Esiste un pagamento senza contanti? Circolazione e liquidazione senza contanti

I trasferimenti non in contanti sono un tipo di pagamento che viene effettuato senza l'uso di banconote reali, ad es. Il trasferimento avviene tramite Internet o dispositivi mobili. Nella maggior parte dei casi, questo metodo risulta essere molto più conveniente del trasferimento di contanti, inoltre, viene addebitata una commissione molto inferiore.

È più conveniente richiedere tale servizio a quella banca , dove sei un cliente paghe o semplicemente hai un conto corrente a cui è collegata una carta di debito. Assolutamente tutte le organizzazioni bancarie offrono ai propri clienti l'opportunità di effettuare trasferimenti da conto a conto, nonché da carta a carta.

Trasferimento tramite Sberbank

Considera l'esempio di Sberbank of Russia: le persone che hanno un account qui possono utilizzare immediatamente 4 modi per inviare denaro, leggi la loro descrizione di seguito.

Attraverso filiali bancarie - sono in ogni località, quindi il processo di invio e ricezione di denaro sarà il più conveniente possibile. Non ci sono restrizioni e limiti sull'importo, il tempo massimo di trasferimento è fino a 2 giorni lavorativi. Può essere effettuato in valuta russa o straniera (dollari USA, euro), la commissione sarà rispettivamente dell'1,5% dell'importo (da 30 a 1000 rubli) o dello 0,7% (fino a 100 dollari USA). Puoi ricaricare qualsiasi conto o carta del sistema MasterCard, per maggiori dettagli -;
Tramite bancomat e terminali: puoi ricaricare il tuo account solo con le carte Sberbank. La commissione sarà dell'1% dell'importo del trasferimento, dettagli - ;
Tramite il sistema Sberbank Online: qui puoi trasferire denaro su un conto di qualsiasi banca. La commissione sarà anche dell'1% dell'importo, massimo - 1000 rubli o 0,5%, massimo 50 dollari USA, se il trasferimento viene effettuato in valuta estera. Maggiori informazioni in questo articolo;
Tramite SMS utilizzando il servizio "Mobile Bank": puoi trasferire denaro su qualsiasi carta Sberbank, la commissione sarà dell'1% dell'importo (massimo - 1000 rubli).

Banca online

Quasi tutte le società bancarie che lavorano con persone fisiche e giuridiche dispongono di tale servizio. Tutto ciò di cui hai bisogno è contattare la banca dove hai aperto un conto o una carta e scoprire come puoi diventare un utente di questo servizio.

Di norma, è necessario effettuare una semplice registrazione presso la filiale stessa o sul sito Web ufficiale della banca per ottenere un nome utente e una password. Servono per accedere al tuo Account personale.

Dopo aver ricevuto i dati necessari, è necessario:

Visita il sito ufficiale dell'azienda presso la quale ti è stata rilasciata la carta,
Trova l'icona dell'online banking, fai clic su di essa e passa attraverso l'autorizzazione,
Una volta nel tuo Account personale, trova la sezione "Pagamenti",
Successivamente, cerca la scheda "Trasferimento a un altro individuo" o "Trasferimento a un cliente di un'altra banca",
Specificare i dettagli del conto o della carta del destinatario, l'importo richiesto e il conto da addebitare,
Conferma la transazione e, per ogni evenienza, conserva la ricevuta.

Si prega di notare che se il trasferimento viene effettuato tra clienti della stessa società, non viene addebitata alcuna commissione. Ma se sei cliente di banche diverse, ti verrà addebitata una commissione aggiuntiva (di solito entro 100 rubli).

Se stai trasferendo da una carta Sberbank alla carta Sberbank di un'altra persona, qui devi ricordare che la regione in cui è aperto l'account è importante. Se sono stati emessi entrambi nella stessa regione, non ci sarà alcuna commissione e, se in regioni diverse, il mittente pagherà una commissione aggiuntiva.

Servizi online di terze parti

Puoi utilizzare il servizio di trasferimento da carta a carta di qualsiasi organizzazione bancaria fornita dal sistema Yandex.Money. Per questo tu:

accedi al sistema Yandex,
seleziona la scheda "Trasferimento da carta a carta" o segui semplicemente il link money.yandex.ru/transfer,
indica che il bonifico deve essere effettuato da una carta bancaria, inserisci i tuoi dati,
quindi inserire i dettagli richiesti del destinatario,
Inserisci l'importo desiderato ed effettua il bonifico. In questo caso, viene addebitata una commissione pari all'1,95% dell'importo, ma non inferiore a 30 rubli.

