모기지 생명 보험이 필요한가요, 필요한가요? 기타 중요한 매개변수. 모기지 대출을 받기 위해 은행에서 요구하는 증명서 및 서류
지난 세기의 마지막 수십 년 동안 거의 모든 소련(러시아) 가족은 생명 보험에 가입했습니다. 그러나 1991년 경제 붕괴로 인해 국가 보험과의 계약이 서류 작업으로 변했고 주민들이 보험사에 돈을 기부하는 것을 꺼렸습니다. 금융 시장에 대한 막대한 서비스 수익은 의무적인 유형의 보험(신용 자동차 보험 또는 모기지 보험)과 관련이 있습니다. 그러나 주택담보대출과 관련해 모든 것이 명확하지는 않습니다.
1998년 6월 16일자 연방법 "모기지(부동산 서약)" 제102호는 담보 재산에 대해서만 보험을 의무화하고 있습니다. 은행은 또한 모기지에 대한 추가 생명 보험을 요구하고 경우에 따라 재산권 상실에 대비한 정책을 요구합니다. 요구 사항에 동의할 가치가 있으며 비용은 얼마입니까?
차용인에게 모기지 보험은 언제 필요합니까?
일반적으로 보험에는 세 가지 유형이 있습니다.
고객이 마음의 평화를 누리려면 얼마나 많은 비용이 들까요?
생명보험과 건강보험 비용은 1%입니다.
재산 보험 - 0.1~0.25%, 소유권 보험 - 0.5%~5%.
필수 최소 금액이 아닌 세 가지 항목을 모두 보장하는 경우 하나의 보험사와 포괄적 계약을 체결하는 것이 유형별로 별도의 보험 서류를 작성하는 것보다 비용이 저렴합니다.
보장 금액은 10% 증가된 대출 금액과 동일합니다. 보험사에 지불하는 보험료는 보험 금액에 관세를 곱하여 계산됩니다.
따라서 제목은 2차 시장에만 필요합니다. 생명보험을 포기해야 할까요? 은행은 이 절차로 비용을 절약하려는 사람들을 위한 "해독제"를 내놓았습니다. 그들은 위험 증가를 1-2%로 추정합니다. 보호되지 않는 차입자에 대한 이율은 11%-12%에서 13%-14%로 인상됩니다.
초과 지불을 방지할 수 있는 옵션은 무엇입니까?
표는 보험을 거부하면 저축이 없음을 보여줍니다. 이 정책이 재정적 보호를 제공한다는 점을 고려하면 이를 거부해서는 안 됩니다. 회사를 현명하게 선택하고 조건의 모든 세부 사항을 조사하는 것이 중요합니다.
생명 보험: 계약은 무엇으로부터 보호합니까?
이 정책은 다음 사건 중 하나에 대해 재정적 보호를 보장합니다.
1. 차용인의 사망:
- 사고
- 보험 가입 당시에는 알려지지 않았던 질병.
2. 근로능력을 완전히 상실한 장애인으로의 인정
3.일시적인 장애(30일 이상).
사건 중 하나가 발생하면 즉시 대출 기관과 보험사에 알리고 지불에 필요한 서류가 수집될 때까지 모기지 상환을 중단하지 않는 것이 중요합니다. 처음 두 가지 상황에서 보험사는 은행에 부채 금액을 전액 보상하고 아파트에 대한 부담은 제거됩니다. 후자의 경우 실제 근로무능력기간과 월급여를 30으로 나눈 값으로 보상을 계산한다.
전체적으로 위험 패키지가 보험사 간에 동일하면 제외 목록이 다릅니다. 보험회사를 선택할 때 이 점을 염두에 두어야 합니다.
보험을 신청하기 전에 기본 조건을 숙지하는 것뿐만 아니라 보험 규칙도 공부해야 합니다.
다음과 같은 경우 환불이 거부될 수 있습니다.
- 자신에게 심각한 부상을 입히려는 차용인의 고의적인 행동의 결과로 작업 능력 상실 또는 사망이 발생했습니다.
- 사건의 원인은 음주와 약물 남용이었다.
- 이 사건은 형법의 관할권에 속하는 차용인의 범죄 행위를 동반했습니다.
- 사건의 원인은 음주운전 또는 다른 음주운전자에게 자신의 차량 운전대를 넘겨준 것이었습니다.
- 처음 2년 동안 차용인의 자살(자살 시도)이 있었습니다.
이러한 상황은 보험회사 직원이 입증해야 합니다. 형사 소송이 진행되는 동안 지불 사건은 확실히 중단될 것입니다.
이론적으로 표준계약조건을 바꾸는 것은 가능하지만 대형보험사들이 신규 계약자 1명을 위해 이렇게 할 가능성은 낮다. 따라서 고객 스스로 신중한 선택을 해야 합니다.
보험 회사를 선택할 때 해당 회사의 평판, 해당 유형에 대한 라이센스 가용성 및 지불에 대한 실제 검토에 주의를 기울여야 합니다. 가장 중요한 요소는 보험 서비스 가격이 아닙니다.
보험 가격에 영향을 미치는 것은 무엇입니까?
아마도 계약에 서명하기 전에 고객은 자신에 대한 자세한 설문지를 작성하라는 요청을 받을 뿐만 아니라 건강 검진을 받도록 요청받을 수도 있습니다.
결과는 확실히 보험료에 영향을 미치겠지만 의학적 뉘앙스 외에도 가격에 영향을 미치는 관련 상황이 있습니다.
| 개인 정보 | 관련 요인 |
|---|---|
| 성별(남성의 비율이 높음) 연령(고객이 나이가 많을수록 비율이 높아짐) 만성질환 질병으로 인한 가까운 친척의 조기 사망 불완전한 키/체중 비율 최근 잦은 병가 위험한 직업 극한 취미 | 대출 규모 중개자로부터의 수수료 가용성 회사 내 이러한 유형의 보험에 대한 소수의 고객(이 유형이 회사에 널리 보급되지 않은 경우 보험 준비금 축적 논리로 인해 가격 인하가 허용되지 않음) 이 회사의 다른 보험 가용성(충성 고객에게는 할인 혜택 제공) |
CASCO, OSAGO, VHI가 있는 경우 회사가 일반 고객을 위한 생명 보험에 대한 특별 조건을 제공할 수 있는지 대리인에게 문의하세요.
