Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie jest wymagane lub nie. Inne ważne parametry. Zaświadczenia i dokumenty wymagane przez banki do uzyskania kredytu hipotecznego

W ostatnich dziesięcioleciach ubiegłego wieku polisa ubezpieczeniowa na życie znajdowała się w prawie każdej sowieckiej (rosyjskiej) rodzinie. Jednak załamanie gospodarcze w 1991 r. zamieniło kontrakty z Gosstrakhiem w kawałki papieru i zniechęciło społeczeństwo do dawania pieniędzy ubezpieczycielom. Masowy powrót usług na rynek finansowy wiąże się z obowiązkowymi rodzajami ubezpieczeń (ubezpieczenia samochodów kredytowych czy kredytów hipotecznych). Jednak w przypadku kredytów mieszkaniowych nie wszystko jest jasne.

Ustawa federalna „O hipotece (zastaw na nieruchomości)” z dnia 16 czerwca 1998 r. nr 102 zobowiązuje do ubezpieczenia wyłącznie nieruchomości zastawionej. Bank wymaga także dodatkowego ubezpieczenia na życie kredytu hipotecznego, a w niektórych sytuacjach polisy na wypadek utraty własności. Czy warto zgodzić się na wymagania i ile będą one kosztować?

Kiedy kredytobiorca musi posiadać polisę ubezpieczeniową kredytu hipotecznego?

Z reguły ubezpieczenie obejmuje trzy rodzaje jednocześnie:

Ile będzie kosztować klienta „potrójny” spokój ducha?

Ubezpieczenie na życie i zdrowie będzie kosztować 1%.

Ubezpieczenia majątku - od 0,1 do 0,25% i ubezpieczenia tytułu - od 0,5% do 5%.

Jeżeli ubezpieczone są wszystkie trzy przedmioty, a nie obowiązkowe minimum, zawarcie umowy kompleksowej z jednym ubezpieczycielem będzie kosztować mniej niż osobne dokumenty ubezpieczenia dla każdego rodzaju.

Suma ubezpieczenia równa jest kwocie kredytu powiększonej o 10%. Składkę należną ubezpieczycielowi oblicza się poprzez pomnożenie sumy ubezpieczenia przez stawkę.

Tytuł potrzebny jest więc jedynie na rynek wtórny. Czy warto ubezpieczyć się na życie? Banki przygotowały „antidotum” dla tych, którzy chcą zaoszczędzić na tej procedurze: szacują wzrost ryzyka na 1-2%. Stopa dla niezabezpieczonych kredytobiorców wzrasta z 11%-12% do 13%-14%.

Jaka opcja pozwoli Ci nie przepłacać?

Z tabeli widać, że w przypadku odmowy ubezpieczenia nie ma oszczędności. Biorąc pod uwagę, że polisa zapewnia ochronę finansową, nie należy jej odmawiać. Ważne jest, aby wybrać odpowiednią firmę i zagłębić się we wszystkie szczegóły warunków.

Ubezpieczenie na życie: przed czym chroni umowa?

Polisa gwarantuje ochronę finansową na wypadek jednego z poniższych zdarzeń:

1. Śmierć kredytobiorcy z:

• wypadek
• choroba, która nie była znana w momencie ubezpieczenia.

2. Uznanie za osobę niepełnosprawną z całkowitą utratą zdolności do pracy.

3. Tymczasowa niezdolność do pracy (przez okres dłuższy niż 30 dni).

Ważne jest, aby o zaistnieniu jednego ze zdarzeń natychmiast powiadomić pożyczkodawcę i ubezpieczyciela i nie wstrzymywać się ze spłatą kredytu hipotecznego do czasu zebrania dokumentów niezbędnych do spłaty. W dwóch pierwszych sytuacjach ubezpieczyciel w pełni rekompensuje bankowi kwotę zadłużenia, a obciążenie mieszkania zostanie usunięte. W tym drugim przypadku świadczenie oblicza się jako iloczyn rzeczywistego okresu niezdolności do pracy i miesięcznego świadczenia podzielonego przez 30.

Jeśli pakiet ryzyk jako całość jest dla ubezpieczycieli taki sam, wówczas lista wyjątków jest różna. Warto o tym pamiętać wybierając firmę ubezpieczeniową.

Przed wystawieniem polisy należy nie tylko zapoznać się z jej podstawowymi warunkami, ale także zapoznać się z Regulaminem ubezpieczenia.

Zwrotu kosztów można odmówić, jeżeli:

• kalectwo lub śmierć nastąpiły w wyniku umyślnego działania Kredytobiorcy, mającego na celu wyrządzenie mu ciężkiego uszczerbku na zdrowiu.
• przyczyną zdarzenia było używanie alkoholu, narkotyków.
• zdarzeniu towarzyszyły czyny karalne pożyczkobiorcy podlegające jurysdykcji Kodeksu karnego.
• przyczyną zdarzenia była jazda pod wpływem alkoholu lub „przekazanie kierownicy” swojego samochodu innemu pijanemu kierowcy.
• w ciągu pierwszych dwóch lat doszło do samobójstwa (próby samobójczej) kredytobiorcy.

Okoliczności te muszą zostać udowodnione przez pracowników firmy ubezpieczeniowej. Sprawa o zapłatę z pewnością „utknie w martwym punkcie” na czas trwania ewentualnego postępowania karnego.

Teoretycznie możliwa jest zmiana standardowych warunków umowy, jednak duzi ubezpieczyciele raczej nie zrobią tego ze względu na jednego nowego ubezpieczonego. Dlatego starannego wyboru będzie musiał dokonać sam klient.

Wybierając firmę ubezpieczeniową, należy zwrócić uwagę na reputację, dostępność licencji tego typu, prawdziwe opinie na temat płatności. Nie ostatnim czynnikiem będzie cena usług ubezpieczeniowych.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia

Być może przed podpisaniem umowy klientowi zostanie nie tylko zaproponowane wypełnienie szczegółowej ankiety na swój temat, ale także poproszony o poddanie się badaniom lekarskim.

Wyniki z pewnością wpłyną na stawkę ubezpieczenia, ale oprócz niuansów medycznych istnieją towarzyszące okoliczności, które wpływają na cenę.

Dane osobiste	Powiązane czynniki
Płeć (cena dla mężczyzn jest wyższa) Wiek (im starszy klient, tym wyższa stawka) choroby przewlekłe Przedwczesna śmierć bliskich krewnych z powodu choroby Niedoskonały stosunek wzrostu do masy Ostatnio częste zwolnienia lekarskie Niebezpieczny zawód ekstremalne hobby	Kwota kredytu Prowizje pośrednie Mała liczba klientów na tego rodzaju ubezpieczenia w firmie (logika gromadzenia rezerw ubezpieczeniowych nie pozwala na obniżenie cen, jeśli rodzaj ten nie jest masowy dla firmy) Dostępność innych ubezpieczeń w tej firmie (lojalni klienci nagradzani są rabatami)

Jeśli masz CASCO, OSAGO, VHI, zapytaj swojego agenta, czy firma może zapewnić specjalne warunki polisy na życie dla stałego klienta.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie i zdrowie obejmuje cały okres kredytowania. Ale opłaty są płacone raz w roku. Przed spłatą warto poprosić bank o informację o saldzie zadłużenia (czasami robi to ubezpieczyciel), aby agent przeliczył składkę ubezpieczeniową. Pomimo obniżenia sumy ubezpieczenia („ciała” kredytu) nie należy spodziewać się zmniejszenia obciążeń finansowych ze względu na wzrost taryf spowodowany wzrostem wieku kredytobiorcy.

