Existe-t-il un paiement sans numéraire ? Circulation et règlements sans numéraire

Les transferts autres qu'en espèces sont un type de paiement effectué sans utiliser de véritables billets papier, c'est-à-dire Le transfert s'effectue via Internet ou des appareils mobiles. Dans la plupart des cas, cette méthode s'avère beaucoup plus pratique que le transfert d'argent. De plus, une commission beaucoup plus faible est facturée.

Il est plus pratique de demander un tel service à cette banque , où vous êtes client paie ou avez simplement un compte courant auquel est liée une carte de débit. Absolument tous les organismes bancaires offrent à leurs clients la possibilité d'effectuer des virements de compte à compte, ainsi que de carte à carte.

Virement via la Sberbank

Prenons l'exemple de la Sberbank de Russie : les personnes qui ont un compte ici peuvent immédiatement utiliser 4 façons d'envoyer de l'argent, lisez leur description ci-dessous.

Via les succursales bancaires - elles se trouvent dans chaque localité, le processus d'envoi et de réception d'argent sera donc aussi pratique que possible. Il n'y a aucune restriction ni limite sur le montant, le temps de transfert maximum peut aller jusqu'à 2 jours ouvrables. Elle peut être réalisée en russe ou en devises étrangères (dollars américains, euros), la commission sera respectivement de 1,5% du montant (de 30 à 1000 roubles) ou de 0,7% (jusqu'à 100 dollars américains). Vous pouvez reconstituer n'importe quel compte ou carte du système MasterCard, pour plus de détails - ;
Grâce aux guichets automatiques et aux terminaux, vous ne pouvez reconstituer votre compte qu'avec des cartes Sberbank. La commission sera de 1% du montant du transfert, détails - ;
Grâce au système Sberbank Online, vous pouvez ici transférer de l'argent sur le compte de n'importe quelle banque. La commission sera également de 1% du montant, maximum - 1 000 roubles ou 0,5%, maximum 50 dollars américains, si le transfert est effectué dans une devise étrangère. Plus d’informations dans cet article ;
Par SMS en utilisant le service "Mobile Bank" - vous pouvez transférer de l'argent vers n'importe quelle carte Sberbank, la commission sera de 1% du montant (maximum - 1000 roubles).

Services bancaires en ligne

Presque toutes les sociétés bancaires travaillant avec des personnes physiques et morales disposent d'un tel service. Il vous suffit de contacter la banque où vous avez ouvert un compte ou une carte et de découvrir comment devenir utilisateur de ce service.

En règle générale, vous devez procéder à une simple inscription en agence elle-même ou sur le site officiel de la banque afin d'obtenir un nom d'utilisateur et un mot de passe. Ils servent à accéder à votre Compte Personnel.

Après avoir reçu les données nécessaires, vous devez :

Visitez le site officiel de l'entreprise où la carte vous a été délivrée,
Trouvez l'icône de la banque en ligne, cliquez dessus et passez par l'autorisation,
Une fois dans votre Compte Personnel, retrouvez la rubrique « Paiements »,
Recherchez ensuite l’onglet « Virement vers un autre particulier » ou « Virement vers un client d’une autre banque »,
Préciser les coordonnées du compte ou de la carte du destinataire, le montant souhaité et le compte à débiter,
Confirmez la transaction et, au cas où, conservez le reçu.

Veuillez noter que si le transfert est effectué entre clients d’une même entreprise, aucune commission n’est facturée. Mais si vous êtes client de différentes banques, des frais supplémentaires vous seront facturés (généralement dans la limite de 100 roubles).

Si vous effectuez un transfert d'une carte Sberbank vers la carte Sberbank d'une autre personne, vous devez ici vous rappeler que la région dans laquelle le compte est ouvert est importante. S'ils ont tous deux été émis dans la même région, il n'y aura pas de commission, et s'ils sont dans des régions différentes, l'expéditeur paiera des frais supplémentaires.

Services en ligne tiers

Vous pouvez utiliser le service de transfert de carte à carte de n'importe quel organisme bancaire fourni par le système Yandex.Money. Pour cela vous :

connectez-vous au système Yandex,
sélectionnez l'onglet « Transfert de carte à carte » ou suivez simplement le lien money.yandex.ru/transfer,
indiquez que le virement doit être effectué depuis une carte bancaire, saisissez vos coordonnées,
puis entrez les coordonnées requises du destinataire,
Saisissez le montant souhaité et effectuez le virement. Dans ce cas, une commission est facturée à hauteur de 1,95% du montant, mais pas moins de 30 roubles.