모기지에 대한 생명 및 건강 보험은 전체 대출 기간 동안 제공됩니다. 단, 회비는 1년에 한 번 납부합니다. 지불하기 전에 대리인이 보험료를 다시 계산할 수 있도록 은행에 부채 잔액에 대한 정보를 요청해야 합니다(때로는 보험사 자체에서 수행함). 보장금액(대출의 '본체')이 감소했음에도 불구하고, 차입자의 연령 증가에 따른 관세 인상으로 인해 재정부담 감소를 기 대해서는 안 된다.
그러나 고객이 과도한 체중을 감량했거나 위험한 일을 사무실 루틴으로 바꾼 경우 보험사에 이에 대해 알려야 합니다. 재계산이 이루어지며 계약에 대한 추가 계약에 따라 새로운 보험료 지불 일정이 작성됩니다. 수백 루블을 절약하기 위해 건강 상태에 대해 보험사를 오도하는 것은 현명하지 않습니다.
그러한 행동은 속임수가 밝혀지면 심각한 결과를 초래할 것입니다. 이들 회사에는 변호사, 의료 전문가로 구성된 직원과 부당한 지급을 방지하도록 설계된 보안 서비스가 있습니다.
동영상. 모기지 보험
보험금 지급의 함정
보험 보상금을 지불할 때 고객(상속인)이 느끼는 놀라움은 다음과 같습니다.
불가항력 상황이 발생할 경우 대출 계약이 당사자의 의무 면제를 규정한다는 것은 위안이 될 수 있습니다.
계약서 작성 방법 및 해지 가능 여부
보험을 얻으려면 다음이 필요합니다.
- 신분증;
- 현재 부채 잔액이 포함된 모기지 계약 및 대출 계약 사본
- 어떤 경우에는 건강진단 결과와 정신과 의사의 증명서가 필요합니다.
정책을 신청할 수 있습니다:
- 당신의 대리인으로부터
- 보험중개사 사무실에서
- 공인된 보험회사에서
- 제휴 보험사에서
마지막 방법이 가장 빠르지만 첫 번째 방법이 가장 경제적입니다. "포켓" 보험회사나 공식 파트너의 관세가 가장 높습니다. 여기에는 은행의 고객 제공 수수료, 브로커의 업무 수행 비용(급여 포함), 보험사가 포함됩니다. 하지만 대출 담당자의 압력을 거부할 수 없다면 고객에게는 보험을 종료하고 가격과 조건이 더 매력적인 회사와 계약을 체결할 권리가 있다는 점을 아는 것이 중요합니다. 은행이 이 문서의 승인을 거부하는 것은 불법입니다.
중요: 현재 1년 동안 보험에 가입한 사건이 발생하지 않은 경우 처음 5일 이내에 부과된 보험금을 반환할 수 있었습니다(2015년 11월 20일자 러시아 중앙은행 지침 No. 3854-U) - 소위 "냉각 기간". 이 규칙은 모기지 보험에 적용됩니다.
언제든지 대체 보험회사와 계약을 갱신할 수 있습니다. 새로운 보험사 선택을 미리 결정한 후 다음 보험료를 지불하기 전에이를 수행하는 것이 편리합니다. 정책을 전혀 갱신하지 않는 것은 불가능합니다. 은행과의 합의는 대출 금리 인상부터 가능한 한 빨리 부채 전액 상환 요구에 이르기까지 엄격한 제재를 규정합니다. 결과: 모기지로 자발적인 생명 보험을 거부해서는 안됩니다.
이 정책은 연간 10~20,000달러를 절약할 뿐만 아니라 예상치 못한 상황이 발생할 경우 차용인의 가족에게 재정적 보호를 제공할 것입니다. 그렇기 때문에 신뢰할 수 있는 보험사를 선택하고, 서명하기 전에 계약 조건을 천천히 검토해야 합니다.
동영상. 모기지 보험. 우리는 비용을 최소화합니다
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모기지 보험은 별도의 보험입니다. 모기지 문서에 서명하기 전에 알아야 할 몇 가지 특징이 있습니다. 모기지에 대한 주택 보험 정책은 어떻게 발행됩니까? 조건은 무엇이며 이 모든 비용은 얼마입니까? 이러한 모든 뉘앙스는 보험 문제에 대한 지식이 거의 없는 사람에게는 매우 걱정스럽습니다.
아파트에 모기지를 보장해야 합니까?
반드시 복용하는 경우. 이러한 유형의 대출을 받기로 결정하기 전에 사전에 많은 것을 생각해야 합니다. 일반적으로 은행은 주택 자체뿐만 아니라 차용인 자신의 생명과 업무 능력도 보장하도록 요구합니다. 왜냐하면 차용인은 위험을 감수하지 않고 종합 보험 비용을 지불하도록 요구하기 때문입니다. 이것이 금융 조직이 자신의 이익을 강력하고 완전하게 법적으로 보호하는 방법입니다.
1998년 7월 16일자 신용 관계를 규제하는 연방법 "모기지"가 있습니다. 이에 따라 모든 부동산은 위험을 최소화하기 위해 보험에 가입해야 합니다.
보험에 가입하지 않으면 금융 기관은 공식적으로 대출을 거부할 권리가 없지만 실제로는 그러한 조건에서 개인이 돈을 받기를 거부하는 이자가 부과됩니다. 은행은 고객에게 아파트 담보 대출을 보장하기 위해 어떤 보험 회사를 사용할 것인지 선택할 수 있는 권한을 제공해야 하지만 귀하는 이 금융 거래를 거부할 수 없습니다.
보험 금액은 집 자체의 상태에 따라 다릅니다. 은행에서 요구하는 대로 자신의 생명을 보장하기로 결정한 경우 건강이 고려됩니다. 모기지 보험에는 많은 뉘앙스가 있습니다. 순서대로 알아 봅시다.