Jeśli jednak klient schudł lub zmienił niebezpieczną pracę na rutynę biurową, należy o tym poinformować ubezpieczyciela. Nastąpi przeliczenie, nowy harmonogram płatności ubezpieczenia zostanie sformalizowany w formie dodatkowego porozumienia do umowy. Nierozsądne jest wprowadzanie ubezpieczyciela w błąd co do stanu zdrowia w celu zaoszczędzenia kilkuset rubli.

Takie działania będą prowadzić do poważnych konsekwencji w przypadku ujawnienia oszustwa. Spółki zatrudniają kadrę prawników, ekspertów medycznych oraz ochronę, której zadaniem jest zapobieganie nieuzasadnionym płatnościom.

Wideo. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Pułapki w płatnościach ubezpieczeniowych

Niespodzianki dla klienta (spadkobierców) w wypłacie odszkodowania z tytułu ubezpieczenia obejmują:

Pocieszeniem może być fakt, że umowa pożyczki przewiduje także zwolnienie stron z zobowiązań pod wpływem okoliczności siły wyższej.

Jak sporządzić umowę i czy można ją rozwiązać

Aby ubiegać się o ubezpieczenie będziesz potrzebować:

• identyfikacja;
• kopia umowy kredytu hipotecznego i umowy pożyczki z aktualnym saldem zadłużenia;
• w niektórych przypadkach wyniki badań lekarskich i zaświadczenie od lekarza psychiatry.

O polisę możesz ubiegać się:

• ze swoim agentem
• w biurze brokera ubezpieczeniowego
• w akredytowanej firmie ubezpieczeniowej
• z powiązanym ubezpieczycielem

Ostatnia metoda jest najszybsza, ale pierwsza będzie najbardziej ekonomiczna. Najwyższe są taryfy „kieszonkowych” firm ubezpieczeniowych lub oficjalnych partnerów. Zawierają prowizję banku za udostępnienie klienta, koszty prowadzenia działalności (w tym wynagrodzenia) brokera, ubezpieczyciela. Jeśli jednak nie udało się oprzeć atakowi doradcy kredytowego, warto wiedzieć, że klient ma prawo wypowiedzieć polisę i zawrzeć umowę w firmie, w której cena i warunki są atrakcyjniejsze. Odmowa Banku przyjęcia tego dokumentu będzie nielegalna.

Ważne: od roku istnieje możliwość zwrotu pieniędzy za nałożone ubezpieczenie w ciągu pierwszych pięciu dni, jeśli nie doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego (Instrukcja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 20 listopada 2015 r. nr 3854-U ) - tzw. „okres chłodzenia”. Zasada dotyczy ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

W każdej chwili możesz przedłużyć umowę z alternatywnym ubezpieczycielem. Wygodnie jest to zrobić przed zapłaceniem kolejnej raty, decydując się z góry na wybór nowego ubezpieczyciela. Polisy nie można w ogóle nie przedłużyć: umowa z bankiem przewiduje dotkliwe sankcje, od podniesienia oprocentowania kredytu po obowiązek jak najszybszej spłaty całości zadłużenia. Skutki: nie należy odmawiać dobrowolnego ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym.

Polisa nie tylko pozwoli zaoszczędzić 10-20 tys. rocznie, ale stanie się także zabezpieczeniem finansowym rodziny kredytobiorcy na wypadek nieprzewidzianych okoliczności. Z tego powodu należy wybrać rzetelnego ubezpieczyciela i przed podpisaniem powoli przestudiować warunki umowy.

Wideo. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Minimalizujemy koszty

Strona administracyjna witryny (zwana dalej Stroną) szanuje prawa osób odwiedzających Stronę. Jednoznacznie uznajemy znaczenie prywatności danych osobowych osób odwiedzających Stronę. Ta strona zawiera informacje o tym, jakie informacje otrzymujemy i gromadzimy podczas korzystania z Witryny. Mamy nadzieję, że te informacje pomogą Państwu podjąć świadomą decyzję dotyczącą danych osobowych, które nam przekazujecie. Niniejsza Polityka prywatności ma zastosowanie wyłącznie do Witryny i informacji gromadzonych przez tę Witrynę i za jej pośrednictwem. Nie ma to zastosowania do innych witryn ani do witryn stron trzecich, które mogą zawierać łącza do tej Witryny.

OTRZYMANO INFORMACJE

Informacje, które gromadzimy w Witrynie, mogą być wykorzystywane wyłącznie w celu ułatwienia korzystania z Witryny. Witryna gromadzi wyłącznie dane osobowe, które podajesz dobrowolnie podczas odwiedzania lub rejestracji w Witrynie. Termin „dane osobowe” obejmuje informacje identyfikujące Cię jako konkretną osobę, takie jak imię i nazwisko, adres e-mail lub numer telefonu. Udostępnianie informacji Administracja witryny w żadnym wypadku nie sprzedaje ani nie przekazuje danych osobowych osobom trzecim. Nie ujawniamy również przekazanych przez Ciebie danych osobowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

ODMOWA ODPOWIEDZIALNOŚCI

Pamiętaj, że przekazywanie danych osobowych podczas odwiedzania witryn stron trzecich, w tym witryn firm partnerskich, nawet jeśli witryna zawiera łącze do Witryny lub Witryna zawiera łącze do tych witryn, nie podlega niniejszemu dokumentowi. Administracja witryny nie ponosi odpowiedzialności za działania innych stron internetowych. Proces gromadzenia i przekazywania danych osobowych podczas odwiedzania tych stron reguluje dokument „Ochrona danych osobowych” lub podobny, znajdujący się na stronach tych firm.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest odrębnym rodzajem ubezpieczenia. Jest tu kilka osobliwości, o których musisz wiedzieć przed podpisaniem dokumentów dotyczących kredytu hipotecznego. Jak wystawiana jest polisa ubezpieczenia kredytu hipotecznego? Jakie są warunki i ile to wszystko będzie kosztować? Wszystkie te niuanse są bardzo niepokojące dla osoby, która jest mało zorientowana w sprawach ubezpieczeniowych.

Czy potrzebuję ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Jeśli wymagane. Zanim zdecydujesz się na wzięcie tego rodzaju pożyczki, musisz dużo przemyśleć z wyprzedzeniem. Zwykle bank wymaga od Ciebie ubezpieczenia nie tylko samego mieszkania, ale także życia i funkcjonowania samego kredytobiorcy, ponieważ nie będzie on podejmował ryzyka i będzie wymagał od Ciebie opłacenia kompleksowego ubezpieczenia. Zatem organizacja finansowa skutecznie i całkiem legalnie chroni swoje interesy.

