Prodotti di prestito per le imprese start-up. Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero. Collaterale o garante

Sempre più persone nel nostro Paese decidono di trasformare il proprio lavoro in una propria, seppur piccola, impresa. Ci sono molti vantaggi nel possedere un'impresa, il principale dei quali è passare dallo status di "ingranaggio" nel sistema alla posizione di proprietario indipendente del meccanismo per generare reddito, per garantire stabilità finanziaria e indipendenza, nonché crescita costante sia in termini dimensionali che di redditività.

Naturalmente questo percorso è associato ad alcune difficoltà, quindi non tutti decidono di seguirlo. E il primo di questi è la mancanza di investimenti iniziali per creare e avviare questo meccanismo. La domanda su come ottenere un prestito per aprire un'impresa deve affrontare un imprenditore alle prime armi su due e la risposta non può essere definita stimolante. Tuttavia esiste, e in questo articolo analizzeremo da dove cominciare e cosa fare per ottenere dalla banca la somma necessaria per la vostra startup.

Perché le imprese da zero hanno paura di concedere prestiti?

In Russia, la pratica dei prestiti alle start-up è ridotta. Se nei paesi dell'Europa occidentale la quota di tali prestiti nel portafoglio delle banche arriva fino al 30-35%, nel nostro paese questa cifra raggiunge appena l'1,5-2%. Perché sta succedendo? Sfortunatamente, la situazione al momento è tale che lo sviluppo della propria attività (soprattutto nelle fasi iniziali) è associato a rischi significativi.

Questa è incertezza, mancanza di storia creditizia, nonché garanzie che tutto funzionerà. Molte aziende giovani chiudono senza avere nemmeno il tempo di dichiararsi. Naturalmente, questo costringe gli istituti di credito start-up a essere cauti nell'emettere prestiti e a concederli solo dopo aver attentamente controllato tutti gli aspetti delle attività future del potenziale mutuatario.

Prestito startup: come ottenerlo

Non è facile per un imprenditore alle prime armi ottenere un prestito per avviare un'impresa, ma è comunque possibile farlo. Successivamente, considereremo quali opzioni per ricevere denaro esistono attualmente per le startup russe.

Credito al consumo non mirato

La prima opzione è il bypass. Se intendi avviare una piccola impresa che non richiede più di 500 mila rubli di investimento iniziale, questo metodo può essere molto interessante. La sua essenza è che un mutuatario dipendente prende un prestito da una banca per scopi di consumo, fornendo i documenti necessari per un individuo.

La principale conferma del reddito in questo caso è il certificato 2-NDFL. Allo stesso tempo, il mutuatario può disporre del denaro ricevuto a sua discrezione, incluso l'invio del prestito emesso per aprire un IP.

Il vantaggio qui è che non sono richiesti né garanzie né garanti (anche se non ignorati). Gli svantaggi di questo metodo sono l’importo limitato che la banca è disposta a fornire. In molti modi, così come il tasso di interesse, dipende dallo stipendio di un individuo. Di norma, puoi contare su un prestito non superiore a 400-500 mila rubli.

Prestito con garanzia e garante

La seconda opzione è estesa. Per ottenere un importo leggermente maggiore, diciamo fino a 1 milione di rubli, è possibile utilizzare un prestito senza scopo con la fornitura di garanzie e garanti. Quindi, se hai una proprietà (preferibilmente immobiliare) che sei pronto a dare in pegno alla banca, lui ti verrà incontro a metà strada.

E se c'è una persona che possiede un immobile ed è pronta a fungere da garante affidabile per te, allora ancora meglio. In questo caso i rischi della banca sono ridotti e, con grande desiderio, ti fornirà una grossa somma (entro certi limiti) e ti offrirà una scommessa più interessante.

Bisogna però essere ben consapevoli che in caso di fallimento si rischia di perdere l'immobile, che verrà valutato previo pegno al massimo l'80% del suo reale valore di mercato (mentre si potrà vendere con molto più profitto). Pertanto, prima di ottenere un prestito per aprire un'impresa utilizzando questo metodo, pensaci cento volte e accettalo solo se sei assolutamente sicuro del successo della tua attività.

Prestito mirato per l'avvio di un'impresa

La terza opzione è onesta, ma difficile. Alcune banche nel nostro Paese hanno tuttavia iniziato da zero a praticare il credito alle imprese, anche se con cautela. Tuttavia, entrare nel fortunato 1% che è riuscito a ricevere un'assistenza mirata da parte di un istituto di credito è abbastanza realistico.

Naturalmente, se affronti la questione con tutta la responsabilità. Innanzitutto, devi studiare attentamente la nicchia in cui intendi sviluppare la tua attività, assicurarti che sia promettente e abbia grandi possibilità di successo. In secondo luogo, la banca deve essere convinta che l’idea è ben ponderata e funzionerà. C'è solo un modo per farlo: elaborare un piano aziendale dettagliato e, soprattutto, aggiornato per ottenere un prestito.

Il business plan è la chiave del tuo successo

Tale piano dovrebbe riflettere tutti gli aspetti delle tue attività future e fornire risposte alle domande su dove, come e perché opererà la tua attività. È importante tenere conto delle specificità di una particolare regione, per riflettere le realtà del mercato e le modalità di funzionamento al suo interno. Se per te è difficile scrivere da solo un piano dettagliato e professionale, contatta uno specialista.

