;
• odroczenie terminowych płatności i refinansowanie kredytu w przypadku czasowej niemożności spłaty zadłużenia;
• spłatę kredytu przez ubezpieczyciela w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
• gwarant zachowania mieszkania dla rodziny kredytobiorcy na wypadek jego śmierci, inwalidztwa lub ciężkiej choroby.

Ten rodzaj ubezpieczenia ma pewne cechy:

1. Zgodnie z opracowanym ustawodawstwem konieczne jest ubezpieczenie przedmiotu zastawu od zniszczenia lub uszkodzenia. Ale banki wymagają od swoich klientów wykupienia polisy ubezpieczeniowej na życie, zdrowie i ryzyko utraty mienia.
2. Spadek składki ubezpieczeniowej w czasie. Kwota ta jest obliczana na podstawie salda kredytu. Raz w roku pracownicy firmy ubezpieczeniowej analizują wysokość zadłużenia i przeliczają składkę ubezpieczeniową na nowy rok.
3. Ochrona kapitału własnego przed inflacją. Jeśli pewna kwota zostanie odłożona na spłatę kredytu, przeznaczonego na niekorzystny okres życia (utrata pracy itp.), to zanim nadejdzie czarny czas, może ona ulec deprecjacji. Płatności z tytułu ubezpieczenia są pozbawione tej wady.
4. Umowa kredytu hipotecznego jest sporządzana na cały okres spłaty zadłużenia.
5. Bank wymaga od użytkownika pożyczki, aby wypłata ubezpieczenia była równa kwocie pożyczki plus dziesięć procent.
6. Większość kredytobiorców ubezpiecza zakupione mieszkanie na pełny koszt. Środek ten daje im pewność, że w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego dług zostanie w całości zwrócony przez ubezpieczyciela. Pozostała kwota z polisy ubezpieczeniowej jest wydawana klientowi w ręce.
7. Bank wierzyciel wymaga podpisania umowy ubezpieczenia z partnerskimi towarzystwami ubezpieczeniowymi.
8. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego związane z możliwością utraty przez kredytobiorcę własności mieszkania jest obowiązkowe dla wielu banków i musi być otwarte na czas spłaty zadłużenia. Niektórzy kredytobiorcy wymagają jedynie trzyletniego okresu ubezpieczenia na to ryzyko. W przypadku nowych budynków nie jest to w ogóle istotne.

Aspekty wpływające na koszt ubezpieczenia na życie do kredytu lub hipoteki

Koszt ubezpieczenia zależy od kilku czynników:

• wiek pożyczkobiorcy (im starszy, tym droższa usługa);
• stan zdrowia klienta;
• rodzaj działalności zawodowej;
• dostępność zniżek firm ubezpieczeniowych (sezonowe promocje obniżające procent składki ubezpieczeniowej do 0,5-0,8).

Wszystkie te punkty decydują o wielkości stopy procentowej i kierują ją w przedziale od 0,3 do 1,6 pozostałego zadłużenia.

Bezpośrednio sam koszt ubezpieczenia mieszkania zależy od parametrów technicznych domu (wykończenie, sufity itp.) i mieści się w przedziale od 0,3 do 1,6 procent pozostałego zadłużenia. Stawka ubezpieczenia utraty prawa do mieszkania (tytułu) uzależniona jest od tzw. „czystości prawnej mieszkania” (0,2 -0,7 proc.).

Tak więc średnia wartość całkowitego kosztu ubezpieczenia mieści się w kwocie jednego lub półtora procent salda zadłużenia plus dziesięć procent.

Wymagane dokumenty i procedura zawarcia umowy ubezpieczenia

Ubezpieczenie na życie wydawane jest w formie umowy z ubezpieczycielem. Klient zobowiązany jest do przedłożenia niezbędnych dokumentów:

• paszport;
• zaświadczenie lekarskie wydane przez określoną klinikę;
• kwestionariusz mający na celu ujawnienie szczegółów dotyczących stylu życia ubezpieczonego, wypełniony bez upiększania faktów (w przypadku wykrycia oszustwa wypłaty ubezpieczenia mogą zostać obniżone).

Ważne jest, aby wiedzieć

Podczas podpisywania dokumentów zwróć uwagę na następujące punkty:

• wykaz zdarzeń ubezpieczeniowych;
• wysokość składki ubezpieczeniowej;
• wysokość regularnych płatności;
• okresowość składek ubezpieczeniowych;
• algorytm obliczania kwoty do zapłaty.

