Ипотечната застраховка живот е необходима или не. Други важни параметри. Удостоверения и документи, изисквани от банките за получаване на ипотечен кредит

През последните десетилетия на миналия век почти всяко съветско (руско) семейство имаше застраховка живот. Но сривът на икономиката през 1991 г. превърна договорите с Gosstrakh в парчета хартия и обезсърчи населението да дава пари на застрахователите. Масовото завръщане на услугите на финансовия пазар е свързано със задължителните видове застраховки (застраховки за кредитни автомобили или ипотеки). При жилищните кредити обаче не всичко е ясно.

Федералният закон „За ипотеката (залог на недвижими имоти)“ от 16 юни 1998 г. № 102 задължава да застрахова само заложено имущество. Банката изисква и допълнителна застраховка живот за ипотека, а в някои ситуации и полица в случай на загуба на собственост. Струва ли си да се съгласите с изискванията и колко ще струват?

Кога се изисква ипотечна застрахователна полица за кредитополучателя?

По правило застраховката включва три вида наведнъж:

Колко ще струва на клиента „тройното” спокойствие?

Застраховката живот и здраве ще струва 1%.

Имуществена застраховка - от 0,1 до 0,25% и Застраховка собственост - от 0,5% до 5%.

Ако са застраховани и трите обекта, а не задължителният минимум, сключването на цялостен договор с един застраховател ще струва по-малко от отделни застрахователни документи за всеки вид.

Застрахователната сума е равна на размера на кредита, увеличен с 10%. Премията, платима на застрахователя, се изчислява чрез умножаване на застрахователната сума по тарифата.

Така че заглавието е необходимо само за вторичния пазар. Струва ли си животозастраховането? Банките са измислили "противоотрова" за тези, които искат да спестят пари от тази процедура: те оценяват увеличението на рисковете си на 1-2%. Лихвите за незащитени кредитополучатели се повишават от 11%-12% на 13%-14%.

Каква опция ще ви позволи да не надплащате?

От таблицата се вижда, че при отказ от застраховка спестявания няма. Като се има предвид, че полицата осигурява финансова защита, не трябва да я отказвате. Важно е да изберете правилната компания и да се задълбочите във всички детайли на условията.

Животозастраховане: от какво защитава договорът?

Полицата гарантира финансова защита срещу едно от следните събития:

1. Смърт на кредитополучателя от:

• злополука
• заболяване, което не е било известно по време на застраховката.

2. Признаване за лице с увреждане с пълна загуба на трудоспособност.

3. Временна нетрудоспособност (за период над 30 дни).

Важно е незабавно да уведомите заемодателя и застрахователя за настъпването на едно от събитията и да не спирате изплащането на ипотеката, докато не бъдат събрани документите, необходими за плащането. В първите две ситуации застрахователят напълно компенсира банката за размера на дълга, а тежестта от апартамента ще бъде премахната. В последния случай обезщетението се изчислява като произведението на действителния период на неработоспособност и месечното плащане се раздели на 30.

Ако пакетът от рискове като цяло е един и същ за застрахователите, тогава списъкът с изключения варира. Това трябва да се помни при избора на застрахователна компания.

Преди да издадете полица, трябва не само да се запознаете с основните й условия, но и да проучите правилата за застраховане.

Възстановяването може да бъде отказано, ако:

• инвалидност или смърт, настъпили в резултат на умишлени действия на Кредитополучателя, насочени към причиняване на тежка телесна повреда на себе си.
• причината за инцидента е употребата на алкохол, наркотици.
• събитието е съпроводено с престъпни деяния на кредитополучателя, попадащи под юрисдикцията на Наказателния кодекс.
• причината за събитието е шофиране в нетрезво състояние или „прехвърляне на волана“ на вашия автомобил на друг пиян шофьор.
• е имало самоубийство (опит за самоубийство) на кредитополучателя през първите две години.

Тези обстоятелства трябва да бъдат доказани от служителите на застрахователната компания. Случаят за изплащане определено ще „заседне“ за времето на наказателното производство, ако има такова.

Теоретично е възможно да се променят стандартните условия на договора, но големите застрахователи едва ли ще направят това в името на един нов застрахован. Следователно внимателен подбор ще трябва да се извърши от самия клиент.

Когато избирате застрахователна компания, трябва да обърнете внимание на репутацията, наличието на лиценз за този тип, реални отзиви за плащанията. Не последният фактор ще бъде цената на застрахователните услуги.

Какво влияе на цената на застраховката

Може би преди подписването на договора на клиента не само ще бъде предложено да попълни подробен въпросник за себе си, но и ще бъде помолен да премине медицински преглед.

Резултатите със сигурност ще повлияят на застрахователната ставка, но в допълнение към медицинските нюанси има съпътстващи обстоятелства, които влияят на цената.

Лични данни	Свързани фактори
Пол (цената за мъже е по-висока) Възраст (колкото по-възрастен е клиентът, толкова по-висок е процентът) хронични болести Ранна смърт на близки роднини поради заболяване Неправилно съотношение височина/тегло Чести отпуски по болест напоследък Опасна професия екстремно хоби	Заета сума Посреднически комисионни Малък брой клиенти за този вид застраховка в компанията (логиката на натрупване на застрахователни резерви не позволява намаляване на цените, ако този вид не е масов за компанията) Наличие на други застраховки в тази компания (лоялните клиенти се възнаграждават с отстъпки)

Ако имате CASCO, OSAGO, VHI, попитайте вашия агент дали компанията може да предостави специални условия за животозастрахователна полица за редовен клиент.

