Postoji li bezgotovinsko plaćanje? Bezgotovinski promet i obračuni

Bezgotovinski transferi su vrsta plaćanja koja se vrši bez upotrebe pravih papirnih novčanica, tj. Prijenos se odvija putem interneta ili mobilnih uređaja. U većini slučajeva, ovaj način se ispostavi da je mnogo pogodniji od gotovinskog transfera, osim toga, za njega se naplaćuje mnogo niža provizija.

Najpogodnije je prijaviti se za takvu uslugu kod te banke , gdje ste platni klijent ili jednostavno imate tekući račun sa debitnom karticom koja je povezana s njim. Apsolutno sve bankarske organizacije svojim klijentima pružaju mogućnost transfera sa računa na račun, kao i sa kartice na karticu.

Transfer preko Sberbanke

Razmotrite primjer Sberbanke Rusije: ljudi koji ovdje imaju račun mogu odmah koristiti 4 načina za slanje novca, pročitajte njihov opis u nastavku.

Preko filijala banaka - nalaze se na svakom mjestu, tako da će proces slanja i primanja novca biti što je moguće praktičniji. Nema ograničenja i ograničenja iznosa, maksimalno vrijeme prijenosa je do 2 radna dana. Može se izvršiti u ruskoj ili stranoj valuti (američki dolari, evri), provizija će biti 1,5% iznosa (od 30 do 1000 rubalja) odnosno 0,7% (do 100 američkih dolara). Možete dopuniti bilo koji račun ili karticu MasterCard sistema, za više detalja -;
Putem bankomata i terminala - svoj račun možete dopuniti samo Sberbank karticama. Provizija će iznositi 1% od iznosa transfera, detalji - ;
Putem Sberbank Online sistema - ovdje možete prebaciti novac na račun bilo koje banke. Provizija će takođe iznositi 1% iznosa, maksimalno - 1000 rubalja ili 0,5%, maksimalno 50 američkih dolara, ako se transfer vrši u stranoj valuti. Više informacija u ovom članku;
Putem SMS-a koristeći uslugu "Mobilna banka" - možete prenijeti novac na bilo koju Sberbank karticu, provizija će biti 1% od iznosa (maksimalno - 1000 rubalja).

Online bankarstvo

Ovakvu uslugu imaju skoro sve bankarske kompanije koje rade sa fizičkim i pravnim licima. Sve što trebate je da kontaktirate banku u kojoj ste otvorili račun ili karticu i saznate kako možete postati korisnik ove usluge.

U pravilu je potrebno proći jednostavnu registraciju u samoj poslovnici ili na službenoj web stranici banke kako biste dobili korisničko ime i lozinku. Oni služe za pristup vašem ličnom računu.

Nakon što ste dobili potrebne podatke, potrebno je da:

Posjetite službenu web stranicu kompanije u kojoj vam je kartica izdata,
Pronađite ikonu za online bankarstvo, kliknite na nju i prođite kroz autorizaciju,
Kada uđete u svoj lični račun, pronađite odjeljak "Plaćanja",
Zatim potražite karticu "Prenos drugom licu" ili "Prenos klijentu druge banke",
Navedite detalje računa ili kartice primaoca, potreban iznos i račun koji će se teretiti,
Potvrdite transakciju i za svaki slučaj sačuvajte račun.

Imajte na umu da ako se transfer vrši između klijenata iste kompanije, provizija se ne naplaćuje. Ali ako ste klijenti različitih banaka, tada će vam se naplatiti dodatna naknada (obično unutar 100 rubalja).

Ako vršite transfer sa Sberbank kartice na Sberbank karticu druge osobe, ovdje morate imati na umu da je regija u kojoj je račun otvoren. Ako su oba izdata u istoj regiji, neće biti provizije, a ako su u različitim regijama, pošiljalac plaća dodatnu naknadu.

Online usluge treće strane

Možete koristiti uslugu prijenosa s kartice na karticu bilo koje bankarske organizacije koju pruža sistem Yandex.Money. Za ovo ti:

prijavite se na Yandex sistem,
odaberite karticu "Prenos s kartice na karticu" ili jednostavno slijedite vezu money.yandex.ru/transfer,
označite da se transfer mora izvršiti sa bankovne kartice, unesite svoje podatke,
zatim unesite tražene podatke o primaocu,
Unesite željeni iznos i izvršite transfer. U ovom slučaju, provizija se naplaćuje u iznosu od 1,95% iznosa, ali ne manje od 30 rubalja.

