모기지 생명 보험. 보험료는 매년 납부해야 합니다. 보험료를 크게 줄일 수 있습니다.
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주택 담보 대출은 이제 집을 구입하는 상당히 일반적인 방법입니다. 각 차용인은 이미 그러한 대출을 통해 보험에 대해 접했거나 들었습니다. 때때로 이것은 클라이언트가 추가로 분기하도록 강요하기 때문에 불쾌한 놀라움으로 판명됩니다. 그러나 모기지 생명보험과 건강보험은 의무는 아니지만 대부분의 전문가에 따르면 대출자와 은행 모두에게 "안전 쿠션" 역할을 합니다.
모기지에 대한 생명 보험 정책은 보험 회사가 차용인과의 보험 이벤트 발생 시 모기지 부채를 지불할 의무가 있습니다. 상환은 부분적이거나 전액일 수 있습니다.
전문가의 의견
2019년 저렴하고 신뢰할 수 있는 보험 회사 중 하나는 Ingosstrakh입니다. 회사에서 제공하는 서비스 목록에는 모기지 생명 보험도 포함됩니다. Ingosstrakh 공식 웹 사이트에서 조건을 숙지하고 보험을 신청할 수 있습니다.
즉, 이 보험은 다음과 같은 특정 위험을 보장합니다.
- 차용인의 사망.이 경우 계약기간 동안 보험회사에 신청할 필요가 있으나 사망 또는 질병이 발생한 날로부터 1년 이내이어야 합니다.
- 1 또는 2 그룹의 장애를 얻습니다.보험 계약 종료 후 6개월 이내에 보험사에 연락해야 합니다.
- 30일 이상의 병가.보험 회사에 따라 지불은 즉시 또는 병가 종료 후 이루어집니다.
처음 두 경우에 보험 회사는 현재 부채의 전체 금액을 지불합니다. 그리고 병가가 길면 매일 대출금의 1/30으로 계산됩니다. 생명 보험은 차용인에게 작업 능력 상실 시 보험 회사가 계속해서 부채를 상환하고 부채가 발생하지 않을 것이라는 보증을 제공합니다.
중요 사항:장애 보험 지불 후 차용인이 사망하는 상황이 있을 수 있습니다. 그러면 더 이상 지불이 없습니다. 그리고 처음에 고객이 병가 중이고 보험 회사가 대출금을 은행에 이체 한 다음 장애가 발생하면 지불해야합니다. 그러나 병가 수당은 총액에서 공제됩니다.
공동 차용인이 보험에 가입하고 지불금을 받을 수 있으려면 동일한 생명 보험에 가입해야 합니다. 그렇지 않으면 공동 차용인과 보험 사고가 발생하면 신용 부채가 줄어들지 않고 차용인의 어깨에 완전히 떨어집니다.
차용인은 보험 회사가 다음과 같은 경우 지불을 거부할 수 있음을 아는 것이 중요합니다.
- 피보험자가 AIDS 또는 HIV에 걸렸으며 진료소에 등록되어 있습니다.
- 자살의 경우(법원이 입증해야 하는 자살 선동의 경우는 제외).
- 고인의 혈액 분석 결과 알코올, 마약을 사용한 것으로 판단되는 경우.
- 피보험자는 운전할 권리가 없이 차량을 운전했습니다.
- 보험사고는 범죄의 과정에서 발생하였고 이는 법원에 의해 입증되었습니다.
- 차용인이 숨긴 보험 계약 체결 단계에서 심각한 만성 질환의 존재.
위의 상황 중 하나라도 보험 회사가 은행에 대한 부채를 청산하지 않을 것이라는 사실로 이어질 것입니다. 결과적으로 차용인 또는 그의 상속인(상속된 경우)은 모기지를 갚아야 합니다.
전문가의 의견
알렉산드르 니콜라예비치 그리고리예프
10년 경력의 모기지 전문가. 그는 500개 이상의 성공적으로 승인된 모기지 론을 보유한 주요 은행의 모기지 부서 책임자입니다.
실직, 가까운 친척의 사망 (공동 차용자 포함, 별도의 정책이 발행되지 않은 경우), 급여 지연은 보험 회사에 연락하는 근거가 될 수 없습니다. 이 경우 차용인은 필요한 경우 가능한 대출 구조 조정을 위해 은행에 직접 연락해야 합니다.
은행의 경우 이러한 유형의 보험은 신용 부채가 많기 때문에 중요합니다. 게다가 모기지 론은 장기라는 특징이 있습니다. 주어진 기간이 지나면 고객에게 어떤 일이 일어날지, 그리고 모기지를 갚을 수 있을지 아무도 확실하게 말할 수 없습니다.
보험이 없으면 장래에 긴 소송으로 이어질 수 있으며 은행은 항상 대출금을 반환할 수 있는 것은 아닙니다. 그러한 분쟁에는 많은 뉘앙스가 있으며 특히 차용인으로부터 유일한 주택을 빼앗는 것은 불가능합니다. 따라서 은행의 경우 생명 보험 정책은 어떤 경우에도 돈이 반환된다는 추가 보증 역할을 합니다.
모기지를 받을 때 생명 보험이 필요합니까?
모기지로 생명 보험에 가입하는 것이 의무적인지 여부에 대한 질문은 특히 보험료가 높은 경우 매우 관련이 있습니다. 연방법 No. 102 "On Mortgage"에 따르면 이는 자발적입니다. 따라서 은행은 고객에게 보험에 가입하도록 강요할 수 없습니다.
그러나 위험 증가로 인해 은행은 차용자에게 더 엄격한 다른 대출 조건을 제공할 수 있습니다. 특히, 금리 인상, 기간 축소, 보증 요청 등
일반적으로 모기지 보험에는 세 가지 유형이 있습니다.