Istnieje federalna ustawa regulująca stosunki kredytowe „O hipotece” z 16 lipca 1998 r. Zgodnie z nią każda nieruchomość musi być ubezpieczona, aby zminimalizować ryzyko.

Bez ubezpieczenia instytucja finansowa formalnie nie ma prawa odmówić kredytu, jednak w praktyce odsetki są tak ustalane, że dana osoba sama odmawia przyjęcia pieniędzy na takich warunkach. Bank ma obowiązek dać klientowi wybór, w którym ubezpieczycielu ubezpieczy mieszkanie pod kredytem hipotecznym, jednak tej transakcji finansowej nie można odmówić.

Wysokość ubezpieczenia uzależniona jest od stanu samej nieruchomości. Jeśli zdecydujesz się ubezpieczyć własne życie, zgodnie z żądaniem banku, Twój stan zdrowia będzie brany pod uwagę. Istnieje wiele niuansów ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Rozwiążmy to po kolei.

Ubezpieczenie mieszkania hipotecznego. Funkcje i niuanse

Na co należy zwrócić uwagę podpisując umowę kredytu hipotecznego? Banki oferujące kredyty hipoteczne współpracują zazwyczaj z kilkoma dużymi firmami ubezpieczeniowymi. Ty, jako klient, możesz wybrać dowolną organizację ubezpieczeniową, ale nadal z listy firm, którą wskaże Ci sam bank.

Jakie są inne niuanse? Jeżeli klient odmówi płacenia za ubezpieczenie na życie, pracownicy banku mają w tym przypadku prawo podnieść oprocentowanie mieszkania o 1%.

Po skompletowaniu wszystkich dokumentów możesz bezpiecznie odebrać klucze do swojego mieszkania, które bierzesz na kredyt. Jest to zatem korzystne także dla klienta. Jest spokojny, wiedząc, że w każdej nieprzewidzianej sytuacji ubezpieczyciel pokryje wszystkie koszty, które bank będzie musiał zwrócić.

Wszystkie zdarzenia ubezpieczeniowe, za które należne są płatności, są określone w umowie. Musisz sprawdzić tę listę.

Rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Istnieje kilka rodzajów ubezpieczenia kredytu hipotecznego na mieszkanie. Rozważymy cechy każdego z nich poniżej i najpierw je wymienimy:

Przedmiot ubezpieczenia;

Zdrowie i wydajność pożyczkobiorcy;

Tytuł mieszkania;

Ubezpieczenie odpowiedzialności pożyczkobiorcy.

Utrata pracy.

Oczywiste jest, że przedmiot ubezpieczenia, czyli sam dom lub mieszkanie, jest ubezpieczony bez wątpienia. Nagły pożar czy rabunek i wandalizm – tym czynnikom, które mają miejsce w naszym życiu, nie da się zapobiec. Przy ustalaniu kwoty ubezpieczenia bierze się pod uwagę to, czy mieszkanie jest nowe czy stare, czy ma drewniane podłogi, stopień zużycia. Ubezpieczenie mieszkania niestandardowego, np. tajnego domu, będzie droższe niż zwykłe mieszkanie.

Odrębne warunki kredytu hipotecznego dla osób zaciągających hipotekę wojskową. Personelowi wojskowemu przysługują określone świadczenia, a część jego pożyczki pokrywana jest ze skarbu państwa. Niemniej jednak w tym przypadku wojsko samo musi płacić za ubezpieczenie, a świadczenia tutaj nie mają zastosowania.

Lepiej ubezpieczyć swoją zdolność do pracy, gdy jesteś w złym stanie zdrowia lub cierpisz już na choroby przewlekłe.

Tytuł ubezpieczenia

Wyjaśnijmy bardziej szczegółowo, czym jest ubezpieczenie tytułu własności mieszkania. Tego typu ubezpieczenie potrzebne jest w sytuacji, gdy istnieje ryzyko, że zakupione mieszkanie nie będzie już na własność. Ale są to rzadkie przypadki. Zwykle, jeśli mieszkanie lub dom dopiero co zostało wybudowane i nie miało jeszcze właściciela, nie jest to absolutnie konieczne.

Takie ubezpieczenie gwarantuje wypłatę określonej kwoty od firmy ubezpieczeniowej w przypadku, gdy podczas dokonywania sprzedaży i zakupu niektóre dokumenty zostały błędnie sporządzone, a Twój zakup będzie z mocy prawa nieważny. Środki od ubezpieczyciela odbiera Twój agent kredytowy, czyli bank.

Ile zapłaci ubezpieczyciel? Agencja wypłaci różnicę pomiędzy kwotą pożyczoną przez Ciebie w banku, a rzeczywistą wartością nieruchomości. I tylko jeśli ubezpieczysz otrzymane mieszkanie na pełną wartość, a nie na częściową.

Koszt takiego ubezpieczenia wynosi około 0,5% całkowitej kwoty, a nie więcej. Okres płatności ubezpieczenia w ramach prawa nie może przekraczać 3 lat.

Ubezpieczenie na życie

Główną różnicą pomiędzy taką polisą jest uzależnienie stawki od wieku ubezpieczonego. Ponadto kwota będzie zależała od takich czynników, jak zawód klienta i ogólny stan jego zdrowia. Jeśli klient ma ekstremalne hobby lub pracuje w niebezpiecznej branży, wówczas odsetek również będzie wysoki.

Możesz ubezpieczyć się w następujących przypadkach:

Tymczasowa niepełnosprawność;

Inwalidztwo;

Śmierć klienta.

Jeżeli klient zmarł w więzieniu, podczas wojny lub dobrowolnie narażając swoje życie, rodzina zmarłego nie otrzyma ubezpieczenia.

Zdarza się, że wybrany przez Ciebie bank zmusza Cię do podpisania umowy ubezpieczenia na życie, nawet jeśli nie uważasz tego za konieczne. Co zrobić w tym przypadku? Przygotuj wcześniej zaświadczenie ze szpitala. Jeśli przyniesiesz zaświadczenie o doskonałym zdrowiu i nie pojawisz się w gabinecie lekarskim, koszt takiej polisy będzie minimalny. Dodatkowo ubezpieczenie na życie uwzględnia wiek klienta. Jeśli nie ma ukończonych 40 lat, oprocentowanie w wielu bankach jest niższe niż w przypadku, gdy klient ma 60 lat i więcej. Dlatego starając się o tego rodzaju ubezpieczenie warto poprosić o dokonanie kalkulacji w kilku organizacjach jednocześnie i wybrać spośród nich tę, która oferuje korzystniejsze warunki.

Koszt ubezpieczenia domu hipotecznego. Jak oszczędzać?