Po wystawieniu polisy należy poczekać na moment otrzymania pożyczki. Następnie będziesz musiał zapłacić za ubezpieczenie na życie i rentę. Opłaty ubezpieczeniowe za gotowe mieszkanie (ubezpieczenie nieruchomości i tytułu własności) są wypłacane od dnia otrzymania pożyczonej kwoty. Opłaty za mieszkanie w budowie dokonywane są po zarejestrowaniu go w nieruchomości.

Ubezpieczone zdarzenia

Umowa ubezpieczenia kredytu hipotecznego implikuje dużą listę zdarzeń ubezpieczeniowych, w zależności od kierunku polisy. Każda firma oferuje własne opcje.

Ubezpieczenie na życie i inwalidztwo obejmuje szereg ważnych zdarzeń ubezpieczeniowych:

• śmierć klienta
• wypadek;
• poważna choroba;
• całkowita utrata zdolności do pracy (niepełnosprawność pierwszej grupy);
• częściowa niepełnosprawność (niepełnosprawność drugiej grupy).

Ubezpieczenie domu uwzględnia dwa zdarzenia ubezpieczeniowe: całkowite zniszczenie i częściowe uszkodzenie mieszkania. Przyczyny takich nieszczęść mogą być bardzo różne:

• ogień;
• powódź;
• klęski żywiołowe;
• nielegalne działania jakichkolwiek osób (podpalenie, eksplozja itp.);
• obecność błędów inżynierskich;
• wady konstrukcyjne.

Ubezpieczenie tytułu własności do domu opiera się na orzeczeniu sądu, które powoduje, że kredytobiorca traci prawo własności do nieruchomości.

Płatności z tytułu ubezpieczenia

Możliwe jest otrzymanie wymaganych płatności ubezpieczeniowych poprzez spełnienie niezbędnych wymagań zakładów ubezpieczeń. Jednym z najważniejszych jest terminowe powiadomienie banku i ubezpieczyciela. Drugim warunkiem jest stosowanie się do wydanych zaleceń.

Śmierć kredytobiorcy

Jeżeli w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego kredytobiorca utracił zdolność do pracy lub zmarł, ubezpieczyciel spłaca za niego kredyt. Przedmiot zastawu staje się własnością poszkodowanego lub jego spadkobierców.

Uszkodzenie ubezpieczonego mieszkania

Płatności z tytułu ubezpieczenia w tym przypadku są dokonywane na rzecz pożyczkobiorcy.

Ale w tej sytuacji jest ważny niuans: ubezpieczenie domu tylko na kwotę kredytu hipotecznego, a nie na wysokość pełnego kosztu, może nie pokryć kosztów przywrócenia nieruchomości.

Utrata własności mieszkania przez kredytobiorcę

W takiej sytuacji bank otrzymuje płatności z tytułu ubezpieczenia. Firma ubezpieczeniowa zwróci mu kwotę zadłużenia z tytułu pożyczki, powiększoną o dziesięć procent. Klient ubezpieczonego może liczyć na otrzymanie pieniędzy tylko wtedy, gdy ubezpieczył mienie do pełnej wartości.

Zasady zwrotu kosztów ubezpieczenia kredytu lub hipoteki

Wcześniejsza spłata zadłużenia umożliwia rozwiązanie umowy ubezpieczenia przed jej wygaśnięciem. W takim przypadku ubezpieczyciel zwraca kwotę równą kwocie wypłat ubezpieczenia za niewykorzystany czas. Na przykład, jeśli składka ubezpieczeniowa jest opłacona za bieżący rok, a po sześciu miesiącach kredyt zostanie spłacony przed terminem, wówczas istnieje możliwość zwrotu składki przypadającej na drugie półrocze.

Kontakt z bankiem lub firmą ubezpieczeniową

Ubezpieczony musi napisać wniosek o ponowne obliczenie płatności ubezpieczeniowych i zwrot nadpłaconych pieniędzy do organizacji, w której wystawiono ubezpieczenie.

• Wniosek sporządzony w dwóch egzemplarzach podlega rejestracji.
• Drugi egzemplarz z odpowiednim oznaczeniem otrzymuje klient.

Składanie wniosku do banku znajdującego się w innym mieście

Skreślenie terytorialne wymaga przesłania wniosku listem poleconym za potwierdzeniem odbioru i wykazem załączników. Prawidłowe działania to:

• Wskazanie w piśmie okresu, w którym bank ma podjąć decyzję.
• Wymóg udzielenia pisemnej odpowiedzi na wniosek.
• Wstępny odbiór wyciągu z konta osobistego.

