Produkty pożyczkowe dla firm rozpoczynających działalność. Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy od podstaw. Zabezpieczenie lub poręczyciel

Coraz więcej osób w naszym kraju decyduje się na zmianę zatrudnienia na własny, choć niewielki, biznes. Własny biznes ma wiele zalet, z których główną jest przejście ze statusu „trybika” w systemie do pozycji niezależnego właściciela mechanizmu generowania dochodu, zapewnienie stabilności i niezależności finansowej oraz stały wzrost zarówno pod względem skali, jak i rentowności.

Oczywiście ta ścieżka wiąże się z pewnymi trudnościami, więc nie każdy decyduje się nią podążać. A pierwszym z nich jest brak początkowych inwestycji w celu stworzenia i uruchomienia tego mechanizmu. Pytanie, jak uzyskać pożyczkę na otwarcie firmy, staje przed co drugim początkującym przedsiębiorcą, a odpowiedzi na nie nie można nazwać inspirującą. Jednak istnieje i w tym artykule przeanalizujemy, od czego zacząć i co zrobić, aby uzyskać wymaganą kwotę z banku na Twój startup.

Dlaczego firmy od podstaw boją się pożyczać?

W Rosji praktyka udzielania pożyczek start-upom jest niewielka. Jeśli w krajach Europy Zachodniej udział takich kredytów w portfelu banków wynosi do 30-35%, to w naszym kraju liczba ta sięga zaledwie 1,5-2%. Dlaczego to się dzieje? Niestety sytuacja w chwili obecnej jest taka, że ​​rozwój własnego biznesu (zwłaszcza na początkowych etapach) wiąże się ze sporym ryzykiem.

To niepewność, brak historii kredytowej, a także gwarancje, że wszystko się ułoży. Wiele młodych firm jest zamkniętych, nie mając nawet czasu na zadeklarowanie się. Naturalnie zmusza to pożyczkodawców rozpoczynających działalność do ostrożności w udzielaniu pożyczek i udzielania ich dopiero po dokładnym sprawdzeniu wszystkich aspektów przyszłej działalności potencjalnego pożyczkobiorcy.

Pożyczka na start: jak ją otrzymać

Początkującemu przedsiębiorcy nie jest łatwo uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej, ale nadal jest to możliwe. Następnie zastanowimy się, jakie opcje otrzymywania pieniędzy istnieją obecnie dla rosyjskich startupów.

Nieukierunkowany kredyt konsumencki

Pierwsza opcja to obejście. Jeśli zamierzasz zacząć od małej firmy, która wymaga nie więcej niż 500 tysięcy rubli początkowej inwestycji, ta metoda może być bardzo atrakcyjna. Jego istotą jest to, że zatrudniony kredytobiorca zaciąga kredyt w banku na cele konsumpcyjne, dostarczając niezbędne dla danej osoby dokumenty.

Głównym potwierdzeniem dochodów w tym przypadku jest zaświadczenie 2-NDFL. Jednocześnie pożyczkobiorca może dysponować otrzymanymi pieniędzmi według własnego uznania, w tym wysłać wydaną pożyczkę w celu otwarcia IP.

Zaletą jest to, że nie jest wymagane ani zabezpieczenie, ani poręczyciel (choć nie jest to ignorowane). Wadą tej metody jest ograniczona kwota, jaką bank jest skłonny udzielić. Pod wieloma względami to, podobnie jak stopa procentowa, zależy od wynagrodzenia danej osoby. Z reguły możesz liczyć na pożyczkę w wysokości nie większej niż 400-500 tysięcy rubli.

Pożyczka z zabezpieczeniem i poręczycielem

Druga opcja jest rozszerzona. Aby uzyskać nieco większą kwotę, powiedzmy do 1 miliona rubli, możesz skorzystać z pożyczki celowej z zapewnieniem zabezpieczeń i poręczycieli. Tak więc, jeśli masz majątek (najlepiej nieruchomości), który jesteś gotów zastawić w banku, to on spotka się z tobą w połowie drogi.

A jeśli jest osoba, która jest właścicielem nieruchomości i jest gotowa działać dla Ciebie jako niezawodny poręczyciel, to jeszcze lepiej. W takim przypadku ryzyko banku jest zmniejszone, a z wielką chęcią zapewni ci dużą kwotę (w określonych granicach) i zaoferuje ciekawszy zakład.

Należy jednak mieć świadomość, że w przypadku niepowodzenia ryzykujesz utratę majątku, który przy zastawie zostanie wyceniony maksymalnie na 80% jego rzeczywistej wartości rynkowej (przy czym można go sprzedać z dużo większym zyskiem). Dlatego zanim zaciągniesz pożyczkę na otwarcie firmy tą metodą, zastanów się sto razy i weź ją tylko wtedy, gdy jesteś absolutnie pewien sukcesu swojego biznesu.

Pożyczka celowa na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Trzecia opcja jest uczciwa, ale trudna. Niektóre banki w naszym kraju zaczęły jednak praktykować kredytowanie przedsiębiorstw od podstaw, choć robią to z ostrożnością. Jednak dotarcie do szczęśliwego 1%, któremu udało się otrzymać ukierunkowaną pomoc od instytucji kredytowej, jest całkiem realistyczne.

Oczywiście, jeśli podejdziesz do sprawy z całą odpowiedzialnością. Najpierw musisz dokładnie przestudiować niszę, w której planujesz rozwijać swój biznes, upewnić się, że jest obiecująca i ma duże szanse na sukces. Po drugie bank musi być przekonany, że pomysł jest przemyślany i zadziała. Jest na to tylko jeden sposób – sporządzenie szczegółowego i co bardzo ważne aktualnego biznesplanu uzyskania kredytu.

Biznesplan kluczem do sukcesu

Taki plan powinien odzwierciedlać wszystkie aspekty Twojej przyszłej działalności i dostarczać odpowiedzi na pytania, gdzie, jak i dlaczego będzie funkcjonował Twój biznes. Ważne jest uwzględnienie specyfiki danego regionu, odzwierciedlenie realiów rynkowych i sposobów w nich funkcjonowania. Jeśli samodzielne napisanie szczegółowego i profesjonalnego planu sprawia Ci trudność, skontaktuj się ze specjalistą.

