Всичко за тунинг на автомобили

Кредитни продукти за стартиращ бизнес. Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата. Обезпечение или поръчител

Все повече хора у нас решават да сменят професията си със собствен, макар и малък бизнес. Предимствата на собствения бизнес са много, основното от които е преминаването от статута на „зъбче“ в системата към позицията на независим собственик на механизма за генериране на приходи, осигуряване на финансова стабилност и независимост, както и постоянен растеж както в мащаба, така и по отношение на рентабилността.

Естествено, този път е свързан с определени трудности, така че не всеки решава да го следва. И първата от тях е липсата на първоначални инвестиции за създаване и стартиране на този механизъм. Въпросът как да получите заем за откриване на бизнес е изправен пред всеки втори начинаещ предприемач и отговорът на него не може да се нарече вдъхновяващ. Той обаче съществува и в тази статия ще анализираме откъде да започнете и какво да направите, за да получите необходимата сума от банката за вашия стартъп.

Защо фирмите от нулата се страхуват да дават заеми?

В Русия практиката за кредитиране на стартиращи фирми е малка. Ако в западноевропейските страни делът на подобни кредити в портфейла на банките е до 30-35%, то у нас тази цифра едва достига 1,5-2%. Защо се случва това? За съжаление, ситуацията в момента е такава, че развитието на вашия собствен бизнес (особено в началните етапи) е свързано със значителни рискове.

Това е несигурност, липса на кредитна история, както и гаранции, че всичко ще се получи. Много млади компании са затворени, дори нямат време да се декларират. Естествено, това принуждава стартиращите кредитори да бъдат предпазливи при издаването на заеми и да ги предоставят само след внимателна проверка на всички аспекти на бъдещите дейности на потенциалния кредитополучател.

Заем за стартиране: как да го получите

Не е лесно за начинаещ предприемач да получи заем, за да започне бизнес, но все пак може да се направи. След това ще разгледаме какви опции за получаване на пари съществуват в момента за руски стартиращи компании.

Нецелеви потребителски кредит

Първият вариант е байпас. Ако възнамерявате да започнете с малък бизнес, който изисква не повече от 500 хиляди рубли първоначална инвестиция, тогава този метод може да бъде много привлекателен. Същността му е, че нает кредитополучател взема заем от банка за потребителски цели, като предоставя необходимите документи за физическо лице.

Основното потвърждение на дохода в този случай е сертификатът 2-NDFL. В същото време кредитополучателят може да се разпорежда с получените пари по свое усмотрение, включително да изпрати издадения заем за отваряне на IP.

Предимството тук е, че не се изисква нито обезпечение, нито поръчител (макар и да не се пренебрегва). Недостатъците на този метод са ограничената сума, която банката е готова да предостави. В много отношения той, както и лихвеният процент, зависи от заплатата на дадено лице. Като правило можете да разчитате на заем от не повече от 400-500 хиляди рубли.

Кредит с обезпечение и поръчител

Вторият вариант е удължен. За да получите малко по-голяма сума, да речем до 1 милион рубли, можете да използвате нецелеви заем с предоставяне на обезпечение и поръчители. Така че, ако имате имущество (за предпочитане недвижимо), което сте готови да заложите на банката, тогава той ще ви посрещне наполовина.

И ако има човек, който притежава недвижим имот и е готов да действа за вас като надежден гарант, тогава още по-добре. В този случай рисковете на банката са намалени и при голямо желание тя ще ви предостави голяма сума (в определени граници) и ще предложи по-интересен залог.

Трябва обаче да сте наясно, че в случай на неуспех рискувате да загубите имущество, което ще бъде оценено при залог на максимум 80% от реалната му пазарна стойност (докато може да бъде продадено с много по-голяма печалба). Ето защо, преди да получите заем за отваряне на бизнес по този метод, помислете сто пъти и го вземете само ако сте абсолютно сигурни в успеха на вашия бизнес.

Целеви кредит за стартиране на бизнес

Третият вариант е честен, но труден. Някои банки у нас все пак започнаха да практикуват бизнес кредитиране от нулата, но го правят с повишено внимание. Въпреки това, попадането в щастливия 1%, който успя да получи целева помощ от кредитна институция, е съвсем реалистично.

Разбира се, ако подходите към въпроса с цялата отговорност. Първо, трябва внимателно да проучите нишата, в която планирате да развиете бизнеса си, да се уверите, че е обещаваща и има големи шансове за успех. Второ, банката трябва да бъде убедена, че идеята е обмислена и ще работи. Има само един начин да направите това - да изготвите подробен и, което е много важно, актуален бизнес план за получаване на кредит.

Бизнес планът е ключът към вашия успех

Такъв план трябва да отразява всички аспекти на вашите бъдещи дейности и да дава отговори на въпросите къде, как и защо вашият бизнес ще работи. Важно е да се вземат предвид спецификите на даден регион, да се отразят пазарните реалности и начините на функциониране в тях. Ако ви е трудно да напишете подробен и професионален план сами, свържете се със специалист.

