Calculer le revenu sur une calculatrice de dépôt Sberbank. Taux d'intérêt sur les dépôts à la Sberbank de Russie

Il est possible qu'il ne soit pas nécessaire de contracter un emprunt. Mais il y a une volonté d'économiser les fonds disponibles. Vous pouvez saisir cette opportunité en effectuant un dépôt auprès de la Sberbank - cela vous permettra non seulement d'économiser de l'argent, mais aussi d'en faire une source de revenus.

La banque offre aux déposants potentiels un grand nombre d'options pour augmenter les fonds, il existe toute une gamme de dépôts. Pour chaque montant dont dispose un client de la Sberbank, il existe un placement rentable et pratique. De plus, l'argent placé à intérêt est protégé de l'inflation et, par conséquent, de la dépréciation. Vous pouvez choisir des dépôts avec un taux qui permettra non seulement d'économiser le montant, mais permettra également au déposant d'utiliser des intérêts et de percevoir un revenu stable, ou de recevoir un montant supérieur au montant investi à l'expiration du contrat.

Spécifier les paramètres de dépôt

Résultat du calcul du dépôt

Si nous prenons la question au sérieux, il vaut la peine d'étudier les prévisions d'inflation pour les années en cours et à venir, puis de passer à l'examen des dépôts dont le taux de droit est égal ou supérieur au pourcentage de l'inflation attendue.

L'option de calcul la plus simple consiste à déposer de l'argent sur le compte une seule fois, sans réapprovisionnement ni capitalisation des régularisations. Autrement dit, l'argent est placé à la Sberbank et après l'expiration de la période de dépôt, le déposant reçoit un montant avec intérêts. Ici, le montant final est facilement prévisible et ne nécessite pas de formules de calcul complexes.

Cependant, une option plus complexe, impliquant des dépôts supplémentaires (réguliers ou périodiques) et une capitalisation, nécessite un algorithme complexe de calcul des bénéfices, et dans ce cas le calculateur sera simplement nécessaire.

En sélectionnant un certain nombre de dépôts appropriés à l'aide du calculateur de dépôt, vous pouvez calculer plusieurs options pour le placement possible d'argent.

Le calculateur de dépôt de la Sberbank fournit tous les paramètres et nuances possibles dont dépend le résultat final. La devise dans laquelle le dépôt sera effectué, la durée du dépôt, le montant du réapprovisionnement effectué, la présence ou l'absence de déductions d'intérêts sont indiqués - tout cela vous permettra de vous faire une idée des revenus possibles, proche de la réalité.

Après avoir rempli le formulaire proposé, les résultats peuvent être imprimés, puis, après avoir calculé plusieurs options, ils peuvent être comparés et sélectionner la plus appropriée. Notez également que les dépôts à taux d’intérêt élevés peuvent être imposés, donc malgré des chiffres alléchants, ils pourraient ne pas être aussi rentables. Par conséquent, lors du choix d’un dépôt, il peut être préférable de choisir un dépôt avec un intérêt moyen modéré.

Le calculateur de dépôt en ligne vous aidera à calculer rapidement les intérêts sur tout dépôt, y compris ceux avec capitalisation, avec réapprovisionnement et taxes, et affichera également le calendrier de calcul des intérêts. Si vous envisagez d'ouvrir un dépôt, le calculateur vous aidera à calculer à l'avance la rentabilité potentielle.

Capitalisation des intérêts

Avec un dépôt ordinaire, la banque paie les intérêts courus au déposant sur une base mensuelle (ou à d'autres intervalles spécifiés dans les termes de l'accord). C’est ce qu’on appelle « l’intérêt simple ». Un dépôt de capitalisation (ou « intérêts composés ») est une condition dans laquelle les intérêts courus ne sont pas payés, mais ajoutés au montant du dépôt, l'augmentant ainsi. Le revenu total du dépôt dans ce cas sera plus élevé.

Grâce au calculateur de dépôt, vous pouvez comparer les résultats de calcul de deux dépôts identiques (avec et sans capitalisation) et constater la différence.

Taux d'intérêt effectif sur le dépôt

Cette caractéristique n'est pertinente que pour les dépôts avec capitalisation des intérêts. Étant donné que les intérêts ne sont pas payés, mais sont utilisés pour augmenter le montant du dépôt, il est évident que si le montant du dépôt augmente chaque mois, les intérêts nouvellement accumulés sur ce montant seront également plus élevés. comme revenu final.

Formule de calcul du taux effectif :

Où
N - le nombre de paiements d'intérêts pendant la durée du dépôt,
T - durée du placement du dépôt en mois.

Cette formule n'est pas universelle. Il ne convient que pour les dépôts capitalisés une fois par mois, dont la période contient un nombre entier de mois. Pour les autres dépôts (par exemple un dépôt de 100 jours), cette formule ne fonctionnera pas.

