Calcola approssimativamente un prestito in una cassa di risparmio. Calcolatore del prestito Sberbank

La popolarità di cui gode il calcolatore di prestito di Sberbank è dovuta a due fattori principali. In primo luogo, l'istituto finanziario è il più grande e di maggior successo del paese e, in secondo luogo, il servizio online sviluppato per il calcolo delle condizioni di prestito è meritatamente considerato uno dei più convenienti e pratici. Ad esempio, esistono diverse opzioni per il calcolo di vari tipi di prestiti al consumo emessi da Sberbank.

Prodotto	Condizioni iniziali			Importo del pagamento mensile	Pagamento in eccesso totale
Prodotto	Somma	Termine	Offerta	mila rubli.	mila rubli.
Capodanno	500mila rubli	1 anno	11,90%	44,401	32,774
Capodanno	2 milioni di rubli	2 anni	11,90%	94,054	257,234
Rifinanziamento	1 milione di rubli	1,5 anni	11,90%	60,936	96,798
Rifinanziamento	2,5 milioni di rubli	2 anni	11,90%	117,101	310,357
Cauzione non target	3 milioni di rubli	2 anni	12,50%	141,922	406,043
Cauzione non target	5 milioni di rubli	3 anni	12,50%	167,268	1 021,389
Proprietari di aziende agricole private	1 milione di rubli	2 anni	17,00%	49,442	186,571

Grazie ad un'interfaccia chiara, può essere utilizzato per effettuare pagamenti online per qualsiasi tipo di prestito offerto dalla più grande banca del paese. Per fare ciò è sufficiente modificare il valore del tasso di interesse e sostituire i dati iniziali necessari.

Calcolo del calendario dei pagamenti

Il calcolatore di prestito Sberbank 2019 consente di calcolare il calendario dei pagamenti per qualsiasi tipo di prestito emesso da un istituto finanziario. Allo stesso tempo, al potenziale mutuatario viene fornita la divisione di ciascun pagamento in due parti: pagamento degli interessi per l'utilizzo dei fondi bancari e pagamento del debito principale. Con un regime di pagamento di rendite, la quota della prima parte diminuisce gradualmente e la seconda, al contrario, aumenta.

Calcolo della tabella di pagamento del prestito

La funzionalità del calcolatore di prestito Sberbank consente di presentare i pagamenti mensili sia sotto forma di grafico che di tabella. Inoltre, il programma calcola un altro parametro importante per il mutuatario, aiutandolo a prendere una decisione sull'ottenimento di un prestito. Questo è l'importo totale del rimborso del prestito. Di seguito sono riportati esempi di diverse opzioni di prestito, con l'indicazione dell'importo del pagamento mensile e dell'importo del pagamento in eccesso.

Molti dei futuri mutuatari di Sberbank stanno cercando di calcolare autonomamente il calendario dei pagamenti per il prestito proposto. Tuttavia, dopo aver richiesto un prestito, la maggior parte dei clienti non concorda gli importi ricevuti con quelli indicati nel prospetto redatto dalla banca. Perché sta accadendo questo e come viene calcolata correttamente la rata mensile del prestito?

Calcolo del calendario dei pagamenti per un prestito Sberbank utilizzando una rendita e un metodo differenziato

Quando si richiede un prestito, Sberbank offre spesso ai clienti un metodo di rimborso della rendita. È uno schema in cui vengono pagati prima e poi direttamente il corpo del prestito.

Formula di pagamento della rendita:

dove i è il tasso di interesse mensile o annuale/12;

n è la durata del prestito in mesi.

Per comprendere il processo di calcolo della rendita, è meglio considerarlo con un esempio:

Dalla pianificazione presentata è possibile evidenziare i principali parametri del prestito necessari per il calcolo:

importo totale: 500 mila rubli;
schema di pagamento - rendita (l'ultima colonna contiene importi di pagamento uguali);
– 60 mesi;
data di inizio pagamento - 16/05/2012;
tasso di interesse - 11,5% annuo.

Sostituendo i dati di calcolo nella formula sopra, è possibile verificare la correttezza del programma da parte dei dipendenti di Sberbank.