Не пестете пари, време и усилия за това, тъй като бизнес планът е отправната точка, ядрото на вашия бизнес в момента. Именно той ще бъде оценен от банката, решавайки дали да отпусне заем. Не забравяйте да включите в плана проучване за осъществимост на заема, запишете какво и в какви обеми ще отидат парите на банката.

Например за закупуване на оборудване - една сума, за наемане на стая - друга, за първоначално закупуване на суровини или наемане на персонал - трета. Ако представител на банка може ясно да види какви и в какви количества са необходими средства, каква възвръщаемост и кога се очаква, а също така получи потвърждение на горните изчисления, тогава шансовете за получаване на пари ще се увеличат значително.

Също толкова важно е правилното представяне на писмен бизнес план. Ако всичко в него е компетентно и много розово и не можете да отговорите на някои въпроси според собствения си план или да обясните какво, как и защо, тогава това най-вероятно ще доведе до провал. Банката ще откаже такъв предприемач. Затова се подгответе много добре преди да отидете в кредитна институция. Между другото, не забравяйте за представителния външен вид.

Заем от Сбербанк: бизнес франчайз

Алтернативен вариант е да участвате в програмата „Бизнес старт“, която ви позволява да получите кредит за стартиране на бизнес. Сбербанк го разработи специално за предприемачи, които искат да започнат собствен бизнес, но нямат собствена идея. Банката предлага да използвате готови франчайз шаблони и да ги приложите на практика.

Можете да изберете опция, която ви интересува и да докажете, че сте в състояние да я приложите. За да направите това, ще е необходимо да се изготви бизнес план за конкретна програма, като се вземат предвид всички организационни и финансови въпроси. Освен това, преди да кандидатствате, трябва да се регистрирате като индивидуален предприемач и да съберете необходимите документи, включително TIN, сертификат на частен предприемач и не забравяйте да вземете своя бизнес план.

По тази програма кредитополучателят се разглежда като потенциален собственик на определен бизнес, оценяват се неговите професионални качества, както и кредитната му история, наличието на авансово плащане (30%) и обезпечение. По този начин можете да получите до 3 милиона рубли, а освен това - съвети от опитни професионалисти и подкрепа на етапа на изпълнение на бизнеса.

Още решения за начинаещия бизнесмен

Има и други възможности за получаване на заем за стартиране на бизнес. Ако не искате да използвате готови франчайзи, но по някаква причина не можете да получите пари от банката, можете да опитате още няколко начина. За тези, които са готови да платят значителна лихва на началния етап, но са уверени в своите способности и успеха на предприятието, можем да ви посъветваме да се свържете с Центъра за развитие на предприемачеството във вашия град.

Може би късметът ще ви се усмихне там. Такива центрове действат като вид посредници - те заемат от банката и отпускат заеми на бизнесмени, печелейки от разликата в лихвата. Освен това не пренебрегвайте частните инвеститори. Въпреки това е по-добре да отидете при тях последни, когато всички други опции не са работили, тъй като процентите са твърде високи.

Заключение

Ако не сте знаели къде да получите бизнес заем и как да го направите, сега виждате, че имате алтернативи. Обмислете всяка от наличните опции, разработете реалистичен и подробен бизнес план, уверете се, че работи, оценете всички възможни рискове и се опитайте да намерите начини да ги намалите, спестете „въздушни възглавници“ в случай на провал и започнете да търсите финансиране. Вече знаете как да получите заем за започване на бизнес по различни начини. Остава да накараме поне един от тях да заработи. Осмелявам се!

Често малките предприятия се нуждаят от допълнително финансиране. В Русия има няколко възможности за получаване на определена сума средства без обезпечение като част от заем. Почти всяка банка има програми за предприемачи. Най-новата примамлива оферта в момента е банков кредитен продукт от Binbank. Предложената ставка от 15 процента се прилага за покупка и строителство на сгради, покупка и ремонт на оборудване и финансиране на компании за различни цели (включително плащане на наем или заплати на служители).

Къде мога да получа заем, за да започна малък бизнес от нулата?

Започването на бизнес е свързано с много разходи. И ако със съществуването на собствен бизнес вече могат да се формират определени активи, които да бъдат заложени, то когато ги отворите, те не са. Освен това в повечето банки едно от изискванията е поне шест до девет месеца съществуване на фирмата. Но все пак има организации, които са готови да дадат пари, ако им бъде даден добър бизнес план, тъй като именно той може да стане гаранция, че парите ще работят и няма да бъдат загубени.

Например, кредитополучател може да получи заем за отваряне на малък бизнес в банка като Централната банка. Тук сумата е по-малка - от 50 до 300 хиляди рубли, но условията са по-меки - например предоставянето на депозит не е задължително. Заявлението ще се разглежда около две седмици. Лихвата е 12%.