Jeśli bank odmówił zwrotu pieniędzy, pisemny wniosek należy przesłać do Rospotrebnadzor lub do sądu.

Dowiedz się więcej o niuansach ubezpieczenia kredytów hipotecznych i samochodowych w tym filmie:

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to kluczowy punkt przy zakupie nieruchomości z kredytem mieszkaniowym. Ustawodawstwo zobowiązuje do ubezpieczenia przedmiotu zastawu od uszkodzenia lub utraty. Ale organizacje kredytowe dość często przedstawiają wymagania dotyczące ubezpieczenia rentowego i na życie potencjalnego kredytobiorcy. Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego, czy można go odmówić?

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia?

Głównymi graczami na rynku kredytów mieszkaniowych są banki. Koncentrując się na nowoczesnych przepisach podatkowych, zobowiązują swoich klientów do ubezpieczenia zakupionej nieruchomości. Zadaniem banków jest minimalizowanie potencjalnych zagrożeń. Udzielenie kredytu na mieszkanie jest transakcją ryzykowną samo w sobie, ponieważ pieniądze są przyznawane na maksymalny okres przy minimalnej stopie procentowej.

Ubezpieczenie tytułu własności hipoteki jest niezbędne, aby zminimalizować ryzyko zakwestionowania transakcji w sądzie, zwłaszcza w przypadku drugich domów. Często w praktyce zdarzają się też przypadki odsprzedaży tych samych mieszkań i innych błędów. Ubezpieczenie na życie jest niezbędne zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla banku. Ponieważ w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem spłata kredytu hipotecznego zostanie opłacona przez firmę ubezpieczeniową.

Ubezpieczone zdarzenia

Jeszcze przed podpisaniem umowy ubezpieczenia hipotecznego i ubezpieczenia na życie warto zapoznać się z listą zdarzeń ubezpieczeniowych.

Jeżeli życie pożyczkobiorcy jest ubezpieczone, takimi przypadkami są:

• śmierć;
• częściowa lub całkowita niepełnosprawność.

W takich przypadkach nieruchomość pozostaje własnością pożyczkobiorcy, a firma ubezpieczeniowa w całości spłaca pożyczkę.

Jeżeli przedmiotem ubezpieczenia jest nieruchomość:

• uszkodzenia lub utraty mienia w wyniku pożarów, powodzi, klęsk żywiołowych;
• nielegalne działania osób trzecich;
• wady projektowe.

Ubezpieczenie tytułu własności chroni przed utratą własności nieruchomości zakupionej z hipoteką.

Jeśli nieruchomość jest uszkodzona, kredytobiorca otrzymuje odszkodowanie z ubezpieczenia. A jeśli zostanie fizycznie utracone i utracone zostanie prawo własności, wówczas pieniądze są wypłacane bankowi wierzycielowi.

W takich przypadkach należy niezwłocznie skontaktować się z firmą ubezpieczeniową.

Proces rejestracji

Ubezpieczenie mieszkania wydawane jest na zasadzie dobrowolności. Aby to zrobić, musisz wypełnić wniosek o chęć otrzymania polisy ubezpieczeniowej. Również tutaj konieczne jest wskazanie listy dokumentów, które zostaną dołączone do wniosku.

Organizacja ubezpieczeniowa ma prawo zażądać wszelkich dodatkowych informacji i dokumentów, które nie zostały określone we wniosku. Może również sprawdzić poprawność informacji podanych przez ubezpieczonego. Ten ostatni zobowiązuje się do zgłaszania wszelkich istotnych okoliczności wpływających na stopień identyfikacji ryzyka.

Wykaz dokumentów do ubezpieczenia na życie

Z reguły ubezpieczenie kredytu hipotecznego i ubezpieczenie na życie można uzyskać w banku. Dlatego od ubezpieczonego wymagany jest tylko paszport.

W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego znacznie rozszerza się lista dokumentów, które należy dostarczyć.

W przypadku śmierci kredytobiorcy należy dostarczyć:

• Dokument potwierdzający fakt zgonu.
• Certyfikat przyczyny zgonu.
• Protokół wypadku, jeśli zdarzył się w pracy.
• Dokumenty wystawione przez właściwe organizacje potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.