아파트 모기지 보험. 특징과 뉘앙스
주택담보대출 계약시 고려해야 할 사항은 무엇입니까? 모기지를 제공하는 은행은 일반적으로 여러 대형 보험 회사와 협력합니다. 귀하는 고객으로서 모든 보험 회사를 선택할 수 있지만 은행 자체가 귀하에게 표시하는 회사 목록에서만 선택할 수 있습니다.
다른 뉘앙스는 무엇입니까? 고객이 생명 보험 지불을 거부하는 경우 은행 직원은 이 경우 주택 이자율을 1% 인상할 권리가 있습니다.
모든 서류를 작성한 후 신용카드로 가져가는 아파트 열쇠를 안전하게 받으실 수 있습니다. 따라서 클라이언트에게도 이익이 됩니다. 그는 예상치 못한 상황이 발생하면 은행이 배상해야 하는 모든 비용을 보험사가 부담한다는 사실을 알고 침착합니다.
지불 기한이 있는 모든 보험 사건은 계약서에 명시되어 있습니다. 이 목록을 숙지해야 합니다.
모기지 보험의 종류
아파트담보대출보험에는 여러 종류가 있습니다. 아래에서 각각의 기능을 살펴보겠지만 먼저 나열해 보겠습니다.
보험의 대상
차용인의 건강 및 성과
주택 소유권;
차용자 책임 보험.
일자리 손실.
보험의 대상인 주택이나 아파트 자체는 반드시 보험에 가입되어 있는 것이 분명합니다. 갑작스러운 화재, 강도, 기물 파손 등 우리 삶에서 발생하는 이러한 모든 요인은 예방할 수 없습니다. 보험금액을 결정할 때 집이 새 집인지 오래된 집인지, 바닥이 나무로 되어 있는지, 낡고 낡았는지 등이 중요한 역할을 합니다. 비밀의 집과 같은 비표준 주택의 보험은 일반 아파트보다 더 비쌉니다.
군사 모기지를받는 사람들을위한 별도의 모기지 조건. 군인에게는 특정 혜택이 제공되며 대출금의 일부는 국고에서 지급됩니다. 그러나 이 경우 군인 본인이 보험료를 납부해야 하며, 혜택은 여기에 적용되지 않습니다.
건강이 좋지 않거나 이미 만성질환을 앓고 있을 때 성과를 보장하는 것이 좋습니다.
소유권 보험
콘도 소유권 보험이 무엇인지 좀 더 자세히 설명드리겠습니다. 이 유형의 보험은 구입한 아파트의 소유권을 갖지 못할 가능성이 있을 때 필요합니다. 그러나 이는 드문 경우입니다. 일반적으로 아파트나 주택을 지은 지 얼마 안 됐고 아직 주인이 없다면 그럴 필요가 전혀 없습니다.
이러한 보험은 구매 및 판매 과정에서 일부 문서가 잘못 작성되어 구매가 법적으로 유효하지 않은 경우 보험 회사로부터 일정 금액을 지급하도록 보장합니다. 귀하의 신용 대리인, 즉 은행은 보험사로부터 자금을 받습니다.
보험회사는 얼마를 지불할까요? 해당 기관은 귀하가 은행에서 빌린 금액과 실제 집값 사이의 차액을 지불할 것입니다. 또한, 수령한 아파트의 일부가 아닌 전체 가치에 대해 보험에 가입한 경우에만 해당됩니다.
그러한 보험 비용은 총 금액의 약 0.5%이며 그 이상은 아닙니다. 법에 따른 보험금 지급 기간은 3년을 초과할 수 없습니다.
생명 보험
이러한 정책의 주요 차이점은 피보험자의 연령에 대한 요율의 의존성입니다. 금액은 고객의 직업, 전반적인 건강 상태 등의 요인에 따라 달라집니다. 클라이언트가 극단적인 취미를 가지고 있거나 위험한 산업에 종사하는 경우에는 그 비율도 높아집니다.
다음과 같은 경우에는 보험에 가입할 수 있습니다.
일시적인 작업 능력 상실;
무능;
고객의 죽음.
고객이 감옥, 전쟁 또는 자발적으로 생명의 위험에 노출되어 사망한 경우 고인의 가족에 대한 보험 발급이 거부됩니다.
당신이 선택한 은행이 당신이 필요하다고 생각하지 않더라도 생명보험 계약에 서명하도록 강요하는 경우가 있습니다. 이 경우 어떻게 해야 합니까? 병원에서 미리 증명서를 준비하세요. 귀하의 건강 상태가 양호하다는 증명서를 지참하고 의사 진료실에 가지 않는 경우, 그러한 정책에 드는 비용은 최소화됩니다. 또한 생명을 보장할 때 고객의 연령도 고려됩니다. 그가 40세 미만인 경우 많은 은행의 이자율은 고객이 60세 이상인 경우보다 낮습니다. 따라서 이런 종류의 보험을 신청할 때에는 여러 기관에 한꺼번에 계산을 의뢰하고 그 중에서 더 유리한 조건을 제공하는 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
모기지 주택 보험 비용입니다. 돈을 절약하는 방법?
원칙적으로 어디에서나 집에 보험을 들 수 있습니다. 그러나 실제로 이 문제는 은행에서 매우 엄격하게 규제합니다. 단순 소비자 대출을받는 경우 은행 직원은 특별히 보험을 요구하지 않습니다. 그러나 모기지 계약에 서명하면 모든 것이 훨씬 더 엄격해집니다. 그들은 종종 VTB 24 또는 Sberbank의 모기지 주택 보험을 선택합니다. 그러나 더 수익성이 높은 곳은 어디입니까? 각 은행에는 장점이 있지만 단점도 있습니다.
VTB 24의 모기지로 생명 및 주택 보험을 선택하면 20년이 아닌 5년 안에 대출금을 상환할 수 있습니다. 동시에 보험 가격은 25% 인하됩니다. 이를 위해 특별 프로그램이 제공됩니다. 그러나 VTB 24 보험을 선택하는 경우 아파트의 안전과 본인의 생명 및 건강을 위한 두 가지 정책에 대한 비용을 지불하는 데 동의합니다.
이 조직의 정책 비용은 고객이 선택하는 프로그램에 따라 다릅니다. 고객은 제안된 재산 보험 유형 중 하나를 선택할 수도 있습니다.