W zasadzie mieszkanie można ubezpieczyć w dowolnym miejscu. Jednak w praktyce kwestia ta jest bardzo rygorystycznie regulowana przez bank. Jeśli zaciągniesz prosty kredyt konsumencki, pracownicy banku nie będą szczególnie nalegać na ubezpieczenie. Ale przy podpisywaniu umowy o kredyt hipoteczny wszystko jest znacznie bardziej rygorystyczne. Często wybierają ubezpieczenie domu do kredytów hipotecznych w VTB 24 lub w Sbierbanku. Ale gdzie jest najlepsze miejsce? Każdy bank ma swoje zalety, ale i wady.

Jeśli wybierzesz ubezpieczenie na życie i dom z kredytem hipotecznym w VTB 24, możesz spłacić pożyczkę nie za 20 lat, ale za 5. Jednocześnie cena ubezpieczenia jest obniżona o 25%. Jest do tego specjalny program. Decydując się jednak na ubezpieczenie w VTB 24 zgadzasz się na opłacenie 2 polis: bezpieczeństwa mieszkania oraz własnego życia i zdrowia.

Koszt polisy w tej organizacji zależy od tego, jaki program wybierze klient. Klient może także wybrać jeden z proponowanych rodzajów ubezpieczenia majątku:

1. Utrata własności.
2. Zamierzone lub niezamierzone uszkodzenie mieszkania przez osoby trzecie.
3. Ryzyko związane z udziałem kapitałowym na etapie budowy.

A czy będzie chciał kompleksowego ubezpieczenia? W przypadku ubezpieczenia kompleksowego wszystkie kursy na zakłady są obniżone. Istnieje możliwość wyboru programu ubezpieczeniowego bezpośrednio na oficjalnej stronie internetowej firmy.

Ale Sbierbank oferuje tylko jeden rodzaj obowiązkowego ubezpieczenia - dla nieruchomości; jeszcze inne gatunki są dobrowolne. Ale możesz również zostać poproszony o wykupienie ubezpieczenia od utraty tytułu własności. Średnia stawka w tym banku za ten 2017 rok wynosi 0,225% rocznie całkowitej kwoty Twoich zobowiązań kredytowych. Ale możesz wybrać jedną z 19 innych organizacji ubezpieczeniowych współpracujących z Sbierbankiem.

Przy obliczaniu kosztu ubezpieczenia mieszkania zaciągniętego na kredyt hipoteczny brane są pod uwagę następujące czynniki:

wymagania Twojego banku;

Kwota kredytu;

Stan obudowy (dane techniczne);

Ogólny okres ubezpieczenia;

Obecność poprzednich transakcji.

Możesz sporo zaoszczędzić kupując polisę zapewniającą kompleksowe ubezpieczenie. „VTB 24” oferuje możliwość oszczędzania w ten sposób. Oznacza to, że jednocześnie ubezpieczaj wszystkie rodzaje ubezpieczeń oferowanych przez instytucję kredytową.

Ale Sbierbank udzieli zniżki na procent, jeśli klient wystąpi. Jeśli Twoje zdrowie i zdolność do pracy są już ubezpieczone w jakiejś organizacji, skontaktuj się z nią i ubezpiecz tam mieszkanie. Na pewno dostaniesz zniżkę. Zniżkę można uzyskać, jeśli dana osoba zmieniła rodzaj działalności, a jej zawód nie znajduje się już na liście zawodów zagrażających życiu. Przy składaniu wniosku będzie musiał obniżyć składki ubezpieczeniowe. Jeśli obliczysz wszystkie te niuanse, możesz wystawić polisę na dość korzystnych warunkach. Jednak pomimo wszystkich zniżek ubezpieczenie kredytu hipotecznego na mieszkanie jest nadal bardzo kosztowną inwestycją.

Przedłużenie umowy ubezpieczenia

Ubezpieczenie opłacane jest za cały okres, za który naliczana jest spłata kredytu. Jednak umowa jest zwykle renegocjowana co roku. Jeśli wszystkie warunki pozostaną takie same, a klient będzie usatysfakcjonowany zaistniałą sytuacją, umowa zostanie po prostu przedłużona. Ale gdy sytuacja w jakiś sposób się zmienia, w dokumencie wprowadzane są pewne zmiany. Przykładowo, klient spłacił już znaczną część kredytu, a okres jego spłaty uległ skróceniu. W związku z tym kwota ubezpieczenia również zmniejszy się o pewien procent.

Ubezpieczenie domu. Wymagane dokumenty

Oczywiście każda organizacja ma swoje własne warunki, ale wszystkie podlegają tym samym przepisom Federacji Rosyjskiej dla wszystkich ubezpieczycieli. Dokumenty należy prawidłowo złożyć w firmie ubezpieczeniowej. Jeśli nie masz doświadczenia w pracy z instytucjami finansowymi, koniecznie skonsultuj się z prawnikami.

Lista dokumentów w większości przypadków jest taka sama i obejmuje:

Twój NIP;

Oświadczenie;

Podpisana umowa kredytu hipotecznego;

Paszport lub inny dokument potwierdzający tożsamość;

Dokumenty potwierdzające własność mieszkania;

Działaj na ziemi, jeśli kupiłeś dom na działce.

Po złożeniu i sprawdzeniu wszystkich dokumentów Klient opłaca ubezpieczenie oraz pierwszą ratę. Zdarza się, że wygodnie jest podpisać umowę trójstronną. Stronami w tym procesie będą Twój bank, Ty i firma ubezpieczeniowa.

Aby zakład ubezpieczeń zwrócił pieniądze, gdy mimo wszystko doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego, muszą zostać spełnione następujące warunki:

1. Zabierz ze sobą wymagane dokumenty określone w kopii umowy.
2. Spłacaj składki terminowo.
3. Powiadom agencję o zaistnieniu zdarzenia, jeśli zostało to określone w Twojej umowie.

Ubezpieczyciel ma prawo odmówić zapłaty w przypadku nieopłacenia w terminie choćby jednej składki.

Koszt ubezpieczenia

Koszt każdego rodzaju ubezpieczenia jest inny. I każdy bank ma oczywiście swoje własne stawki i własne niuanse. Jeśli zgodziłeś się na ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku, koszt polisy będzie niższy niż w VTB-24, nawet jeśli zawrzesz umowę z tą samą firmą ubezpieczeniową.

Wzór na obliczenie ubezpieczenia uwzględnia oprocentowanie kredytu oraz saldo zadłużenia. Uwzględniane są również inne niuanse.

Opłata jest pobierana tylko raz w roku. Jeżeli jednak klient np. rozpoczął remont w zakupionym mieszkaniu i nie jest w stanie jednorazowo spłacić tej kwoty, istnieje możliwość uzgodnienia jej podziału. Następnie opłata dzielona jest na 4 równe części i płatna kwartalnie.