Non risparmiare denaro, tempo e fatica su questo, poiché il business plan è il punto di partenza, il fulcro della tua attività in questo momento. È lui che verrà valutato dalla banca, decidendo se erogare un prestito. Assicurati di includere uno studio di fattibilità del prestito nel piano, annota cosa e in quali volumi andranno i soldi della banca.

Ad esempio, per l'acquisto di attrezzature - un importo, per l'affitto di una stanza - un altro, per l'acquisto iniziale di materie prime o per l'assunzione di personale - un terzo. Se un rappresentante della banca può vedere chiaramente quali e in quali quantità i fondi sono necessari, quale rendimento e quando è previsto, e riceve anche la conferma dei calcoli di cui sopra, le possibilità di ricevere denaro aumenteranno in modo significativo.

È altrettanto importante presentare correttamente un business plan scritto. Se tutto è competente e molto roseo e non puoi rispondere ad alcune domande secondo il tuo piano o spiegare cosa, come e perché, molto probabilmente ciò porterà al fallimento. La banca rifiuterà un simile imprenditore. Preparatevi quindi molto bene prima di recarvi presso un istituto di credito. A proposito, non dimenticare l'aspetto rappresentativo.

Prestito da Sberbank: franchising aziendale

Un'opzione alternativa è quella di partecipare al programma "Business Start", che consente di ottenere un prestito per avviare un'impresa. Sberbank lo ha sviluppato appositamente per gli imprenditori che vogliono avviare un'attività in proprio, ma non hanno una propria idea. La banca offre di utilizzare modelli di franchising già pronti e di metterli in pratica.

Puoi scegliere un'opzione che ti interessa e dimostrare di essere in grado di implementarla. Per fare ciò, sarà necessario elaborare un business plan per un programma specifico, considerando tutte le questioni organizzative e finanziarie. Inoltre, prima di presentare domanda, dovresti registrarti come imprenditore individuale e raccogliere i documenti necessari, tra cui un TIN, un certificato di imprenditore privato, e non dimenticare di portare con te il tuo piano aziendale.

Nell'ambito di questo programma, il mutuatario viene considerato come un potenziale proprietario di una determinata attività, vengono valutate le sue qualità professionali, così come la sua storia creditizia, la disponibilità di un acconto (30%) e garanzie. In questo modo puoi ottenere fino a 3 milioni di rubli e, inoltre, consulenza da professionisti esperti e supporto nella fase di implementazione aziendale.

Altre soluzioni per l'uomo d'affari principiante

Esistono altre opzioni su come ottenere un prestito per avviare un'impresa. Se non vuoi utilizzare i franchising già pronti, ma per qualche motivo non puoi ottenere denaro dalla banca, puoi provare altri modi. Per coloro che sono pronti a pagare notevoli interessi nella fase iniziale, ma sono fiduciosi nelle proprie capacità e nel successo dell'impresa, possiamo consigliarvi di contattare il Centro per lo sviluppo imprenditoriale della vostra città.

Forse la fortuna ti sorriderà lì. Tali centri agiscono come una sorta di intermediari: prendono prestiti dalle banche e prestano agli uomini d'affari, guadagnando sulla differenza di interessi. Inoltre, non ignorare gli investitori privati. Tuttavia, è meglio affrontarli per ultimi, quando tutte le altre opzioni non hanno funzionato, poiché le percentuali sono troppo alte.

Conclusione

Se non sapevi dove ottenere un prestito aziendale e come farlo, ora vedi che hai delle alternative. Considera ciascuna delle opzioni disponibili, sviluppa un piano aziendale realistico e dettagliato, assicurati che funzioni, valuta tutti i possibili rischi e cerca di trovare modi per ridurli, salva gli "airbag" in caso di fallimento e inizia a cercare finanziamenti. Sai già come ottenere un prestito per avviare un'impresa in diversi modi. Resta da farne funzionare almeno uno. Osate!

Spesso sono le piccole imprese ad aver bisogno di finanziamenti aggiuntivi. In Russia esistono diverse opzioni per ottenere un determinato importo di fondi senza garanzie come parte di un prestito. Quasi tutte le banche hanno programmi per gli imprenditori. L'ultima offerta allettante al momento è un prodotto di prestito bancario di Binbank. L'aliquota proposta del 15% si applica all'acquisto e alla costruzione di edifici, all'acquisto e alla riparazione di attrezzature e al finanziamento di aziende per vari scopi (compreso il pagamento dell'affitto o degli stipendi ai dipendenti).

Dove posso ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero?

Avviare un’impresa comporta molte spese. E se, con l'esistenza della tua attività, si possono già formare determinati beni che possono essere impegnati, allora quando li apri, non lo sono. Inoltre, nella maggior parte delle banche, uno dei requisiti è almeno da sei a nove mesi di esistenza della società. Tuttavia, ci sono organizzazioni pronte a dare soldi se ricevono un buon piano aziendale, poiché è lui che può diventare una garanzia che i soldi funzioneranno e non andranno persi.

Ad esempio, un mutuatario può ottenere un prestito per aprire una piccola impresa in una banca come la Banca Centrale. Qui l'importo è inferiore - da 50 a 300 mila rubli, ma le condizioni sono più morbide - ad esempio, la fornitura di un deposito non è obbligatoria. La domanda verrà presa in considerazione per circa due settimane. Il tasso di interesse è del 12%.