Jeśli utraciłeś zdolność do pracy, musisz dostarczyć:

• Zaświadczenie o utworzeniu grupy osób niepełnosprawnych.
• Dokumenty potwierdzające ustalenie renty inwalidzkiej.
• Zaświadczenie o rozpoznaniu z opisem przyczyn niepełnosprawności.
• Zaświadczenie-wyciąg z karty medycznej.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: koszt

Ryzyka, które bank-wierzyciel zobowiązuje się ubezpieczyć kredytobiorcę, podlegają pewnym stawkom.

Ubezpieczenie mieszkania będzie kosztować 0,3-0,5% więcej, jeśli przedmiotem jest sama nieruchomość. Jednocześnie oprocentowanie uzależnione jest od materiału posadzek, stanu technicznego domu, charakteru wykończenia lokalu i innych podobnych kwestii.

Koszt ubezpieczenia na życie dla kredytobiorcy uzależniony jest od rodzaju jego działalności, wieku, stanu zdrowia. Z reguły oprocentowanie ubezpieczeń na życie wynosi nie więcej niż 1,5%. Ponadto bank ma prawo żądać ubezpieczenia dochodów kredytobiorcy.

Stawka ubezpieczenia tytułu wynosi nie więcej niż 0,7%.

Jeśli zsumujesz wszystkie koszty ubezpieczenia przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, to ich udział wyniesie około 2% w ciągu roku wartości rezydualnej kredytu. Opłaty te muszą być dokonywane raz w roku. Stopniowo maleją one proporcjonalnie do zadłużenia kredytobiorcy wobec banku.

Czy można odmówić?

Możesz zrezygnować z ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego. W takim przypadku bank będzie wymagał od kredytobiorcy zwrotu kwoty zadłużenia, co przewiduje umowa.

Jeśli ubezpieczenie jest wydawane w banku, najprawdopodobniej kredytobiorca przepłaci dużą kwotę. W takim przypadku ubezpieczyciela można wybrać niezależnie. W razie potrzeby można go również zmienić. Powinieneś wybrać wiarygodne, renomowane organizacje, dla których powszechne są duże płatności.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Sberbank (funkcje)

Sberbank jest jednym z kluczowych graczy na rynku kredytów mieszkaniowych. Podczas procedury hipotecznej korzysta z własnego systemu ubezpieczeniowego.

Sberbank uważa ubezpieczenie kredytu hipotecznego za usługę dodatkową. Co więcej, jeśli pożyczkobiorca odmówił, wówczas oprocentowanie kredytu hipotecznego natychmiast wzrasta o 1%. Obecność ubezpieczenia nie jest warunkiem udzielenia pożyczki.

Polisa ubezpieczeniowa może zostać wypowiedziana tylko na wniosek klienta. W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek, który zostanie rozpatrzony w ciągu dwóch tygodni.

Jeśli pożyczkobiorca jest już ubezpieczony w innej organizacji, jego polisa musi spełniać warunki:

• Polisa musi zapewniać ubezpieczenie na życie i inwalidztwo.
• Polisa musi obejmować okres spłaty kredytu mieszkaniowego.

Sberbank ustalił następujące stawki ubezpieczenia:

• 1,99% - życie i zdrowie;
• 2,5% - życie i zdrowie z możliwością wyboru warunków dodatkowych;
• 2,99% - mimowolna utrata pracy.

Główne zalety i wady

Główną wadą ubezpieczenia hipotecznego jest koszt umowy. Ubezpieczenie tytułu własności wydawane jest na 3 lata. Życie i zdrowie są ubezpieczone na cały okres spłat, którego maksymalny okres może wynieść nawet 30 lat. Dlatego kwota płatności jest dość duża. Ostateczny koszt mieszkania wzrasta o kwotę składek ubezpieczeniowych. Jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia, bank może nałożyć na niego dodatkowe płatności, w tym podwyższenie oprocentowania kredytu hipotecznego.

Korzyści obejmują:

• W przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych ubezpieczony spłaca długi kredytobiorcy.
• Członkowie rodziny pożyczkobiorcy nie będą spłacać składek.
• Niskie prawdopodobieństwo utraty mienia.
• Kredyt hipoteczny można spłacić nawet w przypadku problemów zdrowotnych.

Tym samym obowiązkowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest korzystne zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla banku udzielającego kredytu. Ponieważ umowa kredytu mieszkaniowego ma dość znaczny okres, ubezpieczenie ryzyka pozwala zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi okolicznościami.