- 모기지 재산 보험.그것은 법에 의해 요구됩니다. 부동산은 전체 대출 기간 동안 파괴 및 외부 손상(예: 지진, 주택 붕괴)에 대해 보험에 가입되어 있습니다. 실내 장식 및 인테리어 용품에 대한 보험의 경우 별도 조항으로 계약서에 포함해야 합니다.
- 건강 및 생명 보험.대출 계약 기간에 보험 사고가 발생하면 부채의 전체 또는 일부가 보험 회사에 의해 인수됩니다.
- 소유권 보험.과거에 모기지 부동산 소유권에 대한 논란이 있었다면 대출 계약 체결 후 차용인의 재산 신청자 형태로 "예기치 않은 손님"이 가능합니다. 소유권 보험은 고객의 소유권을 상실한 경우 은행의 이익을 보호합니다. 또한 차용인은 재산이 법적으로 불결한 경우 보험 회사로부터 지불금 형태로 "안전 쿠션"을 갖기 위해 별도의 소유권 보험에 가입할 수도 있습니다. 그러한 계약의 유효 기간은 항상 3년을 넘지 않습니다. 그 이후에는 법에 따라 모든 재산 분쟁이 법원에서 인정되지 않기 때문입니다. 이 모기지 보험은 필수는 아니지만 구매하려는 부동산이 의심스러운 경우 은행에서 요구할 수 있습니다.
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2019 년에 모기지를받는 것이 더 좋은 곳, 어떤 은행이 가장 유리한 조건을 가지고 있는지, 모기지를 가능한 한 수익성있게 만드는 방법-.
모기지로 아파트를 팔 때 부동산 감정과 같은 절차를 반드시 접하게 될 것입니다. 필요한 이유와 진행 방식, 절차의 본질 및이 링크의 기사에서 접하게 될 주요 기능.
보험에 가입해야 하는 3가지 이유
차용인의 경우 생명 및 건강 보험은 불가항력이 발생할 경우 상황을 완화합니다. 그렇지 않으면 부분적 또는 완전한 장애로 인해 스스로 대출로 문제를 해결해야 합니다. 발행 된 보험 정책을 통해 은행의 여러 선호 사항을 믿을 수 있습니다.
이 중에서 차용인을 위한 3가지 주요 이점을 구분할 수 있습니다.
- 백분율 감소.
- 강제 보증에 대한 요구 사항이 없습니다.
- 적은 계약금.
물론 생명보험을 언급하지 않고 모기지를 제공하는 은행도 있습니다. 그러나 어떤 경우에도 결정은 차용인에게 있습니다. 매력적인 제안은 더 높은 수수료와 이자를 숨기는 경우가 많습니다. 보험이 없으면 은행은 다른 방법으로 위험을 줄여야 하기 때문입니다. 특히 상환 기간이 긴 경우 생명 및 건강 보험이 포함된 모기지론에 가입하는 것이 좋습니다.
전문가의 의견
알렉산드르 니콜라예비치 그리고리예프
10년 경력의 모기지 전문가. 그는 500개 이상의 성공적으로 승인된 모기지 론을 보유한 주요 은행의 모기지 부서 책임자입니다.
생명 보험을 거부하면 다른 은행에서 모기지 금리가 0.5-3.5 % 증가합니다. 차용자에게는 더 엄격한 요구 사항이 제시되며 때로는 모든 고객에게 적합하지 않은 최대 대출 금액이 줄어 듭니다.
보험 회사를 선택할 때 은행 관리자는 특정 보험사를 지속적으로 제안할 수 있습니다. 이는 개별 직원의 무능력 때문이거나 추가 서비스 계획을 이행해야 하기 때문입니다. 한편 차용인은 은행의 요구 사항을 충족하는 보험 회사, 즉 인가를 받은 모든 보험 회사에서 보험에 가입할 수 있습니다.
여러 회사의 보험 조건과 비용을 비교하는 것이 좋습니다. 때때로 그 차이가 눈에 띌 수 있습니다. 은행의 보험은 대부분 더 비싸지 만 특별 프로모션의 일환으로 또는 그와의 장기적인 협력으로 인해 고객에게 적절한 조건이 제공되는 경우 그 반대 일 수도 있습니다.
군인 및 기타 차용인의 생명과 건강은 이미 보험에 가입되어 있을 수 있습니다. 그러나 은행에서 그러한 보험을 거부하는 것은 여전히 작동하지 않습니다. 사실 이 보험에 따라 차용인 자신이나 그의 친척이 지불금을 받고 그 돈을 모기지 상환에 사용할 수 없습니다. 또한 은행이 수익자(즉, 보험금 수령자)여야 합니다.
모기지 보험은 어디에 있습니까-상위 5 개 회사
모기지를 위해 생명과 건강을 보장할 수 있는 인기 있는 5개 보험 회사의 조건을 고려하십시오. 비교는 생명 보험 서비스를 제공하는 보험 회사의 재무 신뢰성 등급에서 평판이 좋은 평가 기관인 Expert RA(raexpert.ru)의 데이터를 사용합니다.
잉고스트라흐
러시아 시장에서 가장 크고 잘 알려진 회사 중 하나입니다. 신용평가사 "Expert RA"는 Ingosstrakh를 높은 신용도, 재정적 신뢰성 및 안정성(ruAA)으로 평가합니다.
조직에는 매력적인 모기지 보험 상품이 있습니다. 작은 마을과 마을에도 Ingosstrakh 사무실이 있습니다. 이 사이트에는 다양한 조건에 따라 보험 비용을 계산하는 데 도움이 되는 특수 계산기가 있습니다.
계산 후 고객은 집을 떠나지 않고 보험 증권을 발행하고 온라인으로 지불하도록 제안됩니다. 결제 후 전자 서명으로 인증된 정책이 포함된 서신이 이메일로 전송됩니다. 고객은 자신의 서명만 하면 됩니다.
Ingosstrakh의 생명 및 건강 보험은 다음과 같은 이점이 있습니다.
- 규모가 크고 안정적인 솔벤트 회사.
