Kreditni proizvodi za novoosnovane tvrtke. Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule. Zalog ili jamac

Sve više ljudi u našoj zemlji odlučuje svoje zaposlenje promijeniti u vlastiti, doduše mali obrt. Brojne su prednosti vlastitog posla, a glavna je prijeći iz statusa „kotačića“ u sustavu u poziciju samostalnog vlasnika mehanizma za ostvarivanje prihoda, osigurati financijsku stabilnost i neovisnost, kao i konstantan rast kako u opsegu tako iu smislu profitabilnosti.

Naravno, ovaj put je povezan s određenim poteškoćama, pa se ne odlučuju svi za njega. A prvi od njih je nedostatak početnih ulaganja u stvaranje i pokretanje ovog mehanizma. Pitanje kako dobiti kredit za otvaranje tvrtke susreće se svaki drugi poduzetnik početnik, a odgovor na njega ne može se nazvati inspirativnim. Ipak, postoji, au ovom ćemo članku analizirati odakle krenuti i što učiniti kako biste od banke dobili potreban iznos za svoj startup.

Zašto se tvrtke od nule boje posuditi?

U Rusiji je praksa kreditiranja novoosnovanih poduzeća mala. Ako je u zapadnoeuropskim zemljama udio takvih kredita u portfelju banaka do 30-35%, onda u našoj zemlji ta brojka jedva doseže 1,5-2%. Zašto se ovo događa? Nažalost, trenutno je situacija takva da je razvoj vlastitog posla (osobito u početnim fazama) povezan sa značajnim rizicima.

To je neizvjesnost, nedostatak kreditne povijesti, kao i jamstva da će sve uspjeti. Mnoge mlade tvrtke su zatvorene, nemaju se vremena ni deklarirati. Naravno, to prisiljava zajmodavce početnike da budu oprezni pri izdavanju zajmova i da ih daju tek nakon što pažljivo provjere sve aspekte budućih aktivnosti potencijalnog zajmoprimca.

Startup zajam: kako ga dobiti

Poduzetniku početniku nije lako dobiti kredit za pokretanje posla, ali se ipak može. Zatim ćemo razmotriti koje opcije za primanje novca trenutno postoje za ruske startupe.

Neciljani potrošački kredit

Prva opcija je premosnica. Ako namjeravate započeti s malom tvrtkom koja ne zahtijeva više od 500 tisuća rubalja početnog ulaganja, tada ova metoda može biti vrlo atraktivna. Njegova suština je da zaposleni dužnik uzima kredit od banke za potrošačke potrebe, uz podnošenje dokumenata potrebnih pojedincu.

Glavna potvrda prihoda u ovom slučaju je potvrda 2-NDFL. Istodobno, zajmoprimac može raspolagati primljenim novcem po vlastitom nahođenju, uključujući slanje izdanog zajma za otvaranje IP-a.

Prednost je u tome što nisu potrebni ni kolateral ni jamac (iako se ne zanemaruje). Nedostaci ove metode su ograničeni iznos koji je banka spremna dati. Ona, kao i kamata, umnogome ovisi o plaći pojedinca. U pravilu, možete računati na zajam ne veći od 400-500 tisuća rubalja.

Kredit sa kolateralom i jamcem

Druga opcija je proširena. Da biste dobili malo veći iznos, recimo do 1 milijun rubalja, možete koristiti nenamjenski kredit uz osiguranje kolaterala i jamaca. Dakle, ako imate imovinu (po mogućnosti nekretninu) koju ste spremni dati u zalog banci, onda će vam on izaći u susret.

A ako postoji osoba koja posjeduje nekretninu i spremna je djelovati za vas kao pouzdani jamac, onda još bolje. U tom slučaju rizici banke su smanjeni, a uz veliku želju osigurat će vam veliki iznos (unutar određenih granica), a ponudit će i zanimljiviju okladu.

No, morate biti svjesni da u slučaju neuspjeha riskirate gubitak imovine koja će se pri zalogu procijeniti na maksimalno 80% stvarne tržišne vrijednosti (a može se prodati s puno većom zaradom). Stoga, prije nego što dobijete zajam za otvaranje tvrtke ovom metodom, razmislite sto puta i uzmite ga samo ako ste apsolutno sigurni u uspjeh svog posla.

Ciljani kredit za pokretanje posla

Treća opcija je iskrena, ali teška. Neke su se banke u našoj zemlji ipak počele baviti poslovnim kreditiranjem ispočetka, iako to rade s oprezom. Međutim, sasvim je realno ući u 1% sretnika koji su uspjeli dobiti ciljanu pomoć od kreditne institucije.

Naravno, ako problemu pristupite sa svom odgovornošću. Prvo morate pažljivo proučiti nišu u kojoj planirate razviti svoje poslovanje, pobrinite se da obećava i ima velike šanse za uspjeh. Drugo, banku treba uvjeriti da je ideja promišljena i da će uspjeti. Postoji samo jedan način za to - izraditi detaljan i, što je vrlo važno, ažuran poslovni plan za dobivanje kredita.