Un simile trasferimento non in contanti può essere effettuato nei sistemi Qiwi e WebMoney, tuttavia, qui il trasferimento avverrà dal tuo account di portafoglio elettronico. Il destinatario può anche ricevere i propri soldi su un conto portafoglio o su un conto bancario.

Corona d'oro

Molti dei nostri lettori sono abituati a collaborare con un'organizzazione specializzata che si occupa esclusivamente di ricevere e inviare trasferimenti di denaro. Questa è Zolotaya Korona, una nota azienda che ha i suoi uffici di rappresentanza in molte città della Federazione Russa, così come nei paesi vicini e lontani all'estero.

Di norma, i nostri concittadini effettuano trasferimenti in contanti qui, tuttavia, a partire dal 2017, l'invio di denaro da una carta è diventato disponibile per i russi. Tutti i vantaggi rimangono gli stessi: iscrizione rapida, possibilità di monitorare lo stato del trasferimento online (dopo aver registrato l'account personale), commissione bassa da 50 rubli.

Cosa dovrebbe essere fatto:

vai su www.koronapay.com
selezionare "trasferimenti di denaro online",
indica il paese del destinatario, l'importo del bonifico e quale banca ha emesso la tua carta,
il sistema calcolerà automaticamente la commissione e la indicherà di seguito, se si desidera inviare una notifica al destinatario - si tratta di un servizio aggiuntivo a pagamento,
se l'importo finale della commissione ti si addice, fai clic sul pulsante "Avanti",
successivamente, inserisci i dati del destinatario, quindi specifica i tuoi dati,
poi devi inserire i dati della tua carta e del destinatario,
confermare l'operazione e selezionare la modalità di salvataggio del controllo.

Pagamenti senza contanti- si tratta di liquidazioni (pagamenti) effettuate senza l'utilizzo di denaro contante, mediante trasferimento di fondi su conti presso istituti di credito e compensazione di crediti reciproci. I pagamenti non in contanti sono di grande importanza economica per accelerare il turnover dei fondi, ridurre il contante necessario per la circolazione, ridurre i costi di distribuzione; l'organizzazione di pagamenti in contanti utilizzando denaro non contante è di gran lunga preferibile ai pagamenti in contanti. L'uso diffuso di pagamenti diversi dal contante è facilitato da un'estesa rete di banche, nonché dall'interesse dello Stato al loro sviluppo, sia per il motivo sopra esposto sia per lo studio e la regolazione dei processi macroeconomici.

Nella Federazione Russa, la Banca Centrale ha stabilito i seguenti tipi di pagamenti non in contanti:

Liquidazioni mediante mandati di pagamento

Liquidazioni per lettere di credito

Liquidazioni con assegni

Liquidazioni per la riscossione

Liquidazioni di richieste di pagamento

Ordine di pagamento- si tratta di un ordine del titolare del conto (pagatore) alla banca che lo serve, redatto da un documento di regolamento, di trasferire una certa somma di denaro sul conto del destinatario dei fondi aperti in questa o in un'altra banca. Gli ordini di pagamento possono essere in forma cartacea ed elettronica.

Di solito, un ordine di pagamento viene effettuato in quattro copie: la 1a copia è destinata al pagatore, la 2a - alla banca del pagatore, la 3a e la 4a vengono trasferite alla banca del destinatario. Gli ordini di pagamento sono accettati dalla banca indipendentemente dalla disponibilità di fondi sul conto del pagatore, ma vengono eseguiti solo se su di esso vi sono fondi sufficienti.

Gli ordini di pagamento possono essere utilizzati per trasferire fondi:

per beni forniti, lavori eseguiti, servizi resi, per anticipi di beni, lavori, servizi o per pagamenti periodici;

ai bilanci di tutti i livelli e ai fondi fuori bilancio;

per restituire/collocare crediti (prestiti)/depositi e pagarne gli interessi;

per altre finalità previste dalla legge o dal contratto.

Dopo che l'impiegato di banca ha verificato la correttezza della compilazione e dell'esecuzione degli ordini di pagamento su tutte le copie (tranne l'ultima) accettate per l'esecuzione degli ordini di pagamento, nel campo "Ricevuta alla banca dei pagamenti", l'esecutore responsabile della banca inserisce dalla data di ricezione dell'ordine di pagamento alla banca.