Un transfert autre qu'en espèces similaire peut être effectué dans les systèmes Qiwi et WebMoney, cependant, ici, le transfert s'effectuera à partir de votre compte de portefeuille électronique. Le destinataire peut également recevoir son argent sur un compte portefeuille ou sur un compte bancaire.

couronne en or

Beaucoup de nos lecteurs sont habitués à coopérer avec une organisation spécialisée qui s'occupe exclusivement de la réception et de l'envoi de transferts d'argent. Il s'agit de Zolotaya Korona, une société bien connue qui a ses bureaux de représentation dans de nombreuses villes de la Fédération de Russie, ainsi que dans les pays de l'étranger proche et lointain.

En règle générale, nos concitoyens effectuent ici des transferts d'argent, mais depuis 2017, l'envoi d'argent à partir d'une carte est devenu disponible pour les Russes. Tous les avantages restent les mêmes : inscription rapide, possibilité de suivre l'état du transfert en ligne (après enregistrement du compte personnel), commission faible à partir de 50 roubles.

Qu'est-ce qui devrait être fait:

allez sur www.koronapay.com
sélectionnez "transferts d'argent en ligne",
indiquez le pays du destinataire, le montant du virement et quelle banque a émis votre carte,
le système calculera automatiquement la commission et l'indiquera ci-dessous, si vous souhaitez envoyer une notification au destinataire - il s'agit d'un service payant supplémentaire,
si le montant final des frais vous convient, vous cliquez sur le bouton "suivant",
après cela, saisissez les données du destinataire, puis précisez vos données,
vous devez ensuite saisir les détails de votre carte et du destinataire,
confirmez l'opération et sélectionnez la manière de sauvegarder le chèque.

Paiements sans numéraire- il s'agit de règlements (paiements) effectués sans recours à des espèces, par transfert de fonds sur des comptes auprès d'établissements de crédit et compensation de créances mutuelles. Les paiements autres qu'en espèces sont d'une grande importance économique en accélérant la rotation des fonds, en réduisant les espèces nécessaires à la circulation et en réduisant les coûts de distribution ; l'organisation de règlements en espèces avec de l'argent autre qu'en espèces est de loin préférable aux paiements en espèces. L'utilisation généralisée des paiements autres qu'en espèces est facilitée par un vaste réseau de banques, ainsi que par l'intérêt de l'État pour leur développement, à la fois pour la raison ci-dessus et dans le but d'étudier et de réguler les processus macroéconomiques.

Dans la Fédération de Russie, la Banque centrale a établi les types de paiements autres qu'en espèces suivants :

Règlements par ordres de paiement

Règlements des lettres de crédit

Règlements par chèques

Règlements de collecte

Règlement des demandes de paiement

Ordre de paiement- il s'agit d'un ordre du titulaire du compte (payeur) à la banque qui le dessert, établi par un document de règlement, de transférer une certaine somme d'argent sur le compte du bénéficiaire des fonds ouvert dans telle ou telle banque. Les ordres de paiement peuvent être sous forme papier et électronique.

Habituellement, un ordre de paiement est établi en quatre exemplaires : le 1er exemplaire est destiné au payeur, le 2ème - à la banque du payeur, les 3ème et 4ème sont transférés à la banque du destinataire. Les ordres de paiement sont acceptés par la banque quelle que soit la disponibilité des fonds sur le compte du payeur, mais ne sont exécutés que s'il y a suffisamment de fonds sur celui-ci.

Les ordres de paiement peuvent être utilisés pour transférer des fonds :

pour les biens fournis, les travaux exécutés, les services rendus, pour le paiement anticipé de biens, de travaux, de services ou pour effectuer des paiements périodiques ;

aux budgets de tous les niveaux et aux fonds extrabudgétaires ;

afin de restituer/placer des crédits (prêts)/dépôts et de payer des intérêts sur ceux-ci ;

à d'autres fins prévues par la loi ou le contrat.

Après que l'employé de la banque ait vérifié l'exactitude du remplissage et de l'exécution des ordres de paiement sur tous les exemplaires (sauf le dernier) acceptés pour l'exécution des ordres de paiement, dans le champ « Réception à la banque des paiements », l'exécuteur responsable de la banque met la date de réception de l'ordre de paiement à la banque.

