Wszystko o tuningu samochodów

Czy istnieje płatność bezgotówkowa? Bezgotówkowy obrót i rozliczenia


Przelewy bezgotówkowe to rodzaj płatności dokonywanych bez użycia prawdziwych papierowych banknotów, tj. Transfer odbywa się za pośrednictwem Internetu lub urządzeń mobilnych. W większości przypadków ta metoda okazuje się dużo wygodniejsza niż przelew gotówkowy, poza tym pobierana jest za nią dużo niższa prowizja.

O taką usługę najwygodniej zgłosić się właśnie do tego banku , gdzie jesteś klientem płacowym lub po prostu masz rachunek bieżący z powiązaną kartą debetową. Absolutnie wszystkie organizacje bankowe zapewniają swoim klientom możliwość dokonywania przelewów z konta na konto, a także z karty na kartę.

Przelew przez Sberbank

Rozważmy przykład rosyjskiego Sbierbanku: osoby, które mają tutaj konto, mogą od razu skorzystać z 4 sposobów wysyłania pieniędzy, przeczytaj ich opis poniżej.

  1. Poprzez oddziały banków - są w każdej miejscowości, więc proces wysyłania i odbierania pieniędzy będzie jak najbardziej wygodny. Nie ma ograniczeń i limitów kwotowych, maksymalny czas przelewu to do 2 dni roboczych. Może być przeprowadzona w walucie rosyjskiej lub obcej (dolary amerykańskie, euro), prowizja wyniesie odpowiednio 1,5% kwoty (od 30 do 1000 rubli) lub 0,7% (do 100 dolarów amerykańskich). Możesz uzupełnić dowolne konto lub kartę systemu MasterCard, aby uzyskać więcej informacji -;
  2. Za pośrednictwem bankomatów i terminali - możesz uzupełnić swoje konto tylko kartami Sberbank. Prowizja wyniesie 1% kwoty przelewu, szczegóły - ;
  3. Za pośrednictwem systemu Sberbank Online - tutaj możesz przelać pieniądze na konto dowolnego banku. Prowizja również wyniesie 1% kwoty, maksymalnie 1000 rubli lub 0,5%, maksymalnie 50 USD, jeśli przelew jest dokonywany w obcej walucie. Więcej informacji w tym artykule;
  4. Poprzez SMS za pomocą usługi „Mobile Bank” - możesz przelać pieniądze na dowolną kartę Sberbank, prowizja wyniesie 1% kwoty (maksymalnie - 1000 rubli).

Bankowość internetowa

Prawie wszystkie firmy bankowe współpracujące z osobami fizycznymi i prawnymi mają taką usługę. Wystarczy skontaktować się z bankiem, w którym założyłeś konto lub kartę i dowiedzieć się, jak możesz zostać użytkownikiem tej usługi.

Z reguły musisz przejść prostą rejestrację w samym oddziale lub na oficjalnej stronie banku, aby uzyskać nazwę użytkownika i hasło. Służą one do uzyskania dostępu do Twojego Konta Osobistego.

Po otrzymaniu niezbędnych danych należy:

  • Odwiedź oficjalną stronę internetową firmy, w której wydano Ci kartę,
  • Znajdź ikonę bankowości internetowej, kliknij na nią i przejdź przez autoryzację,
  • Na koncie osobistym znajdź sekcję „Płatności”,
  • Następnie odszukaj zakładkę „Przelew na inną osobę” lub „Przelew na klienta innego banku”,
  • Podaj dane rachunku lub karty odbiorcy, wymaganą kwotę oraz rachunek do obciążenia,
  • Potwierdź transakcję i na wszelki wypadek zachowaj paragon.

Należy pamiętać, że jeśli przelew jest realizowany między klientami tej samej firmy, prowizja nie jest pobierana. Ale jeśli jesteś klientem różnych banków, zostanie naliczona dodatkowa opłata (zwykle w granicach 100 rubli).

Jeśli przelewasz z karty Sberbank na kartę Sberbank innej osoby, musisz tutaj pamiętać, że region, w którym konto jest otwarte, jest ważny. Jeśli oba zostały wystawione w tym samym regionie, nie będzie prowizji, a jeśli w różnych regionach, nadawca uiszcza dodatkową opłatę.

Usługi online osób trzecich

Możesz skorzystać z usługi przelewu z karty na kartę dowolnej organizacji bankowej świadczonej przez system Yandex.Money. za to ty:

  • zaloguj się do systemu Yandex,
  • wybierz zakładkę „Przelew z karty na kartę” lub po prostu kliknij link money.yandex.ru/transfer,
  • zaznacz, że przelew ma być wykonany z karty bankowej, podaj swoje dane,
  • następnie wprowadź wymagane dane odbiorcy,
  • Wprowadź żądaną kwotę i wykonaj przelew. W takim przypadku pobierana jest prowizja w wysokości 1,95% kwoty, ale nie mniej niż 30 rubli.

