Lahat tungkol sa pag-tune ng kotse

Pagkuha ng mortgage loan na sinigurado ng kasalukuyang pabahay. Mga tampok ng pag-isyu ng cash loan. Ang mortgage ay sinigurado ng umiiral na real estate

Mayroong maraming mga pagpipilian upang bumili ng isang bagong ari-arian sa credit. Ang isa sa mga uri ng naturang pautang ay sinigurado ng umiiral na real estate. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga nagmamay-ari na ng isang personal na apartment, silid o bahay (isang bahagi sa pagmamay-ari ay isinasaalang-alang din). Ang ganitong seguridad ay tutulong sa iyo na makuha ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ng pautang at bumili ng isa pang bahay na may kaunting pagkalugi sa iyong badyet. Gayunpaman, bago magpasya na gumuhit ng naturang kasunduan sa pautang, dapat mong maingat na basahin ang mga tampok ng naturang pakikipagtulungan sa bangko.

Paano sinisigurado ang isang mortgage ng umiiral na real estate?

Ang mortgage ay isang kapansin-pansing opsyon para sa mga walang sapat na sariling pondo para makabili ng bahay. Ang isang tampok na mayroon ang isang mortgage na sinigurado ng real estate ay ang kaukulang programa ay maaaring ialok ng bangko sa iba't ibang mga bersyon. Ang mga pangunahing ay karaniwang ang mga sumusunod:

  • mortgage sa ilalim ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng pamumuhay;
  • karaniwang mga pautang sa bahay.

Ipinapalagay ng unang alternatibo na ang isang mortgage loan na sinigurado ng isang apartment ay ibinibigay sa ilalim ng mandatoryong pagbebenta ng collateralized na ari-arian sa loob ng isang tinukoy na panahon. Ang mga nalikom ay ginagamit upang bayaran ang bahagi ng utang na kinuha. Maaaring makuha ang pautang na ito

Mga kundisyon para sa pagproseso ng personal na data

Ibinibigay ko ang aking pahintulot sa Bank Site JSC, address 125009, Moscow, st. Vozdvizhenka, 10 (mula rito ay tinutukoy bilang Ahente), gayundin sa mga kasosyong bangko at iba pang mga katapat ng Ahente (mula rito ay tinutukoy bilang Mga Kasosyo 1) para sa pagproseso ng lahat ng aking personal na data na tinukoy sa aplikasyon sa anumang paraan, kabilang ang mga third party, kabilang ang reproduction , electronic copying, depersonalization, blocking, destruction, pati na rin ang pagproseso sa itaas ng aking iba pang personal na data na nakuha bilang resulta ng kanilang pagproseso, upang:

  • pagbibigay sa akin ng isang mortgage loan;

  • paglikha ng mga sistema ng impormasyon ng personal na data ng Ahente at Mga Kasosyo, pati na rin para sa anumang iba pang mga layunin, direkta o hindi direktang nauugnay sa pagkakaloob ng isang mortgage loan sa akin at / o ang alok ng iba pang mga produkto ng Ahente at Mga Kasosyo, at pagpapadala sa akin impormasyon tungkol sa mga bagong produkto at serbisyo ng Ahente at Mga Kasosyo at / o kanilang mga katapat.

Ang pahintulot na ito ay ibinibigay sa loob ng 15 taon, at kung sakaling maalis ito, ang pagproseso ng aking personal na data ay dapat wakasan ng Ahente, Mga Kasosyo at/o mga ikatlong partido at ang data ay nawasak napapailalim sa pagwawakas ng mga kontrata sa batas sibil. nagtapos sa Ahente, Mga Kasosyo o mga ikatlong partido at buong pagbabayad ng utang sa ilalim ng naturang mga kontrata.