Le dernier exemplaire de l'ordre de paiement, dans lequel le cachet de la banque, la date de réception de l'ordre de paiement et la signature de l'exécuteur responsable sont apposés dans le champ « Marques bancaires ». La banque qui a accepté l'ordre de paiement du payeur est tenue de transférer le montant d'argent spécifié à la banque du bénéficiaire pour son accumulation sur le compte de la personne indiquée dans l'ordre. Si nécessaire, la banque a le droit de faire appel à d'autres banques pour effectuer des opérations de transfert de fonds sur le compte indiqué dans la commande du client. La banque est tenue, à la demande du payeur, de l'informer de l'exécution de l'ordre.

Lettre de crédit- il s'agit d'une obligation monétaire conditionnelle acceptée par la banque au nom du demandeur (payeur au titre de la lettre de crédit), d'effectuer un paiement en faveur du destinataire des fonds au titre de la lettre de crédit, du montant précisé dans la lettre de crédit sur présentation par cette dernière à la banque de documents conformément aux termes de la lettre de crédit dans les délais précisés dans le texte de la lettre de crédit, ou pour payer, accepter ou escompter une lettre de change, ou autoriser une autre banque (la banque désignée) pour effectuer ces paiements ou payer, accepter ou escompter une lettre de change).

Titre contenant un ordre inconditionnel du tireur du chèque à la banque de payer le montant qui y est indiqué au titulaire du chèque. L'émetteur d'un chèque est une personne qui a des fonds en banque dont elle a le droit de disposer en émettant des chèques, le titulaire d'un chèque est la personne en faveur de laquelle le chèque est émis, le payeur est la banque dans laquelle les fonds du tiroir sont localisés.

Le tireur n'a pas le droit de retirer le chèque avant l'expiration du délai fixé pour sa présentation au paiement.

Il existe des chèques de banque et des chèques de banque. Les chèques de espèces sont utilisés pour payer le titulaire du chèque en espèces à la banque, par exemple pour les salaires, les besoins du ménage, les frais de déplacement, etc.

Contrôles de règlement- il s'agit de chèques utilisés pour les paiements autres qu'en espèces, il s'agit d'un document de la forme établie contenant un ordre écrit inconditionnel du tireur d'un chèque à sa banque de transférer une certaine somme d'argent de son compte vers le compte du destinataire de fonds. Vérifier l'acceptation- il s'agit d'une marque sur le consentement de la banque du payeur à virer le montant indiqué sur le chèque sur le compte du bénéficiaire.

Collection- une opération bancaire intermédiaire de transfert de fonds du payeur au bénéficiaire par l'intermédiaire de la banque avec crédit de ces fonds sur le compte du bénéficiaire. Les banques facturent une commission pour l'exécution des recouvrements.

Collection- une opération de règlement bancaire, par laquelle la banque, pour le compte de son client, reçoit, sur la base des documents de règlement, les fonds dus au client par le payeur pour les articles en stock expédiés au payeur et les services rendus, et les crédits ces fonds sur le compte bancaire du client.

La collecte peut être propre et documentaire.

Collecte nette- est l'ensemble des documents financiers (lettres de change et billets à ordre, chèques et autres documents similaires servant à recevoir les paiements), lorsqu'ils ne sont pas accompagnés de documents commerciaux.

Collection documentaire- il s'agit de la collecte de documents financiers accompagnés de documents commerciaux (factures, documents de transport et d'assurance, etc.), ainsi que de la collecte de documents uniquement commerciaux. L'encaissement documentaire dans le commerce international est l'obligation pour la banque de recevoir, au nom de l'exportateur, de l'importateur le montant du paiement au titre du contrat contre le transfert des documents de marchandises à ce dernier et de le transférer à l'exportateur.

Inconvénients du mode de paiement d'encaissement : 1) Le délai entre l'expédition des marchandises, le transfert des documents à la banque et la réception du paiement, qui peut être assez long, ce qui ralentit la rotation des fonds de l'exportateur ; 2) Manque de fiabilité dans le paiement des documents (peut refuser de payer les documents d'expédition ou devenir insolvable au moment où ils arrivent à la banque de l'importateur). Ces inconvénients sont comblés par le recours à l'encaissement télégraphique, qui permet de réduire l'écart temporel indésirable, ainsi que par le recours à l'encaissement avec garantie bancaire pré-émise, qui permet de créer une sécurité de paiement proche de celle qui découle de lettres de crédit irrévocables.