Podobny przelew bezgotówkowy można wykonać w systemach Qiwi i WebMoney, jednak tutaj przelew nastąpi z konta portfela elektronicznego. Odbiorca może również otrzymać swoje pieniądze na konto w portfelu lub na konto bankowe.

złota korona

Wielu naszych czytelników jest przyzwyczajonych do współpracy z wyspecjalizowaną organizacją, która zajmuje się wyłącznie odbieraniem i wysyłaniem przekazów pieniężnych. To Zolotaya Korona, znana firma, która ma swoje przedstawicielstwa w wielu miastach Federacji Rosyjskiej, a także w krajach bliskiej i dalekiej zagranicy.

Z reguły nasi współobywatele dokonują tutaj przelewów pieniężnych, jednak od 2017 roku wysyłanie pieniędzy z karty stało się dostępne dla Rosjan. Wszystkie zalety pozostają takie same: szybka rejestracja, możliwość śledzenia statusu przelewu online (po zarejestrowaniu Konta Osobistego), niska prowizja od 50 rubli.

Co powinno być zrobione:

  • przejdź do www.koronapay.com
  • wybierz „przelewy online”,
  • podaj kraj odbiorcy, kwotę przelewu oraz bank, który wydał Twoją kartę,
  • system automatycznie naliczy prowizję i wskaże ją poniżej, jeśli chcesz wysłać powiadomienie do odbiorcy – jest to usługa dodatkowo płatna,
  • jeśli ostateczna wysokość opłaty Ci odpowiada, klikasz przycisk „dalej”,
  • następnie wprowadź dane odbiorcy, następnie podaj swoje dane,
  • następnie należy wprowadzić dane swojej karty oraz odbiorcy,
  • potwierdź operację i wybierz sposób zapisania paragonu.

Płatności bezgotówkowe- są to rozliczenia (płatności) dokonywane bez użycia gotówki, poprzez przelewanie środków na rachunki w instytucjach kredytowych i potrącanie wzajemnych wierzytelności. Płatności bezgotówkowe mają duże znaczenie gospodarcze w przyspieszaniu obrotu środkami, zmniejszaniu ilości gotówki potrzebnej do obiegu, zmniejszaniu kosztów dystrybucji; organizacja rozliczeń gotówkowych za pomocą pieniądza bezgotówkowego jest znacznie korzystniejsza od płatności gotówkowych. Rozpowszechnieniu obrotu bezgotówkowego sprzyja rozbudowana sieć banków oraz zainteresowanie państwa ich rozwojem, zarówno z powyższego powodu, jak iw celu badania i regulacji procesów makroekonomicznych.

W Federacji Rosyjskiej Bank Centralny ustanowił następujące rodzaje płatności bezgotówkowych:

Rozliczenia poleceniami zapłaty

Rozliczenia akredytyw

Rozliczenia czekiem

Rozliczenia do odbioru

Rozliczenia roszczeń płatniczych

Polecenie zapłaty- jest to polecenie właściciela rachunku (płatnika) skierowane do obsługującego go banku, sporządzone w dokumencie rozliczeniowym, w celu przekazania określonej kwoty pieniędzy na rachunek odbiorcy środków otwarty w tym lub innym banku. Zlecenia płatnicze mogą mieć formę papierową i elektroniczną.

Zwykle zlecenie płatnicze składane jest w czterech egzemplarzach: pierwszy egzemplarz przeznaczony jest dla zleceniodawcy, drugi dla banku zleceniodawcy, trzeci i czwarty przekazywane są do banku odbiorcy. Zlecenia płatnicze są przyjmowane przez bank niezależnie od dostępności środków na rachunku płatnika, ale są realizowane tylko wtedy, gdy znajdują się na nim wystarczające środki.

Zlecenia płatnicze mogą służyć do przelewania środków:

za dostarczone towary, wykonane prace, wykonane usługi, zaliczki na poczet towarów, robót, usług lub za dokonywanie płatności okresowych;

do budżetów wszystkich szczebli i funduszy pozabudżetowych;

w celu zwrotu/złożenia kredytów (pożyczek)/depozytów i wypłaty od nich odsetek;

w innych celach przewidzianych przepisami prawa lub umową.

Po sprawdzeniu przez pracownika banku poprawności wypełnienia i wykonania zleceń płatniczych na wszystkich egzemplarzach (oprócz ostatniego) przyjętych do realizacji zleceń płatniczych, w polu „Pokwitowanie do banku płatności” odpowiedzialny wykonawca banku umieszcza od daty wpływu polecenia wypłaty do banku.