Poslovni plan je ključ vašeg uspjeha

Takav plan trebao bi odražavati sve aspekte vaših budućih aktivnosti i dati odgovore na pitanja o tome gdje, kako i zašto će vaša tvrtka poslovati. Važno je uzeti u obzir specifičnosti pojedine regije, odražavati tržišne stvarnosti i načine funkcioniranja u njima. Ako vam je teško samostalno napisati detaljan i profesionalan plan, obratite se stručnjaku.

Ne štedite novac, vrijeme i trud na tome, budući da je poslovni plan polazna točka, srž vašeg poslovanja u ovom trenutku. On je taj koji će procijeniti banka, odlučujući hoće li izdati kredit. U plan svakako uključite studiju isplativosti kredita, napišite na što će i u kojim količinama odlaziti novac banke.

Na primjer, za kupnju opreme - jedan iznos, za iznajmljivanje sobe - drugi, za početnu kupnju sirovina ili zapošljavanje osoblja - treći. Ako predstavnik banke može jasno vidjeti koja i u kojim količinama su sredstva potrebna, kakav povrat i kada se očekuje, a također dobije potvrdu gornjih izračuna, tada će se šanse za primanje novca značajno povećati.

Jednako je važno pravilno prezentirati napisani poslovni plan. Ako je u njemu sve kompetentno i vrlo ružičasto, a ne možete odgovoriti na neka pitanja prema vlastitom planu ili objasniti što, kako i zašto, onda će to najvjerojatnije dovesti do neuspjeha. Banka će odbiti takvog poduzetnika. Stoga se dobro pripremite prije odlaska u kreditnu instituciju. Usput, ne zaboravite na reprezentativan izgled.

Kredit od Sberbank: poslovna franšiza

Alternativna opcija je sudjelovanje u programu "Business Start" koji vam omogućuje dobivanje kredita za pokretanje posla. Sberbank ga je razvio posebno za poduzetnike koji žele pokrenuti vlastiti posao, ali nemaju vlastitu ideju. Banka nudi korištenje gotovih predložaka franšize i njihovu primjenu u praksi.

Možete odabrati opciju koja vas zanima i dokazati da ste je sposobni provesti. Da biste to učinili, bit će potrebno izraditi poslovni plan za određeni program, uzimajući u obzir sva organizacijska i financijska pitanja. Osim toga, prije prijave trebate se registrirati kao samostalni poduzetnik i prikupiti potrebne dokumente, uključujući PIB, potvrdu privatnog poduzetnika i ne zaboravite uzeti svoj poslovni plan.

Prema ovom programu, zajmoprimac se smatra potencijalnim vlasnikom određenog posla, ocjenjuju se njegove profesionalne kvalitete, kao i njegova kreditna povijest, dostupnost predujma (30%) i kolaterala. Na ovaj način možete dobiti do 3 milijuna rubalja, a osim toga - savjete iskusnih stručnjaka i podršku u fazi implementacije poslovanja.

Više rješenja za poslovnog čovjeka početnika

Postoje i druge mogućnosti kako dobiti kredit za pokretanje posla. Ako ne želite koristiti gotove franšize, ali iz nekog razloga ne možete dobiti novac od banke, možete isprobati još nekoliko načina. Za one koji su spremni platiti značajne kamate u početnoj fazi, ali su sigurni u svoje sposobnosti i uspjeh poduzeća, možemo vam savjetovati da se obratite Centru za razvoj poduzetništva u vašem gradu.

Možda će vam se tamo sreća nasmiješiti. Takvi centri djeluju kao svojevrsni posrednici - posuđuju se od banke i posuđuju gospodarstvenicima, zarađujući na razlici kamata. Također, nemojte zanemariti privatne investitore. Međutim, bolje je otići na njih zadnje, kada sve druge opcije nisu uspjele, jer su postoci previsoki.

Zaključak

Ako niste znali gdje dobiti poslovni kredit i kako to učiniti, sada vidite da imate alternative. Razmotrite svaku od raspoloživih opcija, izradite realan i detaljan poslovni plan, uvjerite se da funkcionira, procijenite sve moguće rizike i pokušajte pronaći načine za njihovo smanjenje, sačuvajte "zračne jastuke" u slučaju neuspjeha i krenite u potragu za financiranjem. Već znate kako na različite načine dobiti kredit za pokretanje posla. Ostaje da barem jedan od njih proradi. Usudite se!

Često su mala poduzeća ta koja trebaju dodatna sredstva. U Rusiji postoji nekoliko opcija za dobivanje određenog iznosa sredstava bez kolaterala u sklopu kredita. Gotovo svaka banka ima programe za poduzetnike. Najnovija primamljiva ponuda u ovom trenutku je bankovni kreditni proizvod Binbanka. Predložena stopa od 15 posto odnosi se na kupnju i izgradnju zgrada, nabavu i popravak opreme te financiranje poduzeća za različite namjene (uključujući plaćanje najamnine ili plaća zaposlenicima).

Gdje mogu dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule?

Pokretanje posla uključuje mnogo troškova. I ako se uz postojanje vlastitog posla već može formirati određena imovina koja se može dati u zalog, onda kad je otvorite, ona to nije. Osim toga, u većini banaka jedan od uvjeta je najmanje šest do devet mjeseci postojanja tvrtke. Ali ipak postoje organizacije koje su spremne dati novac ako im se da dobar poslovni plan, budući da je on taj koji može postati jamstvo da će novac funkcionirati i neće biti izgubljen.

