Wszystko o tuningu samochodów

W którym roku pojawiły się płatności bezgotówkowe? Płatności bezgotówkowe

Płatność bezgotówkowa to jedna z najwygodniejszych opcji płatności; jest to ich duża prędkość i prawie całkowity brak ograniczeń regulacyjnych w dokonywaniu płatności.

Dlatego wiele firm do swoich celów wybiera płatności bezgotówkowe, minimalizując obieg gotówki.

Ponadto płatności za pośrednictwem organizacji kredytowych są tańszą opcją w porównaniu z płatnościami banknotami i monetami.

Co to jest bezgotówkowa forma płatności?

Przede wszystkim ten format płatności jest dostępny dla każdego - osób prawnych, przedsiębiorców i zwykłych obywateli. Płatności bezgotówkowe dokonywane są wyłącznie za pośrednictwem banków i innych struktur kredytowych, które muszą przeprowadzać operacje bankowe.

Ogólnie rzecz biorąc, płatności bezgotówkowe to rozliczenia realizowane poprzez przepływ środków pieniężnych na rachunkach będących własnością uczestników tych rozliczeń.

W rzeczywistości obciążanie i uznawanie środków odbywa się elektronicznie. Na koniec dnia roboczego posiadacz rachunku otrzymuje zestawienie, które odzwierciedla saldo na początek i na koniec dnia, a także wszystkie transakcje dochodów i wydatków. Dzięki temu możesz kontrolować przepływy pieniężne.

Płatności bezgotówkowe są regulowane w Federacji Rosyjskiej dwa główne rozporządzenia:

  • Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej - w rozdziale 46 „Rozliczenia” określa podstawowe przepisy dotyczące wszystkich dozwolonych form obrotu bezgotówkowego;
  • Rozporządzenie w sprawie zasad przekazywania środków finansowych nr 383-P, które zostało zatwierdzone 19.06.12. Bank Rosji. Dokument ten zawiera bardziej szczegółowy opis bezgotówkowych form płatności, a także wymagania dotyczące dokumentów płatniczych. Regulamin niniejszy nie jest sprzeczny z normami prawa cywilnego.

Ponadto istnieje inny akt prawny zatwierdzony przez Bank Rosji - rozporządzenie w sprawie wydawania kart płatniczych z dnia 24 grudnia 2004 r. Nr 266-P. W dokumencie tym opisano procedurę pozyskiwania - rozliczeń przy użyciu kart płatniczych za towary i usługi. Akwizycja to specyficzna forma płatności bezgotówkowych, dostępna przede wszystkim dla zwykłych obywateli.

Na podstawie tych trzech dokumentów odbywa się organizacja i kontrola obrotu bezgotówkowego, który w coraz większym stopniu zastępuje obrót gotówkowy. Są ku temu powody:

  • rozliczenia za pośrednictwem rachunków bankowych rzadko zależą od czasu transakcji (tj. pory dnia) i od położenia geograficznego;
  • płatności bezgotówkowe są znacznie tańsze w utrzymaniu niż płatności gotówkowe;
  • ponadto dla organizacji preferowane są właśnie rozliczenia, ponieważ wymagania dotyczące rejestracji, organizacji i rozliczania takich płatności są znacznie mniejsze niż w przypadku obiegu gotówki. Dlatego wiele start-upów, aby zaoszczędzić pieniądze i uchronić się przed karami za błędy w przestrzeganiu przepisów oraz przy składaniu lub nie składaniu wniosku, przechodzi na płatności bezgotówkowe. Dążą do tego również duże firmy z doświadczeniem.

Jeśli chodzi o zwykłych obywateli, rozliczenia bezgotówkowe są dla nich wygodne, gdyż wystarczy mieć kartę płatniczą, aby dokonać płatności, a jest to korzystne, ponieważ płacąc kartą często nie są pobierane prowizje za usługi rozliczeniowe.

Ale na wzroście płatności bezgotówkowych korzysta także państwo, w szczególności panuje kontrola nad obiegiem podaży pieniądza, a zmniejszenie ilości gotówki w obiegu zmniejsza stopę inflacji.

Rodzaje. Ich zalety i wady

Ma charakter prawny wiele form w których dokonywane są płatności bezgotówkowe.

Formularze i narzędzia

Zgodnie z Rozporządzeniem Banku Federacji Rosyjskiej nr 383-P formularze te obejmują:

  • Rozliczenia za pomocą polecenia zapłaty. W takim przypadku sporządzany jest dokument, który zawiera dyspozycję dla banku na koszt środków płatnika, aby przelać kwotę wskazaną w dokumencie płatniczym. Przelew realizowany jest terminowo i na osobę wskazaną w zamówieniu. Ta opcja tłumaczenia jest uważana za jedną z najprostszych i najbardziej tradycyjnych. Ważny przez 10 dni, do czego nie wlicza się dnia wystawienia dokumentu. Ten format płatności jest dostępny nawet dla zwykłego obywatela, który nie posiada rachunku bieżącego. Niedogodnością rozliczeń za pomocą zleceń płatniczych jest to, że w przypadku popełnienia błędu w dokumencie podczas realizacji, może to spowodować znaczne opóźnienie w płatności lub wysłanie jej do niewłaściwego odbiorcy środków;
  • Płatności akredytywą. Tak naprawdę jest to rachunek specjalny, który służy wyłącznie do rozliczeń transakcji wymagających pośrednictwa banku. Innymi słowy, akredytywa to polecenie płatnika skierowane do banku w celu przekazania środków odbiorcy tylko wtedy, gdy ten ostatni spełni specjalne warunki, na przykład dostawę towarów, dostarczenie dokumentów i inne warunki. Działanie akredytywy można w prosty sposób opisać w następujący sposób: kupujący otwiera akredytywę w swoim banku i przekazuje tam koszt dokonanych zakupów, lecz dostawca będzie mógł otrzymać te środki pod warunkiem, że towar zostaje dostarczony, a towarzyszące mu dokumenty przesłane do banku, w którym otwierana jest akredytywa. A następnie bank przekazuje środki. Wygoda tej formy płatności polega na bezpieczeństwie transakcji. Jednak wadą akredytywy jest jej wysoki koszt, oddzielenie od umowy rachunku bankowego (akredytywa jest otwierana osobno), udział w przekazywaniu środków od kilku stron: kupującego i dostawcy, banku wystawiającego (otwiera akredytywę) i bank realizujący (realizuje akredytywę). Nawiasem mówiąc, często jeden bank może być zarówno wykonawcą, jak i emitentem;
  • Rozliczenia w drodze zleceń odbioru lub inkasa. Ich specyfika polega na tym, że takie rozliczenia są możliwe tylko wtedy, gdy windykator (odbiorca) środków ma prawo zgłosić roszczenia wobec rachunku dłużnika (płatnika). Uprawnienia te mogą być przewidziane przepisami prawa lub umową zawartą pomiędzy posiadaczem rachunku (dłużnikiem) a bankiem. Kolekcja jest z natury wymagająca. Te. odbiorca środków, w celu pobrania wymaganej kwoty, musi przekazać posiadaczowi rachunku płatnika niezbędne informacje o dłużniku i jego zobowiązaniu. Nakaz odbioru ze swej natury nie ma charakteru zawiadomienia. Dłużnik często o umorzeniu środków dowiaduje się dopiero po pobraniu od niego pieniędzy. A to może utrudnić dłużnikowi wykonanie innych operacji bankowych ze względu na brak środków na rachunku;
  • Płatności poprzez książeczki czekowe. Opcję tę można warunkowo nazwać bezgotówkową, ponieważ polega ona na pobraniu środków z rachunku wystawcy na rachunek posiadacza czeku lub wydaniu mu gotówki. Ponadto rozliczenie czeków następuje wyłącznie pod warunkiem posiadania przez wystawcę czeku wystarczającej ilości środków pieniężnych na rachunku oraz po stwierdzeniu tożsamości okaziciela czeku i autentyczności samego czeku;
  • Rozliczenia w formie poleceń zapłaty. W takim przypadku przekaz pieniędzy następuje na prośbę ich odbiorcy. Aby wykonać ten przelew, operator, który będzie wykonywał operację rozliczeniową, musi posiadać umowę z płatnikiem i jego akceptację (zgodę) na realizację takiej operacji. Rozliczenia takie przeprowadzane są w ramach krajowego systemu płatniczego Rosji i w obecności karty płatniczej. Zgoda posiadacza karty na pobieranie z niej środków musi być określona w umowie lub innym dokumencie stanowiącym uzupełnienie umowy;
  • Rozliczenia w formie przelewu pieniądza elektronicznego. W ramach tego rodzaju płatności bezgotówkowych osoba fizyczna (obywatel) zapewnia operatorowi środki na prowadzenie operacji, zarówno ze swojego osobistego konta bankowego, jak i bez niego, oraz z rachunków organizacji i przedsiębiorców, którzy zapewniają środki na ten cel obywatel. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy umowa między osobą fizyczną a operatorem przewiduje takie prawo. Jeśli chodzi o przedsiębiorców i organizacje, mogą oni korzystać wyłącznie ze środków znajdujących się na ich rachunkach bankowych.
    Dwa ostatnie rodzaje płatności bezgotówkowych reguluje Ustawa „O Krajowym Systemie Płatniczym” z dnia 27.06.11. Nr 161-FZ.

Korzyści z płatności bezgotówkowych opisuje poniższy film:

Jeśli jeszcze nie zarejestrowałeś organizacji, to Najłatwiejszym można to zrobić za pomocą usług online, które pomogą Ci bezpłatnie wygenerować wszystkie niezbędne dokumenty: Jeśli masz już organizację i zastanawiasz się, jak ułatwić i zautomatyzować księgowość i raportowanie, z pomocą przychodzą następujące usługi online, które całkowicie zastąpi księgowego w Twoim zakładzie i zaoszczędzi dużo czasu i pieniędzy. Wszystkie raporty są generowane automatycznie, podpisywane podpisem elektronicznym i wysyłane automatycznie online. Jest idealny dla indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC w uproszczonym systemie podatkowym, UTII, PSN, TS, OSNO.
Wszystko dzieje się za pomocą kilku kliknięć, bez kolejek i stresu. Spróbuj, a będziesz zaskoczony jakie to łatwe!

Zasady konstrukcji płatności bezgotówkowych

System płatności bezgotówkowych na podstawie na następujących zasadach:

W oparciu o te zasady prowadzona jest nie tylko budowa systemu rozliczeń bezgotówkowych, ale także ich wdrażanie.

Porządek postępowania

Wszelkie płatności bezgotówkowe realizowane są wyłącznie w przypadku posiadania rachunku otwartego na podstawie umowy rachunku bankowego. Obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej przewiduje jednak możliwość przeprowadzania transakcji bezgotówkowych bez otwierania przez płatnika rachunku bieżącego. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy płatności dokonują zwykli obywatele, których transfery środków nie są związane z działalnością przedsiębiorczą.

Aby dokonywać płatności bezgotówkowych, konto można otworzyć zarówno w banku, jak i w innej instytucji kredytowej posiadającej licencję Banku Rosji na wykonywanie takich operacji.

Do wykonywania przelewów bezgotówkowych płatnicy mogą otworzyć:

Wszystkie te konta można otwierać w rublach i walutach obcych.

Zasady rachunkowości

Do rozliczania transakcji bezgotówkowych organizacje korzystają z konta 51 „Rachunki rozliczeniowe”, na którym budowane są analizy dla każdego rachunku bieżącego otwartego przez organizację. Wszelkie transakcje rejestrowane są na podstawie np. zleceń płatniczych, zleceń windykacyjnych itp. Aby odzwierciedlić operacje na rachunkach specjalnych, organizacje korzystają z konta 55 „Specjalne rachunki bankowe” z analizą akredytyw, depozytów, książeczek czekowych i innych podobnych form płatności bezgotówkowych.

Przedsiębiorcy nie korzystają, natomiast transakcje dochodów i wydatków księgują na rachunku bankowym w księgach przychodów i rozchodów. Na podstawie danych z rejestrów przeprowadzane są obliczenia. Jako potwierdzenie transakcji bezgotówkowych wykorzystują także polecenia zapłaty lub inkasa, nakazy pamiątkowe itp.

Jeśli chodzi o zwykłych obywateli, mogą oni otrzymywać wyciągi ze swojego konta, aby kontrolować swoje środki.

Odpowiedzialność za naruszenie stosunków rozliczeniowych

Karę za takie naruszenia przewidziano w rozdziale 15 Kodeksu wykroczeń administracyjnych Federacji Rosyjskiej. Co więcej, karani są zarówno posiadacze rachunków, jak i organizacje kredytowe.

Na przykład:

  • od agentów płatniczych w przypadku naruszenia pracy ze specjalnym kontem mogą odzyskać od 40 do 50 tysięcy rubli;
  • jeżeli bank naruszy termin przekazania środków do budżetu z rachunku podatnika, od urzędnika banku zostanie odzyskanych do 5 tysięcy rubli.

Historię występowania i podstawowe zasady tego typu obliczeń opisuje poniższy wykład wideo:

Sbierbank Rosji oferuje klientom wygodne i szybkie przelewy. W tym artykule porozmawiamy o tym, jak doładować kartę lub konto bez użycia gotówki.