Ostatni egzemplarz polecenia wypłaty, w którym w polu „Znaki bankowe” umieszczona jest pieczęć banku, data otrzymania polecenia wypłaty oraz podpis odpowiedzialnego wykonawcy. Bank, który przyjął zlecenie płatnicze zleceniodawcy, jest zobowiązany do przelania wskazanej kwoty pieniężnej do banku beneficjenta w celu jej zaksięgowania na rachunku osoby wskazanej w zleceniu. W razie potrzeby bank ma prawo zachęcić inne banki do wykonania operacji przelewania środków na rachunek wskazany w zleceniu klienta. Bank ma obowiązek, na żądanie płatnika, poinformować go o wykonaniu zlecenia.

Akredytywa- jest to warunkowe zobowiązanie pieniężne przyjęte przez bank w imieniu wnioskodawcy (płatnika z akredytywy), dokonania wypłaty na rzecz odbiorcy środków z akredytywy, kwoty określonej w akredytywie po złożeniu przez tego ostatniego w banku dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy w terminie określonym w treści akredytywy, albo opłacie, przyjęciu lub dyskontowaniu weksla, albo upoważnieniu innego banku (tzw. wskazany bank) w celu dokonania takich płatności lub zapłaty, przyjęcia lub dyskonta weksla).

Papier wartościowy zawierający bezwarunkowe polecenie wystawcy czeku bankowi wypłaty wskazanej w nim kwoty posiadaczowi czeku. Wystawcą czeku jest osoba posiadająca w banku środki pieniężne, którymi ma prawo rozporządzać poprzez wystawienie czeku, posiadaczem czeku jest osoba, na rzecz której czek jest wystawiony, płatnikiem jest bank, w którym znajdują się fundusze szuflady.

Wystawca nie jest uprawniony do wycofania czeku przed upływem ustalonego terminu przedstawienia go do zapłaty.

Istnieją czeki kasjerskie i czeki kasjerskie. Czeki gotówkowe służą posiadaczowi czeku do wypłaty gotówki w banku, na przykład na wynagrodzenie, potrzeby gospodarstwa domowego, koszty podróży itp.

Kontrole rozliczeniowe- są to czeki używane do płatności bezgotówkowych, jest to dokument o ustalonej formie, zawierający bezwarunkowe pisemne polecenie wystawcy czeku dla jego banku, aby przelał określoną kwotę pieniężną z jego rachunku na rachunek odbiorcy czeku fundusze. Sprawdź akceptację- jest to oznaczenie na zgodzie banku płatnika na przekazanie wskazanej w czeku kwoty na rachunek beneficjenta.

Kolekcja- pośrednicząca operacja bankowa polegająca na przekazaniu środków od płatnika do odbiorcy za pośrednictwem banku z uznaniem tych środków na rachunku odbiorcy. Banki pobierają prowizję za realizację windykacji.

Kolekcja- bankowa operacja rozliczeniowa, poprzez którą bank w imieniu swojego klienta otrzymuje na podstawie dokumentów rozliczeniowych środki pieniężne należne klientowi od płatnika za wysłane do płatnika pozycje inwentarza i wykonane usługi oraz akredytywy te środki na rachunek bankowy klienta.

Kolekcja może być czysta i dokumentalna.

Kolekcja netto- jest inkasem dokumentów finansowych (weksli i skryptów dłużnych, czeków i innych podobnych dokumentów służących do otrzymywania płatności), gdy nie towarzyszą im dokumenty handlowe.

Kolekcja dokumentalna- jest to gromadzenie dokumentów finansowych wraz z dokumentami handlowymi (faktury, dokumenty transportowe, ubezpieczeniowe itp.), jak również gromadzenie wyłącznie dokumentów handlowych. Inkaso dokumentowe w obrocie międzynarodowym to obowiązek banku do odebrania w imieniu eksportera od importera kwoty zapłaty wynikającej z umowy w zamian za przekazanie mu dokumentów towarowych i przekazanie jej eksporterowi.

Wady formy płatności inkasowej: 1) odstęp czasowy między wysyłką towaru, przekazaniem dokumentów do banku a otrzymaniem płatności, który może być dość długi, co spowalnia obrót środkami eksportera; 2) Brak rzetelności w opłaceniu dokumentów (może odmówić zapłaty za dokumenty przewozowe lub stać się niewypłacalnymi do czasu ich wpłynięcia do banku importera). Mankamenty te są niwelowane przez zastosowanie inkasa telegraficznego, co pozwala na zmniejszenie niepożądanej luki w czasie, a także poprzez wykorzystanie inkasa z wcześniej wystawioną gwarancją bankową, co umożliwia stworzenie zbliżonego do tego zabezpieczenia płatności które wynikają z nieodwołalnych akredytyw.

Żądanie zapłaty(potocznie „zapłata”) to dokument rozliczeniowy zawierający zobowiązanie wierzyciela (dostawcy) wobec dłużnika (płatnika) do zapłaty określonej kwoty pieniężnej za pośrednictwem banku.