L'ultima copia dell'ordine di pagamento, in cui nel campo "Marchi bancari" sono apposti il timbro della banca, la data di ricezione dell'ordine di pagamento e la firma dell'esecutore responsabile. La banca che ha accettato l'ordine di pagamento del pagatore è obbligata a trasferire l'importo di denaro specificato alla banca del beneficiario per il suo accantonamento sul conto della persona specificata nell'ordine. Se necessario, la banca ha il diritto di attirare altre banche per eseguire operazioni di trasferimento di fondi sul conto specificato nell'ordine del cliente. La banca è obbligata, su richiesta del pagatore, ad informarlo dell'esecuzione dell'ordine.

Lettera di credito- si tratta di un obbligo monetario condizionale accettato dalla banca per conto del richiedente (pagatore ai sensi della lettera di credito), per effettuare un pagamento a favore del destinatario dei fondi ai sensi della lettera di credito, l'importo specificato nella lettera di credito previa presentazione da parte di quest'ultima alla banca di documenti conformi ai termini della lettera di credito entro i termini specificati nel testo della lettera di credito, ovvero a pagare accettare o scontare una cambiale, ovvero autorizzare un'altra banca (la banca designata) per effettuare tali pagamenti o pagare, accettare o scontare una cambiale).

Un titolo contenente un ordine incondizionato dal cassetto dell'assegno alla banca di pagare l'importo in esso indicato all'intestatario dell'assegno. L'emittente di un assegno è una persona che ha fondi in banca, di cui ha il diritto di disporre mediante l'emissione di assegni, l'intestatario di un assegno è la persona a favore della quale l'assegno è emesso, il pagatore è la banca in cui si trovano i fondi del cassetto.

Il traente non è autorizzato a ritirare l'assegno prima della scadenza del termine stabilito per presentarlo al pagamento.

Ci sono assegni circolari e assegni circolari. Gli assegni in contanti vengono utilizzati per pagare il titolare dell'assegno in contanti in banca, ad esempio, per salari, necessità domestiche, spese di viaggio, ecc.

Controlli di liquidazione- si tratta di assegni utilizzati per pagamenti non in contanti, si tratta di un documento della forma stabilita contenente un ordine scritto incondizionato del traente di un assegno alla sua banca per trasferire una certa somma di denaro dal suo conto al conto del destinatario di fondi. Verifica accettazione- questo è un segno sul consenso della banca del pagatore a trasferire l'importo indicato nell'assegno sul conto del beneficiario.

Collezione- un'operazione bancaria intermediaria per il trasferimento di fondi dal pagatore al destinatario tramite la banca con l'accredito di tali fondi sul conto del destinatario. Le banche addebitano una commissione per l'esecuzione degli incassi.

Collezione- un'operazione di regolamento bancario, attraverso la quale la banca, per conto del proprio cliente, riceve, sulla base di documenti di regolamento, i fondi dovuti al cliente dal pagatore per le giacenze spedite al pagatore e per i servizi resi e gli accrediti questi fondi sul conto bancario del cliente.

La raccolta può essere pulita e documentaria.

Raccolta netta- è l'incasso di documenti finanziari (cambiali e cambiali, assegni e altri documenti simili utilizzati per ricevere pagamenti), quando non sono accompagnati da documenti commerciali.

Collezione di documentari- si tratta della raccolta di documenti finanziari accompagnati da documenti commerciali (fatture, documenti di trasporto e assicurazione, ecc.), nonché la raccolta di soli documenti commerciali. La riscossione documentale nel commercio internazionale è un obbligo della banca di ricevere, per conto dell'esportatore, dall'importatore l'importo del pagamento previsto dal contratto a fronte del trasferimento di documenti merci a quest'ultimo e di trasferirlo all'esportatore.

Svantaggi della forma di pagamento incasso: 1) L'intervallo di tempo tra la spedizione della merce, il trasferimento dei documenti alla banca e la ricezione del pagamento, che può essere piuttosto lungo, che rallenta il turnover dei fondi dell'esportatore; 2) Mancanza di affidabilità nel pagamento dei documenti (possono rifiutarsi di pagare i documenti di spedizione o diventare insolventi nel momento in cui arrivano alla banca dell'importatore). Tali carenze sono superate dall'utilizzo dell'incasso telegrafico, che consente di ridurre l'indesiderato scarto temporale, nonché dall'utilizzo dell'incasso con fideiussione bancaria prerilasciata, che consente di creare una sicurezza di pagamento vicina a quella che deriva da lettere di credito irrevocabili.