Ubezpieczone zdarzenia

Organizacja ubezpieczeniowa przewiduje kilka zdarzeń ubezpieczeniowych, po wystąpieniu których bank otrzyma kwotę określoną w umowie. Polisa ubezpieczenia domu w hipotece w różnych organizacjach ma inny koszt i dlatego ubezpiecza kilka możliwych nieprzewidzianych sytuacji. Zwykle obejmują one:

Problemy z rurami wodociągowymi (powódź);

Włamanie;

Klęski żywiołowe;

Wandalizm;

osiadanie gleby;

Powódź podczas podnoszenia się wód gruntowych.

Niektórzy ubezpieczyciele oferują również ubezpieczenie kredytu hipotecznego na dom na wypadek uderzenia samolotu w budynek. Jednym słowem lista zdarzeń ubezpieczeniowych może być dość szeroka. Wybierasz polisę, która Ci odpowiada. Nie ma konieczności opłacania całej listy zdarzeń objętych ubezpieczeniem.

Odszkodowanie z ubezpieczenia

Osoba podpisuje umowę ubezpieczenia jednocześnie z kredytem hipotecznym. Wszystkie warunki, w tym warunki zabezpieczenia, muszą być określone w podpisanej umowie.

W przypadku ubezpieczenia na życie ubezpieczenie musi obejmować całą pozostałą kwotę świadczenia. Jeśli klient zachoruje lub dozna kontuzji, przez co nie będzie mógł pracować, wówczas ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić kredytobiorcy w tym momencie od 50 do 70% należnej kwoty.

Refundacja

Czy jeśli klient wywiązał się już ze wszystkich swoich zobowiązań finansowych wobec banku, może odzyskać część ubezpieczenia, bo ubezpieczenie jest opłacane na początku roku, przez całe 12 miesięcy? Jeśli jesteś ubezpieczony w VTB, jest to możliwe. Aby to zrobić, wystarczy rozwiązać umowę przed terminem, a część pieniędzy zostanie zwrócona.

Od ostatniego (2016) roku istnieje prawna możliwość dochodzenia przez sąd zwrotu pieniędzy, jeśli bank nałożył na Ciebie jakieś ubezpieczenie.

Powitanie! Tematem naszego dzisiejszego spotkania jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie. Z tego wpisu dowiesz się na temat ubezpieczenia kredytu hipotecznego na życie, czy jego wystawienie jest obowiązkowe, czy też nie. Czy konieczne jest posiadanie ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego, jeśli posiadasz już polisę na życie? Jakie sankcje grożą Ci, jeśli odmówisz. Warunki i oferty firm ubezpieczeniowych dotyczące tego produktu.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest standardowym wymogiem banku przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Zgodnie z ustawą federalną „O hipotece” obowiązkowe jest jedynie ubezpieczenie nieruchomości obciążonej hipoteką - zapewnia to bezpieczeństwo finansowe zarówno banku, jak i kredytobiorcy w przypadku działania siły wyższej lub innych okoliczności. Często jednak banki oferują, a czasami nawet narzucają, tzw. kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które obejmuje:

• Ubezpieczenia nieruchomości;
• Ubezpieczenia na życie, zdrowie;
• Ubezpieczenie praw majątkowych (tytułu).

Ubezpieczenie majątku hipotecznego

Nieruchomość nabyta na kredyt hipoteczny jest przez cały okres trwania kredytu hipotecznego ubezpieczona od utraty lub uszkodzenia. Ubezpieczeniu podlegają wyłącznie nieruchomości (budowlane), z wyłączeniem wyposażenia wnętrz. Aby ubezpieczyć pozostałą część mienia, konieczne jest dodatkowe uwzględnienie jej w umowie.

Przy ubieganiu się o ubezpieczenie nieruchomości Towarzystwo Ubezpieczeniowe SOGAZ oferuje ubezpieczenie mieszkania w ramach produktu „Od zbiegu okoliczności” na wyposażenie wnętrz, hydraulikę, sprzęt AGD i meble oraz odpowiedzialność cywilną za jedyne 1150 rubli. Jednocześnie na główny produkt „ubezpieczenie mieszkania pod kredytem hipotecznym” będzie obowiązywać preferencyjna stawka – tylko 0,1% sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie na życie

Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje otrzymanie płatności z tytułu ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, śmierci, urazu, ciężkiej choroby kredytobiorcy - wszystkiego, co będzie wiązać się z naruszeniem płatności kredytu hipotecznego.

Firmy ubezpieczeniowe mogą tymczasowo spłacać zadłużenie hipoteczne zamiast kredytobiorcy, mogą wystawić sumę ubezpieczenia jednorazowo lub mogą połączyć te dwie opcje.

Wysokość sumy ubezpieczenia co do zasady równa jest zadłużeniu z tytułu kredytu i wraz z nim maleje. Czasami kwota ta przekracza nawet wielkość całego kredytu hipotecznego, ale zwykle nie więcej niż 10%.

Tytuł ubezpieczenia

W odróżnieniu od dwóch poprzednich rodzajów ubezpieczenia kredytu hipotecznego, prawo własności możesz ubezpieczyć na okres nie dłuższy niż trzy lata. Jest to maksymalny „okres ważności” wszelkich praw majątkowych.

Ubezpieczenie tytułu do kredytu hipotecznego może uchronić Cię przed utratą własności domu. Jeśli w przeszłości mieszkanie, które kupujesz pod hipotekę, miało kontrowersyjne kwestie prawne i pozostały na nim jakiekolwiek obowiązki, to może zaistnieć sytuacja, w której będziesz musiał bronić swojej własności zakupionego mieszkania.

Mogą na przykład pojawić się potencjalni kandydaci na posiadanie powierzchni mieszkalnej – wynik wcześniejszych transakcji dotyczących tej nieruchomości. Ubezpieczenie tytułu zwróci bankowi straty i wydatki związane z utratą tytułu własności.

Cechą charakterystyczną tego rodzaju ubezpieczenia jest możliwość wystawienia osobnej polisy, w ramach której ubezpieczysz własność nieruchomości nie tylko na rzecz banku, ale także na swoją korzyść. To uchroni Cię przed możliwymi nieprzyjemnymi konsekwencjami. W ciągu trzech lat ważności polisy ubezpieczeniowej wszelkie prawa własności inne niż Twoje będą nieaktualne.

Zgodnie z rosyjskim prawem ten rodzaj ubezpieczenia jest opcjonalny dla kredytobiorcy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Bank może jednak zobowiązać Cię do ubezpieczenia tytułu, jeśli czystość prawna mieszkania nabytego pod hipotekę budzi wątpliwości.

Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu kredytu hipotecznego na życie

Przede wszystkim zrozummy, dlaczego to ubezpieczenie jest potrzebne. Ubezpieczenie na życie pozwala na pełną spłatę zadłużenia hipotecznego kredytobiorcy na koszt firmy ubezpieczeniowej. Obowiązek ten powstaje na ubezpieczycielu w przypadku wystąpienia jednego ze zdarzeń ubezpieczeniowych określonych w polisie. Oznaczmy te zagrożenia.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie obejmuje następujące ryzyka wynikające z choroby lub nieszczęśliwego wypadku:

• śmierć ubezpieczonego;
• Uzyskanie niepełnosprawności, ale tylko 1 i 2 grupy;
• Tymczasowa niepełnosprawność trwająca dłużej niż 30 dni;

Ale bardzo ważne jest, aby zrozumieć, że istnieją pewne warunki, pod którymi ubezpieczyciel odmówi zapłaty pożyczkobiorcy. Przyjrzyjmy się okolicznościom, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty w przypadku wystąpienia powyższych zdarzeń ubezpieczeniowych:

1. Jeśli pożyczkobiorca ma AIDS lub HIV i jest zarejestrowany w przychodni.
2. Kiedy popełniasz samobójstwo (jeśli nie jest to doprowadzenie do samobójstwa).
3. Jeśli we krwi zostanie znaleziony alkohol, narkotyki i inne substancje, które przyczyniają się do toksycznego zatrucia.
4. Podczas prowadzenia samochodu lub innego urządzenia bez prawa jazdy.
5. Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło w czasie popełnienia przestępstwa, co zostało udowodnione przez sąd.

Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpi u kredytobiorcy hipotecznego, ale którakolwiek z tych okoliczności zostanie ujawniona, wówczas ubezpieczyciel odmówi spłaty kredytu hipotecznego bankowi i osobom bliskim lub sam kredytobiorca będzie zobowiązany do spłaty zadłużenia wobec banku we własnym zakresie .

Ubezpieczenia hipoteczne na życie i zdrowie mają swoją charakterystykę w zakresie terminu uznania zdarzenia za zdarzenie ubezpieczeniowe. Więc:

1. W sprawie ryzyka „śmierci” należy zgłosić się do ubezpieczyciela w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia, jednak nie później niż rok od chwili nieszczęśliwego wypadku lub choroby, która spowodowała śmierć kredytobiorcy.
2. W przypadku inwalidztwa – w okresie ubezpieczenia i nie później niż sześć miesięcy po jego upływie
3. W przypadku czasowej niezdolności do pracy – po 30 dniach nieprzerwanego zwolnienia lekarskiego.

Jeżeli u kredytobiorcy doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego i ubezpieczyciel je rozpoznał, wówczas jest on zobowiązany do spłaty zadłużenia kredytobiorcy wobec banku. Sumą ubezpieczenia kredytu hipotecznego na życie jest kwota należna bankowi. To właśnie tę kwotę ubezpieczyciel przekaże bankowi, za wyjątkiem ryzyka czasowej inwalidztwa. Tam wypłata następuje po fakcie za każdy dzień niezdolności do pracy w oparciu o wysokość 1/30 spłaty kredytu hipotecznego.

Ważne jest, aby wiedzieć! Jeżeli doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego „niepełnosprawność” i dokonano w związku z nim płatności, a następnie nastąpiła śmierć, wówczas płatności nie będzie już więcej. Jeżeli początkowo wypłacano świadczenie z tytułu czasowej niezdolności do pracy, a następnie nastąpiła śmierć lub inwalidztwo, wówczas od sumy ubezpieczenia zostaną potrącone tymczasowe świadczenia z tytułu niezdolności do pracy. Spłata ubezpieczenia zostanie dokonana wyłącznie za kredytobiorcę wskazanego w polisie. Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe przydarzyło się współkredytobiorcy, a on nie posiada takiej polisy, wówczas nie dojdzie do spłaty, a kredytobiorca będzie zobowiązany do dokonywania dalszych spłat we własnym zakresie.

Okres ubezpieczenia wynosi jeden rok. Za każdym razem trzeba będzie skontaktować się z ubezpieczycielem i przedłużyć ubezpieczenie na kolejny rok, w przeciwnym razie grożą nam sankcje ze strony banku. Porozmawiamy o nich w ostatniej części wpisu.

Ważny! Przeczytaj uważnie umowę kredytu hipotecznego. Zobacz sekcję dotyczącą ubezpieczeń. Być może istnieje warunek, pod którym bank nie ma prawa zobowiązać Cię do ubezpieczenia życia i zdrowia w kolejnych latach. Pozwoli to zaoszczędzić dużo na utrzymaniu kredytu hipotecznego.

Dokumenty do zapłaty

W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego należy dostarczyć do ubezpieczyciela następujący pakiet dokumentów:

1. Wniosek o płatność.
2. Akt zgonu ze wskazaniem przyczyny (jeżeli kredytobiorca zmarł).
3. Dokumenty dotyczące prawa do spadku od krewnych.
4. Zaświadczenie o niepełnosprawności oraz dokumenty z placówki medycznej potwierdzające fakt nieszczęśliwego wypadku lub choroby skutkującej inwalidztwem.
5. Dokumenty potwierdzające fakt niezdolności do pracy, ze wskazaniem liczby dni i związku ze zdarzeniem ubezpieczeniowym.
6. Zaświadczenie z banku z kwotą do przelewu i szczegółami.

Dokumenty dotyczące zdarzenia ubezpieczeniowego można złożyć za pośrednictwem pracownika banku. Nie ma potrzeby stać w kolejkach, gdyż z reguły jest to dedykowany specjalista w dziale zaległości.

Ważne jest, aby zrozumieć, że opłaty i kary za zwłokę nie zostaną zwrócone przez firmę ubezpieczeniową, dlatego należy kontynuować spłatę kredytu hipotecznego zgodnie z harmonogramem spłat, aż do przekazania pieniędzy z firmy ubezpieczeniowej.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie

Dokładna stawka i koszt ubezpieczenia na życie kredytobiorcy zależy od wielu czynników. Przede wszystkim agenci ubezpieczeniowi biorą pod uwagę Twój wiek, płeć, stan zdrowia i wysokość kredytu hipotecznego. Pod uwagę brany jest także zawód, hobby i styl życia. Kredytobiorca otrzymuje specjalną ankietę zawierającą pytania o charakterze medycznym.

Jeśli pożyczkobiorca ma dużą wagę, firma ubezpieczeniowa może odmówić ubezpieczenia lub znacznie podnieść stawkę. Należy o tym pamiętać przy podejmowaniu decyzji, kto będzie głównym kredytobiorcą kredytu hipotecznego.

Należy pamiętać, że jeśli podane w formularzu informacje będą fałszywe, umowa ubezpieczenia zostanie rozwiązana, a Ty nie otrzymasz żadnych świadczeń z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Należy rozumieć, że życie i zdrowie można ubezpieczyć zarówno w samym banku, jak i samodzielnie w firmie ubezpieczeniowej. Jednocześnie bardzo ważne jest, aby wziąć listę firm ubezpieczeniowych akredytowanych przez bank, każda ma swoją własną listę. Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe mogą posiadać akredytację banku, co oznacza, że ​​bank nie przyjmie ich polisy.

Z reguły ubezpieczenie bezpośrednio w banku jest droższe niż w towarzystwach ubezpieczeniowych. Twój ubezpieczyciel może mieć dla Ciebie specjalne zniżki w wyniku długoterminowej współpracy w ramach kredytu hipotecznego lub innego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie i zdrowie prawie zawsze działa w połączeniu z dwoma pozostałymi rodzajami ubezpieczeń. Poniżej znajdują się stawki orientacyjne.