- 소유권 상실.
- 제3자에 의한 주택에 대한 의도적 또는 비의도적 손상.
- 건설 단계에서 자기자본 참여로 인한 위험.
그리고 그는 종합 보험을 원할까요? 종합보험의 경우 모든 요율계수가 감소됩니다. 회사 공식 웹사이트에서 직접 보험 프로그램을 선택할 수 있습니다.
그러나 Sberbank는 부동산에 대해 한 가지 유형의 의무 보험만을 제공합니다. 그러나 다른 유형은 자발적입니다. 그러나 주택 소유권 상실에 대비해 보험에 가입하라는 요청을 받을 수도 있습니다. 2017년 이 은행의 평균 이자율은 전체 대출 금액의 연간 0.225%입니다. 하지만 Sberbank와 협력하는 19개의 다른 보험 기관 중 하나를 선택할 수 있습니다.
모기지 아파트에 대한 보험 비용을 계산할 때 다음 요소가 고려됩니다.
귀하의 은행 요구 사항
대출규모
주택 상태(기술적 특성)
총 보험기간
이전 거래의 가용성.
종합보험을 제공하는 보험에 가입하면 많은 비용을 절약할 수 있습니다. VTB 24에서는 이러한 방식으로 절약할 것을 제안합니다. 즉, 신용 기관이 제공하는 모든 유형의 보험을 동시에 보장합니다.
그러나 Sberbank는 고객이 가입하면 비율에 대해 할인을 제공하며, 일부 조직이 이미 귀하의 건강과 업무 능력을 보장하고 있다면 해당 조직에 연락하여 그곳에서 집에 보험을 가입하세요. 반드시 할인을 받으실 수 있습니다. 직업을 변경하여 직업이 더 이상 생명을 위협하는 직업 목록에 포함되지 않는 경우 할인을 받을 수 있습니다. 그는 신청 시 보험료를 줄여야 합니다. 이러한 모든 뉘앙스를 계산하면 상당히 유리한 조건으로 정책을 취할 수 있습니다. 그러나 모든 할인에도 불구하고 모기지로 아파트를 보장하는 것은 여전히 비용이 많이 드는 투자입니다.
보험계약의 연장
보험은 대출금이 계산되는 전체 기간 동안 지급됩니다. 하지만 계약은 보통 1년마다 갱신됩니다. 모든 조건이 동일하게 유지되고 고객이 상황에 만족하면 계약이 연장됩니다. 그러나 상황이 어떤 식으로든 변경되면 문서가 특정 변경됩니다. 예를 들어, 고객은 이미 대출금의 상당 부분을 지불했으며 상환 기간이 단축되었습니다. 결과적으로 보험 금액도 일정 비율로 감소합니다.
주택 보험. 필요 서류
물론 각 조직마다 고유한 조건이 있지만 모든 보험 회사에 대해 동일한 러시아 연방 법률이 적용됩니다. 서류는 보험회사에 정확하게 제출되어야 합니다. 금융 기관에서 일한 경험이 없다면 반드시 변호사와 상담하세요.
문서 목록은 대부분 동일하며 다음을 포함합니다.
납세자 식별 번호
성명;
서명된 모기지 계약;
여권 또는 기타 신분증;
주택 소유권을 확인하는 서류
토지에 집을 구입한 경우 토지 증서.
모든 서류를 제출하고 확인한 후 고객은 보험금과 첫 번째 할부금을 지불합니다. 삼자 합의에 서명하는 것이 편리합니다. 이에 대한 당사자는 귀하의 은행, 귀하 및 보험 회사입니다.
보험사고가 발생했을 때 보험회사가 돈을 돌려주기 위해서는 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 계약서 사본에 기재된 필수 서류를 지참하세요.
- 제때에 회비를 지불하세요.
- 계약서에 명시된 경우 특정 사건 발생에 대해 기관에 알립니다.
보험 회사는 적어도 하나의 보험료가 기한 내에 지불되지 않은 경우 지불을 거부할 권리가 있습니다.
보험 비용
보험 종류마다 비용이 다릅니다. 그리고 당연히 각 은행에는 자체 금리와 뉘앙스가 있습니다. Sberbank에서 모기지 주택 보험에 동의한 경우 동일한 보험 회사에서 거래가 완료되더라도 정책 비용은 VTB-24보다 낮습니다.
보험 계산 공식에는 대출 이자율과 미결제 잔액이 포함됩니다. 다른 뉘앙스도 고려됩니다.
수수료 지불은 1년에 한 번만 이루어집니다. 그러나 예를 들어 고객이 구입한 아파트에 대한 개조 공사를 시작했지만 해당 금액을 즉시 지불할 수 없는 경우 해당 아파트에 대한 세부 사항에 동의할 수 있습니다. 그런 다음 기부금을 4등분하여 분기별로 지급합니다.
보험사례
보험 조직은 여러 가지 보험 사건을 제공하며, 사건 발생 시 은행은 계약서에 명시된 금액을 받게 됩니다. 다양한 조직의 모기지를 포함한 주택 보험은 비용이 다르므로 예상치 못한 여러 상황을 보장합니다. 여기에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.
수도관 문제(홍수)
집안일;
자연 재해;
공공 기물 파손;
지반침하;
지하수가 상승하면 홍수가 발생합니다.
일부 보험사에서는 건물이 추락하는 비행기에 부딪힐 경우를 대비해 주택 모기지 보험도 제공합니다. 즉, 보험에 가입된 이벤트 목록은 상당히 넓을 수 있습니다. 귀하는 귀하가 적합하다고 생각하는 정책을 선택합니다. 보험 사건의 전체 목록에 대해 비용을 지불할 필요가 없습니다.
보험 보상
사람은 모기지와 동시에 보험 계약을 체결합니다. 면책 조건을 포함한 모든 조건은 귀하가 서명한 계약서에 명시되어 있어야 합니다.
생명보험의 경우 보험은 남은 지불금액 전체를 보장해야 합니다. 고객이 질병이나 부상으로 인해 일을 할 수 없는 경우, 보험 회사는 현재 지불 금액의 50~70%를 차용인에게 지불해야 합니다.