Sličan bezgotovinski transfer se može izvršiti u Qiwi i WebMoney sistemima, međutim, ovdje će se prijenos izvršiti sa vašeg računa elektronskog novčanika. Primalac takođe može primiti svoj novac na račun novčanika ili na bankovni račun.

zlatna kruna

Mnogi naši čitaoci su navikli da sarađuju sa specijalizovanom organizacijom koja se bavi isključivo primanjem i slanjem novčanih transfera. Ovo je Zolotaya Korona, poznata kompanija koja ima svoja predstavništva u mnogim gradovima Ruske Federacije, kao iu zemljama bližeg i daljeg inostranstva.

Naši sugrađani u pravilu ovdje vrše gotovinske transfere, međutim od 2017. godine za Ruse je postalo dostupno slanje novca sa kartice. Sve prednosti ostaju iste: brza registracija, mogućnost praćenja statusa prijenosa na mreži (nakon registracije osobnog računa), niska provizija od 50 rubalja.

Šta treba učiniti:

idite na www.koronapay.com
odaberite "transfer novca online",
navedite zemlju primaoca, iznos transfera i koja banka vam je izdala karticu,
sistem će automatski izračunati proviziju i naznačiti je ispod, ako želite da pošaljete obavijest primaocu - ovo je dodatna usluga koja se plaća,
ako Vam konačan iznos naknade odgovara, kliknite na dugme "Dalje",
nakon toga unesite podatke primaoca, zatim navedite svoje podatke,
zatim treba da unesete detalje vaše kartice i primaoca,
potvrdite operaciju i odaberite način za spremanje čeka.

Bezgotovinsko plaćanje- to su poravnanja (plaćanja) koja se vrše bez upotrebe gotovine, prenosom sredstava na račune kreditnih institucija i prebijanjem međusobnih potraživanja. Bezgotovinska plaćanja su od velike ekonomske važnosti za ubrzanje obrta sredstava, smanjenje gotovine potrebne za promet, smanjenje troškova distribucije; organizacija gotovinskih obračuna bezgotovinskim novcem mnogo je poželjnija od gotovinskog plaćanja. Rasprostranjenost bezgotovinskog plaćanja je omogućena razgranatom mrežom banaka, kao i interesom države za njihov razvoj, kako iz navedenog razloga, tako i radi proučavanja i regulisanja makroekonomskih procesa.

U Ruskoj Federaciji, Centralna banka je uspostavila sljedeće vrste bezgotovinskog plaćanja:

Obračun po nalozima za plaćanje

Poravnanja za akreditive

Poravnanja čekovima

Naselja za naplatu

Namirenje potraživanja za plaćanje

Nalog za plaćanje- ovo je nalog vlasnika računa (platioca) banci koja ga uslužuje, sastavljen dokumentom o poravnanju, da prenese određeni iznos novca na račun primaoca sredstava otvoren u ovoj ili drugoj banci. Nalozi za plaćanje mogu biti u papirnom i elektronskom obliku.

Obično se nalog za plaćanje sastavlja u četiri primjerka: 1. primjerak je namijenjen platitelju, 2. - za banku platitelja, 3. i 4. se prenose u banku primaoca. Naloge za plaćanje banka prihvata bez obzira na raspoloživost sredstava na računu platioca, ali se izvršavaju samo ako na njemu ima dovoljno sredstava.

Nalozi za plaćanje se mogu koristiti za prijenos sredstava:

za isporučenu robu, izvršene radove, pružene usluge, za avansno plaćanje za robu, radove, usluge ili za periodična plaćanja;

budžetima svih nivoa i vanbudžetskim fondovima;

radi vraćanja/plaćanja kredita (zajmova)/depozita i plaćanja kamata na njih;

u druge svrhe predviđene zakonom ili ugovorom.

Nakon što službenik banke provjeri ispravnost popunjavanja i izvršenja naloga za plaćanje na svim primjercima (osim posljednje) prihvaćenim za izvršenje naloga za plaćanje, u polje „Priznanica u banku plaćanja“ odgovorni izvršilac banke upisuje do datuma prijema naloga za plaćanje u banku.