Demande de paiement(familièrement « paiement ») est un document de règlement contenant l'exigence du créancier (fournisseur) du débiteur (payeur) de payer une certaine somme d'argent par l'intermédiaire de la banque.

Pour les règlements sur demande de paiement, l'acceptation du payeur est requise. Toutefois, dans certains cas (si cela est stipulé dans la convention entre le payeur et le bénéficiaire ou si un tel cas est prévu dans la législation), il est possible d'effectuer des règlements sans acceptation.

Acceptation- la réponse de la personne à qui l'offre est adressée, concernant son acceptation. Acceptation - consentement au paiement. Selon la loi russe, l'acceptation doit être complète et inconditionnelle (l'acceptation d'une offre à d'autres conditions est reconnue comme une nouvelle offre).

La Sberbank de Russie propose à ses clients des transferts pratiques et rapides. Nous expliquerons comment reconstituer une carte ou un compte sans utiliser d'argent liquide dans cet article.

Qui peut effectuer un virement sans numéraire de la Sberbank

Le service de transfert est disponible pour les propriétaires d'une carte plastifiée ou d'un compte d'épargne Sberbank. Lors d'une transaction via les services Mobile Bank ou Sberbank Online, il est nécessaire que le propriétaire de la carte (compte) connecte les programmes indiqués.

Types de transferts autres qu'en espèces à la Sberbank

Les clients de la Sberbank ont accès aux virements partout dans le monde en créditant des fonds :

D'une carte/compte Sberbank à une carte/compte Sberbank, virement vers une autre banque.
Transférer de l'argent via une carte/un compte Sberbank en espèces.
D'un compte personnel de la Sberbank à un compte personnel d'un particulier à l'étranger.

Le transfert via Sberbank s'effectue uniquement à partir de comptes et de cartes de débit. Il n'est pas possible d'envoyer de l'argent depuis une carte de crédit.

Méthodes pour effectuer des transferts autres qu'en espèces de la Sberbank

Appel personnel à l'opérateur en .

Virement via Sberbank: tarifs

Pour les paiements autres qu'en espèces, une commission est prévue dont le montant dépend du mode de virement.

Lors d'un transfert vers une carte/un compte Sberbank* :

Le destinataire est situé dans la même ville - gratuitement (roubles russes et devises étrangères).

En dehors d'une ville :

1,5% en roubles.
0,7% en devises.

Lors d'un virement vers une carte/compte d'une autre banque* :

2% en roubles.
1% en devise étrangère.

*Lors de l'utilisation du service Sberbank Online, la commission est réduite

2% en roubles.
1% en devise étrangère.

Utilisez les virements Sberbank les plus pratiques et les plus mobiles via les services en ligne.
Si vous devez effectuer des transferts lors d'un long voyage, veillez au préalable à connecter les services d'accès à distance (

Les paiements autres qu'en espèces sont un type particulier de paiements qui n'utilisent pas d'espèces. Tous les paiements sont effectués par transfert de fonds de compte à compte auprès d'établissements de crédit ou, par exemple, par compensation de créances mutuelles. Initialement, ils ont été introduits pour faciliter et accélérer la rotation du capital, ainsi que pour réduire le montant des liquidités. Les frais de circulation inhérents au cash ont également diminué. Les institutions publiques contribuent également aux paiements autres qu'en espèces - pour les raisons énumérées ci-dessus (augmentation de la vitesse de rotation des espèces et économies sur leur entretien).

Règlements et paiements sans numéraire

Les tout premiers règlements et paiements autres qu'en espèces étaient des règlements et des paiements par chèques et lettres de change. Après cela, des chambres de compensation ont été introduites - des organisations qui effectuent des transactions entre différentes banques. Ensuite, dans la plupart des pays développés, les règlements par chèques postaux se sont répandus comme une sous-espèce de paiements autres qu'en espèces (par l'intermédiaire des banques de chèques postaux, des banques commerciales, des caisses d'épargne).

Les opérations de règlement autres qu'en espèces constituent le principal type d'opérations bancaires. Il existe des encaissements, des virements et des lettres de crédit.

Les paiements autres qu'en espèces sont réglementés par la loi. En Russie, il s'agit du Code civil de la Fédération de Russie (de l'article 861 à l'article 885), la loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie ». La loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » et d'autres réglementations sont également appliquées.