Nie szczędź na to pieniędzy, czasu i wysiłku, ponieważ biznesplan jest w tej chwili punktem wyjścia, rdzeniem Twojego biznesu. To on będzie oceniany przez bank, decydujący o udzieleniu kredytu. Pamiętaj, aby uwzględnić w planie studium wykonalności pożyczki, zapisz, jakie iw jakich ilościach pójdą pieniądze banku.

Na przykład na zakup sprzętu - jedna kwota, na wynajem pokoju - inna, na początkowy zakup surowców lub zatrudnienie personelu - trzecia. Jeśli przedstawiciel banku będzie mógł dokładnie zobaczyć, jakie iw jakich ilościach środki są potrzebne, jakiego zwrotu i kiedy się spodziewać, a także otrzyma potwierdzenie powyższych wyliczeń, wówczas szanse na otrzymanie pieniędzy znacznie wzrosną.

Równie ważne jest prawidłowe przedstawienie pisemnego biznesplanu. Jeśli wszystko w nim jest kompetentne i bardzo różowe, a ty nie możesz odpowiedzieć na niektóre pytania zgodnie z własnym planem lub wyjaśnić, co, jak i dlaczego, najprawdopodobniej doprowadzi to do niepowodzenia. Bank odmówi takiemu przedsiębiorcy. Dlatego bardzo dobrze przygotuj się przed udaniem się do instytucji kredytowej. Przy okazji nie zapomnij o reprezentacyjnym wyglądzie.

Pożyczka z Sberbank: franczyza biznesowa

Alternatywną opcją jest wzięcie udziału w programie „Business Start”, który umożliwia uzyskanie kredytu na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Sbierbank opracował go specjalnie dla przedsiębiorców, którzy chcą założyć własny biznes, ale nie mają własnego pomysłu. Bank oferuje skorzystanie z gotowych szablonów franczyzowych i wdrożenie ich w życie.

Możesz wybrać opcję, która Cię interesuje i udowodnić, że jesteś w stanie ją zrealizować. W tym celu konieczne będzie sporządzenie biznesplanu dla konkretnego programu, z uwzględnieniem wszystkich kwestii organizacyjnych i finansowych. Ponadto przed złożeniem wniosku należy zarejestrować się jako indywidualny przedsiębiorca i zebrać niezbędne dokumenty, w tym NIP, zaświadczenie o prywatnym przedsiębiorcy i nie zapomnieć o zabraniu biznesplanu.

W ramach tego programu pożyczkobiorca jest traktowany jako potencjalny właściciel konkretnej firmy, oceniane są jego kwalifikacje zawodowe, a także historia kredytowa, dostępność zaliczki (30%) i zabezpieczenia. Można w ten sposób uzyskać nawet 3 mln rubli, a dodatkowo – porady doświadczonych fachowców i wsparcie na etapie realizacji biznesu.

Więcej rozwiązań dla początkującego biznesmena

Istnieją inne możliwości uzyskania pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Jeśli nie chcesz korzystać z gotowych franczyz, ale z jakiegoś powodu nie możesz dostać pieniędzy z banku, możesz wypróbować jeszcze kilka sposobów. Dla tych, którzy są gotowi zapłacić znaczne odsetki na początkowym etapie, ale są pewni swoich umiejętności i sukcesu przedsiębiorstwa, radzimy skontaktować się z Centrum Rozwoju Przedsiębiorczości w Twoim mieście.

Może tam szczęście się do ciebie uśmiechnie. Centra takie pełnią rolę swego rodzaju pośredników – pożyczają od banku i pożyczają przedsiębiorcom, zarabiając na różnicy w oprocentowaniu. Nie należy również ignorować inwestorów prywatnych. Jednak lepiej iść do nich na końcu, gdy wszystkie inne opcje nie zadziałały, ponieważ procenty są zbyt wysokie.

Wniosek

Jeśli nie wiedziałeś, gdzie wziąć pożyczkę biznesową i jak to zrobić, teraz widzisz, że masz alternatywy. Rozważ każdą z dostępnych opcji, opracuj realistyczny i szczegółowy biznesplan, upewnij się, że działa, oceń wszystkie możliwe ryzyka i spróbuj znaleźć sposoby na ich ograniczenie, oszczędzaj „poduszki powietrzne” na wypadek niepowodzenia i zacznij szukać finansowania. Wiesz już, jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej na różne sposoby. Pozostaje sprawić, by przynajmniej jeden z nich zadziałał. Odważyć się!

Często to małe firmy potrzebują dodatkowego finansowania. W Rosji istnieje kilka opcji uzyskania określonej kwoty środków bez zabezpieczenia w ramach pożyczki. Prawie każdy bank ma programy dla przedsiębiorców. Najnowszą kuszącą obecnie ofertą jest bankowy produkt kredytowy od Binbank. Proponowana stawka 15 proc. dotyczy zakupu i budowy budynków, zakupu i naprawy sprzętu oraz finansowania firm na różne cele (m.in. opłacanie czynszu czy wynagrodzeń pracowników).

Gdzie dostanę pożyczkę na założenie małej firmy od podstaw?

Rozpoczęcie działalności wiąże się z wieloma wydatkami. A jeśli przy istnieniu własnej firmy można już utworzyć pewne aktywa, które można zastawić, to kiedy je otwierasz, nie są. Ponadto w większości banków jednym z wymogów jest co najmniej sześć do dziewięciu miesięcy istnienia firmy. Ale nadal istnieją organizacje, które są gotowe dać pieniądze, jeśli otrzymają dobry biznesplan, ponieważ to on może stać się gwarancją, że pieniądze będą działać i nie zostaną utracone.

Na przykład pożyczkobiorca może otrzymać pożyczkę na otwarcie małej firmy w banku, takim jak Bank Centralny. Tutaj kwota jest mniejsza - od 50 do 300 tysięcy rubli, ale warunki są łagodniejsze - na przykład wniesienie kaucji nie jest obowiązkowe. Wniosek będzie rozpatrywany przez około dwa tygodnie. Oprocentowanie wynosi 12%.