Il existe cependant une formule universelle pour calculer le taux effectif. L'inconvénient de cette formule est que vous ne pouvez obtenir le résultat qu'après avoir calculé les intérêts du dépôt.

Taux effectif = (P/S) * (365/j) * 100

Où
P - intérêts courus pour toute la durée du dépôt,
S - montant du dépôt,
d - durée du dépôt en jours.

Cette formule convient à tous les dépôts, avec toutes modalités et toute périodicité de capitalisation. Elle considère simplement le rapport entre les revenus perçus et le montant initial de la cotisation, ramenant cette valeur aux intérêts annuels. Seule une petite erreur peut être présente ici si la période de dépôt ou une partie de celle-ci tombe sur une année bissextile.

C’est cette méthode qui est utilisée pour calculer le taux effectif dans le calculateur de dépôt présenté ici.

Impôt sur le revenu sur les dépôts

Le Code des impôts de la Fédération de Russie prévoit la taxation des dépôts dans les cas suivants :

• Si le taux d'intérêt sur le dépôt en rouble dépasse la valeur du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie au moment de la conclusion ou de la prolongation de l'accord, il est augmenté de 5 points de pourcentage.
• Si le taux d'intérêt sur un dépôt en devises dépasse 9% .

Le taux d'imposition est de 35 % pour les résidents russes et de 30 % pour les non-résidents.

Dans le même temps, tous les revenus provenant du dépôt ne sont pas imposés, mais uniquement la partie perçue suite au dépassement du taux d'intérêt sur le dépôt du taux de seuil. Afin de calculer la base imposable (la base imposable), vous devez d'abord calculer les intérêts courus au taux nominal du dépôt, puis effectuer un calcul similaire au taux de seuil. La différence entre ces montants constituera l’assiette fiscale. Pour obtenir le montant de la taxe, il reste à multiplier ce montant par le taux d'imposition.

Notre calculateur de dépôt calculera votre dépôt taxes comprises.

Conditions d'intérêt

Les intérêts sont calculés mensuellement. Le taux d'intérêt dépend du montant, de la devise et de la durée du dépôt. Pour les retraités - conditions particulières (voir ci-dessous).

Au choix, les intérêts courus peuvent être :

• A ajouter au montant de l'acompte, augmentation des revenus dans les périodes suivantes.
• Virement vers un compte de carte Sberbank.

Augmentation des taux d'intérêt

• Le pari augmente automatiquement lorsque le montant de votre compte atteint le seuil suivant dans le tableau des paris.

Conditions de résiliation anticipée

• Si vous avez besoin d'argent avant la fin du dépôt, vous pouvez toujours l'obtenir.
• En cas de résiliation anticipée, les revenus seront courus sans tenir compte de la capitalisation mensuelle des intérêts.
• Taux de résiliation anticipée pour les dépôts ouverts jusqu'à 6 mois - 0,01% par an.

Taux de résiliation anticipée pour les dépôts ouverts depuis plus de 6 mois :

	Si vous retirez le dépôt dans les 6 premiers mois (mandat principal ou prolongé)	Si vous retirez le dépôt après les 6 premiers mois
Si le montant ne dépasse pas le montant maximum du dépôt*	0,01% par an	2/3 du taux d'intérêt sur le dépôt
Si le montant est supérieur au montant maximum du dépôt*		Pour le montant principal 2/3 , pour la différence entre le montant du dépôt et le montant maximum - 1/3 du taux d'intérêt sur le dépôt en vigueur à la date de son ouverture ou de sa prolongation

Conditions de prolongation

• La prolongation automatique s'effectue aux conditions et au taux d'intérêt applicables aux versements « Rechargement » et « Rechargement Online » à la date de prolongation.
• Le nombre d'extensions n'est pas limité

Conditions spéciales

• Il y a une limite au montant maximum du dépôt*. Si le montant du dépôt le dépasse, la différence entre le montant réel et le montant maximum est majorée d'intérêts au taux de 1/2 du taux de dépôt en vigueur à la date du dépassement. Le taux réduit est appliqué à compter du lendemain du jour où le dépassement est survenu.
• Vous pouvez délivrer une procuration ou rédiger une disposition testamentaire sur les dépôts "Replenish" et "Replenish Online" au bureau de la banque.

* Montant maximum du dépôt - le montant du dépôt à la fin de la journée de la date d'ouverture ou de prolongation du dépôt, augmenté de 10 fois. Pour les dépôts dont le montant du dépôt à la fin de la journée d'ouverture ou de prolongation est inférieur à 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, le montant maximum est de 1 million ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Conditions particulières pour les retraités

• Pour les retraités, le taux maximum est fixé pour la période de dépôt choisie, quel qu'en soit le montant. Dans le même temps, pour les dépôts ouverts dans Sberbank Online, le taux maximum pour la période sélectionnée est fixé uniquement pour les retraités selon l'âge - les femmes de plus de 55 ans et les hommes de plus de 60 ans.
• Si vous avez atteint l'âge de la retraite après l'ouverture d'un dépôt, alors sa prolongation s'effectue au taux d'intérêt maximum pour la durée choisie pour ce dépôt.
• Il n'y a pas de limite au montant maximum du dépôt pour les retraités.

