Sve o tjuningu automobila

Kreditni proizvodi za početnike. Kako dobiti kredit za pokretanje malog biznisa od nule. Kolateral ili jemac

Sve više ljudi u našoj zemlji odlučuje da promeni posao u sopstveni, iako mali biznis. Postoje mnoge prednosti posedovanja biznisa, od kojih je glavna prelazak sa statusa „zupčanika“ u sistemu na poziciju nezavisnog vlasnika mehanizma za ostvarivanje prihoda, obezbeđivanje finansijske stabilnosti i nezavisnosti, kao i konstantan rast kako u obimu tako iu smislu profitabilnosti.

Naravno, ovaj put je povezan s određenim poteškoćama, pa se ne odlučuju svi njime slijediti. A prvi od njih je nedostatak početnih investicija za stvaranje i pokretanje ovog mehanizma. Sa pitanjem kako dobiti kredit za otvaranje posla suočava se svaki drugi poduzetnik početnik, a odgovor na njega ne može se nazvati inspirativnim. Međutim, on postoji, a u ovom članku ćemo analizirati odakle početi i šta učiniti kako biste od banke dobili potreban iznos za vaš startup.

Zašto se preduzeća od nule boje davati kredite?

U Rusiji je praksa kreditiranja start-up-a mala. Ako je u zapadnoevropskim zemljama udeo takvih kredita u portfelju banaka i do 30-35%, onda kod nas ta brojka jedva dostiže 1,5-2%. Zašto se ovo dešava? Nažalost, situacija je u ovom trenutku takva da je razvoj vlastitog poslovanja (posebno u početnim fazama) povezan sa značajnim rizicima.

To je neizvjesnost, nedostatak kreditne istorije, kao i garancije da će sve uspjeti. Mnoge mlade kompanije su zatvorene, a nemaju vremena ni da se izjasne. Naravno, ovo tjera zajmodavce početnike da budu oprezni u izdavanju kredita i daju ih tek nakon pažljivog provjere svih aspekata budućih aktivnosti potencijalnog zajmoprimca.

Startup kredit: kako ga dobiti

Preduzetniku početniku nije lako dobiti kredit za pokretanje posla, ali to se ipak može učiniti. Zatim ćemo razmotriti koje opcije za primanje novca trenutno postoje za ruske startupe.

Neciljani potrošački kredit

Prva opcija je zaobići. Ako namjeravate započeti s malim poslom koji ne zahtijeva više od 500 hiljada rubalja početnog ulaganja, onda ova metoda može biti vrlo atraktivna. Njegova suština je da zaposleni zajmoprimac uzima kredit od banke za potrošačke potrebe, obezbjeđujući dokumente potrebne za pojedinca.

Glavna potvrda prihoda u ovom slučaju je potvrda 2-NDFL. Istovremeno, zajmoprimac može raspolagati primljenim novcem po svom nahođenju, uključujući slanje izdanog kredita za otvaranje IP-a.

Prednost je u tome što nije potreban ni kolateral ni jemac (iako se ne zanemaruje). Nedostaci ove metode su ograničeni iznos koji je banka spremna dati. Ona u mnogome, kao i kamatna stopa, zavisi od plate pojedinca. U pravilu možete računati na zajam od najviše 400-500 hiljada rubalja.

Kredit sa kolateralom i jemcem

Druga opcija je proširena. Da biste dobili nešto veći iznos, recimo do 1 milion rubalja, možete koristiti nenamjenski kredit uz obezbjeđenje kolaterala i žiranata. Dakle, ako imate imovinu (po mogućnosti nekretninu) koju ste spremni založiti banci, on će vam izaći u susret na pola puta.

A ako postoji osoba koja posjeduje nekretninu i spremna je djelovati za vas kao pouzdan jamac, onda još bolje. U ovom slučaju, rizici banke su smanjeni, a uz veliku želju, on će vam dati veliki iznos (u određenim granicama) i ponuditi zanimljiviju opkladu.

Međutim, treba da budete svesni da u slučaju neuspeha rizikujete da izgubite imovinu, koja će biti procenjena uz zalog maksimalno 80% njene stvarne tržišne vrednosti (dok se može prodati sa mnogo većom zaradom). Stoga, prije nego što dobijete kredit za otvaranje posla ovom metodom, razmislite sto puta i uzmite ga samo ako ste potpuno sigurni u uspjeh svog poslovanja.

Ciljani kredit za pokretanje biznisa

Treća opcija je iskrena, ali teška. Neke banke u našoj zemlji su ipak počele da praktikuju kreditiranje poslovanja od nule, iako to rade s oprezom. Međutim, sasvim je realno ući među sretnih 1% koji su uspjeli dobiti ciljanu pomoć od kreditne institucije.

Naravno, ako problemu pristupite sa svom odgovornošću. Prvo, morate pažljivo proučiti nišu u kojoj planirate da razvijete svoje poslovanje, uvjerite se da je obećavajuće i da ima velike šanse za uspjeh. Drugo, banka mora biti uvjerena da je ideja osmišljena i da će uspjeti. Postoji samo jedan način da se to uradi – da se sačini detaljan i, što je veoma važno, ažuran poslovni plan za dobijanje kredita.