- 지역, 작은 마을에 널리 분포합니다.
- 온라인 등록 할인. 예를 들어 Sberbank 고객의 경우 조직은 온라인으로 정책을 신청할 때 15% 할인을 제공합니다.
- 보험 비용을 계산할 수있는 편리한 계산기가 있습니다.
보험 계산기
특별한 Ingosstrakh 계산기로 보험을 계산하고 온라인, 당사 웹사이트 또는 이 링크의 보험 회사 웹사이트에서 직접 신청할 수 있습니다.
예를 들어, 35세 여성 차용인의 연간 생명 보험 및 장애 보험 비용은 등록된 소유권이 있는 아파트에 대해 Sberbank에서 10%의 모기지를 받고 부채 잔액이 1,500,000 루블이며 비용은 5,211 루블입니다. 15% 할인) .
Ingosstrakh의 생명 보험 비용 계산
VSK 보험 하우스
Expert RA 등급 기관에 따르면 적당히 높은 수준의 신뢰성과 재무 안정성(ruA +)을 갖춘 상당히 크고 잘 알려진 회사입니다.
생명 보험 틈새 시장에서 징수 측면에서 7 위를 차지합니다. 지역 네트워크는 전국에 500개 이상의 지점과 사무소를 두고 있습니다. 온라인으로 정책을 신청할 수 있지만 요금이 상당히 높습니다.
VSK에서 보험 비용을 계산하십시오. 조건은 이전 예제와 동일합니다. Protected Borrower 프로그램에 따른 보험 비용은 5,100 루블입니다. 단, 금액은 확정된 금액이 아니며 설문지 작성 시 추가자료(무게, 근무처 등)를 기재 시 상향 조정될 수 있습니다.
RESO 보증
조직은 사고 및 질병에 대한 자발적 보험, 생명 보험에 종사하고 있습니다. Expert RA 기관인 ruAA+에 따르면 회사의 신뢰성 등급입니다. 높은 수준의 신뢰성, 신용도 및 재무 안정성을 갖춘 조직.
RESO-Garantia는 All-Russian Union of Insurers 및 Federal Self-Regulatory Union of Insurance Organizations의 회원입니다. 만 60세 이상의 고객에게 보험을 제공하는 유일한 회사입니다. 공식 웹 사이트에는 편리한 비용 계산기가 있습니다.
동일한 조건으로 계산기에서 보험 비용을 계산하면 3,555 루블을 얻습니다. 정책 실행을 위한 추가 데이터 지정 시 금액이 변경될 수 있습니다. Sberbank의 경우 결과가 유효하지 않으며 비용이 더 높아집니다.
RESO 보증의 보험 계산
Sberbank 생명 보험
차용인의 생명을 보장하기 위해 러시아 Sberbank의 자회사가 설립되었습니다. 관세 항목에는 모기지 고객을 위한 "보호 차용자" 제안이 포함됩니다. Sberbank 모기지 금리를 1% 줄일 수 있습니다.
Expert RA 에이전시는 최고 수준의 신용도, 재무 안정성 및 안정성(ruAAA)으로 회사를 특징짓습니다. 등급전망은 안정적이다.
장점 중 회사의 신뢰성과 안정성, 공식 웹 사이트에서 온라인으로 10 % 할인 된 정책을 발행 할 가능성을 강조합니다. 최대 부채 잔액은 1,500,000 루블이며 금액이 더 많으면 은행 지점에서 보험이 발행됩니다.
단점은 다른 공인 보험사보다 30-40% 높은 정책의 높은 비용입니다. Sberbank 웹 사이트의 계산에 따르면 동일한 조건에서 보험 비용은 5,160 루블입니다.
Sberbank의 생명 보험 비용
SOGAZ 라이프
Gazprom 및 Rossiya Bank의 자회사. Expert RA(ruAAA 등급)에 따라 최고 수준의 재정적 신뢰성과 안정성을 갖춘 진지한 회사입니다. 주로 다른 조직에서 보험에 가입할 기회가 거의 없는 Gazprombank의 모기지 고객을 받아들입니다.
기업 고객을 중심으로 한 고전적인 장기 생명 보험, 차용인을 위한 은행 생명 보험, 은행과 협력, 협력 회사 직원이 아닌 개인을 위한 장기 생명 보험을 적극적으로 개발하고 있습니다.
Sberbank의 기본 생명 보험 요율은 0.21%입니다. 보험 금액이 1,500,000 루블이면 1년 보험 비용은 다음과 같습니다.
1,500,000 / 100% * 0.21 = 3150 루블.
Sberbank의 가장 저렴한 옵션 중 하나입니다.
모기지 생명 보험 비용은 얼마이며 가격이 상승하는 이유는 무엇입니까?
평균적으로 생명 보험은 대출자에게 모기지 부채의 0.5–1.5%를 부담하게 됩니다. 이 정책은 일반적으로 1년 동안 발행되고 다음으로 연장됩니다. 부채 금액이 감소함에 따라 보험 금액도 감소합니다. 차용인은 또한 보험 회사를 변경할 권리가 있습니다.
정책 비용과 각 차용인의 관세는 다음 요소 조합의 가중 평가에 의해 결정됩니다.
- 바닥.남성의 경우 이 요인에 대한 위험도가 높기 때문에 차용인과 공동 차용인을 선택할 때 여성을 우선적으로 배치하는 것이 좋습니다. 정책 비용은 30-50% 저렴합니다. 하지만 보험금 최종금액을 인출할 때 성별을 크게 중요시하지 않는 회사들이 있습니다.
- 나이.노인은 사망이나 질병의 위험이 더 높으므로 그에 대한 관세가 더 높습니다. 25세 고객과 50세 고객의 요율 차이는 5-10배가 될 수 있습니다. 60세 이상의 대출자는 일반적으로 생명 보험이 거부됩니다.
- 만성 질환의 존재.그들은 보험 비용을 증가시킵니다.