Pożyczka dla małej firmy od podstaw bez zabezpieczeń i gwarancji

Inną ciekawą opcją na rozpoczęcie własnej działalności przy minimalnych nakładach początkowych jest oferta VTB24 i program w rachunku bieżącym. Nie ma wymagań dotyczących zabezpieczeń i zabezpieczeń. W tym rzetelnym banku kwota może być zapewniona na rok lub dwa lata. Warunki z oprocentowaniem 13% lub wyższym. Kwota pożyczki jest znacznie większa niż w tym samym banku centralnym. Tylko minimalna pożyczka wyniesie 850 000 rubli. W praktyce kwota wydawanych środków jest znacznie większa.

Kredyt dla małej firmy od podstaw - warunki w bankach

Jeśli studiujesz wiarygodne oferty, oprocentowanie na nich zaczyna się od 10%. Większość renomowanych banków ma minimalne oprocentowanie na poziomie 13%. Z reguły pożyczkę dla małej firmy można uzyskać bez zabezpieczenia tylko wtedy, gdy ta ostatnia istnieje od sześciu miesięcy lub roku. Wysokość kredytu, jaki możesz uzyskać, zależy od banku. W niektórych limit wynosi kilkadziesiąt tysięcy, w innych kilkaset milionów rubli. Na przykład w Sbierbanku możesz dostać do 10 milionów rubli.

Pożyczka dla firmy od podstaw w Sbierbanku - warunki udzielania pożyczek małym firmom z Sbierbanku

Sberbank ma jednocześnie 9 różnych programów dla małych firm. Rozważ warunki udzielania pożyczek Business Asset.

Wydawany jest w celu zakupu sprzętu - zarówno nowego, jak i starego. Kwota pożyczki - od 150 tysięcy rubli. Można go otrzymać zarówno na miesiąc, jak i na siedem lat. Kondycja finansowa kredytobiorcy jest głównym czynnikiem wpływającym na ostateczny procent. Jest równy 14,93% i wyższy.

Pożyczka na rozpoczęcie małej firmy od podstaw w Rosselkhozbank

Standardowy pakiet inwestycyjny jest najważniejszą opcją kredytowania w Rosselkhozbank. Proponowana kwota sięga 60 milionów rubli. Termin wynosi do 8 lat. Odroczenie spłaty może wynieść nawet 18 miesięcy. Dla niektórych klientów Rosselkhozbank opracowuje indywidualny harmonogram spłat.

Jak uzyskać pożyczkę na otwarcie firmy w banku, jakie dokumenty są potrzebne?

Wielu przedsiębiorców decyduje się na rozszerzenie swojej działalności. Ale w tym przypadku może zabraknąć środków na osiągnięcie celu. Banki oferują udzielenie pożyczki na rozwój biznesu dla LLC. Wystarczy wybrać najbardziej optymalny program z odpowiednimi warunkami i wymaganiami.

Jeśli potrzebujesz uzyskać kredyt na rozwój biznesu, wskazane jest zapoznanie się z programami kilku banków. Jeszcze lepiej skonsultuj się z profesjonalnym konsultantem, który pomoże Ci wybrać najlepsze warunki. Równie ważnym zadaniem jest zapoznanie się z umową, która określa warunki transakcji.

Cechy pożyczek dla małych firm

Firma zarejestrowana jako LLC nie może udzielić kredytu konsumenckiego w porównaniu do indywidualnego przedsiębiorcy. Dlatego nie mają dużego wyboru. Ale banki stale wypuszczają nowe programy. Głównym wymogiem jest działalność firmy. Musi być prowadzona przez co najmniej 6 miesięcy, w przeciwnym razie wniosek zostanie odrzucony.

Organizacja daje możliwość skorzystania z linii kredytowej, która będzie rosła wraz z wydatkami. To jest pożyczka bez zabezpieczenia. Nawet w okresie kryzysu instytucje bankowe udzielają pożyczek ludności. Bank zazwyczaj nie udziela kredytów dużym przedsiębiorstwom bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Rodzaje pożyczek dla LLC

Zwykle udzielanie pożyczek odbywa się z mniejszą kwotą i wyższym procentem. Następnie organizacje kredytowe przedstawią podział kwot. Pierwszy może być wyemitowany bez zabezpieczenia, a drugi musi być zabezpieczony. Same pożyczki dzielą się na następujące rodzaje:

• Przekroczenie konta bankowego. Przelew zatwierdzonej kwoty na rachunek bieżący kredytobiorcy. Możesz spłacić dług, wpłacając środki na rachunek bieżący. Pieniądze są pobierane automatycznie. Celem jest wsparcie obrotów firmy. Pieniądze można przeznaczyć na likwidację braków w kasie, obrót płatniczy. Środki mogą trafiać do budżetu. Ta opcja pożyczki jest uważana za najbardziej opłacalną. Zainteresowania są stałe i zróżnicowane. Spłata następuje automatycznie.
• Linia kredytowa. Używany do ekspansji biznesowej. Linia kredytowa może być odnawialna i nieodnawialna. Zazwyczaj pożyczki te są wykorzystywane do zakupu nowych środków. Istnieje możliwość zakupu surowców. Instytucje finansowe udzielają pożyczek w formie bezgotówkowej. Środki są wydawane w całości lub w części. Stosowany jest program nieukierunkowany, ale instytucja kredytowa może kontrolować wydatki.
• Kredyt inwestycyjny. W celu rozszerzenia przedsiębiorstwa lub konieczności zakupu sprzętu można ubiegać się o taki kredyt. Ale warunki jej uzyskania są bardziej rygorystyczne w porównaniu do innych pożyczek. Konieczne jest zebranie wielu dokumentów, a także stworzenie planu inwestycyjnego, który odzwierciedla sposoby na zwiększenie dochodów.