Kto może dokonać bezgotówkowego przelewu Sbierbanku

Usługa przelewu jest dostępna dla właścicieli karty plastikowej lub konta oszczędnościowego Sberbank. Dokonując transakcji za pośrednictwem usług Mobile Bank lub Sberbank Online wymagane jest, aby właściciel karty (konta) podłączył wskazane programy.

Rodzaje przelewów bezgotówkowych w Sbierbanku

Klienci Sberbanku mają dostęp do przelewów na całym świecie, uznając środki:

  • Z karty/konta Sberbank na kartę/konto Sberbank, przelew do innego banku.
  • Przelew pieniędzy za pośrednictwem karty/konta Sberbank na gotówkę.
  • Od konta osobistego Sbierbanku po konto osobiste osoby prywatnej za granicą.
Przelew przez Sbierbank odbywa się wyłącznie z rachunków debetowych i kart. Nie ma możliwości przesłania pieniędzy z karty kredytowej.

Metody dokonywania przelewów bezgotówkowych Sbierbanku

  • Osobisty apel do operatora w .

Przelew przez Sbierbank: taryfy

W przypadku płatności bezgotówkowych pobierana jest prowizja, której wysokość uzależniona jest od sposobu wykonania przelewu.

W przypadku przelewu na kartę/konto Sberbank*:

Odbiorca znajduje się w tym samym mieście - bezpłatnie (ruble rosyjskie i waluta obca).

Poza jednym miastem:

  • 1,5% w rublach.
  • 0,7% w walucie obcej.

W przypadku przelewu na kartę/konto w innym banku*:

  • 2% w rublach.
  • 1% w walucie obcej.
*W przypadku korzystania z usługi Sberbank Online prowizja jest obniżona
  • 2% w rublach.
  • 1% w walucie obcej.
  1. Skorzystaj z najwygodniejszych i mobilnych przelewów Sberbank, korzystając z usług online.
  2. Jeśli musisz dokonać transferu podczas długiej podróży, pamiętaj o wcześniejszym podłączeniu usług zdalnego dostępu (

Coraz więcej firm i osób prywatnych wybiera dla siebie wirtualną formę płatności. Faktem jest, że nie jest to opcja tania i powstaje znacznie szybciej, niezależnie od pory i dnia tygodnia. Płatność przelewem bankowym jest bardzo wygodna i praktycznie nieograniczona dokumentami regulacyjnymi. Dlatego stopniowo zastępuje zwykłą płatność gotówką. Więcej szczegółów podano poniżej.

Co to jest bezgotówkowe?

Formą płatności bezgotówkowej jest przepływ środków na rachunkach klientów organizacji bankowych lub kredytowych w formie elektronicznej. Jakakolwiek płatność za towar przelewem bankowym odbywa się wyłącznie za pośrednictwem wyspecjalizowanych organizacji posiadających licencje na wykonywanie operacji bankowych.

Bezgotówkowość dostępna jest dla absolutnie każdej osoby, niezależnie od formy prowadzonej przez nią działalności. Z reguły na koniec dnia roboczego posiadacze rachunków otrzymują zestawienie przepływów pieniężnych w danym dniu, co pozwala im kontrolować wszystkie operacje. Jeśli jednak zajdzie taka potrzeba, w każdej chwili można zażądać takiego wyciągu od instytucji kredytowej.

Korekta płatności bezgotówkowych

Płatność przelewem bankowym podlega jedynie trzem dokumentom regulacyjnym, które w pełni kontrolują ich wdrożenie. Najważniejszym z nich jest Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, w którym w rozdziale 46 opisano wszystkie podstawowe wymagania dotyczące dozwolonych bezgotówkowych form obrotu pieniężnego.

  • rozporządzenie w sprawie wydawania kart płatniczych;
  • rozporządzenie w sprawie zasad przekazów pieniężnych.

Pierwszy dokument został zatwierdzony przez Bank Centralny 24 grudnia 2004 roku i opisuje procedurę legalnego nabycia. Pojęcie to określa zwyczajową dla wielu zwykłych obywateli płatność bezgotówkową za usługi lub towary.

Drugi dokument został zatwierdzony dopiero 19 czerwca 2012 roku przez Bank Rosji i zawiera wszystkie niezbędne szczegółowe opisy możliwych form płatności bezgotówkowych i wymagań dla nich. Wszystko zawarte w przepisie jest w pełni zgodne z normami Kodeksu Cywilnego.

Wszelkie płatności bezgotówkowe muszą być dokonywane w ścisłej zgodności ze wszystkimi wymienionymi dokumentami regulacyjnymi, ale taka kontrola nie stanowi przeszkody w rosnącej popularności bezgotówkowego obiegu pieniądza wśród całej populacji.

Korzyści z płatności bezgotówkowych

Przede wszystkim płatność przelewem bankowym wymaga minimalnej liczby dokumentów w porównaniu ze zwykłą płatnością gotówkową między organizacjami. Wiele firm wybiera tę formę płatności, ponieważ pozwala uniknąć wysokich kar finansowych wynikających z błędów w przestrzeganiu dyscypliny kasowej i obsłudze kas fiskalnych.

Duże organizacje coraz częściej wystawiają swoim klientom rachunki za płatności bezgotówkowe, zamiast przyjmować od nich gotówkę. Pozwala to firmom znacznie zaoszczędzić pieniądze, ponieważ obsługa takich operacji jest znacznie tańsza.

Oczywistą korzyścią z takich obliczeń dla zwykłych obywateli jest wygoda prowadzenia operacji. Faktem jest, że można je zrealizować po prostu posiadając kartę płatniczą i możliwość dostępu do Internetu, a prowizje za przelewy pieniężne pomiędzy rachunkami nie zawsze są pobierane lub wynoszą minimalne straty.

Korzyści z takich wirtualnych rozliczeń są także dla państwa, gdyż pozwalają na stałe monitorowanie wszystkich przepływów pieniężnych w czasie rzeczywistym. Ponadto spadek obrotów podaży pieniądza na żywo zmniejsza możliwość inflacji w kraju.

Generalnie zalety płatności bezgotówkowych są wyraźnie widoczne dla każdego, a co najważniejsze, można ich dokonać o każdej porze dnia, w dowolnym dniu tygodnia i całkowicie niezależnie od geografii przelewu.

Rodzaje rozliczeń bezgotówkowych dla osób fizycznych

Zwykłym obywatelom może się wydawać, że płatności bezgotówkowe to jedynie przelewy między rachunkami, jednak w rzeczywistości istnieje 6 ich odmian. Większość z nich jest dostępna tylko dla osób prawnych i organizacji i jest kontrolowana przez te same dokumenty regulacyjne.

