Ипотечна застраховка живот. Осигуровките трябва да се плащат всяка година. Размерът на застрахователните премии може да бъде значително намален

Сайтът за администриране на сайта (наричан по-нататък Сайтът) зачита правата на посетителите на Сайта. Ние недвусмислено осъзнаваме важността на поверителността на личната информация на посетителите на сайта. Тази страница съдържа информация за това каква информация получаваме и събираме, когато използвате сайта. Надяваме се, че тази информация ще ви помогне да вземете информирано решение относно личната информация, която ни предоставяте. Тази Политика за поверителност се прилага само за сайта и информацията, събрана от и чрез този сайт. Това не се отнася за други сайтове и не се прилага за уебсайтове на трети страни, които може да имат връзки към този сайт.

ПОЛУЧЕНА ИНФОРМАЦИЯ

Информацията, която събираме на сайта, може да се използва само за улесняване на използването на сайта. Сайтът събира само лична информация, която предоставяте доброволно, когато посещавате или се регистрирате в сайта. Терминът „лична информация“ включва информация, която ви идентифицира като конкретно лице, като вашето име, имейл адрес или телефонен номер. Споделяне на информация При никакви обстоятелства Администрацията на сайта не продава или прехвърля вашата лична информация за използване на трети страни. Ние също така не разкриваме лична информация, предоставена от вас, освен в случаите, предвидени в законодателството на Руската федерация.

ОТКАЗ ОТ ОТГОВОРНОСТ

Не забравяйте, че предаването на лична информация при посещение на сайтове на трети страни, включително сайтове на партньорски компании, дори ако уебсайтът съдържа връзка към сайта или сайтът има връзка към тези уебсайтове, не е предмет на този документ. Администрацията на сайта не носи отговорност за действията на други уебсайтове. Процесът на събиране и предаване на лична информация при посещение на тези сайтове се регулира от документа „Защита на личната информация“ или подобен, намиращ се на сайтовете на тези компании.

Ипотечното кредитиране сега е доста често срещан начин за закупуване на собствен дом. Всеки кредитополучател вече се е сблъсквал или е чувал за застраховка с такъв кредит. Понякога това се оказва неприятна изненада, тъй като принуждава клиента да се бръкне допълнително. Но въпреки че ипотечната застраховка живот и здраве не е задължителна, според повечето експерти тя служи като „предпазна възглавница“ както за кредитополучателя, така и за банката.

Полицата за ипотечна животозастраховка задължава застрахователната компания да плати ипотечния дълг в случай на застрахователно събитие с кредитополучателя. Погасяването може да бъде частично или пълно.

Експертно мнение

Една от евтините и надеждни застрахователни компании през 2019 г. е Ingosstrakh. Списъкът с услуги, предоставяни от компанията, включва и ипотечно застраховане живот. Можете да се запознаете с условията и да кандидатствате за застраховка на официалния уебсайт на Ingosstrakh.

Тоест тази застраховка покрива определени рискове, а именно:

1. Смърт на кредитополучателя.В този случай е необходимо да се обърнете към застрахователната компания в срока на договора, но не по-късно от 1 година от датата на фаталната злополука или заболяване.
2. Получаване на инвалидност от 1 или 2 група.Трябва да се свържете със застрахователя не по-късно от шест месеца след края на застрахователния договор.
3. Отпуск по болест за повече от 30 дни.В зависимост от застрахователната компания плащането се извършва веднага или след закриване на болничния лист.

В първите два случая застрахователната компания изплаща цялата сума на текущия дълг. И при дълъг отпуск по болест изчислението се извършва ежедневно при 1/30 от плащането на кредита. Застраховката Живот дава гаранция на кредитополучателя, че в случай на загуба на работоспособност застрахователната компания ще продължи да изплаща дълга му и няма да възникне дълг.

Важен момент:може да има ситуации, когато след плащането на застраховката за инвалидност кредитополучателят е починал. След това няма повече плащания. И ако първоначално клиентът е бил в отпуск по болест и застрахователната компания е прехвърлила плащанията по кредита към банката, а след това е настъпила инвалидност, тогава плащанията се дължат за това. Но плащанията за отпуск по болест ще бъдат приспаднати от общата сума.

За да застраховате съкредитополучателя и да имате право да получавате плащания, е необходимо да сключите същата полица за животозастраховане за него. В противен случай, ако настъпи застрахователно събитие със съкредитополучателя, кредитният дълг няма да намалее и напълно ще падне върху раменете на кредитополучателя.

Важно е кредитополучателят да знае, че застрахователната компания може да откаже плащане в следните случаи:

1. Осигуреното лице е болно от СПИН или ХИВ и се води на диспансерен учет.
2. В случай на самоубийство (с изключение на случая на склоняване към самоубийство, което трябва да бъде установено от съда).
3. Ако според анализа на кръвта на починалия се установи, че той е употребявал алкохол, наркотични вещества.
4. Застрахованото лице е управлявало МПС без да има право да го управлява.
5. Застрахователното събитие е настъпило в хода на престъплението и това е доказано от съда.
6. Наличието на сериозно хронично заболяване на етапа на сключване на застрахователен договор, което кредитополучателят е скрил.

Всяко от горните обстоятелства ще доведе до факта, че застрахователната компания няма да затвори дълга към банката. В резултат на това кредитополучателят или неговите наследници (ако наследят) ще трябва да изплатят ипотеката.

Експертно мнение

Александър Николаевич Григориев

Ипотечен експерт с 10 години опит. Той е ръководител на ипотечен отдел в голяма банка, с над 500 успешно одобрени ипотечни кредита.