Prestito per piccole imprese da zero senza garanzie e garanzie reali

Un'altra opzione interessante per avviare un'attività in proprio con un investimento iniziale minimo è un'offerta di VTB24 e il programma Overdraft. Non ci sono requisiti per garanzie e garanzie. In questa banca affidabile, l'importo può essere fornito per uno o due anni. Termini ad un tasso di interesse del 13% o più. L'importo del prestito è molto maggiore rispetto alla stessa Banca Centrale. Solo il prestito minimo sarà di 850.000 rubli. In pratica, l’importo dei fondi emessi è molto maggiore.

Prestito per piccole imprese da zero - condizioni nelle banche

Se studi offerte affidabili, il tasso di interesse su di esse inizia dal 10%. Le banche più rinomate hanno un tasso di interesse minimo del 13%. Di norma, è possibile ottenere un prestito per piccole imprese senza garanzie solo se quest'ultimo esiste da sei mesi o un anno. L'importo del credito che puoi ottenere dipende dalla banca. In alcuni il limite è di diverse decine di migliaia, in altri di diverse centinaia di milioni di rubli. Ad esempio, in Sberbank puoi ottenere fino a 10 milioni di rubli.

Un prestito per un'impresa da zero presso Sberbank: condizioni per i prestiti alle piccole imprese da Sberbank

Sberbank ha 9 diversi programmi per le piccole imprese contemporaneamente. Considera le condizioni per il prestito alle risorse aziendali.

Questo viene rilasciato allo scopo di acquistare attrezzature, sia nuove che vecchie. Importo del prestito: da 150 mila rubli. Può essere ottenuto sia per un mese che per sette anni. La condizione finanziaria del mutuatario è il fattore principale che influenza la percentuale finale. È pari al 14,93% e superiore.

Un prestito per avviare una piccola impresa da zero da Rosselkhozbank

Il pacchetto standard di investimento è l'opzione di prestito più importante presso Rosselkhozbank. L'importo proposto raggiunge i 60 milioni di rubli. La durata è fino a 8 anni. Il differimento del rimborso può essere pari anche a 18 mesi. Per alcuni clienti, presso Rosselkhozbank viene sviluppato un piano di rimborso individuale.

Come ottenere un prestito per aprire un'attività in banca, quali documenti sono necessari?

Molti imprenditori decidono di espandere la propria attività. Ma in questo caso potrebbero mancare i fondi per raggiungere l'obiettivo. Le banche offrono di emettere un prestito per lo sviluppo aziendale per LLC. Devi solo scegliere il programma più ottimale con condizioni e requisiti adeguati.

Se hai bisogno di ottenere un prestito per lo sviluppo del business, è consigliabile familiarizzare con i programmi di diverse banche. Meglio ancora, consulta un consulente professionista che ti aiuterà a scegliere le condizioni migliori. Un compito altrettanto importante è familiarizzare con il contratto, che specifica i termini della transazione.

Caratteristiche del prestito alle piccole imprese

Una società registrata come LLC non può emettere un prestito al consumo rispetto a un singolo imprenditore. Pertanto, hanno poca scelta. Ma le banche rilasciano costantemente nuovi programmi. Il requisito principale è l'attività dell'azienda. Deve essere effettuato per almeno 6 mesi, altrimenti la domanda verrà respinta.

L'organizzazione offre la possibilità di utilizzare una linea di credito, che aumenterà con le spese. Questo è un prestito non garantito. Anche durante il periodo di crisi, gli istituti bancari concedono prestiti alla popolazione. La banca di solito non concede prestiti alle grandi imprese senza garanzie e garanti.

Tipi di prestiti per LLC

Di solito il prestito viene effettuato con un importo inferiore e una percentuale più elevata. Successivamente gli enti creditizi presenteranno la ripartizione degli importi. Il primo può essere emesso senza garanzia, il secondo deve essere garantito. I prestiti stessi si dividono nelle seguenti tipologie:

• Scoperto. Trasferimento dell'importo approvato sul conto corrente del mutuatario. Puoi saldare il debito depositando fondi sul conto corrente. Il denaro viene addebitato automaticamente. L’obiettivo è sostenere il fatturato dell’azienda. Il denaro può essere speso per eliminare le carenze nel registratore di cassa, il fatturato dei pagamenti. I fondi possono andare al bilancio. Questa opzione di prestito è considerata la più redditizia. Gli interessi sono fissi e differenziati. Il rimborso è automatico.
• Linea di credito. Utilizzato per l'espansione dell'attività. La linea di credito può essere rotativa e non rotativa. In genere, questi prestiti vengono utilizzati per acquistare nuovi fondi. È possibile l'acquisto di materie prime. Le istituzioni finanziarie prestano in forma non monetaria. I fondi vengono spesi in tutto o in parte. Viene utilizzato un programma non mirato, ma un istituto di credito può controllare la spesa.
• Prestito per investimenti. Per espandere l'impresa o la necessità di acquistare attrezzature, è possibile richiedere tale prestito. Ma le condizioni per ottenerlo sono più rigorose rispetto ad altri prestiti. È necessario raccogliere molti documenti e creare un piano di investimenti che rifletta le modalità per aumentare le entrate.

Un istituto di credito può richiedere il primo pagamento del 30-40%. La durata del prestito è di 15 anni. Se la società opera non molto tempo fa, potrebbe esserci un rifiuto. I prestiti non vengono emessi con saldo pari a zero. A volte è richiesto un deposito.

Condizioni

Un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC viene rilasciato presso Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank e altri istituti finanziari. Ogni programma ha i suoi termini e condizioni. È possibile concedere prestiti garantiti, fideiussori o senza garanzia.