Najbardziej powszechną i dostępną formą płatności dla ludności cywilnej jest przelew elektroniczny. Oznacza transfer środków z osobistego rachunku bankowego płatnika na rachunek odbiorcy za pośrednictwem operatora bankowego. Odbiorcą może być osoba fizyczna lub organizacja, najważniejsze jest, aby takie prawo zostało opisane w umowie pomiędzy posiadaczem rachunku a bankiem. Płatnikiem może być wyłącznie osoba fizyczna.

Inną formą płatności, która podobnie jak poprzednia jest uregulowana w ustawie „O Krajowym Systemie Płatniczym”, jest polecenie zapłaty. Jest to obciążenie rachunku posiadacza środków na wniosek ich odbiorcy, ale tylko wtedy, gdy dopuszcza to umowa pomiędzy właścicielem rachunku a instytucją kredytową. Najczęściej takie płatności to obowiązkowe prowizje za obsługę karty bankowej lub konta.

Najczęstsza forma

Płatność IP przelewem bankowym najczęściej realizowana jest za pomocą polecenia zapłaty. Z formularza mogą skorzystać nawet osoby, które nie posiadają rachunku bieżącego w instytucji kredytowej. Płatność to przygotowanie i przekazanie do banku określonego dokumentu - zlecenia, które szczegółowo opisuje kwotę, odbiorcę i termin, w którym należy dokonać przelewu. Wszystko to odbywa się na koszt płatnika.

Termin ważności zamówienia oficjalnie wynosi 10 dni, nie licząc momentu złożenia dokumentu, jednak w praktyce wszystko dzieje się znacznie szybciej. Jedynie nieprawidłowe wykonanie zamówienia może spowolnić otrzymanie środków.

Najbardziej chroniona forma

Za najbezpieczniejszą formę płatności bezgotówkowej uważa się płatność akredytywą. Jest to niedogodność dla płatnika, gdyż wymaga osobnego otwarcia akredytywy, nawet jeśli bank ten posiada już rachunek bieżący, ale wszystko to w imię bezpieczeństwa.

Płatnik musi przelać na otwarty rachunek określoną kwotę za towar lub usługę i zobowiązać bank do wypłaty jej odbiorcy jedynie po spełnieniu określonych warunków. Oznacza to, że dopóki odbiorca nie przekaże instytucji kredytowej potwierdzenia, że ​​w pełni wypełnił swoje zobowiązania w transakcji, nie otrzyma pieniędzy. Bank w tym przypadku występuje jako niezainteresowana osoba trzecia i gwarantuje legalność operacji.

Płatność gotówkowa bezgotówkowa

Konwencjonalnie płatność rozliczeniowa polega na rozliczeniu poprzez książeczki czekowe, gdyż po pobraniu środków z rachunku wystawcy czeku może wiązać się z wydaniem ich w gotówce lub przelewem na rachunek bankowy. Ta forma płatności jest bardziej powszechna w Europie i USA i jest realizowana dopiero po potwierdzeniu tożsamości okaziciela czeku i otrzymaniu informacji o dostępności kwoty wystarczającej do przelewu na konto wystawcy, oraz oczywiście po potwierdzeniu autentyczności czeku.

Inną formą płatności bezgotówkowej jest przelew za pobraniem lub poleceniem odbioru. Dokonuje się tego wyłącznie wtedy, gdy odbiorca środków przedstawi bankowi potwierdzenie zobowiązań pieniężnych posiadacza rachunku wobec niego. Tak naprawdę jest to windykacja i następuje nawet bez terminowego powiadomienia posiadacza rachunku. Co do zasady o odstąpieniu dłużnik dowiaduje się już po dokonaniu przelewu.

Na czym opiera się bezgotówkowość?

Przede wszystkim wszelkie płatności bezgotówkowe muszą być realizowane zgodnie z prawem i przepisami. Poza ogólnymi zasadami, każda instytucja kredytowa zobowiązana jest do działania wyłącznie w ramach aktualnej umowy pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku. Wyjście poza zakres projektowanego dokumentu dopuszczalne jest jedynie przy podpisywaniu nowej umowy. Ponadto bank nie ma prawa wpływać na wybór formy płatności dla uczestników transakcji.

Każda wystawiona faktura za płatność bezgotówkową, której wzór można uzyskać bezpośrednio w instytucji kredytowej, musi być potwierdzona odpowiednią kwotą środków na rachunku płatnika. Ponadto operacje przekazu pieniężnego muszą zostać przeprowadzone w określonym terminie, w przeciwnym razie na sprawcę mogą zostać nałożone sankcje lub grzywny. I oczywiście każdy posiadacz konta ma prawo do akceptacji, co oznacza, że ​​nawet państwu nie wolno pobierać pieniędzy z konta bez uprzedniego powiadomienia.

Odmiany kont

Jakakolwiek płatność bezgotówkowa jest dozwolona tylko wtedy, gdy posiadasz rachunek bankowy z wymaganą kwotą. Jedynym wyjątkiem jest płatność w drodze polecenia zapłaty, która jest prawnie dozwolona i może być zrealizowana nawet w przypadku braku rachunku bankowego, ale tylko przez osobę fizyczną. Aby prowadzić działalność gospodarczą musisz posiadać konto bankowe.

Istnieje kilka ich odmian:


Kontrola funduszy

W przypadku osób fizycznych rozliczanie przepływów środków na rachunku pozwala na prowadzenie wyciągów bankowych, w przypadku organizacji jest to coraz trudniejsze. Korzystają z ksiąg przychodów i rozchodów, do których wprowadzają dane dotyczące zleceń płatniczych, transakcji windykacyjnych, nakazów zapłaty i tak dalej. Analityka kont specjalnych odbywa się przy użyciu wyciągów z akredytyw, depozytów, transakcji czekowych i innych form płatności.

O sposobie wystawienia faktury za płatność przelewem posiadaczowi rachunku powinien szczegółowo poinformować bank, a także poinformować o ewentualnych karach. Nakładane są one zarówno na same instytucje kredytowe, jak i na agentów płatniczych, jeżeli nie wywiązali się oni ze swoich zobowiązań w terminie.

Globalny system finansowy stale się doskonali. Głównym priorytetem banków i osób prawnych jest bezpieczeństwo i szybkość transakcji. Dzięki tej tendencji dużą popularnością cieszą się fundusze bezgotówkowe. Czym jest płatność bezgotówkowa i jakie są metody jej realizacji?

Co to jest płatność bezgotówkowa

Prezentowany format płatności realizowany jest poprzez przelewy pieniężne za pośrednictwem rachunków bankowych bez użycia waluty papierowej i monet. Mogą z niego korzystać osoby prawne, osoby fizyczne i przedsiębiorcy. Koncepcja płatności bezgotówkowych zakłada wykorzystanie kart płatniczych, weksli i czeków do transakcji. Płatności przekazywane są pomiędzy stronami stosunku majątkowego lub za pośrednictwem dodatkowego podmiotu reprezentowanego przez instytucję kredytową.