Събития като загуба на работа, смърт на близък роднина (включително съкредитополучател, ако за него не е издадена отделна полица), забавяне на заплатите не могат да служат като основание за контакт със застрахователна компания. В тези случаи кредитополучателят трябва да се свърже директно с банката за евентуално преструктуриране на кредита, ако е необходимо.

За банката този вид застраховка е важен поради големия кредитен дълг, освен това ипотечните кредити се характеризират с дълъг срок. Никой не може да каже със сигурност какво ще се случи с клиента след определен период от време и дали той ще може да плаща ипотеката.

Липсата на застраховка може да доведе до дълги съдебни спорове в бъдеще и банката не винаги може да върне заема. В такива спорове има много нюанси, по-специално е невъзможно да се отнеме единственото жилище от кредитополучателя. По този начин за една банка животозастрахователната полица служи като допълнителна гаранция, че парите ще бъдат върнати във всеки случай.

Изисква ли се застраховка живот при теглене на ипотечен кредит?

Въпросът дали е задължително да се сключва застраховка Живот с ипотека е много актуален, особено ако застрахователните плащания са високи. Съгласно Федерален закон № 102 "За ипотеката" това е доброволно. Следователно банката не може да задължи клиента да сключи застраховка.

Въпреки това, поради увеличаването на рисковете, банката може да предложи на кредитополучателя други, по-строги условия за кредитиране. По-специално, увеличаване на лихвения процент, намаляване на срока, искане на гаранция и т.н.

Като цяло има три вида ипотечни застраховки:

1. Ипотечно застраховане на имущество.Изисква се по закон. Имотът е застрахован срещу разрушаване и външни щети (например земетресение, срутване на къща) за целия срок на кредита. За застраховка на интериорна декорация и предмети от интериора е необходимо това да бъде включено в договора като отделна клауза.
2. Здравна застраховка и застраховка живот.При настъпване на застрахователно събитие във всеки срок от договора за заем, целият остатък от дълга или част от него се поема от застрахователната компания.
3. Застраховка за собственост.Ако в миналото имаше спорни въпроси относно собствеността върху ипотечен недвижим имот, тогава след сключването на договора за заем са възможни „неочаквани гости“ под формата на кандидати за имуществото на кредитополучателя. Застраховката за собственост просто защитава интересите на банката в случай на загуба на собственост на клиента. В допълнение, кредитополучателят може също така да сключи отделна застраховка за собственост, за да има „предпазна възглавница“ под формата на плащания от застрахователната компания, ако имотът е правно нечист. Срокът на валидност на такива споразумения винаги е не повече от 3 години, тъй като след това, съгласно закона, всички имуществени спорове не се приемат от съдилищата. Тази ипотечна застраховка не е задължителна, но банката може да я изиска, ако закупуваният имот е под съмнение.

Прочетете и други статии от нашите експерти:

Къде е по-добре да вземете ипотека през 2019 г., кои банки имат най-изгодни условия и как да направите ипотеката си възможно най-изгодна -.

Когато продавате апартамент на ипотека, определено ще срещнете такава процедура като оценка на недвижими имоти. Защо е необходимо и как протича, същността на процедурата и основните характеристики, които ще срещнете в статията на тази връзка.

3 причини да купите застраховка

За кредитополучателя застраховката живот и здраве ще облекчи положението му в случай на евентуални форсмажорни обстоятелства. В противен случай, с частична или пълна нетрудоспособност, ще трябва да решите проблема със заем само сами. Издадената застрахователна полица ви позволява да разчитате на редица преференции от банките.

От тях могат да се разграничат 3 основни предимства за кредитополучателя:

1. Намален процент.
2. Няма изискване за задължителна гаранция.
3. По-малка първоначална вноска.

Разбира се, има банки, които предлагат ипотечни кредити, без изобщо да споменават застраховка живот. Но решението във всеки случай остава на кредитополучателя. Примамливите оферти често крият по-високи комисионни и лихви, тъй като при липса на застраховка банката трябва да намали рисковете си по други начини. Съветваме ви да изтеглите ипотечен кредит със застраховка живот и здраве, особено с дълъг период на погасяване.

Експертно мнение

Александър Николаевич Григориев

Ипотечен експерт с 10 години опит. Той е ръководител на ипотечен отдел в голяма банка, с над 500 успешно одобрени ипотечни кредита.

Отказът от застраховка живот води до увеличаване на лихвения процент по ипотеките с 0,5-3,5% в различни банки. Предложени са по-строги изисквания към кредитополучателя, понякога намалявайки максималната възможна сума на кредита, което не отговаря на всички клиенти.

Когато избират застрахователна компания, банковите мениджъри могат упорито да предлагат определен застраховател. Това се дължи на некомпетентност на отделни служители или поради необходимост от изпълнение на плана за допълнителни услуги. Междувременно кредитополучателят може да се застрахова във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на банката, тоест акредитирана в нея.

Препоръчваме да сравните условията и цената на застраховката в няколко компании - понякога разликата може да бъде забележима. Застраховката в банката най-често е по-скъпа, но може да бъде и обратното, когато на клиента се предлагат подходящи условия като част от специални промоции или поради дългосрочно сътрудничество с него.

Животът и здравето на военнослужещите и някои други категории кредитополучатели може вече да са застраховани. Но да откажете такава застраховка в банката все още не работи. Факт е, че при тази застраховка самият кредитополучател или неговите роднини получават плащането и парите не могат да се използват за изплащане на ипотеката. Банката също трябва да бъде бенефициент (т.е. получател на застрахователното плащане).