Ипотечната застраховка живот и здраве е за целия период на кредитиране. Но таксите се плащат веднъж годишно. Преди да платите, трябва да поискате от банката информация за баланса на дълга (понякога застрахователят прави това), така че агентът да преизчисли застрахователната премия. Въпреки намаляването на застрахователната сума („тялото” на кредита), не трябва да се очаква намаляване на финансовата тежест поради увеличението на тарифите, причинено от увеличаването на възрастта на кредитополучателя.

Но ако клиентът е отслабнал или е заменил опасната работа с офис рутина, застрахователят трябва да бъде информиран за това. Ще бъде направено преизчисляване, нов график на застрахователните плащания ще бъде формализиран като допълнително споразумение към договора. Не е разумно да заблуждавате застрахователя относно здравословното състояние, за да спестите няколкостотин рубли.

Такива действия ще доведат до сериозни последици, ако измамата бъде разкрита. Компаниите наемат персонал от юристи, медицински експерти и служба за сигурност, предназначени да предотвратят необосновани плащания.

Видео. Ипотечна застраховка

Капаните на застрахователните плащания

Изненадите за клиента (наследниците) при изплащане на застрахователно обезщетение включват:

Може да бъде утеха, че договорът за заем предвижда и освобождаване на страните от задължения под влияние на форсмажорни обстоятелства.

Как се съставя договор и дали може да бъде прекратен

За да кандидатствате за застраховка ще ви трябва:

• идентифициране;
• копие от договора за ипотека и договора за кредит с актуално салдо на дълга;
• в някои случаи резултатите от медицински преглед и удостоверение от психиатър.

Можете да кандидатствате за полица:

• с вашия агент
• в офиса на застрахователния брокер
• в акредитирана застрахователна компания
• с свързан застраховател

Последният метод е най-бързият, но първият ще бъде най-икономичният. Тарифите на "джобните" застрахователни компании или официални партньори са най-високи. Те съдържат комисионната на банката за предоставяне на клиент, разходите за извършване на дейност (включително заплати) на брокер, застраховател. Но ако не беше възможно да се устои на натиска на кредитния служител, важно е да знаете, че клиентът има право да прекрати полицата и да сключи в компанията, където цената и условията са по-привлекателни. Отказът на банката да приеме този документ ще бъде незаконен.

Важно: от една година има възможност за връщане на пари за наложена застраховка през първите пет дни, ако няма застрахователно събитие (Постановление на Централната банка на Руската федерация от 20 ноември 2015 г. № 3854-U) - така нареченият "период на охлаждане". Правилото важи за ипотечните застраховки.

Можете да подновите договора с алтернативна застрахователна компания по всяко време. Удобно е да направите това преди плащане на следващата вноска, като предварително сте решили избора на нов застраховател. Невъзможно е изобщо да не подновите полицата: договорът с банката предвижда строги санкции от повишаване на лихвения процент по кредита до изискването за пълно изплащане на дълга възможно най-скоро. Резултати: не трябва да отказвате доброволна застраховка живот с ипотека.

Полицата не само ще спести 10-20 хиляди годишно, но и ще се превърне във финансова защита за семейството на кредитополучателя в случай на непредвидени обстоятелства. Именно поради тази причина трябва да изберете надежден застраховател и преди да подпишете лека-полека да проучите условията на договора.

Видео. Ипотечна застраховка. Минимизираме разходите

Сайтът за администриране на сайта (наричан по-нататък Сайтът) зачита правата на посетителите на Сайта. Ние недвусмислено осъзнаваме важността на поверителността на личната информация на посетителите на сайта. Тази страница съдържа информация за това каква информация получаваме и събираме, когато използвате сайта. Надяваме се, че тази информация ще ви помогне да вземете информирано решение относно личната информация, която ни предоставяте. Тази Политика за поверителност се прилага само за сайта и информацията, събрана от и чрез този сайт. Това не се отнася за други сайтове и не се прилага за уебсайтове на трети страни, които може да имат връзки към този сайт.

ПОЛУЧЕНА ИНФОРМАЦИЯ

Информацията, която събираме на сайта, може да се използва само за улесняване на използването на сайта. Сайтът събира само лична информация, която предоставяте доброволно, когато посещавате или се регистрирате в сайта. Терминът „лична информация“ включва информация, която ви идентифицира като конкретно лице, като вашето име, имейл адрес или телефонен номер. Споделяне на информация При никакви обстоятелства Администрацията на сайта не продава или прехвърля вашата лична информация за използване на трети страни. Ние също така не разкриваме лична информация, предоставена от вас, освен в случаите, предвидени в законодателството на Руската федерация.

ОТКАЗ ОТ ОТГОВОРНОСТ

Не забравяйте, че предаването на лична информация при посещение на сайтове на трети страни, включително сайтове на партньорски компании, дори ако уебсайтът съдържа връзка към сайта или сайтът има връзка към тези уебсайтове, не е предмет на този документ. Администрацията на сайта не носи отговорност за действията на други уебсайтове. Процесът на събиране и предаване на лична информация при посещение на тези сайтове се регулира от документа „Защита на личната информация“ или подобен, намиращ се на сайтовете на тези компании.

Ипотечната застраховка е отделен вид застраховка. Тук има някои особености, които трябва да знаете, преди да подпишете документи за ипотека. Как се издава полица за ипотечна застраховка? Какви са условията и колко ще струва всичко? Всички тези нюанси са много обезпокоителни за човек, който е малко запознат със застрахователните въпроси.

Имам ли нужда от ипотечна застраховка?