Prima di tutto, dovresti trovare il tasso di interesse mensile:

i = 11,05/12 = 0,92083 o 0,0092083

Successivamente è necessario sostituire tutti i valori necessari nella formula di pagamento della rendita:

pagamento mensile \u003d 500.000 x 0,0092083 x (1 + 0,0092083) 60 / (1 + 0,0092083) 60 - 1;

espressione (1 + 0,0092083) 60 = 1,7332.

Sostituitelo nella formula finale, otterrete:

pagamento della rendita \u003d 500.000 x 0,0092083 x 1,7332 / 0,7332 \u003d 10883,68 rubli.

con una riduzione dell'importo della rata mensile;
attraverso il capitale di maternità.

È impossibile ridurre la durata del prestito utilizzando il rimborso anticipato presso Sberbank.

Un esempio di calcolo del consueto rimborso anticipato, quando il saldo del debito diminuisce e, di conseguenza, il pagamento mensile:

è necessario rimborsare prima del previsto un prestito per un importo di duecentomila rubli;
è necessario conoscere il saldo del debito alla data specificata;
sottrarre l'importo del rimborso dal saldo (200.000 rubli);
calcolare una nuova rata mensile secondo lo schema di rendita.

Quindi, in ordine.

Per determinare il saldo del debito, è necessario sottrarre dall'importo totale del prestito gli importi che si trovano nella colonna "prestito" prima della data richiesta. Ad esempio, se un prestito di 500.000 rubli. pagato 31.886 rubli. debito principale (senza interessi), quindi il saldo sarà 500.000 - 31.886 \u003d 468.114 rubli.

Se sottrai l'importo del rimborso dal saldo, otterrai un nuovo importo del capitale: 468114 - 200000 = 268.114 rubli. (è l’importo che dovrà essere versato alla banca per poter chiudere integralmente il prestito).

Allo stesso tempo, anche la durata del prestito diminuirà e inizierà ora dal momento del rimborso anticipato. Se il mutuatario ha pagato l'importo nel sesto mese del programma di 60 mesi, la nuova durata del prestito sarà di 54 mesi.

Ora è necessario definire una nuova rata mensile di rendita per le condizioni ricevute:

l'importo del debito: 268.114 rubli;
durata del prestito – 54 mesi;
tasso di interesse 10,05% (annuale).

Per ottenere una nuova rata mensile è necessario sostituire i dati disponibili:

268 114 x 0,0092083 x (1 + 0,0092083) 54 / (1 + 0,0092083) 54 - 1 = 268 114 x 0,0092083 x 1,64045 / 0,64045 = 6323,78 p.

Se lo confronti con il pagamento mensile calcolato all'inizio dell'articolo (10883,68 rubli), puoi vedere che dopo il rimborso anticipato è diminuito di quasi due.

Calcolo dei pagamenti su un prestito Sberbank utilizzando un calcolatore di prestito

I calcolatori per i calcoli preliminari sono posizionati sul sito Web di Sberbank nella sezione con i prestiti:

per importo del prestito: il sistema calcolerà automaticamente i pagamenti totali e mensili;
in base al reddito: viene determinato l'importo massimo del prestito possibile;
per i pagamenti mensili: puoi determinare l'importo del prestito e la sua durata.

vai alla pagina principale del sito ufficiale di Sberbank of Russia;
posiziona il mouse sul menu "Prendi prestito";
selezionare la tipologia di prestito appropriata dal menu a tendina (consumo, mutuo, rifinanziamento, ecc.);
nel campo superiore della calcolatrice, seleziona il tipo di calcolo (per importo, reddito, pagamento mensile);
riempire le restanti posizioni;
fare clic sul pulsante "Calcola rimborso".

Durante il calcolo il calcolatore online applica solo i tassi d'interesse validi al momento del calcolo. Se è necessario calcolare gli importi ai tassi precedentemente validi, il programma cambierà automaticamente il tasso di interesse specificato in quello attualmente applicato dalla banca. In questi casi, è meglio calcolare autonomamente i pagamenti mensili utilizzando le formule.
Succede che quando si calcola il pagamento mensile differenziale, il periodo di pagamento inizia a metà di un mese e arriva a metà del secondo mese. In questo caso bisogna prendere il numero dei giorni di un mese concentrandosi sul primo dei due mesi.
Quando si effettuano i calcoli, è necessario tenere presente che Sberbank potrebbe non applicare pagamenti mensili differenziati per tutti i tipi di prestiti. Ad esempio, nei prestiti ipotecari vengono utilizzati solo piani di rendita.

