Gumagana ang cashless na pagbabayad. Cashless transfer sa pamamagitan ng Sberbank

Nag-aalok ang Sberbank ng Russia sa mga customer ng maginhawa at mabilis na paglilipat. Pag-uusapan natin kung paano maglagay muli ng card o account nang hindi gumagamit ng cash sa artikulong ito.

Sino ang maaaring gumawa ng cashless transfer ng Sberbank

Ang serbisyo sa paglilipat ay magagamit sa mga may-ari ng isang plastic card o Sberbank savings account. Kapag nagsasagawa ng isang transaksyon sa pamamagitan ng mga serbisyo ng Mobile Bank o Sberbank Online, kinakailangan na ikonekta ng may-ari ng card (account) ang mga ipinahiwatig na programa.

Mga uri ng non-cash transfer sa Sberbank

Ang mga kliyente ng Sberbank ay may access sa mga paglilipat sa buong mundo sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo:

• Mula sa isang Sberbank card/account sa isang Sberbank card/account, ilipat sa ibang bangko.
• Paglipat ng pera sa pamamagitan ng isang Sberbank card/account sa cash.
• Mula sa isang personal na account ng Sberbank hanggang sa isang personal na account ng isang pribadong tao sa ibang bansa.

Ang paglipat sa pamamagitan ng Sberbank ay isinasagawa lamang mula sa mga debit account at card. Hindi posibleng magpadala ng pera mula sa isang credit card.

Mga pamamaraan para sa paggawa ng mga non-cash transfer ng Sberbank

• Personal na apela sa operator sa .

Maglipat sa pamamagitan ng Sberbank: mga taripa

Para sa mga di-cash na pagbabayad, isang komisyon ang ibinigay, ang halaga nito ay depende sa paraan ng paglilipat.

Kapag naglilipat sa isang Sberbank card/account*:

Ang tatanggap ay matatagpuan sa parehong lungsod - walang bayad (Russian rubles at dayuhang pera).

Sa labas ng isang lungsod:

• 1.5% sa rubles.
• 0.7% sa foreign currency.

Kapag naglilipat sa isang card/account ng ibang bangko*:

• 2% sa rubles.
• 1% sa foreign currency.

*Kapag ginagamit ang serbisyo ng Sberbank Online, nababawasan ang komisyon

• 2% sa rubles.
• 1% sa foreign currency.

1. Gamitin ang pinaka-maginhawa at mobile na paglilipat ng Sberbank gamit ang mga online na serbisyo.
2. Kung kailangan mong gumawa ng mga paglipat sa isang mahabang biyahe, mag-ingat nang maaga upang ikonekta ang mga serbisyo ng malayuang pag-access (

Sa artikulong ito, ipapakita ang iyong pansin sa lahat ng pangunahing paraan ng pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer.

Mga panuntunan sa pagbabayad ng cashless

Mula noong taong 2012, nagkaroon ng bisa ang mga bagong batas na kumokontrol sa mga patakaran para sa mga pagbabayad na walang cash. Bago magsagawa ng mga operasyon, ipinapayo namin sa iyo na maging pamilyar sa kanila.

Ang cashless payment ay isang pagbabayad na isinasagawa nang walang cash.

Ang mga pagbabayad na walang cash ay maaaring gawin gamit ang mga bill of exchange, tseke, at iba pang paraan. Gumagamit ang mga tao ng mga pagbabayad na walang cash sa ilang lugar ng mga relasyon sa ekonomiya. Halimbawa, ang mga cashless na pagbabayad ay ginagamit sa pagbebenta ng mga produkto, iba't ibang trabaho, serbisyo, sa pagkuha at pagbabalik ng mga pautang mula sa isang bangko, sa paggamit at pagbabayad ng aktwal na kita.

Mayroong mga sumusunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash:

Pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad,
- letter of credit na paraan ng pagbabayad,
- mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke,
- mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad at paghahabol
- mga pag-aayos dahil sa magkaparehong paghahabol.

Pinipili mismo ng mga organisasyon ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang mga form na ito ay ibinibigay sa mga kasunduan na pinapasok ng organisasyon sa bangko. Ang mga nagbabayad at kolektor ay kumikilos bilang mga kalahok sa mga cashless na transaksyon. Pati na rin ang mga bangkong nagsisilbi sa kanila. Ang lahat ng mga transaksyon na may kaugnayan sa mga bank account ay isinasagawa lamang batay sa kinakailangang mga dokumento ng pag-areglo.