Qu'est-ce que le paiement sans numéraire

Un paiement autre qu'en espèces est un règlement utilisant la circulation monétaire autre qu'en espèces (sous une forme autre qu'en espèces, c'est-à-dire sous la forme d'une inscription sur le compte correspondant). Le paiement sans numéraire s'effectue selon plusieurs principes :

dans le domaine juridique
sur les comptes bancaires,
conformément à la liquidité au niveau des paiements ininterrompus,
volontairement (avec le consentement du payeur),
dans un certain délai,
avec contrôle de l'exactitude des calculs conformément à l'ordre de leur exécution,
aux conditions contractuelles.

La définition complète et toutes les conditions pour effectuer de tels paiements sont indiquées dans le Règlement en vigueur sur les paiements autres qu'en espèces (approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie).

Types de paiements autres qu'en espèces

Initialement, les paiements autres qu'en espèces étaient effectués sous forme de lettres de change ou de chèques. Postuler aujourd'hui

les ordres de paiement et les demandes de commandes,
chèques, lettres de crédit,
les ordres de recouvrement,
paiements électroniques.

Une liste détaillée des règlements (paiements) est précisée dans le document pertinent de la Banque de Russie daté du 19 juin 2012. Le règlement n° 383-P « Sur les règles de transfert de fonds » précise tous les types de paiements autres qu'en espèces, à l'exception du dernier (électronique), cependant, la loi fédérale du 27 juin 2011 n° 161 telle que modifiée le 23 juillet 2013 - «Sur le système national de paiement». Selon ce document, les paiements électroniques (utilisant la monnaie électronique) sont également devenus une forme de paiement autre qu'en espèces.

Remboursement d'un paiement autre qu'en espèces

La loi autorise les clients servis par la banque à retirer leurs documents de règlement. Cependant, dans la pratique, le retour d'un paiement autre qu'en espèces implique toute une série de procédures.

Dans le cas où l'argent a été transféré par erreur, l'opération a été effectuée et les fonds ont été crédités, le remboursement de l'argent pour un paiement autre qu'en espèces est effectué en justice. Dans le même temps, il est important de prouver qu'aucun service (lorsque les fonds ont été crédités sur le compte de l'entreprise) n'a été fourni.
Si le retour est nécessaire pour que le client du magasin retourne la marchandise, alors plusieurs options sont possibles : transfert du montant requis par le vendeur à l'acheteur de manière non monétaire (par exemple, un virement inversé sur une carte), ou en espèces.

Attention. Souvent, les entreprises opérant dans le domaine du commerce concluent avec une banque gérant les terminaux sur la possibilité d'un remboursement en cas de paiements autres qu'en espèces.

Du client en faveur duquel il est nécessaire d'effectuer une déclaration, le numéro de compte courant, le nom de la banque et le numéro de compte correspondant, le TIN et le BIC du destinataire, son nom complet sont généralement demandés.

Paiement par virement bancaire

Le paiement par virement bancaire peut s'effectuer de plusieurs manières : en utilisant

ordre ou mise en demeure de payer,
lettre de crédit,
ordre de recouvrement,
chèque (chéquier).

Le paiement par paiement autre qu'en espèces s'effectue sous la forme d'un transfert du montant des fonds du compte de l'expéditeur vers le compte du destinataire, qui peut être dans cette banque ou dans une autre. Parallèlement, l’ordre de paiement constitue le mode de paiement le plus couramment utilisé.

Une demande de paiement désigne une demande du bénéficiaire au payeur pour le paiement d'un certain montant. Il est utilisé pour faciliter le paiement sans numéraire de biens et de services. Le payeur doit fournir une acceptation (accepter de payer le montant) ou refuser - la demande est alors renvoyée sans exécution.

Un ordre de recouvrement est délivré par les organes de l'État - par décision de justice.

Une lettre de crédit est une obligation d'effectuer un paiement sur présentation par le destinataire de certains documents (actes, documents de livraison).

Acceptation des paiements autres qu'en espèces

L'acceptation des paiements autres qu'en espèces s'effectue de plusieurs manières : soit par crédit sur le compte de l'organisme via une banque, soit via un terminal (KKT, pinpad bancaire). De plus, les organisations tentent aujourd'hui d'automatiser autant que possible le transfert de fonds afin d'éliminer les erreurs et le « facteur humain ». La commission pour les paiements autres qu'en espèces, contrairement aux systèmes de paiement qui facturent jusqu'à 5 %, est de 0 %. Pour accepter les paiements par voie autre qu'en espèces, les organisations résolvent plusieurs problèmes :

Préparation des factures et des contrats (facultatif),

Contrôle du transfert de fonds

Préparation des documents de clôture.