환불하다
고객이 이미 은행에 대한 모든 재정적 의무를 이행한 경우, 보험금은 연초에 12개월 동안 지급되므로 보험금의 일부를 돌려받을 수 있습니까? VTB 보험에 가입했다면 가능합니다. 이를 위해서는 계약을 조기에 해지하기만 하면 되며, 금액의 일부가 귀하에게 반환됩니다.
지난해(2016년)부터 은행이 귀하에게 일종의 보험을 부과한 경우 법원을 통해 환불을 요구할 수 있는 법적 기회가 생겼습니다.
환영! 오늘 우리 회의의 주제는 모기지 생명 보험입니다. 이 게시물을 통해 모기지를 위해 생명 보험에 가입해야 하는지 여부를 알아볼 수 있습니다. 이미 생명보험에 가입되어 있는 경우, 모기지에 대한 생명보험에 가입해야 합니까? 이를 거부할 경우 어떤 제재를 받게 되나요? 이 상품에 대한 보험 회사의 조건 및 제안입니다.
모기지 보험은 모기지를 얻을 때 표준 은행 요구 사항입니다. 연방법 "모기지"에 따르면 부동산 담보 보험만 필수입니다. 이는 불가항력이나 기타 상황이 발생한 경우 은행과 차용인 모두의 재정적 안전을 보장합니다. 그러나 은행은 종종 다음을 포함하는 소위 종합 모기지 보험을 제공하고 때로는 부과하기도 합니다.
- 부동산 보험;
- 생명 및 건강 보험;
- 재산권(소유권) 보험.
재산 보험을 담보로
모기지로 구입한 부동산은 모기지 대출 기간 전체 동안 손실이나 손상에 대해 보험에 가입됩니다. 실내 장식은 제외하고 부동산 자체(건축물)만 보험 대상이 됩니다. 남은 재산을 보장하려면 이를 추가로 계약서에 포함시켜야 합니다.
부동산 보험을 신청할 때 SOGAZ 보험 회사는 실내 장식, 배관, 가전 제품 및 가구에 대해 "상황의 우연에서"상품을 사용하여 아파트에 대한 보험에 가입하고 단 1,150 루블에 대한 민사 책임을 제안합니다. 동시에, 주요 상품인 '아파트 모기지 보험'에는 보험 금액의 0.1%에 불과한 우대 금리가 적용됩니다.
생명 보험
이러한 유형의 보험에는 차용인의 장애, 사망, 부상, 심각한 질병 등 모기지 대출 지불 위반을 수반하는 모든 경우에 보험금을 받는 것이 포함됩니다.
대신 보험 회사는 차용인의 모기지 부채를 일시적으로 지불할 수도 있고, 보험 금액을 일시불로 발행할 수도 있고, 이 두 가지 옵션을 결합할 수도 있습니다.
보험 금액은 일반적으로 대출 부채와 동일하며 그에 따라 감소합니다. 때로는 금액이 전체 모기지 대출 규모를 초과하지만 일반적으로 10%를 넘지 않습니다.
소유권 보험
이전 두 가지 유형의 모기지 보험과 달리 부동산에 대한 소유권을 3년 이하로 보장할 수 있습니다. 이는 모든 재산권의 최대 "유효 기간"입니다.
모기지 소유권 보험은 주택 소유권을 잃지 않도록 보호해 줍니다. 과거에 모기지로 구매하려는 아파트에 논란의 여지가 있는 법적 문제가 있었고 그에 대한 의무가 남아 있었다면, 구매한 주택의 소유권을 방어해야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.
예를 들어, 이 부동산에 대한 이전 거래의 결과로 생활 공간 소유에 대한 가능한 신청자가 나타날 수 있습니다. 소유권 보험은 귀하의 소유권 상실과 관련된 손실 및 비용을 은행에 배상합니다.
이러한 유형의 보험의 주목할만한 특징은 은행뿐만 아니라 귀하에게도 유리한 부동산 소유권을 보장하는 별도의 정책을 발행할 수 있다는 것입니다. 이렇게 하면 불쾌한 결과로부터 귀하를 보호할 수 있습니다. 보험 정책이 유효한 3년 동안 귀하 이외의 모든 소유권은 효력을 잃게 됩니다.
러시아 법률에 따르면 이러한 유형의 보험은 모기지를 신청할 때 차용인이 선택적으로 선택할 수 있습니다. 그러나 모기지로 구입한 아파트의 법적 순수성이 의심스러울 경우 은행은 귀하에게 소유권을 보장하도록 의무화할 수 있습니다.
모기지 생명 보험에 대해 자세히 알아보기
우선 이 보험이 왜 필요한지 알아보겠습니다. 생명 보험을 이용하면 보험 회사의 비용으로 차용인의 모기지 부채를 전액 상환할 수 있습니다. 이 의무는 보험 증권에 명시된 보험 사건 중 하나가 발생하는 경우 보험 회사에 발생합니다. 이러한 위험에 대해 간략히 설명하겠습니다.
모기지 생명 보험은 질병이나 사고로 인해 발생하는 다음과 같은 위험을 보장합니다.
- 피보험자의 사망
- 장애를 받고 있지만 그룹 1과 2만 해당됩니다.
- 30일 이상 일시적 장애;
그러나 보험사가 차용인에게 지불을 거부하는 특정 조건이 있다는 것을 이해하는 것이 매우 중요합니다. 위와 같은 보험사고가 발생할 경우 보험회사가 지급을 거부하는 상황을 살펴보겠습니다.
- 차용인이 AIDS 또는 HIV에 걸렸고 진료소에 등록되어 있는 경우.
- 자살한 경우(자살을 목적으로 운전한 것이 아닌 경우)
- 독성 중독에 기여하는 알코올, 약물 및 기타 물질이 혈액에서 검출되는 경우.
- 무면허로 자동차나 기타 장치를 운전하는 경우.
- 법정에서 입증된 범죄 행위 중에 보험 사건이 발생한 경우.
모기지 차용인에게 보험 사건이 발생했지만 이러한 상황 중 하나가 확인되면 보험 회사는 은행에 대한 모기지 상환을 거부하고 친척 또는 차용인 자신은 은행에 부채를 상환해야 할 의무가 있습니다. 그들 자신의.