Ang dokumento sa pagsingil ay order, na isinasagawa sa electronic media o nakasulat.

Mayroong mga sumusunod na order:
- nagbabayad
- tatanggap

Ang mga kinakailangan para sa pagpapatupad ng mga dokumento ng pag-areglo ay itinakda sa regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation.

Mga uri ng hindi cash na pagbabayad

Ang mga cash settlement ay maaaring isagawa ng kumpanya alinman sa cash o sa anyo ng isang non-cash na pagbabayad.

Ang mga non-cash na pagbabayad ay ginagawa gamit ang mga non-cash transfer sa settlement, kasalukuyan at currency account ng mga customer sa bangko, isang sistema ng mga account sa pagitan ng iba't ibang bangko, clearing offsets ng mutual claims sa pamamagitan ng settlement fee, at maging sa tulong ng mga tseke at bill na palitan ang cash. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay pangunahing ginagawa sa pamamagitan ng pagbabangko, pag-aayos at mga pagpapatakbo ng kredito. Ang paggamit ng mga operasyong ito ay nakakatulong na bawasan ang halaga ng cash flow at nagbibigay ng mas maaasahang kaligtasan ng mga pondo.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa kung may mga detalye ng bangko o indibidwal kung kanino kailangang ilipat ang pera. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay nakakatulong upang makabuluhang bawasan ang oras ng pagbabayad.

Mga paraan ng pagbabayad ng cashless:

1) Bank transfer
2) Mga bank card
3) Mga elektronikong pagbabayad ( , WebMoney, [email protected])

Ngayon alam mo na kung anong mga paraan ng pagbabayad ang available sa pamamagitan ng bank transfer.

Ang pandaigdigang sistema ng pananalapi ay patuloy na umuunlad. Ang pangunahing priyoridad ng mga bangko at legal na entity ay ang seguridad at bilis ng mga transaksyon. Dahil sa trend na ito, ang mga non-cash na pondo ay naging napakapopular. Ano ang cashless payment at ano ang mga paraan ng pagpapatupad nito?

Ano ang cashless payment

Ang ipinakitang format ng pagbabayad ay ipinapatupad sa pamamagitan ng mga paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga bank account nang hindi gumagamit ng papel na pera at mga barya. Maaari itong gamitin ng mga legal na entity, indibidwal at negosyante. Ang konsepto ng cashless na pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paggamit ng mga payment card, bill of exchange at mga tseke para sa mga transaksyon. Ang mga pagbabayad ay inililipat sa pagitan ng mga partido sa isang relasyon sa ari-arian o sa tulong ng isang karagdagang entity na kinakatawan ng isang institusyon ng kredito.

Kakanyahan

Ang organisasyon ng mga transaksyon sa pananalapi sa tulong ng ganitong uri ng pagbabayad ay kapaki-pakinabang para sa mga bangko at estado, dahil. iniiwasan ang matinding pagtaas ng mga pagkaantala ng tawag. Ang kakanyahan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ang pagpapatupad ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa mga account na nilayon upang palitan ang cash. Gamit ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad sa enterprise, maaari mong mapupuksa ang mga cash register, pagsunod sa mga patakaran para sa kanilang paggamit.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang pangunahing bentahe ng paraan ng pagbabayad na ito ay ang kakayahang umangkop nito. Ang hindi cash na pera ay maaaring itago sa mga espesyal na account para sa isang walang limitasyong oras. Ang mga dokumento ng bangko ay maaaring konektado sa transaksyon anumang oras. Itinatag at kinukumpirma nila ang katotohanan ng transaksyon. Ang mga kumpanyang gumagamit ng mga cashless na pagbabayad ay hindi kasama sa pangangailangang patuloy na magdeposito ng pera sa bangko.

Ang pangunahing kawalan ng pamamaraan ay ang pagtitiwala sa bangko. Ang isang cashless transfer ay hindi maaaring gawin kung ang may hawak ng mga pondo ay may mga problema sa kanilang turnover. Ang mga may hawak ng ordinaryo at espesyal na mga account ay kailangang magbayad ng komisyon sa bangko para sa mga operasyong isinagawa. Ang mga kalamangan at kahinaan ng mga hindi cash na pagbabayad ay nagbabayad sa isa't isa, na ginagawang ang paraan ng pagbabayad na ito ang pinaka-maginhawa sa mga katotohanan ng ating panahon.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Ang mga katangian, aparato, halaga ng mga transaksyon sa pagbabayad ay tinutukoy ng kanilang uri. Depende sa iba't, maaari silang magamit ng mga negosyo at indibidwal. Sa sistema ng pananalapi ng Russia, ang mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash ay nakikilala:

• mga paglilipat gamit ang mga kahilingan sa pagbabayad at mga order;
• mga titik ng kredito;
• mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga checkbook;
• mga pag-aayos ng koleksyon;
• mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglipat ng elektronikong pera;
• paglilipat ng pera sa pamamagitan ng direct debit.