Per richiedere un prestito online presso Sberbank, è necessario seguire una serie di semplici passaggi. Vai online al sito web della tua banca personale e compila il modulo nel calcolatore online. Successivamente, compila il modulo che si apre e seleziona i parametri del prestito: importo, periodo di rimborso: il programma calcolerà automaticamente il tasso di interesse consentito. Allo stesso tempo, vedrai anche un programma per effettuare i pagamenti per il prodotto. Scegli la filiale che ti è più comoda da visitare e richiedi un prestito online cliccando sull'apposito pulsante. Quindi non resta che visitare l'ufficio e prendere un prestito. Una richiesta di prestito nel servizio online è già pronta per essere inviata, ma non è necessario inviarla immediatamente. Nella calcolatrice offerta da Sberbank, l'applicazione online viene salvata in bozze. La richiesta di prestito online presentata si troverà nella sezione omonima. Dopo aver inviato una richiesta di prestito a Sberbank online, non riceverai immediatamente una risposta, ma la tua richiesta avrà la priorità rispetto a quelle richieste che i clienti presentano in filiale. E sebbene, secondo la normativa, siano previsti due giorni per l'esame, una domanda online presso la banca viene solitamente presa in considerazione lo stesso giorno.

Come presentare domanda a Sberbank online?

Richiedere un prestito online a Sberbank presenta una serie di vantaggi innegabili.

Risparmio di tempo. Utilizzando il calcolatore, puoi facilmente calcolare un prestito online e determinare il piano di pagamento appropriato senza recarti in ufficio;
Facilità d'uso. L'interfaccia del motore di ricerca, con il quale è possibile selezionare e richiedere un prestito, è resa semplice e comprensibile. Nelle colonne appropriate è sufficiente indicarne l'importo e un periodo di pagamento conveniente. Parametri come il tasso di interesse e il calendario dei pagamenti verranno calcolati automaticamente.
Una facile ricerca per un prestito offerto da Sberbank: il configuratore online mostrerà solo le offerte che potrebbero interessarti.
La possibilità di confrontare i parametri del prestito e valutare i pro e i contro per ottenere il prestito giusto.

Puoi utilizzare un motore di ricerca simile sul portale Vyberu.ru. Per selezionare il prodotto bancario richiesto, è necessario fare clic sulla scheda "Banche" nella parte superiore dello schermo, spostare il cursore sulla voce "Prestiti" e selezionare Sberbank of Russia nella finestra che si apre. Il motore di ricerca Vyberu.ru è comodo anche perché ti consente di impostare più parametri in base ai quali puoi richiedere un prestito online: scopo, sicurezza, periodo di considerazione della domanda e condizioni speciali. Una richiesta di prestito redatta per essere inviata a Sberbank può includere programmi mirati specializzati.

Vyberu.ru consente di confrontare facilmente le condizioni alle quali Sberbank fornisce un particolare prodotto finanziario e presentare una domanda. Utilizzando il calcolatore Vyberu.ru, puoi facilmente determinare l'importo appropriato del prestito, il tasso di interesse e il periodo di rimborso. Conoscendo i parametri principali, è facile calcolare il calendario dei pagamenti del prestito e scegliere l'opzione giusta, tenendo conto dei parametri specificati. Dopo aver trovato il programma di prestito più adatto a te, non resta che presentare una domanda online: la banca la prenderà in considerazione per concedere un prestito. Secondo la normativa, Sberbank considera tale prestito online entro due giorni lavorativi (in pratica, più velocemente).

Prima di richiedere qualsiasi prestito, è necessario calcolare accuratamente tutto e ciò richiederà una formula per il calcolo del prestito in Sberbank. I calcoli sono necessari per ottenere il quadro più completo del tasso di interesse, del pagamento mensile, dell'importo del pagamento in eccesso e della procedura di rimborso del prestito per l'intero periodo di prestito. Può darsi che il potenziale mutuatario, dopo un attento calcolo, rinunci alla sua idea di prendere un prestito o, al contrario, rafforzi solo le sue intenzioni. Vediamo come vengono effettuati i calcoli per le diverse tipologie di prestito, e quali informazioni aggiuntive possono fornirci.