Poslovni plan je ključ vašeg uspjeha

Takav plan bi trebao odražavati sve aspekte vaših budućih aktivnosti i dati odgovore na pitanja o tome gdje, kako i zašto će vaše poslovanje poslovati. Važno je uzeti u obzir specifičnosti određenog regiona, odražavati tržišne realnosti i načine funkcionisanja u njima. Ako vam je teško samostalno napisati detaljan i profesionalan plan, obratite se stručnjaku.

Ne štedite novac, vrijeme i trud na tome, jer je poslovni plan početna tačka, srž vašeg poslovanja u ovom trenutku. On je taj koji će procijeniti banka i odlučiti da li će izdati kredit. Obavezno u plan uključite studiju izvodljivosti kredita, napišite u šta će i u kojim količinama odlaziti novac banke.

Na primjer, za kupovinu opreme - jedan iznos, za iznajmljivanje sobe - drugi, za početnu kupovinu sirovina ili zapošljavanje osoblja - treći. Ako predstavnik banke može jasno vidjeti šta i u kojim količinama su potrebna sredstva, kakav se povratak i kada očekuje, a također dobije potvrdu gore navedenih kalkulacija, tada će se šanse za primanje novca značajno povećati.

Jednako je važno pravilno prezentirati pisani poslovni plan. Ako je sve u njemu kompetentno i vrlo ružičasto, a na neka pitanja ne možete odgovoriti po svom planu ili objasniti šta, kako i zašto, onda će to najvjerovatnije dovesti do neuspjeha. Banka će odbiti takvog preduzetnika. Stoga se dobro pripremite prije odlaska u kreditnu instituciju. Usput, ne zaboravite na reprezentativni izgled.

Kredit od Sberbanke: poslovna franšiza

Alternativna opcija je učešće u programu "Početak poslovanja", koji vam omogućava da dobijete kredit za pokretanje posla. Sberbank ga je razvila posebno za poduzetnike koji žele pokrenuti vlastiti posao, ali nemaju vlastite ideje. Banka nudi korištenje gotovih predložaka franšize i njihovo primjenu u praksi.

Možete odabrati opciju koja vas zanima i dokazati da ste u stanju da je implementirate. Da biste to učinili, bit će potrebno izraditi poslovni plan za određeni program, uz razmatranje svih organizacijskih i finansijskih pitanja. Osim toga, prije podnošenja prijave trebate se registrirati kao samostalni poduzetnik i prikupiti potrebnu dokumentaciju, uključujući TIN, potvrdu privatnog poduzetnika, i ne zaboravite ponijeti svoj poslovni plan.

U okviru ovog programa, zajmoprimac se smatra potencijalnim vlasnikom određenog posla, procjenjuju se njegove profesionalne kvalitete, kreditna istorija, dostupnost učešća (30%) i kolaterala. Na ovaj način možete dobiti do 3 miliona rubalja, a osim toga - savjete iskusnih stručnjaka i podršku u fazi implementacije poslovanja.

Više rješenja za poslovne ljude početnike

Postoje i druge opcije kako dobiti kredit za pokretanje posla. Ako ne želite koristiti gotove franšize, ali iz nekog razloga ne možete dobiti novac od banke, možete isprobati još nekoliko načina. Za one koji su spremni platiti značajnu kamatu u početnoj fazi, ali su sigurni u svoje sposobnosti i uspjeh preduzeća, možemo savjetovati da se obrate Centru za razvoj preduzetništva u vašem gradu.

Možda će vam se sreća nasmiješiti tamo. Takvi centri djeluju kao svojevrsni posrednici - zadužuju se kod banke i daju kredite privrednicima, zarađujući na razlici kamata. Također, nemojte zanemariti privatne investitore. Međutim, bolje je ići na njih posljednji, kada sve druge opcije nisu uspjele, jer su procenti previsoki.

Zaključak

Ako niste znali gdje i kako dobiti poslovni kredit, sada vidite da imate alternative. Razmotrite svaku od dostupnih opcija, izradite realan i detaljan poslovni plan, uvjerite se da funkcionira, procijenite sve moguće rizike i pokušajte pronaći načine da ih smanjite, sačuvajte "zračne jastuke" u slučaju neuspjeha i počnite tražiti sredstva. Već znate kako dobiti kredit za pokretanje posla na različite načine. Ostaje da barem jedan od njih proradi. Dare!

Često su mala preduzeća potrebna dodatna sredstva. U Rusiji postoji nekoliko opcija za dobijanje određenog iznosa sredstava bez kolaterala u sklopu kredita. Gotovo svaka banka ima programe za preduzetnike. Najnovija primamljiva ponuda trenutno je bankarski kreditni proizvod Binbanke. Predložena stopa od 15 posto odnosi se na kupovinu i izgradnju zgrada, kupovinu i popravku opreme i finansiranje preduzeća u različite svrhe (uključujući isplatu kirije ili plata zaposlenima).

Gdje mogu dobiti kredit za pokretanje malog biznisa od nule?

Pokretanje biznisa sa sobom nosi mnogo troškova. A ako se uz postojanje sopstvenog biznisa već mogu formirati određena sredstva koja se mogu založiti, onda kada ih otvorite, to nisu. Osim toga, u većini banaka jedan od uslova je najmanje šest do devet mjeseci postojanja kompanije. Ali ipak, postoje organizacije koje su spremne dati novac ako im se da dobar poslovni plan, jer upravo on može postati garancija da će novac raditi i da neće biti izgubljen.