Na primjer, zajmoprimac može dobiti kredit za otvaranje malog poduzeća u banci kao što je Središnja banka. Ovdje je iznos manji - od 50 do 300 tisuća rubalja, ali su uvjeti blaži - na primjer, pružanje depozita nije obavezno. Prijava će se razmatrati oko dva tjedna. Kamatna stopa je 12%.

Zajam za male tvrtke ispočetka bez kolaterala i jamstava

Još jedna zanimljiva opcija za pokretanje vlastitog posla uz minimalna početna ulaganja je ponuda VTB24 i Program prekoračenja. Nema zahtjeva za kolateralom i osiguranjem. U ovoj pouzdanoj banci iznos se može osigurati na godinu ili dvije. Uvjeti uz kamatnu stopu od 13% ili više. Iznos kredita je puno veći nego u istoj središnjoj banci. Samo minimalni zajam bit će 850.000 rubalja. U praksi je iznos izdanih sredstava mnogo veći.

Zajam za mala poduzeća od nule - uvjeti u bankama

Ako proučavate pouzdane ponude, onda kamatna stopa na njih počinje od 10%. Većina renomiranih banaka ima minimalnu kamatu od 13%. Kredit za malo poduzetništvo bez kolaterala u pravilu je moguće dobiti samo ako potonji postoji šest mjeseci ili godinu dana. Iznos kredita koji možete dobiti ovisi o banci. U nekima je granica nekoliko desetaka tisuća, u drugima nekoliko stotina milijuna rubalja. Na primjer, u Sberbanci možete dobiti do 10 milijuna rubalja.

Kredit za posao od nule u Sberbank - uvjeti za kreditiranje malih poduzeća od Sberbank

Sberbank ima 9 različitih programa za mala poduzeća odjednom. Razmotrite uvjete zajma za Business Asset.

Ovo se izdaje u svrhu kupnje opreme - nove i stare. Iznos kredita - od 150 tisuća rubalja. Može se dobiti i na mjesec dana i na sedam godina. Financijsko stanje zajmoprimca glavni je faktor koji utječe na konačni postotak. Jednaka je 14,93% i više.

Zajam za pokretanje malog poduzeća od nule od Rosselkhozbank

Investicijski standardni paket najvažnija je opcija kreditiranja u Rosselkhozbank. Predloženi iznos doseže 60 milijuna rubalja. Rok trajanja je do 8 godina. Odgoda otplate može iznositi čak 18 mjeseci. Za neke klijente Rosselkhozbank razvija individualni plan otplate.

Kako dobiti kredit za otvaranje obrta u banci, koji dokumenti su potrebni?

Mnogi poduzetnici odlučuju proširiti svoje poslovanje. Ali u ovom slučaju može doći do nedostatka sredstava za postizanje cilja. Banke nude izdavanje kredita za razvoj poslovanja za LLC preduzeće. Vi samo trebate odabrati najoptimalniji program s odgovarajućim uvjetima i zahtjevima.

Ako trebate dobiti kredit za razvoj poslovanja, preporučljivo je upoznati se s programima nekoliko banaka. Još bolje, obratite se stručnom savjetniku koji će vam pomoći odabrati najbolje uvjete. Jednako važan zadatak je upoznati se s ugovorom koji specificira uvjete transakcije.

Značajke kreditiranja malih poduzeća

Tvrtka registrirana kao doo ne može izdati potrošački kredit u usporedbi s pojedinačnim poduzetnikom. Stoga nemaju mnogo izbora. Ali banke stalno puštaju nove programe. Glavni uvjet je djelatnost tvrtke. Mora se provoditi najmanje 6 mjeseci, inače će zahtjev biti odbijen.

Organizacija pruža mogućnost korištenja kreditne linije, koja će se povećavati s troškovima. Ovo je neosigurani zajam. Čak iu kriznom razdoblju, bankarske institucije daju kredite stanovništvu. Banka obično ne daje zajmove velikim poduzećima bez kolaterala i jamaca.

Vrste kredita za LLC

Obično se kreditiranje provodi s manjim iznosom i većim postotkom. Zatim će kreditne organizacije predstaviti podjelu iznosa. Prvi se može izdati bez kolaterala, a drugi mora biti osiguran. Sami krediti se dijele na sljedeće vrste:

• Prekoračenje. Prijenos odobrenog iznosa na tekući račun zajmoprimca. Dug možete platiti uplatom sredstava na tekući račun. Novac se tereti automatski. Cilj je podržati promet poduzeća. Novac se može potrošiti za otklanjanje manjkova u blagajni, platni promet. Sredstva mogu ići u proračun. Ova opcija kredita smatra se najprofitabilnijom. Interesi su fiksni i diferencirani. Otplata je automatska.
• Kreditna linija. Koristi se za proširenje poslovanja. Kreditna linija može biti revolving i nerevolving. Ti se zajmovi obično koriste za kupnju novih sredstava. Moguća kupnja repromaterijala. Financijske institucije posuđuju u bezgotovinskom obliku. Sredstva se troše u cijelosti ili djelomično. Koristi se neciljani program, ali kreditna institucija može kontrolirati potrošnju.
• Investicijski kredit. Za proširenje poduzeća ili potrebu za kupnjom opreme, možete podnijeti zahtjev za takav kredit. Ali uvjeti za njega su stroži u odnosu na druge kredite. Potrebno je prikupiti puno dokumenata, kao i izraditi investicijski plan koji odražava načine povećanja prihoda.