Instytucja kredytowa może wymagać pierwszej wpłaty w wysokości 30-40%. Okres kredytowania wynosi 15 lat. Jeśli firma działała nie tak dawno temu, może dojść do odmowy. Pożyczki nie są wydawane z saldem zerowym. Czasami wymagany jest depozyt.

Warunki

Pożyczka na rozwój biznesu dla LLC jest wydawana w Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank i innych instytucjach finansowych. Każdy program ma swoje własne warunki. Istnieje możliwość udzielania pożyczek pod zastaw, poręczenia lub bez zabezpieczenia.

Banki oferują pożyczki do 5 milionów rubli w wysokości od 14,5 do 17%. Często biznesmenom oferowane są programy państwowe i rejestracja za pośrednictwem dużych instytucji Federacji Rosyjskiej.

Paragon

Jak uzyskać kredyt na rozwój biznesu? Aby to zrobić, musisz przejść przez kilka etapów:

1. Skontaktuj się z bankiem, który ma ważne konta.
2. Ubiegać się o pożyczkę.
3. Zbierz dokumentację.
4. Po zatwierdzeniu przeczytaj regulamin.
5. Podpisuj dokumenty i odbieraj pieniądze.

Jeśli skontaktujesz się z bankiem, który nie ma rachunków, instytucja może zażądać przelania całości lub części środków.

Gdzie się zgłosić?

Kredytów dla małych i średnich firm udzielają różne banki. Kwoty i stawki dla każdego klienta mogą być różne:

• Sberbank - do 5 milionów rubli od 16%;
• Alfa-Bank - do 6 milionów rubli przy 17%;

• Raiffeisen Bank - do 4,5 mln rubli, a stawka ustalana jest indywidualnie;
• VTB 24 - do 4 milionów rubli od 14,5%;
• „Bank Moskwy” do 150 milionów rubli według indywidualnej stawki.

Sberbank

Sberbank oferuje kredyty biznesowe, w których mogą ubiegać się wszyscy przedsiębiorcy. Programy dotyczą przedstawicieli małych i średnich firm, a także dużych klientów korporacyjnych. Bank oferuje kilka programów zabezpieczonych, poręczonych i bez zabezpieczeń.

Kwota może osiągnąć nawet 5 milionów rubli. Stawka wynosi 16-19,5% rocznie. Pożyczki udzielane są na różne cele: odbudowę, zakup środków trwałych, rozbudowę.

Program rządowy

Nie wszyscy wiedzą, że istnieją różne programy wsparcia biznesu, w ramach których można ubiegać się o dotacje na rozwój firmy. Wsparcie może być zwrotne lub bezzwrotne. Nie każdy może otrzymać takie dofinansowanie. Zaletą są projekty zorientowane społecznie, przemysłowe, rolnicze, biznesowe.

Pod uwagę brana jest liczba miejsc pracy, przydatność produktów lub usług. Ważna jest również ocena oryginalności, opłacalności i okresu zwrotu projektu. Programy pracy i warunki uczestnictwa w nich publikowane są na oficjalnych stronach internetowych miasta.

Aplikacja jest bezpłatna, więc każda organizacja może spróbować. Jeśli przygotujesz odpowiedni biznesplan, to realne jest otrzymanie środków od państwa. Bardziej preferowani są przedsiębiorcy, którzy mają już ugruntowaną działalność gospodarczą ze stałymi dochodami.

Jak aplikować?

Pożyczki dla małych i średnich firm udzielane są w ciągu kilku dni. To zależy od warunków i wymagań np. przy uzyskiwaniu kredytu z zabezpieczeniem.

Uzyskanie pożyczki dla LLC odbywa się zwykle przy zapewnieniu płynnego zabezpieczenia lub zaproszeniu poręczyciela. W przeciwnym razie pożyczka zostanie odrzucona.

Od zera

Pożyczki udzielane są na rozwój biznesu od podstaw, ale dość trudno je zorganizować. Banki nakładają na kredytobiorców surowe wymagania:

• osiąganie zysku przez przedsiębiorstwo;
• rejestracja firmy na co najmniej 6 miesięcy-1 rok.

Rozpoczęcie działalności gospodarczej jest często automatycznie odrzucane w przypadku pożyczek. Wyjściem w tej sytuacji jest udzielenie osobie fizycznej kredytu konsumenckiego, podając jako zabezpieczenie nieruchomość. Pożyczki na rozwój biznesu od podstaw udzielane są również z poręczycielami.

Bez zabezpieczenia

Uzyskanie pożyczki dla LLC bez zabezpieczenia jest dość trudne. Pożyczkobiorcy powinni pamiętać, że niektóre instytucje, na przykład Sberbank, VTB, udzielają takich pożyczek, ale stawka będzie dość wysoka. Warunkiem zawarcia takiej transakcji jest gwarancja właścicieli firm.

Wymagania

Pożyczka na rozwój biznesu dla LLC jest udzielana z zastrzeżeniem kilku wymagań:

• personel - nie więcej niż 100 osób;
• zysk rocznie - do 400 milionów rubli;
• dochód mikroorganizacji wynosi 60 milionów rubli, a personel - nie więcej niż 15;
• rejestracja w Federacji Rosyjskiej;
• legalność biznesowa;
• wiek 23-65 lat;
• pozytywna historia kredytowa;
• dobre obroty finansowe.

Dokumentacja

Aby uzyskać pożyczkę na rozwój biznesu dla LLC, wymagany jest wniosek. Dokumenty mogą się różnić w zależności od tego, czy dana osoba jest klientem banku, czy nie. Regularni pożyczkobiorcy muszą przedstawić ostatnie sprawozdania finansowe, dokumenty zabezpieczające i poręczycieli.

Jeśli klient nie korzysta z usług banku, wówczas musi przygotować dokumenty założycielskie, rejestracyjne. Potrzebna będzie również karta z wzorami podpisów osób uprawnionych do składania podpisów. Potrzebujemy ich paszportów, NIP. Lista dokumentów jest czasami wydłużana.

