Postoji li bezgotovinsko plaćanje? Bezgotovinski promet i obračuni

Bezgotovinski transferi su vrsta plaćanja koja se vrši bez upotrebe pravih papirnatih novčanica, tj. Prijenos se odvija putem interneta ili mobilnih uređaja. U većini slučajeva ova metoda se pokazuje mnogo praktičnijom od prijenosa gotovine, osim toga, za nju se naplaćuje mnogo niža provizija.

Najpovoljnije je podnijeti zahtjev za takvu uslugu toj banci , gdje ste klijent obračuna plaća ili jednostavno imate tekući račun na koji je vezana debitna kartica. Apsolutno sve bankarske organizacije svojim klijentima pružaju mogućnost prijenosa s računa na račun, kao i s kartice na karticu.

Prijenos putem Sberbanke

Razmotrite primjer Sberbank of Russia: ljudi koji ovdje imaju račun mogu odmah koristiti 4 načina za slanje novca, pročitajte njihov opis u nastavku.

Putem bankovnih poslovnica - one su u svakom mjestu, tako da će proces slanja i primanja novca biti što praktičniji. Nema ograničenja i ograničenja iznosa, maksimalno vrijeme prijenosa je do 2 radna dana. Može se izvršiti u ruskoj ili stranoj valuti (američki dolari, euri), provizija će biti 1,5% iznosa (od 30 do 1000 rubalja) odnosno 0,7% (do 100 američkih dolara). Možete dopuniti bilo koji račun ili karticu sustava MasterCard, za više detalja -;
Putem bankomata i terminala - svoj račun možete nadopuniti samo karticama Sberbank. Provizija će biti 1% od iznosa prijenosa, detalji - ;
Preko sustava Sberbank Online - ovdje možete prebaciti novac na račun bilo koje banke. Provizija će također biti 1% iznosa, maksimalno - 1000 rubalja ili 0,5%, najviše 50 američkih dolara, ako se prijenos vrši u stranoj valuti. Više informacija u ovom članku;
Putem SMS-a koristeći uslugu "Mobilna banka" - možete prenijeti novac na bilo koju Sberbank karticu, provizija će biti 1% od iznosa (maksimalno - 1000 rubalja).

Online bankarstvo

Gotovo sve bankarske tvrtke koje rade s fizičkim i pravnim osobama imaju takvu uslugu. Sve što trebate je kontaktirati banku u kojoj ste otvorili račun ili karticu i saznati kako možete postati korisnik ove usluge.

U pravilu je potrebno proći jednostavnu registraciju u samoj poslovnici ili na službenim stranicama banke kako biste dobili korisničko ime i lozinku. Služe za pristup vašem Osobnom računu.

Nakon što ste dobili potrebne podatke, trebate:

Posjetite službenu stranicu tvrtke u kojoj vam je kartica izdana,
Pronađite ikonu online bankarstva, kliknite na nju i prođite kroz autorizaciju,
Kada ste u svom osobnom računu, pronađite odjeljak "Plaćanja",
Zatim potražite karticu "Prijenos na drugu osobu" ili "Prijenos na klijenta druge banke",
Navedite podatke o računu ili kartici primatelja, traženi iznos i račun koji se tereti,
Potvrdite transakciju i za svaki slučaj sačuvajte račun.

Imajte na umu da ako se prijenos vrši između klijenata iste tvrtke, provizija se ne naplaćuje. Ali ako ste klijenti različitih banaka, tada će vam se naplatiti dodatna naknada (obično unutar 100 rubalja).

Ako prenosite s kartice Sberbank na Sberbank karticu druge osobe, ovdje morate imati na umu da je regija u kojoj je otvoren račun važna. Ako su oba izdana u istoj regiji, neće biti provizije, a ako su u različitim regijama, tada pošiljatelj plaća dodatnu naknadu.

Online usluge trećih strana

Možete koristiti uslugu prijenosa s kartice na karticu bilo koje bankarske organizacije koju nudi sustav Yandex.Money. Za ovo ti:

prijavite se u sustav Yandex,
odaberite karticu "Prijenos s kartice na karticu" ili jednostavno slijedite vezu money.yandex.ru/transfer,
naznačite da se prijenos mora izvršiti s bankovne kartice, unesite svoje podatke,
zatim unesite potrebne podatke o primatelju,
Unesite željeni iznos i izvršite prijenos. U tom slučaju naplaćuje se provizija u iznosu od 1,95% iznosa, ali ne manje od 30 rubalja.