Na primjer, zajmoprimac može dobiti kredit za otvaranje malog biznisa u banci kao što je Centralna banka. Ovdje je iznos manji - od 50 do 300 hiljada rubalja, ali su uslovi mekši - na primjer, davanje depozita nije obavezno. Prijava će se razmatrati oko dvije sedmice. Kamatna stopa je 12%.

Kredit za mala preduzeća od nule bez kolaterala i garancija

Još jedna zanimljiva opcija za pokretanje vlastitog posla uz minimalna početna ulaganja je ponuda VTB24 i program Overdraft. Ne postoje zahtjevi za kolateralom i osiguranjem. U ovoj pouzdanoj banci iznos se može obezbijediti na godinu ili dvije. Uslovi sa kamatnom stopom od 13% ili više. Iznos kredita je mnogo veći nego u istoj Centralnoj banci. Samo minimalni zajam će biti 850.000 rubalja. U praksi, iznos izdatih sredstava je mnogo veći.

Kredit za mala preduzeća od nule - uslovi u bankama

Ako proučavate pouzdane ponude, onda kamata na njih počinje od 10%. Većina renomiranih banaka ima minimalnu kamatnu stopu od 13%. Po pravilu, kredit za mali biznis bez kolaterala je moguće dobiti samo ako on postoji šest meseci ili godinu dana. Iznos kredita koji možete dobiti zavisi od banke. U nekima je granica nekoliko desetina hiljada, u drugima - nekoliko stotina miliona rubalja. Na primjer, u Sberbanci možete dobiti do 10 miliona rubalja.

Kredit za posao od nule u Sberbank - uslovi za kreditiranje malih preduzeća od Sberbanke

Sberbank ima 9 različitih programa za mala preduzeća odjednom. Razmotrite uslove za kreditiranje poslovne imovine.

Izdaje se u svrhu kupovine opreme - nove i stare. Iznos kredita - od 150 hiljada rubalja. Može se dobiti i za jedan mjesec i za sedam godina. Finansijsko stanje zajmoprimca je glavni faktor koji utiče na konačni procenat. Ona je jednaka 14,93% i više.

Kredit za pokretanje malog biznisa od nule od Rosselkhozbanke

Standardni investicioni paket je najvažnija opcija kreditiranja u Rosselkhozbank. Predloženi iznos dostiže 60 miliona rubalja. Rok trajanja je do 8 godina. Odgoda otplate može biti čak i 18 mjeseci. Za neke klijente, u Rosselkhozbank se razvija individualni plan otplate.

Kako dobiti kredit za otvaranje posla u banci, koji dokumenti su potrebni?

Mnogi poduzetnici odlučuju da prošire svoje poslovanje. Ali u ovom slučaju može doći do nedostatka sredstava za postizanje cilja. Banke nude izdavanje kredita za razvoj poslovanja za DOO. Potrebno je samo odabrati najoptimalniji program sa odgovarajućim uslovima i zahtjevima.

Ako trebate dobiti kredit za razvoj poslovanja, preporučljivo je upoznati se s programima nekoliko banaka. Još bolje, konsultujte se sa profesionalnim konsultantom koji će vam pomoći da odaberete najbolje uslove. Jednako važan zadatak je upoznavanje sa ugovorom, koji precizira uslove transakcije.

Karakteristike kreditiranja malih preduzeća

Preduzeće registrovano kao DOO ne može izdati potrošački kredit u odnosu na individualnog preduzetnika. Zbog toga imaju mali izbor. Ali banke stalno objavljuju nove programe. Glavni uslov je djelatnost kompanije. Mora se provoditi najmanje 6 mjeseci, inače će zahtjev biti odbijen.

Organizacija pruža mogućnost korištenja kreditne linije, koja će rasti s troškovima. Ovo je neosigurani kredit. Čak iu periodu krize, bankarske institucije kreditiraju stanovništvo. Banka obično ne daje kredite velikim preduzećima bez kolaterala i žiranata.

Vrste kredita za DOO

Obično se kreditiranje vrši sa manjim iznosom i većim procentom. Tada će kreditne organizacije predstaviti podjelu iznosa. Prvi se može izdati bez kolaterala, a drugi mora biti osiguran. Sami krediti se dijele na sljedeće vrste:

  • Prekoračenja. Prenos odobrenog iznosa na tekući račun korisnika kredita. Dug možete platiti uplatom sredstava na tekući račun. Novac se zadužuje automatski. Cilj je podržati promet kompanije. Novac se može potrošiti na otklanjanje nedostataka u kasi, platni promet. Sredstva mogu ići u budžet. Ova opcija kredita smatra se najprofitabilnijom. Interesi su fiksni i diferencirani. Otplata je automatska.
  • Kreditna linija. Koristi se za proširenje poslovanja. Kreditna linija može biti revolving i nerevolving. Obično se ovi krediti koriste za kupovinu novih sredstava. Moguća kupovina sirovina. Finansijske institucije daju kredite u bezgotovinskom obliku. Sredstva se troše u cijelosti ili djelimično. Koristi se neciljani program, ali kreditna institucija može kontrolisati potrošnju.
  • Investicioni kredit. Za proširenje poduzeća ili potrebu za kupovinom opreme, možete podnijeti zahtjev za takav kredit. Ali uslovi za to su stroži u odnosu na druge kredite. Potrebno je prikupiti puno dokumenata, kao i napraviti plan ulaganja koji odražava načine povećanja prihoda.