Le banche offrono prestiti fino a 5 milioni di rubli ad un tasso compreso tra il 14,5 e il 17%. Spesso agli uomini d'affari vengono offerti programmi statali e registrazione attraverso grandi istituzioni della Federazione Russa.

Ricevuta

Come ottenere un prestito per lo sviluppo aziendale? Per fare ciò, è necessario passare attraverso diverse fasi:

1. Contatta una banca che abbia conti validi.
2. Chiedere un prestito.
3. Raccogli la documentazione.
4. Dopo l'approvazione, leggere i termini e le condizioni.
5. Firma documenti e ricevi denaro.

Se contatti una banca che non dispone di conti, l'istituto potrebbe richiederti di trasferire tutti o parte dei fondi.

Dove fare domanda?

I prestiti per le piccole e medie imprese sono erogati da diverse banche. Gli importi e le tariffe per ciascun cliente possono essere diversi:

• Sberbank: fino a 5 milioni di rubli dal 16%;
• Alfa-Bank: fino a 6 milioni di rubli al 17%;

• Raiffeisen Bank: fino a 4,5 milioni di rubli e il tasso viene fissato individualmente;
• VTB 24: fino a 4 milioni di rubli dal 14,5%;
• "Banca di Mosca" fino a 150 milioni di rubli a tasso individuale.

Banca di cassa

Sberbank offre prestiti alle imprese, a cui possono presentare domanda tutti gli imprenditori. I programmi sono validi per i rappresentanti delle piccole e medie imprese, nonché per i grandi clienti aziendali. La banca offre diversi programmi garantiti, cauzionali e senza garanzie.

L'importo può arrivare fino a 5 milioni di rubli. Il tasso è del 16-19,5% annuo. I prestiti vengono concessi per vari scopi: ricostruzione, acquisto di immobilizzazioni, ampliamento.

Programma governativo

Non tutti sanno che esistono diversi programmi di sostegno alle imprese per i quali è possibile richiedere dei sussidi per sviluppare la propria attività. Il supporto può essere restituibile o non rimborsabile. Non tutti possono ottenere questo tipo di finanziamento. I progetti socialmente orientati, industriali, agricoli e commerciali godono del vantaggio.

Vengono presi in considerazione il numero di posti di lavoro, l'utilità di prodotti o servizi. È anche importante valutare l'originalità, la redditività e il periodo di ammortamento del progetto. I programmi di lavoro e le condizioni per la partecipazione ad essi sono pubblicati sui siti ufficiali della città.

L'applicazione è gratuita, quindi ogni organizzazione può provarla. Se prepari un piano aziendale appropriato, è realistico ricevere fondi dallo Stato. Viene data maggiore preferenza agli imprenditori che hanno già un'attività avviata con un reddito costante.

Come applicare?

I prestiti per le piccole e medie imprese vengono concessi in pochi giorni. Dipende dalle condizioni e dai requisiti, ad esempio quando si ottiene un prestito con garanzia.

L'ottenimento di un prestito per una LLC viene solitamente effettuato con la fornitura di garanzie liquide o con l'invito di un garante. In caso contrario, il prestito verrà negato.

Da zero

I prestiti vengono concessi per lo sviluppo del business da zero, ma è piuttosto difficile organizzarli. Le banche impongono requisiti severi ai mutuatari:

• realizzare un profitto da parte dell'impresa;
• registrazione della società da almeno 6 mesi-1 anno.

Le start-up aziendali vengono spesso rifiutate automaticamente per i prestiti. La via d'uscita in questa situazione è emettere un prestito al consumo a un individuo, fornendo la proprietà come garanzia. Anche i prestiti per lo sviluppo del business ex novo vengono concessi con garanti.

Senza garanzie

Ottenere un prestito per una LLC senza garanzie è piuttosto difficile. I mutuatari dovrebbero ricordare che alcuni istituti, ad esempio Sberbank, VTB, forniscono tali prestiti, ma il tasso sarà piuttosto elevato. La condizione per l'esecuzione di tale transazione è la garanzia degli imprenditori.

Requisiti

Un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC viene fornito in base a diversi requisiti:

• personale: non più di 100 persone;
• profitto annuo: fino a 400 milioni di rubli;
• il reddito delle microorganizzazioni è di 60 milioni di rubli e il personale non supera i 15;
• registrazione nella Federazione Russa;
• legalità d'impresa;
• età 23-65 anni;
• storia creditizia positiva;
• buon fatturato finanziario.

Documentazione

È necessaria una domanda per ottenere un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC. I documenti possono differire a seconda che la persona sia cliente della banca o meno. I mutuatari regolari devono fornire rendiconti finanziari recenti, documenti collaterali e garanti.

Se il cliente non utilizza i servizi della banca, deve preparare i documenti costitutivi e di registrazione. Avrai anche bisogno di una carta con le firme campione delle persone che hanno il diritto di firmare. Abbiamo bisogno dei loro passaporti, TIN. L'elenco dei documenti talvolta viene ampliato.

Somma

Viene emesso un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC per un importo di 3-5 milioni di rubli. Ma alcune istituzioni, ad esempio la Banca di Mosca, emettono ingenti somme. La condizione è la solvibilità della società e l'adempimento degli obblighi assunti al momento della firma dei documenti di prestito.

Aliquote

Gli interessi sui prestiti per tutti i clienti sono determinati individualmente per ciascun cliente. La commissione per l'utilizzo dei prestiti dipende da diversi fattori:

• solvibilità;
• periodo di finanziamento;
• valuta del prestito;
• esistenza di un pegno o di una fideiussione.