Sličan bezgotovinski prijenos može se izvršiti u sustavima Qiwi i WebMoney, međutim, ovdje će se prijenos dogoditi s vašeg računa elektroničkog novčanika. Primatelj također može primiti svoj novac na račun novčanika ili na bankovni račun.

zlatna kruna

Mnogi naši čitatelji navikli su surađivati sa specijaliziranom organizacijom koja se bavi isključivo primanjem i slanjem novčanih transfera. Ovo je Zolotaya Korona, poznata tvrtka koja ima svoja predstavništva u mnogim gradovima Ruske Federacije, kao iu zemljama bliskog i dalekog inozemstva.

U pravilu, naši sugrađani ovdje obavljaju gotovinske transfere, no od 2017. slanje novca s kartice postalo je dostupno Rusima. Sve prednosti ostaju iste: brza registracija, mogućnost praćenja statusa prijenosa na mreži (nakon registracije osobnog računa), niska provizija od 50 rubalja.

Što treba učiniti:

idite na www.koronapay.com
odaberite "prijenos novca online",
navedite državu primatelja, iznos transfera i koja je banka izdala Vašu karticu,
sustav će automatski izračunati proviziju i naznačiti je ispod, ako želite poslati obavijest primatelju - ovo je dodatna plaćena usluga,
ako vam konačan iznos naknade odgovara, kliknite na gumb "dalje",
nakon toga unesite podatke o primatelju, zatim navedite svoje podatke,
zatim morate unijeti podatke o svojoj kartici i primatelju,
potvrdite operaciju i odaberite način spremanja čeka.

Bezgotovinsko plaćanje- to su obračuni (plaćanja) koji se provode bez upotrebe gotovine, prijenosom sredstava na račune u kreditnim institucijama i prebijanjem međusobnih potraživanja. Bezgotovinska plaćanja imaju veliki gospodarski značaj u ubrzavanju obrtaja novčanih sredstava, smanjenju gotovine potrebne za promet, smanjenju troškova distribucije; organizacija gotovinskih poravnanja bezgotovinskim novcem mnogo je poželjnija od gotovinskih plaćanja. Širokoj primjeni bezgotovinskog plaćanja pridonosi razgranata mreža banaka, kao i interes države za njihov razvoj, kako iz navedenog razloga, tako i radi proučavanja i reguliranja makroekonomskih procesa.

U Ruskoj Federaciji Središnja banka uspostavila je sljedeće vrste bezgotovinskog plaćanja:

Obračuni nalozima za plaćanje

Obračuni za akreditive

Obračuni čekovima

Naselja za naplatu

Nagodbe potraživanja plaćanja

Nalog za plaćanje- ovo je nalog vlasnika računa (uplatitelja) banci koja mu služi, sastavljen dokumentom o poravnanju, da prenese određeni iznos novca na račun primatelja sredstava otvoren u ovoj ili drugoj banci. Nalozi za plaćanje mogu biti u papirnatom i elektroničkom obliku.

Obično se nalog za plaćanje izrađuje u četiri primjerka: 1. primjerak je namijenjen platitelju, 2. - banci platitelja, 3. i 4. se prenose u banku primatelja. Naloge za plaćanje banka prihvaća bez obzira na raspoloživost sredstava na računu platitelja, ali ih izvršava samo ako na njemu ima dovoljno sredstava.

Nalozi za plaćanje mogu se koristiti za prijenos sredstava:

za isporučenu robu, izvršene radove, izvršene usluge, za avansno plaćanje robe, radova, usluga ili za periodična plaćanja;

na proračune svih razina i izvanproračunske fondove;

radi vraćanja/plaćanja kredita (zajmova)/depozita i plaćanja kamata na iste;

u druge svrhe predviđene zakonom ili ugovorom.

Nakon što službenik banke provjeri ispravnost popunjavanja i izvršenja naloga za plaćanje na svim primjercima (osim zadnjeg) prihvaćenim za izvršenje naloga za plaćanje, u polje „Primitak banci plaćanja“ odgovorni izvršitelj banke stavlja do datuma primitka naloga za plaćanje u banku.