Mga uri ng hindi cash na pagbabayad

Ang mga pagbabayad ng ganitong uri ay inuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Depende sa likas na pang-ekonomiya, ang mga remittance ay kinakailangan upang magbayad para sa mga transaksyong hindi kalakal at upang makabili ng mga kalakal o serbisyo. Ang mga pagbabayad ay maaaring intra-republican at interstate. Ang mga pondong inilipat sa loob ng estado ay nahahati depende sa rehiyon at lokalidad. Ang mga sumusunod na uri ng mga pagbabayad na walang cash ay nakikilala rin:

• garantisado, kung saan ang mga pondong naka-book sa budget account ay nagsisilbing collateral;
• hindi garantisadong;
• mga paglilipat na may agarang pag-withdraw ng mga pondo mula sa account;
• mga pagbabayad na may ipinagpaliban na paglilipat ng pera.

Mga paraan

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay legal na pormal na mga kinakailangan, mga tagubilin at mga order para sa paglilipat ng pera para sa pagtanggap ng mga kalakal, serbisyo, trabaho. Maaari silang ipatupad sa anyo ng mga order ng koleksyon, paglilipat sa bangko, mga sulat ng kredito. Depende sa uri ng dokumento ng pagbabayad, may mga contact at contactless na paraan ng mga cashless na pagbabayad. Kabilang dito ang:

• mga pagbabayad gamit ang isang bank card sa pamamagitan ng POS-terminals;
• paglipat ng pera mula sa mga card gamit ang teknolohiyang Pay Wave/PayPass;
• mga pagbabayad gamit ang mga detalye ng card, kadalasang ginagamit upang magbayad para sa mga serbisyo sa pamamagitan ng Internet at bumili ng mga kalakal sa mga tindahan;
• pagpapadala ng pera sa pamamagitan ng mga sistema ng Internet wallet (QIWI, WebMoney, Skrill, atbp.), kung saan ginagamit ang mga espesyal na terminal o bank card transfer upang mapunan ang balanse;
• Mga serbisyo sa internet banking na inaalok sa mga gumagamit ng Sberbank at iba pang mga organisasyong pinansyal;
• mga pagbabayad gamit ang teknolohiya ng NFS sa pamamagitan ng isang smartphone.

Cashless na sistema ng pagbabayad

Ito ay batay sa mga bank account na may mga dokumento sa pag-areglo. Ang sistema ng mga pagbabayad na walang cash ay dapat gumana nang mabilis hangga't maaari upang agad na maisagawa ang mga order sa pagbabayad, magbukas ng mga account para sa mga bagong customer, at mapanatili ang tuluy-tuloy na paglilipat ng mga pondo. Kung ang mga awtoridad sa ekonomiya ay nagkasundo, ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pag-bypass sa bangko.

Mga prinsipyo ng organisasyon

Ang ipinakitang paraan ng pagbabayad ay isa sa mga mahalagang kasangkapan para sa pagpapaunlad ng ekonomiya ng pamilihan ng bansa. Ito ay boluntaryo, na nagpapahintulot sa paglipat at pagtanggap ng sahod, mga impok mula sa mga deposito at iba pang kita nang hindi bumibisita sa mga institusyong pinansyal. Ang pagpapatuloy ng mga paglilipat ng pera ay sinisiguro ng mga prinsipyo kung saan nakabatay ang organisasyon ng mga pagbabayad na walang cash:

1. Ang mga negosyo at organisasyong nakikilahok sa mga operasyon mismo ang pipili ng kanilang anyo, anuman ang saklaw ng kanilang mga aktibidad.
2. Ang mga karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo ay hindi limitado.
3. Ang mga transaksyon ay ipinatupad sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad.
4. Ang mga pagbabayad ay inililipat mula sa account patungo sa account kung may magagamit na mga pondo.