Kreditna institucija može zahtijevati prvu uplatu od 30-40%. Rok zajma je 15 godina. Ako je tvrtka poslovala ne tako davno, tada može doći do odbijanja. Krediti se ne izdaju s nultim stanjem. Ponekad je potreban depozit.

Uvjeti

Kredit za razvoj poslovanja za LLC izdaje se u Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank i drugim financijskim institucijama. Svaki program ima svoje odredbe i uvjete. Moguće je izdavati zajmove s osiguranjem, jamstvom ili bez osiguranja.

Banke nude kredite do 5 milijuna rubalja po stopi od 14,5 do 17%. Često se poslovnim ljudima nude državni programi i registracija preko velikih institucija Ruske Federacije.

Priznanica

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja? Da biste to učinili, morate proći kroz nekoliko faza:

1. Obratite se banci koja ima važeće račune.
2. Podnesite zahtjev za kredit.
3. Prikupiti dokumentaciju.
4. Nakon odobrenja, pročitajte odredbe i uvjete.
5. Potpišite dokumente i primite novac.

Ako kontaktirate banku koja nema račune, institucija može od vas zahtijevati prijenos svih ili dijela sredstava.

Gdje se prijaviti?

Zajmove za mala i srednja poduzeća daju različite banke. Iznosi i cijene za svakog klijenta mogu biti različiti:

• Sberbank - do 5 milijuna rubalja od 16%;
• Alfa-Bank - do 6 milijuna rubalja uz 17%;

• Raiffeisen banka - do 4,5 milijuna rubalja, a stopa se postavlja pojedinačno;
• VTB 24 - do 4 milijuna rubalja od 14,5%;
• "Moskovska banka" do 150 milijuna rubalja po pojedinačnoj stopi.

Sberbank

Sberbank nudi poslovne kredite za koje se mogu prijaviti svi poduzetnici. Programi vrijede za predstavnike malog i srednjeg poduzetništva, kao i za velike korporativne klijente. Banka nudi nekoliko programa osigurano, jamstvo i bez kolaterala.

Iznos može doseći i do 5 milijuna rubalja. Stopa je 16-19,5% godišnje. Krediti se daju za različite namjene: rekonstrukciju, kupnju dugotrajne imovine, proširenje.

Vladin program

Ne znaju svi da postoje razni programi potpore poslovanju za koje se možete prijaviti za subvencije za razvoj svog poslovanja. Potpora može biti povratna ili nepovratna. Ne može svatko dobiti ovakvu vrstu financiranja. Prednost imaju društveno usmjereni, industrijski, poljoprivredni, poslovni projekti.

U obzir se uzima broj radnih mjesta, korisnost proizvoda ili usluga. Također je važno procijeniti originalnost, isplativost i razdoblje povrata projekta. Programi rada i uvjeti za sudjelovanje u njima objavljeni su na službenim web stranicama grada.

Aplikacija je besplatna pa svaka organizacija može isprobati. Ako pripremite odgovarajući poslovni plan, onda je realno dobiti sredstva od države. Veću prednost imaju poduzetnici koji već imaju uhodan posao sa stalnim prihodima.

Kako se prijaviti?

Krediti za mala i srednja poduzeća izdaju se u roku od nekoliko dana. Ovisi o uvjetima i zahtjevima, primjerice, kod dobivanja kredita s kolateralom.

Dobivanje zajma za LLC društvo obično se provodi uz pružanje likvidnog kolaterala ili poziv jamca. U suprotnom, zajam će biti odbijen.

Od nule

Krediti se izdaju za razvoj poslovanja od nule, ali ih je prilično teško dogovoriti. Banke nameću stroge zahtjeve dužnicima:

• stvaranje dobiti od strane poduzeća;
• registracija tvrtke najmanje 6 mjeseci-1 godina.

Pokretači poduzeća često su automatski odbijeni za kredite. Izlaz u ovoj situaciji je izdavanje potrošačkog kredita pojedincu, dajući imovinu kao kolateral. Krediti za razvoj poslovanja od nule također se izdaju s jamcima.

Bez kolaterala

Dobivanje zajma za LLC društvo bez kolaterala prilično je teško. Zajmoprimci bi trebali zapamtiti da neke institucije, na primjer, Sberbank, VTB, daju takve zajmove, ali stopa će biti prilično visoka. Uvjet za izvršenje takve transakcije je jamstvo vlasnika obrta.

Zahtjevi

Zajam za razvoj poslovanja za LLC društvo daje se podložno nekoliko zahtjeva:

• osoblje - ne više od 100 ljudi;
• dobit godišnje - do 400 milijuna rubalja;
• prihod mikroorganizacija je 60 milijuna rubalja, a osoblje - ne više od 15;
• registracija u Ruskoj Federaciji;
• zakonitost poslovanja;
• dob 23-65 godina;
• pozitivna kreditna povijest;
• dobar financijski promet.