Къде правят ипотечните застраховки - топ 5 на компаниите

Помислете за условията на 5 популярни застрахователни компании, в които можете да застраховате живота и здравето си за ипотека. Сравнението използва данни от реномираната рейтингова агенция Expert RA (raexpert.ru) от рейтинга за финансова надеждност на застрахователните компании, предоставящи животозастрахователни услуги.

Ингосстрах

Една от най-големите и известни компании на руския пазар. Рейтинговата агенция "Expert RA" характеризира Ingosstrakh с висока кредитоспособност, финансова надеждност и стабилност (ruAA).

Организацията предлага атрактивни предложения за ипотечни застраховки. Има офиси на Ingosstrakh дори в малки градове и села. Сайтът разполага със специален калкулатор, който ще ви помогне да изчислите цената на застраховката въз основа на различни условия.

След изчислението на клиента ще бъде предложено да издаде застрахователна полица и да я плати онлайн, без да напуска дома. След плащане на вашия имейл ще бъде изпратено писмо с полица, заверена с електронен подпис. Необходимо е клиентът само да го подпише от своя страна.

Застраховката живот и здраве в Ingosstrakh има следните предимства:

1. Голяма, стабилна и платежоспособна фирма.
2. Широко разпространение в региони, малки градове.
3. Отстъпки за онлайн регистрация. Например за клиентите на Сбербанк организацията предоставя 15% отстъпка при кандидатстване за полица онлайн.
4. Има удобен калкулатор за изчисляване на стойността на застраховката.

Застрахователен калкулатор

Можете да изчислите застраховка на специален калкулатор на Ingosstrakh и да кандидатствате за нея онлайн, директно на нашия уебсайт или на уебсайта на застрахователната компания, като използвате тази връзка.

Например, годишните разходи за застраховка живот и застраховка за инвалидност за жена кредитополучател на възраст 35 години, за ипотека, взета от Сбербанк при 10% за апартамент с регистрирана собственост, с баланс на дълга от 1 500 000 рубли, ще струва 5 211 рубли (с 15% отстъпка).

Изчислете цената на застраховка живот в Ingosstrakh

Застрахователна къща VSK

Доста голяма и добре известна компания с умерено високо ниво на надеждност и финансова стабилност (ruA +) според рейтинговата агенция Expert RA.

Заема 7-мо място по събираемост в нишата на животозастраховането. Регионалната мрежа включва над 500 клона и офиса в цялата страна. Възможно е да се кандидатства за полица онлайн, но тарифите са доста високи.

Изчислете цената на застраховката във VSK. Условията са същите като в предишния пример. Цената на застраховката по програмата "Защитен кредитополучател" ще бъде 5100 рубли. Сумата обаче не е окончателна и може да се промени в посока нагоре при посочване на допълнителни данни (тегло, месторабота и др.) при попълване на въпросника.

RESO гаранция

Организацията се занимава с доброволно застраховане срещу злополуки и болести, животозастраховане. Рейтинг на надеждността на компанията, според агенция Expert RA, ruAA+. Организация с високо ниво на надеждност, кредитоспособност и финансова стабилност.

RESO-Garantia е член на Всеруския съюз на застрахователите и Федералния саморегулиращ се съюз на застрахователните организации. Тя е единствената компания, която застрахова клиенти над 60 години. Официалният уебсайт разполага с удобен калкулатор на разходите.

След като изчислихме цената на застраховката на калкулатор със същите условия, получаваме сумата от 3555 рубли. Сумата може да се промени при посочване на допълнителни данни за изпълнение на полицата. За Сбербанк резултатът не е валиден, цената ще бъде по-висока.

Изчисляване на застраховка в RESO гаранция

Сбербанк животозастраховане

Дъщерно дружество на Сбербанк на Русия е създадено, за да застрахова живота на своите кредитополучатели. Тарифната линия включва офертата „Защитен кредитополучател” за ипотечни клиенти. Позволява ви да намалите ипотечния процент на Сбербанк с 1%.

Агенция Expert RA характеризира компанията с най-високо ниво на кредитоспособност, финансова надеждност и стабилност (ruAAA). Перспективата за рейтинга е стабилна.

Сред предимствата подчертаваме надеждността и стабилността на компанията, възможността за издаване на полица на официалния уебсайт онлайн с 10% отстъпка. Максималният баланс на дълга е 1 500 000 рубли, ако сумата е по-голяма, застраховката се издава в банков клон.

Недостатък е високата цена на полицата – 30-40% по-висока от тази на другите акредитирани застрахователи. Изчислението на уебсайта на Сбербанк показва, че цената на застраховката при същите условия ще бъде 5160 рубли.

Цената на застраховка живот в Сбербанк

СОГАЗ Живот

Дъщерно дружество на Gazprom и Rossiya Bank. Сериозна компания с най-високо ниво на финансова надеждност и стабилност според Expert RA (рейтинг ruAAA). Приема предимно ипотечни клиенти на Газпромбанк, които практически нямат шанс да се застраховат в друга организация.

Компанията активно развива класическа дългосрочна застраховка живот предимно за корпоративни клиенти, банкова застраховка живот за кредитополучатели, които си сътрудничат с банки, и дългосрочна застраховка живот за физически лица, които не са служители на партньорски компании.

Основният лихвен процент за животозастраховане за Сбербанк е 0,21%. При застрахователна сума от 1 500 000 рубли цената на полицата за 1 година ще бъде:

1 500 000 / 100% * 0,21 = 3150 рубли.

Една от най-евтините опции за Сбербанк.