모기지에 대한 생명 및 건강 보험은 사건을 보험 사건으로 인식하는 기간이라는 측면에서 고유한 특성을 가지고 있습니다. 그래서:
- "사망"의 위험이 있는 경우 보험 계약 유효 기간 동안 보험 회사에 연락해야 하며, 차용인의 사망을 초래한 사고 또는 질병이 발생한 시점으로부터 늦어도 1년 이내에 연락해야 합니다.
- 장애가 발생한 경우 - 보험 기간 중 및 만료 후 6개월 이내
- 일시적 장애의 경우 - 30일 동안 계속 병가를 낸 후.
차용인에게 보험 사고가 발생하고 보험사가 이를 인식한 경우, 차용인은 차용인의 부채를 은행에 상환할 의무가 있습니다. 모기지 생명보험의 보장금액은 은행에 지고 있는 부채금액입니다. 일시적 장애 위험을 제외하고 보험 회사가 은행에 이체하는 금액입니다. 거기에서 모기지 지불액의 1/30 금액을 기준으로 무능력한 날마다 지불이 이루어집니다.
아는 것이 중요합니다! 보험 사고 "장애"가 발생하고 그에 대한 비용이 지불된 후 사망한 경우 더 이상 비용이 지불되지 않습니다. 처음에 일시적 장애에 대한 지급이 있었다가 사망 또는 장애가 발생한 경우 일시적 장애에 대한 지급은 보험 금액에서 공제됩니다. 보험금은 보험증권에 명시된 차용인에게만 지급됩니다. 공동 차용인에게 보험 사고가 발생하고 해당 보험 상품이 없는 경우, 지불금은 없으며 차용인은 스스로 추가 지불금을 지불해야 합니다.
보험기간은 1년입니다. 매번 보험 회사에 연락하여 내년 보험을 갱신해야 하며, 그렇지 않으면 은행으로부터 제재를 받게 됩니다. 게시물의 마지막 부분에서 이에 대해 이야기하겠습니다.
중요한! 모기지 계약서를 주의 깊게 읽어 보십시오. 보험에 관한 부분을 보세요. 아마도 여기에는 은행이 귀하에게 향후 몇 년 동안 생명과 건강을 보장하도록 의무화할 권리가 없다는 조건이 포함되어 있을 수 있습니다. 이를 통해 모기지 서비스 비용을 크게 절약할 수 있습니다.
지불 서류
보험 사고가 발생한 경우 다음 서류 패키지를 보험 회사에 가져와야 합니다.
- 지불 신청.
- 원인을 나타내는 사망 증명서(차용인이 사망한 경우)
- 친척으로부터의 상속권에 관한 서류.
- 장애를 초래하는 사고나 질병의 사실을 확인하는 장애 증명서 및 의료기관에서 발행한 서류.
- 일수 및 보험 사건과의 연관성을 나타내는 장애 사실을 확인하는 서류.
- 이체할 금액과 세부정보가 포함된 은행 증명서.
보험 사건에 관한 서류는 은행 직원을 통해 제출할 수 있습니다. 원칙적으로 연체 부서에는 전담 전문가가 있기 때문에 줄을 설 필요가 없습니다.
연체료와 위약금은 보험회사에서 상환하지 않으므로, 보험회사에서 돈이 이체될 때까지 납부 일정에 따라 모기지 대출금을 계속 납부해야 한다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.
생명 보험 비용은 얼마입니까?
차용인의 생명 보험의 정확한 요율과 비용은 여러 요인에 의해 결정됩니다. 우선, 보험 대리인은 귀하의 나이, 성별, 건강 상태 및 모기지 대출 규모를 확인합니다. 직업, 취미, 생활 방식도 고려됩니다. 차용인에게는 의학적 질문이 포함된 특별 설문지가 제공됩니다.
차용인이 과체중인 경우, 보험회사는 보험을 거부하거나 요율을 대폭 인상할 수 있습니다. 누가 주요 모기지 차용인이 될지 결정할 때 이 점을 고려하십시오.
이 양식에 귀하가 제공한 정보가 허위로 판명될 경우, 보험 계약이 종료되고 귀하는 보험금을 받을 수 없다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
은행 자체와 보험 회사 모두에서 귀하의 생명과 건강을 직접 보장할 수 있다는 것을 이해해야 합니다. 동시에 은행이 인증한 보험 회사 목록을 작성하는 것이 매우 중요하며 모든 사람이 자신의 목록을 가지고 있습니다. 모든 보험 회사가 은행의 인증을 받을 수 있는 것은 아니며, 이는 은행이 해당 회사의 정책을 수락하지 않음을 의미합니다.
일반적으로 은행에서 직접 보험을 가입하는 것은 보험 회사에서 가입하는 것보다 비용이 더 비쌉니다. 귀하의 보험 회사는 모기지 또는 기타 보험 체계 내에서 장기적인 협력 결과를 바탕으로 귀하에게 개인적으로 특별 할인을 제공할 수 있습니다.
모기지에 대한 생명 및 건강 보험은 거의 항상 다른 두 가지 유형의 보험과 결합됩니다. 아래는 대략적인 요금입니다.
중요한 포인트! 여성의 경우 보험료가 낮기 때문에 주택담보대출을 보장할 때는 여성을 주채무자로 삼고 대신 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 돈을 절약할 수 있습니다.
온라인 모기지 보험 계산기
모기지 보험의 정확한 비용을 알아보려면 당사 웹사이트의 온라인 계산기에 정보를 입력하세요. 이를 통해 생명, 아파트 구조 및 소유권 등 모든 주요 위험을 고려하여 보험 가격을 확인할 수 있습니다. 계산 후 온라인으로 보험을 신청할 수 있습니다.
모기지 보험을 거부하면 어떻게 되나요?
모기지에는 생명 보험이 필요합니까? 아니요, 이것은 신화입니다. 어떤 은행도 귀하에게 이 서비스를 강요할 권리가 없습니다. 하지만 늘 그렇듯이 함정이 있습니다. 물론 보험을 거부할 수 있지만 그럴 경우 모기지 금리가 3% 이상 오를 수 있습니다. 동의합니다. 최종 선택을 하기 전에 계산을 해야 합니다.