Dokumentacija

Potreban je zahtjev za dobivanje kredita za razvoj poslovanja za LLC društvo. Dokumenti se mogu razlikovati ovisno o tome je li osoba klijent banke ili ne. Redoviti zajmoprimci moraju dostaviti najnovija financijska izvješća, kolateralne papire i jamce.

Ako klijent ne koristi usluge banke, mora pripremiti osnivačke, registracijske dokumente. Trebat će vam i kartica s uzorcima potpisa osoba koje imaju pravo potpisa. Trebaju nam njihove putovnice, PIB. Popis dokumenata se ponekad produžuje.

Iznos

Zajam za razvoj poslovanja za LLC izdaje se u iznosu od 3-5 milijuna rubalja. Ali neke institucije, na primjer, Moskovska banka, izdaju velike iznose. Uvjet je bonitet tvrtke i ispunjavanje obveza preuzetih potpisivanjem kreditne dokumentacije.

Cijene

Kamate na kredite za sve klijente određuju se za svakog klijenta pojedinačno. Naknada za korištenje kredita ovisi o nekoliko čimbenika:

• solventnost;
• razdoblje financiranja;
• valuta kredita;
• postojanje zaloga ili jamstva.

Osnovne stope sada su 14,5-17% godišnje. A po preferencijalnim programima od države vrijedi 10%.

Vrijeme

Prema standardnim programima, krediti se izdaju do 3 godine. Ponekad postoji duže vrijeme kreditiranja. Moguća je i prijevremena otplata, ali morate odmah saznati postoji li za to dodatna provizija.

Iskupljenje

Kredit se otplaćuje u jednakim ili različitim obrocima. Ponekad su moguće pojedinačne sheme otplate. Prijenos se vrši s tekućeg na kreditni račun. U slučaju neblagovremenog plaćanja od strane banke, dolazi do kašnjenja, a također se smanjuje kreditna sposobnost.

Prednosti i nedostatci

Poslovni kredit ima svoje prednosti:

• nije potrebno povlačenje sredstava iz optjecaja;
• moguće je dobiti kredit bez kolaterala;
• Možete postati član državnog programa izdavanjem povlaštenog kredita.

No, treba imati na umu da banke u području kreditiranja rade samo s provjerenim gospodarstvenicima. Zajmoprimci moraju potvrditi solventnost, otvoriti tekuće, depozitne račune, korporativne kartice za tvrtku. Tek tada je moguć kredit.

Faza prikupljanja dokumentacije najvažnija je kod dobivanja kredita. Banke i druge kreditne organizacije vrlo su skrupulozne o tome ima li poduzetnik sve potrebne papire, jesu li pravilno izvršeni. Zbog manjih netočnosti i pogrešaka u dokumentima, banka može čak odbiti otvoriti tekući račun, a da ne spominjemo izdavanje posuđenih sredstava!

Malo teorije

Svaka banka ima svoje zahtjeve o broju i vrsti dokumenata koje mladi poduzetnik mora donijeti. Bankovni upravitelj će vam u svakom slučaju dati potpun i konačan popis papira nakon što dobijete prethodno odobrenje vašeg zahtjeva za kredit. Ali postoje oni dokumenti koje će svaka kreditna institucija svakako zahtijevati. Oni su navedeni u sljedećem odjeljku.

Puno ovisi o vrsti kredita. Na primjer, kod klasičnog mikrokredita trebat će vam najširi paket dokumenata, uključujući financijske, te detaljan poslovni plan. Kod ekspresnog kreditiranja papirologija je višestruko manja (ali je kamata višestruko veća). Banke zahtijevaju hrpu financijskih i kolateralnih dokumenata, a centri za razvoj poduzeća gledaju uglavnom na poslovni plan i napredak koji ste postigli.

Minimalni paket dokumenata

To su papiri koji su banci potrebni za preliminarnu odluku o mogućnosti kreditiranja.

1. Obrazac za prijavu. Riječ je o standardnom zahtjevu za kredit za malo poduzetništvo koji poduzetnik ispunjava neposredno u banci.
2. Preslike osnivačkih i registracijskih dokumenata (kao i preregistracija, ako ste izvršili izmjene u osnivačkim dokumentima). Ovo je Povelja, odluka o osnivanju tvrtke. Ukoliko podižete kredit u istoj banci u kojoj imate otvoren tekući račun, ne morate donositi ove dokumente.
3. Kopije osobnih putovnica (vaših i putovnica vašeg supružnika i drugih sudionika u transakciji, ako postoje). Trebamo kopije svih stranica, uključujući prazne.
4. Svježi (do 30 dana) izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ili EGRIP. Također možete donijeti izvadak s rokom zastare dužim od mjesec dana, ali tada ćete mu morati priložiti pisanu obavijest da je stvarno točan i da nisu napravljene promjene u sastavnim dokumentima.
5. Suglasnost za obradu osobnih podataka. Ovo je standardna potvrda koju izdaje banka.
6. Poslovni plan. Bez detaljnog poslovnog plana nećete dobiti kredit. O tome na koje točke morate obratiti pozornost prilikom sastavljanja ovog dokumenta, govori se u članku "".