Ако е необходимо. Преди да решите да вземете този вид заем, трябва да обмислите много неща предварително. Обикновено банката изисква от вас да застраховате не само самото жилище, но и живота и работата на самия кредитополучател, тъй като той няма да поема рискове и ще изисква от вас да платите пълна застраховка. Така финансовата организация мощно и съвсем законно защитава своите интереси.

Има федерален закон, регулиращ кредитните отношения, „За ипотеката“ от 16 юли 1998 г. Според него всички недвижими имоти трябва да бъдат застраховани, за да се сведат до минимум рисковете.

Без застраховка финансовата институция формално няма право да откаже заем, но на практика се задава такава лихва, че самият човек отказва да вземе пари при такива условия. Банката е длъжна да даде на клиента избор в коя застрахователна компания ще застрахова апартамент в ипотека, но не можете да откажете тази финансова транзакция.

Размерът на застраховката зависи от състоянието на самия имот. Ако решите да застраховате живота си, както е поискано от банката, вашето здравословно състояние ще бъде взето под внимание. Има много нюанси на ипотечната застраховка. Нека да го разберем по ред.

Застраховка на ипотечен апартамент. Характеристики и нюанси

Какво трябва да се има предвид при подписване на договор за заем за ипотека? Банките, които предлагат ипотеки, обикновено работят с няколко големи застрахователни компании. Вие, като клиент, можете да изберете всяка застрахователна организация, но все пак от списъка с компании, които самата банка ще ви посочи.

Какви са другите нюанси? Ако клиентът откаже да плати застраховка живот, банковите служители имат право в този случай да повишат лихвения процент за жилище с 1%.

След като оформите всички документи, можете спокойно да получите ключовете за апартамента си, който взимате на кредит. Така е от полза и за клиента. Той е спокоен, знаейки, че при всякакви непредвидени ситуации застрахователната компания ще поеме всички разходи, които банката трябва да възстанови.

Всички застрахователни събития, за които се дължат плащания, са посочени в договора. Трябва да проверите този списък.

Видове ипотечни застраховки

Има няколко вида ипотечни застраховки на апартаменти. Ще разгледаме характеристиките на всеки по-долу и първо ще ги изброим:

Обект на застраховане;

Здраве и работоспособност на кредитополучателя;

Заглавие на жилище;

Застраховка отговорност на кредитополучателя.

Загуба на работа.

Ясно е, че обектът на застраховка, тоест самата къща или апартамент, е застрахован безпроблемно. Внезапен пожар или грабеж и вандализъм - всички тези фактори, които се случват в живота ни, не могат да бъдат предотвратени. При определяне на размера на застраховката играе роля дали това жилище е ново или старо, дали е с дюшеме, износеност. Застраховането на нестандартно жилище, като тайна къща, ще бъде по-скъпо от обикновен апартамент.

Отделни ипотечни условия за тези, които теглят военна ипотека. Предвидени са определени обезщетения за военнослужещите, като част от заема им се изплаща от държавната хазна. Въпреки това, в този случай самите военни трябва да плащат застраховка и обезщетенията не се прилагат тук.

По-добре е да застраховате работоспособността си, когато сте в лошо здраве или вече имате хронични заболявания.

Застраховка за собственост

Нека обясним по-подробно какво представлява застраховката за собственост на апартамент. Този вид застраховка е необходима, когато има вероятност да не можете да притежавате закупения апартамент. Но това са редки случаи. Обикновено, ако апартамент или къща току-що са построени и все още нямат собственик, това абсолютно не е необходимо.

Такава застраховка гарантира изплащането на определена сума от застрахователната компания в случай, че някои документи са били неправилно изпълнени по време на извършване на покупко-продажбата и покупката ви ще бъде невалидна по закон. Средствата от застрахователя се получават от вашия кредитен агент, тоест банката.

Колко ще плати застрахователната компания? Агенцията ще заплати разликата между сумата, която сте взели на заем от банката и реалната стойност на имота. И то само ако застраховате получения апартамент на пълната му стойност, а не на частична.

Цената на такава застраховка е приблизително 0,5% от общата сума, не повече. Периодът на плащане на осигуровките в рамките на закона не може да надвишава 3 години.

Животозастраховането

Основната разлика между такава полица е зависимостта на ставката от възрастта на застрахованото лице. Също така сумата ще зависи от фактори като професията на клиента и общото му здравословно състояние. Ако клиентът има екстремно хоби или работи в опасна индустрия, тогава процентът също ще бъде висок.

Можете да се застраховате за следните случаи:

Временна нетрудоспособност;

увреждане;

Смърт на клиент.

Ако клиентът е починал в затвора, във война или доброволно е застрашил живота си, тогава застраховката ще бъде отказана на семейството на починалия.

Има моменти, когато избраната от вас банка ви принуждава да подпишете животозастрахователен договор, дори и да не смятате, че е необходимо. Какво да направите в този случай? Подгответе предварително удостоверение от болницата. Ако носите удостоверение, че сте в отлично здраве и не се явите в лекарския кабинет, цената на такава полица ще бъде минимална. Освен това животозастраховането взема предвид възрастта на клиента. Ако той е под 40 години, лихвеният процент в много банки е по-нисък, отколкото в случаите, когато клиентът е на 60 или повече години. Ето защо, когато кандидатствате за този вид застраховка, препоръчително е да поискате да направите изчисление в няколко организации наведнъж и да изберете сред тях тази, която предлага по-изгодни условия.

Цената на ипотечната застраховка на жилище. Как да спестим?