I tassi di base sono ora del 14,5-17% all’anno. E secondo i programmi preferenziali dello Stato vale il 10%.

Tempistica

Nell'ambito dei programmi standard, i prestiti vengono emessi per un massimo di 3 anni. A volte i tempi di accredito sono più lunghi. È possibile anche il rimborso anticipato, ma è necessario scoprire immediatamente se è prevista una commissione aggiuntiva per questo.

Redenzione

Il prestito viene rimborsato in rate uguali o differenziate. A volte sono possibili opzioni di piani di rimborso individuali. Il trasferimento viene effettuato da un conto corrente a un conto creditore. In caso di pagamento anticipato da parte della banca, viene accumulato un ritardo e viene abbassata anche la solvibilità.

Vantaggi e svantaggi

Un prestito aziendale ha i suoi vantaggi:

• non è richiesto il ritiro dalla circolazione dei fondi;
• è possibile ottenere un prestito senza garanzie;
• Puoi diventare membro del programma statale emettendo un prestito preferenziale.

Ma va tenuto presente che le banche nel campo dei prestiti lavorano solo con uomini d'affari comprovati. I mutuatari devono confermare la solvibilità, aprire conti correnti, conti di deposito, carte aziendali per l'azienda. Solo allora è possibile un prestito.

La fase di raccolta dei documenti è la più importante quando si ottiene un prestito. Le banche e altri istituti di credito sono molto scrupolosi nel verificare se l'imprenditore dispone di tutti i documenti necessari e se sono eseguiti correttamente. A causa di piccole imprecisioni ed errori nei documenti, la banca potrebbe persino rifiutarsi di aprire un conto corrente, per non parlare dell'emissione di fondi presi in prestito!

Un po' di teoria

Ogni banca ha i propri requisiti per quanto riguarda il numero e il tipo di documenti che un giovane uomo d'affari deve portare. Il direttore della banca ti fornirà in ogni caso un elenco completo e definitivo dei documenti dopo aver ricevuto la pre-approvazione della tua richiesta di prestito. Ma ci sono quei documenti che qualsiasi istituto di credito richiederà sicuramente. Sono elencati nella sezione successiva.

Molto dipende dal tipo di prestito. Ad esempio, con il microcredito classico, avrai bisogno del pacchetto più ampio di documenti, anche finanziari, e di un business plan dettagliato. Con il prestito espresso, le pratiche burocratiche sono molte volte inferiori (ma il tasso di interesse è molte volte più alto). Le banche richiedono una serie di documenti finanziari e collaterali, mentre i centri di sviluppo aziendale esaminano principalmente il piano aziendale e i progressi compiuti.

Pacchetto minimo di documenti

Questi sono i documenti di cui la banca ha bisogno per prendere una decisione preliminare sulla possibilità di concedere prestiti.

1. Modulo di domanda. Si tratta di una domanda standard per un prestito per piccole imprese, che l'imprenditore compila direttamente in banca.
2. Copie dei documenti costitutivi e di registrazione (nonché ri-registrazione, se sono state apportate modifiche ai documenti costitutivi). Questa è la Carta, la decisione di creare un'impresa. Se si chiede un prestito alla stessa banca dove si ha un conto corrente non è necessario portare con sé questi documenti.
3. Copie dei passaporti personali (sia i tuoi che quelli del tuo coniuge e degli altri partecipanti alla transazione, se presenti). Abbiamo bisogno di copie di tutte le pagine, comprese quelle bianche.
4. Estratto fresco (fino a 30 giorni) del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato o EGRIP. Puoi anche portare un estratto con termine di prescrizione superiore a un mese, ma poi dovrai allegarvi una notifica scritta che è realmente corretto e che non sono state apportate modifiche agli atti costitutivi.
5. Consenso al trattamento dei dati personali. Questa è una ricevuta standard emessa da una banca.
6. Piano aziendale. Senza un piano aziendale dettagliato, non ti verrà concesso un prestito. A quali punti è necessario prestare attenzione durante la compilazione di questo documento, si dice nell'articolo "".

Pacchetto principale di documenti

Questi documenti sono necessari alla banca per condurre un'analisi finanziaria e delle garanzie approfondite. Verrà chiesto loro di fornire un impiegato della banca che è venuto nel tuo ufficio (o in un'altra sede di lavoro) per valutare la situazione.

• certificato dell'ufficio delle imposte sulla presenza / assenza di debiti verso il bilancio e fondi extra-bilancio;
• un certificato dello stesso luogo sui conti aperti (o una lettera dell'Ispettorato del servizio fiscale federale che rifiuta di fornire questo certificato);
• certificati delle banche che servono la tua attività sullo stato dello schedario n. 2;
• da lì certificati sulla presenza o assenza di debiti ai sensi di contratti di prestito, nonché accordi di garanzia e pegno (sarà necessario fornire anche copie di questi accordi);
• da lì certificati sul fatturato dei conti di regolamento dell'ultimo anno;
• una carta con firme campione e un'impronta del sigillo IP (questo vale solo per IP);
• copie delle licenze per il diritto di svolgere attività che richiedono l'autorizzazione ufficiale;
• documenti di gestione e di rendicontazione finanziaria ufficiale;
• dichiarazioni dei redditi;
• ripartizione dettagliata delle principali voci di bilancio;
• pratiche relative ai locali adibiti ad ufficio e magazzino (contratti di locazione e vendita, certificati di proprietà, ecc.);
• atti relativi alla proprietà di beni (contratti di vendita di attrezzature, PTS, PSM, ecc.);
• accordi aggiornati e validi con tre principali acquirenti o fornitori (se sei un proprietario, allora accordi per l'affitto di immobili);
• contratti per l'utilizzo previsto dei fondi che riceverai a credito;
• documenti sulla garanzia (a seconda del tipo di garanzia);
• se una transazione con una banca viene effettuata da un fiduciario e non dall'uomo d'affari stesso, l'originale o una copia della procura certificata da un notaio.