Glavni paket dokumenata

Ti su dokumenti potrebni banci za provođenje detaljne financijske analize i analize kolaterala. Od njih će biti zatraženo da dovedu zaposlenika banke koji je došao u vaš ured (ili drugo mjesto poslovanja) kako bi procijenio situaciju.

• potvrda poreznog ureda o prisutnosti / odsutnosti duga prema proračunu i izvanproračunskim fondovima;
• potvrda s istog mjesta o otvorenim računima za poravnanje (ili pismo Federalne porezne inspekcije kojom se odbija dostaviti ovu potvrdu);
• potvrde banaka koje opslužuju vaše poslovanje o statusu kartoteke br. 2;
• potvrde odatle o prisutnosti ili odsutnosti duga prema ugovorima o kreditu, kao i ugovorima o jamstvu i zalogu (također će biti potrebno dostaviti kopije ovih ugovora);
• tamošnje potvrde o prometu na obračunskim računima za prošlu godinu;
• karticu s uzorcima potpisa i otiskom IP pečata (ovo se odnosi samo na IP);
• preslike licenci za pravo obavljanja djelatnosti za koje je potrebno službeno dopuštenje;
• dokumenti upravljanja i službenog financijskog izvješćivanja;
• povrat poreza;
• detaljna raščlamba glavnih bilančnih stavki;
• papiri za prostorije koje se koriste za ured i skladište (ugovori o najmu i prodaji, potvrde o vlasništvu i dr.);
• papiri o vlasništvu nad imovinom (ugovori o prodaji opreme, PTS, PSM i dr.);
• ažurni, valjani ugovori s tri glavna kupca ili dobavljača (ako ste najmodavac onda ugovori o najmu nekretnine);
• ugovore o namjenskom korištenju sredstava koja ćete dobiti na kredit;
• isprave o kolateralu (ovisno o vrsti kolaterala);
• ako transakciju s bankom obavlja povjerenik, a ne sam poduzetnik - izvornik ili kopija punomoći ovjerena kod javnog bilježnika.

Ovo je maksimalan popis papira, teško je tražiti nešto drugo od poduzetnika. Zajam za mala poduzeća mora biti dokumentiran - to je pravilo kreditnih organizacija.

I ne zaboravite da samostalni poduzetnici mogu uzeti obične potrošačke kredite. Istina, iznos koji se daje poduzetnicima manji je nego privatnim građanima. 200-300 tisuća nije puno, ali zašto ga ne uzeti ako samo trebate kupiti nekoliko komada opreme ili hitno uliti dodatna sredstva u optjecaj? Srećom, potrebno je malo dokumenata - putovnica, iskazi o prihodima i poneka dodatna potvrda (radna knjižica, vozačka dozvola, putovnica itd.).

Dekor

Sve kopije dokumenata koje donosite u banku moraju biti numerirane, prošivene, zapečaćene i potpisane. Nitko neće sortirati ogromnu nesređenu hrpu papira. Mora stajati oznaka "kopija je ispravna". Možete ga sami spustiti (ako je moguće) ili zamoliti zaposlenika banke da to učini. U potonjem slučaju, zaposlenik mora na svakoj kopiji navesti svoje radno mjesto i datum ovjere.

Kakav je rezultat?

Kao poduzetnik, shvaćate važnost papirologije u našoj zemlji. Uvijek provjerite dokumente nekoliko puta prije nego što ih predate. Slučajno neslaganje podataka, netočnost u dizajnu - i radovi će najvjerojatnije biti poslani na doradu. Hitno je potreban zajam, a vi morate, psujući, kopati po deklaracijama i izvodima. Neugodna situacija.

I što je najvažnije, uvijek provjerite kod upravitelja banke ima li nerazumljivih točaka. Mučite jadnika pitanjima - neka da sve od sebe, ali tada nećete morati gubiti vrijeme i živce. Od njega saznajte koji su točno dokumenti potrebni za dobivanje kredita za male tvrtke od banke, ali u početku budite spremni dati bilo koji od papira navedenih u ovom članku. Razmislite o tome koliko će trajati ishođenje tih dokumenata koje još nemate u rukama, zamolite odvjetnika kojeg poznajete da vas posavjetuje oko pitanja upisa. Sve to omogućit će vam da se osjećate sigurni pred zaposlenicima odjela za financijsko praćenje.

Aksiom trgovine je da svaki posao treba financijska ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili na provedbi poslovnog projekta, prvo morate uložiti u njega. Za velike projekte treba puno novca, za male malo manje. Ali nemoguće je riješiti se troškova u načelu u normalnim uvjetima.

Dobro je ako poslovni čovjek početnik ima barem nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija na koje možete legalno dobiti financiranje. Jedan od njih je dobiti poslovni kredit od banke. Njegovi uvjeti trebaju biti opušteniji u odnosu na uobičajene. U protivnom se neće vidjeti uspješan početak projekta. Ali čak i ovdje postoje određene suptilnosti i grubosti.

Rizici za stranke

Komercijalne banke daju kredite samo uz kamatu. Po općim uvjetima ili povlašteno, ali osim samog kredita morat ćete vratiti i pripadajuću kamatu. Ako je posao uspješan, onda će se takav financijski zajam, ma koliko težak bio, isplatiti. A ako ne? Neuspješan poslovni čovjek izgubit će ne samo svoj posao, već i svoju imovinu. I tada će ostati dužnik sa svim pravnim posljedicama koje iz toga proizlaze.