Колко струва ипотечната застраховка живот и защо може да поскъпне?

Средно застраховката живот ще струва на кредитополучателя 0,5–1,5% от ипотечния дълг. Полицата обикновено се издава за 1 година и се удължава за следващата. С намаляването на размера на дълга ще намалее и размерът на застраховката. Кредитополучателят също има право да смени застрахователната компания.

Цената на полицата и тарифата за всеки кредитополучател се определя чрез претеглена оценка на комбинация от фактори:

1. Етаж.При мъжете рискът от този фактор е по-висок, така че когато има избор кого да поставите като кредитополучател и кой като съкредитополучател, по-добре е да поставите на първо място жената. Полицата ще струва 30-50% по-евтино. Има обаче компании, които не отдават особено значение на пола при теглене на крайната сума за застрахователна полица.
2. Възраст.Възрастните хора са с по-висок риск от смърт или заболяване и затова тарифата за тях е по-висока. Разликата в тарифите между 25-годишен и 50-годишен клиент може да бъде 5-10 пъти. На кредитополучателите на възраст над 60 години обикновено се отказва застраховка живот.
3. Наличието на хронични заболявания.Оскъпяват застраховката.
4. Общо здраве.Изисква се медицинско свидетелство от клиента. Всякакви отклонения в една или друга степен влияят на мултиплициращия коефициент. Затова повечето клиенти предпочитат да мълчат за болестите. Препоръчваме ви да не криете истината от застрахователя, тъй като укриването на заболявания може да послужи като основание за отказ на застрахователно плащане.
5. Наднормено тегло.Определено застраховката ще бъде по-висока за кредитополучателите с по-голямо тегло.
6. Професия.Колкото по-рисковано и опасно е, толкова по-висока ще бъде тарифата. Рискът на счетоводител и служител на Министерството на извънредните ситуации се различава значително. По принцип за последните е трудно да намерят компания, която да се съгласи на застраховка.
7. Наличие на вече съществуваща застраховка живот, при която бенефициентът не е банка.Не се взема предвид от всички кредитни институции, но няма да е излишно да го предоставите.
8. Размер на кредита.Колкото по-висок е той, толкова повече умножителни коефициенти се използват от застрахователните компании.
9. Комисионна на банката.Някои банки си сътрудничат със застрахователни компании и взимат комисиона за привлечени клиенти. Някои искат 20-50% от цената на полицата от застрахователя, други изобщо не печелят пари от това, всичко зависи от банката.

Колко ще струва застраховката живот се определя и като се вземат предвид нюансите на конкретна застрахователна компания. Могат да се вземат предвид семейно положение, наличие на деца, други дългови задължения, имущество и др.

Цялостната застраховка (живот, собственост и гаранция) обикновено е по-евтина. Кредитополучателите трябва да бъдат предупредени да сключат застраховка живот, преди ипотеката да бъде одобрена. В противен случай, ако банката откаже, ще бъде невъзможно връщането на платените пари.

При изчисляване на цената на ипотечното кредитиране е необходимо да се вземе предвид комисионната на банката, услугите на оценител и цената на застраховката.

Разбира се, допълнителните разходи не предизвикват много радост. Всеки кредитополучател няма да иска да плаща там, където можете да спестите.

Имате ли нужда от ипотечна застраховка живот? В случай на отказ банката „заплашва“ с увеличение на лихвения процент по кредита. И струва ли си да спечелите няколко хиляди от вноски, защото да гарантирате здраве и без фатални обстоятелства, уви, никой не може.

Ще разберем дали е необходимо да плащаме застраховка на кредитополучателя.

Освен това има три от тях:

Какво да застраховаме?	Задължително или не?	Особености
1. Стените на апартамента	Задължително по закон	1. Довършителните работи и вратите, ВиК инсталациите и мебелите не са включени в полицата. 2. Полица за ново жилище се издава след получаване на документи за готов обект.
2. Живот и здраве на кредитополучателя	Доброволно: Кредитополучателят решава дали да сключи полица или не.	1. Полицата се издава в момента на сключване на договора за кредит. 2. Ако има няколко съкредитоискателя, всеки сам трябва да застрахова живота си.
3. Заглавие (права върху апартамента)	Доброволен вид застраховка.	1. Не е необходимо на "основното" Това ще помогне, ако апартаментът е „с история“ и предишните собственици са го продали в нарушение на закона. 2. Старите собственици могат да обжалват сделката в следващите три години. За този период ви трябва полица.

Резюме. По първата точка кредитополучателят няма избор. Второто и третото си заслужават вниманието. Понятието „заглавие“ е разкрито в таблицата, но какво означава ипотечната животозастраховка?

Договорът за ипотека най-често се сключва за повече от една година. Всичко може да се случи на кредитополучателя за дълъг период от време. Банката няма да вземе предвид тези обстоятелства.

Парите трябва да бъдат върнати по график, на длъжника или наследниците. Клиент без полица и близките му ще останат сами с проблема.

Защитен кредитополучател (наследници) може да разчита на съдействие в случай на следните събития:

За да не се увеличават таксите за забава, трябва да извършвате плащания навреме, докато събирате документи за наследство, инвалидност и др.

Можете също така да се откажете от застраховка живот и здраве. Но предвид срока на кредита е разумно да сключите лична застраховка.

Как да получите застраховка живот без надплащане или да получите възстановяване?

Големите банки отварят свои застрахователни компании. Например Сбербанк има свой собствен застраховател, Сбербанк Застраховане. Чия полица ще бъде предложена при изготвяне на договор за кредит, е излишно да обясняваме.