- 일반 건강.고객의 진단서가 필요합니다. 1도 또는 다른 편차는 배율에 영향을 미칩니다. 따라서 대부분의 고객은 질병에 대해 침묵하는 것을 선호합니다. 질병 은폐는 보험금 지급 거부의 근거가 될 수 있으므로 보험사에 사실을 숨기지 않는 것이 좋습니다.
- 과체중.더 큰 가중치를 가진 차용인에게 보험은 확실히 더 높을 것입니다.
- 직업.더 위험하고 위험할수록 관세가 높아집니다. 회계사와 긴급 상황 부 직원의 위험은 크게 다릅니다. 일반적으로 후자가 보험에 동의할 회사를 찾는 것은 어렵습니다.
- 수혜자가 은행이 아닌 기존 생명 보험 증서 보유.모든 신용 기관에서 고려하지는 않지만 제공하는 것이 불필요하지는 않습니다.
- 신용 금액.높을수록 보험 회사에서 더 많은 곱셈 계수를 사용합니다.
- 은행 수수료.일부 은행은 보험 회사와 협력하여 유치 고객에 대한 수수료를 받습니다. 일부는 보험사로부터 정책 비용의 20-50 %를 원하고 다른 일부는 이것으로 전혀 돈을 벌지 않으며 모두 은행에 달려 있습니다.
생명 보험 비용은 특정 보험 회사의 뉘앙스를 고려하여 결정됩니다. 결혼 상태, 자녀 유무, 기타 부채 의무, 재산 등을 고려할 수 있습니다.
종합 보험(생명, 소유권 및 채권)은 일반적으로 더 저렴합니다. 차용인은 모기지가 승인되기 전에 생명 보험에 가입하도록 경고를 받아야 합니다. 그렇지 않으면 은행이 거부하면 지불 한 금액을 반환하는 것이 불가능합니다.
모기지 대출 비용을 계산할 때 은행 수수료, 감정인 서비스 및 보험 비용을 고려해야합니다.
물론 추가 지출이 큰 기쁨을 가져다주지는 않습니다. 어떤 차용인도 당신이 저축할 수 있는 곳에 돈을 지불하고 싶어하지 않을 것입니다.
모기지 생명 보험이 필요하십니까? 거절하는 경우 은행은 대출 금리를 인상하여 "위협"합니다. 건강을 보장하고 치명적인 상황 없음, 아아, 아무도 할 수 없습니다.
차용인에게 보험금을 지불해야 하는지 여부를 알아낼 것입니다.
또한 세 가지가 있습니다.
| 무엇을 보장해야 합니까? | 필수 여부? | 특이점 |
|---|---|---|
| 1. 아파트의 벽 | 법으로 의무화 | 1. 마감재 및 문, 배관 및 가구는 정책에 포함되지 않습니다. 2. 새 주택에 대한 정책은 완성된 개체에 대한 문서를 받은 후 발급됩니다. |
| 2. 차용인의 생명과 건강 | Voluntary: 차용자가 정책을 적용할지 여부를 결정합니다. | 1. 증권은 대출 계약 체결 시점에 발행됩니다. 2. 공동차입자가 여럿인 경우에는 각자의 생명보험에 가입하여야 합니다. |
| 3. 소유권(아파트에 대한 권리) | 임의 유형의 보험. | 1. "기본"에는 필요하지 않음 아파트가 "역사 있음"이고 이전 소유자가 법을 위반하여 판매했다면 도움이 될 것입니다. 2. 이전 소유자는 향후 3년 이내에 거래에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 이 기간 동안 정책이 필요합니다. |
요약. 첫째, 차용인은 선택의 여지가 없습니다. 두 번째와 세 번째는 고려할 가치가 있습니다. "타이틀"의 개념은 표에 나와있는데, 모기지 생명보험이 의미하는 바는 무엇일까요?
모기지 계약은 대부분 1년 이상 체결됩니다. 장기간에 걸쳐 차용인에게 어떤 일이든 일어날 수 있습니다. 은행은 이러한 상황을 고려하지 않습니다.
일정에 따라 돈을 반환해야합니다. 채무자 또는 상속인에게. 정책이 없는 고객과 그의 친척은 문제를 안고 홀로 남겨질 것입니다.
보호받는 차용인(상속인)은 다음과 같은 경우 지원을 기대할 수 있습니다.
연체료를 늘리지 않으려면 상속, 장애 등에 관한 서류를 수집하면서 제때 납부해야 합니다.
생명보험과 건강보험도 탈퇴할 수 있습니다. 그러나 대출 기간을 감안할 때 개인 보험에 가입하는 것이 합리적입니다.
초과 지불 없이 생명 보험에 가입하거나 환불을 받는 방법은 무엇입니까?
대형 은행은 보험 회사를 엽니다. 예를 들어 Sberbank는 자체 보험사인 Sberbank Insurance를 확보했습니다. 대출 계약을 작성할 때 누구의 정책이 제공되는지 설명할 필요가 없습니다.
비즈니스에 편리함:돈은 동일한 구조 내에서 회전합니다. 고객에게 편리함:하나의 창 원리가 작동합니다.
그러나 몇 가지 단점이 있습니다.
- 여기 정책은 종종 더 비쌉니다.
- 한 바구니에 모든 계란. 은행의 재정을 책임지는 보험사는 신용 기관에 의존합니다.
- 모기지를 보장하는 데 수년이 걸릴 것입니다. 매년 이 지점을 방문하는 것이 편리합니까?
"포켓" 보험사 외에도 차용인은 공인 보험 회사가 있음을 알게 됩니다. 모기지는 은행이 승인한 조직에서만 보험에 가입할 수 있습니다.
우리는 이미 기사 중 하나에 썼습니다.
은행의 의견에 귀를 기울일 가치가 있습니다. 보험사의 신뢰성을 확인했습니다. 그러나 고객은 보험 프로그램이 더 적합한 더 저렴한 회사를 선택할 권리가 있습니다.