Richiesta di pagamento(colloquialmente "pagamento") è un documento di transazione contenente l'obbligo del creditore (fornitore) al debitore (pagatore) di pagare una certa somma di denaro tramite la banca.

Per la liquidazione di una richiesta di pagamento è richiesta l'accettazione del pagatore. Tuttavia, in alcuni casi (se è stipulato nell'accordo tra il pagatore e il beneficiario o se tale caso è previsto dalla legislazione), è possibile effettuare transazioni senza accettazione.

Accettazione- la risposta del destinatario dell'offerta, circa la sua accettazione. Accettazione - consenso al pagamento. Secondo la legge russa, l'accettazione deve essere completa e incondizionata (l'accettazione di un'offerta a condizioni diverse è riconosciuta come una nuova offerta).

Sberbank of Russia offre ai clienti trasferimenti convenienti e veloci. Parleremo di come ricaricare una carta o un conto senza utilizzare contanti in questo articolo.

Chi può effettuare un trasferimento senza contanti di Sberbank

Il servizio di trasferimento è disponibile per i possessori di una carta di plastica o di un conto di risparmio Sberbank. Quando si esegue una transazione tramite i servizi Mobile Bank o Sberbank Online, è necessario che il proprietario della carta (account) colleghi i programmi indicati.

Tipi di trasferimenti non in contanti in Sberbank

I clienti di Sberbank hanno accesso ai trasferimenti in tutto il mondo accreditando fondi:

Da una carta/conto Sberbank a una carta/conto Sberbank, trasferisci a un'altra banca.
Trasferimento di denaro tramite una carta/conto Sberbank in contanti.
Da un conto personale di Sberbank a un conto personale di un privato all'estero.

Il trasferimento tramite Sberbank viene effettuato solo da conti di debito e carte. Non è possibile inviare denaro da una carta di credito.

Metodi per effettuare trasferimenti non in contanti di Sberbank

Appello personale all'operatore in .

Trasferimento tramite Sberbank: tariffe

Per i pagamenti non in contanti è prevista una commissione, il cui importo dipende dal metodo di bonifico.

Quando si effettua il trasferimento su una carta/conto Sberbank*:

Il destinatario si trova nella stessa città - gratuitamente (rubli russi e valuta estera).

Fuori da una città:

1,5% in rubli.
0,7% in valuta estera.

In caso di trasferimento su una carta/conto di un'altra banca*:

2% in rubli.
1% in valuta estera.

*Quando si utilizza il servizio Sberbank Online, la commissione viene ridotta

2% in rubli.
1% in valuta estera.

Utilizza i trasferimenti Sberbank più convenienti e mobili utilizzando i servizi online.
Se è necessario effettuare trasferimenti durante un lungo viaggio, assicurarsi in anticipo di collegare i servizi di accesso remoto (

I pagamenti non in contanti sono un tipo speciale di pagamenti che non utilizzano contanti. Tutti i pagamenti vengono effettuati trasferendo fondi da un conto all'altro presso istituti di credito o, ad esempio, compensando crediti reciproci. Inizialmente, sono stati introdotti per facilitare e accelerare la rotazione del capitale, nonché per ridurre la quantità di denaro contante. Diminuiscono anche i costi di circolazione inerenti al contante. Anche le istituzioni statali contribuiscono ai pagamenti non in contanti, per i motivi sopra elencati (un aumento della velocità di rotazione del contante più risparmi sulla loro manutenzione).

Liquidazioni e pagamenti senza contanti

I primissimi accordi e pagamenti non in contanti furono accordi e pagamenti tramite assegni e cambiali. Successivamente sono state introdotte le stanze di compensazione, organizzazioni che eseguono transazioni tra varie banche. Quindi, nella maggior parte dei paesi sviluppati, gli accordi di giroconto si sono diffusi come sottospecie di pagamenti non in contanti (tramite banche di giroconto, banche commerciali, casse di risparmio).

Le operazioni di regolamento non in contanti sono il principale tipo di operazioni bancarie. Ci sono raccolte, trasferimenti e lettere di credito.

I pagamenti e i pagamenti non in contanti sono regolati dalla legge. In Russia, questo è il codice civile della Federazione Russa (dall'articolo 861 all'articolo 885), la legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa". Si applicano anche la legge federale "sulle banche e le attività bancarie" e altri regolamenti.