Un prestito di rendita presso Sberbank è molto comune. Implica prima il rimborso degli interessi sul prestito e poi l'importo capitale del prestito (corpo). Secondo il programma, i primi pagamenti rappresentano l'80% di interessi sul prestito, il resto è il debito principale. Gli ultimi 5-7 pagamenti, al contrario, estinguono principalmente il debito principale e la quota di interessi su di essi è minima.

Assumendo gli obblighi derivanti da un prestito di rendita, non saremo in grado di fare nulla con lo schema di distribuzione degli importi di capitale e interessi. Da un lato, questo schema sembra ingiusto, ma dall'altro il mutuatario ha l'opportunità di rimborsare il prestito in rate rigorosamente uguali. Il pagamento della rendita può essere facilmente calcolato utilizzando la formula:

Ap=importo del prestito*(I *(1+I) N)/(1+I) N -1)

Ti abitui rapidamente a un simile schema di pagamento e non sembra così gravoso per il bilancio familiare.

In questa formula: pagamento della rendita, tasso I annuale o mensile, durata del prestito N, calcolata in mesi. Illustriamo i calcoli con un esempio specifico. Proviamo a calcolare un prestito senza garanzie da Sberbank PJSC al tasso di interesse di Capodanno, che viene pagato in rate di rendita uguali. Innanzitutto, prendiamo le informazioni sul prestito dal sito Web di Sberbank:

importo in rubli 30.000;
durata - 60 mesi;
tasso - 12,9% annuo;
il pagamento inizia il 25/12/2017 e termina il 25/11/2022.

Non conosciamo ancora il tasso di interesse mensile, quindi dobbiamo trovarlo. Per fare ciò, dividiamo il tasso annuo per 12 mesi, ovvero 12,9 / 12 / 100 = 0,01075. Successivamente, calcoliamo come segue: rata mensile = 30.000 * 0,01075 * (1 + 0,01075) 60 / (1 + 0,01075) 60 - 1. Facciamo calcoli intermedi: (1 + 0,01075) 60 = 1,9 .

Ora abbiamo 1,9 sottraiamo 1, otteniamo 0,9, quindi 30.000 * 0,01075 * 1,9 / 0,9 = 681,06. Arrotondando per eccesso, otteniamo l'importo della rendita al mese: 681 rubli e 6 centesimi.

Nel grafico, questo importo verrà scritto in una colonna separata di fronte a ogni mese. L’importo verrà diviso in due parti: la prima parte sono gli interessi, la seconda parte è il corpo del prestito. Il primo pagamento avverrà il 25/12/1017. In totale, saranno 681 rubli e 6 centesimi, di cui 358,56 è il corpo e 322,50% per l'uso. L'ultimo pagamento avverrà il 25/11/2022. L'importo è di 680 rubli e 83 centesimi (non è stato possibile raggiungere la completa uguaglianza), dove 673,59 è il corpo e 7,24%. Per l'intera durata del contratto sotto forma di interessi, dovrai pagare alla banca 10.863 rubli 37 kopecks, aggiungere l'importo del debito principale e ottenere 40.863 rubli 37 kopecks: questo è quanto costerà il prestito.

Prestito differenziato

Abbiamo esaminato come calcolare gli interessi, il costo di un prestito e l'entità del pagamento periodico per un prestito di rendita. Parliamo ora dei prestiti differenziati. Qual è la sua differenza? La differenza principale sta nei pagamenti mensili, che diminuiscono di mese in mese secondo un programma prestabilito. Allo stesso tempo, all'inizio, il pagamento può essere tangibile per il bilancio familiare, ma verso la fine diventerà molte volte inferiore. Per renderlo più chiaro, considera un'opzione di prestito con modalità di pagamento differenziata.

I prestiti per privati vengono erogati sia in rendita che in forma differenziata.

L'importo del prestito è di 400.000 rubli, viene preso per sei mesi al 20% annuo. Primo pagamento 24/03/2017, ultimo pagamento 24/08/2017. Per cominciare, calcoliamo quanto Sberbank dovrà pagare al mese per il debito principale. 400.000 / 6 \u003d 66666 rubli 66 kopecks. Ora impostiamo la percentuale al mese. Per fare ciò, moltiplichiamo il debito corrente per il tasso annuo, quindi moltiplichiamo per il numero di giorni in un mese e dividiamo per il numero di giorni in un anno (poiché abbiamo il 20%, dividiamo il risultato per 100). Cosa otteniamo?