Istota

Organizacja transakcji finansowych przy pomocy tego rodzaju płatności jest korzystna dla banków i państwa, ponieważ. pozwala uniknąć gwałtownego wzrostu opóźnień połączeń. Istotą płatności bezgotówkowych jest realizacja płatności poprzez przelew środków pieniężnych na rachunki mające zastąpić gotówkę. Korzystając z bezgotówkowej formy płatności w przedsiębiorstwie, możesz pozbyć się kas fiskalnych, przestrzegając zasad ich używania.

Zalety i wady

Główną zaletą tej metody płatności jest jej elastyczność. Pieniądze bezgotówkowe można przechowywać na specjalnych rachunkach przez czas nieokreślony. Dokumenty bankowe można w dowolnym momencie powiązać z transakcją. Ustalają i potwierdzają fakt zawarcia transakcji. Firmy korzystające z płatności bezgotówkowych są zwolnione z konieczności ciągłego lokowania pieniędzy w banku.

Główną wadą tej metody jest zależność od banku. Przelewu bezgotówkowego nie można zrealizować, jeśli posiadacz środków ma problemy z ich obrotem. Posiadacze rachunków zwykłych i specjalnych będą musieli zapłacić bankowi prowizję za wykonane operacje. Plusy i minusy płatności bezgotówkowych rekompensują się, czyniąc tę ​​metodę płatności najwygodniejszą w realiach naszych czasów.

Formy płatności bezgotówkowych

Charakterystyka, urządzenie, wartość transakcji płatniczych zależy od ich rodzaju. W zależności od odmiany mogą z nich korzystać przedsiębiorstwa i osoby prywatne. W rosyjskim systemie finansowym wyróżnia się następujące formy płatności bezgotówkowych:

  • przelewy z wykorzystaniem wezwań i zleceń płatniczych;
  • akredytywy;
  • płatności za pośrednictwem książeczek czekowych;
  • rozliczenia zbiorowe;
  • płatności przelewem pieniądza elektronicznego;
  • przelewy pieniężne w formie polecenia zapłaty.

Rodzaje płatności bezgotówkowych

Płatności tego typu klasyfikowane są według różnych kryteriów. W zależności od charakteru gospodarczego przekazy pieniężne są potrzebne w celu opłacenia transakcji nietowarowych oraz zakupu towarów lub usług. Płatności mogą mieć charakter wewnątrzrepublikański i międzystanowy. Fundusze przekazywane w ramach państwa dzielone są w zależności od regionu i miejscowości. Wyróżnia się także następujące rodzaje płatności bezgotówkowych:

  • gwarantowane, w ramach którego środki zaksięgowane na rachunku budżetowym stanowią zabezpieczenie;
  • niegwarantowane;
  • przelewy z natychmiastową wypłatą środków z rachunku;
  • płatności z odroczonym terminem płatności.

Sposoby

Dokumenty płatnicze to prawnie sformalizowane wymagania, instrukcje i zlecenia przelewów pieniężnych w celu odbioru towarów, usług, robót. Można je realizować w formie poleceń inkasa, przelewów bankowych, akredytyw. W zależności od rodzaju dokumentu płatniczego wyróżnia się kontaktowe i bezdotykowe metody płatności bezgotówkowych. Obejmują one:

  • płatności kartą bankową za pośrednictwem terminali POS;
  • przelew z kart w technologii Pay Wave/PayPass;
  • płatności przy użyciu danych karty, często wykorzystywanej do płacenia za usługi przez Internet i zakupu towarów w sklepach;
  • wysyłanie pieniędzy za pośrednictwem systemów portfeli internetowych (QIWI, WebMoney, Skrill itp.), gdzie do uzupełnienia salda wykorzystywane są specjalne terminale lub przelewy kart bankowych;
  • Usługi bankowości internetowej oferowane użytkownikom Sbierbanku i innych organizacji finansowych;
  • płatności z wykorzystaniem technologii NFS za pośrednictwem smartfona.

System płatności bezgotówkowych

Opiera się na rachunkach bankowych z dokumentami rozliczeniowymi. System płatności bezgotówkowych powinien działać możliwie najszybciej, aby szybko realizować zlecenia płatnicze, otwierać rachunki dla nowych klientów i utrzymywać ciągły obrót środków. Jeśli władze gospodarcze dojdą do porozumienia, płatności można dokonywać z pominięciem banku.

Zasady organizacji

Przedstawiony sposób płatności jest jednym z ważnych narzędzi rozwoju gospodarki rynkowej kraju. Jest to dobrowolne, umożliwiające przekazywanie i otrzymywanie wynagrodzeń, oszczędności z lokat i innych dochodów bez konieczności odwiedzania instytucji finansowych. Ciągłość przekazów pieniężnych zapewniają zasady, na których opiera się organizacja płatności bezgotówkowych:

  1. Przedsiębiorstwa i organizacje biorące udział w operacjach same wybierają swoją formę, niezależnie od zakresu swojej działalności.
  2. Prawa klienta do dysponowania środkami nie są ograniczone.
  3. Transakcje realizowane są w kolejności priorytetów.
  4. Płatności są przelewane z konta na konto, jeśli są dostępne środki.

Zasady wdrażania

Przestrzeganie ustalonych zasad przez firmy biznesowe i banki gwarantuje, że ten rodzaj płatności spełnia współczesne wymagania, którymi są niezawodność, wydajność i szybkość transakcji. W tym celu opracowano zasady realizacji przelewów bezgotówkowych. Tryb dokonywania płatności bezgotówkowych określają następujące zasady:

  • Zasada akceptacji. Bez zgody lub powiadomienia posiadacza rachunku pieniężnego środki nie mogą zostać pobrane. Zasada ta dotyczy nawet wniosków agencji rządowych.
  • Zasada wolności wyboru. Uczestnicy rozrachunku mogą dokonywać transakcji w dowolnej dogodnej dla nich formie. Instytucje finansowe nie mają wpływu na wybór metod płatności bezgotówkowych.
  • Zasada legalności. Wszystkie operacje muszą być przeprowadzane w ramach obowiązujących przepisów i przez nie regulowane.
  • Zasada pilności płatności. Każdy transfer środków musi zostać zrealizowany w terminie ustalonym przez płatnika. Jeżeli zostały naruszone, sankcje spadają na bank.

Zasady te polegają nie tylko na realizacji płatności bez wypłaty waluty, ale także na ich realizacji. Na rachunku bieżącym płatnika musi zawsze znajdować się wystarczająca ilość środków do przeprowadzenia transakcji. Wszelkie transakcje zawsze przeprowadzane są na podstawie umowy zawartej pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku. Wyjście poza zakres umowy możliwe jest jedynie w przypadku zawarcia z klientem nowej umowy.