Pour recevoir des paiements, vous avez besoin du NIF de l'organisation, du numéro du compte courant, du BIC de la banque au service du payeur, de l'adresse légale et postale.

Problèmes de paiements autres qu'en espèces

Les principaux problèmes des paiements autres qu'en espèces sont :

la complexité de la mise en place d'un système de règlement et de paiement,
les risques liés au paiement,
la présence de non-paiements (leurs évolutions affectent le déficit budgétaire),
la rapidité d'exécution des paiements (y compris en tenant compte des échecs et des retards, des erreurs commises tant par les expéditeurs que par les destinataires des fonds, ainsi que par les centres de règlement eux-mêmes),
l'échelonnement des paiements et sa régulation, préjudiciable aux autres créanciers,
développement insuffisant du cadre réglementaire et juridique pour effectuer des paiements autres qu'en espèces (pour les lettres de change et les lettres de crédit).

En outre, les entreprises sont responsables du respect des accords de prêt ainsi que de la discipline comptable établie. Si l'organisation ne remplit pas ses obligations de règlement, elle peut être déclarée insolvable.

Comptabilisation des paiements autres qu'en espèces

Lors d'un règlement entre organisations sous forme de paiements autres qu'en espèces (par transfert d'un compte à un autre), il devient nécessaire de comptabiliser les paiements autres qu'en espèces à l'aide de documents de règlement spéciaux. Ils servent de base de calcul, et peuvent être émis sous forme d'arrêté :

payeur (il peut s'agir soit d'un client, soit de la banque elle-même),
le bénéficiaire des fonds ou le demandeur.

Les entreprises déterminent elles-mêmes les formes de documents appropriées pour la comptabilisation des paiements autres qu'en espèces, seule la présence de détails est requise -

Nom de l'entreprise,
numéro de document,
nom de la banque payeuse, MFO, centre de règlement en espèces, numéros de compte courant,
nom du bénéficiaire, banque bénéficiaire, ses coordonnées.

La comptabilisation de ces opérations est effectuée à l'aide du compte 51 « Comptes de règlement » (à la fois encaissement au débit et cession sur ce compte).

La base ou le document principal de la comptabilité est un relevé bancaire ou un ordre de paiement. Cela est vrai pour différents types de paiements :

réception d'argent en paiement de services ou de biens,
déposer de l'argent sur un compte courant,
recevoir des avances de fonds
reçu dans le capital autorisé,
paiement des factures des fournisseurs, des organismes sous-traitants,

transferts au budget des versements obligatoires, cotisations au PFR et à d'autres organismes (FSS, FFOMS, TFOMS).

Le développement de la technologie a un impact sur toutes les sphères de la vie humaine. Dans une plus large mesure, ces changements sont positifs, comme par exemple les paiements sans numéraire - c'est pratique, rapide et sûr. Comment est mis en place ce système ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? À ce sujet et bien plus encore - dans l'article.

Droite

Dans la Fédération de Russie, le système de paiements sans numéraire relève de la compétence du droit financier et civil. Les paiements sans numéraire sont réglementés par 3 réglementations :

Le Code civil de la Fédération de Russie, où le chapitre 46 « Règlements » contient les informations nécessaires sur ce type de paiement.
Règlement sur les règles de transfert de fonds et Règlement sur l'émission des cartes de paiement approuvés par la Banque de Russie. Ils examinent les formulaires, la procédure à suivre pour effectuer des paiements sans numéraire dans la Fédération de Russie et les exigences relatives aux documents de paiement.

Membres

L'organisation des paiements sans numéraire est conçue de manière à ce que ses participants puissent effectuer des paiements sans y consacrer beaucoup de temps.

Selon les documents ci-dessus, les participants aux paiements autres qu'en espèces peuvent être :

personnes;
entités juridiques;
entrepreneurs;
les boutiques;
d'autres établissements.