세 가지 팁:
- 대출 당시에 이미 정책이 있다면? 보험사에 연락하면 보험 조건을 변경할 것입니다. 수취인은 은행이어야 합니다.
- 보험에 대한 생각이 바뀌면. 법은 "냉각 기간"을 제공합니다. 이게 뭐야? 등록 후 5일 이내에 고객은 보험에 가입된 사건이 없는 경우 보험금을 반환할 수 있습니다. 그러나 차용인이 생명 보험을 거부하면 은행은 대출 금리를 1-2% 인상할 가능성이 큽니다.
- 보험사를 변경하기로 결정했다면? 대출을 받을 때 소란스러워서 차용인은 다른 보험사의 정책 비용을 비교하지 않았습니다. 그리고 사이트에서 계산기를 찾아 비용을 계산했을 때 서둘러야한다는 것을 깨달았습니다. 고객은 보험 계약을 종료하고 다른 곳에서 체결할 권리가 있습니다. 이를 은행에 알려야 합니다.
정책 비용은 얼마이며 무엇에 따라 달라집니까?
보험은 얼마입니까? 생명보험료는 1%부터 시작합니다. 그러나 보험료의 크기는 다음에 의해 영향을 받기 때문에 이것은 "병원의 평균 온도"입니다.
- 보험사의 설문지에서 차용인에 대한 정보.
- 보험금액. 크기가 클수록 보험료가 비싸집니다.
- 이 회사의 다른 유형에 대한 정책 가용성(단골 고객에 대한 할인).
이 표는 인기있는 보험 회사의 평균 관세율을 보여줍니다.
| 보험 조직 | 관세율 |
|---|---|
| 알파보험 | 0.24 |
| VTB 보험 | 1 |
| 잉고스트라흐 | 0.5 |
| RESO | 0.5 |
| 로스고스트라흐 | 0.5 |
| ROSNO 알리안츠 | 0.19 |
| 스베르방크 | 1 |
| 소가즈 | 0.17 |
제공된 다이어그램을 사용하여 관세율을 시각적으로 알 수 있습니다.
보험사와 조건을 선택할 수 있다면 설문지 질문에 최대한 정직하게 답변해야 합니다. 아마도 조건이 최선은 아니겠지만 회사가 허위정보를 이유로 거절할 이유는 없을 것입니다.
보험사가 고객에 대해 알고 싶어하는 것:
- 개인 정보.
- 활동 분야.
- 익스트림 스포츠에 대한 열정.
- 의료 문제(신장, 체중, 나쁜 습관부터 친척의 기대 수명 및 마지막 병가 날짜까지).
모든 보험 회사의 생명 보험에 관한 비디오:
때때로 그들은 검사를 요청하며 다음과 같은 경우 관세가 증가합니다.
- 고객이 과체중입니다.
- 유전 또는 만성 질환이 있는 경우
- 고령자
- 위험한 직업;
- 이들 및 관련 요인의 조합.
그건 그렇고, 비용은 나이뿐만 아니라 성별에 따라 다릅니다. 남성 보험은 여성 보험보다 비쌉니다. 여타 여건이 허락한다면 주채무자는 여성이나 연하로 하는 것이 현명하다.
계약 체결 : 문서 수집, 조건 읽기
건강 보험 계약의 예
생명 보험 계약, 찾아야 할 것:
- 기간: 계약은 전체 대출 기간 동안 유효하지만 매년 지불됩니다.
- 보험 영역: 전 세계.
- 지급 예외: 이에 대해서는 아래에서 설명합니다.
보험 금액은 은행 부채와 함께 보험료와 함께 감소합니다. 나쁜 소식:이 기간 동안의 비율은 연령 증가로 인해 증가하므로 해마다 기여금의 차이가 느껴지지 않을 수 있습니다.
계약을 체결하려면 다음이 필요합니다.
- 지원서(현장에서 출력)
- 판매 또는 지분 참여 계약(사본)
- 클라이언트가 정신과 의사에 등록되어 있지 않다는 인증서를 요청할 수 있습니다.
문서 사진:
유용한 비디오:
결제: 준비해야 할 것
지불 의무에서 보험 회사를 해제하는 이벤트 목록이 있습니다.
- 위법행위(음주운전을 포함한다)를 범한 시점에 건강에 위해를 끼친 경우
- 사건은 자살 시도, 전쟁, 원자력 때문이었습니다.
- 계약 체결 시점에 이미 존재하는 질병으로 인해 이벤트가 발생한 경우
- 건강에 대한 피해, 보험 가입을 위해 발생한 생명(사실은 보험 자체에 의해 입증되어야 함).
환불이 원활하게 진행되려면 다음이 필요합니다.
- 사건에 대해 보험사와 은행에 알리십시오.
- 의사에게 연락하고 필요한 경우 장애 획득 위원회에 연락하십시오.
- 문서 수집
- 모기지를 계속 지불하십시오.
문서 목록은 보험 전문가가 발표합니다. 일반적으로 다음이 포함됩니다.
| 성명 | 양식은 보험사에서 제공합니다. |
|---|---|
| 보험 계약, 정책 및 영수증 | 클라이언트 인스턴스에서 복사 |
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| 사건의 정황에 관한 문서 | 의뢰인(상속인)이 받은 것 : 경찰서, 기업사고, 피보험자의 사망진단서 |
| 의료 문서 | 의료(사회)기관 접수 : 회보, 장애인 수첩, 의료증 초본 |
| 부채 금액에 대한 정보 | 은행에서 발급 |
요약하자면:은행은 확실히 아파트 보험을 요구할 것이며 차용인은 다른 유형의 보험을 거부할 권리가 있습니다. 이 경우 대부분의 은행에서 대출 금리가 1~2% 인상됩니다. 예외 은행이 있지만 (Gazprom은 건강 및 생명 보험이 필요하지 않음) 소수입니다.