Удобен за бизнес:парите се въртят в една и съща структура. Удобни за клиента:действа принципът на един прозорец.

Но има някои недостатъци:

• Полицата тук често е по-скъпа.
• Всички яйца в една кошница. Самият застраховател, който отговаря за финансите си пред банката, зависи от кредитната институция.
• Ще отнеме много години, за да застраховате ипотеката си. Удобно ли е да посещавате този клон всяка година?

В допълнение към "джобните" застрахователи, кредитополучателят научава, че има акредитирани застрахователни компании. Ипотеката може да бъде застрахована само в организации, одобрени от банката.

Вече писахме в една от нашите статии за.

Струва си да се вслушате в мнението на банката: тя провери надеждността на застрахователя. Но клиентът има право да избере компанията, където е по-евтино, чиято застрахователна програма отговаря повече.

Три съвета:

1. Ако вече имате полица към момента на кредитиране? Свържете се със застрахователя, той ще промени условията на застраховката. Банката трябва да е бенефициент.
2. Ако промените решението си относно застраховката. Законът предвижда "период на размисъл". Какво е? В рамките на пет дни от регистрацията клиентът може да върне парите за полицата, ако няма застрахователни събития. Но банката най-вероятно ще повиши лихвения процент по кредита с 1-2%, ако кредитополучателят откаже да застрахова живот.
3. Ако решите да смените застрахователната компания? За суматохата при получаване на заем, кредитополучателят не сравнява колко струва полицата от различни застрахователи. И когато намерих калкулатор в сайтовете и изчислих разхода, разбрах, че съм избързал. Клиентът има право да прекрати застрахователния договор и да го сключи на друго място. Банката трябва да бъде уведомена за това.

Колко струва една полица и от какво зависи?

Колко е застраховката? Цените на животозастраховането започват от 1%. Но това е „средната температура в болницата“, тъй като размерът на премията се влияе от:

• Информация за кредитополучателя във въпросника на застрахователя.
• Сумата е застрахована. Колкото по-голям е той, толкова по-скъпа е застраховката.
• Наличие на полици за други видове в тази фирма (отстъпка за редовни клиенти).

Таблицата показва средните тарифни ставки на популярни застрахователни компании:

застрахователна организация	Тарифна ставка
Алфа застраховка	0.24
ВТБ застраховка	1
Ингосстрах	0.5
RESO	0.5
Росгосстрах	0.5
РОСНО-алианс	0.19
Сбербанк	1
Согаз	0.17

Използвайки предоставената диаграма, можете визуално да се запознаете с тарифната ставка:

Ако можете да изберете застрахователя и условията, тогава трябва да отговорите на въпросите от въпросника с максимална честност. Може би условията няма да са най-добрите, но компанията няма да има причина да откаже поради невярна информация.

Какво иска да знае застрахователят за клиента:

1. Лични данни.
2. Сфера на дейност.
3. Страст към екстремните спортове.
4. Медицински проблеми (от ръст, тегло, лоши навици до очакваната продължителност на живота на роднините и датата на последния отпуск по болест).

Видео за застраховка живот във всяка застрахователна компания:

Понякога те искат да бъдат прегледани, тарифата ще се увеличи, ако:

• Клиентът е с наднормено тегло;
• Имате наследствени или хронични заболявания;
• Напреднала възраст;
• Опасна професия;
• Комбинация от тези и свързаните с тях фактори.

Между другото, цената зависи не само от възрастта, но и от пола: застраховката за мъж ще струва повече, отколкото за жена. Ако други условия позволяват, разумно е основният кредитополучател да бъде жена или някой по-млад.

Сключване на договор: събираме документи, четем условията

Примерен договор за здравно осигуряване

Договор за животозастраховане, какво да търсите:

1. Срок: договорът е валиден за целия период на кредита, но плащанията се извършват ежегодно.
2. Територия на застраховката: целият свят.
3. Изключения от плащанията: те ще бъдат обсъдени по-долу.

Застрахователната сума намалява заедно със задължението към банката, а с тях и застрахователната премия. Лоши новини:процентът по време на това се увеличава поради увеличаването на възрастта, така че разликата във вноските от година на година може да не се усети.

За да сключите споразумение, трябва:

• Формуляр за кандидатстване (разпечатва се на място);
• Договор за покупко-продажба или дялово участие (копие);
• Те могат да поискат удостоверение, че клиентът не е регистриран при психиатър.

Снимки на документи:

Полезно видео:

Плащания: за какво трябва да сте подготвени

Има списък от събития, които ще освободят застрахователната компания от задължението за плащане:

• Ако увреждането на здравето, живота е причинено по време на извършване на незаконни действия (включително шофиране в нетрезво състояние);
• Събитието се дължи на опит за самоубийство, война, ядрена енергия;
• Събитието е причинено от вече налична болест към момента на сключване на договора;
• Вреда за здравето, живота, причинена с цел получаване на застраховка (фактът трябва да бъде доказан от самата застраховка).

За да може възстановяването да протече гладко, трябва:

1. Уведомете застрахователя и банката за събитието;
2. Свържете се с лекарите и, ако е необходимо, с комисията за получаване на инвалидност;
3. Събиране на документи;
4. Продължавайте да плащате ипотеката си.