Valja napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj komercijalnog poslovanja smatra rizičnim poslom. Ne postoji bezuvjetno jamstvo da će zajam novopečenog trgovca, primljen za stvaranje male tvrtke od nule, biti vraćen. U najgorem slučaju, kada se na pomolu pojavi opcija propasti, neuspješni poduzetnik nakon određenog vremena (najčešće mjesec dana) može proglasiti bankrot i odbiti banci vratiti primljeni novac.

Pa ipak, kako dobiti poslovni zajam od nule? Nije ništa teže od dobivanja redovnog zajma za obrazovanje, poboljšanje doma, kupnju automobila i tako dalje.

Obavezni uvjeti

Unatoč takvim rizicima, kreditiranje pod povoljnim uvjetima za male poduzetnike polako se ali ipak obnavlja. Uključujući uzimanje zajma za tvrtku od nule, to je moguće pod određenim strogim uvjetima. Međutim, u ugovoru nema super teških neizvedivih klauzula:

1. Dobra kreditna povijest zajmoprimca. Poteškoće s plaćanjem prošlih zajmova, nepodmirenih zajmova ili kašnjenja u plaćanju mogu biti razlog odbijanja zajma.
2. Profesionalni poslovni plan. Samorazumljiva mogućnost brze zarade, iako male, ali stabilne, natjerat će financijske stručnjake da se dogovore s dužnikom i izdaju pravo rješenje.
3. Zaposlenje koje osigurava dodatnu zaradu. Solidan prihod omogućuje uspješnu otplatu kredita primljenog za razvoj male tvrtke od nule.
4. Prisutnost osobne imovine koja se može staviti pod hipoteku pod zajam. Ovo je ozbiljno jamstvo obaveznog povrata novca.
5. Imati pouzdanog jamca.
6. Postojanje početnog financijskog kapitala koji iznosi cca 25% potrebnog iznosa.

Postoje i druge okolnosti u pitanju da li započeti posao od nule. Vrijedno je razmotriti barem neke od njih.

banke

Gdje mogu dobiti zajam za male tvrtke od nule, kojoj banci da se obratim? Mora se shvatiti da, prvo, ne daju sve financijske institucije takve zajmove, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele organizirati vlastiti posao mogu prihvatiti pomoć niza financijskih institucija. Koje banke daju kredite za poslovanje od nule? Zajam za mala poduzeća od nule dostupan je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima u nastavku.

VTB 24

VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravne osobe registrirane u Rusiji, prilično raznolike uvjete, uključujući poslovne kredite za pojedinačne poduzetnike. Pristupi LLC i samostalnom poduzetniku značajno se razlikuju. Često se kao kolateral za zajam traži nekretnina. Konkretni primjeri:

1. Express micro. Zajam se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja na razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine. Za to nije potreban kolateral.
2. Mala novčana sredstva oslobađaju se pod jamstvo osobne pokretne ili nepokretne imovine na razdoblje od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita u ovom slučaju je u rasponu od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
3. Pod ugovorom. Izdavanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo na potraživanja iznosa koji prolaze prema ugovoru. Kredit se izdaje na rok od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita u ovom slučaju varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

Sberbank

Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Financiranje se daje za postojeći poslovni projekt. Moguća je i franšiza.

Osim toga, za registraciju i razvoj vlastitog posla možete se pridružiti Sberbank kreditnom programu Business Trust. Ne zahtijeva strogo izvješćivanje o namjeni i smjerovima kreditiranja. "Poslovno povjerenje" je:

• zajam bez jamstva kolaterala;
• iznos sredstava u iznosu od 80.000-3.000.000 rubalja;
• bez provizije;
• potreban jamac - vlasnik tvrtke;
• kamatna stopa od 13,94% ili više;
• Rok otplate je od 3 mjeseca do 3 godine.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih poduzeća. Nema ograničenja financiranja. Glavni fokus je poljoprivredni sektor, ali postoje i druga područja zajmova za pokretanje poslovanja od nule:

1. investicijski standard. Iznos kredita je 60 milijuna rubalja, rok otplate do 8 godina. Odgoda plaćanja - do 1,5 godina. Moguć je osobni plan otplate kredita.
2. Za kupnju strojeva i/ili opreme kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih strojeva i/ili opreme. Odgoda plaćanja - do godinu dana. Rok kredita je do 7 godina.
3. Za kupnju zemljišta. Izdaje se samo uz jamstvo kupljenog zemljišta. Odgoda plaćanja - do 2 godine. Rok zajma - do 8 godina.
4. Za kupnju junadi kredit se izdaje samo uz jamstvo kupljenih poljoprivrednih grla. Odgoda plaćanja - 1 godina.

"Alfa banka"

U Alfa-Bank postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. No istovremeno, menadžeri kao najvažniji prioritet navode aktivnosti s malim i srednjim poduzećima.

Metode financiranja

Suvremene bankarske metode financiranja kredita za pokretanje poslovanja od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, kako gore spomenute tako i druge (ima ih dovoljno da se razmotri potpuni popis).