1 PJSC Special Design Bureau of Primorye "Primsotsbank" 690106, Primorsky Territory, Vladivostok, Partizansky Ave, 44; JSC "AROIZHK" 163000, Arkhangelsk, st. Popova, d. 17; JSC "SAIZHK" 620075, rehiyon ng Sverdlovsk, Yekaterinburg, st. Belinsky, 35; JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC) 656049, Russia, Altai Territory, Barnaul, Lenina avenue, 43; JSC "RELIABLE HOUSE" 125284, Moscow, Leningradsky prospect, 31 A, building 1; JSC "RELIABLE HOUSE" 125284, Moscow, Leningradsky prospect, 31 A, building 1; HMLF (Veliky Novgorod) rehiyon ng Novgorod, Veliky Novgorod, st. Bolshaya St. Petersburg, d. 6; OJSC "AHML RSO-Alania" 362027, Republic of North Ossetia-Alania, Vladikavkaz, st. Markus, d. 51; VGIF, 600001, Vladimir Region, Vladimir, Lenin Ave., 21A; JSC "VAIZhK" 400001, Volgograd, st. Kanunnikova, 23; JSC "AHML VO" 160009, Vologda, st. Chelyuskintsev, 47; JSC "AZHIK ng rehiyon ng Voronezh" 394036, Voronezh, st. Ika-20 anibersaryo ng Komsomol, d. 54A; JSCB "Izhkombank" (PJSC) 426076, Udmurt Republic, Izhevsk, st. Lenina, d. 30; JSC "KOIA" 305000, rehiyon ng Kursk, Kursk, st. Gorky, d. 50; JSC "AHML RT" 420111, Republic of Tatarstan, Kazan, B. Krasnaya st., 15/9; WALANG "ZhSS KO Fund" 236001, Kaliningrad, st. Berde, 89; JSC "KOSHELEV-BANK" 443100, rehiyon ng Samara, Samara, st. Mayakovsky, d.14; JSC "AHML CO" 650066, Rehiyon ng Kemerovo, Kemerovo, Oktyabrsky Ave., 51; JSC KB "Khlynov" 610002, rehiyon ng Kirov, Kirov, st. Uritsky, 40; KKFZhS 660095, Krasnoyarsk, Ave. mga pahayagan na "manggagawa ng Krasnoyarsk", 126, opisina 640; JSC "KIZhK" 640007, rehiyon ng Kurgan, Kurgan, st. Burova-Petrova, 112; OOO "Uralregionipoteka" 455044, Chelyabinsk Region, Magnitogorsk, Karl Marx Ave., 77, bldg. 3; JSC "Dagipoteka" 367027, Republic of Dagestan, Makhachkala, st. Engels, d.47; JSC "RO IzhK Yaroslavl rehiyon" 150000, Yaroslavl, st. Saltykova-Shchedrin, 12; OAO Mortgage Corporation ng Chuvash Republic 428,000, Chuvash Republic, Cheboksary, Moskovsky Avenue, 3; SE NO "NIKA" 603089, Nizhny Novgorod, st. Poltavskaya, 26; JSC "NOAIK" 630102, Novosibirsk, st. Zyryanovskaya, 53; State Unitary Enterprise ng Republic of Kazakhstan "State Property Fund of the Republic of Kazakhstan" 185035, Republic of Karelia, Petrozavodsk, st. Gogol, d. 12; JSC "Avtogradbank" 423831, Republic of Tatarstan, Naberezhnye Chelny, Khasan Tufan Ave., 43; JSC "Yamal Mortgage Company" 629008, Yamal-Nenets Autonomous Okrug, Salehard, st. Republika, d. 78; JSC "MIK" 430000, Republika ng Mordovia, Saransk, st. Komunista, d. 89; Joint Stock Company "Mortgage Corporation of the Saratov Region" 410003, Saratov, st. sila. Kutyakova I.S., bahay 6; JSC CB "ForBank" 107140, Moscow, st. Ibaba Krasnoselskaya, d. 5, gusali 5; JSC "KOMIipoteka" 167000, Republic of Komi, Syktyvkar, st. Internasyonal, d. 133; JSC "AHML ng rehiyon ng Tambov" 392000, Tambov, st. Sovetskaya, 191 "V", OJSC "UGAIK" 450098, Ufa, Prospekt Oktyabrya, 132/3, 6th floor, opisina. 605; OAO Mortgage Corporation ng Chuvash Republic 428,000, Chuvash Republic, Cheboksary, Moskovsky Avenue, 3; JSC AHML sa Tyumen Region, Tyumen, Ordzhonikidze St., 63; JSC Mortgage Corporation of the Republic of Buryatia 670000, Republic of Buryatia, Ulan-Ude, Profsoyuznaya St., 35; JSC Mortgage Investment Agency Stavropol Territory "355035 , Stavropol, Lenin St., 217a; Info-content LLC 620075 Ekaterinburg, Rosa Luxembourg St., 19.