Списъкът с документи ще бъде обявен от застрахователния експерт. Обикновено включва:

Изявление	Формулярът ще бъде предоставен от застрахователя.
Застрахователен договор, полица и касови бележки	Копиране от екземпляр на клиента
	копие
Документи за обстоятелствата около инцидента	Получени от клиента (наследници): полицейски протоколи, акт за злополука в предприятие, акт за смърт на застрахования
Медицински документи	Взети в лечебно (социално) заведение: бюлетин, удостоверение за инвалидност, извлечение от медицинска карта
Информация за размера на дълга	Издадена в банката

Нека обобщим:Банката определено ще изисква да застрахова апартамента, кредитополучателят има право да откаже други видове застраховки. В този случай процентът на кредита ще се увеличи в повечето банки с 1-2%. Има банки изключения (Газпром не изисква здравна застраховка и застраховка живот), но те са малко.

Застрахователната ставка започва от 1%. Клиентът има право да търси по-евтин вариант. Антимонополното законодателство няма да позволи ограничаване на избора му.

Откриването на кредитна линия е отговорна стъпка в живота, тъй като е свързана с известна материална зависимост от обстоятелствата. Да предположим, че докато със здравето всичко е наред, няма от какво да се страхувате в компанията, в която работите съвестно. Но ако възникнат непредвидени обстоятелства, свързани със загубата на работоспособност или работа, тогава изплащането на дълга ще се превърне в голям проблем.

Сключването на застрахователен договор ще помогне да се изключат подобни ситуации. Тази мярка защитава от загуби не само банките, но и клиентите на застрахователните компании.

Кредитна застраховка живот

Спешният кредит, издаден в деня на кандидатстване или при закупуване на стоки, открит за период от няколко месеца до няколко години, е риск за банката. В краткия период от време, докато документите се подписват, е трудно да се проучи финансовото състояние на кандидата за пари. Освен това този вид лихвен заем често не изисква присъствието на поръчители.

Застрахователният договор защитава клиента. Застрахователят се задължава да изплати кредита вместо него при настъпване на застрахователни събития.Банките са по-склонни да отворят кредитна линия за тези, които са готови да се застраховат, защото това е гаранция за получаване на финансиране с лихва. Освен това кредитополучателите, сключвайки застрахователен договор, получават допълнителен доход (комисионна).

Характеристики на ипотечната застраховка живот

Големите банки в страната изискват от своите клиенти, тъй като те им отделят внушителна сума за дълго време.

Кредитите без застраховка обикновено се отказват.

Това се дължи на факта, че връщането на парите ще се случи за едно или няколко десетилетия. През определеното време здравето на човек може да бъде сериозно разклатено или дори да настъпи смърт. Полицата изисква допълнителни разходи, но отваря определени възможности за застрахованите лица:

• по-ниски лихви по жилищните кредити;
• отлагане на редовни плащания и рефинансиране на кредита при временна невъзможност за плащане на дълга;
• погасяване на кредита от застрахователя при настъпване на застрахователно събитие;
• гарант за запазване на жилище за семейството на кредитополучателя в случай на неговата смърт, увреждане или тежко заболяване.

Този вид застраховка има някои характеристики:

1. Съгласно разработеното законодателство е наложително да се застрахова предметът на залог срещу унищожаване или повреждане. Но банките изискват от клиентите си да сключат застраховка за риск от загуба на живот, здраве и имущество.
2. Намаляване на застрахователната премия с течение на времето.Тази сума се изчислява въз основа на салдото по кредита. Веднъж годишно служителите на застрахователната компания анализират размера на дълга и преизчисляват застрахователната премия за новата година.
3. Защита на собствения капитал от инфлация. Ако се задели определена сума за изплащане на заем, предназначен за неблагоприятен период от живота (загуба на работа и т.н.), то докато настъпи черният момент, тя може да се обезцени. Застрахователните плащания са лишени от този недостатък.
4. Договорът за ипотечен кредит се съставя за целия период на погасяване на дълга.
5. Банката изисква от ползвателя на кредита застрахователното плащане да е равно на сумата на кредита плюс десет процента.
6. Повечето кредитополучатели застраховат закупения апартамент на пълната стойност. Тази мярка им позволява да бъдат сигурни, че при настъпване на застрахователно събитие дългът е напълно върнат от застрахователя. Останалата сума по застрахователната полица се издава на клиента в ръцете.
7. Банката кредитор изисква подписване на застрахователен договор с партньорски застрахователни компании.
8. Ипотечната застраховка, свързана с възможността кредитополучателят да загуби собствеността върху жилище, е задължителна за много банки и трябва да бъде активна за срока на изплащане на дълга. Някои кредитополучатели изискват само тригодишен застрахователен период за този риск. За новите сгради това изобщо не е актуален въпрос.

Аспекти, засягащи цената на застраховка живот за заем или ипотека

Цената на застраховката зависи от определени фактори:

• възрастта на кредитополучателя (колкото по-възрастен е той, толкова по-скъпа е услугата);
• здравословното състояние на клиента;
• вид професионална дейност;
• наличието на отстъпки от застрахователни компании (сезонни промоции, които намаляват процента на застрахователната премия до 0,5-0,8).

Всички тези точки определят размера на лихвения процент и го задвижват в диапазона от 0,3 до 1,6 от остатъчния дълг.

Пряко цената на самата жилищна застраховка зависи от техническите характеристики на къщата (довършителни работи, тавани и т.н.) и се вписва между 0,3 и 1,6 процента от оставащия дълг. Застрахователният процент за загуба на жилищни права (заглавие) зависи от така наречената "правна чистота на жилището" (0,2 -0,7 процента).

Така средната стойност на общата цена на застраховката се вписва в сумата от един или един и половина процента от остатъка на дълга плюс десет процента.

