През коя година се появиха безкасовите плащания? Безкасови плащания

Безкасово плащане е една от най-удобните опции за плащане; това е тяхната висока скорост и почти пълната липса на регулаторни ограничения при извършване на плащания.

Ето защо много компании избират безкасови плащания за своите цели, минимизирайки паричното обращение.

Освен това плащанията чрез кредитни организации са по-евтин вариант в сравнение с плащанията чрез банкноти и монети.

Какво представлява безкасовата форма на плащане?

На първо място, този формат на плащане е достъпен за всички - юридически лица, предприемачи и обикновени граждани. Безналичните плащания се извършват само чрез банкови и други кредитни структури, които трябва да извършват банкови операции.

Като цяло безналичните плащания са сетълменти, които се извършват чрез движение на средства по сметки, собственост на участници в такива сетълменти.

Всъщност дебитирането и кредитирането на средства става по електронен път. В края на работния ден на титуляра се предоставя извлечение по нея, което отразява салдото в началото и края на деня, както и всички приходни и разходни операции. Това ви позволява да контролирате паричните потоци.

Безналичните плащания са регулирани в Руската федерациядве основни разпоредби:

Гражданският кодекс на Руската федерация - в неговата глава 46 "Разплащания" определя основните разпоредби относно всички разрешени форми на безналично обращение;
Наредба за правилата за прехвърляне на средства № 383-P, която беше одобрена на 19.06.12. Банка на Русия. Този документ предоставя по-подробно описание на безналичните форми на плащане, както и изискванията към платежните документи. Този регламент не противоречи на нормите на гражданското право.

Освен това има друг регулаторен акт, одобрен от Банката на Русия - Наредбата за издаване на платежни карти от 24 декември 2004 г. № 266-Ст. Този документ разкрива процедурата за придобиване - сетълменти с платежни карти за стоки и услуги. Придобиването е особена форма на безкасови плащания, която е достъпна преди всичко за обикновените граждани.

Въз основа на тези три документа се осъществява организацията и контролът на безналичното обращение, което все повече измества паричното обращение. И има причини за това:

сетълментите чрез банкови сметки рядко зависят от времето на транзакцията (т.е. от часа на деня) и от географията;
безналичните плащания са много по-евтини за поддържане от плащанията в брой;
освен това за организациите сетълментите са по-предпочитани точно чрез, тъй като има много по-малко изисквания за регистрация, организация и счетоводство за такива плащания, отколкото за паричното обращение. Ето защо много стартиращи компании, за да спестят пари и да се предпазят от глоби за грешки при спазване и при кандидатстване или не кандидатстване, преминават към безкасови плащания. Към това се стремят и големи компании с опит.

Що се отнася до обикновените граждани, безналичните сетълменти са удобни за тях, тъй като е достатъчно да имате платежна карта, за да извършите плащане, и е от полза, тъй като при плащане с карта често не се начисляват комисионни за услуги за сетълмент.

Но държавата също печели от растежа на безналичните плащания, по-специално има контрол върху циркулацията на паричното предлагане, а намаляването на количеството пари в обращение намалява инфлацията.

Видове. Техните предимства и недостатъци

Има правен характер множество формив които се извършват безналични плащания.

Форми и инструменти

В съответствие с Наредбата на Банката на Руската федерация № 383-P, тези формуляри включват:

Разплащания чрез платежно нареждане.В този случай се съставя документ, който съдържа указание към банката за сметка на средствата на платеца да преведе сумата, посочена в платежния документ. Трансферът се извършва в срок и до лицето, посочено в поръчката. Тази опция за превод се счита за една от най-простите и традиционни. Валиден за 10 дни, който не включва деня на документа. Този формат на плащане е достъпен дори за обикновен гражданин, който няма разплащателна сметка. Неудобството на сетълментите чрез платежни нареждания е, че ако се допусне грешка в документа по време на изпълнение, това може да доведе до значително забавяне на плащането или изпращането му до грешен получател на средства;
Плащания с акредитив.Всъщност това е специална сметка, която се използва само за сетълменти по транзакции, изискващи посредничеството на банка. С други думи, акредитивът е нареждане на платеца към банката да преведе средства на техния получател само ако последният отговаря на специални условия, например доставка на стоки, предоставяне на документи и други условия. Действието на акредитива може да се опише с прости думи, както следва: купувачът отваря акредитив в своята банка и прехвърля цената на покупката, която прави там, но доставчикът ще може да получи тези средства, при условие че стоките се доставят и придружаващите документи се прехвърлят в банката, където е открит акредитивът. И тогава банката превежда средствата. Удобството на тази форма на плащане се крие в сигурността на транзакцията. Но недостатъкът на акредитива е неговата висока цена, изолирането му от споразумението за банкова сметка (акредитивът се открива отделно), участието в превода на средства от няколко страни: купувачът и доставчикът, банката-издател (отваря акредитива) и изпълняващата банка (изпълнява акредитива) . Между другото, често една банка може да бъде едновременно изпълнител и емитент;
Разплащания чрез инкасо нареждания или инкасо.Тяхната специфика е, че такива сетълменти са възможни само ако възстановителят (получателят) на средствата има право да предяви претенции към сметката на длъжника (платеца). Тези права могат да бъдат предвидени в закон или в договор, сключен между титуляря (длъжника) и банката. Колекцията е присъщо взискателна. Тези. получателят на средствата, за да събере необходимата сума, трябва да предостави на банката титуляр на сметката на платеца необходимата информация за длъжника и неговото задължение. Също така нареждането за събиране по своята същност няма уведомителен характер. Длъжникът често научава за отписването на средства едва след изтеглянето на пари от него. А това може да затрудни извършването на други банкови операции от длъжника поради липса на средства по сметката;
Плащания чрез чекови книжки.Тази опция може условно да се нарече касово-безкасова, тъй като включва дебитиране на средства от сметката на чекмеджето към сметката на притежателя на чека или издаване на пари в брой към него. Освен това сетълмент на чекове се извършва само при условие, че издателят на чека има достатъчно пари по сметката и след потвърждаване на самоличността на приносителя на чека и автентичността на самия чек;
Разплащания под формата на директни дебити.В този случай прехвърлянето на пари се извършва по искане на техния получател. За да извърши този превод, операторът, който ще извърши сетълмент операцията, трябва да има споразумение с платеца и неговото приемане (съгласие) за извършване на такава операция. Такива сетълменти се извършват в рамките на националната платежна система на Русия и при наличие на платежна карта. Приемането на притежателя на картата да дебитира средства от нея трябва да бъде фиксирано в споразумението или друг документ, който допълва споразумението;
Разплащания под формата на превод на електронни пари.Като част от този вид безкасови плащания, физическо лице (гражданин) предоставя на оператора средства за извършване на операции, както от личната си банкова сметка или без нея, така и от сметките на организации и предприемачи, които предоставят средства в полза на това гражданин. Но това е възможно само ако договорът между физическото лице и оператора предвижда такова право. Що се отнася до предприемачите и организациите, те могат да използват средствата само от своите банкови сметки.
Последните два вида безналични плащания са регламентирани от Закона за националната платежна система от 27.06.11 г. № 161-ФЗ.