Hindi lahat ng mamamayan ay maaaring kumuha ng mortgage na sinigurado ng umiiral na real estate sa Sberbank. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang nang detalyado ang pinaka-kapaki-pakinabang na opsyon, na nagpapahiwatig ng pangangailangan na magbigay ng isang buong pakete ng mga dokumento, kabilang ang isang sertipiko ng kita.

Ang Sberbank ay nararapat na itinuturing na isa sa mga pinaka-tapat na institusyong pinansyal na interesado sa pagbibigay ng kalidad ng serbisyo sa mga customer nito. Maraming mga tao ang nag-a-apply dito para sa isang secure na mortgage, dahil ang format ng pagpapahiram na ito ay may ilang mga pakinabang:

  • kanais-nais na mga kondisyon, lalo na ang isang pinababang rate ng interes;
  • pangmatagalang pagbabayad ng utang;
  • walang karagdagang bayad;
  • ang pagkakataong lumahok sa mga programang panlipunan na nagpapahintulot sa iyo na makatanggap ng suporta ng estado (maternity capital, proyekto ng Young Family, mortgage ng militar);
  • may alternatibong alok na may mas mataas na rate ng interes, ngunit may pinakamababang pakete ng mga dokumento.

Mga pangunahing kondisyon

Kapag bumibili ng isang apartment na sinigurado ng umiiral na pabahay o real estate, ang isang tao ay kumukuha ng pautang sa pambansang pera. Kasabay nito, maaari siyang humiram ng halagang 300,000 rubles. Hindi ka maaaring kumuha ng mas kaunti. Ang maximum na threshold para sa halaga ng pautang ay tinutukoy batay sa halaga ng collateral. Ang utang ay hindi maaaring lumampas sa 85% ng tinasa na presyo ng ari-arian. Sa ilang mga kaso, ang parameter na ito ay maaaring maging mas mababa pa (halimbawa, kung ang antas ng collateral liquidity ay mababa at hindi posible na ibenta ito nang mabilis kung kinakailangan). Ang natitirang 15% ay binabayaran ng nanghihiram kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kanyang sarili. Ang kinakailangang halaga ay maaari ding ibigay sa anyo ng maternity capital.

Maaaring ibalik ng isang tao ang perang kinuha sa loob ng mahabang panahon. Ang maximum na termino ay itinakda sa 30 taon.

Ang Sberbank ay hindi naniningil ng mga karagdagang bayad mula sa mga customer nito para sa mga mortgage. Bukod dito, hindi mo kailangang magbayad hindi lamang para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon, kundi pati na rin para sa pagpapatupad ng isang kasunduan, pagbubukas ng isang account at paglilipat ng mga pondo dito.

Sa panukalang isinasaalang-alang, hindi lamang binili, kundi pati na rin ang umiiral na real estate ay maaaring kumilos bilang collateral. Bakit maganda? Halimbawa, ang isang tao ay bumili ng apartment sa utang, at gumawa ng isang gusali na pag-aari niya bilang collateral. Sa kasong ito, malaya siyang magbenta at makipagpalitan ng apartment. May isa pang plus ng naturang transaksyon - hindi mo kailangang maghanap ng isa pang collateral hanggang sa maproseso ang lahat ng mga dokumento.

Mayroong iba pang mga opsyon para sa mga obligasyon sa collateral na maaaring mapabuti ang mga kondisyon sa pagpapautang. Halimbawa, maaari kang mag-imbita ng mga indibidwal bilang mga guarantor.

Ang Sberbank, pati na rin ang iba pang mga bangko sa Russia, sa katunayan, ay nag-oobliga sa kanilang mga kliyente sa mortgage na i-insure ang collateral (kung ang lupa ay ang collateral, kung gayon hindi ito kailangang i-insured). Mayroon ding hindi direktang mga kinakailangan para sa personal na seguro - kung tatanggihan mo ito, ang huling rate ng interes ay tataas ng 1% bawat taon.

Ang rate ng interes kapag nagbibigay ng isang buong pakete ng mga dokumento ay nakatakda sa 10.4% bawat taon kung ang transaksyon ay isinasagawa sa pamamagitan ng elektronikong serbisyo ng Sberbank. Maaari mong bawasan ang sobrang bayad sa iba pang mga paraan:

  • maging kalahok sa kampanya para sa mga batang pamilya;
  • maging isang payroll client ng bangko;
  • bumili ng pabahay mula sa mga developer na nakikipagtulungan sa Sberbank.