Les participants à un règlement sans numéraire après avoir effectué des transactions monétaires reçoivent des documents de règlement confirmant le fait de la transaction. Ils contiennent les informations obligatoires suivantes :

les détails du compte et le BIC du destinataire du virement ;
nom de la banque du payeur ;
NIF du propriétaire du compte à partir duquel les fonds seront débités ;
nom et numéro de compte de l'établissement de crédit.

concept

Sur la base du contenu des documents ci-dessus, on peut noter qu'un paiement sans numéraire est un calcul effectué sans utilisation d'espèces par le transfert d'argent du compte bancaire du payeur vers le compte bancaire du destinataire. Ce type de paiement est accessible à tous - personnes physiques et morales, entrepreneurs. Mais le processus de paiement n'est possible que dans les banques et établissements de crédit agréés pour effectuer de telles opérations.

Des principes

Le paiement sans numéraire est un système qui repose sur certains principes. Leur respect garantit l'ordre et la sécurité des paiements par virement bancaire. Ainsi, l'organisation des paiements sans numéraire repose sur le principe :

L'acceptation, qui nécessite le consentement ou la notification obligatoire du titulaire du compte pour débiter de l'argent du compte. Même les demandes des organismes publics sont soumises à cette règle.
Urgence, qui implique l'existence d'un délai fixé par le payeur, pendant lequel les fonds doivent être débités. En cas de violation, la banque en est responsable.
Liberté de choix, ce qui implique la possibilité pour les participants de choisir le mode de paiement.
La légalité, ce qui implique la conformité obligatoire de toutes les opérations en cours avec la législation en vigueur.
Le principe de liquidité, qui implique de maintenir sur le compte le montant nécessaire pour des paiements ininterrompus.
Contrôle, qui implique la nécessité de contrôler l'exactitude des transactions en cours et le respect des dispositions établies sur la procédure de paiement sans numéraire.
Responsabilité, qui implique l'existence d'une responsabilité matérielle ou immatérielle en cas de non-respect des termes du contrat entre les participants à la transaction.

Formes

Les formes de paiements autres qu'en espèces sont des transferts ou des paiements via :

demande et commande de paiement ;
prélèvement automatique;
monnaie électronique;
lettre de crédit;
chéquiers;
collection.

Une demande de paiement est une demande du destinataire des fonds (créancier) de payer un certain montant par l'intermédiaire de la banque pour les marchandises livrées, les travaux effectués ou les services rendus.

Le prélèvement automatique est le débit de fonds du compte du payeur en faveur du destinataire des fonds (créancier), à condition que le payeur ait fourni à la banque un ordre de paiement contenant des informations à qui, quand et pour quel montant les fonds doivent être versés. être payé.

La monnaie électronique remplace virtuellement l’argent liquide, qui peut être payé via un portefeuille électronique avec accès à Internet.

Un règlement par lettre de crédit est un règlement en vertu d'une lettre de crédit (instruction) du payeur, qui indique le montant et les conditions de paiement pour le destinataire des fonds.

Un chéquier est une brochure composée de 25 ou 50 feuilles - chèques, dont chacune contient des informations sur le payeur - le titulaire du livre. Une feuille, signée par le payeur, permet de recevoir le montant qui y est indiqué sur le compte du bénéficiaire des fonds.

Encaissement - un service bancaire, selon lequel il s'engage à transférer un paiement du compte du payeur vers le compte du destinataire sans la participation de ce dernier, mais en présence d'un ordre et d'autres documents nécessaires.

Types

Le paiement sans numéraire est un type de paiement qui n'a pratiquement ni limites ni délais, car vous pouvez ainsi payer des biens et des services dans un pays et être dans un autre, sans parler de la ville. Partant de ce fait, tous les types de paiements sans numéraire peuvent être :

Non marchand, qui comprend le paiement des services publics, l'éducation dans un établissement d'enseignement, les consultations et les traitements dans un établissement médical et d'autres services similaires.
Marchandise, qui comprend le paiement d'objets destinés à être échangés contre de l'argent ou d'autres produits et services : matières premières, matériaux, produits finis.
Interstate, qui comprennent les règlements entre le payeur et le destinataire des fonds, dont les comptes correspondants sont situés dans différents pays.
Intra-républicains, qui comprennent les règlements entre le payeur et le destinataire des fonds, dont les comptes sont situés dans le même district fédéral.
Garanti, dans lequel le montant du paiement est réservé sur le compte du payeur et transféré au destinataire des fonds après qu'il ait rempli ses obligations envers le payeur.
Non garanti, qui inclut les paiements non documentés.
Instantané, qui comprend un paiement effectué au moment de l'achat d'un produit ou de la réception d'un service.
Différé, dans lequel le paiement des biens ou des services est effectué après le délai spécifié dans le contrat, et non immédiatement. Ce mode de paiement comprend un prêt, un plan de versement, une hypothèque.