По принцип можете да застраховате жилище навсякъде. Но на практика този въпрос е много строго регулиран от банката. Ако вземете обикновен потребителски кредит, банковите служители няма да настояват особено за застраховка. Но при подписване на договор за ипотека всичко е много по-строго. Те често избират жилищна застраховка за ипотеки във VTB 24 или в Sberbank. Но къде е най-доброто място? Всяка банка има своите предимства, но и своите недостатъци.

Ако изберете застраховка живот и жилище с ипотека във VTB 24, можете да изплатите заема не за 20 години, а за 5. В същото време цената на застраховката се намалява с 25%. Има специална програма за това. Въпреки това, ако изберете застраховка с VTB 24, вие се съгласявате да платите 2 полици: за безопасността на апартамента и за собствения си живот и здраве.

Цената на полицата в тази организация зависи от това коя програма избира клиентът. Клиентът може да избере и една от предложените видове имуществени застраховки:

1. Загуба на собственост.
2. Умишлено или неумишлено увреждане на жилища от трети лица.
3. Риск от дялово участие по време на строителната фаза.

И ще иска ли каско? За цялостна застраховка всички коефициенти за залагане са намалени. Възможно е да изберете застрахователна програма директно на официалния уебсайт на компанията.

Но Сбербанк предлага само един вид задължителна застраховка - за недвижими имоти; но други видове са доброволни. Но може също да бъдете помолени да закупите застраховка загуба на право на собственост. Средната лихва в тази банка за тази 2017 г. е 0,225% годишно от общия размер на кредитните Ви задължения. Но можете да изберете една от 19 други застрахователни организации, работещи съвместно със Сбербанк.

При изчисляване на цената на застраховката за апартамент, взет на ипотека, се вземат предвид следните фактори:

Изисквания на вашата банка;

Заета сума;

Състояние на корпуса (технически спецификации);

Общ срок на застраховката;

Наличие на предишни сделки.

Можете да спестите много, като закупите полица, която осигурява цялостна застраховка. "VTB 24" предлага да спестите по този начин. Тоест застраховайте едновременно всички видове застраховки, предлагани от кредитната институция.

Но Сбербанк ще направи отстъпка от процента, ако клиентът има проблеми. Ако вашето здраве и работоспособност вече са осигурени в някоя организация, свържете се с нея и застраховайте жилище там. Със сигурност ще получите отстъпка. Отстъпка може да се получи, ако човек е променил вида дейност и професията му вече не е включена в списъка с животозастрашаващи. Той ще трябва да намали застрахователните премии при кандидатстване. Ако изчислите всички тези нюанси, можете да издадете полица при доста изгодни условия. Но въпреки всички отстъпки, ипотечната застраховка на апартамент все още е много скъпа инвестиция.

Продължаване на застрахователния договор

Застраховката се плаща за целия период, за който се изчисляват вноските по кредита. Но договорът обикновено се предоговаря всяка година. Ако всички условия останат същите и клиентът е доволен от ситуацията, договорът просто се удължава. Но когато ситуацията се промени по някакъв начин, в документа се правят определени промени. Например, клиентът вече е изплатил значителна част от кредита, а срокът му за погасяване е намалял. Следователно застрахователната сума също ще намалее с някакъв процент.

Застраховка на дома. Задължителни документи

Разбира се, всяка организация има свои собствени условия, но всички те са предмет на едни и същи закони на Руската федерация за всички застрахователи. Документите трябва да бъдат представени на застрахователната компания правилно. Ако нямате опит в работата с финансови институции, тогава не забравяйте да се консултирате с адвокати.

Списъкът с документи в повечето случаи е един и същ и включва:

Вашият TIN;

Изявление;

Подписан договор за ипотека;

Паспорт или други документи, потвърждаващи самоличността;

Документи, потвърждаващи собствеността върху жилище;

Акт на земята, ако сте закупили къща на сайта.

След подаване и проверка на всички документи, клиентът заплаща застраховката и първата вноска. Случва се, че е удобно да подпишете тристранно споразумение. Страните в него ще бъдете вашата банка, вие и застрахователната компания.

За да може застрахователната компания да върне парите, когато застрахователното събитие все пак е настъпило, трябва да са изпълнени следните условия:

1. Носете необходимите документи, посочени в екземпляра от договора.
2. Плащайте вноските навреме.
3. Уведомете агенцията за възникване на инцидент, ако това е посочено в договора ви.

Застрахователната компания има право да откаже плащане, ако поне една премия не е платена навреме.

Разходи за застраховка

Цената за всеки вид застраховка е различна. И всяка банка, разбира се, има свои собствени тарифи и свои собствени нюанси. Ако сте се съгласили на ипотечна застраховка в Сбербанк, цената на полицата ще бъде по-ниска, отколкото във VTB-24, дори ако сключите сделка със същата застрахователна компания.

Формулата за изчисляване на застраховката включва лихвения процент по кредита и остатъка на дълга. Други нюанси също се вземат предвид.

Таксата се заплаща само веднъж годишно. Но ако клиентът, например, е започнал ремонт в закупения апартамент и не е в състояние да плати тази сума наведнъж, е възможно да се споразумее за неговата разбивка. След това таксата се разделя на 4 равни части и се плаща на тримесечие.

Застрахователни събития

Застрахователната организация предвижда няколко застрахователни събития, при настъпването на които банката ще получи сумата, посочена в договора. Застрахователна полица за жилище в ипотека в различни организации има различна цена и съответно застрахова няколко възможни непредвидени ситуации. Те обикновено включват:

Проблеми с водопроводи (наводнение);

Разбиване с взлом;

Природни бедствия;

Вандализъм;

слягане на почвата;

Наводнение по време на издигането на подземните води.