Zasady płatności bezgotówkowych

Prawo finansowe reguluje wszelkie transakcje pieniężne pomiędzy przedsiębiorcami, osobami fizycznymi i prawnymi, sklepami i innymi instytucjami. W tym celu opracowano zasady płatności bezgotówkowych, z których główny stanowi, że pieniądze powinny być pobierane z rachunku klienta wyłącznie na jego polecenie. Dokumenty rozliczeniowe stosowane przy transakcjach powinny zawierać:

  • NIP posiadacza rachunku;
  • nazwa i numer rachunku instytucji kredytowej;
  • nazwa banku płatnika;
  • numer rachunku i BIC odbiorcy przelewu.

Płatność przelewem bankowym

Przelew pieniężny realizowany jest za pomocą jednej z metod wymienionych powyżej. Na rachunku korespondencyjnym znajdują się dane nadawcy i odbiorcy środków, kwota przelewu oraz nazwa płatnej usługi lub produktu. Zatem w przypadku nie wywiązania się sprzedawcy ze swoich obowiązków, płatność bezgotówkowa zostanie kupującemu zwrócona, za wyjątkiem prowizji systemu bankowego.

Zwrot pieniędzy kupującemu

Klientowi przysługuje prawo zwrotu lub wymiany towaru zakupionego w Sklepie. Zwrot pieniędzy kupującemu przelewem bankowym następuje po dostarczeniu produktów, czeku, karty gwarancyjnej i dokumentów tożsamości. Skany wymienionych dokumentów należy przesłać na pocztę sklepu. Klientowi można odmówić przekazania środków w następujących sytuacjach:

  • produkt jest żywnością i jest dobrej jakości;
  • utracone dokumenty dotyczące transferu środków;
  • zakup znajduje się na liście produktów niewymiennych.

Zwroty zakupów

Produkty o nieodpowiedniej jakości Klient zobowiązany jest odesłać do magazynu Sklepu. Zwrot towaru przelewem bankowym jest określony w umowie każdego przedsiębiorstwa osobno. Firma może zrekompensować koszty wysyłki towaru, jeśli taka klauzula znajduje się w jej regulaminie. Bezgotówkowe formy płatności oznaczają przelew środków na rachunek bieżący kupującego niezwłocznie po odesłaniu towaru do sprzedawcy.

Wideo

Płatności bezgotówkowe- są to rozliczenia (płatności) dokonywane bez użycia gotówki, to znaczy poprzez przelew określonej kwoty z jednego rachunku instytucji kredytowej na drugi, czemu towarzyszy potrącenie wzajemnych roszczeń. Pośrednikami w takich operacjach są banki, czyli to na ich konta przekazywane są takie płatności.

Ta forma płatności przyspiesza obrót środków, zmniejsza ilość gotówki potrzebnej do obiegu. Ta forma płatności jest obecnie najbardziej preferowana przy prowadzeniu działalności gospodarczej.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami rozliczenia pomiędzy osobami prawnymi, a także rozliczenia z udziałem obywateli związane z ich działalnością gospodarczą dokonywane są w sposób bezgotówkowy.

Rozliczenia pomiędzy tymi osobami mogą być dokonywane również w formie pieniężnej. Ale w przypadku tego przepisu istnieje istotny warunek: maksymalna kwota rozliczeń pieniężnych między osobami prawnymi w jednej transakcji jest równa 60 tysięcy rubli.

Zatem jeśli organizacja dokonuje rozliczeń gotówkowych w ramach jednej umowy, rozliczenia te nie powinny przekraczać 60 tysięcy rubli. Jednocześnie ma możliwość opłacenia tej transakcji przelewem bankowym, dla którego nie są ustalone limity. Jeżeli rozliczenia gotówkowe dokonywane są na podstawie kilku umów, maksymalna kwota rozliczeń gotówkowych nie powinna przekraczać 60 tysięcy rubli. dla każdej umowy osobno. Dlatego też, jeśli kwota umowy przekracza określoną kwotę 60 tysięcy rubli, rozliczenie musi nastąpić w formie bezgotówkowej.

Przejdźmy teraz do rodzajów płatności bezgotówkowych. Możesz wybrać jeden z następujących rodzajów płatności:

  • rozliczenia poprzez polecenia zapłaty;
  • rozliczenia z tytułu akredytywy;
  • rozliczenia czekiem;
  • rozliczenia zbiorowe;
  • roszczenia o płatność.

Do przeprowadzenia takich rozliczeń wykorzystywane są następujące dokumenty płatnicze, odpowiadające każdemu rodzajowi takich rozliczeń:

  • przekazy pieniężne;
  • akredytywy;
  • czeki;
  • wnioski o płatność;
  • zlecenia odbioru.

Łączny termin dokonania płatności bezgotówkowej nie powinien przekraczać:

  • dwa dni robocze na terytorium podmiotu Federacji;
  • pięciu dni roboczych na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Jeśli mówimy o zaletach i wadach takich systemów rozliczeniowych, możemy wyróżnić następujące postanowienia:

Plusy:

  1. Elastyczność rozliczeń, gdyż możliwa jest obsługa „łańcuchów” transakcji z różnymi dopłatami.
  2. Dostępność dokumentów bankowych tj. łatwa dowodność obliczeń.
  3. Niemożność oszustwa przy użyciu fałszywych pieniędzy, „lalek” itp.
  4. Obniżenie kosztów związanych z transportem gotówki, jej rozliczaniem i przechowywaniem;
  5. Nieograniczony okres przechowywania środków na rachunkach bankowych;
  6. Brak kasy i konieczność jej konserwacji;
  7. Wszystkie środki pieniężne podlegają obowiązkowemu zwrotowi do Banku po upływie trzech dni od dnia ich wpływu do kasy (z wyjątkiem środków pieniężnych na wynagrodzenia pracowników – wynagrodzenia, które można przechowywać w kasie nie dłużej niż 5 dni) czyli gotówka w dalszym ciągu podlega obowiązkowemu przelewowi w formie bezgotówkowej, zatem wpłata wstępna przelewem pozwoli Państwu uniknąć dodatkowych transakcji z bankiem i oszczędzić czas i pieniądze.

Wady:

  1. Istnieje niebezpieczeństwo napotkania lub uzależnienia się od „problemów” Banku, czyli trudności lub wręcz braku możliwości przelania lub wypłaty pieniędzy z konta.
  2. Wzrost wydatków związany z pojawieniem się różnych dodatkowych opłat na rzecz Banku z tytułu dokonanych transakcji.
  3. Na opłacenie usług bankowych i wypłatę wynagrodzeń pracownikom potrzebny jest regularny dopływ środków, co nie jest zbyt wygodne dla małych przedsiębiorców rozpoczynających działalność gospodarczą;
  4. Wymaga stałej interakcji z bankiem, co wiąże się z pewnymi kosztami;

Zasadniczo ten rodzaj płatności ma wyraźną przewagę nad płatnościami gotówkowymi, a wady można wyeliminować, jeśli ostrożnie podejdziesz do kwestii wyboru banku i będziesz pracować w ramach obowiązujących przepisów. Powodzenia!