Заем за малък бизнес от нулата без обезпечение и гаранции

Друг интересен вариант за стартиране на собствен бизнес с минимална първоначална инвестиция е оферта от VTB24 и програмата за овърдрафт. Няма изисквания за обезпечение и сигурност. В тази надеждна банка сумата може да бъде предоставена за една или две години. Условия при лихвен процент от 13% или повече. Размерът на кредита е много по-голям, отколкото в същата централна банка. Само минималният заем ще бъде 850 000 рубли. На практика размерът на издадените средства е много по-голям.

Заем за малък бизнес от нулата - условия в банките

Ако изучавате надеждни оферти, тогава лихвеният процент по тях започва от 10%. Повечето реномирани банки имат минимална лихва от 13%. По правило е възможно да получите заем за малък бизнес без обезпечение само ако последното е съществувало шест месеца или една година. Размерът на кредита, който можете да получите, зависи от банката. В някои лимитът е няколко десетки хиляди, в други - няколкостотин милиона рубли. Например в Сбербанк можете да получите до 10 милиона рубли.

Заем за бизнес от нулата в Сбербанк - условия за кредитиране на малкия бизнес от Сбербанк

Сбербанк има 9 различни програми за малкия бизнес наведнъж. Обмислете условията за кредитиране на Business Asset.

Издава се с цел закупуване на техника - нова и стара. Размер на кредита - от 150 хиляди рубли. Може да се получи както за един месец, така и за седем години. Финансовото състояние на кредитополучателя е основният фактор, който влияе върху крайния процент. Той е равен на 14,93% и по-висок.

Заем за стартиране на малък бизнес от нулата от Rosselkhozbank

Инвестиционният стандартен пакет е най-важната опция за кредитиране в Rosselkhozbank. Предложената сума достига 60 милиона рубли. Срокът е до 8 години. Отлагането на изплащането може да се равнява дори на 18 месеца. За някои клиенти в Rosselkhozbank се разработва индивидуален график за погасяване.

Как да получите заем за отваряне на бизнес в банка, какви документи са необходими?

Много предприемачи решават да разширят бизнеса си. Но в този случай може да има липса на средства за постигане на целта. Банките предлагат да издадат заем за развитие на бизнеса за LLC. Просто трябва да изберете най-оптималната програма с подходящи условия и изисквания.

Ако трябва да получите заем за развитие на бизнеса, препоръчително е да се запознаете с програмите на няколко банки. Още по-добре се консултирайте с професионален консултант, който ще ви помогне да изберете най-добрите условия. Също толкова важна задача е да се запознаете с договора, който определя условията на сделката.

Характеристики на кредитирането на малък бизнес

Компания, регистрирана като LLC, не може да издава потребителски заем в сравнение с индивидуален предприемач. Следователно те нямат голям избор. Но банките постоянно пускат нови програми. Основно изискване е дейността на фирмата. То трябва да се извършва най-малко 6 месеца, в противен случай молбата ще бъде отхвърлена.

Организацията предоставя възможност за използване на кредитна линия, която ще се увеличава с разходите. Това е необезпечен заем. Дори в периода на криза банковите институции предоставят заеми на населението. Банката обикновено не кредитира големи предприятия без обезпечение и поръчители.

Видове заеми за LLC

Обикновено кредитирането се извършва с по-малка сума и по-висок процент. След това кредитните организации ще представят разделението на сумите. Първият може да бъде издаден без обезпечение, а вторият трябва да бъде обезпечен. Самите заеми се делят на следните видове:

  • Овърдрафт. Превод на одобрената сума по разплащателна сметка на кредитополучателя. Можете да платите дълга, като внесете средства по разплащателната сметка. Парите се дебитират автоматично. Целта е подпомагане оборота на фирмата. Парите могат да бъдат изразходвани за отстраняване на липси в касата, платежен оборот. Средствата могат да отиват в бюджета. Тази опция за заем се счита за най-изгодна. Интересите са фиксирани и диференцирани. Погасяването е автоматично.
  • Кредитна линия. Използва се за разширяване на бизнеса. Кредитната линия може да бъде револвираща и нереволвираща. Обикновено тези заеми се използват за закупуване на нови средства. Възможно е закупуване на суровини. Финансовите институции отпускат заеми в безкасова форма. Средствата се изразходват изцяло или частично. Използва се нецелева програма, но кредитната институция може да контролира разходите.
  • Инвестиционен кредит. За разширяване на предприятието или необходимост от закупуване на оборудване, можете да кандидатствате за такъв заем. Но условията за него са по-строги в сравнение с другите кредити. Необходимо е да се съберат много документи, както и да се създаде инвестиционен план, който отразява начините за увеличаване на доходите.

Кредитна институция може да изиска първото плащане от 30-40%. Срокът на кредита е 15 години. Ако компанията работи не толкова отдавна, тогава може да има отказ. Заемите не се издават с нулев баланс. Понякога се изисква депозит.