Kreditna institucija može zahtijevati prvu uplatu od 30-40%. Rok zajma je 15 godina. Ako je kompanija radila ne tako davno, onda može doći do odbijanja. Krediti se ne izdaju sa nultim stanjem. Ponekad je potreban depozit.

Uslovi

Kredit za razvoj poslovanja za LLC preduzeće se izdaje u Sberbanci, VTB 24, Alfa-Bank i drugim finansijskim institucijama. Svaki program ima svoje uslove i odredbe. Moguće je izdavanje kredita uz obezbjeđenje, jemstvo ili bez obezbjeđenja.

Banke nude kredite do 5 miliona rubalja po stopi od 14,5 do 17%. Često se privrednicima nude državni programi i registracija preko velikih institucija Ruske Federacije.

Potvrda

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja? Da biste to učinili, morate proći kroz nekoliko faza:

  1. Obratite se banci koja ima važeće račune.
  2. Prijavite se za kredit.
  3. Prikupiti dokumentaciju.
  4. Nakon odobrenja, pročitajte odredbe i uslove.
  5. Potpišite dokumente i primite novac.

Ako kontaktirate banku koja nema račune, institucija može zahtijevati da prenesete sva ili dio sredstava.

Gdje se prijaviti?

Krediti za mala i srednja preduzeća daju različite banke. Iznosi i stope za svakog klijenta mogu se razlikovati:

  • Sberbank - do 5 miliona rubalja od 16%;
  • Alfa-Bank - do 6 miliona rubalja uz 17%;

  • Raiffeisen banka - do 4,5 miliona rubalja, a stopa se određuje pojedinačno;
  • VTB 24 - do 4 miliona rubalja od 14,5%;
  • "Moskovska banka" do 150 miliona rubalja po pojedinačnoj stopi.

Sberbank

Sberbank nudi poslovne kredite za koje se mogu prijaviti svi preduzetnici. Programi važe za predstavnike malih i srednjih preduzeća, kao i za velike korporativne klijente. Banka nudi nekoliko programa osiguranih, jemstvenih i bez kolaterala.

Iznos može doseći i do 5 miliona rubalja. Stopa je 16-19,5% godišnje. Krediti se daju za različite namjene: rekonstrukciju, kupovinu osnovnih sredstava, proširenje.

Vladin program

Ne znaju svi da postoje različiti programi poslovne podrške za koje se možete prijaviti za subvencije za razvoj vašeg poslovanja. Podrška može biti povratna ili nepovratna. Ne može svako dobiti ovakvu vrstu finansiranja. Prednost imaju društveno orijentisani, industrijski, poljoprivredni, poslovni projekti.

U obzir se uzima broj poslova, korisnost proizvoda ili usluga. Također je važno ocijeniti originalnost, isplativost i period povrata projekta. Programi rada i uslovi za učešće u njima objavljuju se na službenim web stranicama grada.

Aplikacija je besplatna, tako da svaka organizacija može isprobati. Ako pripremite odgovarajući biznis plan, onda je realno da dobijete sredstva od države. Veću prednost imaju poduzetnici koji već imaju uspostavljeno poslovanje sa stalnim prihodima.

Kako se prijaviti?

Krediti za mala i srednja preduzeća se izdaju u roku od nekoliko dana. Zavisi od uslova i zahteva, na primer, kod dobijanja kredita sa kolateralom.

Dobijanje zajma za DOO se obično vrši uz davanje likvidnog kolaterala ili poziv žiranta. U suprotnom, kredit će biti odbijen.

Od nule

Krediti se izdaju za razvoj poslovanja od nule, ali ih je prilično teško dogovoriti. Banke postavljaju stroge zahtjeve zajmoprimcima:

  • ostvarivanje profita od strane preduzeća;
  • registracija firme najmanje 6 mjeseci-1 godina.

Pokretanje biznisa često se automatski odbija za kredite. Izlaz u ovoj situaciji je izdavanje potrošačkog kredita pojedincu, uz davanje imovine kao zalog. Uz žirante se izdaju i krediti za razvoj poslovanja od nule.

Bez kolaterala

Dobivanje kredita za LLC preduzeće bez kolaterala je prilično teško. Zajmoprimci bi trebali zapamtiti da neke institucije, na primjer, Sberbank, VTB, daju takve kredite, ali stopa će biti prilično visoka. Uslov za izvršenje takve transakcije je garancija vlasnika preduzeća.

Zahtjevi

Kredit za razvoj poslovanja za LLC preduzeće podliježe nekoliko zahtjeva:

  • osoblje - ne više od 100 ljudi;
  • dobit godišnje - do 400 miliona rubalja;
  • prihod mikroorganizacija je 60 miliona rubalja, a osoblje - ne više od 15;
  • registracija u Ruskoj Federaciji;
  • zakonitost poslovanja;
  • starost 23-65 godina;
  • pozitivna kreditna istorija;
  • dobar finansijski promet.

Dokumentacija

Za dobijanje kredita za razvoj poslovanja za LLC preduzeće potrebna je aplikacija. Dokumenti se mogu razlikovati u zavisnosti od toga da li je osoba klijent banke ili ne. Redovni zajmoprimci moraju dostaviti nedavne finansijske izvještaje, kolateralne papire i žirante.

Ukoliko klijent ne koristi usluge banke, tada mora pripremiti sastavne, registracione dokumente. Trebat će vam i kartica sa uzorcima potpisa osoba koje imaju pravo potpisa. Trebaju nam njihovi pasoši, PIB. Lista dokumenata se ponekad proširuje.