Do rozliczeń wezwania do zapłaty wymagana jest akceptacja płatnika. Jednak w określonych przypadkach (jeżeli tak przewiduje umowa między płatnikiem a odbiorcą lub jeżeli taki przypadek przewiduje prawo) możliwe jest dokonanie rozliczenia bez akceptacji.

Przyjęcie- odpowiedź osoby, do której skierowana jest oferta, o jej przyjęciu. Akceptacja - zgoda na płatność. Zgodnie z rosyjskim prawem akceptacja musi być kompletna i bezwarunkowa (przyjęcie oferty na innych warunkach uznawane jest za nową ofertę).

Sbierbank Rosji oferuje klientom wygodne i szybkie przelewy. W tym artykule porozmawiamy o tym, jak uzupełnić kartę lub konto bez użycia gotówki.

Kto może dokonać przelewu bezgotówkowego Sbierbanku

Usługa przelewu jest dostępna dla właścicieli karty plastikowej lub konta oszczędnościowego Sberbank. Podczas przeprowadzania transakcji za pośrednictwem usług Mobile Bank lub Sberbank Online wymagane jest, aby właściciel karty (konta) połączył wskazane programy.

Rodzaje przelewów bezgotówkowych w Sbierbanku

Klienci Sbierbanku mają dostęp do przelewów na całym świecie poprzez kredytowanie środków:

  • Z karty/konta Sberbank na kartę/konto Sberbank przenieś do innego banku.
  • Przelew pieniędzy za pośrednictwem karty / konta Sberbank na gotówkę.
  • Z konta osobistego Sbierbanku na konto osobiste osoby prywatnej za granicą.
Przelew przez Sberbank odbywa się tylko z rachunków debetowych i kart. Nie ma możliwości wysyłania pieniędzy z karty kredytowej.

Metody dokonywania przelewów bezgotówkowych Sberbank

  • Osobisty apel do operatora w .

Przelew przez Sberbank: taryfy

W przypadku płatności bezgotówkowych przewidziana jest prowizja, której wysokość uzależniona jest od sposobu przelewu.

Podczas przelewu na kartę/konto Sberbank*:

Odbiorca znajduje się w tym samym mieście - bezpłatnie (ruble rosyjskie i waluta obca).

Poza jednym miastem:

  • 1,5% w rublach.
  • 0,7% w walucie obcej.

Przy przelewie na kartę/konto w innym banku*:

  • 2% w rublach.
  • 1% w walucie obcej.
*W przypadku korzystania z usługi Sberbank Online prowizja jest obniżona
  • 2% w rublach.
  • 1% w walucie obcej.
  1. Korzystaj z najwygodniejszych i mobilnych przelewów Sbierbanku, korzystając z usług online.
  2. Jeśli musisz dokonać transferu podczas długiej podróży, pamiętaj o wcześniejszym połączeniu usług zdalnego dostępu (

Płatności bezgotówkowe to szczególny rodzaj płatności, w których nie używa się gotówki. Wszelkie płatności dokonywane są poprzez przelew środków z rachunku na rachunek w instytucjach kredytowych lub np. poprzez potrącenie wzajemnych roszczeń. Początkowo zostały wprowadzone w celu ułatwienia i przyspieszenia obrotu kapitałem, a także zmniejszenia ilości gotówki. Zmniejszyły się również koszty obiegu związane z gotówką. Do obrotu bezgotówkowego przyczyniają się również instytucje państwowe – z powodów wymienionych powyżej (wzrost szybkości obrotu gotówkowego plus oszczędności na ich utrzymaniu).

Bezgotówkowe rozliczenia i płatności

Pierwszymi rozliczeniami i płatnościami bezgotówkowymi były rozliczenia i płatności za pomocą czeków i weksli. Następnie wprowadzono izby rozliczeniowe - organizacje dokonujące transakcji między różnymi bankami. Następnie w większości krajów rozwiniętych rozliczenia giro rozpowszechniły się jako podgatunek płatności bezgotówkowych (poprzez banki giro, banki komercyjne, kasy oszczędnościowe).

Bezgotówkowe operacje rozliczeniowe są głównym rodzajem operacji bankowych. Są inkasa, przelewy i akredytywy.

Płatności bezgotówkowe i płatności są regulowane przez prawo. W Rosji jest to Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (od art. 861 do art. 885), ustawa federalna „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej”. Obowiązuje również ustawa federalna „O bankach i działalności bankowej” oraz inne przepisy.