보험료는 1%부터 시작합니다. 클라이언트는 더 저렴한 옵션을 찾을 권리가 있습니다. 반독점법은 그의 선택을 제한하는 것을 허용하지 않을 것입니다.
신용 한도를 여는 것은 상황에 대한 물질적 의존성과 관련이 있기 때문에 인생에서 책임감 있는 단계입니다. 건강하면 모든 것이 좋지만 성실하게 일하는 회사에서는 두려울 것이 없다고 가정해 봅시다. 그러나 일할 수 없거나 일할 수 있는 능력 상실과 관련하여 예기치 못한 상황이 발생하면 빚을 갚는 것이 큰 문제가 됩니다.
보험 계약의 체결은 그러한 상황을 배제하는 데 도움이 될 것입니다. 이 조치는 은행뿐만 아니라 보험 회사의 고객도 손실로부터 보호합니다.
신용생명보험
신청 당일 또는 상품 구매시 발행 된 긴급 대출은 수개월에서 수년 동안 개설되어 은행에 위험이 있습니다. 서류에 서명하는 짧은 시간 동안 신청자의 재정 상태를 돈으로 공부하기가 어렵습니다. 더욱이 이러한 종류의 이자부 대출은 종종 보증인의 존재를 요구하지 않습니다.
보험 계약은 고객을 보호합니다. 보험사는 보험사고 발생 시 그를 대신하여 대출금을 상환할 책임을 집니다.은행은 보험에 가입할 준비가 된 사람들을 위해 신용 한도를 더 기꺼이 열어줍니다. 왜냐하면 이것은 이자와 함께 금융을 받을 수 있다는 보장이기 때문입니다. 또한 차용인은 보험 계약을 체결함으로써 추가 수입(수수료)을 받습니다.
모기지 생명 보험의 특징
국가의 대형 은행은 고객에게 오랫동안 인상적인 금액을 할당하기 때문에 고객에게 요구합니다.
보험이없는 대출은 일반적으로 거부됩니다.
이것은 돈의 반환이 수십 년 동안 발생할 것이라는 사실 때문입니다. 지정된 시간 동안 사람의 건강이 심각하게 흔들리거나 사망에 이를 수도 있습니다. 이 정책은 추가 비용이 필요하지만 피보험자에게 특정 기회를 제공합니다.
- 주택 융자에 대한 낮은 이자율;
- 일시적인 부채 상환이 불가능한 경우 정기 지불 연기 및 대출 재 융자;
- 보험 사고 발생시 보험 회사의 대출 상환;
- 차용인의 사망, 장애 또는 심각한 질병의 경우 차용인의 가족을 위한 주택 보존 보증인.
이 유형의 보험에는 다음과 같은 특정 기능이 있습니다.
- 개발 된 법률에 따르면 파괴 또는 손상에 대한 질권 대상을 보장하는 것이 필수적입니다. 그러나 은행은 고객이 생명, 건강 및 재산 손실 위험 보험에 가입하도록 요구합니다.
- 시간이 지남에 따라 보험료가 감소합니다.이 금액은 대출 잔액을 기준으로 계산됩니다. 1년에 한 번 보험회사 직원들이 부채 규모를 분석해 새해 보험료를 재계산한다.
- 인플레이션으로부터 자기 자본 보호. 불리한 삶의 기간 (실업 등)을위한 대출금 지불을 위해 일정 금액을 따로 설정하면 블랙 타임이 올 때까지 감가 상각 될 수 있습니다. 보험료는 이러한 단점이 없습니다.
- 모기지 대출 계약은 전체 부채 상환 기간 동안 작성됩니다.
- 은행은 대출 사용자에게 보험금이 대출 금액에 10%를 더한 것과 같도록 요구합니다.
- 대부분의 차용인은 전체 비용에 대해 구입한 아파트에 보험을 듭니다. 이 조치를 통해 보험 사고 발생 시 보험사가 부채를 전액 반환하도록 보장할 수 있습니다. 보험 정책에 따른 나머지 금액은 고객에게 발행됩니다.
- 채권자 은행은 파트너 보험 회사와 보험 계약 체결을 요구합니다.
- 차용인의 주택 소유권 상실 가능성과 관련된 모기지 보험은 많은 은행에서 의무 사항이며 부채 상환 기간 동안 열려 있어야 합니다. 일부 차용인은 이 위험에 대해 3년의 보험 기간만 요구합니다. 새 건물의 경우 이는 전혀 관련 문제가 아닙니다.
대출 또는 모기지에 대한 생명 보험 비용에 영향을 미치는 측면
보험 비용은 특정 요인에 따라 다릅니다.
- 차용인의 나이 (나이가 많을수록 서비스 비용이 더 비쌉니다)
- 고객의 건강 상태;
- 직업 활동 유형;
- 보험 회사의 할인 가능 (보험료 비율을 0.5-0.8로 줄이는 계절 프로모션).
이 모든 포인트는 이자율의 크기를 결정하고 나머지 부채의 0.3에서 1.6 범위로 유도합니다.
직접 주택 보험 비용 자체는 주택의 기술적 특성(마감, 천장 등)에 따라 달라지며 나머지 부채의 0.3~1.6%에 해당합니다. 주택권(소유권) 상실에 대한 보험료율은 이른바 '주택의 법적 청결도'(0.2~0.7%)에 따라 달라진다.
따라서 총 보험 비용의 평균값은 부채 잔액의 1% 또는 1.5%에 10%를 더한 금액에 맞습니다.
보험계약 체결에 필요한 서류 및 절차
생명보험은 보험사와의 계약 형태로 발행됩니다. 고객은 필요한 문서를 제출할 의무가 있습니다.
- 여권;
- 특정 진료소에서 발행한 진단서;
- 피보험자의 생활상을 구체적으로 밝히기 위한 설문지로서 사실을 가식 없이 기재(사기가 적발될 경우 보험료가 삭감될 수 있음)
아는 것이 중요하다
문서에 서명할 때 다음 사항에 주의하십시오.