Cos'è il pagamento senza contanti

Un pagamento non in contanti è un regolamento che utilizza la circolazione di denaro non in contanti (in una forma non in contanti, ovvero sotto forma di una registrazione sul conto corrispondente). Il pagamento senza contanti viene effettuato secondo diversi principi:

in campo legale
sui conti bancari,
in conformità con la liquidità a livello di pagamenti ininterrotti,
volontariamente (con il consenso del pagatore),
entro un certo periodo,
con controllo sulla correttezza dei calcoli secondo l'ordine della loro esecuzione,
alle condizioni contrattuali.

La definizione completa e tutte le condizioni per effettuare tali pagamenti sono indicate nell'attuale Regolamento sui pagamenti non in contanti (approvato dalla Banca Centrale della Federazione Russa).

Tipi di pagamenti non in contanti

Inizialmente, i pagamenti non in contanti venivano effettuati sotto forma di cambiali o assegni. Candidati oggi

ordini di pagamento e richieste d'ordine,
assegni, lettere di credito,
ordini di ritiro,
pagamenti elettronici.

Un elenco dettagliato degli insediamenti (pagamenti) è specificato nel relativo documento della Banca di Russia del 19 giugno 2012. Il regolamento n. 383-P "Sulle regole per il trasferimento di fondi" specifica tutti i tipi di pagamenti non in contanti, ad eccezione dell'ultimo (elettronico), tuttavia, la legge federale del 27 giugno 2011 n. 161 modificata il 23 luglio, 2013 - “Sul sistema dei pagamenti nazionale”. Secondo questo documento, anche i pagamenti elettronici (utilizzando moneta elettronica) sono diventati una forma di pagamento non in contanti.

Rimborso del pagamento non in contanti

Per legge, è consentito ai clienti serviti dalla banca ritirare i propri documenti di regolamento. Tuttavia, in pratica, la restituzione di un pagamento non in contanti comporta tutta una serie di procedure.

Nel caso in cui il denaro sia stato trasferito erroneamente, l'operazione sia stata eseguita e i fondi siano stati accreditati, la restituzione del denaro per un pagamento non in contanti viene effettuata in tribunale. Allo stesso tempo, è importante dimostrare che non sono stati forniti servizi (quando i fondi sono stati accreditati sul conto della società).
Se il reso è necessario per il cliente del negozio che restituisce la merce, sono possibili diverse opzioni: trasferimento dell'importo richiesto dal venditore all'acquirente in modo non in contanti (ad esempio, un trasferimento inverso su una carta), o in contanti.

Attenzione. Spesso le aziende che operano nel settore commerciale concludono con i terminali di assistenza bancaria sulla possibilità di un rimborso in caso di pagamenti non in contanti.

Al cliente a favore del quale è necessario effettuare un reso, vengono solitamente richiesti il numero di conto corrente, il nome della banca e il numero di conto corrispondente, il TIN e il BIC del destinatario, il suo nome e cognome.

Pagamento tramite bonifico bancario

Il pagamento tramite bonifico bancario può essere effettuato in diversi modi: utilizzando

ordine o richiesta di pagamento,
lettera di credito,
ordine di ritiro,
assegno (libretto degli assegni).

Il pagamento tramite pagamento non in contanti viene effettuato sotto forma di trasferimento dell'importo di fondi dal conto del mittente al conto del destinatario, che può trovarsi in questa o in un'altra banca. Allo stesso tempo, un ordine di pagamento è la forma di pagamento più comunemente utilizzata.

Per richiesta di pagamento si intende una richiesta del destinatario al pagatore per il pagamento di un determinato importo. Viene utilizzato per la comodità di pagare tramite pagamento senza contanti per beni e servizi. Il pagatore deve fornire un'accettazione (accettare di pagare l'importo) o rifiutare, quindi la richiesta viene restituita senza esecuzione.

Un ordine di riscossione viene emesso dagli organi statali - con decisione del tribunale.

Una lettera di credito è un obbligo di effettuare un pagamento su presentazione da parte del destinatario di determinati documenti (atti, documenti di consegna).

Accettazione di pagamenti non in contanti

L'accettazione di pagamenti non in contanti viene effettuata in diversi modi: accreditando sul conto dell'organizzazione tramite una banca o tramite un terminale (KKT, pinpad bancario). Inoltre, oggi le organizzazioni stanno cercando di automatizzare il più possibile il trasferimento di fondi per eliminare gli errori e il "fattore umano". La commissione per i pagamenti non in contanti, a differenza dei sistemi di pagamento che addebitano fino al 5%, è dello 0%. Per accettare pagamenti con metodi non in contanti, le organizzazioni risolvono diversi problemi:

Preparazione di fatture e contratti (opzionale),

Controllo sul trasferimento di fondi

Preparazione dei documenti di chiusura.