Ważny punkt! W przypadku kobiet stawka ubezpieczenia jest niższa, dlatego ubezpieczając kredyt hipoteczny lepiej jest uczynić kobietę głównym kredytobiorcą i zawrzeć dla niej polisę. Dzięki temu zaoszczędzisz pieniądze.

Kalkulator ubezpieczenia kredytu hipotecznego online

Aby poznać dokładny koszt polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego, wypełnij dane w kalkulatorze internetowym na naszej stronie. Pozwoli Ci to poznać cenę polisy, biorąc pod uwagę wszystkie główne ryzyka: życie, budowę mieszkania i tytuł. Po obliczeniu możesz złożyć wniosek o polisę online.

A co jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane? Nie, to mit: żaden bank nie ma prawa narzucać Ci tej usługi. Ale jak zawsze są pułapki. Można oczywiście zrezygnować z ubezpieczenia, ale wtedy oprocentowanie kredytu hipotecznego może wzrosnąć o 3% lub więcej. Zgadzam się, że przed dokonaniem ostatecznego wyboru należy dokonać obliczeń.

Bardzo często personel wojskowy i inni pożyczkobiorcy są już ubezpieczeni od ryzyka śmierci, inwalidztwa i utraty możliwości pracy ze względów zdrowotnych w pracy. Powstaje pytanie, czy w takim przypadku można odmówić ubezpieczenia na życie. Odpowiedź brzmi nie. Powodem jest to, że w ramach tego ubezpieczenia pieniądze otrzyma kredytobiorca lub jego bliscy, a nie bank i nie jest faktem, że pieniądze te pójdą na spłatę kredytu hipotecznego, dlatego banki wymagają obowiązkowego ubezpieczenia na życie i zdrowie, i uczynić bank beneficjentem polisy.

Oto przybliżone sankcje głównych banków hipotecznych w przypadku odmowy ubezpieczenia:

• Sbierbank +1%
• VTB24 i Bank Moskwy +1%
• Rosselchozbank +3,5%
• Raiffeisenbank + 0,5%
• Deltakredyt +1%

Istnieje wiele banków, które nie wymagają obowiązkowego ubezpieczenia na życie. Jest to nieodzowny czynnik korzyści przy wyborze banku. składka ubezpieczeniowa za cały kontrakt będzie dość znaczna. Banki, które nie wymagają obowiązkowego ubezpieczenia na życie - Gazprombank, Globex.

Jeśli to zrobiłeś i zamknąłeś całkowicie, to masz rację. W tym celu należy skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i napisać oświadczenie.

Czekamy na Twoje pytania i komentarze. Subskrybuj aktualizacje i naciskaj przyciski sieci społecznościowych, jeśli post był przydatny.

Przy obliczaniu kosztu kredytu hipotecznego należy wziąć pod uwagę prowizję banku, usługi rzeczoznawcy oraz koszt ubezpieczenia.

Oczywiście dodatkowe wydatki nie sprawiają wiele radości. Żaden kredytobiorca nie będzie chciał płacić tam, gdzie można zaoszczędzić.

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego? W przypadku odmowy bank „grozi” podwyższeniem oprocentowania kredytu. I czy warto wywalczyć kilka tysięcy na składki, bo żeby mieć gwarancję zdrowia i żadnych wypadków śmiertelnych, niestety, nikt nie może.

Dowiemy się, czy konieczne jest opłacenie kredytobiorcy ubezpieczenia.

Ponadto są trzy z nich:

Co ubezpieczyć?	Obowiązkowe czy nie?	Osobliwości
1. Ściany mieszkania	Obowiązkowe przez prawo	1. Wykończenie i drzwi, instalacja wodno-kanalizacyjna i meble nie są objęte polisą. 2. Polisę na nowe mieszkanie wystawia się po otrzymaniu dokumentów na gotowy obiekt.
2. Życie i zdrowie pożyczkobiorcy	Dobrowolne: Kredytobiorca decyduje, czy wykupić polisę, czy nie.	1. Polisa wystawiana jest z chwilą zawarcia umowy kredytowej. 2. Jeżeli współkredytobiorców jest kilku, każdy obowiązany jest ubezpieczyć swoje życie.
3. Tytuł (prawa do mieszkania)	Dobrowolny rodzaj ubezpieczenia.	1. Nie potrzebne na „podstawowym” Pomoże, jeśli mieszkanie będzie „z historią”, a poprzedni właściciele sprzedali je z naruszeniem prawa. 2. Starzy właściciele mogą odwołać się od umowy w ciągu najbliższych trzech lat. Na ten okres potrzebujesz polisy.

Streszczenie. W pierwszym punkcie pożyczkobiorca nie ma wyboru. Warto rozważyć drugi i trzeci. Pojęcie „tytułu” przedstawiono w tabeli, ale co oznacza ubezpieczenie na życie kredytu hipotecznego?

Umowa kredytu hipotecznego jest najczęściej zawierana na okres dłuższy niż rok. Kredytobiorcy przez długi czas może przydarzyć się wszystko. Bank nie będzie brał pod uwagę tych okoliczności.

Pieniądze należy zwrócić zgodnie z harmonogramem, dłużnikowi lub spadkobiercom. Klient bez polisy i jego najbliżsi zostaną sami z problemem.

Kredytobiorca chroniony (spadkobiercy) może liczyć na pomoc w przypadku zaistnienia następujących zdarzeń:

Aby nie zwiększać opłat za zwłokę, należy terminowo dokonywać płatności, zbierając dokumenty dotyczące spadku, inwalidztwa itp.

Możesz także zrezygnować z ubezpieczenia na życie i zdrowia. Biorąc jednak pod uwagę okres pożyczki, rozsądne jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej.

Jak uzyskać ubezpieczenie na życie bez nadpłaty lub uzyskać zwrot pieniędzy?

Duże banki otwierają swoje towarzystwa ubezpieczeniowe. Na przykład Sberbank ma własnego ubezpieczyciela, Sberbank Insurance. Czyja polisa zostanie zaoferowana przy sporządzaniu umowy kredytowej, nie trzeba wyjaśniać.

Wygodny dla biznesu: pieniądze krążą w tej samej strukturze. Wygoda dla klienta: działa zasada jednego okna.

Ale są pewne wady:

• Polisa tutaj jest często droższa.
• Wszystkie jajka w jednym koszyku. Ubezpieczyciel, który odpowiada za swoje finanse przed bankiem, sam jest zależny od instytucji kredytowej.
• Ubezpieczenie kredytu hipotecznego zajmie wiele lat. Czy wygodnie jest odwiedzać ten oddział co roku?

Oprócz „kieszonkowych” ubezpieczycieli, pożyczkobiorca dowiaduje się, że istnieją akredytowane firmy ubezpieczeniowe. Kredyt hipoteczny można ubezpieczyć wyłącznie w organizacjach zatwierdzonych przez bank.