- 보험에 가입된 이벤트 목록;
- 보험료 금액;
- 정기 지불 금액;
- 보험료의 주기성;
- 지불할 금액을 계산하는 알고리즘.
증권을 발행한 후 대출을 받는 순간을 기다려야 합니다. 다음으로 생명 및 장애 보험에 대한 비용을 지불해야 합니다. 완성된 주택(부동산 및 소유권 보험)에 대한 보험금은 차입금 수령일로부터 지급됩니다. 건설 중인 주택에 대한 지불은 부동산에 등록된 후에 이루어집니다.
보험에 가입된 이벤트
모기지 보험 계약은 보험 정책의 방향에 따라 많은 피보험 사건 목록을 의미합니다. 그리고 각 회사는 자체 옵션을 제공합니다.
생명 및 장애 보험에는 보험에 가입된 여러 중요한 사건이 포함됩니다.
- 클라이언트의 죽음
- 사고;
- 심각한 병;
- 작업 능력의 완전한 상실(첫 번째 그룹의 장애);
- 부분적 장애(두 번째 그룹의 장애).
주택 보험은 주택에 대한 완전한 파괴와 부분적 손상이라는 두 가지 피보험 사건을 고려합니다.그러한 불행의 이유는 매우 다를 수 있습니다.
- 불;
- 홍수;
- 자연 재해;
- 개인의 불법 행위(방화, 폭발 등)
- 엔지니어링 오류의 존재;
- 구조적 결함.
주택 소유권 보험은 차용인이 부동산 소유권을 잃게 하는 법원 판결에 근거합니다.
보험금
보험회사의 필요요건을 충족함으로써 필요한 보험금을 수령할 수 있습니다. 가장 중요한 것 중 하나는 은행과 보험사에 적시에 통보하는 것입니다. 두 번째 전제 조건은 발행된 권장 사항을 따르는 것입니다.
차용인의 사망
보험사고로 인해 차용인이 근로능력을 잃거나 사망한 경우 보험회사가 그를 대신하여 대출금을 상환합니다. 담보물은 피해자 또는 그 상속인의 재산이 됩니다.
피보험 아파트에 대한 피해
이 경우 보험금은 차용인에게 지급됩니다.
그러나이 상황에는 중요한 뉘앙스가 있습니다. 전체 비용이 아닌 모기지 론 금액에 대한 주택 보험은 재산 복원 비용을 충당하지 못할 수 있습니다.
차용인의 주택 소유권 상실
이러한 상황에서 은행은 보험금을받습니다. 보험 회사는 그에게 10퍼센트 증가한 대출 부채 금액을 상환할 것입니다. 피보험자의 의뢰인은 재산 가치 전액에 대해 보험에 가입한 경우에만 돈을 받을 수 있습니다.
대출 또는 모기지에 대한 보험 비용 반환 규칙
부채의 조기 상환을 통해 만기 전에 보험 계약을 해지할 수 있습니다. 이 경우 보험사는 사용하지 않은 시간에 대한 보험금 금액과 동일한 금액을 반환합니다.예를 들어, 올해 보험료를 납입하고 6개월 후 대출금을 조기에 상환하면 두 번째 6개월에 떨어지는 보험료를 반환할 수 있습니다.
은행이나 보험사에 연락하기
피보험자는 보험금 재계산 신청서와 초과 지급금 반환 신청서를 보험이 발행된 조직에 작성해야 합니다.
- 두 부로 작성된 신청서를 등록해야 합니다.
- 적절한 표시가 있는 두 번째 사본이 고객에게 제공됩니다.
다른 도시에 위치한 은행에 신청하기
지역 삭제를 위해서는 접수 확인서와 첨부 파일 목록이 포함된 신청서를 등기 우편으로 보내야 합니다. 올바른 조치는 다음과 같습니다.
- 은행이 결정을 내릴 것으로 예상되는 기간을 서신에 표시합니다.
- 신청서에 서면으로 응답해야 하는 요건.
- 개인 계정 명세서의 예비 수령.
은행이 돈 반환을 거부하면 서면 신청서를 Rospotrebnadzor 또는 법원에 보내야 합니다.
이 비디오에서 모기지 및 자동차 대출에 대한 보험의 뉘앙스에 대해 자세히 알아보십시오.
모기지 보험은 주택 융자로 부동산을 구매할 때 핵심 포인트입니다. 법률은 담보물의 손상이나 손실을 방지할 의무가 있습니다. 그러나 신용 기관은 종종 잠재적 차용인의 장애 및 생명 보험에 대한 요구 사항을 제시합니다. 모기지 보험이란 무엇입니까? 거부가 가능합니까?
보험이 왜 필요한가요?
주택담보대출 시장의 주역은 은행이다. 현대 세법에 초점을 맞춰 고객이 구매한 부동산에 대한 보험에 가입하도록 의무화합니다. 은행의 임무는 잠재적 위험을 최소화하는 것입니다. 주택 대출을 발행하는 것은 돈이 최소 이자율로 최대 기간 동안 할당되기 때문에 그 자체로 위험한 거래입니다.
소유권 모기지 보험은 특히 두 번째 주택의 경우 법원에서 거래에 이의를 제기할 위험을 최소화하기 위해 필요합니다. 종종 실제로 동일한 아파트 및 기타 오류를 재판매하는 경우도 있습니다. 생명 보험은 차용인과 은행 모두에게 필요합니다. 보험에 가입된 사건의 경우 모기지 지불금은 보험 회사에서 지불합니다.
보험에 가입된 이벤트
모기지 및 생명 보험 계약을 체결하기 전에도 피보험자 목록을 숙지해야 합니다.
차용인의 생명이 보장되는 경우 그러한 경우는 다음과 같습니다.