Bilang resulta, ang rate ng interes ay maaaring bumaba sa 7.4%. Ang huling halaga ay tinutukoy sa isang indibidwal na batayan at depende rin sa antas ng pagiging maaasahan ng nanghihiram. Para sa mga hindi nais na kumpirmahin ang kanilang kita, ang rate ng interes ay mas mataas, bukod dito, kailangan nilang magbayad ng mas seryosong paunang bayad - mula sa 50% ng kabuuang halaga ng nakuha na ari-arian.

Larawan ng isang potensyal na manghihiram

Hindi lahat ay makakakuha ng mortgage sa Sberbank. Ang isang institusyong pinansyal ay naglalagay ng ilang mga kinakailangan para sa isang potensyal na nanghihiram, katulad:

  1. edad - mula 21 hanggang 75 taon (kung ang kliyente ay hindi nagbibigay ng isang sertipiko ng kita, pagkatapos ay ang itaas na threshold ay nabawasan sa 65 taon);
  2. ang pagkakaroon ng permanenteng trabaho sa nakalipas na anim na buwan;
  3. ang kabuuang karanasan sa trabaho para sa huling 5 taon ay 12 buwan o higit pa.

Ang mga kinakailangan sa karanasan ay hindi lamang ipinapataw sa mga nanghihiram na tumatanggap ng suweldo sa isang Sberbank card. Kung nais ng isang tao na makakuha ng isang mortgage nang walang sertipiko ng kita, pagkatapos ay kailangan pa rin niyang kumpirmahin ang karanasan sa trabaho.

Anong mga dokumento ang kailangang kolektahin?

Palaging nagsisimula ang aplikasyon sa pagkumpleto ng isang application form. Ang mga sumusunod na dokumento ay nakalakip dito:

  • pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
  • isa pang dokumento na magpapatunay sa pagkakakilanlan ng nanghihiram;
  • sertipiko ng kita (solong anyo 2-NDFL o panloob na anyo ng bangko);
  • isang kopya ng libro ng trabaho (na-certify nang maaga ng employer);
  • sertipiko ng pansamantalang pagpaparehistro (kung ang aplikante ay naninirahan at nag-aaplay sa isang rehiyon maliban sa ipinahiwatig sa haligi ng permanenteng pagpaparehistro);
  • mga dokumento para sa real estate, na magsisilbing collateral (kung ito ay isang binili na apartment, kung gayon sila ay iginuhit na sa proseso ng pagkuha ng pautang).

Kung may mga benepisyo, dapat itong idokumento. Kung hindi, hindi mo maa-access ang mas kanais-nais na mga kondisyon.

Ngayon, ang anumang bangko ay nag-aalok sa mga customer nito ng higit sa isang dosenang iba't ibang mga programa sa pautang. Kabilang sa iba't ibang uri ng "mga produkto" sa pagbabangko, ang isa sa mga pinaka kumikita ay isang pautang na sinigurado ng real estate o, kung tawagin din ito, - mortgage ng real estate.

Nang unang lumitaw ang pagpapautang sa mortgage sa Russia, kung gayon ang mga naturang pautang ay inilabas lamang laban sa seguridad ng binili na pabahay. Sa madaling salita, ang isang tao ay bumili ng isang apartment para sa kanyang sarili, na kalaunan ay naging paksa ng collateral sa isang bangko.

Ang mortgage ay sinigurado ng biniling ari-arian

Ang mortgage ay sinigurado ng biniling ari-arian ay isang mortgage loan option na mas angkop para sa mga kabataan at ambisyosong tao. Sa karamihan ng mga kaso, ang henerasyon ng mga kabataan na kamakailan ay nagtapos sa mas mataas na mga institusyong pang-edukasyon at kakatapos lang ng trabaho ay hindi nagmamay-ari ng malaking halaga ng pera. Oo, maaaring may sapat silang pambayad sa upa, minsan para sa sarili nilang apartment, ngunit pagdating sa magandang apartment para sa pamilya, wala silang makukuhang pera. Ang bangko ay hindi magpapahiram ng pera, dahil maliit ang kanilang suweldo. Ang mga magulang ay hindi nanganganib na ilagay ang kanilang apartment sa piyansa. At ang isang tao ay walang sinumang hilingin na gawin ito. Ito ay para sa mga ganitong sitwasyon na ang isang mortgage na sinigurado ng nakuhang ari-arian ay ibinigay. Iyon ay, ang bangko ay nag-isyu sa iyo ng isang mortgage, at nakuha mo ang lugar ng pabahay na kailangan mo at ilagay ito sa piyansa. Hanggang sa mabayaran mo nang buo ang mortgage, ang property na ito ay bahagyang pag-aari ng bangko. Sa kaso ng hindi pagbabayad, siya ay may karapatan na kunin ang ari-arian na ito at ilagay ito para sa pagbebenta o auction.