O tym pisaliśmy już w jednym z naszych artykułów.

Warto posłuchać opinii banku: sprawdził on rzetelność ubezpieczyciela. Ale klient ma prawo wybrać firmę, w której jest taniej i której program ubezpieczenia jest bardziej odpowiedni.

Trzy wskazówki:

1. Jeśli masz już polisę w momencie udzielania kredytu? Skontaktuj się z ubezpieczycielem, on zmieni warunki ubezpieczenia. Bank musi być beneficjentem.
2. Jeśli zmienisz zdanie na temat ubezpieczenia. Prawo przewiduje „okres karencji”. Co to jest? W ciągu pięciu dni od rejestracji Klient może zwrócić pieniądze za polisę, jeśli nie ma żadnych zdarzeń ubezpieczeniowych. Ale bank najprawdopodobniej podniesie oprocentowanie kredytu o 1-2%, jeśli kredytobiorca odmówi ubezpieczenia na życie.
3. Jeśli zdecydujesz się na zmianę ubezpieczyciela? Dla zamieszania przy uzyskiwaniu pożyczki pożyczkobiorca nie porównywał kosztów polisy u różnych ubezpieczycieli. A kiedy znalazłem kalkulator na stronach i obliczyłem koszt, zdałem sobie sprawę, że się spieszyłem. Klientowi przysługuje prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia i zawarcia jej w innym terminie. Należy o tym powiadomić bank.

Ile kosztuje polisa i od czego zależy?

Ile kosztuje ubezpieczenie? Stawki ubezpieczeń na życie zaczynają się od 1%. Jest to jednak „średnia temperatura w szpitalu”, ponieważ na wysokość składki wpływają:

• Informacje o kredytobiorcy w ankiecie ubezpieczyciela.
• Suma ubezpieczenia. Im jest ono większe, tym droższe jest ubezpieczenie.
• Dostępność polis na inne typy w tej firmie (rabat dla stałych klientów).

Tabela przedstawia średnie stawki taryfowe popularnych towarzystw ubezpieczeniowych:

organizacja ubezpieczeniowa	Stawka taryfowa
Ubezpieczenie Alfa	0.24
Ubezpieczenie VTB	1
Ingosstrach	0.5
ROZW	0.5
Rosgosstrach	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Korzystając z dostarczonego diagramu, możesz wizualnie zapoznać się ze stawką taryfową:

Jeśli możesz wybrać ubezpieczyciela i warunki, musisz odpowiedzieć na pytania w kwestionariuszu z najwyższą szczerością. Być może warunki nie będą najlepsze, ale firma nie będzie miała powodu odmówić ze względu na fałszywe informacje.

Co ubezpieczyciel chce wiedzieć o kliencie:

1. Dane osobiste.
2. Pole aktywności.
3. Zamiłowanie do sportów ekstremalnych.
4. Kwestie medyczne (od wzrostu, wagi, złych nawyków po oczekiwaną długość życia bliskich i datę ostatniego zwolnienia lekarskiego).

Film o ubezpieczeniu na życie w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym:

Czasami proszą o sprawdzenie, taryfa wzrośnie, jeśli:

• Klient ma nadwagę;
• Mają choroby dziedziczne lub przewlekłe;
• Starszy wiek;
• Niebezpieczny zawód;
• Połączenie tych i powiązanych czynników.

Nawiasem mówiąc, koszt zależy nie tylko od wieku, ale także od płci: ubezpieczenie dla mężczyzny będzie kosztować więcej niż dla kobiety. Jeśli pozwalają na to inne warunki, mądrze jest, aby głównym pożyczkobiorcą była kobieta lub osoba młodsza.

Zawarcie umowy: zbieramy dokumenty, zapoznajemy się z warunkami

Przykład umowy ubezpieczenia zdrowotnego

Umowa ubezpieczenia na życie, na co zwrócić uwagę:

1. Okres: umowa obowiązuje przez cały okres kredytowania, przy czym płatności dokonywane są raz w roku.
2. Terytorium ubezpieczenia: cały świat.
3. Wyjątki od płatności: zostaną one omówione poniżej.

Suma ubezpieczenia maleje wraz z zadłużeniem wobec banku, a wraz z nim składką ubezpieczeniową. Złe wieści: stawka w tym okresie wzrasta ze względu na wiek, więc różnica w składkach z roku na rok może nie być odczuwalna.

Do zawarcia umowy potrzebne są:

• Formularz wniosku (do wydrukowania na miejscu);
• Umowa sprzedaży lub udziału w kapitale (kopia);
• Mogą poprosić o zaświadczenie, że klient nie jest zarejestrowany u psychiatry.

Zdjęcia dokumentów:

Przydatne wideo:

Płatności: na co musisz być przygotowany

Istnieje lista zdarzeń, które zwalniają ubezpieczyciela z obowiązku zapłaty:

• Jeżeli w chwili popełnienia czynu zabronionego (w tym prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu) nastąpił uszczerbek na zdrowiu lub życiu;
• Do zdarzenia doszło na skutek próby samobójczej, wojny, energii nuklearnej;
• zdarzenie jest spowodowane chorobą istniejącą już w chwili zawarcia umowy;
• Uszczerbek na zdrowiu, życiu spowodowany w celu uzyskania ubezpieczenia (fakt musi zostać udowodniony przez samo ubezpieczenie).

Aby zwrot pieniędzy przebiegł sprawnie należy:

1. Powiadom ubezpieczyciela i bank o zdarzeniu;
2. Skontaktuj się z lekarzami i, jeśli to konieczne, z komisją ds. uzyskania niepełnosprawności;
3. Zbieraj dokumenty;
4. Kontynuuj spłacanie kredytu hipotecznego.

Wykaz dokumentów zostanie ogłoszony przez eksperta ubezpieczeniowego. Zwykle obejmuje:

Oświadczenie	Formularz zostanie udostępniony przez ubezpieczyciela.
Umowa ubezpieczenia, polisa i rachunki	Skopiuj z instancji klienta
	Kopiuj
Dokumenty dotyczące okoliczności zdarzenia	Otrzymane przez klienta (spadkobierców): protokoły policyjne, wypadek w przedsiębiorstwie, akt zgonu ubezpieczonego
Dokumenty medyczne	Przyjęte w placówce medycznej (socjalnej): biuletyn, orzeczenie o niepełnosprawności, wyciąg z karty lekarskiej
Informacja o kwocie zadłużenia	Wydawane w banku

Podsumujmy: Bank na pewno będzie wymagał ubezpieczenia mieszkania, kredytobiorca ma prawo odmówić innych ubezpieczeń. W tym przypadku oprocentowanie kredytu wzrośnie w większości banków o 1-2%. Są banki wyjątkowe (Gazprom nie wymaga ubezpieczenia zdrowotnego i na życie), ale jest ich niewiele.

Stawka ubezpieczenia zaczyna się od 1%. Klient ma prawo szukać tańszej opcji. Ustawodawstwo antymonopolowe nie pozwoli na ograniczenie jego wyboru.