Per ricevere i pagamenti è necessario il TIN dell'ente, il numero del conto corrente, il BIC della banca che serve il pagatore, l'indirizzo legale e postale.

Problemi di pagamenti non in contanti

I principali problemi dei pagamenti non in contanti sono:

la complessità di istituire un sistema di liquidazione e pagamento,
rischi derivanti dall'esecuzione di pagamenti,
la presenza di mancati pagamenti (le loro modifiche influiscono sul deficit di bilancio),
la velocità di esecuzione dei pagamenti (anche tenendo conto di inadempienze e ritardi, errori commessi sia dai mittenti che dai destinatari dei fondi e dagli stessi centri di liquidazione),
la sequenza dei pagamenti e la sua regolamentazione, a danno degli altri creditori,
sviluppo insufficiente del quadro normativo e legale per l'effettuazione di pagamenti diversi dai contanti (per cambiali e lettere di credito).

Inoltre, le imprese sono responsabili del rispetto dei contratti di prestito, nonché della disciplina contabile stabilita. Se l'organizzazione non adempie ai propri obblighi di liquidazione, può essere dichiarata insolvente.

Contabilizzazione dei pagamenti non in contanti

In caso di regolamento tra organizzazioni sotto forma di pagamenti non in contanti (trasferendo da un conto all'altro), diventa necessario contabilizzare i pagamenti non in contanti utilizzando documenti di regolamento speciali. Sono la base per il calcolo e possono essere emessi sotto forma di ordine:

pagatore (questo può essere un cliente o la banca stessa),
il destinatario dei fondi o il richiedente.

Le stesse imprese determinano le forme appropriate di documenti per la contabilizzazione dei pagamenti non in contanti, è richiesta solo la presenza di dettagli -

Nome della ditta,
Numero del documento,
nome della banca pagante, MFO, centro di liquidazione contante, numeri di conto corrente,
nome del beneficiario, banca del beneficiario, i suoi dettagli.

La contabilizzazione di tali transazioni viene effettuata utilizzando il conto 51 "Conti di regolamento" (sia ricevuta di addebito che cessione su questo conto).

La base o il documento principale per la contabilità è un estratto conto bancario o un ordine di pagamento. Questo vale per diversi tipi di pagamento:

ricevuta di denaro in pagamento di servizi o beni,
depositare contanti su un conto corrente,
ricevere fondi anticipati
ricevuta nel capitale autorizzato,
pagamento delle fatture di fornitori, organizzazioni appaltatrici,

trasferimenti al bilancio di pagamenti obbligatori, contributi al PFR e ad altre organizzazioni (FSS, FFOMS, TFOMS).

Lo sviluppo della tecnologia ha un impatto su tutte le sfere della vita umana. In misura maggiore, questi cambiamenti sono positivi, come, ad esempio, i pagamenti senza contanti: è conveniente, veloce e sicuro. Come è impostato questo sistema? Quali sono i suoi pro e contro? A proposito di questo e molto altro - nell'articolo.

Giusto

Nella Federazione Russa, il sistema dei pagamenti senza contanti è di competenza del diritto finanziario e civile. I pagamenti senza contanti sono regolati da 3 regolamenti:

Il codice civile della Federazione Russa, dove il capitolo 46 "Insediamenti" contiene le informazioni necessarie su questo tipo di pagamento.
Regolamento sulle regole per il trasferimento di fondi e Regolamento sull'emissione di carte di pagamento approvato dalla Banca di Russia. Considerano i moduli, la procedura per effettuare pagamenti senza contanti nella Federazione Russa e i requisiti per i documenti di pagamento.

Membri

L'organizzazione dei pagamenti senza contanti è progettata in modo tale che i suoi partecipanti possano effettuare pagamenti senza spendere molto tempo.

Secondo i documenti di cui sopra, i partecipanti ai pagamenti non in contanti possono essere:

individui;
persone giuridiche;
imprenditori;
i negozi;
altre istituzioni.