Някои застрахователи предлагат и жилищна ипотечна застраховка в случай, че самолет се разбие в сградата. С една дума, списъкът на застрахователните събития може да бъде доста широк. Вие избирате политиката, която ви подхожда. Не е необходимо да плащате за целия списък от застрахователни събития.

Застрахователно обезщетение

Едно лице подписва застрахователен договор едновременно с ипотека. Всички условия, включително условията за обезщетение, трябва да бъдат посочени в договора, който сте подписали.

По отношение на застраховката живот, застраховката трябва да покрива цялата оставаща сума от плащането. Ако клиентът се разболее или се нарани, поради което не може да работи, тогава застрахователната компания трябва да плати на вашия кредитополучател в този момент от 50 до 70% от дължимата сума.

Възстановяване

Ако клиентът вече е изпълнил всичките си финансови задължения към банката, може ли да получи обратно част от осигуровките, тъй като осигуровките се плащат в началото на годината, за всичките 12 месеца? Ако сте застраховани във VTB, това е възможно. За да направите това, просто трябва да прекратите договора предсрочно и ще ви бъдат върнати част от парите.

От миналата (2016) година има законова възможност да поискате възстановяване на сумата чрез съда, ако банката ви е наложила някакъв вид застраховка.

Добре дошли! Темата на днешната ни среща е ипотечното животозастраховане. От тази публикация ще научите за ипотечната застраховка живот дали е задължително или не да се издава. Задължителна ли е ипотечната застраховка живот, ако вече имате полица за животозастраховане? Какви санкции са предвидени за вас, ако го откажете. Условия и оферти на застрахователни компании за този продукт.

Ипотечната застраховка е стандартно банково изискване при получаване на ипотечен кредит. Съгласно Федералния закон „За ипотеката“ задължителна е само застраховката на ипотекирани недвижими имоти - това гарантира финансовата сигурност както на банката, така и на кредитополучателя в случай на непреодолима сила или други обстоятелства. Но често банките предлагат, а понякога дори налагат, така наречената пълна ипотечна застраховка, която включва:

• Застраховане на недвижими имоти;
• Застраховка живот, здраве;
• Застраховка право на собственост.

Ипотечно застраховане на имущество

Недвижимият имот, който купувате с ипотека, е застрахован за целия срок на ипотечния кредит срещу загуба или повреда. Само недвижими имоти (конструктивни) подлежат на застраховка, без вътрешна декорация. За застраховане на останалата част от имуществото е необходимо тя да бъде включена в договора допълнително.

При кандидатстване за застраховка на недвижими имоти, застрахователна компания SOGAZ предлага да сключи застраховка на апартамент по продукта „От стечение на обстоятелствата“ за интериорна декорация, водопровод, уреди и мебели, както и гражданска отговорност само за 1150 рубли. В същото време ще действа преференциална ставка върху основния продукт „застраховка на апартамент върху ипотека“ - само 0,1% от застрахователната сума.

Животозастраховането

Този вид застраховка включва получаване на застрахователни плащания в случаи на инвалидност, смърт, нараняване, сериозно заболяване на кредитополучателя - всичко, което ще доведе до нарушение на плащанията по ипотечен кредит.

Застрахователните компании могат временно да плащат вместо кредитополучателя за неговия ипотечен дълг, да издават застрахователната сума наведнъж или да комбинират тези две възможности.

Размерът на застрахователната сума по правило е равен на дълга по кредита и намалява заедно с него. Понякога сумата дори надвишава размера на целия ипотечен кредит, но обикновено не повече от 10%.

Застраховка за собственост

За разлика от предишните два вида ипотечни застраховки, можете да застраховате правото си на собственост за не повече от три години. Това е максималният "срок на годност" на всяко право на собственост.

Ипотечната застраховка може да ви предпази от загуба на собственост върху вашия дом. Ако в миналото апартаментът, който купувате с ипотека, е имал спорни правни проблеми и върху него са останали задължения, тогава може да възникне ситуация, в която ще трябва да защитите собствеността си върху закупеното жилище.

Например могат да се появят възможни кандидати за притежание на жилищна площ - резултат от предишни сделки за този имот. Застраховката за право на собственост ще възстанови на банката загуби и разходи, свързани със загубата на вашето право на собственост.

Забележителна особеност на този вид застраховка е, че можете да издадете отделна полица, в която да застраховате собствеността върху недвижими имоти не само в полза на банката, но и във ваша полза. Това ще ви предпази от евентуални неприятни последици. В рамките на трите години, през които застрахователната полица е валидна, всяка собственост, различна от вашата, ще бъде остаряла.

Според руското законодателство този вид застраховка не е задължителна за кредитополучателя при кандидатстване за ипотека. Въпреки това, банката може да ви задължи да застраховате собствеността, ако правната чистота на апартамента, закупен с ипотека, буди съмнения.

Научете повече за ипотечната застраховка живот

Първо, нека разберем защо е необходима тази застраховка. Застраховката Живот ви позволява да изплатите изцяло ипотечния дълг на кредитополучателя за сметка на застрахователната компания. Това задължение възниква за застрахователната компания, ако настъпи едно от застрахователните събития, посочени в полицата. Нека обозначим тези рискове.