Условия

Заем за развитие на бизнес за LLC се издава в Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank и други финансови институции. Всяка програма има свои собствени правила и условия. Възможно е издаване на заеми с обезпечение, поръчителство или без обезпечение.

Банките предлагат заеми до 5 милиона рубли при процент от 14,5 до 17%. Често на бизнесмените се предлагат държавни програми и регистрация чрез големи институции на Руската федерация.

Касова бележка

Как да получите заем за развитие на бизнес? За да направите това, трябва да преминете през няколко етапа:

  1. Свържете се с банка, която има валидни сметки.
  2. Кандидатствайте за кредит.
  3. Съберете документация.
  4. При одобрение прочетете правилата и условията.
  5. Подписвайте документи и получавайте пари.

Ако се свържете с банка, която няма сметки, институцията може да изиска от вас да преведете всички или част от средствата.

Къде да кандидатствам?

Кредитите за малък и среден бизнес се предоставят от различни банки. Сумите и тарифите за всеки клиент могат да бъдат различни:

  • Сбербанк - до 5 милиона рубли от 16%;
  • Alfa-Bank - до 6 милиона рубли при 17%;

  • Райфайзен Банк - до 4,5 милиона рубли, като процентът се определя индивидуално;
  • VTB 24 - до 4 милиона рубли от 14,5%;
  • "Банка на Москва" до 150 милиона рубли по индивидуална ставка.

Сбербанк

Сбербанк предлага бизнес кредити, където могат да кандидатстват всички предприемачи. Програмите са валидни както за представители на малкия и среден бизнес, така и за големи корпоративни клиенти. Банката предлага няколко програми обезпечени, с поръчителство и без обезпечение.

Сумата може да достигне до 5 милиона рубли. Ставката е 16-19,5% годишно. Заеми се предоставят за различни цели: реконструкция, закупуване на дълготрайни активи, разширяване.

Правителствена програма

Не всеки знае, че има различни програми за подпомагане на бизнеса, по които можете да кандидатствате за субсидии, за да развиете бизнеса си. Поддръжката може да бъде върната или невъзстановима. Не всеки може да получи такова финансиране. С предимство се ползват социално ориентирани, индустриални, селскостопански, бизнес проекти.

Вземат се предвид броя на работните места, полезността на продуктите или услугите. Също така е важно да се оцени оригиналността, рентабилността и периода на изплащане на проекта. Работните програми и условията за участие в тях са публикувани на официалните сайтове на града.

Приложението е безплатно, така че всяка организация може да опита. Ако подготвите подходящ бизнес план, тогава е реалистично да получите средства от държавата. По-предпочитани са предприемачи, които вече имат установен бизнес с постоянен доход.

Как да кандидатствам?

Кредити за малък и среден бизнес се издават в рамките на няколко дни. Зависи от условията и изискванията, например при получаване на кредит с обезпечение.

Получаването на заем за LLC обикновено се извършва с предоставяне на ликвидно обезпечение или покана на гарант. В противен случай заемът ще бъде отказан.

От нулата

Заемите се издават за развитие на бизнеса от нулата, но е доста трудно да ги уредите. Банките налагат строги изисквания към кредитополучателите:

  • реализиране на печалба от предприятието;
  • регистрация на фирма минимум 6 месеца-1 година.

Стартиращите фирми често биват автоматично отхвърляни за заеми. Изходът в тази ситуация е да се издаде потребителски заем на физическо лице, предоставяйки имущество като обезпечение. Кредити за развитие на бизнес от нулата също се издават с поръчители.

Без обезпечение

Получаването на заем за LLC без обезпечение е доста трудно. Кредитополучателите трябва да помнят, че някои институции, например Сбербанк, ВТБ, предоставят такива заеми, но процентът ще бъде доста висок. Условието за извършване на такава сделка е гаранцията на собствениците на бизнеса.

Изисквания

Заем за развитие на бизнес за LLC се предоставя при спазване на няколко изисквания:

  • персонал - не повече от 100 души;
  • печалба на година - до 400 милиона рубли;
  • доходът на микроорганизациите е 60 милиона рубли, а персоналът - не повече от 15;
  • регистрация в Руската федерация;
  • законност на бизнеса;
  • възраст 23-65 години;
  • положителна кредитна история;
  • добър финансов оборот.

Документация

Изисква се заявление за получаване на заем за развитие на бизнес за LLC. Документите могат да се различават в зависимост от това дали лицето е клиент на банка или не. Редовните кредитополучатели трябва да предоставят актуални финансови отчети, документи за обезпечение и поръчители.

Ако клиентът не използва услугите на банката, тогава той трябва да подготви учредителни, регистрационни документи. Ще ви е необходима и карта с образци на подписи на лицата, които имат право на подпис. Трябват ни техните паспорти, TIN. Понякога списъкът с документи се разширява.