Suma

Zajam za razvoj poslovanja za LLC preduzeće se izdaje u iznosu od 3-5 miliona rubalja. Ali neke institucije, na primjer, Moskovska banka, izdaju velike iznose. Uslov je solventnost preduzeća i ispunjenje obaveza koje se preuzimaju prilikom potpisivanja kreditnih dokumenata.

Cijene

Kamata na kredite za sve klijente utvrđuje se za svakog klijenta pojedinačno. Naknada za korišćenje kredita zavisi od nekoliko faktora:

  • solventnost;
  • period finansiranja;
  • valuta kredita;
  • postojanje zaloga ili jemstva.

Osnovne stope su sada 14,5-17% godišnje. A prema povlaštenim programima od države važi 10%.

Tajming

Po standardnim programima krediti se izdaju na rok do 3 godine. Ponekad postoji duže vrijeme kreditiranja. Moguća je i prijevremena otplata, ali morate odmah saznati postoji li dodatna provizija za to.

Otkup

Kredit se otplaćuje u jednakim ili diferenciranim ratama. Ponekad su moguće opcije individualne šeme otplate. Transfer se vrši sa tekućeg računa na kreditni račun. U slučaju neblagovremenog plaćanja od strane banke, dolazi do kašnjenja, a takođe se snižava kreditni rejting.

Prednosti i nedostaci

Poslovni kredit ima svoje prednosti:

  • nije potrebno povlačenje sredstava iz prometa;
  • moguće je dobiti kredit bez kolaterala;
  • Možete postati član državnog programa izdavanjem povlaštenog kredita.

Ali treba imati na umu da banke u oblasti kreditiranja rade samo sa dokazanim privrednicima. Zajmoprimci moraju potvrditi solventnost, otvoriti tekuće, depozitne račune, korporativne kartice za kompaniju. Tek tada je moguć kredit.

Faza prikupljanja dokumenata je najvažnija prilikom dobijanja kredita. Banke i druge kreditne organizacije vrlo savjesno vode računa o tome da li poduzetnik ima sve potrebne papire, da li su uredno popunjeni. Zbog manjih netačnosti i grešaka u dokumentima, banka može čak i odbiti otvaranje tekućeg računa, a da ne govorimo o izdavanju pozajmljenih sredstava!

Malo teorije

Svaka banka ima svoje zahtjeve za broj i vrstu dokumenata koje mladi biznismen mora donijeti. Menadžer banke će vam u svakom slučaju dati potpunu i konačnu listu papira nakon što dobijete prethodno odobrenje vašeg zahtjeva za kredit. Ali postoje oni dokumenti koje će svaka kreditna institucija svakako zahtijevati. Oni su navedeni u sljedećem odjeljku.

Mnogo zavisi od vrste kredita. Na primjer, kod klasičnog mikrokredita biće vam potreban najširi paket dokumenata, uključujući i finansijske, i detaljan poslovni plan. Kod ekspresnog kreditiranja papirologija je višestruko manja (ali je kamata višestruko veća). Banke zahtevaju gomilu finansijskih i kolateralnih dokumenata, a Centri za razvoj preduzeća gledaju uglavnom na poslovni plan i napredak koji ste postigli.

Minimalni paket dokumenata

To su papiri koje banka treba da donese preliminarnu odluku o mogućnosti kreditiranja.

  1. Obrazac za prijavu. Ovo je standardni zahtjev za kredit za mala preduzeća, koji poduzetnik popunjava direktno u banci.
  2. Kopije osnivačkih i registracionih dokumenata (kao i preregistracija, ako ste izvršili izmjene u sastavnim papirima). Ovo je Povelja, odluka o osnivanju kompanije. Ukoliko podižete kredit u istoj banci u kojoj imate tekući račun, ne morate donositi ova dokumenta.
  3. Kopije ličnih pasoša (i vašeg i vašeg supružnika i drugih učesnika u transakciji, ako ih ima). Potrebne su nam kopije svih stranica, uključujući i prazne.
  4. Svježi (do 30 dana) izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica ili EGRIP. Možete donijeti i izvod sa zastarjelim rokom dužim od mjesec dana, ali tada ćete uz njega morati priložiti pismeno obavještenje da je zaista ispravan i da nije došlo do izmjena u sastavnim dokumentima.
  5. Saglasnost za obradu ličnih podataka. Ovo je standardna potvrda koju izdaje banka.
  6. Poslovni plan. Bez detaljnog poslovnog plana nećete dobiti kredit. O tome na koje točke trebate obratiti pažnju prilikom sastavljanja ovog dokumenta, rečeno je u članku "".

Glavni paket dokumenata

Ovi dokumenti su potrebni banci da izvrši duboku finansijsku analizu i analizu kolaterala. Od njih će biti zatraženo da obezbijede službenika banke koji je došao u vašu kancelariju (ili drugo mjesto poslovanja) da procijeni situaciju.