Suma

Pożyczka na rozwój biznesu dla LLC jest wydawana w wysokości 3-5 milionów rubli. Ale niektóre instytucje, na przykład Bank Moskwy, emitują duże sumy. Warunkiem jest wypłacalność firmy i wywiązywanie się z zobowiązań, które są przyjmowane przy podpisywaniu dokumentów kredytowych.

Stawki

Oprocentowanie pożyczek dla wszystkich klientów ustalane jest indywidualnie dla każdego klienta. Opłata za korzystanie z pożyczek uzależniona jest od kilku czynników:

• wypłacalność;
• okres finansowania;
• waluta kredytu;
• istnienie zastawu lub poręczenia.

Stawki bazowe wynoszą obecnie 14,5-17% rocznie. A według preferencyjnych programów od państwa obowiązuje 10 proc.

wyczucie czasu

W ramach standardowych programów pożyczki udzielane są na okres do 3 lat. Czasami jest dłuższy czas kredytowania. Możliwa jest również wcześniejsza spłata, ale trzeba od razu dowiedzieć się, czy nie wiąże się z tym dodatkowa prowizja.

Odkupienie

Pożyczka spłacana jest w równych lub zróżnicowanych ratach. Czasami możliwe są indywidualne opcje schematu spłaty. Przelew dokonywany jest z rachunku bieżącego na rachunek kredytowy. W przypadku nieterminowej płatności przez bank naliczane jest opóźnienie, a także obniżana jest zdolność kredytowa.

Zalety i wady

Kredyt na działalność gospodarczą ma swoje zalety:

• wycofanie z obiegu środków nie jest wymagane;
• możliwe jest uzyskanie pożyczki bez zabezpieczeń;
• Możesz zostać członkiem programu państwowego, udzielając preferencyjnej pożyczki.

Ale trzeba mieć na uwadze, że banki w zakresie udzielania kredytów współpracują tylko ze sprawdzonymi biznesmenami. Pożyczkobiorcy muszą potwierdzić wypłacalność, otworzyć rachunki bieżące, lokaty, karty firmowe dla firmy. Dopiero wtedy możliwy jest kredyt.

Podczas uzyskiwania kredytu najważniejszy jest etap zbierania dokumentów. Banki i inne organizacje kredytowe bardzo skrupulatnie sprawdzają, czy przedsiębiorca posiada wszystkie niezbędne dokumenty, czy są one należycie wykonane. Z powodu drobnych nieścisłości i błędów w dokumentach bank może nawet odmówić otwarcia rachunku bieżącego, nie mówiąc już o wydaniu pożyczonych środków!

Trochę teorii

Każdy bank ma swoje wymagania co do ilości i rodzaju dokumentów, jakie musi mieć ze sobą młody biznesmen. Kierownik banku w każdym przypadku przekaże Ci pełną i ostateczną listę dokumentów po otrzymaniu wstępnej akceptacji wniosku o pożyczkę. Ale są takie dokumenty, których z pewnością będzie wymagać każda instytucja kredytowa. Są one wymienione w następnej sekcji.

Wiele zależy od rodzaju pożyczki. Na przykład przy klasycznym mikrokredytie potrzebny będzie najbardziej rozbudowany pakiet dokumentów, w tym finansowych, oraz szczegółowy biznesplan. Przy ekspresowej pożyczce papierkowej roboty jest wielokrotnie mniej (ale oprocentowanie jest wielokrotnie wyższe). Banki wymagają szeregu dokumentów finansowych i zabezpieczeń, a Centra Rozwoju Przedsiębiorstw przyglądają się głównie biznesplanowi i postępom, jakie poczyniłeś.

Minimalny pakiet dokumentów

Są to dokumenty, których bank potrzebuje do podjęcia wstępnej decyzji o możliwości udzielenia kredytu.

1. Formularz zgłoszeniowy. To standardowy wniosek o kredyt dla małej firmy, który przedsiębiorca wypełnia bezpośrednio w banku.
2. Kopie dokumentów założycielskich i rejestracyjnych (a także ponownej rejestracji, jeśli dokonałeś zmian w dokumentach założycielskich). To Statut, decyzja o utworzeniu firmy. Jeśli bierzesz kredyt w tym samym banku, w którym masz rachunek bieżący, nie musisz przynosić tych dokumentów.
3. Kopie paszportów osobistych (twojego i współmałżonka oraz ewentualnych innych uczestników transakcji). Potrzebujemy kopii wszystkich stron, w tym pustych.
4. Świeży (do 30 dni) wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych lub EGRIP. Można też przynieść odpis z terminem przedawnienia dłuższym niż miesiąc, ale wówczas trzeba będzie do niego dołączyć pisemne oświadczenie, że jest zgodny z rzeczywistością i że nie dokonano żadnych zmian w dokumentach założycielskich.
5. Zgoda na przetwarzanie danych osobowych. Jest to standardowy paragon wystawiany przez bank.
6. Plan biznesowy. Bez szczegółowego biznesplanu nie dostaniesz pożyczki. O tym, na jakie punkty należy zwrócić uwagę podczas kompilacji tego dokumentu, mówi się w artykule „”.

Główny pakiet dokumentów

Dokumenty te są potrzebne bankowi do przeprowadzenia głębokiej analizy finansowej i zabezpieczeń. Zostaną poproszeni o dostarczenie pracownika banku, który pojawił się w Twoim biurze (lub innym miejscu prowadzenia działalności) w celu oceny sytuacji.