Сума

Заем за развитие на бизнес за LLC се издава в размер на 3-5 милиона рубли. Но някои институции, например Банката на Москва, издават големи суми. Условието е платежоспособността на фирмата и изпълнението на задълженията, поети при подписването на документите за кредит.

Цени

Лихвите по кредитите за всички клиенти се определят индивидуално за всеки клиент. Таксата за ползване на заеми зависи от няколко фактора:

  • платежоспособност;
  • период на финансиране;
  • валута на кредита;
  • наличие на залог или гаранция.

Базовите ставки сега са 14,5-17% годишно. А по преференциални програми от държавата важат 10%.

Време

По стандартните програми заемите се издават за срок до 3 години. Понякога има по-дълго време за кредитиране. Възможно е и предсрочно погасяване, но трябва незабавно да разберете дали има допълнителна комисионна за това.

Изкупление

Кредитът се погасява на равни или диференцирани вноски. Понякога са възможни варианти на индивидуална схема на погасяване. Преводът се извършва от разплащателна сметка към кредитна сметка. При ненавременно плащане от страна на банката се начислява забава, а кредитният рейтинг също се понижава.

Предимства и недостатъци

Бизнес заемът има своите предимства:

  • не се изисква изтегляне от обращение на средства;
  • има възможност за получаване на кредит без обезпечение;
  • Можете да станете член на държавната програма, като издадете преференциален заем.

Но трябва да се има предвид, че банките в областта на кредитирането работят само с доказани бизнесмени. Кредитополучателите трябва да потвърдят платежоспособността, да открият текущи, депозитни сметки, корпоративни карти за компанията. Само тогава е възможен заем.

Етапът на събиране на документи е най-важният при получаване на кредит. Банките и другите кредитни организации са много стриктни относно това дали предприемачът разполага с всички необходими документи, дали те са правилно изпълнени. Поради дребни неточности и грешки в документите, банката може дори да откаже да открие текуща сметка, да не говорим за издаването на заемни средства!

Малко теория

Всяка банка има свои изисквания за броя и вида на документите, които младият бизнесмен трябва да носи. Банковият мениджър при всички случаи ще ви даде пълен и окончателен списък с документи, след като получите предварително одобрение на вашето заявление за кредит. Но има онези документи, които всяка кредитна институция определено ще изисква. Те са изброени в следващия раздел.

Много зависи от вида на кредита. Например при класически микрокредит ще ви е необходим най-разширеният пакет документи, включително финансови, и подробен бизнес план. При експресното кредитиране документите са в пъти по-малко (но лихвата е в пъти по-висока). Банките изискват куп финансови документи и документи за обезпечение, а Центровете за развитие на предприятия гледат основно бизнес плана и напредъка, който сте постигнали.

Минимален пакет документи

Това са документите, необходими на банката, за да вземе предварително решение за възможността за кредитиране.

  1. Формуляр за кандидатстване. Това е стандартно заявление за кредит за малък бизнес, което предприемачът попълва директно в банката.
  2. Копия от учредителни и регистрационни документи (както и пререгистрация, ако сте направили промени в учредителните документи). Това е Хартата, решението за създаване на компания. Ако теглите кредит от същата банка, в която имате разплащателна сметка, не е необходимо да носите тези документи.
  3. Копия от личните паспорти (както вашите, така и на вашия съпруг и други участници в сделката, ако има такива). Имаме нужда от копия на всички страници, включително празните.
  4. Ново (до 30 дни) извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица или EGRIP. Можете също така да донесете извлечение със срок на давност повече от един месец, но тогава ще трябва да прикачите писмено известие към него, че е наистина правилно и не са направени промени в учредителните документи.
  5. Съгласие за обработка на лични данни. Това е стандартна разписка, издадена от банка.
  6. Бизнес план. Без подробен бизнес план няма да ви бъде даден заем. За това на какви точки трябва да обърнете внимание при съставянето на този документ, се казва в статията "".

Основен пакет документи

Тези документи са необходими на банката за извършване на задълбочен финансов анализ и анализ на обезпеченията. Те ще бъдат помолени да предоставят банков служител, който е дошъл във вашия офис (или друго място на дейност), за да оцени ситуацията.