U polje "Oznake banke" upisuje se posljednji primjerak naloga za plaćanje u kojem se pečat banke, datum prijema naloga za plaćanje i potpis odgovornog izvršitelja. Banka koja je prihvatila nalog za plaćanje obveznika je dužna da navedeni iznos novca prenese banci korisnika radi njegovog priliva na račun lica navedenog u nalogu. Ukoliko je potrebno, banka ima pravo da privuče druge banke za obavljanje poslova prenosa sredstava na račun naveden u nalogu klijenta. Banka je dužna da ga, na zahtjev platitelja, obavijesti o izvršenju naloga.

Akreditiv- ovo je uslovna novčana obaveza koju prihvata banka u ime podnosioca zahteva (platioca po akreditivu), da izvrši uplatu u korist primaoca sredstava po akreditivu, iznos koji je naveden u akreditivu nakon podnošenja od strane ove banke dokumenata u skladu sa uslovima akreditiva u uslovima navedenim u tekstu akreditiva, ili da plati akcept ili eskont mjenice, ili ovlasti drugu banku ( imenovana banka) da izvrši takva plaćanja ili plati, prihvati ili eskont mjenicu).

Hartije od vrijednosti koje sadrži bezuslovni nalog trasača čeka banci da isplati iznos koji je u njemu naveden imaocu čeka. Izdavač čeka je lice koje ima sredstva u banci kojima ima pravo raspolagati izdavanjem čekova, imalac čeka je lice u čiju je korist ček izdat, platilac je banka u kojoj sredstva trasata se nalaze.

Trasant nema pravo povući ček prije isteka utvrđenog roka za predočenje na isplatu.

Postoje blagajnički čekovi i blagajnički čekovi. Gotovinski čekovi se koriste za isplatu gotovine imaocu čeka u banci, na primjer, za plate, potrebe domaćinstva, putne troškove itd.

Provjere poravnanja- radi se o čekovima koji se koriste za bezgotovinska plaćanja, ovo je dokument utvrđene forme koji sadrži bezuslovnu pisanu naredbu trasanta čeka svojoj banci da prenese određeni iznos novca sa svog računa na račun primaoca sredstva. Provjerite prihvatanje- ovo je oznaka na saglasnosti banke platioca da iznos naveden u čeku prenese na račun korisnika.

Kolekcija- posredničku bankarsku operaciju za prenos sredstava od platioca do primaoca preko banke uz pripisivanje ovih sredstava na račun primaoca. Banke naplaćuju proviziju za izvršenje naplate.

Kolekcija- operacija bankovnog poravnanja, kojom banka, u ime svog klijenta, prima, na osnovu isprava o poravnanju, sredstva koja klijentu duguju od platitelja za zalihe isporučene platitelju i izvršene usluge i kredite ova sredstva na bankovni račun klijenta.

Kolekcija može biti čista i dokumentarna.

Neto kolekcija- je prikupljanje finansijskih dokumenata (mjenica i zadužnica, čekova i drugih sličnih dokumenata koji se koriste za primanje plaćanja), kada uz njih nisu priloženi komercijalni dokumenti.

Dokumentarna zbirka- ovo je prikupljanje finansijske dokumentacije praćene komercijalnim dokumentima (fakture, transportna i dokumentacija o osiguranju, itd.), kao i prikupljanje samo komercijalnih dokumenata. Dokumentarna naplata u međunarodnoj trgovini je obaveza banke da primi, u ime izvoznika, od uvoznika iznos plaćanja po ugovoru protiv prenosa robnih dokumenata na potonjeg i prenese ga izvozniku.

Nedostaci inkasnog oblika plaćanja: 1) Vremenski razmak između otpreme robe, prenosa dokumenata u banku i prijema uplate, koji može biti prilično dug, što usporava promet sredstava izvoznika; 2) Nedostatak pouzdanosti u plaćanju dokumenata (može odbiti plaćanje otpremnih dokumenata ili postati nesolventni do trenutka kada stignu u banku uvoznika). Ovi nedostaci se prevazilaze upotrebom telegrafske naplate, koja omogućava smanjenje nepoželjnog vremenskog jaza, kao i korišćenjem naplate uz unapred izdatu bankarsku garanciju, koja omogućava stvaranje sigurnosti plaćanja približne toj koji proizilazi iz neopozivih akreditiva.

Zahtjev za plaćanje(kolokvijalno „plaćanje“) je dokument o poravnanju koji sadrži zahtjev povjerioca (isporučioca) dužniku (platiocu) da plati određeni iznos novca preko banke.