Posljednji primjerak naloga za plaćanje u kojem se u polje "Oznake banke" stavlja pečat banke, datum prijema naloga za plaćanje i potpis odgovornog izvršitelja. Banka koja je prihvatila nalog za plaćanje platitelja dužna je doznačiti navedeni novčani iznos banci primatelja radi njegovog pripisivanja na račun osobe navedene u nalogu. Ako je potrebno, banka ima pravo privući druge banke za obavljanje poslova prijenosa sredstava na račun naveden u nalogu klijenta. Banka je dužna, na zahtjev platitelja, obavijestiti ga o izvršenju naloga.

Preporuka- ovo je uvjetna novčana obveza koju prihvaća banka u ime podnositelja zahtjeva (platitelja po akreditivu), da izvrši plaćanje u korist primatelja sredstava po akreditivu, iznosa navedenog u akreditivu. nakon što potonji podnese dokumente banci u skladu s uvjetima akreditiva unutar rokova navedenih u tekstu akreditiva, ili da plati akcept ili eskont mjenice, ili ovlasti drugu banku ( nominirana banka) za izvršenje takvih plaćanja ili plaćanje, akceptiranje ili eskontiranje mjenice).

Vrijednosni papir koji sadrži bezuvjetni nalog trasanta čeka banci da plati iznos naveden u njemu imatelju čeka. Izdavatelj čeka je osoba koja raspolaže novčanim sredstvima u banci, kojima ima pravo raspolagati izdavanjem čekova, imatelj čeka je osoba u čiju je korist ček izdan, isplatitelj je banka u kojoj nalazi se fond trasanta.

Trasant nema pravo povući ček prije isteka roka određenog za podnošenje čeka na isplatu.

Postoje blagajnički čekovi i blagajnički čekovi. Gotovinski čekovi služe za isplatu gotovine imatelju čeka u banci, na primjer za plaće, kućne potrebe, putne troškove i sl.

Provjere poravnanja- to su čekovi koji se koriste za bezgotovinska plaćanja, to je isprava utvrđenog oblika koja sadrži bezuvjetni pisani nalog trasata čeka svojoj banci da prenese određenu svotu novca s njegovog računa na račun primatelja fondovi. Provjerite prihvaćanje- ovo je oznaka suglasnosti banke uplatitelja za prijenos iznosa naznačenog u čeku na račun primatelja.

Kolekcija- posrednička bankarska operacija za prijenos sredstava od uplatitelja do primatelja preko banke uz odobravanje tih sredstava na račun primatelja. Banke naplaćuju proviziju za izvršenje naplate.

Kolekcija- transakcija bankovne namire, kojom banka, u ime svog klijenta, prima, na temelju dokumenata za namiru, novčana sredstva koja duguje klijentu od platitelja za zalihe koje su otpremljene platitelju i izvršene usluge, te kredite ta sredstva na bankovni račun klijenta.

Naplata može biti čista i dokumentarna.

Neto kolekcija- je prikupljanje financijskih isprava (mjenica i zadužnica, čekova i drugih sličnih isprava kojima se primaju plaćanja), kada ih ne prate komercijalne isprave.

Dokumentarna zbirka- to je zbirka financijskih dokumenata popraćenih komercijalnim dokumentima (fakture, dokumenti o prijevozu i osiguranju i sl.), kao i zbirka samo komercijalnih dokumenata. Dokumentarni inkaso u međunarodnoj trgovini obveza je banke da u ime izvoznika primi od uvoznika iznos plaćanja prema ugovoru protiv prijenosa robnih dokumenata na potonjeg i prenese ga izvozniku.

Nedostaci kolekcionog oblika plaćanja: 1) Vremenski razmak između otpreme robe, prijenosa dokumenata u banku i primitka plaćanja, koji može biti dosta dug, što usporava obrt izvoznikovih sredstava; 2) Nedostatak pouzdanosti u plaćanju dokumenata (mogu odbiti platiti dokumente za otpremu ili postati nesolventni do trenutka kada stignu u banku uvoznika). Ti su nedostaci prevladani upotrebom telegrafske naplate, koja omogućuje smanjenje nepoželjnog vremenskog odmaka, kao i upotrebom naplate s unaprijed izdanom bankovnom garancijom, što omogućuje stvaranje sigurnosti plaćanja bliske onoj koja proizlazi iz neopozivih akreditiva.

Zahtjev za plaćanje(kolokvijalno “plaćanje”) je dokument o poravnanju koji sadrži zahtjev vjerovnika (dobavljača) prema dužniku (platitelju) da preko banke plati određeni iznos novca.