  • удостоверение от данъчната служба за наличие / липса на дълг към бюджета и извънбюджетните фондове;
  • удостоверение от същото място за открити сетълмент сметки (или писмо от Инспектората на Федералната данъчна служба, отказващо да предостави това удостоверение);
  • удостоверения от банките, обслужващи Вашия бизнес, за състоянието на картотека № 2;
  • удостоверения от там за наличието или липсата на дълг по договори за заем, както и договори за гаранция и залог (ще трябва да бъдат предоставени и копия от тези договори);
  • удостоверения от там за оборота по разплащателни сметки за последната година;
  • карта с образци на подписи и отпечатък на IP печат (това се отнася само за IP);
  • копия на лицензи за право на извършване на дейности, изискващи официално разрешение;
  • документи за управление и официални финансови отчети;
  • връщане на данъци;
  • подробна разбивка на основните позиции на баланса;
  • книжа за офисни и складови помещения (договори за наем и продажба, удостоверения за собственост и др.);
  • документи за собственост на имущество (договори за продажба на оборудване, PTS, PSM и др.);
  • актуални, валидни договори с трима основни купувачи или доставчици (ако сте наемодател, тогава договори за наем на недвижими имоти);
  • договори за целево използване на средствата, които ще получите на кредит;
  • документи за обезпечение (в зависимост от вида на обезпечението);
  • ако сделка с банка се извършва от довереник, а не от самия бизнесмен - оригинал или нотариално заверено копие на пълномощното.

Това е максималният списък от документи, трудно е да се изисква нещо друго от предприемач. Заемът за малък бизнес трябва да бъде документиран - това е правилото на кредитните организации.

И не забравяйте, че индивидуалните предприемачи могат да вземат обикновени потребителски заеми. Вярно е, че сумата, дадена на предприемачите, е по-малка, отколкото на частните лица. 200-300 хиляди не са много, но защо да не ги вземете, ако просто трябва да закупите няколко части оборудване или спешно да налеете допълнителни финанси в обращение? За щастие са нужни малко документи - паспорт, отчети за доходите и някакво допълнително удостоверение (трудова книжка, шофьорска книжка, паспорт и др.).

Декор

Всички копия на документи, които носите в банката, трябва да бъдат номерирани, зашити, подпечатани и подписани. Никой няма да сортира огромна неподредена купчина документи. Трябва да присъства знакът "вярно копие". Можете или да го поставите сами (ако е възможно), или да помолите банков служител да го направи. В последния случай служителят трябва да посочи на всяко копие своята длъжност и датата на заверката.

Какъв е резултатът?

Като предприемач вие разбирате значението на документацията в нашата страна. Винаги проверявайте документите няколко пъти, преди да ги изпратите. Случайно несъответствие на данни, неточност в дизайна - и документите най-вероятно ще бъдат изпратени за преработка. Има спешна нужда от заем и трябва, ругаейки, да се ровите в декларации и извлечения. Неприятна ситуация.

И най-важното, винаги се консултирайте с банковия мениджър за всякакви неразбираеми точки. Измъчвайте бедния човек с въпроси - оставете го да даде всичко от себе си, но тогава няма да ви се налага да губите време и нерви. Разберете от него точно какви документи са необходими, за да получите заем за малък бизнес от банка, но първоначално бъдете готови да предоставите някой от документите, изброени в тази статия. Помислете колко време ще отнеме получаването на тези документи, които все още нямате в ръцете си, помолете познат адвокат да ви посъветва по въпроси, свързани с регистрацията. Всичко това ще ви позволи да се чувствате уверени пред служителите на отдела за финансов мониторинг.

Аксиомата на търговията е, че всеки бизнес се нуждае от финансови инвестиции. Това е особено вярно в началния етап на дейност. За да спечелите пари от реализирането на бизнес проект, първо трябва да инвестирате в него. Големите проекти изискват много пари, малките проекти малко по-малко. Но е невъзможно да се отървете от разходите по принцип при нормални условия.

Добре е, ако начинаещ бизнесмен има поне малко пари. И ако не, има няколко възможности, където можете законно да получите финансиране. Един от тях е да получите бизнес кредит от банка. Условията му трябва да бъдат облекчени в сравнение с обичайните. В противен случай няма да се види успешен старт на проекта. Но дори и тук има някои тънкости и грапавост.

Рискове за страните

Търговските банки дават заеми само срещу лихва. На общи условия или преференциално, но освен самия кредит, ще трябва да върнете и натрупаните лихви. Ако бизнесът е успешен, тогава такъв финансов заем, колкото и да е тежък, ще се изплати. И ако не? Неуспешен бизнесмен ще загуби не само бизнеса си, но и имуществото си. И тогава ще остане длъжник с всички произтичащи от това правни последици.

Трябва да се отбележи, че за една банка издаването на заем за развитие на търговски бизнес се счита за рискована сделка. Няма безусловна гаранция, че заемът на новоизсечен търговец, получен за създаване на малък бизнес от нулата, ще бъде върнат. В най-лошия случай, когато на хоризонта се появи възможност за крах, неуспешният предприемач може да се обяви в несъстоятелност след определен период (най-често месец) и да откаже да върне получените пари на банката.

И все пак, как да получите бизнес заем от нулата? Не е по-трудно от получаването на редовен заем за образование, подобряване на дома, покупка на кола и т.н.