Czym jest płatność bezgotówkowa

Wpłata bezgotówkowa to rozliczenie z wykorzystaniem obiegu pieniądza bezgotówkowego (w formie bezgotówkowej - to jest w formie zapisu na odpowiednim rachunku). Płatność bezgotówkowa odbywa się według kilku zasad:

  • w dziedzinie prawa
  • na rachunkach bankowych,
  • zgodnie z płynnością na poziomie nieprzerwanych płatności,
  • dobrowolnie (za zgodą płatnika),
  • w określonym okresie,
  • z kontrolą poprawności obliczeń zgodnie z kolejnością ich wykonania,
  • na warunkach umownych.

Pełna definicja i wszystkie warunki dokonywania takich płatności są wskazane w aktualnym Regulaminie płatności bezgotówkowych (zatwierdzonym przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej).

Rodzaje płatności bezgotówkowych

Początkowo płatności bezgotówkowe dokonywano w formie weksli lub czeków. Aplikuj już dziś

  • polecenia zapłaty i wezwania do zapłaty,
  • czeki, akredytywy,
  • zlecenia odbioru,
  • płatności elektroniczne.

Szczegółowa lista rozliczeń (płatności) jest określona w odpowiednim dokumencie Banku Rosji z dnia 19 czerwca 2012 r. Rozporządzenie nr 383-P „W sprawie zasad przekazywania środków” określa wszystkie rodzaje płatności bezgotówkowych, z wyjątkiem ostatniego (elektronicznego), jednak ustawa federalna z dnia 27 czerwca 2011 r. Nr 161 ze zmianami z dnia 23 lipca, 2013 - „O krajowym systemie płatności”. Zgodnie z tym dokumentem płatności elektroniczne (z wykorzystaniem pieniądza elektronicznego) stały się również formą płatności bezgotówkowych.

Zwrot płatności bezgotówkowej

Zgodnie z prawem klienci obsługiwani przez bank mogą wycofać swoje dokumenty rozliczeniowe. Jednak w praktyce zwrot świadczenia bezgotówkowego wiąże się z całym szeregiem procedur.

  1. W przypadku, gdy pieniądze zostały przelane omyłkowo, operacja została przeprowadzona i środki zostały zaksięgowane, zwrot pieniędzy za wypłatę bezgotówkową następuje na drodze sądowej. Jednocześnie ważne jest udowodnienie, że nie były świadczone żadne usługi (w momencie wpływu środków na konto firmy).
  2. Jeżeli zwrot jest konieczny dla klienta sklepu zwracającego towar, wówczas możliwych jest kilka możliwości: przekazanie kupującemu wymaganej kwoty w formie bezgotówkowej (na przykład przelew zwrotny na kartę), lub w gotówce.

Uwaga. Często firmy działające w obszarze handlu dogadują się z bankiem obsługującym terminale o możliwości zwrotu pieniędzy w przypadku płatności bezgotówkowych.

Od klienta, na rzecz którego należy dokonać zwrotu, wymagany jest zwykle numer rachunku bieżącego, nazwa banku i numer rachunku korespondencyjnego, NIP i BIC odbiorcy, jego imię i nazwisko.

Płatność przelewem bankowym

Płatności przelewem bankowym można dokonać na kilka sposobów: za pomocą

  • polecenie zapłaty lub żądanie zapłaty,
  • akredytywa,
  • zlecenie odbioru,
  • czek (książeczka czekowa).

Płatność przelewem bezgotówkowym realizowana jest w formie przelewu określonej kwoty środków z rachunku nadawcy na rachunek odbiorcy, który może znajdować się w tym lub innym banku. Jednocześnie polecenie zapłaty jest najczęściej stosowaną formą płatności.

Roszczenie o płatność oznacza roszczenie odbiorcy wobec płatnika o zapłatę określonej kwoty. Służy do wygodnego płacenia bezgotówkowo za towary i usługi. Płatnik musi przedstawić akceptację (zgodę na zapłatę kwoty) lub odmówić – wtedy żądanie jest zwracane bez realizacji.

Nakaz windykacyjny jest wydawany przez organy państwowe - decyzją sądu.

Akredytywa to zobowiązanie do zapłaty po przedstawieniu przez odbiorcę określonych dokumentów (aktów, dokumentów dostawy).

Akceptacja płatności bezgotówkowych

Akceptacja płatności bezgotówkowych odbywa się na kilka sposobów: albo poprzez zaksięgowanie rachunku organizacji za pośrednictwem banku, albo za pośrednictwem terminala (KKT, pinpad bankowy). Ponadto dzisiejsze organizacje starają się maksymalnie zautomatyzować transfer środków, aby wyeliminować błędy i „czynnik ludzki”. Prowizja za płatności bezgotówkowe, w przeciwieństwie do systemów płatności, które pobierają do 5%, wynosi 0%. Aby akceptować płatności metodą bezgotówkową, organizacje rozwiązują kilka problemów:

Sporządzanie faktur i umów (opcjonalnie),

Kontrola nad transferem środków

Przygotowanie dokumentów zamknięcia.