Za obračune po zahtjevu za plaćanje potrebno je prihvatanje platitelja. Međutim, u određenim slučajevima (ako je to predviđeno ugovorom između platioca i primaoca ili ako je takav slučaj predviđen zakonskim propisima) moguće je izvršiti poravnanja bez akcepta.

Prihvatanje- odgovor lica kome je ponuda upućena o njenom prihvatanju. Prihvatanje - saglasnost za plaćanje. Prema ruskom zakonu, prihvatanje mora biti potpuno i bezuslovno (prihvatanje ponude pod drugim uslovima priznaje se kao nova ponuda).

Sberbank of Russia nudi korisnicima praktične i brze transfere. O tome kako dopuniti karticu ili račun bez upotrebe gotovine ćemo govoriti u ovom članku.

Ko može izvršiti bezgotovinski transfer Sberbanke

Usluga prijenosa dostupna je vlasnicima plastične kartice ili štednog računa Sberbanke. Prilikom obavljanja transakcije putem usluga Mobilne banke ili Sberbank Online potrebno je da vlasnik kartice (računa) poveže navedene programe.

Vrste bezgotovinskih transfera u Sberbank

Klijenti Sberbanke imaju pristup transferima širom svijeta kreditiranjem sredstava:

Sa Sberbank kartice/računa na Sberbank karticu/račun, prebacite u drugu banku.
Prebacivanje novca preko Sberbank kartice/računa u gotovinu.
Sa ličnog računa Sberbanke na lični račun privatnog lica u inostranstvu.

Transfer putem Sberbanke vrši se samo sa debitnih računa i kartica. Nije moguće poslati novac sa kreditne kartice.

Načini bezgotovinskog transfera Sberbanke

Lična žalba operateru u .

Transfer preko Sberbanke: tarife

Za bezgotovinsko plaćanje predviđena je provizija čiji iznos zavisi od načina prenosa.

Prilikom transfera na Sberbank karticu/račun*:

Primalac se nalazi u istom gradu - besplatno (ruske rublje i strana valuta).

Izvan jednog grada:

1,5% u rubljama.
0,7% u stranoj valuti.

Prilikom transfera na karticu/račun druge banke*:

2% u rubljama.
1% u stranoj valuti.

*Prilikom korištenja usluge Sberbank Online provizija se smanjuje

2% u rubljama.
1% u stranoj valuti.

Koristite najpovoljnije i mobilne transfere Sberbank koristeći online usluge.
Ako trebate izvršiti transfere na dugom putovanju, vodite računa o tome da povežete usluge daljinskog pristupa (

Bezgotovinska plaćanja su posebna vrsta plaćanja koja ne koriste gotovinu. Sva plaćanja se vrše prijenosom sredstava sa računa na račun u kreditnim institucijama ili, na primjer, prebijanjem međusobnih potraživanja. U početku su uvedeni da bi se olakšao i ubrzao obrt kapitala, kao i da bi se smanjio iznos gotovine. Troškovi opticaja svojstveni gotovini su također smanjeni. Državne institucije doprinose i bezgotovinskom plaćanju - iz gore navedenih razloga (povećanje brzine gotovinskog prometa plus uštede na njihovom održavanju).

Bezgotovinski obračuni i plaćanja

Prva bezgotovinska poravnanja i plaćanja bila su poravnanja i plaćanja čekovima i mjenicama. Nakon toga su uvedene klirinške kuće - organizacije koje obavljaju transakcije između različitih banaka. Zatim su se u većini razvijenih zemalja proširila žiro poravnanja kao podvrsta bezgotovinskog plaćanja (preko žiro banaka, poslovnih banaka, štedionica).

Poslovi bezgotovinskog poravnanja su glavna vrsta bankarskih operacija. Postoje naplate, transferi i akreditivi.

Bezgotovinska plaćanja i plaćanja su regulisana zakonom. U Rusiji je to Građanski zakonik Ruske Federacije (od člana 861 do člana 885), Federalni zakon „O Centralnoj banci Ruske Federacije“. Primjenjuju se i savezni zakon “O bankama i bankarskoj djelatnosti” i drugi propisi.

Šta je bezgotovinsko plaćanje

Bezgotovinsko plaćanje je poravnanje bezgotovinskim novčanim prometom (u bezgotovinskom obliku – odnosno u obliku upisa na odgovarajući račun). Bezgotovinsko plaćanje se vrši po nekoliko principa:

u pravnom polju
na bankovnim računima,
u skladu sa likvidnošću na nivou nesmetanog plaćanja,
dobrovoljno (uz saglasnost platioca),
u određenom periodu,
uz kontrolu ispravnosti obračuna u skladu sa redosledom njihovog izvršenja,
pod ugovornim uslovima.