Gayunpaman, ang pagkuha ng pautang na sinigurado ng hinaharap na real estate ay maaaring hindi palaging maginhawa. Sa ilang mga kaso, nagiging mas kumikita ang pagtanggap mga mortgage na sinigurado ng umiiral na real estate.

Mortgage na sinigurado ng umiiral na ari-arian

Tingnan natin ang ilang opsyon kung saan ang collateral ang magiging kasalukuyang pag-aari:

  1. Mortgage loan na walang paunang bayad. Sa kawalan ng paunang bayad sa isang pautang, ang mga rate para dito ay karaniwang mas mataas. Sa kasong ito, magiging kapaki-pakinabang na makakuha ng pautang na sinigurado ng isang umiiral na apartment. Halimbawa, ang isang kliyente ay nangangailangan ng real estate, ang halaga nito ay magiging 5 milyong rubles, habang siya ay nagmamay-ari ng isang apartment na nagkakahalaga ng 8 milyong rubles. Sa kasong ito, ang kliyente ay tumatanggap ng pautang, ang halaga nito ay umabot ng hanggang 80% ng halaga ng ipinangakong ari-arian.
  2. Pautang para sa pagbili ng real estate sa ibang bansa. Maaari mong makuha ang loan na ito na sinigurado sa pamamagitan ng umiiral na pabahay, at i-invest ang perang natanggap sa pagbili ng apartment sa ibang bansa.
  3. Loan para makabili ng cottage, lupa, atbp.
  4. Pautang sa Pagpapaunlad ng Negosyo. Ang rate ng interes sa naturang pautang ay mas mababa kung ang collateral ng bangko ay isang apartment na pag-aari na ng kliyente.
  5. Naka-target at hindi naka-target na mga pautang. Ang mga naka-target na pautang ay mga mortgage na sinigurado ng real estate. Ang rate ng interes ng naturang pautang ay mas mababa kaysa sa hindi target. Sa kasong ito, ang bangko ay mangangailangan mula sa nanghihiram ng isang dokumento na nagpapatunay sa pagbili ng real estate. Samakatuwid, pagkatapos ng pagbili ng real estate, ang nanghihiram ay kailangang magbigay sa bangko ng mga dokumento na nagpapatunay sa nilalayong paggamit ng mga pondo. Ang hindi naka-target na mga pautang, bilang panuntunan, ay ibinibigay para sa iba't ibang pangangailangan. Sa kasong ito, kinukuha ng bangko ang umiiral na ari-arian bilang collateral at naglalabas ng pautang.

Ang mortgage lending ay isang pangkaraniwan at abot-kayang paraan upang makabili ng bahay. Ang mga bangko ay nag-aalok sa mga customer ng iba't ibang mga programa na nagpapahintulot sa kanila na gumawa ng isang mamahaling pagbili. Sa kasalukuyan, sa 80% ng mga kaso, ang hukuman ay inisyu sa seguridad ng nakuhang pabahay. Para sa maraming nanghihiram, ito ang tanging paraan, dahil sa kanilang mga kakayahan sa pananalapi. Gayunpaman, sa ilang mga sitwasyon, ang isang mortgage ay ibinibigay laban sa seguridad ng umiiral na real estate, kung mayroong ganoong pagkakataon.

Minsan ang ganitong uri ng pagpapahiram ay tinatawag na "lombard mortgages." Karaniwan, sa ganitong mga transaksyon, ang mortgagor ay hindi ang nanghihiram mismo, ngunit ang mga ikatlong partido. Kadalasan, ang mga magulang ay nagpasya na gamitin ang kanilang sariling apartment bilang collateral upang bumili ng bahay para sa kanilang anak na lalaki o anak na babae.

Kinukuha nila ang lahat ng panganib na maaaring mangyari sa mahabang panahon ng pagbabayad.