Mga prinsipyo ng pagpapatupad

Ang pagsunod sa mga itinatag na panuntunan ng mga kumpanya ng negosyo at mga bangko ay nagsisiguro na ang ganitong uri ng pagbabayad ay nakakatugon sa mga modernong kinakailangan, na pagiging maaasahan, kahusayan, at bilis ng mga transaksyon. Para sa layuning ito, binuo ang mga prinsipyo para sa pagpapatupad ng mga cashless transfer. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash ay tinutukoy ng mga sumusunod na prinsipyo:

• Prinsipyo ng pagtanggap. Kung walang pahintulot o abiso ng may hawak ng cash account, hindi made-debit ang mga pondo. Nalalapat pa nga ang panuntunang ito sa mga kahilingan mula sa mga ahensya ng gobyerno.
• Ang prinsipyo ng kalayaan sa pagpili. Ang mga kalahok sa settlement ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa anumang paraan na maginhawa para sa kanila. Hindi maimpluwensyahan ng mga institusyong pampinansyal ang pagpili ng mga paraan ng pagbabayad na hindi cash.
• Ang prinsipyo ng legalidad. Ang lahat ng mga operasyon ay dapat isagawa sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas at kinokontrol nito.
• Ang prinsipyo ng madaliang pagbabayad. Ang anumang paglilipat ng mga pondo ay dapat isagawa sa loob ng takdang panahon na itinatag ng nagbabayad. Kung sila ay nilabag, ang mga parusa ay nahuhulog sa bangko.

Ang mga prinsipyong ito ay namamalagi hindi lamang sa pagpapatupad ng mga pagbabayad nang walang pag-withdraw ng pera, kundi pati na rin sa kanilang pagpapatupad. Ang kasalukuyang account ng nagbabayad ay dapat palaging mayroong kinakailangang halaga ng mga pondo para sa mga transaksyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay palaging isinasagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Maaari ka lamang lumampas sa saklaw ng kasunduan kung magtatapos ka ng bagong kontrata sa kliyente.

Mga panuntunan para sa mga pagbabayad na hindi cash

Kinokontrol ng batas sa pananalapi ang lahat ng transaksyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyante, indibidwal at legal na entity, tindahan, at iba pang institusyon. Para sa mga layuning ito, ang mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash ay binuo, ang pangunahing kung saan ay nagsasaad na ang pera ay dapat i-debit mula sa account ng kliyente lamang sa kanyang order. Ang mga dokumento ng settlement na ginagamit para sa mga transaksyon ay dapat maglaman ng:

• TIN ng may-ari ng account;
• ang pangalan at numero ng account ng institusyon ng kredito;
• pangalan ng bangko ng nagbabayad;
• account number at BIC ng tatanggap ng transfer.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang paglipat ng pera ay ipinatupad sa pamamagitan ng isa sa mga pamamaraan na nakalista sa itaas. Sinasalamin ng correspondent account ang data ng nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, ang halaga ng paglilipat at ang pangalan ng bayad na serbisyo o produkto. Samakatuwid, kung nabigo ang nagbebenta na matupad ang mga obligasyon nito, ang pagbabayad na hindi cash ay ibabalik sa mamimili, maliban sa komisyon ng sistema ng pagbabangko.

refund ng mamimili

Ang customer ay may karapatang ibalik o palitan ang mga kalakal na binili sa tindahan. Ang mga refund sa bumibili sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa sa pagkakaloob ng mga produkto, tseke, warranty card, at mga dokumento ng pagkakakilanlan. Ang mga pag-scan ng mga nakalistang dokumento ay dapat ipadala sa koreo ng tindahan. Maaaring tanggihan ang isang kliyente ng paglipat ng mga pondo sa mga sumusunod na sitwasyon:

• ang produkto ay pagkain at may magandang kalidad;
• nawalang mga dokumento sa paglilipat ng mga pondo;
• ang pagbili ay nabibilang sa listahan ng mga hindi mapapalitang produkto.

Pagbabalik ng pagbili

Ang mga produkto ng hindi sapat na kalidad ay dapat ipadala ng kliyente sa bodega ng tindahan. Ang pagbabalik ng mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay itinakda sa kontrata ng bawat negosyo nang hiwalay. Ang kumpanya ay maaaring magbayad para sa gastos ng pagpapadala ng mga kalakal kung ang naturang sugnay ay nasa mga patakaran nito. Ang mga non-cash na paraan ng pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paglilipat ng pera sa kasalukuyang account ng mamimili kaagad pagkatapos ipadala ang mga produkto pabalik sa nagbebenta.