Aby otrzymywać płatności, potrzebujesz NIP organizacji, numeru rachunku bieżącego, BIC banku obsługującego płatnika, adresu prawnego i pocztowego.

Problematyka płatności bezgotówkowych

Główne problemy związane z płatnościami bezgotówkowymi to:

  • złożoność budowy systemu rozliczeń i płatności,
  • ryzyka powstające w związku z dokonywaniem płatności,
  • obecność braku płatności (ich zmiany wpływają na deficyt budżetowy),
  • szybkość realizacji płatności (w tym uwzględnienie awarii i opóźnień, błędów popełnianych zarówno przez nadawców i odbiorców środków, jak i przez same centra rozliczeniowe),
  • sekwencjonowanie płatności i jego regulacja ze szkodą dla innych wierzycieli,
  • niedostateczny rozwój ram regulacyjnych i prawnych dla dokonywania płatności bezgotówkowych (wekslowych i akredytyw).

Ponadto przedsiębiorstwa odpowiadają za przestrzeganie umów kredytowych, a także za ustaloną dyscyplinę rachunkowości. Jeżeli organizacja nie wywiąże się ze swoich zobowiązań ugodowych, może zostać ogłoszona niewypłacalność.

Rozliczanie płatności bezgotówkowych

Przy rozliczeniach między organizacjami w formie płatności bezgotówkowych (poprzez przelew z jednego konta na drugie) konieczne staje się rozliczanie płatności bezgotówkowych za pomocą specjalnych dokumentów rozliczeniowych. Stanowią one podstawę kalkulacji i mogą być wydawane w formie zlecenia:

  • płatnik (może to być klient lub sam bank),
  • odbiorca środków lub wnioskodawca.

Przedsiębiorstwa same określają odpowiednie formy dokumentów do rozliczania płatności bezgotówkowych, wymagana jest jedynie obecność szczegółów -

  • Nazwa firmy,
  • Numer dokumentu,
  • nazwa banku wypłacającego, MFO, centrum rozliczeń pieniężnych, numery rachunków bieżących,
  • nazwa beneficjenta, bank beneficjenta, jego dane.

Rozliczanie takich transakcji odbywa się za pomocą konta 51 „Rachunki rozliczeniowe” (zarówno pokwitowanie, jak i zbycie na tym rachunku).

Podstawą lub podstawowym dokumentem księgowym jest wyciąg bankowy lub polecenie zapłaty. Dotyczy to różnych rodzajów płatności:

  • otrzymanie pieniędzy jako zapłatę za usługi lub towary,
  • wpłata gotówki na konto czekowe,
  • otrzymania środków zaliczkowych
  • wpływ na kapitał zakładowy,
  • zapłata faktur dostawców, organizacji kontrahentów,

przelewy do budżetu obowiązkowych wpłat, składek na PFR i inne organizacje (FSS, FFOMS, TFOMS).

Rozwój technologii ma wpływ na wszystkie sfery życia człowieka. W większym stopniu zmiany te są pozytywne, jak np. płatności bezgotówkowe – jest to wygodne, szybkie i bezpieczne. Jak jest skonfigurowany ten system? Jakie są jego zalety i wady? O tym i wiele więcej - w artykule.

Prawidłowy

W Federacji Rosyjskiej system płatności bezgotówkowych należy do zakresu kompetencji prawa finansowego i cywilnego. Płatności bezgotówkowe regulują 3 przepisy:

  • Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, w którym rozdział 46 „Rozliczenia” zawiera niezbędne informacje na temat tego rodzaju płatności.
  • Regulamin dotyczący zasad przekazywania środków oraz Regulamin wydawania kart płatniczych zatwierdzony przez Bank Rosji. Uwzględniają formularze, procedurę przeprowadzania płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej oraz wymagania dotyczące dokumentów płatniczych.

Członkowie

Organizacja płatności bezgotówkowych jest zaprojektowana w taki sposób, aby jej uczestnicy mogli dokonywać płatności bez poświęcania dużej ilości czasu.

Zgodnie z powyższymi dokumentami uczestnikami płatności bezgotówkowych mogą być:

  • osoby;
  • osoby prawne;
  • przedsiębiorcy;
  • sklepy;
  • inne instytucje.

Uczestnicy rozliczenia bezgotówkowego po przeprowadzeniu transakcji pieniężnych otrzymują dokumenty rozliczeniowe potwierdzające fakt zawarcia transakcji. Zawierają one następujące wymagane informacje:

  • dane rachunku i BIC odbiorcy przelewu;
  • nazwa banku płatnika;
  • NIP właściciela rachunku, z którego będą pobierane środki;
  • nazwa i numer rachunku instytucji kredytowej.

pojęcie

Na podstawie treści powyższych dokumentów można zauważyć, że płatność bezgotówkowa to rozliczenie dokonywane bez użycia gotówki poprzez przelew pieniędzy z rachunku bankowego płatnika na rachunek bankowy odbiorcy. Ten rodzaj płatności jest dostępny dla wszystkich - osób fizycznych i prawnych, przedsiębiorców. Ale proces płatności jest możliwy tylko w bankach i instytucjach kredytowych posiadających licencję na przeprowadzanie takich operacji.