Za obračune po zahtjevu za plaćanje potreban je prihvat platitelja. Međutim, u određenim slučajevima (ako je to predviđeno ugovorom između platitelja i primatelja ili ako je takav slučaj propisan zakonodavstvom), moguće je izvršiti nagodbe bez akcepta.

Prihvaćanje- odgovor osobe kojoj je ponuda upućena o njenom prihvaćanju. Akcept - pristanak na plaćanje. Prema ruskom zakonu, prihvaćanje mora biti potpuno i bezuvjetno (prihvaćanje ponude pod drugim uvjetima smatra se novom ponudom).

Sberbank of Russia klijentima nudi praktične i brze prijenose. O tome kako nadopuniti karticu ili račun bez korištenja gotovine govorit ćemo u ovom članku.

Tko može izvršiti bezgotovinski prijenos Sberbanke

Usluga prijenosa dostupna je vlasnicima plastične kartice ili štednog računa Sberbank. Prilikom obavljanja transakcije putem servisa Mobile Bank ili Sberbank Online potrebno je da vlasnik kartice (računa) poveže navedene programe.

Vrste bezgotovinskih transfera u Sberbanci

Klijenti Sberbank imaju pristup transferima u cijelom svijetu kreditiranjem sredstava:

Sa Sberbank kartice/računa na Sberbank karticu/račun, prijenos u drugu banku.
Prijenos novca putem Sberbank kartice/računa u gotovinu.
S osobnog računa Sberbanke na osobni račun fizičke osobe u inozemstvu.

Prijenos putem Sberbanke vrši se samo s debitnih računa i kartica. Nije moguće slati novac s kreditne kartice.

Metode za bezgotovinske transfere Sberbank

Osobni apel operateru u .

Transfer preko Sberbank: tarife

Za bezgotovinsko plaćanje predviđena je provizija čija visina ovisi o načinu prijenosa.

Prilikom prijenosa na Sberbank karticu/račun*:

Primatelj se nalazi u istom gradu - besplatno (ruske rublje i strana valuta).

Izvan jednog grada:

1,5% u rubljama.
0,7% u stranoj valuti.

Prilikom prijenosa na karticu/račun druge banke*:

2% u rubljama.
1% u stranoj valuti.

*Kod korištenja usluge Sberbank Online provizija je smanjena

2% u rubljama.
1% u stranoj valuti.

Koristite najprikladnije i mobilne Sberbank prijenose putem internetskih usluga.
Ako trebate izvršiti transfere na dugom putovanju, unaprijed se pobrinite za povezivanje usluga daljinskog pristupa (

Bezgotovinska plaćanja su posebna vrsta plaćanja kod kojih se ne koristi gotovina. Sva plaćanja provode se prijenosom sredstava s računa na račun u kreditnim institucijama ili, primjerice, prijebojem međusobnih potraživanja. U početku su uvedeni da bi se olakšao i ubrzao obrt kapitala, kao i da bi se smanjio iznos gotovine. Troškovi prometa svojstveni gotovini također su se smanjili. Državne institucije također pridonose bezgotovinskom plaćanju - iz gore navedenih razloga (povećanje brzine prometa gotovine plus uštede na njihovom održavanju).

Bezgotovinski obračuni i plaćanja

Prva bezgotovinska plaćanja i obračuni bili su obračuni i plaćanja čekovima i mjenicama. Nakon toga uvode se klirinške kuće - organizacije koje obavljaju transakcije između različitih banaka. Zatim se u većini razvijenih zemalja šire žiro obračuni kao podvrsta bezgotovinskog plaćanja (putem žiro banaka, poslovnih banaka, štedionica).

Bezgotovinski obračunski poslovi su glavna vrsta bankovnih poslova. Postoje naplate, prijenosi i akreditivi.

Bezgotovinska plaćanja i plaćanja regulirani su zakonom. U Rusiji je to Građanski zakonik Ruske Federacije (od članka 861. do članka 885.), Savezni zakon "O Središnjoj banci Ruske Federacije". Također se primjenjuje savezni zakon "O bankama i bankarskim poslovima" i drugi propisi.

Što je bezgotovinsko plaćanje

Bezgotovinsko plaćanje je obračun korištenjem bezgotovinskog optjecaja novca (u bezgotovinskom obliku - odnosno u obliku upisa na korespondentni račun). Bezgotovinsko plaćanje provodi se prema nekoliko principa:

u pravnom polju
na bankovnim računima,
sukladno likvidnosti na razini neometanog plaćanja,
dobrovoljno (uz suglasnost uplatitelja),
u određenom roku,
uz kontrolu ispravnosti izračuna u skladu s redoslijedom njihovog izvršenja,
prema ugovornim uvjetima.