Potpuna definicija i svi uslovi za vršenje takvih plaćanja navedeni su u važećim Pravilima o bezgotovinskom plaćanju (koje ih je odobrila Centralna banka Ruske Federacije).

Vrste bezgotovinskog plaćanja

U početku su bezgotovinska plaćanja vršena u obliku mjenica ili čekova. Prijavite se danas

nalozi za plaćanje i zahtjevi za narudžbe,
čekovi, akreditivi,
nalozi za naplatu,
elektronska plaćanja.

Detaljna lista poravnanja (plaćanja) navedena je u relevantnom dokumentu Banke Rusije od 19. juna 2012. godine. Uredba br. 383-P „O pravilima prenosa sredstava” navodi sve vrste bezgotovinskog plaćanja, osim poslednjeg (elektronskog), međutim, Savezni zakon od 27. juna 2011. br. 161 sa izmenama i dopunama od 23. jula, 2013 - “O nacionalnom platnom sistemu.” Prema ovom dokumentu, elektronsko plaćanje (pomoću elektronskog novca) postalo je i oblik bezgotovinskog plaćanja.

Povrat bezgotovinskog plaćanja

Po zakonu je dozvoljeno klijentima koje banka opslužuje da povuku svoje dokumente o poravnanju. Međutim, u praksi, vraćanje bezgotovinskog plaćanja podrazumijeva čitav niz procedura.

U slučaju da je novac pogrešno prenesen, izvršena operacija i kreditiranje sredstava, vraćanje novca za bezgotovinsko plaćanje vrši se na sudu. Istovremeno, važno je dokazati da usluge (kada su sredstva uplaćena na račun kompanije) nisu pružene.
Ako je vraćanje potrebno kupcu trgovine koji vraća robu, tada je moguće nekoliko opcija: prijenos potrebnog iznosa od strane prodavca kupcu na bezgotovinski način (na primjer, povratni prijenos na karticu), ili u gotovini.

Pažnja.Često kompanije koje posluju u oblasti trgovine zaključuju sa bankom koja servisira terminale o mogućnosti povrata novca u slučaju bezgotovinskog plaćanja.

Od klijenta u čiju korist je potrebno izvršiti povraćaj obično se traže broj tekućeg računa, naziv banke i broj korespondentnog računa, PIB i BIC primaoca, njegovo puno ime i prezime.

Plaćanje bankovnim transferom

Plaćanje bankovnom doznakom može se izvršiti na nekoliko načina: korištenjem

nalog za plaćanje ili zahtjev,
akreditiv,
nalog za naplatu,
ček (čekovna knjižica).

Plaćanje bezgotovinskim plaćanjem vrši se u vidu prenosa iznosa sredstava sa računa pošiljaoca na račun primaoca koji može biti u ovoj ili drugoj banci. Istovremeno, nalog za plaćanje je najčešće korišteni oblik plaćanja.

Zahtev za isplatu je zahtev primaoca prema platiocu za isplatu određenog iznosa. Koristi se za pogodnost plaćanja bezgotovinskim plaćanjem robe i usluga. Platilac mora dati akcept (složiti se da plati iznos) ili odbiti - tada se zahtjev vraća bez izvršenja.

Nalog za naplatu izdaju državni organi - odlukom suda.

Akreditiv je obaveza plaćanja po predočenju od strane primaoca određenih dokumenata (akata, isporuka).

Prihvatanje bezgotovinskog plaćanja

Prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja vrši se na nekoliko načina: ili uplatom na račun organizacije preko banke, ili putem terminala (KKT, bankovni pinpad). Osim toga, danas organizacije pokušavaju što više automatizirati prijenos sredstava kako bi se eliminisale greške i „ljudski faktor“. Provizija za bezgotovinsko plaćanje, za razliku od platnih sistema koji naplaćuju do 5%, iznosi 0%. Za prihvatanje plaćanja bezgotovinskim načinom, organizacije rješavaju nekoliko problema:

Priprema računa i ugovora (opciono),

Kontrola prenosa sredstava

Priprema završne dokumentacije.

Za primanje uplata potreban vam je TIN organizacije, broj tekućeg računa, BIC banke koja opslužuje uplatitelja, pravna i poštanska adresa.