Ang mga programa ng kredito ng mga bangko ay maaaring nahahati sa dalawang pangunahing kategorya:

  • Mga programa sa maling paggamit
  • Mga target na programa

Sa unang kaso, pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga ordinaryong pautang na maaaring gastusin ng nanghihiram sa kanyang paghuhusga. Ang mga mortgage ay nabibilang sa pangalawang kategorya. Ang pera ay eksklusibong ibinibigay para sa pagbili ng pabahay, at ang mga kondisyon at rate ng interes ay iba.

Mga kalamangan at disadvantages ng isang secured mortgage

Tulad ng ipinapakita ng mga istatistika, mas gustong gamitin ng maraming kliyente bilang collateral hindi isang biniling lugar na tirahan, ngunit real estate na pag-aari na. Ang ganitong pagkakataon ay inaalok ng Vozrozhdenie, Bank of Moscow, Gazprombank, Vneshtorgbank at ilang iba pang mga organisasyon. Ito ay pinaniniwalaan na sa kasong ito ang mga kondisyon ay mas mahusay, at ang mga panganib ay mas mababa. Ang mga bangko, sa turn, ay sinusubukang ipantay ang mga rate ng interes at alisin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga uri ng collateral.

Ang pangunahing bentahe ay ang apartment na ginamit bilang collateral ay hindi kailangang pag-aari ng nanghihiram. Maaari niyang gamitin ang ari-arian na pag-aari ng mga magulang, kamag-anak o malapit na kaibigan. Mayroong ilang mga pangunahing bentahe ng mga ganitong uri ng mga pautang:

  • Isang malawak na seleksyon ng pabahay sa pangunahin at pangalawang merkado nang hindi nakatali sa ilang mga developer
  • Ang posibilidad na makakuha ng pautang nang walang paunang bayad
  • Mabilis na pagproseso at mas kanais-nais na mga tuntunin sa kredito

Sa pagkakaroon ng collateral ng pantay na halaga, ang mga bangko ay mas handang gumawa ng mga positibong desisyon, dahil ang mga panganib para sa kanila ay nagiging mas mababa. Pinag-aaralan nila ang kasaysayan ng kredito ng isang potensyal na nanghihiram, ang kanyang sitwasyon sa pananalapi at mga kondisyon sa pagtatrabaho nang mas kaunti.

Kasabay nito, may ilang mga negatibong punto na kailangang isaalang-alang ng nanghihiram kapag nag-aaplay. Ang bawat bangko ay may sariling mga tampok sa disenyo, pati na rin ang mga kinakailangan para sa kandidato. Karaniwan ang lahat ng ito ay kailangang linawin sa isang indibidwal na batayan sa panahon ng isang pakikipanayam sa mga tagapamahala.

Ang mga kawalan ng naturang pautang ay kadalasang kinabibilangan ng:

  • Mataas na kinakailangan para sa isang apartment, bahay o lupa na ginamit bilang collateral
  • Nakatagong Pamantayan para sa Pagpili ng Mortgage Property
  • Sapilitang seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram
  • Mga paghihigpit sa pagbebenta ng collateral

Ang kliyente ay dapat sumang-ayon sa lahat ng mga kondisyon ng institusyon ng kredito. Kung siya ay nasiyahan sa apartment o bahay, papayagan nila siyang gamitin ito bilang collateral. Gayunpaman, ang mga ordinaryong kliyente ay walang ideya kung paano nagaganap ang pagsusuri at panghuling paggawa ng desisyon. Kasabay nito, ang bangko ay may buong karapatan na tanggihan ang kliyente nang halos walang paliwanag sa mga dahilan.

Ang compulsory insurance ay nagiging karagdagang item ng paggasta. Karaniwan ito ay tungkol sa 0.15-0.30% ng kabuuang halaga ng pautang. At sa ilang mga sitwasyon, kinakailangan upang masiguro ang parehong buhay ng kliyente at ang apartment mismo. Ang paraan ng pagpapahiram na ito ay kapaki-pakinabang lalo na sa mga hindi kayang bayaran nang buo ang paunang utang. Kung mayroong anumang mga problema sa pananalapi o walang matatag at maaasahang trabaho, kung gayon ang pangako ay ang pinakamahusay na solusyon sa problemang ito.

Mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram at real estate

Ang pagpapahiram ng mortgage ay nakakaapekto sa mahahalagang isyu sa lipunan, kaya ang industriyang ito ay patuloy na nasa lugar ng atensyon ng gobyerno. Sa katunayan, ang mga naturang programa ay nilikha at binuo sa ilalim ng kontrol ng estado. Sa ngayon, ang lahat ng mga relasyon sa pagitan ng mga istruktura ng pagbabangko at mga ordinaryong customer ay kinokontrol ng iba't ibang mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation. Una sa lahat, ito ay Artikulo 334 "Pledge" at Artikulo 361-370 "Garantiya".

Mga dokumento para sa pagkuha ng mortgage loan na sinigurado ng isang apartment

Hiwalay, ang Federal Law No. 102 "Sa Mortgage (Pledge of Real Estate)" na may petsang Hulyo 16, 1998 ay pinagtibay, na may bisa sa buong Russia. Binabaybay nito ang lahat ng pangunahing aspeto na kumokontrol sa industriyang ito:

  • Mga batayan para sa pagbuo ng mga relasyon sa pagitan ng bangko at ng kliyente
  • Mga kinakailangan para sa pagpapatupad ng mga kasunduan sa pagpapahiram ng mortgage
  • Mga kinakailangan para sa real estate at health insurance ng mga nanghihiram
  • Listahan ng mga karapatan at obligasyon ng lahat ng partido


(banner_google-fullstory)

Sa partikular, ang Pederal na Batas na ito ay tumutukoy sa mga pinahihintulutang uri ng pananagutan - mga pennies, mga parusa, mga multa, atbp. Ang mga aktibidad ng lahat ng mga istraktura ay mahigpit na kinokontrol, kaya ang mga pangkalahatang tuntunin ay nalalapat sa lahat. Gayunpaman, palaging may iba't ibang mga nuances na dapat isaalang-alang.

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa real estate, na dapat kumilos bilang collateral, ay matatagpuan sa Artikulo 5 ng Federal Law No. 102. Ang mga sumusunod na uri ng mga bagay ay maaaring gamitin upang makakuha ng isang mortgage loan:

  • Apartment
  • Pribadong bahay, kubo
  • Isang silid sa isang apartment o hostel na hinati sa pagitan ng mga may-ari
  • Lugar ng lupa
  • Mga karapatan sa pag-upa sa lupa
  • Bahagi ng pagmamay-ari

Hiwalay, ito ay nagkakahalaga ng noting na kahit na ang dagat, ilog, hangin at space vessels, na kumikilos bilang permanenteng o pansamantalang pabahay, ay maaaring gamitin bilang collateral. Kaya, ang bawat kliyente ay may medyo malawak na hanay ng mga pagkakataon upang magbigay ng kanilang sariling collateral. Nag-aambag ito sa pagpapatibay ng isang positibong desisyon ng bangko.

Sinusuri ng bawat bangko ang market value ng inaalok na collateral. Ang mga pagkakataon ng isang positibong desisyon ay tumataas kung ang ari-arian ay may halaga at nasa mabuting kondisyon. Kung ang pabahay ay sira at kinikilalang sira-sira, hindi ito gagamitin upang makumpleto ang transaksyon. Kaya, magiging mahirap na gumamit ng isang lumang bahay sa mga suburb bilang collateral para sa pagbili ng isang maluwag na apartment sa isang bagong gusali sa isang prestihiyosong lugar ng lungsod.

Ang isa pang mahalagang kinakailangan ay ang legal na kadalisayan ng transaksyon. Ang ibinigay na real estate ay hindi dapat nasa ilalim ng pag-aresto o iba pang mga parusa. Maingat na pinag-aaralan ng mga bangko ang lahat ng mga dokumento, lalo na ang pag-iingat sa mga transaksyon sa donasyon, mana o pagkolekta ng hudisyal.

Mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram:

  • Edad 21+
  • Pagkamamamayan ng Russian Federation
  • Permanente o pansamantalang pagpaparehistro sa Russia
  • Opisyal na trabaho na may hindi bababa sa 1 taon ng karanasan o isang matatag na na-verify na kita

Ang mga malalaking organisasyon tulad ng VTB 24 at Sberbank ay nag-aalok ng mga kanais-nais na kondisyon para sa isang malawak na hanay ng mga kliyente. Kapag pumipili, kailangan mong bigyang-pansin ang huling porsyento ng sobrang bayad at ang termino ng utang. Tiyaking basahin ang mga karagdagang tuntunin at kundisyon. Ang isang mahalagang aspeto ay ang posibilidad na baguhin ang paksa ng collateral. Kung hindi ito ibinigay, hindi posibleng ibenta ang nakasangla na ari-arian hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.