Ползите от безкасовите плащания са описани в следния видеоклип:

Ако все още не сте регистрирали организация, тогава най-леснияттова може да стане с помощта на онлайн услуги, които ще ви помогнат да генерирате всички необходими документи безплатно: Ако вече имате организация и мислите как да улесните и автоматизирате счетоводството и отчетността, то на помощ идват следните онлайн услуги, които напълно ще замени счетоводител във вашия завод и ще спести много пари и време. Цялата отчетност се генерира автоматично, подписва се с електронен подпис и се изпраща автоматично онлайн. Идеален е за индивидуален предприемач или LLC на опростената данъчна система, UTII, PSN, TS, OSNO.
Всичко се случва с няколко клика, без опашки и стрес. Опитайте и ще се изненадатеколко лесно стана!

Принципи на изграждане на безкасови плащания

Система за безкасово плащане базиранна следните принципи:

Въз основа на тези принципи се извършва не само изграждането на система за безкасово разплащане, но и тяхното внедряване.

Ред на поведение

Всички безналични плащания се извършват само при наличие на открита сметка по договор за банкова сметка. Действащото законодателство на Руската федерация обаче предвижда възможност за извършване на безналични транзакции без платецът да открива разплащателна сметка. Но това е възможно само при извършване на плащания от обикновени граждани, чиито преводи на средства не са свързани с предприемачески дейности.

За извършване на безналични плащания можете да откриете сметка както в банка, така и в друга кредитна институция, която има лиценз от Банката на Русия за извършване на такива операции.

За извършване на безкасови преводи платците могат да отворят:

Всички тези сметки могат да бъдат открити в рубли и чуждестранна валута.

Счетоводни правила

За отчитане на безкасови транзакции организациите използват сметка 51 „Разплащателни сметки“, където се изгражда анализ за всяка текуща сметка, открита от организацията. Всички транзакции се записват въз основа, например, на базата на платежни нареждания, нареждания за събиране и др. И за отразяване на операции по специални сметки, организациите използват сметка 55 „Специални банкови сметки“ с анализ на акредитиви, депозити, чекови книжки и други подобни форми на безналични плащания.

Предприемачите не използват, но въвеждат приходни и разходни операции по банкова сметка в своите книги за приходи и разходи. И въз основа на данните от регистрите се извършва изчислението. Те също така използват платежни нареждания или нареждания за събиране, мемориални ордери и др. като потвърждение на безкасови транзакции.

Що се отнася до обикновените граждани, те могат да получават извлечения от сметката си, за да контролират средствата си.

Отговорност за нарушаване на разчетните отношения

Наказанието за такива нарушения е предвидено в глава 15 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация. Освен това се наказват както притежателите на сметки, така и кредитните организации.

Например:

от платежни агенти в случай на нарушение на работата със специална сметка, те могат да възстановят от 40 до 50 хиляди рубли;
ако банката е нарушила крайния срок за прехвърляне на средства към бюджета от сметката на данъкоплатеца, тогава до 5 хиляди рубли ще бъдат възстановени от служителя на банката.

Историята на появата и основните принципи на тези видове изчисления са описани в следната видео лекция:

Сбербанк на Русия предлага на клиентите удобни и бързи преводи. Ще говорим за това как да попълните карта или сметка, без да използвате пари в брой в тази статия.

Кой може да направи безкасов превод на Сбербанк

Услугата за трансфер е достъпна за собственици на пластмасова карта или спестовна сметка в Сбербанк. При извършване на транзакция чрез услугите Mobile Bank или Sberbank Online е необходимо собственикът на картата (сметката) да свърже посочените програми.