• zaświadczenie z urzędu skarbowego o istnieniu / braku zadłużenia wobec budżetu i funduszy pozabudżetowych;
• zaświadczenie z tego samego miejsca o otwartych rachunkach rozliczeniowych (lub pismo z Federalnego Inspektoratu Służby Podatkowej odmawiające wydania tego zaświadczenia);
• zaświadczenia z banków obsługujących Państwa działalność o stanie akt segregatora nr 2;
• stamtąd zaświadczenia o istnieniu lub braku zadłużenia z tytułu umów kredytowych, a także umowy gwarancji i zastawu (należy również dostarczyć kopie tych umów);
• zaświadczenia z tego samego miejsca o obrotach na rachunkach bieżących za ostatni rok;
• karta z wzorami podpisów i odciskiem pieczęci IP (dotyczy tylko IP);
• kopie licencji na prawo do prowadzenia działalności wymagającej oficjalnego zezwolenia;
• zarządcze i oficjalne dokumenty sprawozdawczości finansowej;
• zwrot podatku;
• szczegółowy podział głównych pozycji bilansowych;
• dokumenty dotyczące lokali wykorzystywanych na cele biurowe i magazynowe (umowy najmu, sprzedaży, świadectwa własności itp.);
• dokumenty dotyczące własności nieruchomości (umowy sprzedaży sprzętu, PTS, PSM itp.);
• aktualne, ważne umowy z trzema głównymi nabywcami lub dostawcami (jeśli jesteś wynajmującym, to umowy najmu nieruchomości);
• umowy dotyczące przeznaczenia środków, które otrzymasz na kredyt;
• dokumenty dotyczące zabezpieczenia (w zależności od rodzaju zabezpieczenia);
• jeżeli transakcji z bankiem dokonuje syndyk, a nie sam przedsiębiorca - oryginał lub kopia pełnomocnictwa poświadczona przez notariusza.

To maksymalna lista papierów, trudno wymagać od przedsiębiorcy czegoś innego. Pożyczka dla małych firm musi być udokumentowana – taka jest zasada organizacji kredytowych.

I nie zapominaj, że indywidualni przedsiębiorcy mogą zaciągać zwykłe pożyczki konsumenckie. To prawda, że ​​\u200b\u200bkwota przekazana przedsiębiorcom jest mniejsza niż prywatnym obywatelom. 200-300 tysięcy to niewiele, ale dlaczego nie wziąć, jeśli wystarczy kupić kilka sztuk sprzętu lub pilnie wpuścić do obiegu dodatkowe środki finansowe? Na szczęście potrzebnych jest niewiele dokumentów - paszport, zaświadczenie o dochodach i jakieś dodatkowe zaświadczenie (książka pracy, prawo jazdy, paszport itp.).

Dekoracje

Wszystkie kopie dokumentów, które przynosisz do banku, muszą być ponumerowane, zszyte, opieczętowane i podpisane. Nikt nie posortuje ogromnej, nieuporządkowanej sterty papierów. Znak „kopia jest poprawna” musi być obecny. Możesz to zrobić samodzielnie (jeśli to możliwe) lub poprosić o to pracownika banku. W tym drugim przypadku pracownik musi wskazać na każdym egzemplarzu swoje stanowisko i datę poświadczenia.

Jaki jest wynik?

Jako przedsiębiorca rozumiesz znaczenie formalności w naszym kraju. Zawsze sprawdzaj dokumenty kilka razy przed ich złożeniem. Przypadkowa niezgodność danych, niedokładność w projekcie - a dokumenty najprawdopodobniej zostaną wysłane do przeróbki. Kredyt jest pilnie potrzebny i trzeba, przeklinając, zagłębiać się w oświadczenia i wyciągi. Nieprzyjemna sytuacja.

A co najważniejsze, zawsze sprawdzaj u kierownika banku wszelkie niezrozumiałe punkty. Dręcz biedaka pytaniami - pozwól mu dać z siebie wszystko, ale wtedy nie będziesz musiał tracić czasu i nerwów. Dowiedz się od niego dokładnie, jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać pożyczkę dla małej firmy z banku, ale początkowo bądź przygotowany na dostarczenie któregokolwiek z dokumentów wymienionych w tym artykule. Zastanów się, ile czasu zajmie uzyskanie tych dokumentów, których jeszcze nie masz pod ręką, poproś znajomego prawnika o poradę w kwestiach rejestracji. To wszystko pozwoli Ci czuć się pewnie przed pracownikami działu monitoringu finansowego.

Aksjomatem handlu jest to, że każda firma potrzebuje inwestycji finansowych. Jest to szczególnie prawdziwe na początkowym etapie działalności. Aby zarobić na realizacji projektu biznesowego, trzeba najpierw w niego zainwestować. Duże projekty wymagają dużo pieniędzy, małe projekty trochę mniej. Ale w normalnych warunkach nie można w zasadzie pozbyć się wydatków.

Dobrze, jeśli początkujący biznesmen ma przynajmniej trochę pieniędzy. A jeśli nie, istnieje kilka opcji, w których można legalnie uzyskać finansowanie. Jednym z nich jest zaciągnięcie kredytu na działalność gospodarczą w banku. Jego warunki powinny być złagodzone w porównaniu ze zwykłymi. W przeciwnym razie udane rozpoczęcie projektu nie będzie widoczne. Ale nawet tutaj są pewne subtelności i szorstkość.

Ryzyka dla stron

Banki komercyjne udzielają pożyczek tylko na procent. Na zasadach ogólnych lub preferencyjnych, ale oprócz samej pożyczki będziesz musiał zwrócić również naliczone odsetki. Jeśli biznes się powiedzie, to taka pożyczka finansowa, nieważne jak ciężka, zwróci się sama. A jeśli nie? Nieudany biznesmen straci nie tylko swój biznes, ale także majątek. A wtedy pozostanie dłużnikiem ze wszystkimi tego konsekwencjami prawnymi.

Należy zauważyć, że dla banku udzielenie kredytu na rozwój komercyjnego biznesu jest transakcją ryzykowną. Nie ma bezwarunkowej gwarancji, że pożyczka świeżo upieczonego kupca, otrzymana na założenie małej firmy od podstaw, zostanie zwrócona. W najgorszym przypadku, gdy na horyzoncie pojawi się opcja ruiny, nieudany przedsiębiorca może po pewnym czasie (najczęściej miesiącu) ogłosić upadłość i odmówić zwrotu otrzymanych pieniędzy do banku.

A jednak, jak zdobyć kredyt na działalność gospodarczą od podstaw? Nie jest to trudniejsze niż uzyskanie zwykłej pożyczki na edukację, remont domu, zakup samochodu i tak dalej.