03.2017 - 400.000 * 20 * 31 / 365 / 100 = 6794 rubli 52 kopecks.

Ora devi calcolare il saldo del debito per il secondo mese. Per fare ciò, sottraiamo 66.666 dall'importo totale di 400.000, 66 pagamenti al mese per il debito principale. Di conseguenza, otteniamo 333.333,34.

04.2017 - 333.333, 34 * 20 * 30 / 365 / 100 = 5479 rubli 45 kopecks.
05.2017 - 266 666, 68 * 20 * 31 / 365 / 100 = 4529 rubli 68 kopecks.
06.2017 - 200000,02 * 20 * 30 / 365 / 100 = 3287 rubli 67 kopecks.
07.2017 - 133333, 36 * 20 * 31 / 365 / 100 = 2264 rubli 84 kopecks.
08.2017 - 66666, 7 * 20 * 31 / 365 / 100 = 1132 rubli 42 kopecks.

Questi calcoli determinano il calcolo degli interessi mediante il metodo differenziale. Calcoliamo l'importo della rata mensile aggiungendo gli interessi al corpo del prestito. Otterrai quanto segue:

03.2017 – 66666,66 + 6794, 52 = 73461,18
04.2017 – 66666,66 + 5479,45 = 72146,11.
05.2017 – 66666,66 + 4529,68 = 71196,34.
06.2017 – 66666,66 + 3287,67 = 69954,33.
07.2017 – 66666,66 + 2264,84 = 68931,50.
08.2017 – 66666,66 + 1132,42 = 67799,08.

Sommiamo tutti i pagamenti e otteniamo 423488,54, l'importo totale di denaro che verrà dato a Sberbank. Su 23.488 rubli, 54 centesimi sono interessi sull'uso del denaro per sei mesi.

Nel nostro caso, la differenza tra le rate mensili non è così evidente, poiché il prestito è stato preso per soli 6 mesi. Se la durata del contratto fosse più lunga, la differenza tra il primo e l'ultimo pagamento sarebbe molto significativa. Tenendo conto dei pro e dei contro della rendita e dei prestiti differenziati, Sberbank ha iniziato a offrire più pacchetti di prestiti di rendita. Perché?

È più facile per il mutuatario ricordare gli importi dei pagamenti perché sono gli stessi.
I primi pagamenti differenziati colpiscono molto duramente il portafoglio.
In caso di rimborso anticipato, un piano di rendita è più redditizio.

Usiamo il servizio di Sberbank

Per effettuare i calcoli di cui sopra, un potenziale mutuatario spende il minimo sforzo. Se conosci le formule, devi solo sostituire i valori disponibili e ottenere il risultato. Ma per molte persone, anche calcoli così semplici creano malinconia, e se non hai voglia di ricordare affatto la matematica a livello scolastico, puoi usare un calcolatore di prestito. Cos'è?

Questo è un servizio speciale disponibile sul sito web di Sberbank. È allegato a ciascun pacchetto di prestiti, che si trova nella sezione "Prestiti al consumo". Come utilizzare il calcolatore del prestito?

Andiamo al sito web di Sberbank, selezioniamo la scheda "Prendi un prestito", facciamo clic su qualsiasi prestito dall'elenco a discesa.
Nella pagina che appare vedrai varie informazioni sul prestito, oltre a un calcolatore del prestito.
Innanzitutto, seleziona il tipo di calcolo.
Successivamente, indicare l'importo e la valuta del prestito.

Molto spesso, i prestiti presso Sberbank sono disponibili in rubli e dollari USA, ma a volte solo in rubli.

Di seguito indichiamo la data di emissione del prestito, la durata del prestito e la categoria dei mutuatari.
Successivamente vengono indicati il sesso del mutuatario e la data della sua nascita.
Indichiamo il tasso di interesse e il reddito di base ancora più bassi, quindi clicchiamo sul pulsante "calcola rimborso".

Di conseguenza, il sistema calcolerà tutto ciò di cui hai bisogno. E allo stesso tempo farà tutto in automatico, offrendoti il risultato finale. È possibile fidarsi dei calcoli del sistema? Secondo noi è del tutto possibile. Ma se non ti fidi di lei, puoi prima fare i calcoli con un calcolatore di prestito e poi controllare i risultati utilizzando le formule di cui sopra.