Видове безналични преводи в Сбербанк

Клиентите на Сбербанк имат достъп до трансфери по целия свят чрез кредитиране на средства:

От карта/сметка на Сбербанк на карта/сметка на Сбербанк, прехвърлете в друга банка.
Прехвърляне на пари чрез карта/сметка на Сбербанк в брой.
От лична сметка на Сбербанк към лична сметка на частно лице в чужбина.

Преводът през Сбербанк се извършва само от дебитни сметки и карти. Не е възможно да се изпращат пари от кредитна карта.

Методи за извършване на безналични преводи на Сбербанк

Лично обръщение към оператора в .

Превод през Сбербанк: тарифи

За безналични плащания се предвижда комисионна, чийто размер зависи от начина на превод.

При превод към карта/сметка на Сбербанк*:

Получателят се намира в същия град - безплатно (руски рубли и чуждестранна валута).

Извън един град:

1,5% в рубли.
0,7% в чуждестранна валута.

При превод към карта/сметка на друга банка*:

2% в рубли.
1% в чуждестранна валута.

*Когато използвате услугата Sberbank Online, комисионната е намалена

2% в рубли.
1% в чуждестранна валута.

Използвайте най-удобните и мобилни преводи на Sberbank, използвайки онлайн услуги.
Ако трябва да направите трансфери на дълго пътуване, погрижете се предварително за свързване на услуги за отдалечен достъп (

Все повече фирми и физически лица избират виртуална форма на плащане за себе си. Факт е, че не е евтин вариант и се произвежда много по-бързо, независимо от часа и деня от седмицата. Плащането по банков път е много удобно и практически не е ограничено от нормативни документи. Поради това постепенно измества обичайното плащане в брой. Повече подробности са дадени по-долу.

Какво е безкасово?

Формата на безналично плащане е движението на средства по сметките на клиенти на банкови или кредитни организации в електронна форма. Всяко плащане на стоки по банков път се извършва само чрез специализирани организации, които имат лиценз за извършване на банкови операции.

Безналичните са достъпни за абсолютно всички лица, независимо от формата на тяхната дейност. По правило в края на работния ден на притежателите на сметки се предоставя отчет за дейността на паричните им потоци за деня, което им позволява да контролират всички операции. Но ако е необходимо, такова извлечение може да бъде поискано от кредитна институция по всяко време.

Корекция на безналични плащания

Плащането по банков път е предмет на само три нормативни документа, които изцяло контролират тяхното прилагане. Основният е Гражданският кодекс на Руската федерация, в глава 46 от който са описани всички основни изисквания за разрешените безналични форми на парично обращение.

наредба за издаване на платежни карти;
наредба за правилата за парични преводи.

Първият документ е одобрен от Централната банка на 24 декември 2004 г. и разкрива процедурата за законно придобиване. Тази концепция определя обичайното за много обикновени граждани безкасово плащане за услуги или стоки.

Вторият документ беше одобрен едва на 19 юни 2012 г. от Банката на Русия и съдържа всички необходими подробни описания на възможните форми на безналични плащания и изискванията към тях. Всичко, което се съдържа в разпоредбата, напълно отговаря на нормите на Гражданския кодекс.

Всяко безналично плащане трябва да се извършва в строго съответствие с всички изброени регулаторни документи, но такъв контрол не е пречка за нарастващата популярност на безналичното парично обращение сред цялото население.

Предимства на безкасовите плащания

На първо място, плащането по банков път изисква минимални документи в сравнение с обичайното плащане в брой между организациите. Много компании избират тази форма на плащане, тъй като позволява да се избегнат големи глоби поради грешка в изпълнението на касовата дисциплина и използването на касови апарати.

Големите организации също все повече таксуват своите клиенти за безкасови плащания, вместо да вземат пари в брой от тях. Това позволява на компаниите значително да спестят пари, тъй като обслужването на такива операции е много по-евтино.

Очевидната полза от такива изчисления за обикновените граждани е удобството при извършване на операции. Факт е, че те могат да се извършват просто чрез наличие на платежна банкова карта и възможност за достъп до интернет, а комисионите за парични преводи между сметки не винаги се начисляват или възлизат на минимални загуби.

Ползата от такива виртуални сетълменти е и за държавата, тъй като ви позволява постоянно да наблюдавате всички парични потоци в реално време. В допълнение, намаляването на оборота на живата парична маса намалява възможността за инфлация в страната.

Като цяло предимствата на безкасовите плащания са ясно видими за всички и най-важното е, че те могат да се извършват по всяко време на деня, всеки ден от седмицата и напълно независимо от географията на превода.

Видове безкасови разплащания за физически лица

На обикновените граждани може да изглежда, че безналичните плащания са само преводи между сметки, но всъщност има 6 от техните разновидности. Повечето са достъпни само за юридически лица и организации и се контролират от същите нормативни документи.

Най-разпространената и достъпна форма на плащане за цивилни е под формата на електронен превод. Представлява прехвърляне на средства от личната банкова сметка на платеца към сметката на получателя чрез банков оператор. Получателят може да бъде физическо лице или организация, основното е, че това право трябва да бъде описано в споразумението между титуляра на сметката и банката. Платец може да бъде само частно лице.