Co to jest płatność bezgotówkowa? Co oznacza płatność bezgotówkowa?

Co to jest płatność bezgotówkowa?

Co oznacza płatność bezgotówkowa?

Płatności bezgotówkowe– płatność dokonana bez użycia gotówki, to znaczy pieniądze zaksięgowane na rachunku bankowym beneficjenta z rachunku bankowego zleceniodawcy za pośrednictwem banku. Płatności bezgotówkowe realizowane są za pośrednictwem banku, za pomocą offsetów, rozliczeń rozliczeniowych, kart kredytowych, czeków, weksli. Funkcje, jakie pełnią płatności bezgotówkowe: przyspieszają obieg środków, zmniejszają zapotrzebowanie na gotówkę przy dokonywaniu transakcji; zmniejsza koszty obiegu gotówki. Bezgotówkowy przepływ pieniędzy trudno ukryć przed organami regulacyjnymi, dlatego państwo przyczynia się do wzrostu udziału płatności bezgotówkowych w obiegu pieniężnym kraju.

Aby dokonać większości płatności bezgotówkowych, osoba fizyczna musi otworzyć rachunek bieżący w banku. Bank może wykonać przelew w imieniu osoby fizycznej i bez otwierania konta (opcja ta zostanie omówiona poniżej), z wyjątkiem przekazów pocztowych. Rachunek bieżący otwierany jest na podstawie umowy rachunku bankowego, która przewiduje rozliczenia transakcji niezwiązanych z działalnością gospodarczą. Aby otworzyć rachunek bieżący (zawrzeć umowę rachunku bankowego), osoba fizyczna składa w banku następujące dokumenty:

- paszport lub inny dokument potwierdzający tożsamość zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej;

— „Karta z wzorami podpisów i odcisków pieczęci” formularza 0401026 Wszechrosyjskiego klasyfikatora dokumentów zarządczych OK 011-93 (dalej - f. 0401026), wydana w sposób ustalony przez Bank Rosji (Instrukcja Centralnego Bank z dnia 21 czerwca 2003 r. nr 1297-u „W sprawie trybu wydawania kart z wzorami podpisów i odciskami pieczęci”);

— inne dokumenty wymagane przepisami prawa i/lub umową rachunku bankowego.

W przypadku zmiany danych wskazanych przez osobę fizyczną w umowie rachunku bankowego, powinna ona powiadomić o tym bank w sposób i w terminach określonych umową. Zmieniając nazwisko, imię lub nazwisko rodowe osoba fizyczna przedstawia w banku nowy dokument tożsamości, na podstawie którego wydawana jest nowa karta. 0401026.

Osoba fizyczna ma prawo udzielić innej osobie (powiernikowi) prawa do dysponowania środkami zgromadzonymi na jej rachunku bieżącym na podstawie pełnomocnictwa poświadczonego przez bank w obecności mocodawcy i poświadczonego pieczęcią banku . Pełnomocnictwo może być także poświadczone przez notariusza. W przypadku korzystania z pełnomocnictwa dodatkowa karta f. 0401026. Powiernik może wypowiedzieć pełnomocnictwo do prowadzenia rachunku bieżącego składając odpowiedni wniosek w banku.

Potrącenie środków z rachunku bieżącego osoby fizycznej odbywa się przez bank na zlecenie posiadacza rachunku lub bez jego polecenia (na przykład na mocy orzeczenia sądu) na podstawie dokumentów rozliczeniowych w ramach dostępnych środków na koncie. W przypadku braku środków na rachunku bieżącym osoby fizycznej w momencie obciążenia środków, a także prawa do otrzymania kredytu, w tym kredytu w rachunku bieżącym, przewidzianych umową między bankiem a osobą fizyczną, dokumenty rozliczeniowe nie są podlegają egzekucji i są zwracane płatnikom lub windykatorom w sposób określony w Regulaminie nr 2 -P.

Zdolność danej osoby do dokonywania przelewów bezgotówkowych w walucie obcej zależy bezpośrednio od tego, czy dana osoba jest rezydentem Federacji Rosyjskiej dla celów regulacji dewizowych. Z kolei za rezydentów uznaje się obywateli Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem osób zamieszkujących na stałe lub czasowo (na podstawie wizy pracowniczej lub studyjnej) w państwie obcym co najmniej od roku (lit. „a”, ust. 6 ust. 1 art. 1 ustawy z dnia 10.12.2003 N 173-FZ).

Przypadki, w których dozwolone i zabronione są przelewy bezgotówkowe w walucie obcej

Przelewy w walucie obcej pomiędzy rezydentami a nierezydentami, a także między nierezydentami realizowane są bez ograniczeń (art. 6, 10 ustawy N 173-FZ).

Przelewy w walucie obcej między rezydentami są zabronione, z wyjątkiem ustalonych przypadków, w tym (klauzule 12, 13, 17, część 1, artykuł 9 ustawy N 173-FZ):

  • przelew z Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami na ich rachunki w bankach poza terytorium Federacji Rosyjskiej, z zastrzeżeniem limitu kwoty;
  • przelew przez rezydenta Federacji Rosyjskiej z rachunku w banku poza terytorium Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami na ich rachunki w bankach na terytorium Federacji Rosyjskiej;
  • przelew z rachunków bankowych na terytorium Federacji Rosyjskiej na rzecz małżonków lub bliskich krewnych będących rezydentami na ich rachunki bankowe na terytorium Federacji Rosyjskiej lub za granicą.

Mieszkańcy mogą także dokonywać przelewów walutowych na własne rachunki bankowe zarówno w Federacji Rosyjskiej, jak i za granicą. W tym przypadku nie ma ograniczeń co do kwoty.

Przelewy bezgotówkowe w walucie obcej można realizować zarówno z rachunku otwartego w banku, jak i bez otwierania takiego rachunku.

Przelewy bezgotówkowe z rachunku otwartego w banku

Dokonując przelewu bezgotówkowego w walucie obcej ze swojego konta, należy skontaktować się z bankiem, w którym posiadasz rachunek i przedstawić określone dokumenty.