Prije svega, financijske institucije suočene su sa zadaćom utvrđivanja stupnja financijskog rizika kod kreditiranja malih poduzeća koja su se prijavila. Banke koriste dvije metode, prilično različite u pogledu objektivnosti i dubine analize:

1. Rad stručnjaka na primjeni. U ovom slučaju konačna odluka o dodjeli kredita uvelike ovisi o vrlo subjektivnoj provjeri argumenata gospodarstvenika.
2. Druga masovna metoda za određivanje veličine rizika je korištenje automatiziranog sustava financijskog bodovanja koji se pojavio prije pola stoljeća. Neopterećen nikakvim emocijama, program izračunava dobivene bodove, uzima u obzir ukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku ovog klijenta. Bodovanje se dalje dijeli prema vrsti: prema dobivenim bodovima (potrebno je dostići zadanu razinu, mnogi pristupnici je ne dostignu); protiv očitih prevaranata (kroz razmatranje ponašanja otkriva čimbenike koji potvrđuju podatke o mogućoj prijetnji imovini banke); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata-dužnika (uzima se u obzir vjerojatnost kašnjenja).

Proces prijema

Dobivanje profitabilnog poslovnog kredita za pojedinog poduzetnika uključuje određenu strogu proceduru. Logistika akcija za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća:

1. Najprije je potrebno odabranoj banci poslati obrazloženi zahtjev. Bilježi oblik djelatnosti, određeni program kreditiranja.
2. Zatim morate dati podatke o financijskom stanju vašeg malog poduzeća. Trebat će zajam za tvrtku od nule i dokumente: morate priložiti osobnu iskaznicu, PIB, presliku radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodu, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo kojeg poduzeća, investicije), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretninu ili drugu imovinu koja će služiti kao kolateral i sl. Naglasak bi trebao biti na visini primljene dobiti, pozitivnoj kreditnoj povijesti, dostupnosti dodatnog prihoda ili drugim izvorima financiranja koji će pomoći vratiti novac ako stvari ne uspije.
3. Ako se zahtjev prihvati (a to se u pravilu događa u većini slučajeva) i razmotri, počinje konkretan posao - odobravaju se uvjeti zajma: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.

Povećajte mogućnosti

Kako dobiti poslovni zajam od nule? Kada traži zajam za razvoj svog poslovanja, poduzetnik početnik treba što pažljivije odabrati banku u kojoj će ga potom opsluživati. Nijanse:

1. Pri analizi stanja financijskih institucija valja se zapitati postoje li (i kakvi) posebni prijedlozi za razvoj malog poduzetništva.
2. Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja koji su u kontaktu s određenom bankom.
3. Zajmovi se slobodnije raspodjeljuju pod postojećim poslom. Zahtjev s priloženim projektom slučaja koji još nije pokrenut ima malo mogućnosti za dobivanje financijske potpore.
4. Nije loše da je vaša tvrtka solventna, da se uspješno razvija najmanje šest mjeseci.
5. U korist pozitivne odluke banke o izdavanju kredita, postojat će određeni kolateral. Zalogom se obično smatraju nekretnine, strojevi, tehnička oprema.

Subjektivni faktori

Krećući se dalje s pitanjem kako dobiti zajam za tvrtku od nule, banka razmatra druge čimbenike, naizgled potpuno subjektivne, koji se tiču ​​zajmoprimca:

1. trenutna dob. Svjetska praksa pokazuje da je dob u kojoj je potencijalni klijent najsnažniji i najsposobniji i može, s velikim stupnjem vjerojatnosti, jamčiti za proces izdavanja kredita, u rasponu od 30 do 40 godina.
2. Službeni brak. Ako je zajmodavac u zakonskom braku, njegove moguće šanse za dobivanje traženog zajma za postojeći posao znatno se povećavaju, jer ako postoji problem s povratom posuđenih sredstava, muž (žena) zajmoprimca će se moći povezati s zatvaranje kredita.
3. Mjesečni tekući troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malog poduzeća također može uzeti u obzir iznos iznosa mjesečnih troškova u procesu razvoja poduzetničke aktivnosti zajmoprimca.
4. Interijer poslovnog prostora. Prostor, koji je zaslužni poduzetnik dodijelio kao ured, banka će pregledati na prisutnost komunikacijske opreme, poslovne uredske opreme, nekoliko računala i dobrog namještaja.

Dodatne mogućnosti

Kada se pitate kako dobiti zajam za tvrtku od nule, morate shvatiti da postoji alternativna mogućnost dobivanja potencijalne financijske pomoći - obično potrošačko kreditiranje. Zajam se može izdati pojedincu koji radi u tvrtki. Kao zalog može poslužiti osobni automobil ili nekretnina. Također se koristi i institucija jamaca.

Nije teško dobiti takav zajam, ali zajmovi nisu u potpunosti povoljni za poslovnog čovjeka zbog visokih kamata. Stoga je bolje ponovno razmisliti, tražiti opcije za dobivanje početnog kapitala. Većina regija naše zemlje sada ima fondove koji pružaju financijsku potporu malim poduzećima. Ove institucije rade u ime države kao jamci za izdani kredit ili same mogu ponuditi male koncesijske kredite gospodarstvenicima.