군인 및 기타 차용인은 직장에서의 건강상의 이유로 인한 사망, 장애 및 근로 능력 상실의 위험에 대해 이미 보험에 가입되어 있는 경우가 많습니다. 이 경우 생명 보험을 거부할 수 있는지 여부에 대한 의문이 생깁니다. 내 대답은 아니오 야. 그 이유는 이 보험에 따라 은행이 아닌 차용인이나 그의 친척이 돈을 받게 되며, 이 돈이 모기지 상환에 사용된다는 것은 사실이 아니기 때문에 은행에서는 다음을 요구합니다. 생명과 건강이 보장되고, 은행이 정책의 수혜자가 됩니다.
보험 거부에 대한 주요 모기지 은행의 대략적인 제재 조치는 다음과 같습니다.
- 스베르방크 +1%
- VTB24 및 모스크바 은행 +1%
- 로셀호즈은행 +3.5%
- 라이파이젠뱅크 + 0.5%
- 델타크레딧 +1%
의무 생명 보험을 요구하지 않는 은행이 많이 있습니다. 이는 은행을 선택할 때 없어서는 안 될 혜택 요소이기 때문입니다. 전체 계약에 대한 보험료는 상당히 중요합니다. 의무 생명 보험이 필요하지 않은 은행은 Gazprombank, Globex입니다.
완료하고 완전히 닫았다면 권리가 있습니다. 이를 위해서는 보험회사에 연락하여 명세서를 작성해야 합니다.
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모기지 대출 비용을 계산할 때는 은행 수수료, 감정인 서비스 및 보험 비용을 고려해야 합니다.
물론 추가 지출이 큰 기쁨을 가져다주지는 않습니다. 어떤 차용인이라도 돈을 절약할 수 있는 곳에서는 돈을 지불하고 싶지 않을 것입니다.
주택담보대출에 생명보험이 필요한가요? 거부하면 은행은 대출 금리를 높이겠다고 “협박”합니다. 그리고 결국 건강과 건강을 보장하기 위해 수천 달러의 기여금을 얻는 것이 가치가 있습니까? 치명적인 상황이 없는 경우, 아쉽게도 아무도 할 수 없습니다.
차용인에게 보험금을 지불해야하는지 알아 보겠습니다.
또한 그 중 세 가지가 있습니다.
| 무엇을 보장해야합니까? | 필수인가요? | 특징 |
|---|---|---|
| 1.아파트 벽 | 법적 필수사항 | 1. 마감재, 문, 배관, 가구는 보험에 포함되지 않습니다. 2. 완성된 부동산에 대한 서류를 받은 후 새 주택에 대한 정책이 발행됩니다. |
| 2. 차용인의 생명과 건강 | 자발적: 차용인이 보험 가입 여부를 결정합니다. | 1. 보험증권은 대출계약 체결과 동시에 발행됩니다. 2. 공동차입자가 여럿인 경우에는 모두 생명보험을 들어야 합니다. |
| 3. 소유권(아파트에 대한 권리) | 임의 유형의 보험. | 1. 기본 수준에서는 필요하지 않습니다. 아파트에 "역사"가 있고 이전 소유자가 법을 위반하여 아파트를 판매한 경우 도움이 될 것입니다. 2. 기존 소유자는 향후 3년 내에 거래에 이의를 제기할 수 있습니다. 이 기간에는 정책이 필요합니다. |
요약. 첫 번째 점에 관해서는 차용인은 선택의 여지가 없습니다. 두 번째와 세 번째는 생각해 볼 가치가 있습니다. “소유권”의 개념은 표에 설명되어 있는데, 모기지에서 생명보험은 무엇을 의미합니까?
모기지 계약은 대부분 1년 이상 동안 체결됩니다. 장기간에 걸쳐 차용인에게 어떤 일이든 일어날 수 있습니다. 은행은 이러한 상황을 고려하지 않습니다.
일정에 따라 돈을 반환해야 하며, 채무자 자신 또는 상속인에게. 보험이 없는 고객과 그의 친척은 문제에 홀로 남겨질 것입니다.
보호받는 차용인(상속인)은 다음과 같은 상황이 발생할 경우 지원을 받을 수 있습니다.
연체료 인상을 방지하려면 상속, 장애 등에 관한 서류가 수집되는 동안 기한 내에 납부해야 합니다.
생명보험과 건강보험도 거부할 수 있습니다. 하지만 대출 기간을 고려하면 개인 보험에 가입하는 것이 현명합니다.
초과 지불 없이 생명 보험에 가입하거나 돈을 돌려받는 방법은 무엇입니까?
대형 은행은 자체 보험 회사를 개설합니다. 예를 들어, Sberbank는 자체 보험사인 Sberbank Insurance를 인수했습니다. 대출 계약을 작성할 때 누구의 보험이 제공되는지 설명하는 것은 불필요합니다.
비즈니스에 편리함:돈은 하나의 구조 내에서 순환합니다. 클라이언트에게 편리함:단일 창 원칙이 적용됩니다.
그러나 몇 가지 단점이 있습니다.
- 여기의 정책은 종종 더 비쌉니다.
- 모든 계란은 한 바구니에 담겨 있습니다. 은행에 대한 재정을 담당하는 보험사는 신용 기관에 따라 다릅니다.
- 당신은 수년 동안 모기지를 보장해야 할 것입니다. 매년 이 지점에 연락하는 것이 편리합니까?
차용인은 "포켓" 보험사 외에도 공인된 보험회사가 있다는 사실을 알게 됩니다. 모기지는 은행이 승인한 기관에서만 보험에 가입할 수 있습니다.
우리는 이미 기사 중 하나에 썼습니다.
은행의 의견을 들어볼 가치가 있습니다. 은행은 보험사의 신뢰성을 확인했습니다. 그러나 고객은 더 저렴하고 보험 프로그램이 자신에게 더 적합한 회사를 선택할 권리가 있습니다.
세 가지 팁:
- 대출 당시 이미 보험 상품을 보유하고 있다면? 보험사에 문의하시면 보험 약관이 변경될 것입니다. 은행이 수혜자가 되어야 합니다.