Необходими документи и ред за сключване на застрахователен договор

Застраховката Живот се издава под формата на договор със застрахователя. Клиентът е длъжен да представи необходимите документи:

• паспорт;
• медицинско свидетелство, издадено от определена клиника;
• въпросник, целящ да разкрие подробности за начина на живот на застрахования, попълнен без разкрасяване на фактите (ако бъде открита измама, застрахователните плащания могат да бъдат намалени).

Важно е да се знае

Когато подписвате документи, обърнете внимание на следните точки:

• списък на застрахователните събития;
• размера на застрахователната премия;
• размера на редовните плащания;
• периодичност на застрахователните премии;
• алгоритъм за изчисляване на сумата за плащане.

След издаване на полица трябва да изчакате момента на получаване на заем. След това ще трябва да платите застраховка живот и инвалидност. Застрахователните плащания за завършено жилище (застраховка на недвижими имоти и собственост) се изплащат от датата на получаване на заетата сума. Плащанията за жилище в строеж се извършват след вписването му в имота.

Застрахователни събития

Договорът за ипотечна застраховка предполага голям списък от застрахователни събития, в зависимост от посоката на полицата. И всяка компания предлага свои собствени опции.

Застраховката Живот и инвалидност включва редица важни застрахователни събития:

• смърт на клиент
• злополука;
• сериозно заболяване;
• пълна загуба на работоспособност (инвалидност от първа група);
• частична инвалидност (инвалидност от втора група).

Застраховката на дома отчита две застрахователни събития: пълно унищожаване и частична повреда на жилище.Причините за такива нещастия могат да бъдат много различни:

• огън;
• наводнение;
• природни бедствия;
• незаконни действия на всякакви лица (палеж, експлозия и др.);
• наличието на инженерни грешки;
• структурни дефекти.

Застраховката за собственост на жилище се основава на съдебно решение, което кара кредитополучателя да загуби собствеността върху имота.

Осигурителни плащания

Възможно е да получите необходимите застрахователни плащания, като изпълните необходимите изисквания на застрахователните компании. Едно от най-важните е своевременното уведомяване на банката и застрахователя. Второто условие е спазването на дадените препоръки.

Смърт на кредитополучателя

Ако поради застрахователно събитие кредитополучателят е загубил работоспособността си или е починал, застрахователят изплаща кредита вместо него. Заложеното имущество става собственост на пострадалия или на неговите наследници.

Щети по застрахования апартамент

Застрахователните плащания в този случай се извършват на кредитополучателя.

Но в тази ситуация има важен нюанс: застраховката на дома само за размера на ипотечния заем, а не за размера на пълните разходи, може да не покрива разходите за възстановяване на имота.

Загуба на собственост върху жилище от кредитополучателя

В такава ситуация банката получава застрахователни плащания. Застрахователната компания ще му възстанови размера на дълга по кредита, увеличен с десет процента. Клиентът на застрахования може да разчита на получаване на пари само ако е застраховал имуществото на пълната му стойност.

Правила за връщане на разходите за застраховка по кредит или ипотека

Предсрочното погасяване на дълга ви позволява да прекратите застрахователния договор преди изтичането му. В този случай застрахователят връща сума, равна на размера на застрахователните плащания за неизползвано време.Например, ако застрахователната премия е платена за текущата година и след шест месеца заемът е погасен предсрочно, тогава е възможно да се върне премията, падаща през вторите шест месеца.

Свързване с банка или застрахователна компания

Застрахованото лице трябва да напише заявление за преизчисляване на застрахователните плащания и връщане на надплатени пари в организацията, където е издадена застраховката.

• Заявление, съставено в два екземпляра, трябва да бъде регистрирано.
• Вторият екземпляр със съответната маркировка се дава на клиента.

Кандидатстване в банка, намираща се в друг град

Териториалното изтриване изисква заявлението да бъде изпратено с препоръчана поща с обратна разписка и списък с прикачени файлове. Правилните действия са:

• Посочване в писмото на периода, през който се очаква банката да вземе решение.
• Изискването за писмен отговор на заявлението.
• Предварително получаване на извлечение от лична сметка.

Ако банката откаже да върне парите, тогава писменото заявление трябва да бъде изпратено до Rospotrebnadzor или съда.

Научете повече за нюансите на застраховката за ипотечни и автомобилни заеми в това видео:

Ипотечната застраховка е ключов момент при покупка на недвижим имот с жилищен кредит. Законодателството задължава да застрахова предмета на залога срещу повреда или загуба. Но кредитните организации доста често поставят изисквания за застраховка за инвалидност и живот на потенциален кредитополучател. Какво е ипотечна застраховка, възможно ли е да я откажете?

Защо се нуждаете от застраховка?

Основните играчи на пазара на жилищно кредитиране са банките. Ориентирани към съвременното данъчно законодателство, те задължават своите клиенти да сключат застраховка за закупения имот. Задачата на банките е да минимизират потенциалните рискове. Издаването на кредит за жилище само по себе си е рискована сделка, тъй като парите се отпускат за максимален срок при минимален лихвен процент.

Ипотечната застраховка за собственост е необходима, за да се сведе до минимум рискът от оспорване на сделката в съда, особено за втори дом. Често в практиката има и случаи на препродажба на същите апартаменти и други грешки. Застраховката Живот е необходима както за кредитополучателя, така и за банката. Тъй като в случай на застрахователно събитие, ипотечните плащания ще бъдат изплатени от застрахователната компания.

Застрахователни събития

Още преди да подпишете договор за ипотека и застраховка живот, трябва да се запознаете със списъка на застрахователните събития.

Ако животът на кредитополучателя е застрахован, такива случаи са:

• смърт;
• частична или пълна инвалидност.