Potpuna definicija i svi uvjeti za obavljanje takvih plaćanja navedeni su u važećim Pravilima o bezgotovinskim plaćanjima (odobrena od strane Središnje banke Ruske Federacije).

Vrste bezgotovinskog plaćanja

U početku su se bezgotovinska plaćanja vršila u obliku mjenica ili čekova. Prijavite se danas

naloge za plaćanje i zahtjeve za naloge,
čekovi, akreditivi,
nalozi za naplatu,
elektronička plaćanja.

Detaljan popis naselja (plaćanja) naveden je u relevantnom dokumentu Banke Rusije od 19. lipnja 2012. Uredba br. 383-P „O pravilima prijenosa sredstava” navodi sve vrste bezgotovinskih plaćanja, osim posljednjeg (elektroničkog), međutim, Savezni zakon od 27. lipnja 2011. br. 161 s izmjenama i dopunama 23. srpnja, 2013 - "O nacionalnom platnom prometu." Prema ovom dokumentu, elektronička plaćanja (elektroničkim novcem) također su postala oblik bezgotovinskog plaćanja.

Povrat bezgotovinskog plaćanja

Prema zakonu, dopušteno je klijentima koje banka opslužuje povući svoje dokumente za namirenje. No, u praksi povrat bezgotovinske uplate podrazumijeva cijeli niz procedura.

U slučaju da je novac pogrešno prenesen, operacija je provedena i sredstva su odobrena, povrat novca za bezgotovinsko plaćanje vrši se na sudu. Pritom je važno dokazati da nikakve usluge (kada su sredstva uplaćena na račun tvrtke) nisu pružene.
Ako je povrat potreban kupcu trgovine koji vraća robu, tada je moguće nekoliko opcija: prijenos potrebnog iznosa od strane prodavatelja kupcu na bezgotovinski način (na primjer, obrnuti prijenos na karticu), ili u gotovini.

Pažnja.Često se tvrtke koje posluju u području trgovine sklapaju s bankom koja servisira terminale o mogućnosti povrata novca u slučaju bezgotovinskog plaćanja.

Od klijenta u čiju korist je potrebno izvršiti povrat obično se traži broj tekućeg računa, naziv banke i broj korespondentnog računa, PIB i BIC primatelja, njegovo puno ime i prezime.

Plaćanje virmanom

Plaćanje virmanom moguće je izvršiti na više načina: korištenjem

platni nalog ili zahtjev,
preporuka,
nalog za naplatu,
provjeriti (čekovnu knjižicu).

Plaćanje bezgotovinskim plaćanjem vrši se u obliku prijenosa iznosa sredstava s računa pošiljatelja na račun primatelja koji može biti u ovoj ili drugoj banci. Ujedno, platni nalog je najčešće korišten oblik plaćanja.

Zahtjev za plaćanje znači zahtjev primatelja prema uplatitelju za isplatu određenog iznosa. Koristi se za pogodnost bezgotovinskog plaćanja roba i usluga. Platitelj mora prihvatiti (pristati platiti iznos) ili odbiti - tada se zahtjev vraća bez ovrhe.

Nalog za naplatu izdaju državna tijela – odlukom suda.

Akreditiv je obveza plaćanja uz predočenje određenih dokumenata (akata, dostavnica) od strane primatelja.

Prihvaćanje bezgotovinskog plaćanja

Prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja provodi se na nekoliko načina: ili uplatom na račun organizacije putem banke ili putem terminala (KKT, bankovni pinpad). Osim toga, današnje organizacije pokušavaju što više automatizirati prijenos sredstava kako bi eliminirale pogreške i “ljudski faktor”. Provizija za bezgotovinsko plaćanje, za razliku od platnih sustava koji naplaćuju do 5%, iznosi 0%. Za prihvaćanje plaćanja bezgotovinskom metodom, organizacije rješavaju nekoliko problema:

Izrada računa i ugovora (po želji),

Kontrola prijenosa sredstava

Priprema završnih dokumenata.

Za primanje uplata potreban vam je PIB organizacije, broj tekućeg računa, BIC banke koja posluje s uplatiteljem, službena i poštanska adresa.