Zasady

Płatność bezgotówkowa to system, który opiera się na pewnych zasadach. Ich przestrzeganie zapewnia porządek i bezpieczeństwo płatności przelewem bankowym. Tak więc organizacja płatności bezgotówkowych opiera się na zasadzie:

  • Akceptacja, która wymaga obowiązkowej zgody lub powiadomienia posiadacza rachunku na pobranie środków z rachunku. Tej regule podlegają nawet wnioski organów państwowych.
  • Pilność, która implikuje istnienie ram czasowych ustalonych przez płatnika, w których środki muszą zostać obciążone. Jeśli zostaną naruszone, bank ponosi odpowiedzialność.
  • Swoboda wyboru, co oznacza możliwość wyboru przez uczestników formy płatności.
  • Legalność, co oznacza obowiązkową zgodność wszystkich bieżących operacji z obowiązującymi przepisami.
  • Zasada płynności, która zakłada utrzymywanie na rachunku kwoty niezbędnej do nieprzerwanych płatności.
  • Kontrola, która implikuje konieczność kontrolowania prawidłowości dokonywanych transakcji oraz przestrzegania ustalonych przepisów dotyczących trybu dokonywania płatności bezgotówkowych.
  • Odpowiedzialność, która implikuje istnienie odpowiedzialności materialnej lub niematerialnej za nieprzestrzeganie warunków umowy między uczestnikami transakcji.

Formularze

Formy płatności bezgotówkowych to przelewy lub płatności poprzez:

  • wezwanie do zapłaty i zlecenie;
  • polecenie zapłaty;
  • pieniądz elektroniczny;
  • akredytywa;
  • książeczki czekowe;
  • kolekcja.

Wezwanie do zapłaty to wezwanie odbiorcy środków (wierzyciela) do zapłaty określonej kwoty za pośrednictwem banku za dostarczony towar, wykonaną pracę lub wykonaną usługę.

Polecenie zapłaty to obciążenie środków pieniężnych z rachunku płatnika na rzecz odbiorcy środków (wierzyciela), pod warunkiem, że płatnik dostarczył bankowi zlecenie płatnicze zawierające informację komu, kiedy i w jakiej wysokości środki mają zostać być opłacony.

Pieniądz elektroniczny to wirtualny zamiennik gotówki, którą można płacić za pośrednictwem portfela elektronicznego z dostępem do Internetu.

Rozliczenie akredytywy to rozliczenie w ramach akredytywy (dyspozycji) płatnika, która wskazuje kwotę i warunki płatności dla odbiorcy środków.

Książeczka czekowa to broszura składająca się z 25 lub 50 arkuszy - czeków, z których każdy zawiera informacje o płatniku - posiadaczu książeczki. Jeden arkusz, podpisany przez wpłacającego, pozwala na otrzymanie wskazanej na nim kwoty na konto odbiorcy środków.

Inkaso - usługa bankowa, zgodnie z którą zobowiązuje się on do przelania płatności z konta płatnika na konto odbiorcy bez udziału tego ostatniego, ale w obecności zlecenia i innych niezbędnych dokumentów.

Rodzaje

Płatność bezgotówkowa to rodzaj płatności, który praktycznie nie ma granic i czasu, ponieważ w ten sposób można zapłacić za towary i usługi w jednym kraju, a być w innym, nie mówiąc już o mieście. Na tej podstawie wszystkie rodzaje płatności bezgotówkowych mogą być:

  • Nietowarowe, które obejmują opłaty za media, edukację w placówce edukacyjnej, konsultacje i leczenie w placówce medycznej oraz inne podobne usługi.
  • Towar, do którego zalicza się zapłatę za rzeczy przeznaczone do wymiany na pieniądze lub inne produkty i usługi: surowce, materiały, wyroby gotowe.
  • Międzypaństwowe, które obejmują rozliczenia między płatnikiem a odbiorcą środków, których konta korespondencyjne znajdują się w różnych krajach.
  • Wewnątrzrepublikańskie, które obejmują rozliczenia między płatnikiem a odbiorcą środków, których rachunki znajdują się w tym samym okręgu federalnym.
  • Gwarantowana, w której kwota płatności jest zarezerwowana na koncie płatnika i przekazana odbiorcy środków po wykonaniu przez niego zobowiązań wobec płatnika.
  • Niegwarantowane, które obejmują płatności, które nie są udokumentowane.
  • Natychmiastowa, która obejmuje płatność dokonaną w momencie zakupu produktu lub otrzymania usługi.
  • Odroczony, w którym zapłata za towar lub usługę następuje po terminie określonym w umowie, a nie natychmiast. Ta forma płatności obejmuje pożyczkę, raty, hipotekę.