Questo è l'elenco massimo dei documenti, è difficile pretendere qualcos'altro da un imprenditore. Un prestito per le piccole imprese deve essere documentato: questa è la regola degli enti creditizi.

E non dimenticare che i singoli imprenditori possono contrarre normali prestiti al consumo. È vero, l’importo concesso agli imprenditori è inferiore a quello concesso ai privati ​​cittadini. 200-300mila non sono tanti, ma perché non prenderli se hai solo bisogno di acquistare un paio di attrezzature o di mettere urgentemente in circolazione ulteriori finanziamenti? Fortunatamente sono necessari pochi documenti: passaporto, dichiarazioni dei redditi e qualche certificato aggiuntivo (libro di lavoro, patente di guida, passaporto, ecc.).

Arredamento

Tutte le copie dei documenti che porti in banca devono essere numerate, cucite, sigillate e firmate. Nessuno ordinerà un enorme mucchio disordinato di carte. Deve essere presente il contrassegno "la copia è corretta". Puoi scriverlo tu stesso (se possibile) o chiedere a un impiegato della banca di farlo. In quest'ultimo caso il dipendente dovrà indicare su ciascuna copia la propria qualifica e la data della certificazione.

Qual'è il risultato?

Come imprenditore, comprendi l'importanza delle pratiche burocratiche nel nostro Paese. Controlla sempre i documenti più volte prima di inviarli. Una mancata corrispondenza accidentale dei dati, un'imprecisione nella progettazione e molto probabilmente i documenti verranno inviati per essere rielaborati. C'è urgente bisogno di un prestito e devi, imprecando, approfondire dichiarazioni ed estratti. Situazione spiacevole.

E soprattutto verificare sempre con il direttore della banca eventuali punti incomprensibili. Tormenta il poveretto con domande: lascia che dia il massimo, ma poi non dovrai perdere tempo e nervi. Scopri da lui esattamente quali documenti sono necessari per ottenere un prestito per una piccola impresa da una banca, ma inizialmente preparati a fornire uno qualsiasi dei documenti elencati in questo articolo. Pensa a quanto tempo ci vorrà per ottenere quei documenti che non hai ancora tra le mani, chiedi ad un avvocato che conosci di consigliarti sulle questioni relative alla registrazione. Tutto ciò ti consentirà di sentirti sicuro di fronte ai dipendenti del dipartimento di monitoraggio finanziario.

L'assioma del commercio è che qualsiasi azienda ha bisogno di investimenti finanziari. Ciò è particolarmente vero nella fase iniziale dell'attività. Per guadagnare denaro sulla realizzazione di un progetto imprenditoriale, devi prima investire in esso. I grandi progetti richiedono molti soldi, i piccoli progetti un po’ meno. Ma eliminare le spese in linea di principio in condizioni normali è impossibile.

È positivo se un uomo d'affari alle prime armi ha almeno dei soldi. In caso contrario, ci sono diverse opzioni con cui puoi ottenere finanziamenti legalmente. Uno di questi è ottenere un prestito d'affari da una banca. Le sue condizioni dovrebbero essere rilassate rispetto al solito. Altrimenti, non si vedrà un avvio positivo del progetto. Ma anche qui ci sono alcune sottigliezze e asperità.

Rischi per le parti

Le banche commerciali concedono prestiti solo a interesse. A condizioni generali o preferenziali, ma oltre al prestito stesso, dovrai restituire anche gli interessi maturati. Se l'attività ha successo, un prestito finanziario di questo tipo, non importa quanto pesante, si ripagherà da solo. E se no? Un uomo d'affari senza successo perderà non solo la sua attività, ma anche la sua proprietà. E allora resterà debitore con tutte le conseguenze giuridiche che ne conseguiranno.

Va notato che per una banca l'erogazione di un prestito per lo sviluppo di un'attività commerciale è considerata un'operazione rischiosa. Non esiste alcuna garanzia incondizionata che il prestito di un commerciante appena coniato, ricevuto per la creazione di una piccola impresa da zero, verrà restituito. Nel peggiore dei casi, quando si profila all'orizzonte l'opzione della rovina, un imprenditore senza successo può dichiararsi fallito dopo un certo periodo (principalmente un mese) e rifiutarsi di restituire alla banca il denaro ricevuto.

Eppure, come ottenere un prestito aziendale da zero? Non è più difficile che ottenere un prestito regolare per l'istruzione, il miglioramento della casa, l'acquisto di un'auto e così via.