При възникване на тези случаи имотът остава собственост на кредитополучателя, а застрахователната компания изплаща изцяло кредита.

Ако застрахованият обект е недвижим имот:

• повреда или загуба на имущество в резултат на пожари, наводнения, природни бедствия;
• незаконни действия на трети лица;
• дефекти в дизайна.

Застраховката за собственост предпазва от загуба на собственост върху имот, закупен с ипотека.

Ако имуществото е повредено, кредитополучателят получава застрахователно обезщетение. И ако се загуби физически и се загуби правото на собственост, тогава парите се изплащат на банката кредитор.

В такива случаи трябва незабавно да се свържете със застрахователната компания.

Процес на регистрация

Застраховката на апартамента се издава на доброволна основа. За да направите това, трябва да попълните заявление за желанието си да получите застрахователна полица. Тук също е необходимо да посочите списъка с документи, които ще бъдат приложени към заявлението.

Застрахователната организация има право да поиска допълнителна информация и документи, които не са посочени в заявлението. Тя може също да провери точността на информацията, предоставена от застрахования. Последният се задължава да докладва всички значими обстоятелства, влияещи върху степента на идентифициране на риска.

Списък с документи за застраховка живот

По правило ипотека и застраховка живот могат да бъдат получени от банка. Следователно от застрахования се изисква само паспорт.

При настъпване на застрахователно събитие списъкът с документи, които трябва да бъдат предоставени, се разширява значително.

При смърт на кредитополучателя трябва да предоставите:

• Документ, потвърждаващ факта на смъртта.
• Удостоверение за причина за смърт.
• Протокол за злополука, ако е станала на работното място.
• Документи, издадени от компетентни организации, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие.

Ако сте загубили работоспособността си, трябва да предоставите:

• Удостоверение за установяване на група инвалидност.
• Документи, потвърждаващи създаването на пенсия за инвалидност.
• Удостоверение за диагноза с описание на причините за увреждане.
• Удостоверение - извлечение от медицинска карта.

Ипотечна застраховка: цена

Рисковете, които банката кредитор задължава да застрахова на кредитополучателя, подлежат на определени ставки.

Застраховката на апартамента ще струва 0,3-0,5% повече, ако самият обект е недвижим имот. В същото време лихвеният процент зависи от материала на подовете, техническото състояние на къщата, естеството на декорацията на помещенията и други подобни точки.

Цената на застраховката живот за кредитополучателя зависи от неговия вид дейност, възраст, здравословно състояние. По правило лихвеният процент по животозастраховането е не повече от 1,5%. Също така банката има право да изиска да застрахова доходите на кредитополучателя.

Ставката за застраховка на собственост е не повече от 0,7%.

Ако сумирате всички застрахователни разходи при кандидатстване за ипотека, тогава техният дял ще бъде около 2% през годината от остатъчната стойност на кредита. Тези плащания трябва да се правят веднъж годишно. Постепенно те намаляват пропорционално на дълга на кредитополучателя към банката.

Възможно ли е да откажете?

Можете да се откажете от застраховката на жилищен кредит. В този случай банката ще изиска от кредитополучателя да върне сумата на дълга, която е предвидена в споразумението.

Ако застраховката е издадена в банка, най-вероятно кредитополучателят ще надплати голяма сума. В този случай застрахователят може да бъде избран самостоятелно. При необходимост може и да се смени. Трябва да изберете надеждни, реномирани организации, за които големите плащания са обичайни.

Ипотечна застраховка: Сбербанк (характеристики)

Сбербанк е един от ключовите играчи на пазара на жилищно кредитиране. По време на ипотечната процедура той използва собствена застрахователна система.

Сбербанк разглежда ипотечната застраховка като допълнителна услуга. Освен това, ако кредитополучателят го откаже, лихвеният процент по ипотеката незабавно се повишава с 1%. Наличието на застраховка не е задължително условие за издаване на заем.

Застрахователната полица може да бъде прекратена само по желание на клиента. За да направите това, трябва да подадете подходящо заявление и то ще бъде разгледано в рамките на две седмици.

Ако кредитополучателят вече е застрахован от друга организация, неговата полица трябва да отговаря на условията:

• Полицата трябва да осигурява живот и инвалидност.
• Полицата трябва да покрива периода на погасяване на жилищния кредит.

Сбербанк е определила следните тарифи за застраховка:

• 1,99% - живот и здраве;
• 2,5% - живот и здраве с избор на допълнителни условия;
• 2,99% - неволна загуба на работа.

Основни предимства и недостатъци

Основният недостатък на ипотечната застраховка е цената на договора. Застраховката за собственост се издава за 3 години. Животът и здравето са застраховани за целия период на плащанията, чийто максимален период може да достигне до 30 години. Следователно размерът на плащанията е доста голям. Крайната цена на жилището се увеличава с размера на застрахователните плащания. Ако кредитополучателят откаже застраховка, банката може да му наложи допълнителни плащания, включително увеличение на ипотечния процент.

Ползите включват:

• При застрахователни събития застрахованият плаща задълженията на кредитополучателя.
• Членовете на семейството на кредитополучателя няма да изплащат премиите.
• Ниска вероятност от загуба на имущество.
• Ипотеките могат да бъдат изплатени, дори ако има здравословни проблеми.

По този начин задължителната ипотечна застраховка е от полза както за кредитополучателя, така и за банката кредитор. Тъй като договорът за жилищен кредит има доста значителен период, рисковата застраховка ви позволява да се предпазите от непредвидени обстоятелства.