Problemi bezgotovinskog plaćanja

Glavni problemi bezgotovinskog plaćanja su:

složenost uspostavljanja sistema poravnanja i plaćanja,
rizici koji nastaju u vezi sa plaćanjem,
prisustvo neplaćanja (njihove promjene utiču na budžetski deficit),
brzina plaćanja (uključujući uzimanje u obzir kvarova i kašnjenja, grešaka koje su načinili i pošiljaoci i primaoci sredstava i sami centri za poravnanje),
redosled plaćanja i njegovo regulisanje, što je štetno za ostale poverioce,
nedovoljna razvijenost regulatornog i zakonskog okvira za bezgotovinsko plaćanje (za mjenice i akreditive).

Pored toga, preduzeća su odgovorna za poštovanje ugovora o kreditu, kao i uspostavljenu računovodstvenu disciplinu. Ako organizacija ne ispuni svoje obaveze poravnanja, može biti proglašena nesolventnom.

Obračun bezgotovinskog plaćanja

Prilikom obračuna između organizacija u obliku bezgotovinskog plaćanja (prenosom s jednog računa na drugi), postaje potrebno obračunati bezgotovinska plaćanja pomoću posebnih dokumenata za poravnanje. Oni su osnova za obračun, a mogu se izdati u obliku naloga:

platilac (ovo može biti ili klijent ili sama banka),
primalac sredstava, odnosno podnosilac zahteva.

Preduzeća sama određuju odgovarajuće oblike dokumenata za obračun bezgotovinskih plaćanja, potrebno je samo prisustvo detalja -

Ime kompanije,
Broj dokumenta,
naziv banke platioca, MFO, centra za obračun gotovine, brojevi tekućih računa,
naziv korisnika, banka korisnika, njeni podaci.

Računovodstvo takvih transakcija vrši se pomoću računa 51 "Računi za poravnanje" (i potvrda o zaduženju i otuđenje na ovom računu).

Osnova ili primarni dokument za računovodstvo je izvod iz banke ili nalog za plaćanje. Ovo važi za različite vrste plaćanja:

primitak novca za plaćanje usluga ili robe,
polaganje gotovine na tekući račun,
primanje avansnih sredstava
upis u odobreni kapital,
plaćanje faktura dobavljača, izvođačkih organizacija,

transferi u budžet obaveznih plaćanja, doprinosa PFR-u i drugim organizacijama (FSS, FFOMS, TFOMS).

Razvoj tehnologije utiče na sve sfere ljudskog života. U većoj mjeri, ove promjene su pozitivne, kao što je, na primjer, bezgotovinsko plaćanje - pogodno je, brzo i sigurno. Kako je ovaj sistem postavljen? Koje su njegove prednosti i mane? O ovome i još mnogo toga - u članku.

U redu

U Ruskoj Federaciji, sistem bezgotovinskog plaćanja je sfera nadležnosti finansijskog i građanskog prava. Bezgotovinsko plaćanje regulisano je 3 propisa:

Građanski zakonik Ruske Federacije, gdje poglavlje 46 "Naselja" sadrži potrebne informacije o ovoj vrsti plaćanja.
Pravilnik o pravilima prenosa sredstava i Pravilnik o izdavanju platnih kartica odobren od strane Banke Rusije. Oni razmatraju obrasce, proceduru za obavljanje bezgotovinskog plaćanja u Ruskoj Federaciji i zahtjeve za dokumente za plaćanje.

Članovi

Organizacija bezgotovinskog plaćanja je osmišljena na način da njeni učesnici mogu izvršiti plaćanja bez trošenja puno vremena.

Prema gore navedenim dokumentima, učesnici bezgotovinskog plaćanja mogu biti:

pojedinci;
pravna lica;
preduzetnici;
trgovine;
druge institucije.

Učesnici bezgotovinskog poravnanja nakon obavljanja monetarnih transakcija primaju dokumente o poravnanju koji potvrđuju činjenicu transakcije. Oni sadrže sljedeće potrebne informacije:

detalji računa i BIC primaoca transfera;
naziv banke platioca;
PIB vlasnika računa sa kojeg će se sredstva teretiti;
naziv i broj računa kreditne institucije.

koncept

Na osnovu sadržaja navedenih dokumenata, može se konstatovati da je bezgotovinsko plaćanje obračun koji se vrši bez upotrebe gotovine putem prenosa novca sa žiro računa platioca na račun primaoca. Ova vrsta plaćanja dostupna je svima - fizičkim i pravnim licima, preduzetnicima. Ali proces plaćanja je moguć samo u bankama i kreditnim institucijama koje imaju dozvolu za obavljanje takvih poslova.