Warunki obowiązkowe

Mimo takiego ryzyka kredyty na korzystnych warunkach dla małych firm powoli, ale wciąż się odnawiają. W tym wzięcie kredytu na firmę od podstaw jest możliwe, pod pewnymi ścisłymi warunkami. W umowie nie ma jednak superciężkich, niewykonalnych klauzul:

1. Dobra historia kredytowa pożyczkobiorcy. Trudności w spłacie poprzednich kredytów, niespłaconych kredytów lub opóźnień w płatnościach mogą być powodem odmowy udzielenia kredytu.
2. Profesjonalny biznesplan. Oczywista możliwość szybkiego zarobku, choć niewielkiego, ale stabilnego, zmusi ekspertów finansowych do uzgodnienia z pożyczkobiorcą i wydania odpowiedniego rozwiązania.
3. Zatrudnienie dające dodatkowy dochód. Stały dochód pozwala z powodzeniem spłacić pożyczkę otrzymaną na rozwój małej firmy od podstaw.
4. Obecność majątku osobistego, który może być obciążony hipoteką w ramach pożyczki. To poważna gwarancja obowiązkowego zwrotu pieniędzy.
5. Posiadanie wiarygodnego gwaranta.
6. Istnienie początkowego kapitału finansowego, który wynosi około 25% wymaganej kwoty.

Istnieją inne okoliczności w kwestii rozpoczęcia działalności od podstaw. Warto zapoznać się przynajmniej z niektórymi z nich.

Banki

Gdzie mogę uzyskać pożyczkę dla małej firmy od podstaw, z jakim bankiem się skontaktować? Należy zrozumieć, że po pierwsze nie wszystkie instytucje finansowe udzielają takich pożyczek, a po drugie wymagania i oferty banku są różne, a biznesmen oczywiście chce wybrać najbardziej opłacalną opcję.

Rosjanie chcący zorganizować własny biznes mogą skorzystać z pomocy wielu instytucji finansowych. Które banki udzielają kredytów dla firm od podstaw? Pożyczka dla małej firmy od podstaw jest dostępna w kilku bankach Federacji Rosyjskiej - więcej o nich poniżej.

VTB 24

VTB24 oferuje najkorzystniejsze stawki dla osób prawnych zarejestrowanych w Rosji, dość zróżnicowane warunki, w tym pożyczki biznesowe dla indywidualnych przedsiębiorców. Podejścia do LLC i jednoosobowej działalności znacznie się różnią. Często nieruchomość jest wymagana jako zabezpieczenie pożyczki. Konkretne przykłady:

1. Ekspresowe mikro. Pożyczka udzielana jest w wysokości od 30 000 do 600 000 rubli na okres od 3 miesięcy do 3 lat. Nie jest do tego wymagane żadne zabezpieczenie.
2. Niewielkie środki są zwalniane na zabezpieczenie osobistego majątku ruchomego lub nieruchomego na okres od 3 miesięcy do 7 lat. Kwota pożyczki w tym przypadku mieści się w przedziale od 600 000 do 30 000 000 rubli.
3. Na podstawie umowy. Udzielając takiego kredytu, bank ma następnie prawo do roszczeń o kwoty przechodzące na podstawie umowy. Pożyczka udzielana jest na okres od 3 do 12 miesięcy. Kwota pożyczki w tym przypadku waha się od 150 000 do 6 000 000 rubli.

Sberbank

Sberbank udziela pożyczki na nowy biznes od podstaw w ramach projektu Business Start. Finansowanie jest udzielane na istniejący projekt biznesowy. Możliwa jest również franczyza.

Ponadto, aby zarejestrować i rozwinąć własną firmę, możesz dołączyć do programu pożyczkowego Business Trust Sbierbanku. Nie wymaga ścisłego raportowania celów i kierunków kredytowania. „Zaufanie biznesowe” to:

• pożyczka bez poręczenia zabezpieczenia;
• kwota środków w wysokości 80 000-3 000 000 rubli;
• bez prowizji;
• potrzebujesz poręczyciela - właściciela firmy;
• oprocentowanie 13,94% lub więcej;
• Okres spłaty wynosi od 3 miesięcy do 3 lat.

"Rosselkhozbank"

„Rosselkhozbank” przedstawia indywidualne produkty kredytowe na wzmocnienie małych firm. Nie ma ograniczeń finansowych. Główny nacisk kładziony jest na sektor rolniczy, ale są też inne obszary pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej od podstaw:

1. standard inwestycyjny. Kwota pożyczki wynosi 60 milionów rubli, okres spłaty wynosi do 8 lat. Odroczenie płatności - do 1,5 roku. Możliwy jest indywidualny harmonogram spłaty pożyczki.
2. Na zakup maszyn i/lub urządzeń pożyczka udzielana jest wyłącznie pod zabezpieczenie zakupionych maszyn i/lub urządzeń. Odroczenie płatności - do jednego roku. Okres kredytowania wynosi do 7 lat.
3. Na zakup ziemi. Jest wydawany tylko na zabezpieczenie zakupionego gruntu. Odroczenie płatności - do 2 lat. Okres kredytowania - do 8 lat.
4. Na zakup młodych zwierząt pożyczka udzielana jest wyłącznie pod zastaw zakupionych zwierząt gospodarskich. Odroczenie płatności - 1 rok.

„Bank alfa”

W Alfa-Banku są tylko dwa rodzaje kredytów biznesowych. Ale jednocześnie menedżerowie jako najważniejszy priorytet podają działania z małymi i średnimi firmami.

Metody finansowania

Nowoczesne bankowe metody finansowania kredytów na rozpoczęcie działalności gospodarczej od podstaw mają szereg subtelności. A głównym jest zminimalizowanie ryzyka, zarówno omówionego powyżej, jak i innych (jest ich wystarczająco dużo, aby rozważyć pełną listę).