Ипотечната застраховка "Живот" покрива следните рискове в резултат на заболяване или злополука:

• Смърт на застрахования;
• Получаване на инвалидност, но само 1 и 2 група;
• Временна неработоспособност за повече от 30 дни;

Но е много важно да се разбере, че има определени условия, при които застрахователят ще откаже да плати на кредитополучателя. Нека да разгледаме обстоятелствата, при които застрахователната компания ще откаже изплащане при настъпване на горните застрахователни събития:

1. Ако кредитополучателят има СПИН или ХИВ и е регистриран в диспансер.
2. При самоубийство (ако не е довеждане до самоубийство).
3. Ако в кръвта се открият алкохол, наркотици и други вещества, които допринасят за токсично отравяне.
4. При управление на автомобил или друго устройство без книжка.
5. Ако застрахователното събитие е настъпило по време на извършване на престъпление, което е доказано от съда.

Ако възникне застрахователно събитие с ипотечен кредитополучател, но някое от тези обстоятелства се разкрие, тогава застраховката ще откаже да изплати ипотеката на банката и роднини или самият кредитополучател ще бъде задължен сам да изплати дълга към банката .

Ипотечната застраховка живот и здраве има своите особености по отношение на срока за признаване на дадено събитие като застрахователно събитие. Така:

1. За риска „смърт“ е необходимо да се свържете със застрахователната компания по време на действие на застрахователния договор, но не по-късно от една година от момента на злополуката или заболяването, причинили смъртта на кредитополучателя.
2. При инвалидност - по време на осигурителния стаж и не по-късно от шест месеца след изтичането му
3. При временна неработоспособност - след 30 дни непрекъснат отпуск по болест.

Ако с кредитополучателя е настъпило застрахователно събитие и застрахователят го е признал, тогава той е длъжен да изплати дълга на кредитополучателя към банката. Застрахователната сума при ипотечна застраховка Живот е сумата, дължима на банката. Именно тази сума застрахователната компания ще преведе на банката, с изключение на риска от временна нетрудоспособност. Там плащането се извършва при факта за всеки ден неработоспособност въз основа на размера на 1/30 от ипотечното плащане.

Важно е да се знае! Ако е настъпило застрахователно събитие „инвалидност“ и е извършено плащане по него и след това е настъпила смърт, тогава няма да има повече плащания. Ако първоначално е имало плащане за временна нетрудоспособност, а след това е настъпила смърт или инвалидност, тогава плащанията за временна неработоспособност ще бъдат приспаднати от застрахователната сума. Застрахователното плащане се извършва само за кредитополучателя, посочен в полицата. Ако застрахователното събитие е настъпило при съкредитополучателя и той няма такава полица, тогава няма да има плащане и кредитополучателят ще бъде длъжен да извършва допълнителни плащания сам.

Срокът на застраховката е една година. Всеки път ще трябва да се свържете със застрахователната компания и да подновите застраховката за следващата година, в противен случай ще има санкции от банката. За тях ще говорим в последната част на поста.

важно! Прочетете внимателно договора за ипотека. Вижте раздела за застраховането. Може би има условие, при което банката няма право да ви задължи да застраховате живот и здраве през следващите години. Това ще ви спести много от поддръжката на ипотеката.

Документи за плащане

Ако настъпи застрахователно събитие, тогава в застрахователната компания трябва да се представи следният пакет документи:

1. Заявление за плащане.
2. Удостоверение за смърт, посочващо причината (ако кредитополучателят е починал).
3. Документи за право на наследство от роднини.
4. Удостоверение за инвалидност и документи от медицинска институция, потвърждаващи факта на злополука или заболяване с настъпване на увреждане.
5. Документи, потвърждаващи факта на увреждане, посочващи броя на дните и връзката със застрахователното събитие.
6. Удостоверение от банката със сумата за превод и подробности.

Документи за застрахователното събитие могат да бъдат представени чрез банков служител. Няма нужда да стоите на опашки, тъй като по правило това е специализиран специалист в просрочения отдел.

Важно е да разберете, че закъснелите такси и неустойки няма да бъдат възстановени от застрахователната компания, така че трябва да продължите да плащате ипотеката в съответствие с графика за плащане, докато парите от застрахователната компания бъдат преведени.

Колко струва застраховката живот

Точният размер и цената на застраховката живот на кредитополучателя се определя от много фактори. На първо място, застрахователните агенти гледат вашата възраст, пол, здравословно състояние и размера на вашия ипотечен кредит. Професията, хобитата и начинът на живот също се вземат предвид. На кредитополучателя се предоставя специален въпросник с въпроси от медицинско естество.

Ако кредитополучателят има голяма тежест, тогава застрахователната компания може да откаже застраховка или значително да увеличи процента. Имайте това предвид, когато решавате кой да бъде основен ипотечен кредитополучател.

Важно е да запомните, че ако информацията, която предоставяте в този формуляр, е невярна, застрахователният договор ще бъде прекратен и няма да получите никакви плащания за застрахователното събитие.

Трябва да се разбере, че можете да застраховате живота и здравето си както в самата банка, така и в самата застрахователна компания. В същото време е много важно да вземете списък със застрахователни компании, акредитирани от банката, всяка има своя собствена. Не всички застрахователни компании могат да бъдат акредитирани от банката, което означава, че банката няма да приеме тяхната полица.

По правило застраховката директно от банката е по-скъпа, отколкото от застрахователните компании. Вашата застрахователна компания може да има специални отстъпки за вас лично в резултат на дългосрочно сътрудничество в рамките на ипотека или друга застраховка.

Ипотечните застраховки живот и здраве почти винаги действат в комбинация с другите два вида застраховки. По-долу са индикативни ставки.