Задължителни условия

Въпреки тези рискове кредитирането при изгодни условия за малкия бизнес бавно, но все още се подновява. Включително вземането на заем за бизнес от нулата е възможно при определени строги условия. В договора обаче няма супер тежки неизпълними клаузи:

  1. Добра кредитна история на кредитополучателя. Трудности при плащането на минали заеми, непогасени заеми или забавени плащания могат да бъдат причина за отказ на заем.
  2. Професионален бизнес план. Очевидната възможност за бързи печалби, макар и малки, но стабилни, ще принуди финансовите експерти да се съгласят с кредитополучателя и да издадат правилното решение.
  3. Заетост, която осигурява допълнителни доходи. Солидният доход дава възможност за успешно изплащане на получен заем за развитие на малък бизнес от нулата.
  4. Наличие на лично имущество, което може да бъде ипотекирано по кредит. Това е сериозна гаранция за задължително възстановяване.
  5. Наличие на надежден гарант.
  6. Наличие на начален финансов капитал, който е приблизително 25% от необходимата сума.

Има и други обстоятелства по въпроса дали да започнете бизнес от нулата. Струва си да разгледаме поне някои от тях.

банки

Къде мога да получа заем за малък бизнес от нулата, към коя банка да се обърна? Трябва да се разбере, че, първо, не всички финансови институции предоставят такива заеми, и второ, изискванията и офертите на банката се различават и бизнесменът, разбира се, иска да избере най-печелившия вариант.

Руснаците, които желаят да организират собствен бизнес, могат да приемат помощта на редица финансови институции. Кои банки дават заеми за бизнес от нулата? Заем за малък бизнес от нулата се предлага в няколко банки на Руската федерация - повече за тях по-долу.

ВТБ 24

VTB24 предлага най-изгодните тарифи за юридически лица, регистрирани в Русия, доста разнообразни условия, включително бизнес заеми за индивидуални предприемачи. Подходите към LLC и еднолично търговско дружество се различават значително. Често като обезпечение за заем се изисква имот. Конкретни примери:

  1. Експресно микро. Заемът се отпуска в размер от 30 000 до 600 000 рубли за период от 3 месеца до 3 години. За това не се изисква обезпечение.
  2. Малки средства се освобождават срещу обезпечение на лично движимо или недвижимо имущество за период от 3 месеца до 7 години. Размерът на заема в този случай е в диапазона от 600 000 до 30 000 000 рубли.
  3. По договор. С издаването на такъв заем банката впоследствие има законово право на искове за суми, преминаващи по споразумението. Заемът се издава за период от 3 до 12 месеца. Размерът на заема в този случай варира от 150 000 до 6 000 000 рубли.

Сбербанк

Сбербанк издава заем за нов бизнес от нулата като част от проекта Business Start. Предоставя се финансиране за съществуващ бизнес проект. Възможен е и франчайзинг.

Освен това, за да се регистрирате и развиете собствен бизнес, можете да се присъедините към програмата за заеми Business Trust на Сбербанк. Не изисква стриктно отчитане на целите и насоките на кредитирането. „Бизнес тръст“ е:

  • заем без гаранция за обезпечение;
  • сумата на средствата в размер на 80 000-3 000 000 рубли;
  • без комисионна;
  • нужда от поръчител - собственик на фирмата;
  • лихвен процент от 13,94% или повече;
  • Срокът за погасяване е от 3 месеца до 3 години.

"Роселхозбанк"

Rosselkhozbank представя индивидуални кредитни продукти за укрепване на малки фирми. Няма ограничения за финансиране. Основният фокус е селскостопанският сектор, но има и други области на заеми за стартиране на бизнес от нулата:

  1. инвестиционен стандарт. Размерът на заема е 60 милиона рубли, срокът на погасяване е до 8 години. Разсрочване на плащанията - до 1,5 години. Възможен е личен график за изплащане на кредита.
  2. За закупуване на машини и/или оборудване се отпуска заем само срещу обезпечение на закупените машини и/или оборудване. Отсрочване на плащанията - до една година. Срокът на заема е до 7 години.
  3. За закупуване на земя. Издава се само срещу обезпечение на закупената земя. Отсрочване на плащанията - до 2 години. Срок на заема - до 8 години.
  4. За закупуване на млади животни се отпуска заем само срещу обезпечение на закупени селскостопански животни. Отсрочване на плащанията - 1 година.

"Алфа Банк"

В Alfa-Bank има само два вида бизнес кредити. Но в същото време мениджърите отчитат като най-важен приоритет дейността с малките и средни фирми.

Методи за финансиране

Съвременните банкови методи за финансиране на заеми за стартиране на бизнес от нулата имат редица тънкости. И основната е да се сведат до минимум рисковете, както разгледаните по-горе, така и други (има достатъчно от тях, за да разгледаме пълен списък).