Principi

Bezgotovinsko plaćanje je sistem koji se zasniva na određenim principima. Njihovo poštovanje osigurava red i sigurnost plaćanja bankovnim transferom. Dakle, organizacija bezgotovinskog plaćanja zasniva se na principu:

Prihvatanje, za koje je potrebna obavezna saglasnost ili obavještenje vlasnika računa za zaduženje novca sa računa. Ovom pravilu podliježu čak i zahtjevi državnih organa.
Hitnost, koja podrazumijeva postojanje vremenskog okvira koji odredi platilac, u kojem se sredstva moraju teretiti. Ako su prekršeni, onda je banka odgovorna.
Sloboda izbora, što podrazumijeva mogućnost da učesnici sami odaberu način plaćanja.
Zakonitost, što podrazumijeva obavezno usaglašenost svih tekućih operacija sa važećim zakonima.
Princip likvidnosti, koji podrazumijeva održavanje potrebnog iznosa na računu za nesmetana plaćanja.
Kontrola, koja podrazumijeva potrebu kontrole ispravnosti tekućih transakcija i usklađenosti sa utvrđenim odredbama o postupku obavljanja bezgotovinskog plaćanja.
Odgovornost, koja podrazumeva postojanje materijalne ili nematerijalne odgovornosti za nepoštovanje uslova ugovora između učesnika u transakciji.

Forms

Oblici bezgotovinskog plaćanja su transferi ili plaćanja putem:

zahtjev za plaćanje i nalog;
direktno zaduženje;
elektronički novac;
akreditiv;
čekovne knjižice;
zbirka.

Zahtjev za plaćanje je zahtjev primaoca sredstava (povjerioca) da uplati određeni iznos preko banke za isporučenu robu, obavljene radove ili pružene usluge.

Direktno zaduživanje je zaduženje sredstava sa računa platioca u korist primaoca sredstava (kreditora), pod uslovom da je platilac dostavio banci nalog za plaćanje koji sadrži podatke kome, kada i u kom iznosu su potrebna sredstva. biti plaćen.

Elektronski novac je virtuelna zamena za gotovinu, koja se može platiti putem elektronskog novčanika sa pristupom Internetu.

Namirenje akreditiva je poravnanje po akreditivu (instrukciji) platioca, kojim se označavaju iznos i rokovi plaćanja za primaoca sredstava.

Čekovna knjižica je brošura koja se sastoji od 25 ili 50 listova - čekova, od kojih svaki sadrži podatke o uplatitelju - imaocu knjige. Jedan list, potpisan od strane uplatitelja, omogućava vam da na račun primaoca sredstava dobijete iznos koji je na njemu naznačen.

Naplata - bankarska usluga, prema kojoj se on obavezuje da prenese uplatu sa računa platioca na račun primaoca bez učešća potonjeg, ali uz prisustvo naloga i drugih potrebnih dokumenata.

Vrste

Bezgotovinsko plaćanje je vrsta plaćanja koja praktično nema granica i vremena, jer na taj način možete platiti robu i usluge u jednoj zemlji, a biti u drugoj, a da ne govorimo o gradu. Na osnovu ove činjenice, sve vrste bezgotovinskog plaćanja mogu biti:

Nerobne, koje uključuju plaćanje komunalija, školovanje u obrazovnoj ustanovi, konsultacije i liječenje u zdravstvenoj ustanovi i druge slične usluge.
Roba, koja uključuje plaćanje za stvari namijenjene zamjeni za novac ili druge proizvode i usluge: sirovine, materijale, gotove proizvode.
Međudržavni, koji uključuju obračune između platitelja i primaoca sredstava, čiji se korespondentni računi nalaze u različitim zemljama.
Unutarrepublički, koji obuhvata obračune između platioca i primaoca sredstava, čiji se računi nalaze u istom saveznom okrugu.
Garantovano, u kojem se iznos uplate rezerviše na računu platioca i prenosi primaocu sredstava nakon što ispuni svoje obaveze prema platiocu.
Negarantovane, koje uključuju plaćanja koja nisu dokumentovana.
Instant, koji uključuje plaćanje u trenutku kupovine proizvoda ili primanja usluge.
Odloženo, u kojem se plaćanje za robu ili usluge vrši nakon vremena navedenog u ugovoru, a ne odmah. Ovaj oblik plaćanja uključuje kredit, otplatu, hipoteku.