Condizioni obbligatorie

Nonostante tali rischi, il credito a condizioni favorevoli per le piccole imprese viene lentamente ma ancora rinnovato. È possibile ottenere un prestito per un'impresa da zero, a determinate condizioni rigorose. Tuttavia, nel contratto non sono presenti clausole pesantissime e impraticabili:

1. Buona storia creditizia del mutuatario. Difficoltà nel pagare i prestiti passati, i prestiti in sospeso o i ritardi nei pagamenti possono essere la ragione del rifiuto del prestito.
2. Piano aziendale professionale. L'evidente possibilità di guadagni rapidi, anche se piccoli ma stabili, costringerà gli esperti finanziari a concordare con il mutuatario e ad emettere la giusta soluzione.
3. Occupazione che fornisce reddito aggiuntivo. Un reddito solido consente di rimborsare con successo un prestito ricevuto per sviluppare da zero una piccola impresa.
4. La presenza di beni personali che possono essere ipotecati con un prestito. Questa è una seria garanzia di un rimborso obbligatorio.
5. Avere un garante affidabile.
6. L'esistenza del capitale finanziario iniziale, che rappresenta circa il 25% dell'importo richiesto.

Ci sono altre circostanze in merito alla possibilità di avviare un'impresa da zero. Vale la pena considerarne almeno alcuni.

Banche

Dove posso ottenere da zero un prestito per piccole imprese, quale banca devo contattare? Bisogna capire che, in primo luogo, non tutti gli istituti finanziari forniscono tali prestiti e, in secondo luogo, i requisiti e le offerte della banca differiscono e l'uomo d'affari, ovviamente, vuole scegliere l'opzione più redditizia.

I russi che desiderano organizzare la propria attività possono accettare l'aiuto di numerosi istituti finanziari. Quali banche concedono prestiti alle imprese da zero? Un prestito da zero per piccole imprese è disponibile in diverse banche della Federazione Russa – ne parleremo più avanti.

VTB24

VTB24 offre le tariffe più favorevoli per le persone giuridiche registrate in Russia, condizioni molto diverse, compresi i prestiti commerciali per i singoli imprenditori. Gli approcci alla LLC e alla ditta individuale differiscono in modo significativo. Spesso la proprietà è richiesta come garanzia per un prestito. Esempi specifici:

1. Micro espresso. Il prestito viene concesso per un importo compreso tra 30.000 e 600.000 rubli per un periodo da 3 mesi a 3 anni. Per questo non è richiesta alcuna garanzia.
2. Piccoli fondi vengono rilasciati sulla sicurezza dei beni mobili o immobili personali per un periodo compreso tra 3 mesi e 7 anni. L'importo del prestito in questo caso è compreso tra 600.000 e 30.000.000 di rubli.
3. Sotto contratto. Emettendo tale prestito, la banca ha successivamente il diritto legale di rivendicare gli importi che passano ai sensi dell'accordo. Il prestito viene rilasciato per un periodo da 3 a 12 mesi. L'importo del prestito in questo caso varia da 150.000 a 6.000.000 di rubli.

Banca di cassa

Sberbank emette da zero un prestito per una nuova attività nell'ambito del progetto Business Start. Il finanziamento viene concesso per un progetto imprenditoriale esistente. È possibile anche il franchising.

Inoltre, per registrare e sviluppare la propria attività, è possibile aderire al programma di prestito Business Trust di Sberbank. Non richiede una rigorosa rendicontazione sugli scopi e sulle direzioni del prestito. "Fiducia aziendale" è:

• un prestito senza garanzia di garanzie reali;
• l'importo dei fondi per un importo di 80.000-3.000.000 di rubli;
• nessuna commissione;
• bisogno di un garante: il proprietario dell'azienda;
• tasso di interesse pari o superiore al 13,94%;
• Il periodo di rimborso è compreso tra 3 mesi e 3 anni.

"Banca Rosselkhoz"

"Rosselkhozbank" presenta prodotti di prestito individuali per rafforzare le piccole imprese. Non ci sono restrizioni sui finanziamenti. Il focus principale è il settore agricolo, ma esistono altri ambiti di prestiti per avviare un’impresa da zero:

1. norma di investimento. L'importo del prestito è di 60 milioni di rubli, il periodo di rimborso è fino a 8 anni. Differimento dei pagamenti - fino a 1,5 anni. È possibile un piano di rimborso del prestito personale.
2. Per l'acquisto di macchinari e/o attrezzature il prestito viene concesso solo a fronte della garanzia dei macchinari e/o attrezzature acquistati. Rinvio dei pagamenti - fino a un anno. La durata del prestito è fino a 7 anni.
3. Per l'acquisto di un terreno. Viene rilasciato solo sulla garanzia del terreno acquistato. Rinvio dei pagamenti - fino a 2 anni. Durata del prestito: fino a 8 anni.
4. Per l'acquisto di animali giovani, il prestito viene concesso solo a fronte della garanzia degli animali agricoli acquistati. Rinvio dei pagamenti - 1 anno.

"Banca Alfa"

In Alfa-Bank ci sono solo due tipi di prestiti commerciali. Ma allo stesso tempo, i manager considerano le attività con le piccole e medie imprese come la priorità più importante.

Metodi di finanziamento

I moderni metodi bancari per finanziare prestiti per avviare un'impresa da zero presentano una serie di sottigliezze. E il principale è ridurre al minimo i rischi, sia quelli discussi sopra che altri (ce ne sono abbastanza per considerare un elenco completo).