Важен момент! За жените застрахователният процент е по-нисък, следователно, когато застраховате ипотека, е по-добре да направите жена основен кредитополучател и да сключите полица за нея. Това ще ви спести пари.

Онлайн калкулатор за ипотечна застраховка

За да разберете точната цена на полица за ипотечна застраховка, попълнете данните в онлайн калкулатора на нашия уебсайт. Това ще ви позволи да разберете цената на полицата, като вземете предвид всички основни рискове: живот, строителство на апартамента и заглавие. След изчислението можете да кандидатствате за полица онлайн.

Какво става, ако се откажете от ипотечната застраховка?

Необходима ли е ипотечна застраховка живот? Не, това е мит: нито една банка няма право да ви налага тази услуга. Но, както винаги, има клопки. Разбира се, можете да се откажете от застраховката, но тогава ипотечният процент може да се повиши с 3% или повече. Съгласете се, че трябва да изчислите, преди да направите окончателния избор.

Много често военнослужещи и други кредитополучатели вече са застраховани срещу риска от смърт, увреждане и загуба на възможност за работа по здравословни причини на работното място. Възниква въпросът дали е възможно отказ от застраховка живот в този случай. Отговорът е не. Причината е, че при тази застраховка парите ще получи кредитополучателят или неговите близки, а не банката и не е факт, че тези пари ще отидат за изплащане на ипотеката, поради което банките изискват задължителна застраховка живот и здраве, и да направи банката бенефициент на полицата.

Ето и приблизителните санкции на основните ипотечни банки при отказ на застраховка:

• Сбербанк +1%
• VTB24 и Bank of Moscow +1%
• Rosselkhozbank +3,5%
• Райфайзенбанк + 0,5%
• Делтакредит +1%

Има редица банки, които не изискват задължителна застраховка живот. Това е незаменим фактор при избора на банка. застрахователната премия за целия договор ще бъде доста значителна. Банки, които не изискват задължителна застраховка живот - Gazprombank, Globex.

Ако сте го направили и сте го затворили напълно, тогава сте прав. За да направите това, трябва да се свържете със застрахователната компания и да напишете изявление.

Очакваме вашите въпроси и коментари. Абонирайте се за актуализации и натиснете бутоните на социалните мрежи, ако публикацията е полезна.

При изчисляване на цената на ипотечното кредитиране е необходимо да се вземе предвид комисионната на банката, услугите на оценител и цената на застраховката.

Разбира се, допълнителните разходи не предизвикват много радост. Всеки кредитополучател няма да иска да плаща там, където можете да спестите.

Имате ли нужда от ипотечна застраховка живот? В случай на отказ банката „заплашва“ с увеличение на лихвения процент по кредита. И струва ли си да спечелите няколко хиляди от вноски, защото да гарантирате здраве и без фатални обстоятелства, уви, никой не може.

Ще разберем дали е необходимо да плащаме застраховка на кредитополучателя.

Освен това има три от тях:

Какво да застраховаме?	Задължително или не?	Особености
1. Стените на апартамента	Задължително по закон	1. Довършителните работи и вратите, ВиК инсталациите и мебелите не са включени в полицата. 2. Полица за ново жилище се издава след получаване на документи за готов обект.
2. Живот и здраве на кредитополучателя	Доброволно: Кредитополучателят решава дали да сключи полица или не.	1. Полицата се издава в момента на сключване на договора за кредит. 2. Ако има няколко съкредитоискателя, всеки сам трябва да застрахова живота си.
3. Заглавие (права върху апартамента)	Доброволен вид застраховка.	1. Не е необходимо на "основното" Това ще помогне, ако апартаментът е „с история“ и предишните собственици са го продали в нарушение на закона. 2. Старите собственици могат да обжалват сделката в следващите три години. За този период ви трябва полица.

Резюме. По първата точка кредитополучателят няма избор. Второто и третото си заслужават вниманието. Понятието „заглавие“ е разкрито в таблицата, но какво означава ипотечната животозастраховка?

Договорът за ипотека най-често се сключва за повече от една година. Всичко може да се случи на кредитополучателя за дълъг период от време. Банката няма да вземе предвид тези обстоятелства.

Парите трябва да бъдат върнати по график, на длъжника или наследниците. Клиент без полица и близките му ще останат сами с проблема.

Защитен кредитополучател (наследници) може да разчита на съдействие в случай на следните събития:

За да не се увеличават таксите за забава, трябва да извършвате плащания навреме, докато събирате документи за наследство, инвалидност и др.

Можете също така да се откажете от застраховка живот и здраве. Но предвид срока на кредита е разумно да сключите лична застраховка.

Как да получите застраховка живот без надплащане или да получите възстановяване?

Големите банки отварят свои застрахователни компании. Например Сбербанк има свой собствен застраховател, Сбербанк Застраховане. Чия полица ще бъде предложена при изготвяне на договор за кредит, е излишно да обясняваме.

Удобен за бизнес:парите се въртят в една и съща структура. Удобни за клиента:действа принципът на един прозорец.

Но има някои недостатъци:

• Полицата тук често е по-скъпа.
• Всички яйца в една кошница. Самият застраховател, който отговаря за финансите си пред банката, зависи от кредитната институция.
• Ще отнеме много години, за да застраховате ипотеката си. Удобно ли е да посещавате този клон всяка година?

В допълнение към "джобните" застрахователи, кредитополучателят научава, че има акредитирани застрахователни компании. Ипотеката може да бъде застрахована само в организации, одобрени от банката.

Вече писахме в една от нашите статии за.