Друга форма на плащане, която, подобно на предишната, се регулира от закона "За националната платежна система", е директен дебит. Това е дебит от сметката на собственика на средства по искане на техния получател, но само ако това е разрешено от споразумението между собственика на сметката и кредитната институция. Най-често такива плащания са задължителни комисионни за обслужване на банкова карта или сметка.

Най-често срещаната форма

IP плащането по банков път се извършва най-често с платежно нареждане. Дори лица, които нямат разплащателна сметка в кредитна институция, могат да използват този формуляр. Плащането представлява изготвяне и превеждане в банката на определен документ – нареждане, в което подробно се описват сумата, получателят и срокът, в който трябва да се извърши преводът. Всичко това се извършва за сметка на платеца.

Срокът на валидност на поръчката официално е 10 дни, без да се отчита моментът на подаване на документа, но на практика всичко става много по-бързо. Само неправилното изпълнение на поръчката може да забави получаването на средства.

Най-защитената форма

Най-сигурната форма на безналично плащане се счита за плащане с акредитив. Това е неудобство за платеца, тъй като изисква отделно откриване на акредитив, дори ако тази банка вече има разплащателна сметка, но всичко това е от съображения за сигурност.

Платецът трябва да преведе определена сума за стоки или услуги по открита сметка и да задължи банката да ги плати на получателя само ако са изпълнени определени условия. Тоест, докато получателят не даде на кредитната институция потвърждение, че е изпълнил изцяло задълженията си по сделката, той няма да получи парите. Банката в този случай действа като трето незаинтересовано лице и гарантира легитимността на сделката.

В брой-безкасово плащане

Обикновено плащането чрез изчистване на пари определя сетълменти чрез чекови книжки, тъй като след дебитиране на средства от сметката на чековото чекмедже може да включва издаването им в брой или прехвърлянето им по банкова сметка. Тази форма на плащане е по-разпространена в Европа и САЩ и се извършва само след потвърждаване на самоличността на приносителя на чека и получаване на информация за наличието на достатъчна за превода сума по сметката на издателя и , разбира се, след потвърждаване на автентичността на чека.

Друга форма на безналично плащане е превод чрез инкасо или инкасо нареждане. Извършва се само когато получателят на средства предостави на банката потвърждение за паричните задължения на титуляра към него. Всъщност това е събиране на вземания и то дори без своевременно уведомяване на титуляра. По правило длъжникът научава за тегленето след извършване на превода.

На какво се основава безналичното?

На първо място, всички безкасови плащания трябва да се извършват в съответствие със закона и разпоредбите. В допълнение към общите правила, всяка кредитна институция е длъжна да действа само в рамките на текущото споразумение между банката и титуляра на сметката. Излизането извън обхвата на изготвения документ е разрешено само при подписване на ново споразумение. Освен това банката няма право да влияе върху избора на форма на плащане за участниците в сделката.

Всяка издадена фактура за безкасово плащане, чийто образец може да се получи директно от кредитна институция, трябва да бъде подкрепена с достатъчно средства по сметката на платеца. Освен това операциите по парични преводи трябва да се извършват в рамките на определения период, в противен случай на виновния могат да бъдат наложени санкции или глоби. И, разбира се, всеки титуляр на сметка има право на приемане, което означава, че дори на държавата е забранено да дебитира пари от сметката без предизвестие.

Разновидности на сметки

Всяко безналично плащане е разрешено само ако имате банкова сметка с необходимата сума. Единственото изключение е плащането с платежно нареждане, което е разрешено от закона и може да се извършва и при липса на банкова сметка, но само от физически лица. За да извършвате бизнес, трябва да имате банкова сметка.

Има няколко разновидности от тях:

Контрол на средствата

За физически лица отчитането на движението на средствата по сметката ви позволява да поддържате банкови извлечения, за организациите е все по-трудно. Използват книги за приходи и разходи, в които вписват данни за платежни нареждания, инкасо операции, мемориални ордери и др. Анализът на специални сметки се извършва с помощта на извлечения от акредитиви, депозити, транзакции с чекове и други форми на плащане.

За това как да издадете фактура за плащане по банков път на титуляра на сметката, те трябва да разкажат подробно на банката, както и да информират за възможни глоби. Те се налагат както на самите кредитни институции, така и на агентите по плащанията, ако те не са изпълнили задълженията си в срок.

Глобалната финансова система непрекъснато се подобрява. Основен приоритет на банките и юридическите лица е сигурността и бързината на транзакциите. Поради тази тенденция безналичните средства станаха много популярни. Какво е безкасово плащане и какви са методите за неговото прилагане?

Какво е безкасово плащане

Представеният формат на плащане се осъществява чрез парични преводи по банкови сметки без използване на хартиени валути и монети. Може да се използва от юридически лица, физически лица и предприемачи. Концепцията за безкасови плащания предполага използването на платежни карти, менителници и чекове за транзакции. Плащанията се прехвърлят между страните по имуществени отношения или с помощта на допълнителен субект, представляван от кредитна институция.

Същност

Организирането на финансови транзакции с помощта на този вид плащане е от полза за банките и държавата, т.к. избягва рязкото увеличаване на закъсненията на повикванията. Същността на безналичните плащания е извършването на плащания чрез прехвърляне на валута по сметки, предназначени да заменят пари в брой. Използвайки безкасова форма на плащане в предприятието, можете да се отървете от касовите апарати, спазването на правилата за тяхното използване.