- 보험 가입에 대한 마음이 바뀌는 경우. 법률에는 “계약 철회 기간”이 명시되어 있습니다. 그것은 무엇입니까? 등록 후 5일 이내에 보험 관련 사건이 없는 경우 고객은 보험금을 반환할 수 있습니다. 그러나 차용인이 생명 보험을 거부하면 은행은 대출 금리를 1-2% 인상할 가능성이 높습니다.
- 보험회사를 바꾸기로 결정했다면? 대출을받을 때 소란스러워서 차용인은 다른 보험사의 보험 비용을 비교하지 않았습니다. 그리고 웹사이트에서 계산기를 찾아 비용을 계산해 보니 너무 서두르고 있다는 걸 깨달았습니다. 고객은 보험 계약을 종료하고 다른 곳에서 체결할 권리가 있습니다. 이에 대해 은행에 통보해야 합니다.
정책 비용은 얼마이며 무엇에 따라 달라지나요?
보험은 얼마입니까? 생명보험 요율은 1%부터 시작됩니다. 그러나 보험료 규모는 다음의 영향을 받기 때문에 이는 "병원의 평균 온도"입니다.
- 보험회사의 신청서에 있는 차용인에 관한 정보입니다.
- 보험금액입니다. 높을수록 보험료가 더 비쌉니다.
- 이 회사의 다른 유형의 정책 가용성(일반 고객에 대한 할인)
이 표는 인기 보험 회사의 평균 관세율을 보여줍니다.
| 보험 기관 | 관세율 |
|---|---|
| 알파 보험 | 0.24 |
| VTB 보험 | 1 |
| 잉고스트라흐 | 0.5 |
| 레소 | 0.5 |
| 로스고스트라흐 | 0.5 |
| ROSNO-알리안츠 | 0.19 |
| 스베르방크 | 1 |
| 소가즈 | 0.17 |
제공된 다이어그램을 사용하면 관세율을 시각적으로 익힐 수 있습니다.
보험사와 조건을 선택할 수 있다면 설문지의 질문에 매우 정직하게 답변해야 합니다. 어쩌면 조건이 최선이 아닐 수도 있지만, 회사가 허위 정보로 인해 거절할 이유가 없을 것입니다.
보험사가 고객에 대해 알고 싶어하는 사항:
- 개인 정보.
- 활동 분야.
- 익스트림 스포츠에 대한 열정.
- 의학적 질문(키, 몸무게, 나쁜 습관부터 친척의 기대 수명, 마지막 병가 날짜까지).
모든 보험 회사의 생명 보험에 관한 비디오:
때때로 그들은 검사를 요청하며 다음과 같은 경우 관세가 인상됩니다.
- 고객은 과체중입니다.
- 유전성 또는 만성 질환이 있는 경우
- 노인연령;
- 위험한 직업;
- 이러한 요소와 관련 요소의 복합체입니다.
그건 그렇고, 비용은 나이뿐만 아니라 성별에 따라 다릅니다. 남성 보험은 여성 보험보다 비쌉니다. 다른 조건이 허락한다면 여성이나 젊은 사람을 주요 차용인으로 만드는 것이 합리적입니다.
계약체결 : 서류수집, 이용약관 열람
건강 보험 계약의 예
생명보험 계약, 주의할 점
- 기간: 계약은 전체 대출 기간 동안 유효하지만 지불은 매년 이루어집니다.
- 보험 영역: 전 세계.
- 지불 예외: 이에 대해서는 아래에서 설명합니다.
보험 금액은 은행 부채 및 보험료와 함께 감소합니다. 나쁜 소식:이 기간에는 연령이 높아짐에 따라 관세가 인상되므로 해마다 기여금 차이가 느껴지지 않을 수 있습니다.
계약을 체결하려면 다음이 필요합니다.
- 신청서(현장에서 인쇄)
- 매매 또는 지분참여계약서(사본)
- 그들은 고객이 정신과 의사에게 등록되어 있지 않다는 증명서를 요구할 수도 있습니다.
서류 사진:
유용한 비디오:
결제: 준비해야 할 것
보험 회사의 지불 의무를 면제하는 사건 목록은 다음과 같습니다.
- 위법행위(음주운전 포함)를 하여 건강이나 생명에 해를 끼친 경우
- 이 사건은 자살 시도, 전쟁, 원자력으로 인해 발생했습니다.
- 계약체결 당시 이미 존재하고 있던 질병으로 인한 사유인 경우
- 보험가입을 위해 건강이나 생명에 손해를 입힌 경우(해당 사실은 보험회사가 직접 입증해야 함)
보상금 지급이 원활하게 이루어지려면 다음이 필요합니다.
- 보험회사와 은행에 사건에 대해 알립니다.
- 의사에게 연락하고 필요한 경우 장애 획득 위원회에 가십시오.
- 문서를 수집하십시오.
- 모기지 지불을 계속하십시오.
서류 목록은 보험 전문가가 발표합니다. 일반적으로 다음이 포함됩니다.
| 성명 | 보험사가 양식을 제공할 것입니다. |
|---|---|
| 보험 계약, 정책 및 영수증 | 클라이언트 인스턴스에서 복사 |
| 복사 | |
| 사건 상황에 관한 문서 | 고객(상속인)은 경찰 보고서, 기업 사고 보고서, 보험 계약자의 사망 증명서를 받습니다. |
| 의료 문서 | 의료(사회)기관에서 가져온 것: 회보, 장애 증명서, 의료 기록 발췌본 |
| 부채금액증명서 | 은행에서 발급 |
요약해보자:은행은 귀하에게 아파트 보험에 가입하도록 요구할 것이며 차용인은 다른 유형의 보험을 거부할 권리가 있습니다. 이 경우 대부분의 은행에서 대출금리가 1~2% 인상됩니다. 예외 은행이 있지만(Gazprom은 건강 및 생명 보험이 필요하지 않음) 소수입니다.
보험료는 1%부터 시작됩니다. 고객은 더 저렴한 옵션을 찾을 권리가 있습니다. 독점금지법은 그의 선택을 제한하는 것을 허용하지 않습니다.