Będziesz więc musiał przedstawić dokument potwierdzający Twoją tożsamość oraz podać dane odbiorcy przelewu (imię i nazwisko, nazwę i dane banku, w którym odbiorca posiada rachunek oraz numer rachunku odbiorcy). Ponadto będziesz musiał przedstawić dokumenty, których bank może zażądać od Ciebie w celu sprawowania kontroli walutowej, w tym (część 4 artykułu 12 ustawy N 173-FZ; klauzula 1 dyrektywy Banku Rosji z dnia 07.20.2013 r.). 2007 N 1868-U):

1) w przypadku realizacji przelewu na kwotę przekraczającą 5 000 USD (lub równowartość według kursu Banku Rosji z dnia obciążenia środków) informację o potwierdzeniu statusu księgowego waluty odbiorcy (że odbiorca nie jest rezydent). Banki samodzielnie określają, w jakiej formie należy przekazać takie informacje. Może to być np. kopia paszportu obywatela obcego państwa odbiorcy lub wskazanie nierezydenta odbiorcy w kolumnie „Cel płatności” dokumentu płatniczego;

2) w przypadku dokonywania przelewu na własny rachunek bankowy poza terytorium Federacji Rosyjskiej, zawiadomienie złożone przez rezydenta organowi podatkowemu w miejscu jego rejestracji o otwarciu tego rachunku z dopiskiem organu podatkowego na jego przyjęcie. Zawiadomienie to należy złożyć dopiero przy pierwszym przekazaniu. W przyszłości nie będzie to wymagane;

3) w przypadku dokonywania przelewu na rzecz współmałżonka lub bliskiego krewnego – dokumenty (ich kopie) potwierdzające pokrewieństwo, w szczególności paszport obywatelski, akty urodzenia lub małżeństwa.

Dokumenty te nie są wymagane jeżeli dokonujesz przelewu na rzecz współmałżonka lub w związku z jego rachunkiem otwartym w banku poza terytorium Federacji Rosyjskiej na kwotę nieprzekraczającą 5000 USD (lub równowartość według kursu Banku Rosji w dniu obciążenia środków).

Przelewy bezgotówkowe bez otwierania konta

Przelewy bezgotówkowe bez otwierania konta dla osób fizycznych realizowane są za pośrednictwem systemów przekazów pieniężnych.

Aby je wdrożyć, należy upewnić się, że w kraju i mieście, w którym znajduje się odbiorca przekazu, znajdują się punkty obsługi wybranego systemu. Z reguły punktami usług są banki, z którymi systemy płatności łączą stosunki umowne.

W punkcie obsługi systemu płatności będziesz musiał przedstawić dokument potwierdzający Twoją tożsamość oraz podać informacje o odbiorcy przelewu (imię i nazwisko odbiorcy przelewu, kraj, miasto). Po zdeponowaniu środków w kasie otrzymasz kod kontrolny lub inny identyfikator przelewu. Informacje te będą musiały zostać przekazane odbiorcy przelewu, aby mógł on otrzymać środki.

Przelew bez otwierania rachunku bankowego realizowany jest w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze od dnia dostarczenia środków pieniężnych na taki przelew (część 5 art. 5 ustawy z dnia 27.06.2011 N 161-FZ).

Dokonując przelewu z Federacji Rosyjskiej bez otwierania rachunku bankowego za pośrednictwem autoryzowanego banku, obowiązuje również limit kwoty przelewu. Zatem przelew w ciągu jednego dnia roboczego za pośrednictwem jednego banku nie może przekroczyć kwoty stanowiącej równowartość 5000 dolarów amerykańskich według kursu wymiany Banku Rosji z dnia złożenia wniosku o przelew (klauzule 5, 9, część 3, art. 14 ustawy N 173-FZ; Instrukcja Banku Rosji z dnia 30.03.2004 N 1412-U).

Notatka!

Jeżeli obce państwo nakłada zakazy na systemy płatnicze, których operatorzy są zarejestrowani w Banku Rosji, przelew bezgotówkowy bez otwierania rachunku może zostać zrealizowany z Federacji Rosyjskiej do takiego państwa, jeżeli operatorzy systemów płatniczych, dostawcy usług infrastruktury płatniczej, zagraniczni organizacje (z wyjątkiem banków zagranicznych i organizacji kredytowych) na podstawie umów, z którymi dokonywany jest transfer, znajdują się pod kontrolą organizacji rosyjskich (części 1, 2 art. 19.1 ustawy nr 161-FZ).

Funkcje elektronicznego przekazu pieniężnego

Przelew bezgotówkowy bez otwierania rachunku bankowego jest również możliwy w przypadku przesyłania pieniądza elektronicznego (zwanego dalej EMF) za pomocą systemów płatności elektronicznych (np. WebMoney, Yandex.Money i Qiwi). Jednocześnie przelewy EMF w walucie obcej podlegają wymogom ustawodawstwa walutowego Federacji Rosyjskiej (część 3, artykuł 5, część 24, artykuł 7 ustawy N 161-FZ).

Pomoc. Pieniądz elektroniczny

Fundusze elektroniczne to takie środki, które osoba fizyczna przekazała wcześniej operatorowi EMF w celu wypełnienia swoich zobowiązań pieniężnych wobec osób trzecich i w odniesieniu do których osoba ta ma prawo przekazywać zlecenia wyłącznie przy użyciu elektronicznych środków płatniczych (klauzula 18, art. 3 Ustawa N 161-FZ).

W takim przypadku osoba fizyczna może przekazać środki operatorowi EMF za pomocą konta bankowego lub bez niego.

Ponadto fundusze na jego korzyść mogą zostać przekazane operatorowi EMF przez organizacje lub indywidualni przedsiębiorcy, jeżeli taką możliwość przewiduje umowa między osobą fizyczną a operatorem EMF. Z kolei ten ostatni rejestruje kwotę przekazanych mu środków (części 2, 4, art. 7 ustawy N 161-FZ).

Przekazanie PEM na rzecz ich odbiorców odbywa się zazwyczaj na podstawie zlecenia osoby fizycznej – w niektórych przypadkach płatnika – na wniosek odbiorców PEM. Jednocześnie płatnicy i odbiorcy EMF mogą być klientami jednego lub kilku operatorów EMF (części 7, 8, art. 7 ustawy N 161-FZ).

Co do zasady, przelew odbywa się poprzez jednoczesne przyjęcie zlecenia płatnika przez operatora EMF, pomniejszając jego saldo EMF i zwiększając saldo EMF odbiorcy o kwotę przelewu. Przelew przy pomocy specjalnie do tego przeznaczonej karty płatniczej realizowany jest w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze od chwili przyjęcia zamówienia płatnika przez operatora EMF. Krótszy termin może przewidzieć umowa pomiędzy operatorem EMF a płatnikiem lub regulamin systemu płatniczego. Następnie transfer EMF staje się nieodwołalny, a zobowiązania finansowe płatnika wobec odbiorcy EMF wygasają (klauzula 26, artykuł 3, części 10, 11, 15, 17, artykuł 7 ustawy N 161-FZ).