I partecipanti a un regolamento senza contanti dopo aver effettuato transazioni monetarie ricevono documenti di regolamento che confermano il fatto della transazione. Contengono le seguenti informazioni obbligatorie:

estremi del conto e BIC del destinatario del bonifico;
nome della banca del pagatore;
TIN del titolare del conto da cui verranno addebitati i fondi;
nome e numero di conto dell'istituto di credito.

concetto

Sulla base del contenuto dei documenti di cui sopra, si può notare che un pagamento senza contanti è un calcolo effettuato senza l'uso di contanti trasferendo denaro dal conto bancario del pagatore al conto bancario del destinatario. Questo tipo di pagamento è disponibile per tutti: persone fisiche e giuridiche, imprenditori. Ma il processo di pagamento è possibile solo nelle banche e negli istituti di credito autorizzati a svolgere tali operazioni.

I principi

Il pagamento senza contanti è un sistema che si basa su determinati principi. La loro osservanza garantisce l'ordine e la sicurezza dei pagamenti tramite bonifico bancario. Pertanto, l'organizzazione dei pagamenti senza contanti si basa sul principio:

Accettazione, che richiede il consenso o la notifica obbligatoria del titolare del conto per addebitare denaro dal conto. Anche le richieste degli organi statali sono soggette a questa norma.
Urgenza, che implica l'esistenza di un lasso di tempo stabilito dal pagatore, durante il quale i fondi devono essere addebitati. Se vengono violati, la banca è responsabile.
Libertà di scelta, che implica la possibilità per i partecipanti di scegliere la forma di pagamento.
Legalità, che implica l'obbligatorietà della conformità di tutte le operazioni in corso alla normativa vigente.
Il principio di liquidità, che implica il mantenimento dell'importo necessario sul conto per pagamenti ininterrotti.
Controllo, che implica la necessità di controllare la correttezza delle transazioni in corso e il rispetto delle disposizioni stabilite sulla procedura per l'effettuazione di pagamenti senza contanti.
Responsabilità, che implica l'esistenza di responsabilità materiale o immateriale per il mancato rispetto dei termini del contratto tra i partecipanti alla transazione.

Forme

Le forme di pagamento non in contanti sono trasferimenti o pagamenti tramite:

sollecito e ordine di pagamento;
addebito diretto;
moneta elettronica;
lettera di credito;
libretti degli assegni;
collezione.

Una richiesta di pagamento è una richiesta da parte del destinatario di fondi (creditore) di pagare un determinato importo tramite la banca per i beni consegnati, il lavoro svolto o i servizi resi.

L'addebito diretto è l'addebito di fondi dal conto del pagatore a favore del destinatario dei fondi (creditore), a condizione che il pagatore abbia fornito alla banca un ordine di pagamento che contenga informazioni a chi, quando e in quale importo i fondi sono tenuti a essere pagati.

La moneta elettronica è un sostituto virtuale del contante, che può essere pagato tramite un portafoglio elettronico con accesso a Internet.

Una liquidazione per lettera di credito è una liquidazione sotto una lettera di credito (istruzione) del pagatore, che indica l'importo e i termini di pagamento per il destinatario dei fondi.

Un libretto degli assegni è un opuscolo composto da 25 o 50 fogli - assegni, ognuno dei quali contiene informazioni sul pagatore - il titolare del libretto. Un foglio, firmato dal pagatore, consente di ricevere l'importo indicato su di esso sul conto del destinatario dei fondi.

Incasso - un servizio bancario, secondo il quale si impegna a trasferire un pagamento dal conto del pagatore al conto del destinatario senza la partecipazione di quest'ultimo, ma in presenza di un ordine e di altri documenti necessari.

Tipi

Il pagamento senza contanti è un tipo di pagamento che non ha praticamente limiti e tempi, poiché in questo modo puoi pagare beni e servizi in un paese, ed essere in un altro, per non parlare della città. Sulla base di questo fatto, tutti i tipi di pagamenti senza contanti possono essere:

Non merce, che include il pagamento di utenze, istruzione in un istituto scolastico, consulenze e cure in un istituto medico e altri servizi simili.
Merce, che include il pagamento di cose destinate allo scambio di denaro o altri prodotti e servizi: materie prime, materiali, prodotti finiti.
Interstatali, che includono gli accordi tra il pagatore e il destinatario dei fondi, i cui conti di corrispondenza si trovano in diversi paesi.
Intra-repubblicano, che include transazioni tra il pagatore e il destinatario di fondi, i cui conti si trovano nello stesso distretto federale.
Garantito, in cui l'importo del pagamento è riservato sul conto del pagatore e trasferito al destinatario dei fondi dopo che questi ha adempiuto ai suoi obblighi nei confronti del pagatore.
Non garantiti, che includono pagamenti non documentati.
Instant, che include un pagamento effettuato al momento dell'acquisto di un prodotto o della ricezione di un servizio.
Differito, in cui il pagamento di beni o servizi viene effettuato dopo il tempo specificato nel contratto e non immediatamente. Questa forma di pagamento include un prestito, un piano rateale, un mutuo.