Rate ng interes para sa isang secure na mortgage

Ang pinakamahalagang pamantayan sa pagpili para sa sinumang kliyente ay ang rate ng interes. Dahil sa malalaking halaga at mahabang panahon ng pagpapahiram, kahit na ikasampu ng isang porsyento ay may mahalagang papel. Ang bentahe ng isang mortgage ay ang naturang pautang ay ibinibigay sa mas kanais-nais na mga termino. Gayunpaman, ito ay naka-target, kaya ang paggastos ng pera sa ibang paraan ay hindi gagana.

Ngayon sa Russia, ang average na interes sa isang mortgage loan ay 12-14%. Ang ganitong mga kundisyon ay inaalok sa malalaking bangko sa mga maaasahang nanghihiram. Bagama't kadalasan ang mga paghihigpit ay nalalapat lamang sa halagang inisyu para sa pagbili ng bagong pabahay. Ang mga pangunahing salik na nakakaapekto sa panghuling kondisyon ay:

  • Kabuuang termino ng pautang
  • Kasaysayan ng kredito ng nanghihiram
  • Solvency, ang pagkakaroon ng isang permanenteng trabaho, ang edad ng nanghihiram

Ang pinakamababang termino ng pautang ay 3 hanggang 5 taon. Ang tiyak na halaga ay depende sa iba pang mga kadahilanan, lalo na sa solvency ng kliyente. Kailangan niyang tandaan na ang pagbabawas sa mga tuntunin ay humahantong sa isang pagbawas sa sobrang bayad, ngunit sa kasong ito, ang mga buwanang pagbabayad ay nagiging mas malaki. Para sa bawat kliyente, ang pinakamahusay na pagpipilian ay pinili, isinasaalang-alang ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi.

Mga tampok ng pagpaparehistro ng isang mortgage na sinigurado ng umiiral na real estate

Karaniwang ginagamit bilang collateral para sa isang apartment o bahay. Ang mga plot ng lupa ay isinasaalang-alang din ng mga bangko, ngunit dapat itong ibigay alinsunod sa lahat ng mga patakaran. Kadalasang ginagamit na mga plot para sa mga layuning pang-agrikultura o inilaan para sa indibidwal na pagtatayo ng pabahay. Ang lahat ng mga opsyon ay isinasaalang-alang sa isang indibidwal na batayan, ngunit kadalasan ang mga kliyente ay maaaring umasa sa mga pautang sa halagang 60% ng halaga ng collateral.


Mortgage loan na sinigurado ng kasalukuyang real estate

Ang sumusunod na pakete ng mga dokumento ay kinakailangan para sa pagpaparehistro:

  • Pasaporte na may rehistrasyon sa Russian Federation kasama ang isa pang dokumento - lisensya sa pagmamaneho, SNILS, ID ng militar, pasaporte)
  • Sertipiko ng kita mula sa trabaho
  • Mga dokumento para sa collateral
  • Sertipiko ng kasal
  • Sertipiko ng kapanganakan ng mga bata

Ang lahat ng mga dokumento ay ibinibigay batay sa kakayahang magamit at maaaring mapalitan ng mga analogue o ganap na hindi kasama sa pagpaparehistro.

Nag-aalok ang Sberbank ng mga naka-target at hindi naka-target na mga pautang sa rate na 12.5% ​​​​sa hanggang 20 taon. Gayunpaman, may mga uso tungo sa unti-unting pagbaba ng rate, kaya ang mga bagong customer ay makakaasa sa mas paborableng mga kondisyon. Karaniwan ang maximum na halaga para sa mga ordinaryong customer ay hindi hihigit sa 10 milyong rubles. Kung ang kliyente ay tumangging kumuha ng insurance, pagkatapos ay ang rate ng interes ay awtomatikong tumaas ng 1%.

Kung ang kliyente ay nag-aalok ng collateral at nagbabayad ng hindi bababa sa 20% sa paunang bayad, ang kabuuang rate ng interes ay nabawasan sa 13.5%. Makakaasa ang mga batang pamilya sa mga benepisyo at mas magagandang deal. Ang isang potensyal na borrower ay kailangang kolektahin ang lahat ng mga dokumento at maghain ng aplikasyon sa bangko upang makatanggap ng sagot sa lalong madaling panahon.