Предимства и недостатъци

Основното предимство на този метод на плащане е неговата гъвкавост. Безналичните пари могат да се съхраняват в специални сметки за неограничено време. Банковите документи могат да бъдат свързани с транзакцията по всяко време. Те установяват и потвърждават факта на сделката. Компаниите, които използват безкасови плащания, са освободени от необходимостта постоянно да внасят пари в банката.

Основният недостатък на метода е зависимостта от банката. Безкасов превод не може да се извърши, ако притежателят на средствата има проблеми с техния оборот. Притежателите на обикновени и специални сметки ще трябва да плащат комисионна на банката за извършените операции. Плюсовете и минусите на безналичните плащания се компенсират взаимно, което прави този метод на плащане най-удобен в реалностите на нашето време.

Форми на безналични плащания

Характеристиките, устройството, стойността на платежните транзакции се определят от техния вид. В зависимост от сорта те могат да се използват от предприятия и физически лица. В руската финансова система се разграничават следните форми на безналични плащания:

преводи чрез платежни заявки и нареждания;
акредитиви;
плащания чрез чекови книжки;
събирателни селища;
плащания чрез превод на електронни пари;
парични преводи чрез директен дебит.

Видове безналични плащания

Плащанията от този тип се класифицират по различни критерии. В зависимост от икономическото естество паричните преводи са необходими за плащане на нестокови транзакции и за закупуване на стоки или услуги. Плащанията могат да бъдат вътрешнорепубликански и междудържавни. Средствата, прехвърляни в рамките на държавата, се разделят в зависимост от региона и населеното място. Разграничават се и следните видове безкасови плащания:

гарантирани, при които осчетоводените по бюджетната сметка средства действат като обезпечение;
негаранционни;
преводи с незабавно теглене на средства от сметката;
плащания с разсрочен превод на пари.

Начини

Платежните документи са правно формализирани изисквания, инструкции и нареждания за парични преводи за получаване на стоки, услуги, работи. Те могат да бъдат изпълнени под формата на нареждания за събиране, банкови преводи, акредитиви. В зависимост от вида на платежния документ има контактни и безконтактни методи за безкасово плащане. Те включват:

плащания с банкова карта през ПОС-терминали;
паричен превод от карти, използващи технологията Pay Wave/PayPass;
плащания с използване на данни от карти, често използвани за плащане на услуги през интернет и закупуване на стоки в магазини;
изпращане на пари чрез системи за интернет портфейли (QIWI, WebMoney, Skrill и др.), където за попълване на баланса се използват специални терминали или преводи на банкови карти;
Услуги за интернет банкиране, предлагани на потребителите на Сбербанк и други финансови организации;
плащания чрез NFS технология през смартфон.

Система за безкасово плащане

Базира се на банкови сметки с документи за сетълмент. Системата за безкасови плащания трябва да работи възможно най-бързо, за да изпълнява своевременно платежни нареждания, да открива сметки за нови клиенти и да поддържа непрекъснат оборот на средства. Ако икономическите власти постигнат споразумение, тогава плащанията могат да се извършват, заобикаляйки банката.

Принципи на организация

Представеният начин на плащане е един от важните инструменти за развитието на пазарната икономика на страната. То е доброволно, като позволява превод и получаване на заплати, спестявания от депозити и други доходи без посещение на финансови институции. Непрекъснатостта на паричните преводи се осигурява от принципите, на които се основава организацията на безналичните плащания:

Предприятията и организациите, участващи в операции, сами избират формата си, независимо от обхвата на дейността си.
Правата на клиента да се разпорежда със средства не са ограничени.
Транзакциите се изпълняват по приоритет.
Плащанията се прехвърлят от сметка в сметка, ако има налични средства.

Принципи на изпълнение

Спазването на установените правила от страна на фирмите и банките гарантира, че този вид плащане отговаря на съвременните изисквания, които са надеждност, ефективност и бързина на транзакциите. За целта са разработени принципи за осъществяване на безкасови преводи. Процедурата за извършване на безкасови плащания се определя от следните принципи:

Принцип на приемане. Без съгласието или уведомлението на титуляря на паричната сметка средствата не могат да бъдат дебитирани. Това правило важи дори за искания от държавни агенции.
Принципът на свободата на избора. Участниците в сетълмента могат да извършват транзакции във всяка удобна за тях форма. Финансовите институции не могат да влияят върху избора на методи за безналично плащане.
Принципът на законността. Всички операции трябва да се извършват в рамките на действащото законодателство и да се регулират от него.
Принципът на спешност на плащането. Всяко прехвърляне на средства трябва да се извърши в рамките на срока, определен от платеца. Ако те са били нарушени, тогава санкциите падат върху банката.

Тези принципи се крият не само в извършването на плащания без теглене на валута, но и в тяхното изпълнение. По разплащателната сметка на платеца винаги трябва да има необходимата сума за извършване на транзакции. Всички транзакции винаги се извършват въз основа на споразумение между банката и титуляра на сметката. Можете да излезете извън обхвата на споразумението само ако сключите нов договор с клиента.