  • potvrda poreske uprave o prisustvu/odsustvu duga prema budžetu i vanbudžetskim fondovima;
  • potvrda sa istog mjesta o otvorenim računima za namirenje (ili pismo Inspektorata Federalne poreske službe kojim se odbija da dostavi ovu potvrdu);
  • potvrde banaka koje opslužuju vaše poslovanje o statusu kartoteke br.2;
  • odatle potvrde o postojanju ili odsustvu duga po ugovorima o kreditu, kao i ugovorima o garanciji i zalozi (trebaju dostaviti i kopije ovih ugovora);
  • potvrde odatle o prometu na računima poravnanja za prošlu godinu;
  • kartica sa uzorcima potpisa i otiskom IP pečata (ovo se odnosi samo na IP);
  • kopije licenci za pravo bavljenja poslovima za koje je potrebna službena dozvola;
  • dokumenti o upravljanju i službenim finansijskim izvještajima;
  • poreske prijave;
  • detaljan pregled glavnih stavki bilansa stanja;
  • papiri za prostorije koje se koriste za kancelariju i skladište (ugovori o zakupu i prodaji, vlasnički listovi i sl.);
  • isprave o vlasništvu nad imovinom (ugovori o prodaji opreme, PTS, PSM i dr.);
  • ažurni, važeći ugovori sa tri glavna kupca ili dobavljača (ako ste stanodavac, onda ugovori za iznajmljivanje nekretnina);
  • ugovori o namjenskom korištenju sredstava koja ćete dobiti na kredit;
  • dokumenti o kolateralu (u zavisnosti od vrste kolaterala);
  • ako transakciju sa bankom vrši poverenik, a ne sam privrednik - original ili kopija punomoćja overena kod beležnika.

Ovo je maksimalna lista papira, teško je tražiti nešto drugo od preduzetnika. Kredit za mala preduzeća mora biti dokumentovan - ovo je pravilo kreditnih organizacija.

I ne zaboravite da individualni poduzetnici mogu uzeti obične potrošačke kredite. Istina, iznos koji se daje poduzetnicima je manji nego privatnim građanima. 200-300 hiljada nije puno, ali zašto ne uzeti ako samo trebate kupiti par komada opreme ili hitno uliti dodatna sredstva u opticaj? Na sreću, potrebno je malo dokumenata - pasoš, bilans prihoda i još neka dodatna potvrda (radna knjižica, vozačka dozvola, pasoš itd.).

Decor

Sve kopije dokumenata koje donesete u banku moraju biti numerisane, prošivene, zapečaćene i potpisane. Niko neće sortirati ogromnu neuređenu gomilu papira. Oznaka "ispravna kopija" mora biti prisutna. Možete ga ili sami spustiti (ako je moguće) ili zamoliti bankovnog službenika da to učini. U potonjem slučaju, zaposlenik mora na svakoj kopiji navesti svoju poziciju i datum ovjere.

Šta je rezultat?

Kao preduzetnik, razumete važnost papirologije u našoj zemlji. Uvijek provjerite dokumente nekoliko puta prije nego što ih predate. Slučajno nepodudaranje podataka, nepreciznost u dizajnu - i papiri će najvjerovatnije biti poslani na doradu. Hitno je potreban kredit, a vi morate, psujući, udubljivati ​​se u deklaracije i izvode. Neprijatna situacija.

I što je najvažnije, uvijek provjerite kod menadžera banke bilo kakve nerazumljive tačke. Mučite jadnika pitanjima - neka da sve od sebe, ali onda nećete morati gubiti vrijeme i živce. Od njega saznajte koji su tačno dokumenti potrebni za dobijanje kredita za mali biznis od banke, ali u početku budite spremni dati bilo koji od papira navedenih u ovom članku. Razmislite o tome koliko će vam vremena trebati da dobijete one dokumente koje još nemate pri ruci, zamolite advokata kojeg poznajete da vas posavjetuje o pitanjima registracije. Sve to će vam omogućiti da se osjećate samopouzdano pred zaposlenima u odjelu finansijskog nadzora.

Aksiom trgovine je da su svakom poslu potrebna finansijska ulaganja. Ovo je posebno istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili novac na realizaciji poslovnog projekta, prvo morate uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju puno novca, mali projekti malo manje. Ali u normalnim uslovima je nemoguće riješiti se troškova u principu.

Dobro je ako biznismen početnik ima barem nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko opcija gdje možete legalno dobiti finansije. Jedan od njih je da dobijete poslovni kredit od banke. Njegovi uslovi bi trebali biti opušteni u odnosu na uobičajene. U suprotnom se neće vidjeti uspješan početak projekta. Ali čak i ovdje postoje određene suptilnosti i grubosti.

Rizici za strane

Komercijalne banke daju kredite samo uz kamatu. Općenito ili povlašteno, ali osim samog kredita, morat ćete vratiti i obračunate kamate. Ako je posao uspješan, onda će se takav finansijski zajam, ma koliko težak, isplatiti. A ako ne? Neuspješan biznismen će izgubiti ne samo posao, već i imovinu. I tada će ostati dužnik sa svim pravnim posljedicama koje iz toga proizilaze.

Treba napomenuti da se za banku izdavanje kredita za razvoj komercijalnog poslovanja smatra rizičnim poslom. Ne postoji bezuslovna garancija da će kredit novopečenog trgovca, dobijen za stvaranje malog biznisa od nule, biti vraćen. U najgorem slučaju, kada se na pomolu pojavi opcija propasti, neuspješni poduzetnik može se nakon određenog perioda (najčešće mjesec dana) proglasiti bankrotom i odbiti vratiti primljeni novac banci.