Video

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isang espesyal na uri ng mga pagbabayad na hindi gumagamit ng cash. Ang lahat ng mga pagbabayad ay ginawa sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo mula sa account patungo sa account sa mga institusyon ng kredito o, halimbawa, sa pamamagitan ng pag-offset ng mutual claims. Sa una, sila ay ipinakilala upang mapadali at mapabilis ang paglilipat ng kapital, pati na rin upang bawasan ang halaga ng cash. Ang mga gastos sa sirkulasyon na likas sa cash ay nabawasan din. Ang mga institusyon ng estado ay nag-aambag din sa mga pagbabayad na hindi cash - para sa mga kadahilanang nakalista sa itaas (isang pagtaas sa bilis ng cash turnover kasama ang pagtitipid sa kanilang pagpapanatili).

Cashless settlements at pagbabayad

Ang pinakaunang non-cash settlement at pagbabayad ay mga settlement at pagbabayad gamit ang mga tseke at bill of exchange. Pagkatapos nito, ipinakilala ang mga clearing house - mga organisasyon na nagsasagawa ng mga transaksyon sa pagitan ng iba't ibang mga bangko. Pagkatapos, sa karamihan sa mga mauunlad na bansa, ang mga giro settlement ay kumalat bilang isang subspecies ng mga hindi cash na pagbabayad (sa pamamagitan ng mga giro bank, commercial banks, savings banks).

Ang non-cash settlement operations ay ang pangunahing uri ng banking operations. May mga koleksyon, paglilipat, at mga letter of credit.

Ang mga pagbabayad at pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng batas. Sa Russia, ito ang Civil Code ng Russian Federation (mula Artikulo 861 hanggang Artikulo 885), ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation". Ang pederal na batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" at iba pang mga regulasyon ay inilalapat din.

Ano ang cashless payment

Ang non-cash na pagbabayad ay isang settlement gamit ang non-cash na sirkulasyon ng pera (sa isang non-cash form - iyon ay, sa anyo ng isang entry sa kaukulang account). Ang pagbabayad na walang cash ay isinasagawa ayon sa ilang mga prinsipyo:

• sa legal na larangan
• sa mga bank account,
• alinsunod sa pagkatubig sa antas ng walang patid na mga pagbabayad,
• kusang-loob (na may pahintulot ng nagbabayad),
• sa loob ng isang tiyak na panahon,
• na may kontrol sa kawastuhan ng mga kalkulasyon alinsunod sa pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad,
• sa mga tuntuning kontraktwal.

Ang buong kahulugan at lahat ng mga kondisyon para sa paggawa ng mga naturang pagbabayad ay ipinahiwatig sa kasalukuyang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash (inaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation).

Mga uri ng hindi cash na pagbabayad

Sa una, ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginawa sa anyo ng mga bill of exchange o mga tseke. Mag-apply ngayon

• mga order sa pagbabayad at mga kahilingan sa order,
• mga tseke, letter of credit,
• mga order ng koleksyon,
• mga elektronikong pagbabayad.

Ang isang detalyadong listahan ng mga settlement (mga pagbabayad) ay tinukoy sa nauugnay na dokumento ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012. Ang Regulasyon Blg. 383-P "Sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo" ay tumutukoy sa lahat ng uri ng mga pagbabayad na hindi cash, maliban sa huling (electronic), gayunpaman, ang Pederal na Batas para sa Hunyo 27, 2011 Blg. 161 na binago noong Hulyo 23, 2013 - "Sa Pambansang sistema ng pagbabayad." Ayon sa dokumentong ito, ang mga elektronikong pagbabayad (gamit ang elektronikong pera) ay naging isang paraan din ng mga pagbabayad na hindi cash.

Pagbabalik ng bayad na hindi cash

Ayon sa batas, pinapayagan para sa mga customer na pinaglilingkuran ng bangko na bawiin ang kanilang mga dokumento sa pag-areglo. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang pagbabalik ng isang hindi cash na pagbabayad ay nangangailangan ng isang buong serye ng mga pamamaraan.

1. Kung sakaling mali ang paglilipat ng pera, ang operasyon ay isinagawa at ang mga pondo ay na-kredito, ang pagbabalik ng pera para sa isang hindi cash na pagbabayad ay ginawa sa korte. Kasabay nito, mahalagang patunayan na walang ibinigay na mga serbisyo (kapag na-kredito ang mga pondo sa account ng kumpanya).
2. Kung ang pagbabalik ay kinakailangan para sa customer ng tindahan na nagbabalik ng mga kalakal, maraming mga pagpipilian ang posible: paglipat ng kinakailangang halaga ng nagbebenta sa bumibili sa isang hindi cash na paraan (halimbawa, isang reverse transfer sa isang card), o sa cash.