Правила за безналични плащания

Финансовото право регулира всички парични сделки между предприемачи, физически и юридически лица, магазини и други институции. За тези цели бяха разработени правила за безналични плащания, основното от които гласи, че парите трябва да се дебитират от сметката на клиента само по негово нареждане. Документите за сетълмент, използвани за транзакции, трябва да съдържат:

TIN на титуляра на сметката;
името и номера на сметката на кредитната институция;
наименование на банката на платеца;
номер на сметка и BIC на получателя на превода.

Плащане по банков път

Паричният превод се осъществява по един от изброените по-горе методи. Кореспондентската сметка отразява данните на подателя и получателя на средствата, сумата на превода и името на платената услуга или продукт. Следователно, ако продавачът не изпълни задълженията си, безналичното плащане ще бъде върнато на купувача, с изключение на комисионната на банковата система.

Възстановяване на купувача

Клиентът има право да върне или замени закупената от магазина стока. Възстановяването на суми на купувача по банков път се извършва при предоставяне на продукти, чек, гаранционна карта и документи за самоличност. Скановете на изброените документи трябва да бъдат изпратени на пощата на магазина. На клиент може да бъде отказан превод на средства в следните ситуации:

стоката е хранителна и е с добро качество;
изгубени документи за прехвърляне на средства;
покупката принадлежи към списъка с незаменяеми продукти.

Покупка се връща

Продуктите с неподходящо качество трябва да бъдат изпратени от клиента в склада на магазина. Връщането на стоки по банков път е предвидено в договора на всяко предприятие поотделно. Компанията може да компенсира разходите за изпращане на стоките, ако такава клауза е в нейните правила. Безналичните форми на плащане предполагат превод на пари по текущата сметка на купувача веднага след изпращане на продуктите обратно на продавача.

Видео

Безкасови плащания- това са сетълменти (плащания), извършвани без използване на пари в брой, тоест чрез прехвърляне на определена сума от една сметка на кредитна институция в друга, които са придружени от прихващане на взаимни искове. Посредници в такива операции са банките, тоест по техните сметки се превеждат такива плащания.

Тази форма на плащане ускорява оборота на средствата, намалява количеството пари в брой, което е необходимо за обращение. Тази форма на плащане е най-предпочитаната за правене на бизнес днес.

Съгласно действащото законодателство разплащанията между юридически лица, както и разплащанията с участието на граждани, свързани с тяхната предприемаческа дейност, се извършват по безкасов начин.

Разплащанията между тези лица могат да се извършват и в брой. Но за тази разпоредба има съществено условие: максималният размер на паричните разплащания между юридически лица в една транзакция е равен на 60 хиляди рубли.

По този начин, ако една организация извършва парични разплащания по един договор, тези разплащания не трябва да надвишават 60 хиляди рубли. В същото време тя има възможност да заплати тази транзакция по банков път, за който не са поставени лимити. Ако паричните сетълменти се извършват по няколко споразумения, максималната сума на паричните сетълменти не трябва да надвишава 60 хиляди рубли. за всеки договор поотделно. Следователно, ако сумата на договора надвишава определената сума от 60 хиляди рубли, сетълментът трябва да се извърши в безкасова форма.

Сега да преминем към видовете безналични плащания. Можете да изберете един от следните видове плащане:

разплащания чрез платежни нареждания;
разплащания по акредитив;
сетълменти чрез чекове;
събирателни селища;
искове за плащане.

За извършване на такива сетълменти се използват следните платежни документи, съответстващи на всеки тип такива сетълменти:

парични преводи;
акредитиви;
чекове;
заявки за плащане;
нареждания за събиране.

Общият срок за извършване на безкасови плащания не трябва да надвишава:

два работни дни на територията на субекта на федерацията;
пет работни дни на територията на Руската федерация.

Ако говорим за предимствата и недостатъците на такива системи за сетълмент, можем да различим следните разпоредби:

Професионалисти:

Гъвкавост на сетълментите, тъй като могат да се обслужват „вериги“ от транзакции с различни допълнителни плащания.
Наличие на банкови документи, т.е. лесна доказуемост на изчисленията.
Невъзможността за измама с фалшиви пари, "кукли" и др.
Намаляване на разходите, свързани с транспортирането на паричните средства, тяхното осчетоводяване и съхранение;
Неограничен срок на съхранение на средства в банкови сметки;
Липса на каса и необходимост от нейната поддръжка;
Всички парични средства подлежат на задължително връщане в Банката след три дни от датата на получаването им в касата (с изключение на паричните средства за възнаграждения на служителите - заплати, които могат да се съхраняват в касата за не повече от 5 дни) , тоест паричните средства все още подлежат на задължителен превод в безкасова форма, така че първоначалното плащане по банков път ще ви позволи да не правите допълнителни транзакции с банката и да спестите време и пари.

минуси:

Има опасност да се сблъскате или да станете зависими от „проблемите“ на Банката, тоест със затруднения или дори невъзможност за прехвърляне или теглене на пари от сметката.
Увеличаване на разходите, свързани с появата на различни допълнителни плащания към Банката за извършени транзакции.
Необходим е редовен поток от средства за плащане на банкови услуги и заплати на служителите, което не е много удобно за стартиращи малки предприемачи;
Изисква постоянно взаимодействие с банката, което включва определени разходи;

По принцип този вид плащане има ясни предимства пред плащанията в брой, а недостатъците могат да бъдат отстранени, ако внимателно подходите към въпроса за избора на банка и работите в рамките на действащото законодателство. Късмет!