Qualunque sia l'opzione di calcolo che scegli, l'importante è fare tutto con molta attenzione per non commettere errori. È meglio ricontrollare tutto più volte e poi prendere la decisione finale se prendere un prestito o farne a meno. Buona fortuna!

Come richiedere un prestito in Sberbank Online?

Per richiedere un prestito presso Sberbank Online, vai alla sezione "Prestiti" nel menu in alto.

Fai clic su "Prendi un prestito da Sberbank". Si aprirà un modulo per la selezione dei parametri del prestito. Scegli le opzioni più adatte a te, compreso l'importo e la durata del prestito. Nota: il tasso di interesse e la rata mensile vengono calcolati automaticamente. Accanto all’importo della rata mensile è indicato il calendario di rimborso del prestito. Scegli un ufficio di servizio conveniente per te e fai clic sul pulsante "Richiedi un prestito". Conferma la richiesta di prestito con password SMS e compila tutti i campi del questionario. Dopo aver compilato il modulo, diventerà attivo il pulsante "Invia domanda". Puoi inviare la tua richiesta per la revisione immediatamente o salvarla per inviarla in un secondo momento. Una domanda in sospeso sarà nello stato "Bozza": puoi trovarla nella sezione "Crediti".

Quanto tempo ci vuole per considerare una richiesta di prestito presso Sberbank?

Il tempo massimo di elaborazione di una richiesta è di 2 giorni lavorativi.

Come ottenere denaro per una domanda approvata?

Puoi ricevere denaro entro 30 giorni dalla data di approvazione. Il termine ultimo per l'iscrizione è 1 giorno lavorativo dopo l'approvazione e la firma dei documenti.

Se ricevi uno stipendio o una pensione sui conti aperti presso Sberbank, puoi ricevere denaro in Sberbank Online nella sezione Prestiti. Nella schermata con la domanda approvata, fare clic su "Richiedi un prestito". Se questo pulsante non è disponibile, vai nuovamente su Sberbank Online o contatta l'ufficio Sberbank indicato nell'applicazione.

Se non ricevi uno stipendio o una pensione sui tuoi conti Sberbank, contatta l'ufficio Sberbank per ricevere un prestito.

Quando richiedi un prestito in Sberbank Online, puoi:

Scegli l'assicurazione per il prestito;

Visualizza il calendario dei pagamenti preliminari;

Scegli una data di rimborso conveniente;

Visualizza le condizioni individuali del prestito;

Seleziona una carta per l'accredito di un prestito (qui puoi anche rifiutare un prestito, ad esempio, se devi fare una nuova richiesta).

Importante: il prestito viene accreditato sul conto di una carta di debito aperta nella regione in cui viene erogato il prestito.

Requisiti della carta:

Lo scoperto è stato rimborsato o non è stato utilizzato;

La carta è attiva e mancano più di 2 mesi alla scadenza;

Valuta della carta: rubli;

Il conto della carta non è stato sequestrato.

Come posso sapere in cosa consiste la rata mensile del mio prestito?

Le informazioni sul pagamento possono essere visualizzate in Sberbank Online nella sezione Prestiti. Seleziona il prestito a cui sei interessato: nella pagina del prestito vedrai tutte le informazioni sulla rata mensile.

Come scoprire il debito sul prestito?

Le informazioni sul tuo debito possono essere visualizzate in Sberbank Online nella sezione Prestiti. Seleziona il prestito che ti interessa: nella pagina del prestito vedrai tutte le informazioni sul debito.

Come faccio a sapere se ho debiti sui prestiti presso Sberbank?

Puoi visualizzare tutti i debiti in Sberbank Online nella sezione Prestiti.

Come faccio a sapere se ho prestiti in sospeso presso Sberbank?

È possibile visualizzare le informazioni sui prestiti in essere presso Sberbank in Sberbank Online nella sezione Prestiti.

Come posso ottenere il rimborso anticipato di un prestito?

Come posso sapere quali penali mi sono state addebitate se non ho restituito puntualmente il prestito?

Puoi trovare informazioni sulle sanzioni maturate in Sberbank Online nella sezione Prestiti.

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