На първо място финансовите институции са изправени пред задачата да определят степента на финансов риск при кредитиране на кандидатствали малки предприятия. Банките използват два метода, доста различни по обективност и дълбочина на анализ:

  1. Работата на експерти по приложението. В този случай окончателното решение за отпускане на заем зависи до голяма степен от много субективна проверка на аргументите на бизнесмена.
  2. Друг масов метод за определяне на големината на риска е използването на автоматизирана система за финансов скоринг, появила се преди половин век. Без да се натоварва с никакви емоции, програмата изчислява получените точки, взема предвид общите резултати въз основа на данните, посочени във въпросника на този клиент. Точкуването се подразделя по вид: по получени точки (необходимо е да се достигне определеното ниво, много кандидати не го достигат); срещу очевидни измамници (чрез разглеждане на поведението се разкриват фактори, потвърждаващи данни за възможна заплаха за банковите активи); срещу безотговорни и несериозни клиенти-кредитополучатели (отчита се вероятността от забавяне).

Процес на получаване

Получаването на изгоден бизнес заем за индивидуален предприемач включва определена строга процедура. Логистика на действията за получаване на заем за стартиране на малък бизнес:

  1. Първо трябва да изпратите мотивирано заявление до избраната банка. Той отбелязва формата на дейност, конкретна програма за кредитиране.
  2. След това трябва да предоставите данни за финансовото състояние на вашия малък бизнес. Това ще изисква заем за бизнес от нулата и документи: трябва да предоставите лична карта, TIN, копие от трудовата книжка на потенциален кредитополучател, удостоверение за доход, документи, потвърждаващи други доходи (банков депозит, акции на всеки дружества, инвестиции), документи, установяващи правото върху недвижим имот или друга собственост, която ще служи като обезпечение и т.н. Акцентът трябва да бъде върху размера на получената печалба, положителна кредитна история, наличието на допълнителен доход или други източници на финансиране, които ще помогнат за връщането на парите, ако нещата не се получат.
  3. Ако заявлението бъде прието (а това по правило се случва в повечето случаи) и разгледано, започва конкретна работа - условията на заема се одобряват: размерът на средствата, хронологичната рамка, формата на заема.

Подобряване на възможностите

Как да получите бизнес заем от нулата? Когато търси заем за развитие на бизнеса си, начинаещият предприемач трябва да избере възможно най-стриктно банка, в която след това да бъде обслужен. Нюанси:

  1. Когато се анализира състоянието на финансовите институции, е необходимо да се запитаме дали има специални предложения (и какви са те) за развитието на малките предприятия.
  2. Важни са съветите и препоръките на търговски партньори, познати и приятели, които са в контакт с дадена банка.
  3. Заемите се разпределят по-свободно под съществуващ бизнес. Кандидатстване с приложен проект на все още незапочнато дело има малко възможности за получаване на финансова подкрепа.
  4. Не е лошо компанията ви да е платежоспособна, да се развива успешно поне шест месеца.
  5. В полза на положителното решение на банката да издаде заем ще има определено обезпечение. За обезпечение обикновено се считат недвижими имоти, машини, техническо оборудване.

Субективни фактори

Продължавайки напред по въпроса как да получите заем за бизнес от нулата, банката взема предвид други фактори, на пръв поглед напълно субективни, по отношение на кредитополучателя:

  1. текуща възраст. Световната практика показва, че възрастта, на която потенциалният клиент е най-силен и най-дееспособен и може с голяма степен на вероятност да гарантира за процеса на издаване на заем, е в диапазона от 30 до 40 години.
  2. Официален брак. Ако заемодателят е законно женен, възможните му шансове за получаване на искания заем за съществуващ бизнес се увеличават значително, тъй като ако има проблем с връщането на заемни средства, съпругът (съпругата) на заемополучателя ще може да се свърже с закриване на заема.
  3. Месечни повтарящи се разходи. Финансова институция, която кредитира развитието на малък бизнес, може също да вземе предвид размера на размера на месечните разходи в процеса на развитие на предприемаческата дейност на кредитополучателя.
  4. Интериорът на офис пространството. Помещението, което кредитираният бизнесмен е обособил като офис, ще бъде проверено от банката за наличие на комуникационно оборудване, бизнес офис оборудване, няколко компютъра и добро обзавеждане.

Допълнителни опции

Когато се чудите как да получите заем за бизнес от нулата, трябва да разберете, че има алтернативна възможност за получаване на потенциална финансова помощ - обикновено потребителско кредитиране. Заем може да бъде издаден на физическо лице, работещо в компанията. За обезпечение може да се използва личен автомобил или недвижим имот. Използва се и институтът на поръчителите.

Не е много трудно да се получи такъв заем, но заемите не са напълно изгодни за бизнесмена поради високите лихви. Затова е по-добре да помислите отново, да потърсите опции за получаване на начален капитал. Повечето региони на нашата страна вече имат фондове, които предоставят финансова подкрепа на малкия бизнес. Тези институции работят от името на държавата като гаранти за издадения заем или сами могат да предложат малки заеми при преференциални условия на бизнесмени.