Sposoby

Bezgotówkowe metody płatności mogą być stykowe i bezstykowe:

  • płatności kartami bankowymi za pośrednictwem terminala POS;
  • płatności z wykorzystaniem technologii NFS za pomocą smartfona;
  • transfer środków z karty z wykorzystaniem technologii PayPass i Pay Wave;
  • usługi świadczone przez bankowość internetową;
  • płatność za pomocą danych karty z wykorzystaniem dostępu do Internetu;
  • przesyłanie pieniędzy za pośrednictwem portfeli internetowych za pomocą terminali.

Zapłata

Płatność bezgotówkowa to przelew środków z jednego rachunku korespondencyjnego na drugi, który odzwierciedla informacje o nadawcy, odbiorcy, kwocie przelewu oraz nazwie produktu lub usługi. Jeśli sprzedawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wobec kupującego, kwota zostanie zwrócona klientowi pomniejszona o prowizję systemu bankowego.

Zgodnie z dokumentami prawnymi płatność przelewem bankowym opiera się na następujących zasadach:

  • wszystkie transakcje muszą być przeprowadzane na podstawie umowy między bankiem a właścicielem rachunku korespondencyjnego;
  • płatność jest przekazywana z jednego konta korespondencyjnego na drugie tylko wtedy, gdy jest wystarczająca kwota do zapłaty;
  • transakcje przeprowadzane są kolejno;
  • uczestnicy płatności bezgotówkowych mają prawo wyboru dowolnej z dostępnych form płatności bezgotówkowych, niezależnie od zakresu swojej działalności;
  • Uczestnicy rozliczeń bezgotówkowych mają prawo według własnego uznania dysponować dostępnymi środkami.

Refundacja

Towary lub usługi zakupione przelewem bankowym mogą być nieodpowiedniej jakości. W takim przypadku klient ma prawo do zwrotu wydanych pieniędzy. Aby potwierdzić zakup lub zakup usługi, klient musi dostarczyć do sklepu lub organizacji paragon, paszport (lub inny dokument tożsamości) oraz kartę gwarancyjną. Jeżeli usługa lub zakup został dokonany online, klient przesyła zeskanowane dokumenty pocztą na adres magazynu firmy. Sprzedawca albo wymienia towar na taki, którego potrzebuje kupujący, albo zwraca pieniądze na swoje konto bankowe.

Ale klient nie zawsze ma rację, ponieważ sprzedawca produktu lub usługi ma prawo odmówić zwrotu wydanych pieniędzy. Takie przypadki obejmują:

  • produkt jest żywnością i jest dobrej jakości;
  • produkt jest niewymienialny i nie podlega zwrotowi;
  • dokumenty dotyczące przelewu pieniędzy na konto sprzedawcy zostały utracone;
  • Produkt był używany i jest niedostępny.

Zalety

Płatności bezgotówkowe to już sprawdzona metoda płatności, która zdobyła zaufanie użytkowników ze względu na swoje niezaprzeczalne zalety. Obejmują one:

  • elastyczny system pozwala na dokonanie zarówno jednej, jak i kilku transakcji w formie „łańcucha” z możliwością dopłaty;
  • kasa nie jest potrzebna, dzięki czemu można zaoszczędzić na jej utrzymaniu;
  • możliwość udowodnienia płatności bezgotówkowych, ponieważ w razie potrzeby możliwe jest uzyskanie niezbędnych dokumentów bankowych;
  • środki mogą być przechowywane na rachunkach bankowych przez nieograniczony czas;
  • bezpieczeństwo, ponieważ nie ma możliwości oszukańczych działań przy użyciu fałszywych pieniędzy;
  • obniżone koszty dystrybucji;
  • konieczność przelania gotówki do banku w ciągu trzech dni od jej otrzymania w kasie to oszczędność czasu, gdyż nie ma potrzeby dokonywania dodatkowych transakcji z bankiem.

Wady

Pomimo dużej liczby zalet płatności bezgotówkowych, ta metoda płatności za usługi ma szereg wad:

  • system bankowy, jak każdy inny, nie jest odporny na przerwy w pracy, które mogą prowadzić do problemów podczas przesyłania pieniędzy lub wypłacania pieniędzy z konta;
  • ciągła interakcja z bankiem prowadzi do dodatkowych i ewentualnie obowiązkowych płatności.

Ta metoda płatności może nie być opłacalna dla początkujących przedsiębiorców, ponieważ wymaga regularnego przepływu gotówki na wypłaty wynagrodzeń dla pracowników i opłacenie usług bankowych.