Modi

I metodi di pagamento non in contanti possono essere contact e contactless:

pagamenti con carte bancarie attraverso il terminale POS;
pagamenti tramite tecnologie NFS utilizzando uno smartphone;
trasferimento di fondi dalla carta utilizzando le tecnologie PayPass e Pay Wave;
servizi forniti da Internet banking;
pagamento tramite i dettagli della carta utilizzando l'accesso a Internet;
trasferire denaro tramite portafogli online utilizzando terminali.

Pagamento

Il pagamento senza contanti è un trasferimento di fondi da un conto corrispondente a un altro, che riflette le informazioni sul mittente, il destinatario, l'importo del trasferimento e il nome del prodotto o servizio. Se il venditore non adempie ai propri obblighi nei confronti dell'acquirente, l'importo verrà restituito al cliente meno la commissione del sistema bancario.

Secondo i documenti legali, il pagamento tramite bonifico bancario si basa sui seguenti principi:

tutte le transazioni devono essere effettuate sulla base di un accordo tra la banca e il titolare del conto di corrispondenza;
il pagamento viene trasferito da un conto di corrispondenza a un altro solo se vi è un importo sufficiente per il pagamento;
le transazioni vengono effettuate a turno;
i partecipanti ai pagamenti senza contanti hanno il diritto di scegliere una qualsiasi delle forme disponibili di pagamenti senza contanti, indipendentemente dall'ambito delle loro attività;
I partecipanti al regolamento non in contanti hanno il diritto di disporre dei fondi disponibili a propria discrezione.

Rimborso

Beni o servizi acquistati tramite bonifico bancario possono essere di qualità inadeguata. In questo caso, il cliente ha il diritto di restituire il denaro speso. Per confermare l'acquisto o l'acquisto del servizio, il cliente deve fornire al negozio o all'organizzazione una ricevuta, un passaporto (o altro documento di identità) e una scheda di garanzia. Se il servizio o l'acquisto è stato effettuato online, il cliente invia i documenti scansionati via posta all'indirizzo del magazzino dell'azienda. Il venditore scambia la merce con quella di cui l'acquirente ha bisogno o restituisce il denaro sul suo conto bancario.

Ma il cliente non ha sempre ragione, poiché il venditore di un prodotto o servizio ha il diritto di rifiutarsi di restituire il denaro speso. Tali casi includono:

il prodotto è alimentare ed è di buona qualità;
il prodotto non è sostituibile e non può essere restituito;
i documenti sul trasferimento di denaro sul conto del venditore vengono persi;
L'articolo è stato usato ed è esaurito.

Vantaggi

I pagamenti senza contanti sono già un metodo di pagamento collaudato che ha guadagnato la fiducia degli utenti grazie ai suoi innegabili vantaggi. Questi includono:

un sistema flessibile consente di effettuare sia una che più transazioni sotto forma di "catena" con possibilità di pagamento aggiuntivo;
non c'è bisogno di una cassa e, quindi, puoi risparmiare sulla sua manutenzione;
dimostrabilità dei pagamenti non in contanti, in quanto è possibile ottenere i necessari documenti bancari se necessario;
i fondi possono essere tenuti su conti bancari per un tempo illimitato;
sicurezza, in quanto non vi è possibilità di azioni fraudolente con denaro falso;
costi di distribuzione ridotti;
la necessità di trasferire contanti alla banca entro tre giorni dal loro ricevimento alla cassa fa risparmiare tempo, poiché non sono necessarie ulteriori transazioni con la banca.

Screpolatura

Nonostante l'elevato numero di vantaggi dei pagamenti senza contanti, questo metodo di pagamento per i servizi presenta una serie di svantaggi:

il sistema bancario, come qualsiasi altro, non è immune da interruzioni del lavoro, che possono portare a problemi durante il trasferimento di denaro o il prelievo di denaro da un conto;
la costante interazione con la banca porta a pagamenti aggiuntivi e possibilmente obbligatori.

Questo metodo di pagamento potrebbe non essere redditizio per gli imprenditori in fase di avviamento, poiché richiede un flusso di cassa regolare per pagare gli stipendi ai dipendenti e pagare i servizi bancari.

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