Какво е безкасово плащане? Какво означава безкасово плащане?

Какво е безкасово плащане?

Какво означава безкасово плащане?

Безкасови плащания– плащане, извършено без използване на пари в брой, т.е. парите се кредитират по банковата сметка на бенефициента от банковата сметка на платеца чрез банката. Безналичните плащания се извършват чрез банката, с помощта на компенсации, клирингови сетълменти, кредитни карти, чекове, менителници. Функциите, които изпълняват безналичните плащания: ускорява циркулацията на средствата, намалява нуждата от пари в брой при извършване на транзакции; намалява разходите за обращение на пари в брой. Безналичното движение на пари е трудно да се скрие от регулаторните органи, така че държавата допринася за нарастването на дела на безналичните плащания в паричното обращение на страната.

За да извършва повечето безналични плащания, физическото лице трябва да открие разплащателна сметка в банка. Банката може да извърши паричен превод от името на физическо лице и без откриване на сметка (тази опция ще бъде разгледана по-долу), с изключение на пощенските записи. Разплащателна сметка се открива въз основа на споразумение за банкова сметка, което предвижда разплащателни операции, които не са свързани с предприемаческа дейност. За да открие разплащателна сметка (сключи договор за банкова сметка), физическото лице трябва да представи на банката следните документи:

- паспорт или друг документ, удостоверяващ самоличността в съответствие със законодателството на Руската федерация;

— „Карта с образци на подписи и отпечатъци от печат“ на формуляр 0401026 от Общоруския класификатор на управленски документи ОК 011-93 (по-долу - f. 0401026), съставен по начина, установен от Банката на Русия (Инструкция на Централната банка от 21 юни 2003 г. № 1297-u „За реда за издаване на карти с образци на подписи и отпечатъци от печати“);

— други документи, предвидени от законодателството и/или договора за банкова сметка.

В случай на промяна на данните, посочени от физическо лице в договора за банкова сметка, той уведомява банката за това по начина и в сроковете, определени в договора. При промяна на фамилията, собственото име или бащиното име лицето представя нов документ за самоличност в банката, въз основа на който се издава нова карта f. 0401026.

Физическо лице има право да предостави на друго физическо лице (попечител) правото да се разпорежда със средствата по разплащателната му сметка въз основа на пълномощно, което е заверено от банката в присъствието на упълномощителя и е заверено с печата на банката. . Пълномощното може да бъде заверено и от нотариус. При използване на пълномощно допълнителна карта f. 0401026. Синдикът може да прекрати пълномощното за управление на разплащателна сметка, като подаде съответно заявление до банката.

Дебитирането на средства от разплащателната сметка на физическо лице се извършва от банката по нареждане на титуляра на сметката или без негово разпореждане (например по съдебно решение) въз основа на документи за сетълмент в рамките на наличните средства. по сметката. При липса на средства по разплащателната сметка на физическо лице към момента на дебитиране на средствата, както и правото на получаване на заем, включително овърдрафт, предвидено в споразумението между банката и физическото лице, документите за сетълмент не са подлежат на изпълнение и се връщат на платците или възстановителите по начина, установен с Наредба № 2 -П.

Способността на физическо лице да извършва безналични преводи в чуждестранна валута зависи пряко от това дали това лице е резидент на Руската федерация за целите на валутното регулиране. От своя страна гражданите на Руската федерация се признават за резиденти, с изключение на тези, които постоянно пребивават или временно пребивават (въз основа на виза за работа или обучение) в чужда държава за най-малко една година (алинея „а“, параграф 6, част 1, член 1 от Закона от 10 декември 2003 г. N 173-FZ).

Случаи, когато са разрешени и забранени безкасови преводи в чуждестранна валута

Преводите в чуждестранна валута между резиденти и нерезиденти, както и между нерезиденти се извършват без ограничения (членове 6, 10 от Закон N 173-FZ).

Трансферите в чуждестранна валута между резиденти са забранени, с изключение на установените случаи, включително (клаузи 12, 13, 17, част 1, член 9 от Закон N 173-FZ):

превод от Руската федерация в полза на местни физически лица по техни сметки в банки извън територията на Руската федерация, при спазване на лимита на сумата;
превод от местно лице в Руската федерация от сметка в банка извън територията на Руската федерация в полза на местни физически лица по техните сметки в банки на територията на Руската федерация;
превод от собствени банкови сметки на територията на Руската федерация в полза на съпрузи или близки роднини, които са резиденти, по техни банкови сметки на територията на Руската федерация или в чужбина.

Също така жителите могат да извършват преводи в чуждестранна валута по собствени банкови сметки както в Руската федерация, така и в чужбина. В този случай няма ограничения за размера.

Безналични преводи в чуждестранна валута могат да се извършват както от сметка, открита в банка, така и без откриване на такава.

Безкасови преводи от сметка, открита в банка

При извършване на безналичен превод в чуждестранна валута от вашата сметка е необходимо да се свържете с банката, в която имате сметка, и да представите определени документи.