Sberbank est la plus grande banque de Russie, offrant une gamme complète de services aux personnes morales et aux particuliers. Depuis sa fondation, elle est restée fermement sur ses pieds et offre à ses clients les conditions de coopération les plus favorables. À cet égard, c'est lui qui jouit de la confiance d'un grand nombre d'investisseurs de différentes régions qui préfèrent conserver leurs économies dans cette organisation. De nombreux clients qui ont postulé à la Sberbank continuent d'être servis ici pendant des décennies et ne changent pas leurs traditions, trouvant la coopération avec la Sberbank la plus rentable.

Pour calculer la valeur finale de votre investissement financier et savoir combien vous recevrez après un certain temps, utilisez un calculateur en ligne spécial. Vous pouvez le trouver sur le site officiel de la banque. Grâce à ce service, chacun peut contrôler ses revenus, sans avoir besoin de sortir de chez soi, de se rendre dans un bureau de banque et de communiquer avec les employés.

Calculateur de dépôt pour les particuliers à la Sberbank

La Sberbank propose une large gamme de dépôts en roubles avec différents degrés de rentabilité. Voici quelques-uns d'entre eux:

• "Économisez" - ​​taux d'intérêt jusqu'à 6,5%, 36 mois.
• "Le plus précieux" - jusqu'à 8%, 175 jours.
• "Gérer" - jusqu'à 5,8%, jusqu'à 36 mois.
• "Réapprovisionner" - jusqu'à 6,23%, jusqu'à 36 mois.

Des conditions spéciales à la Sberbank sont offertes aux retraités - pour la plupart des programmes, le taux d'intérêt d'accumulation pour eux est légèrement plus élevé. Veuillez noter que les dépôts peuvent être effectués non seulement en roubles, mais également dans d'autres devises : dollars, euros, yens japonais et livres sterling. La durée du prêt est de 1 à 3 ans.

Un calculateur de prêt pour chaque programme vous permettra de faire un calcul en fonction des données fournies par la banque. Chacun peut être sûr que les données reçues sont exactes, à jour et entièrement cohérentes avec celles que vous recevriez lors d'une visite personnelle dans l'organisation.

Calculateur de dépôt Sberbank en ligne

Le calculateur de dépôt vous demandera de saisir les données suivantes :

• montant du dépôt,
• devise,
• La durée pour laquelle le dépôt a été effectué,
• taux d'intérêt,
• Date du dépôt en espèces
• méthode de calcul des intérêts,
• La fréquence de réapprovisionnement du compte,
• Montant de recharge.

Après avoir cliqué sur le bouton « Calculer », vous recevrez un tableau des modifications de votre compte, ainsi que toutes les informations sur les intérêts courus. Vous recevrez également des informations exactes sur les prestations qui seront perçues après la période spécifiée.

Le calculateur de dépôt est un service très pratique pour ceux qui envisagent simplement d'effectuer un dépôt auprès de la Sberbank et de sélectionner eux-mêmes les conditions et les programmes les plus avantageux. Il peut également être utilisé par ceux qui disposent déjà d’un certain montant sur leur compte et envisagent d’y apporter quelques modifications. L'interface du service est simple et des astuces claires permettront même aux personnes âgées de l'utiliser.

Un moyen pratique de reconstituer vos revenus peut être appelé recevoir des intérêts sur les dépôts. Après avoir gagné une certaine somme d’argent, vous pouvez la mettre en dépôt et avoir un revenu stable. Il est plus rentable de le faire dans les grandes banques éprouvées qui ont fait leurs preuves sur le marché des services financiers.

Ces organisations incluent la Sberbank. Elle a la réputation d’être une institution économique fiable. Et ceux qui décident de placer de l'argent avec intérêt à la Sberbank peuvent compter sur un revenu garanti stable.

Types de dépôts à la Sberbank

La plus grande institution financière du pays propose plusieurs types de dépôts aux particuliers. Les conditions dans lesquelles les contrats pour ces produits bancaires sont conclus peuvent différer dans la méthode de calcul des intérêts, la durée du placement de l'argent, les conditions de perception des intérêts et le corps du dépôt lui-même.

Le plus souvent, les dépôts sont divisés en dépôts à terme et perpétuels. Il est entendu que le client, en cas d'option urgente, confie des fonds pour une certaine durée déterminée précisée dans le contrat. Après cela, il peut retirer des fonds à tout moment.