Струва си да се вслушате в мнението на банката: тя провери надеждността на застрахователя. Но клиентът има право да избере компанията, където е по-евтино, чиято застрахователна програма отговаря повече.

Три съвета:

1. Ако вече имате полица към момента на кредитиране? Свържете се със застрахователя, той ще промени условията на застраховката. Банката трябва да е бенефициент.
2. Ако промените решението си относно застраховката. Законът предвижда "период на размисъл". Какво е? В рамките на пет дни от регистрацията клиентът може да върне парите за полицата, ако няма застрахователни събития. Но банката най-вероятно ще повиши лихвения процент по кредита с 1-2%, ако кредитополучателят откаже да застрахова живот.
3. Ако решите да смените застрахователната компания? За суматохата при получаване на заем, кредитополучателят не сравнява колко струва полицата от различни застрахователи. И когато намерих калкулатор в сайтовете и изчислих разхода, разбрах, че съм избързал. Клиентът има право да прекрати застрахователния договор и да го сключи на друго място. Банката трябва да бъде уведомена за това.

Колко струва една полица и от какво зависи?

Колко е застраховката? Цените на животозастраховането започват от 1%. Но това е „средната температура в болницата“, тъй като размерът на премията се влияе от:

• Информация за кредитополучателя във въпросника на застрахователя.
• Сумата е застрахована. Колкото по-голям е той, толкова по-скъпа е застраховката.
• Наличие на полици за други видове в тази фирма (отстъпка за редовни клиенти).

Таблицата показва средните тарифни ставки на популярни застрахователни компании:

застрахователна организация	Тарифна ставка
Алфа застраховка	0.24
ВТБ застраховка	1
Ингосстрах	0.5
RESO	0.5
Росгосстрах	0.5
РОСНО-алианс	0.19
Сбербанк	1
Согаз	0.17

Използвайки предоставената диаграма, можете визуално да се запознаете с тарифната ставка:

Ако можете да изберете застрахователя и условията, тогава трябва да отговорите на въпросите от въпросника с максимална честност. Може би условията няма да са най-добрите, но компанията няма да има причина да откаже поради невярна информация.

Какво иска да знае застрахователят за клиента:

1. Лични данни.
2. Сфера на дейност.
3. Страст към екстремните спортове.
4. Медицински проблеми (от ръст, тегло, лоши навици до очакваната продължителност на живота на роднините и датата на последния отпуск по болест).

Видео за застраховка живот във всяка застрахователна компания:

Понякога те искат да бъдат прегледани, тарифата ще се увеличи, ако:

• Клиентът е с наднормено тегло;
• Имате наследствени или хронични заболявания;
• Напреднала възраст;
• Опасна професия;
• Комбинация от тези и свързаните с тях фактори.

Между другото, цената зависи не само от възрастта, но и от пола: застраховката за мъж ще струва повече, отколкото за жена. Ако други условия позволяват, разумно е основният кредитополучател да бъде жена или някой по-млад.

Сключване на договор: събираме документи, четем условията

Примерен договор за здравно осигуряване

Договор за животозастраховане, какво да търсите:

1. Срок: договорът е валиден за целия период на кредита, но плащанията се извършват ежегодно.
2. Територия на застраховката: целият свят.
3. Изключения от плащанията: те ще бъдат обсъдени по-долу.

Застрахователната сума намалява заедно със задължението към банката, а с тях и застрахователната премия. Лоши новини:процентът по време на това се увеличава поради увеличаването на възрастта, така че разликата във вноските от година на година може да не се усети.

За да сключите споразумение, трябва:

• Формуляр за кандидатстване (разпечатва се на място);
• Договор за покупко-продажба или дялово участие (копие);
• Те могат да поискат удостоверение, че клиентът не е регистриран при психиатър.

Снимки на документи:

Полезно видео:

Плащания: за какво трябва да сте подготвени

Има списък от събития, които ще освободят застрахователната компания от задължението за плащане:

• Ако увреждането на здравето, живота е причинено по време на извършване на незаконни действия (включително шофиране в нетрезво състояние);
• Събитието се дължи на опит за самоубийство, война, ядрена енергия;
• Събитието е причинено от вече налична болест към момента на сключване на договора;
• Вреда за здравето, живота, причинена с цел получаване на застраховка (фактът трябва да бъде доказан от самата застраховка).

За да може възстановяването да протече гладко, трябва:

1. Уведомете застрахователя и банката за събитието;
2. Свържете се с лекарите и, ако е необходимо, с комисията за получаване на инвалидност;
3. Събиране на документи;
4. Продължавайте да плащате ипотеката си.

Списъкът с документи ще бъде обявен от застрахователния експерт. Обикновено включва:

Изявление	Формулярът ще бъде предоставен от застрахователя.
Застрахователен договор, полица и касови бележки	Копиране от екземпляр на клиента
	копие
Документи за обстоятелствата около инцидента	Получени от клиента (наследници): полицейски протоколи, акт за злополука в предприятие, акт за смърт на застрахования
Медицински документи	Взети в лечебно (социално) заведение: бюлетин, удостоверение за инвалидност, извлечение от медицинска карта
Информация за размера на дълга	Издадена в банката

Нека обобщим:Банката определено ще изисква да застрахова апартамента, кредитополучателят има право да откаже други видове застраховки. В този случай процентът на кредита ще се увеличи в повечето банки с 1-2%. Има банки изключения (Газпром не изисква здравна застраховка и застраховка живот), но те са малко.

Застрахователната ставка започва от 1%. Клиентът има право да търси по-евтин вариант. Антимонополното законодателство няма да позволи ограничаване на избора му.