Така че ще трябва да представите документ, удостоверяващ вашата самоличност и да предоставите информация за получателя на превода (име, име и данни за банката, в която получателят има сметка, и номер на сметката на получателя). Освен това ще трябва да представите документи, които банката може да поиска от вас с цел упражняване на валутен контрол, включително (част 4 от член 12 от Закон N 173-FZ; клауза 1 от Директива на Банката на Русия от 20.07. 2007 N 1868-U ):

1) при извършване на превод на сума, надвишаваща 5000 USD (или еквивалента по обменния курс на Банката на Русия към датата на дебитиране на средства), информация за потвърждение на статуса на валутното счетоводство на получателя (че получателят не е жител). Банките самостоятелно определят под каква форма да бъде предоставена тази информация. Това може да бъде например копие от паспорта на гражданин на чужда държава на получателя или посочване на местоживеенето на получателя в колона „Цел на плащането“ на платежния документ;

2) при извършване на превод по собствена банкова сметка извън територията на Руската федерация, уведомление, подадено от местно лице до данъчния орган по мястото на регистрацията му за откриването на тази сметка с бележка от данъчния орган за нейния приемане. Това уведомление се подава само в момента на първото прехвърляне. В бъдеще не се изисква;

3) когато правите превод на вашия съпруг или близък роднина - документи (копия от тях), потвърждаващи родството, по-специално граждански паспорт, удостоверения за раждане или брак.

Тези документи не се изискват, ако извършвате превод към вашия съпруг или роднина по негова сметка, открита в банка извън територията на Руската федерация, на сума, която не надвишава 5000 USD (или еквивалента по обменния курс на Банката на Русия). на датата на дебитиране на средствата).

Безкасови преводи без откриване на сметка

Безналичните преводи без откриване на сметка на физически лица се извършват чрез системи за парични преводи.

За тяхното изпълнение е необходимо да се уверите, че има сервизни точки на избраната система в страната и града на присъствие на получателя на паричния превод. По правило точките за обслужване са банки, с които платежните системи имат договорни отношения.

В пункта за обслужване на платежната система ще трябва да представите документ, удостоверяващ вашата самоличност и да предоставите информация за получателя на превода (пълно име на получателя на превода, държава, град). След като депозирате средства на касата, ще получите контролен код или друг идентификатор за превод. Тази информация ще трябва да бъде прехвърлена на получателя на превода, за да може той да получи средствата.

Превод без откриване на банкова сметка се извършва в рамките на не повече от три работни дни от датата на предоставяне на пари в брой за такъв превод (част 5 на член 5 от Закона от 27.06.2011 г. N 161-FZ).

При извършване на превод от Руската федерация без откриване на банкова сметка чрез оторизирана банка също има ограничение за сумата на превода. По този начин преводът в рамките на един работен ден през една банка не може да надвишава сумата, равна на 5000 щатски долара по обменния курс на Банката на Русия към датата на подаване на заявление за превод (клаузи 5, 9, част 3, член 14 от закона). N 173-FZ; Инструкция на Банката на Русия от 30.03.2004 г. N 1412-U).

Забележка!

Когато чужда държава налага забрани за платежни системи, чиито оператори са регистрирани в Банката на Русия, безкасов превод без откриване на сметка може да се извърши от Руската федерация в такава държава, ако операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, чуждестранните организации (с изключение на чуждестранни банки и кредитни организации), въз основа на споразумения, с които се извършва преводът, са под контрола на руски организации (част 1, 2 на член 19.1 от Закон № 161-FZ).

Характеристики на електронния паричен превод

Безкасов превод без откриване на банкова сметка е възможен и при прехвърляне на електронни пари (наричани по-долу EMF) чрез системи за електронни плащания (например WebMoney, Yandex.Money и Qiwi). В същото време преводите на EMF в чуждестранна валута са предмет на изискванията на валутното законодателство на Руската федерация (част 3, член 5, част 24, член 7 от Закон N 161-FZ).

Помощ. Електронни пари

Електронни средства са такива средства, които преди това са предоставени от физическо лице на оператор на ЕМП за изпълнение на техните парични задължения към трети страни и по отношение на които това лице има право да прехвърля нареждания изключително чрез електронни средства за плащане (клауза 18, член 3 от Закон N 161-FZ).

В този случай физическо лице може да предостави средства на оператора на ЕМП със или без използване на банкова сметка.

Също така средства в негова полза могат да бъдат предоставени на оператора на ЕМП от организации или индивидуални предприемачи, ако такава възможност е предвидена в споразумението между физическото лице и оператора на ЕМП. На свой ред последният формира запис за размера на предоставените му средства (част 2, 4, член 7 от Закон N 161-FZ).

Прехвърлянето на ЕМП в полза на техните получатели обикновено се извършва въз основа на заповед на физическо лице - платец, в някои случаи - по искане на получателите на ЕМП. В същото време платците и получателите на ЕМП могат да бъдат клиенти на един или няколко оператора на ЕМП (част 7, 8, член 7 от Закон N 161-FZ).

По правило преводът се извършва чрез едновременно приемане на поръчката на платеца от оператора на EMF, намаляване на неговия EMF баланс и увеличаване на EMF баланса на получателя със сумата на превода. Преводът с платежна карта, специално предназначена за това, се извършва в рамките на период от не повече от три работни дни, след като операторът на EMF приеме нареждането на платеца. По-кратък период може да бъде предвиден в споразумение между оператора на ЕМП и платеца или в правилата на платежната система. След това преводът на ЕМП става неотменим и финансовите задължения на платеца към получателя на ЕМП се прекратяват (клауза 26, член 3, части 10, 11, 15, 17, член 7 от Закон N 161-FZ).

Всичко за тунинг на автомобили