Innanzitutto, gli istituti finanziari si trovano ad affrontare il compito di determinare il grado di rischio finanziario quando concedono prestiti alle piccole imprese che ne hanno fatto richiesta. Le banche utilizzano due metodi, abbastanza diversi in termini di oggettività e profondità di analisi:

1. Il lavoro di esperti sull'applicazione. In questo caso la decisione finale sulla concessione di un prestito dipende in larga misura da una verifica molto soggettiva delle argomentazioni dell'imprenditore.
2. Un altro metodo di massa per determinare l’entità del rischio è l’uso di un sistema automatizzato di punteggio finanziario apparso mezzo secolo fa. Non gravato da alcuna emozione, il programma calcola i punti ricevuti, tiene conto dei risultati complessivi sulla base dei dati indicati nel questionario di questo cliente. Il punteggio è suddiviso per tipologia: per punti ricevuti (è necessario raggiungere il livello assegnato, molti candidati non lo raggiungono); contro i truffatori evidenti (l'esame del comportamento rivela fattori che confermano i dati su una possibile minaccia per il patrimonio bancario); contro clienti-mutuatari irresponsabili e frivoli (viene considerata la probabilità di ritardo).

Processo di ricezione

Ottenere un prestito d'affari redditizio per un singolo imprenditore comporta una certa procedura rigorosa. Logistica delle azioni per ottenere un prestito per l'avvio di una piccola impresa:

1. Per prima cosa è necessario inviare una domanda motivata alla banca selezionata. Rileva la forma di attività, un programma di prestito specifico.
2. Quindi devi fornire dati sulla situazione finanziaria della tua piccola impresa. Richiederà un prestito per un'impresa da zero e documenti: è necessario fornire una carta d'identità, TIN, una copia del libro di lavoro di un potenziale mutuatario, un certificato di reddito, documenti che confermino altri redditi (deposito bancario, azioni di qualsiasi società, investimenti), documenti che stabiliscono il diritto su beni immobili o altre proprietà che fungeranno da garanzia, e così via. L'enfasi dovrebbe essere posta sull'importo del profitto ricevuto, su una storia creditizia positiva, sulla disponibilità di entrate aggiuntive o altre fonti di finanziamento che aiuteranno a restituire il denaro se le cose non funzionano.
3. Se la domanda viene accettata (e questo, di regola, accade nella maggior parte dei casi) e considerata, inizia il lavoro specifico: vengono approvati i termini del prestito: l'importo dei fondi, il quadro cronologico, la forma del prestito.

Migliora le opportunità

Come ottenere un prestito aziendale da zero? Quando cerca un prestito per sviluppare la propria attività, un imprenditore alle prime armi deve scegliere nel modo più scrupoloso possibile una banca, nella quale verrà poi servito. Sfumature:

1. Quando si analizza la situazione delle istituzioni finanziarie, è necessario chiedersi se esistono proposte particolari (e di che tipo) per lo sviluppo delle piccole imprese.
2. Sono importanti i consigli e le raccomandazioni di partner commerciali, conoscenti e amici che sono in contatto con una determinata banca.
3. I prestiti vengono distribuiti più liberamente nell'ambito di un'impresa esistente. Una domanda con allegato il progetto di un caso non ancora avviato ha poche opportunità di ricevere sostegno finanziario.
4. Non è male che la tua azienda sia solvibile, si sia sviluppata con successo da almeno sei mesi.
5. A favore della decisione positiva della banca di emettere un prestito, ci sarà una certa garanzia. Immobili, macchinari, attrezzature tecniche sono generalmente considerati come garanzie.

Fattori soggettivi

Andando avanti sulla questione di come ottenere da zero un prestito per un'impresa, la banca considera altri fattori, apparentemente del tutto soggettivi, riguardanti il ​​mutuatario:

1. eta attuale. La pratica mondiale suggerisce che l'età in cui un potenziale cliente è il più forte e robusto e può, con un alto grado di probabilità, garantire il processo di emissione di un prestito, è compresa tra 30 e 40 anni.
2. Matrimonio ufficiale. Se il creditore è legalmente sposato, le sue possibili possibilità di ottenere il prestito richiesto per un'impresa esistente aumentano in modo significativo, perché se c'è un problema con la restituzione dei fondi presi in prestito, il marito (moglie) del mutuatario potrà connettersi al chiusura del prestito.
3. Spese mensili ricorrenti. Un istituto finanziario che concede prestiti allo sviluppo di piccole imprese può anche considerare l'importo dell'importo dei costi mensili nel processo di sviluppo dell'attività imprenditoriale del mutuatario.
4. L'interno dello spazio ufficio. Nei locali che l'uomo d'affari accreditato ha assegnato come ufficio, la banca controllerà la presenza di apparecchiature di comunicazione, attrezzature per ufficio aziendale, diversi computer e buoni mobili.

Opzioni aggiuntive

Quando ti chiedi come ottenere un prestito per un'impresa da zero, devi capire che esiste una possibilità alternativa per ottenere potenziale assistenza finanziaria: i normali prestiti al consumo. Il prestito può essere concesso a una persona che lavora in azienda. Un'auto personale o un immobile possono essere utilizzati come garanzia. Viene utilizzato anche l'istituto dei garanti.

Non è molto difficile ottenere un prestito del genere, ma i prestiti non sono del tutto vantaggiosi per un uomo d'affari a causa degli alti tassi di interesse. Pertanto, è meglio ripensarci, cercare opzioni per ottenere il capitale iniziale. La maggior parte delle regioni del nostro Paese dispone ora di fondi che forniscono sostegno finanziario alle piccole imprese. Queste istituzioni lavorano per conto dello Stato come garanti del prestito concesso, oppure possono offrire loro stessi piccoli prestiti agevolati agli imprenditori.