Problemi bezgotovinskog plaćanja

Glavni problemi bezgotovinskog plaćanja su:

složenost uspostave obračunskog i platnog sustava,
rizici koji nastaju u vezi s plaćanjem,
prisutnost neplaćanja (njihove promjene utječu na proračunski deficit),
brzina izvršenja plaćanja (uključujući uzimanje u obzir kvarova i kašnjenja, pogrešaka i pošiljatelja i primatelja sredstava te samih centara za obračun),
redoslijed isplate i njegovo reguliranje, što je na štetu drugih vjerovnika,
nedovoljna razvijenost regulatornog i pravnog okvira za obavljanje bezgotovinskih plaćanja (za mjenice i akreditive).

Osim toga, poduzeća su odgovorna za poštivanje ugovora o kreditu, kao i utvrđene računovodstvene discipline. Ako organizacija ne ispuni svoje obveze namire, može se proglasiti nesolventnom.

Računovodstvo bezgotovinskog plaćanja

Prilikom obračuna između organizacija u obliku bezgotovinskih plaćanja (prijenosom s jednog računa na drugi), postaje potrebno obračunati bezgotovinska plaćanja pomoću posebnih dokumenata za poravnanje. Osnova su za obračun, a mogu se izdati u obliku naloga:

platitelj (to može biti klijent ili sama banka),
primatelj sredstava, odnosno podnositelj zahtjeva.

Poduzeća sama određuju odgovarajuće oblike dokumenata za računovodstvo bezgotovinskih plaćanja, potrebna je samo prisutnost detalja -

naziv tvrtke,
broj dokumenta,
naziv banke koja plaća, MFO, centar za obračun gotovine, brojevi tekućih računa,
naziv primatelja, banka primatelja, njeni podaci.

Računovodstvo za takve transakcije provodi se korištenjem računa 51 "Računi za poravnanje" (i primitak na teret i raspolaganje na ovom računu).

Osnova ili primarni dokument za knjigovodstvo je izvod iz banke ili nalog za plaćanje. Ovo vrijedi za različite vrste plaćanja:

primitak novca kao plaćanje za usluge ili robu,
polaganje gotovine na tekući račun,
primanje avansnih sredstava
primitak u temeljni kapital,
plaćanje faktura dobavljača, izvođačkih organizacija,

transferi u proračun obveznih plaćanja, doprinosa PFR-u i drugim organizacijama (FSS, FFOMS, TFOMS).

Razvoj tehnologije utječe na sve sfere ljudskog života. U većoj su mjeri te promjene pozitivne, kao što je, na primjer, bezgotovinsko plaćanje - praktično je, brzo i sigurno. Kako je ovaj sustav postavljen? Koje su njegove prednosti i mane? O ovome i još mnogo toga - u članku.

Pravo

U Ruskoj Federaciji sustav bezgotovinskog plaćanja u nadležnosti je financijskog i građanskog prava. Bezgotovinsko plaćanje regulirano je s 3 uredbe:

Građanski zakonik Ruske Federacije, gdje poglavlje 46 "Nagodbe" sadrži potrebne informacije o ovoj vrsti plaćanja.
Propisi o pravilima za prijenos sredstava i Propisi o izdavanju platnih kartica koje je odobrila Banka Rusije. Razmatraju obrasce, postupak obavljanja bezgotovinskog plaćanja u Ruskoj Federaciji i zahtjeve za dokumente za plaćanje.

članovi

Organizacija bezgotovinskog plaćanja osmišljena je na način da njezini sudionici mogu izvršiti plaćanja bez trošenja puno vremena.

Prema navedenim dokumentima, sudionici bezgotovinskog plaćanja mogu biti:

pojedinci;
pravne osobe;
poduzetnici;
trgovine;
drugim institucijama.

Sudionici u bezgotovinskoj nagodbi nakon obavljanja novčanih transakcija dobivaju dokumente o namiri koji potvrđuju činjenicu transakcije. Sadrže sljedeće potrebne podatke:

podatke o računu i BIC primatelja prijenosa;
naziv banke platitelja;
PIB vlasnika računa s kojeg će se sredstva teretiti;
naziv i broj računa kreditne institucije.

koncept

Iz sadržaja navedenih dokumenata može se uočiti da je bezgotovinsko plaćanje obračun koji se obavlja bez upotrebe gotovine prijenosom novca sa žiro računa platitelja na žiro račun primatelja. Ova vrsta plaćanja dostupna je svima – fizičkim i pravnim osobama, poduzetnicima. No proces plaćanja moguć je samo u bankama i kreditnim institucijama koje imaju dozvolu za obavljanje takvih poslova.