Načini

Načini bezgotovinskog plaćanja mogu biti kontaktni i beskontaktni:

plaćanje bankovnim karticama preko POS terminala;
plaćanja pomoću NFS tehnologija pomoću pametnog telefona;
prijenos sredstava sa kartice korištenjem PayPass i Pay Wave tehnologija;
Usluge internetskog bankarstva;
plaćanje putem podataka o kartici korištenjem pristupa Internetu;
prijenos novca putem online novčanika pomoću terminala.

Plaćanje

Bezgotovinsko plaćanje je prijenos sredstava sa jednog korespondentnog računa na drugi, koji odražava podatke o pošiljaocu, primaocu, iznosu transfera i nazivu proizvoda ili usluge. Ukoliko prodavac ne ispuni svoje obaveze prema kupcu, iznos će biti vraćen klijentu umanjen za proviziju bankarskog sistema.

Prema pravnim dokumentima, plaćanje bankovnim transferom zasniva se na sljedećim principima:

sve transakcije moraju biti obavljene na osnovu ugovora između banke i vlasnika korespondentnog računa;
plaćanje se prenosi sa jednog korespondentnog računa na drugi samo ako postoji dovoljan iznos za plaćanje;
transakcije se sprovode redom;
učesnici bezgotovinskog plaćanja imaju pravo da izaberu bilo koji od dostupnih oblika bezgotovinskog plaćanja, bez obzira na obim svojih aktivnosti;
Učesnici bezgotovinskog poravnanja imaju pravo da raspolažu raspoloživim sredstvima po sopstvenom nahođenju.

Povrat novca

Roba ili usluge kupljene bankovnim transferom mogu biti neodgovarajućeg kvaliteta. U tom slučaju klijent ima pravo da vrati utrošeni novac. Za potvrdu kupovine ili kupovine usluge, klijent mora prodavnici ili organizaciji dostaviti račun, pasoš (ili drugi lični dokument) i garantni list. Ukoliko je usluga ili kupovina obavljena online, klijent šalje skenirane dokumente poštom na adresu skladišta kompanije. Prodavac ili zamjenjuje robu za onu koja je potrebna kupcu ili vraća novac na njegov bankovni račun.

Ali klijent nije uvijek u pravu, budući da prodavač proizvoda ili usluge ima pravo odbiti povrat utrošenog novca. Takvi slučajevi uključuju:

proizvod je prehrambeni i kvalitetnog je;
proizvod je nezamjenjiv i ne može se vratiti;
dokumenti o prijenosu novca na račun prodavca su izgubljeni;
Artikal je korišten i nije na zalihama.

Prednosti

Bezgotovinsko plaćanje je već dokazana metoda plaćanja koja je zadobila povjerenje korisnika zbog svojih neospornih prednosti. To uključuje:

fleksibilan sistem vam omogućava da izvršite jednu i više transakcija u obliku „lanca“ uz mogućnost dodatnog plaćanja;
nema potrebe za blagajnom i stoga možete uštedjeti na njenom održavanju;
dokazivost bezgotovinskog plaćanja, jer je po potrebi moguće pribaviti potrebne bankovne dokumente;
sredstva se mogu držati na bankovnim računima neograničeno vrijeme;
sigurnost, jer ne postoji mogućnost lažnih radnji korištenjem lažnog novca;
smanjeni troškovi distribucije;
potreba da se gotovina prenese u banku u roku od tri dana od prijema na blagajni štedi vrijeme, jer nema potrebe za dodatnim transakcijama sa bankom.

Nedostaci

Unatoč velikom broju prednosti bezgotovinskog plaćanja, ovaj način plaćanja usluga ima niz nedostataka:

bankarski sistem, kao i svaki drugi, nije imun na prekide u radu, što može dovesti do problema prilikom prijenosa novca ili podizanja novca sa računa;
stalna interakcija sa bankom dovodi do dodatnih i eventualno obaveznih plaćanja.

Ovaj način plaćanja možda neće biti isplativ za preduzetnike početnike, jer zahtijeva redovan novčani tok za isplatu plata zaposlenima i plaćanje bankarskih usluga.

Sve o tjuningu automobila