- 죽음;
- 부분적 또는 완전한 장애.
이러한 경우가 발생하면 재산은 차용인의 재산으로 남고 보험 회사는 대출금을 전액 상환합니다.
보험 대상이 부동산인 경우:
- 화재, 홍수, 자연재해로 인한 재산 피해 또는 손실;
- 제3자의 불법 행위;
- 디자인 결함.
소유권 보험은 모기지로 구입한 재산의 소유권 상실을 방지합니다.
재산이 손상된 경우 차용인은 보험 보상을받습니다. 그리고 물리적으로 분실되어 소유권이 상실되면 채권자 은행에 돈이 지급됩니다.
이러한 경우에는 즉시 보험 회사에 연락해야 합니다.
등록 절차
아파트 보험은 자발적으로 발행됩니다. 이렇게하려면 보험 정책을 받고 싶다는 신청서를 작성해야합니다. 또한 여기에서 신청서에 첨부할 문서 목록을 표시해야 합니다.
보험 조직은 신청서에 명시되지 않은 추가 정보 및 문서를 요청할 권리가 있습니다. 그녀는 또한 피보험자가 제공한 정보의 정확성을 확인할 수 있습니다. 후자는 위험 식별 정도에 영향을 미치는 모든 중요한 상황을 보고할 책임이 있습니다.
생명 보험 서류 목록
원칙적으로 모기지 보험과 생명 보험은 은행에서 받을 수 있습니다. 따라서 피보험자에게는 여권만 있으면 됩니다.
보험사고가 발생하면 제공해야 할 문서 목록이 대폭 확장됩니다.
차용인 사망 시 다음을 제공해야 합니다.
- 사망 사실을 확인하는 문서.
- 사망 원인 증명서.
- 직장에서 발생한 경우 사고 보고서.
- 보험 사건의 발생을 확인하는 관할 기관에서 발행한 문서.
일할 수 있는 능력을 상실한 경우 다음을 제공해야 합니다.
- 장애단체설립증명서.
- 장애 연금 설립을 확인하는 서류.
- 장애의 원인에 대한 설명이 포함된 진단 증명서.
- 의료 카드에서 인증서 추출.
모기지 보험: 비용
채권자 은행이 차용자에게 보험을 제공해야 하는 위험에는 특정 요율이 적용됩니다.
대상이 부동산 그 자체일 경우 아파트 보험료가 0.3~0.5% 더 비쌉니다. 동시에 이자율은 바닥 재료, 집의 기술적 조건, 건물 장식의 특성 및 기타 유사한 사항에 따라 다릅니다.
차용인의 생명 보험 비용은 활동 유형, 연령, 건강에 따라 다릅니다. 원칙적으로 생명보험의 이자율은 1.5%를 넘지 않습니다. 또한 은행은 차용인의 소득 보장을 요구할 권리가 있습니다.
소유권 보험 비율은 0.7%를 넘지 않습니다.
모기지를 신청할 때 모든 보험 비용을 합산하면 대출 잔존 가치가 있는 해에 그 몫이 약 2%가 됩니다. 이러한 지불은 1년에 한 번 이루어져야 합니다. 차용인의 은행 부채에 비례하여 점차적으로 감소합니다.
거절이 가능한가요?
주택 융자 보험을 탈퇴할 수 있습니다. 이 경우 은행은 차용인에게 계약에 명시된 부채 금액을 반환하도록 요구합니다.
은행에서 보험을 발행하면 차용인이 많은 금액을 초과 지불하게 될 가능성이 큽니다. 이 경우 보험자는 독립적으로 선택할 수 있습니다. 필요한 경우 변경할 수도 있습니다. 많은 금액을 지불하는 것이 일반적이며 신뢰할 수 있고 평판이 좋은 조직을 선택해야 합니다.
모기지 보험: Sberbank(기능)
Sberbank는 주택 대출 시장의 주요 업체 중 하나입니다. 모기지 절차 중에 그는 자신의 보험 시스템을 사용합니다.
Sberbank는 모기지 보험을 추가 서비스로 간주합니다. 또한 차용인이 거부하면 모기지 금리가 즉시 1 % 상승합니다. 보험의 존재는 대출 발행의 전제 조건이 아닙니다.
보험 정책은 고객의 요청에 의해서만 종료될 수 있습니다. 이를 위해서는 적절한 신청서를 제출해야 하며 2주 이내에 검토됩니다.
차용인이 이미 다른 조직의 보험에 가입되어 있는 경우 그의 정책은 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 보험은 생명과 장애를 보장해야 합니다.
- 정책은 주택 융자의 상환 기간을 포함해야 합니다.
Sberbank는 다음과 같은 보험 요율을 설정했습니다.
- 1.99% - 생명과 건강;
- 2.5% - 추가 조건을 선택할 수 있는 생명과 건강;
- 2.99% - 비자발적 실직.
주요 장점과 단점
모기지 보험의 주요 단점은 계약 비용입니다. 소유권 보험은 3년 동안 발행됩니다. 생명과 건강은 전체 지불 기간 동안 보험에 가입되며 최대 기간은 최대 30년입니다. 따라서 지불 금액이 상당히 큽니다. 최종 주택 비용은 보험료만큼 증가합니다. 차용인이 보험을 거부하면 은행은 모기지 금리 인상을 포함하여 추가 지불을 부과할 수 있습니다.
이점은 다음과 같습니다.
- 보험에 가입된 사건의 경우 피보험자는 차용인의 부채를 지불합니다.
- 차용인의 가족은 보험료를 상환하지 않습니다.
- 재산 손실 가능성이 낮습니다.
- 건강에 문제가 있어도 모기지를 상환할 수 있습니다.
따라서 강제 모기지 보험은 차용인과 대출 은행 모두에게 유익합니다. 주택 대출 계약에는 상당한 기간이 있기 때문에 위험 보험을 통해 예기치 않은 상황으로부터 자신을 보호할 수 있습니다.