Pa ipak, kako dobiti poslovni kredit od nule? Nije ništa teže nego dobiti redovan kredit za školovanje, uređenje doma, kupovinu automobila i tako dalje.

Obavezni uslovi

Uprkos takvim rizicima, kredit po povoljnim uslovima za mala preduzeća se polako, ali se i dalje obnavlja. Uključujući i uzimanje kredita za posao od nule, moguće je, uz određene stroge uslove. Međutim, u ugovoru nema super-teških neizvodljivih klauzula:

  1. Dobra kreditna istorija zajmoprimca. Poteškoće u plaćanju prošlih kredita, neotplaćeni krediti ili kašnjenje u plaćanju mogu biti razlog za odbijanje kredita.
  2. Profesionalni poslovni plan. Sama po sebi razumljiva mogućnost brze zarade, doduše male, ali stabilne, primoraće finansijske stručnjake da se dogovore sa zajmoprimcem i donesu pravo rešenje.
  3. Zaposlenje koje obezbjeđuje dodatni prihod. Solidan prihod omogućava uspješno otplatu kredita za razvoj malog biznisa od nule.
  4. Prisustvo lične imovine koja se može staviti pod hipoteku pod kreditom. Ovo je ozbiljna garancija obaveznog povrata novca.
  5. Imati pouzdanog garanta.
  6. Postojanje početnog finansijskog kapitala, koji iznosi cca 25% potrebnog iznosa.

Postoje i druge okolnosti u vezi sa tim da li započeti posao od nule. Vrijedi razmotriti barem neke od njih.

Banke

Gdje mogu dobiti kredit za mali biznis od nule, kojoj banci da se obratim? Mora se shvatiti da, prvo, ne daju sve finansijske institucije takve kredite, a drugo, zahtjevi i ponude banke se razlikuju, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele da organizuju sopstveni biznis mogu prihvatiti pomoć brojnih finansijskih institucija. Koje banke daju kredite za poslovanje od nule? Zajam za mala preduzeća od nule dostupan je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima u nastavku.

VTB 24

VTB24 nudi najpovoljnije stope za pravna lica registrovana u Rusiji, prilično različite uslove, uključujući poslovne kredite za individualne preduzetnike. Pristupi doo i pojedinačnom preduzeću značajno se razlikuju. Često je imovina potrebna kao kolateral za kredit. Konkretni primjeri:

  1. Express micro. Kredit se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja na period od 3 mjeseca do 3 godine. Za ovo nije potreban kolateral.
  2. Manja sredstva se puštaju na obezbjeđenje lične pokretne ili nepokretne imovine na period od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita u ovom slučaju je u rasponu od 600.000 do 30.000.000 rubalja.
  3. Pod ugovorom. Izdavanjem takvog kredita banka naknadno ima zakonsko pravo na potraživanje iznosa koji prolaze po ugovoru. Kredit se izdaje na period od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita u ovom slučaju varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

Sberbank

Sberbank izdaje kredit za novi posao od nule u sklopu projekta Business Start. Finansiranje se daje za postojeći poslovni projekat. Moguće je i franšizing.

Osim toga, da biste se registrovali i razvili vlastiti biznis, možete se pridružiti programu zajma Business Trust Sberbanke. Ne zahtijeva strogo izvještavanje o svrhama i pravcima kreditiranja. "Business Trust" je:

  • kredit bez garancije kolaterala;
  • iznos sredstava u iznosu od 80.000-3.000.000 rubalja;
  • bez provizije;
  • potreban je jemac - vlasnik firme;
  • kamatna stopa od 13,94% ili više;
  • Rok otplate je od 3 mjeseca do 3 godine.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" predstavlja pojedinačne kreditne proizvode za jačanje malih firmi. Nema ograničenja u finansiranju. Glavni fokus je poljoprivredni sektor, ali postoje i druge oblasti kreditiranja za pokretanje posla od nule:

  1. standard ulaganja. Iznos kredita je 60 miliona rubalja, rok otplate je do 8 godina. Odgoda plaćanja - do 1,5 godine. Moguć je plan otplate ličnog kredita.
  2. Za kupovinu mašina i/ili opreme kredit se izdaje samo uz obezbeđenje kupljenih mašina i/ili opreme. Odlaganje plaćanja - do godinu dana. Rok kredita je do 7 godina.
  3. Za kupovinu zemljišta. Izdaje se samo uz garanciju kupljenog zemljišta. Odlaganje plaćanja - do 2 godine. Rok kredita - do 8 godina.
  4. Za kupovinu mladih životinja kredit se izdaje samo uz garanciju kupljenih poljoprivrednih životinja. Odlaganje plaćanja - 1 godina.

"Alfa banka"

U Alfa-Bank postoje samo dvije vrste poslovnih kredita. Ali u isto vrijeme, menadžeri navode aktivnosti sa malim i srednjim preduzećima kao najvažniji prioritet.

Metode finansiranja

Moderne bankarske metode financiranja kredita za pokretanje posla od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je minimizirati rizike, o kojima smo gore govorili i o drugima (ima ih dovoljno da se razmotri kompletna lista).