Façons

Les modes de paiement autres qu'en espèces peuvent être avec et sans contact :

paiements par carte bancaire via le terminal POS ;
paiements utilisant les technologies NFS à l'aide d'un smartphone ;
transfert de fonds depuis la carte à l'aide des technologies PayPass et Pay Wave ;
services fournis par Internet banking;
paiement via les détails de la carte en utilisant l'accès à Internet ;
transférer de l'argent via des portefeuilles en ligne à l'aide de terminaux.

Paiement

Le paiement sans numéraire est un transfert de fonds d'un compte correspondant à un autre, qui reflète des informations sur l'expéditeur, le destinataire, le montant du transfert et le nom du produit ou du service. Si le vendeur ne remplit pas ses obligations envers l'acheteur, le montant sera restitué au client moins la commission du système bancaire.

Selon les documents légaux, le paiement par virement bancaire repose sur les principes suivants :

toutes les transactions doivent être effectuées sur la base d'un accord entre la banque et le titulaire du compte correspondant ;
le paiement n'est transféré d'un compte correspondant à un autre que s'il existe un montant suffisant pour le paiement ;
les transactions s'effectuent à tour de rôle ;
les participants aux paiements sans numéraire ont le droit de choisir l'une des formes de paiements sans numéraire disponibles, quelle que soit l'étendue de leurs activités ;
Les participants au règlement autre qu'en espèces ont le droit de disposer des fonds disponibles à leur propre discrétion.

Remboursement

Les biens ou services achetés par virement bancaire peuvent être de qualité insuffisante. Dans ce cas, le client a le droit de restituer l'argent dépensé. Pour confirmer l'achat ou l'achat du service, le client doit fournir un reçu, un passeport (ou autre pièce d'identité) et une carte de garantie au magasin ou à l'organisation. Si la prestation ou l'achat a été effectué en ligne, le client envoie les documents numérisés par courrier à l'adresse de l'entrepôt de l'entreprise. Le vendeur échange la marchandise contre celle dont l'acheteur a besoin ou restitue l'argent sur son compte bancaire.

Mais le client n'a pas toujours raison, puisque le vendeur d'un produit ou d'un service a le droit de refuser de restituer l'argent dépensé. Ces cas incluent :

le produit est alimentaire et de bonne qualité ;
le produit est non remplaçable et ne peut être retourné ;
les documents sur le transfert d'argent sur le compte du vendeur sont perdus ;
L'article a été utilisé et est en rupture de stock.

Avantages

Les paiements sans numéraire sont déjà un moyen de paiement éprouvé qui a gagné la confiance des utilisateurs grâce à ses avantages indéniables. Ceux-ci inclus:

un système flexible permet d'effectuer aussi bien une que plusieurs transactions sous forme de « chaîne » avec possibilité de paiement complémentaire ;
il n'y a pas besoin de caisse et, par conséquent, vous pouvez économiser sur son entretien ;
la prouvabilité des paiements autres qu'en espèces, car il est possible d'obtenir les documents bancaires nécessaires si nécessaire ;
les fonds peuvent être conservés sur des comptes bancaires pour une durée illimitée ;
la sécurité, car il n'y a aucune possibilité d'actions frauduleuses utilisant de la fausse monnaie ;
coûts de distribution réduits ;
la nécessité de transférer les espèces à la banque dans les trois jours suivant leur réception à la caisse permet de gagner du temps, puisqu'il n'est pas nécessaire d'effectuer des transactions supplémentaires avec la banque.

Défauts

Malgré les nombreux avantages du paiement sans numéraire, ce mode de paiement des services présente un certain nombre d'inconvénients :

le système bancaire, comme tout autre, n'est pas à l'abri d'interruptions de travail, qui peuvent entraîner des problèmes lors du transfert d'argent ou du retrait d'argent d'un compte ;
une interaction constante avec la banque entraîne des paiements supplémentaires, voire obligatoires.

Ce mode de paiement peut ne pas être rentable pour les entrepreneurs en démarrage, car il nécessite un flux de trésorerie régulier pour payer les salaires des employés et payer les services bancaires.

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