Principi

Bezgotovinsko plaćanje je sustav koji se temelji na određenim principima. Njihovim poštivanjem osigurava se red i sigurnost plaćanja bankovnom doznakom. Dakle, organizacija bezgotovinskog plaćanja temelji se na principu:

Prihvat, koji zahtijeva obveznu suglasnost ili obavijest vlasnika računa za terećenje novca s računa. Čak i zahtjevi državnih tijela podliježu ovom pravilu.
Hitnost, što podrazumijeva postojanje vremenskog okvira koji je odredio platitelj, tijekom kojeg se sredstva moraju teretiti. Ako se krše, onda je banka odgovorna.
Sloboda izbora, što podrazumijeva mogućnost sudionika da izaberu oblik plaćanja.
Zakonitost, što podrazumijeva obveznu usklađenost svih tekućih poslova s važećim zakonodavstvom.
Načelo likvidnosti, što podrazumijeva održavanje potrebnog iznosa na računu za nesmetano plaćanje.
Kontrola, koja podrazumijeva potrebu kontrole ispravnosti tekućih transakcija i poštivanja utvrđenih odredbi o postupku obavljanja bezgotovinskog plaćanja.
Odgovornost, koja podrazumijeva postojanje materijalne ili nematerijalne odgovornosti za nepoštivanje uvjeta ugovora između sudionika u transakciji.

Obrasci

Oblici bezgotovinskog plaćanja su virmani ili plaćanja putem:

zahtjev i nalog za plaćanje;
izravno zaduženje;
elektronički novac;
preporuka;
čekovne knjižice;
kolekcija.

Zahtjev za isplatu je zahtjev primatelja sredstava (vjerovnika) da se putem banke plati određeni iznos za isporučenu robu, obavljeni rad ili obavljenu uslugu.

Izravno terećenje je terećenje novčanih sredstava s računa platitelja u korist primatelja sredstava (vjerovnika), pod uvjetom da je platitelj banci dostavio nalog za plaćanje koji sadrži podatke kome, kada i u kojem iznosu treba uplatiti sredstva. biti plaćen.

Elektronički novac je virtualna zamjena za gotovinu, koja se može platiti putem elektroničkog novčanika s pristupom internetu.

Akreditivna nagodba je nagodba po akreditivu (instrukciji) platitelja, koja označava iznos i uvjete plaćanja za primatelja sredstava.

Čekovna knjižica je brošura koja se sastoji od 25 ili 50 listova – čekova, od kojih svaki sadrži podatke o uplatitelju – imatelju knjižice. Jedan list, potpisan od strane uplatitelja, omogućuje vam da primite iznos naveden na njemu na račun primatelja sredstava.

Naplata - usluga banke, prema kojoj se obvezuje prenijeti uplatu s računa platitelja na račun primatelja bez sudjelovanja potonjeg, ali uz prisutnost naloga i drugih potrebnih dokumenata.

Vrste

Bezgotovinsko plaćanje je vrsta plaćanja koja praktički nema granica i vremena, jer na ovaj način možete platiti robu i usluge u jednoj državi, a biti u drugoj, a da ne govorimo o gradu. Na temelju ove činjenice sve vrste bezgotovinskog plaćanja mogu biti:

Ne-roba, koja uključuje plaćanje komunalnih usluga, obrazovanje u obrazovnoj ustanovi, konzultacije i liječenje u medicinskoj ustanovi i druge slične usluge.
Roba, koja uključuje plaćanje stvari namijenjenih razmjeni za novac ili druge proizvode i usluge: sirovine, materijale, gotove proizvode.
Međudržavni, koji uključuju obračune između platitelja i primatelja sredstava, čiji se korespondentni računi nalaze u različitim zemljama.
Unutar republike, koje uključuju obračune između platitelja i primatelja sredstava, čiji se računi nalaze u istom saveznom okrugu.
Zajamčeno, kod kojeg je iznos uplate rezerviran na računu platitelja i prenesen primatelju sredstava nakon što on ispuni svoje obveze prema platitelju.
Nezajamčene, koje uključuju plaćanja koja nisu dokumentirana.
Instant, što uključuje plaćanje u trenutku kupnje proizvoda ili primanja usluge.
Odgođeno, kod kojeg se plaćanje robe ili usluga vrši nakon vremena navedenog u ugovoru, a ne odmah. Ovaj oblik plaćanja uključuje kredit, obročnu otplatu, hipoteku.