Dans le cas des dépôts sans terme, l’argent sur un compte de dépôt bancaire est sur demande. Le client peut les récupérer à tout moment sur demande. Étant donné que la banque peut à tout moment perdre des fonds pour ses revenus, les intérêts sur les dépôts sans terme sont nettement inférieurs à ceux des contrats conclus pour une durée déterminée.

Sécurité dans l'exécution du contrat

Il est obligatoire de conserver la convention de dépôt. Ce document constitue dans tous les cas une confirmation pour le déposant de la relation juridique avec la banque. À quel pourcentage vous pouvez mettre de l'argent à la Sberbank, chaque citoyen décide pour lui-même, mais vous devez être plus prudent avec les montants.

Étant donné que Sberbank est membre du système d'assurance obligatoire des dépôts, tous les dépôts jusqu'à 1,4 million de roubles sont soumis à un rendement de 100%. Ainsi, certains titulaires de comptes d'épargne fractionnent des montants inférieurs à ce seuil.

Offres actuelles de la Sberbank sur les dépôts

Les plus attractives sont les offres de la plus grande institution financière du pays pour les dépôts à terme sans réapprovisionnement ni retrait partiel. Pour ceux qui viennent de se familiariser avec les dépôts bancaires, un dépôt à vue convient.

Dépôts à terme

Les dépôts avec les paiements d'intérêts les plus importants sont Lucky Interest (jusqu'à 10,10 % en roubles), Save (jusqu'à 9,7 % en roubles), Give Life (jusqu'à 8,35 % en roubles). Mais dans ce cas, il ne sera pas possible de reconstituer ou de retirer partiellement des sommes du compte émis. Toutes les transactions avec votre argent ne peuvent être effectuées qu'après l'expiration du contrat.

Conditions de dépôt

Il existe également des limites sur le montant du dépôt. "Happy Interest" commence à partir de 100 000 roubles, "Give Life" à partir de 10 000 et "Save" à partir de mille.

Ceux qui ne savent pas à quel pourcentage vous pouvez mettre de l'argent dans la Sberbank peuvent être invités à s'intéresser aux dépôts avec possibilité de réapprovisionnement. Ici, le pourcentage est légèrement inférieur, mais vous pouvez déclarer de l'argent sur le compte dans les mêmes conditions qui ont été signées lors de l'ouverture de ces comptes.

Ces produits bancaires comprennent « Replenish » (jusqu'à 8,07 %), « Gérer » (jusqu'à 7,31 %) et « Multidevises » (jusqu'à 6,88 %). Ces dépôts ont également des montants minimums limites à partir desquels vous pouvez ouvrir un tel compte. Dans "Réapprovisionner" - c'est 1 mille roubles, dans "Gérer" - 30 mille roubles, et le dépôt "Multi-devises" est ouvert même avec cinq roubles sur le compte.

Pour les propriétaires du compte « Gérer », il existe une possibilité supplémentaire de retirer partiellement le montant du dépôt. Il s'agit d'un service très pratique qui vous donne plus de liberté dans la gestion réelle de vos finances.

Il existe également un dépôt à terme « International », qui permet d'ouvrir un compte uniquement en devises étrangères. Les montants minimum dans ce cas sont de 10 000 livres sterling et le taux d'intérêt pourra atteindre 4,5 %. Aucun réapprovisionnement ni retrait anticipé n'est prévu dans ce cas.

Dépôts perpétuels

Si quelqu'un ne sait pas quel pourcentage de la Sberbank sur les dépôts à vue, il peut faire attention à la ligne des dépôts sans terme de la Sberbank. Aujourd'hui, il s'agit d'un type d'accord de ce type : le « compte d'épargne ». L'ouverture peut être d'un rouble. Dans le même temps, les délais pour lesquels la contribution est versée ne sont pas précisés. Étant donné que les fonds peuvent être utilisés dans n'importe quel montant. Vous pouvez reconstituer le dépôt avec un montant presque illimité. Vous pouvez également retirer tout montant dont vous avez besoin. Cependant, le pourcentage de ce type de dépôts ne peut atteindre que 2,3 %.

Documents requis

Il existe plusieurs façons d'ouvrir un compte de dépôt auprès de la Sberbank. L'une des options implique une présence personnelle au bureau de l'institution financière le plus proche. Pour ouvrir un compte, vous aurez besoin d'un passeport ou d'une autre preuve d'identité. Parmi les options proposées, vous devrez choisir l'un des dépôts. Le spécialiste imprimera deux exemplaires du contrat, qui devront être signés. De plus, l’argent est immédiatement déposé sur le compte. Les intérêts commencent à courir à partir du jour ouvrable suivant.

Afin de retirer des fonds à la fin du terme, vous aurez à nouveau besoin d'une carte d'identité et d'un accord de compte de dépôt.