Prije svega, finansijske institucije su suočene sa zadatkom utvrđivanja stepena finansijskog rizika prilikom kreditiranja malih preduzeća koja su se prijavila. Banke koriste dvije metode, prilično različite u smislu objektivnosti i dubine analize:

  1. Rad stručnjaka na aplikaciji. U ovom slučaju, konačna odluka o dodjeli kredita u velikoj mjeri zavisi od vrlo subjektivne provjere argumenata biznismena.
  2. Još jedna masovna metoda za određivanje veličine rizika je upotreba automatizovanog sistema finansijskog bodovanja koji se pojavio pre pola veka. Neopterećen nikakvim emocijama, program izračunava primljene bodove, uzima u obzir ukupne rezultate na osnovu podataka navedenih u upitniku ovog klijenta. Bodovanje je podijeljeno prema vrsti: po osvojenim bodovima (neophodno je dostići zadati nivo, mnogi aplikanti ga ne dostižu); protiv očiglednih prevaranata (sagledavanjem ponašanja otkrivaju se faktori koji potvrđuju podatke o mogućoj opasnosti po imovinu banke); protiv neodgovornih i neozbiljnih klijenata-zajmoprimaca (razmatra se vjerovatnoća kašnjenja).

Proces prijema

Dobivanje profitabilnog poslovnog kredita za individualnog preduzetnika podrazumeva određenu strogu proceduru. Logistika akcija za dobijanje kredita za pokretanje malog biznisa:

  1. Prvo morate poslati obrazloženi zahtjev odabranoj banci. Napominje oblik aktivnosti, određeni program pozajmljivanja.
  2. Zatim morate dati podatke o finansijskoj situaciji vašeg malog preduzeća. To će zahtijevati kredit za posao od nule i dokumente: potrebno je dostaviti ličnu kartu, PIB, kopiju radne knjižice potencijalnog zajmoprimca, potvrdu o prihodima, dokumente koji potvrđuju druge prihode (bankovni depozit, dionice bilo kojeg preduzeća, investicije), isprave kojima se utvrđuje pravo na nekretnini ili drugoj imovini koja će služiti kao kolateral i sl. Naglasak bi trebao biti na visini primljene dobiti, pozitivnoj kreditnoj istoriji, dostupnosti dodatnih prihoda ili drugih izvora financiranja koji će pomoći u povratu novca ako stvari ne idu kako treba.
  3. Ako se zahtjev prihvati (a to se po pravilu dešava u većini slučajeva) i razmotri, počinje konkretan posao - odobravaju se uslovi kredita: iznos sredstava, hronološki okvir, oblik kredita.

Enhance Opportunities

Kako dobiti poslovni kredit od nule? Kada traži kredit za razvoj svog poslovanja, preduzetnik početnik treba što pažljivije da odabere banku u kojoj će biti uslužen. nijanse:

  1. Prilikom analize stanja finansijskih institucija, potrebno je zapitati se da li postoje posebni prijedlozi (i kakvi su) za razvoj malih preduzeća.
  2. Važni su savjeti i preporuke komercijalnih partnera, poznanika i prijatelja koji su u kontaktu sa određenom bankom.
  3. Krediti se slobodnije distribuiraju u okviru postojećeg poslovanja. Aplikacija sa priloženim projektom predmeta koji još nije pokrenut ima malo mogućnosti da dobije finansijsku podršku.
  4. Nije loše što je vaša kompanija solventna, uspješno se razvija najmanje šest mjeseci.
  5. U prilog pozitivne odluke banke da izda kredit, postojaće određeni kolateral. Kao zalog obično se smatraju nekretnine, mašinerije, tehnička oprema.

Subjektivni faktori

Napredujući po pitanju kako dobiti kredit za posao od nule, banka uzima u obzir i druge faktore, naizgled potpuno subjektivne, u vezi sa zajmoprimcem:

  1. trenutnu starost. Svetska praksa govori da je starost u kojoj je potencijalni klijent najjači i najsposobniji i sa velikom verovatnoćom može garantovati za proces izdavanja kredita u rasponu od 30 do 40 godina.
  2. Zvanični brak. Ako je zajmodavac u zakonskom braku, njegove moguće šanse za dobijanje traženog kredita za postojeći biznis značajno se povećavaju, jer ukoliko dođe do problema sa povratom pozajmljenih sredstava, muž (supruga) zajmoprimca će moći da se poveže na zatvaranje kredita.
  3. Mjesečni periodični troškovi. Finansijska institucija koja kreditira razvoj malog biznisa može uzeti u obzir i visinu iznosa mjesečnih troškova u procesu razvoja preduzetničke aktivnosti zajmoprimca.
  4. Unutrašnjost poslovnog prostora. U prostorijama, koje je kreditirani biznismen dodelio kao kancelariju, banka će proveriti da li ima komunikacione opreme, poslovne kancelarijske opreme, više računara i dobrog nameštaja.

Dodatne opcije

Kada se pitate kako dobiti kredit za posao od nule, morate shvatiti da postoji alternativna mogućnost dobivanja potencijalne finansijske pomoći - obično potrošačko kreditiranje. Zajam se može izdati licu koje radi u kompaniji. Kao zalog se može koristiti lični automobil ili nekretnina. Koristi se i institucija žiranata.

Nije teško dobiti takav zajam, ali krediti nisu u potpunosti povoljni za biznismena zbog visokih kamata. Stoga je bolje razmisliti ponovo, potražiti opcije za dobivanje početnog kapitala. Većina regiona naše zemlje sada ima fondove koji pružaju finansijsku podršku malim preduzećima. Ove institucije rade u ime države kao žiranti za izdati kredit, ili i same mogu ponuditi male povlaštene kredite privrednicima.