Načini

Bezgotovinski načini plaćanja mogu biti kontaktni i beskontaktni:

plaćanje bankovnim karticama putem POS terminala;
plaćanja pomoću NFS tehnologija putem pametnog telefona;
prijenos sredstava s kartice korištenjem PayPass i Pay Wave tehnologija;
usluge internetskog bankarstva;
plaćanje putem kartičnih podataka putem pristupa internetu;
prijenos novca putem internetskih novčanika pomoću terminala.

Plaćanje

Bezgotovinsko plaćanje je prijenos sredstava s jednog korespondentnog računa na drugi, koji odražava podatke o pošiljatelju, primatelju, iznosu prijenosa i nazivu proizvoda ili usluge. Ako prodavatelj ne ispuni svoje obveze prema kupcu, iznos će biti vraćen klijentu umanjen za proviziju bankovnog sustava.

Prema pravnim dokumentima, plaćanje bankovnom doznakom temelji se na sljedećim načelima:

sve transakcije moraju se provoditi na temelju ugovora između banke i vlasnika korespondentnog računa;
plaćanje se prenosi s jednog korespondentnog računa na drugi samo ako postoji dovoljan iznos za plaćanje;
transakcije se provode redom;
sudionici bezgotovinskog plaćanja imaju pravo izabrati bilo koji od dostupnih oblika bezgotovinskog plaćanja, neovisno o opsegu njihove djelatnosti;
Sudionici bezgotovinske namire imaju pravo raspolagati raspoloživim sredstvima prema vlastitom nahođenju.

Povrat novca

Roba ili usluge kupljene bankovnom doznakom mogu biti neodgovarajuće kvalitete. U tom slučaju klijent ima pravo na povrat potrošenog novca. Da bi potvrdio kupnju ili kupnju usluge, klijent mora dostaviti račun, putovnicu (ili drugi identifikacijski dokument) i jamstveni list trgovini ili organizaciji. Ukoliko je usluga ili kupnja obavljena online, klijent skeniranu dokumentaciju šalje poštom na adresu skladišta tvrtke. Prodavač ili mijenja robu za onu koja je potrebna kupcu, ili vraća novac na njegov bankovni račun.

Ali klijent nije uvijek u pravu, budući da prodavač proizvoda ili usluge ima pravo odbiti povrat potrošenog novca. Takvi slučajevi uključuju:

proizvod je hrana i dobre je kvalitete;
proizvod je nezamjenjiv i ne može se vratiti;
izgubljeni su dokumenti o prijenosu novca na račun prodavatelja;
Artikal je korišten i nema ga na stanju.

Prednosti

Bezgotovinsko plaćanje je već provjeren način plaćanja koji je svojim neospornim prednostima stekao povjerenje korisnika. To uključuje:

fleksibilan sustav omogućuje vam da izvršite jednu ili više transakcija u obliku "lanca" s mogućnošću dodatnog plaćanja;
nema potrebe za blagajnom i stoga možete uštedjeti na njenom održavanju;
dokazivost bezgotovinskog plaćanja, jer je moguće dobiti potrebne bankovne dokumente ako je potrebno;
sredstva se mogu držati na bankovnim računima neograničeno vrijeme;
sigurnost, jer ne postoji mogućnost prijevarnih radnji korištenjem krivotvorenog novca;
smanjeni troškovi distribucije;
potreba za prijenosom gotovine u banku u roku od tri dana od primitka na blagajni štedi vrijeme, jer nema potrebe za dodatnim transakcijama s bankom.

Mane

Unatoč velikom broju prednosti bezgotovinskog plaćanja, ovaj način plaćanja usluga ima niz nedostataka:

bankarski sustav, kao i svaki drugi, nije imun na prekide u radu, što može dovesti do problema prilikom prijenosa novca ili povlačenja novca s računa;
stalna interakcija s bankom dovodi do dodatnih i eventualno obveznih plaćanja.

Ovaj način plaćanja možda neće biti isplativ za poduzetnike početnike, jer zahtijeva redoviti novčani tok za isplatu plaća zaposlenicima i plaćanje bankovnih usluga.

Sve o tuningu automobila