Przede wszystkim instytucje finansowe stoją przed zadaniem określenia stopnia ryzyka finansowego przy udzielaniu pożyczek małym przedsiębiorstwom, które złożyły wniosek. Banki stosują dwie metody, dość różne pod względem obiektywności i głębi analizy:

1. Praca ekspertów nad aplikacją. W tym przypadku ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu zależy w dużej mierze od bardzo subiektywnej weryfikacji argumentów przedsiębiorcy.
2. Inną masową metodą określania wielkości ryzyka jest wykorzystanie zautomatyzowanego systemu oceny finansowej, który pojawił się pół wieku temu. Nieobciążony żadnymi emocjami program przelicza otrzymane punkty, bierze pod uwagę wyniki ogólne na podstawie danych wskazanych w ankiecie tego klienta. Punktacja jest podzielona według rodzaju: według otrzymanych punktów (konieczne do osiągnięcia wyznaczonego poziomu, wielu kandydatów go nie osiąga); przed oczywistymi oszustami (poprzez analizę zachowań ujawnia czynniki potwierdzające dane o możliwym zagrożeniu aktywów banku); przeciwko nieodpowiedzialnym i niepoważnym klientom-pożyczkobiorcom (uwzględnia się prawdopodobieństwo opóźnienia).

Proces odbioru

Uzyskanie opłacalnego kredytu na działalność gospodarczą dla indywidualnego przedsiębiorcy wiąże się z pewną ścisłą procedurą. Logistyka działań związanych z uzyskaniem kredytu na założenie małej firmy:

1. Najpierw należy wysłać uzasadniony wniosek do wybranego banku. Zwraca uwagę forma działalności, konkretny program pożyczkowy.
2. Następnie musisz podać dane o sytuacji finansowej swojej małej firmy. Będzie to wymagało kredytu na działalność gospodarczą od podstaw oraz dokumentów: trzeba będzie przedstawić dowód osobisty, NIP, odpis książeczki pracy potencjalnego kredytobiorcy, zaświadczenie o dochodach, dokumenty potwierdzające inne dochody (lokata bankowa, akcje dowolnej spółki, inwestycje), dokumenty ustanawiające prawo do nieruchomości lub innego mienia, które będzie stanowić zabezpieczenie itp. Nacisk należy położyć na wysokość uzyskiwanego zysku, pozytywną historię kredytową, dostępność dodatkowego dochodu lub innych źródeł finansowania, które pomogą zwrócić pieniądze, jeśli coś nie wyjdzie.
3. Jeśli wniosek zostanie zaakceptowany (a tak z reguły dzieje się w większości przypadków) i rozpatrzony, rozpoczyna się konkretna praca - zatwierdzane są warunki pożyczki: wysokość środków, ramy chronologiczne, forma pożyczki.

Zwiększ możliwości

Jak uzyskać kredyt na działalność gospodarczą od podstaw? Poszukując kredytu na rozwój swojego biznesu, początkujący przedsiębiorca musi jak najbardziej skrupulatnie wybrać bank, w którym zostanie następnie obsłużony. Niuanse:

1. Analizując sytuację instytucji finansowych, należy zadać sobie pytanie, czy istnieją specjalne propozycje (i jakiego rodzaju) dotyczące rozwoju małych przedsiębiorstw.
2. Ważne są rady i rekomendacje partnerów handlowych, znajomych i przyjaciół, którzy mają styczność z danym bankiem.
3. Pożyczki są dystrybuowane swobodniej w ramach istniejącej działalności. Wniosek z załączonym projektem jeszcze nierozpoczętej sprawy ma niewielkie szanse na otrzymanie wsparcia finansowego.
4. Nie jest źle, że Twoja firma jest wypłacalna, z powodzeniem rozwija się od co najmniej sześciu miesięcy.
5. Na rzecz pozytywnej decyzji banku o udzieleniu kredytu będzie istniało pewne zabezpieczenie. Nieruchomości, maszyny, urządzenia techniczne są zwykle traktowane jako zabezpieczenie.

Czynniki subiektywne

Idąc dalej w kwestii jak zdobyć kredyt na firmę od podstaw, bank bierze pod uwagę inne czynniki, pozornie całkowicie subiektywne, dotyczące kredytobiorcy:

1. aktualny wiek. Światowa praktyka wskazuje, że wiek, w którym potencjalny klient jest najsilniejszy i najsprawniejszy oraz może z dużym prawdopodobieństwem poręczyć za udzielenie kredytu, mieści się w przedziale od 30 do 40 lat.
2. Oficjalne małżeństwo. Jeśli pożyczkodawca jest prawnie w związku małżeńskim, jego ewentualne szanse na uzyskanie wnioskowanej pożyczki na istniejącą działalność znacznie wzrastają, ponieważ w przypadku problemu ze zwrotem pożyczonych środków mąż (żona) pożyczkobiorcy będzie mógł podłączyć się do zamknięcie pożyczki.
3. Miesięczne powtarzające się wydatki. Instytucja finansowa, która udziela pożyczek na rozwój małej firmy, może również wziąć pod uwagę wysokość kwoty miesięcznego kosztu w procesie rozwoju działalności przedsiębiorczej pożyczkobiorcy.
4. Wnętrze przestrzeni biurowej. Pomieszczenia, które kredytowany biznesmen przeznaczył na biuro, zostaną sprawdzone przez bank pod kątem obecności sprzętu komunikacyjnego, sprzętu biurowego, kilku komputerów i dobrych mebli.

Dodatkowe opcje

Zastanawiając się, jak zdobyć kredyt na firmę od podstaw, trzeba zrozumieć, że istnieje alternatywna możliwość uzyskania potencjalnego wsparcia finansowego – zwykły kredyt konsumencki. Pożyczka może być udzielona osobie pracującej w firmie. Zabezpieczeniem może być samochód osobowy lub nieruchomość. Stosowana jest również instytucja poręczycieli.

O taki kredyt nie jest bardzo trudno, ale kredyty nie są do końca korzystne dla biznesmena ze względu na wysokie oprocentowanie. Dlatego lepiej pomyśleć jeszcze raz, poszukać możliwości pozyskania kapitału na start. Większość regionów naszego kraju ma już fundusze, które zapewniają wsparcie finansowe dla małych firm. Instytucje te działają w imieniu państwa jako poręczyciele udzielanej pożyczki lub same mogą oferować przedsiębiorcom niewielkie pożyczki preferencyjne.