Pansin. Kadalasan, ang mga kumpanyang nagpapatakbo sa larangan ng kalakalan ay nagtatapos sa isang bank servicing terminals tungkol sa posibilidad ng isang refund sa kaso ng mga non-cash na pagbabayad.

Mula sa kliyente kung saan ang pabor ay kinakailangan na gumawa ng isang pagbabalik, ang kasalukuyang numero ng account, ang pangalan ng bangko at ang numero ng account ng kasulatan, ang TIN at BIC ng tatanggap, ang kanyang buong pangalan ay karaniwang kinakailangan.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay maaaring gawin sa maraming paraan: gamit

• order o demand sa pagbabayad,
• liham ng kredito,
• order ng koleksyon,
• tseke (checkbook).

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng hindi cash na pagbabayad ay isinasagawa sa anyo ng paglipat ng halaga ng mga pondo mula sa account ng nagpadala sa account ng tatanggap, na maaaring nasa ito o sa ibang bangko. Kasabay nito, ang isang order sa pagbabayad ay ang pinakakaraniwang ginagamit na paraan ng pagbabayad.

Ang isang claim sa pagbabayad ay nangangahulugang isang paghahabol ng tatanggap sa nagbabayad para sa pagbabayad ng isang tiyak na halaga. Ito ay ginagamit para sa kaginhawaan ng pagbabayad sa pamamagitan ng cashless na pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo. Ang nagbabayad ay dapat magbigay ng pagtanggap (sumasang-ayon na bayaran ang halaga) o tumanggi - pagkatapos ay ibabalik ang demand nang walang pagpapatupad.

Ang isang utos ng koleksyon ay inilabas ng mga katawan ng estado - sa pamamagitan ng isang desisyon ng korte.

Ang isang liham ng kredito ay isang obligasyon na magbayad sa pagtatanghal ng tatanggap ng ilang mga dokumento (mga gawa, mga dokumento sa paghahatid).

Pagtanggap ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang pagtanggap ng mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa maraming paraan: alinman sa pamamagitan ng pag-kredito sa account ng organisasyon sa pamamagitan ng isang bangko, o sa pamamagitan ng isang terminal (KKT, bank pinpad). Bilang karagdagan, ngayon sinusubukan ng mga organisasyon na i-automate ang paglipat ng mga pondo hangga't maaari upang maalis ang mga pagkakamali at ang "human factor". Ang komisyon para sa mga non-cash na pagbabayad, hindi tulad ng mga sistema ng pagbabayad na naniningil ng hanggang 5%, ay 0%. Upang tumanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng hindi cash na paraan, nilulutas ng mga organisasyon ang ilang problema:

Paghahanda ng mga invoice at kontrata (opsyonal),

Kontrol sa paglilipat ng mga pondo

Paghahanda ng pagsasara ng mga dokumento.

Upang makatanggap ng mga pagbabayad, kailangan mo ang TIN ng organisasyon, ang numero ng kasalukuyang account, ang BIC ng bangko na nagseserbisyo sa nagbabayad, ang legal at postal address.

Mga problema sa hindi cash na pagbabayad

Ang mga pangunahing problema ng mga pagbabayad na hindi cash ay:

• ang pagiging kumplikado ng pagtatatag ng isang sistema ng pag-aayos at pagbabayad,
• mga panganib na nagmumula kaugnay ng pagbabayad,
• ang pagkakaroon ng mga hindi pagbabayad (ang kanilang mga pagbabago ay nakakaapekto sa depisit sa badyet),
• ang bilis ng pagbabayad (kabilang ang pagsasaalang-alang sa mga pagkabigo at pagkaantala, mga pagkakamali na ginawa ng parehong nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, at ang mga sentro ng pag-aayos mismo),
• pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad at regulasyon nito, na nakakapinsala sa iba pang mga nagpapautang,
• hindi sapat na pag-unlad ng regulasyon at legal na balangkas para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash (para sa mga bill of exchange at letter of credit).

Bilang karagdagan, ang mga negosyo ay responsable para sa pagsunod sa mga kasunduan sa pautang, pati na rin ang itinatag na disiplina sa accounting. Kung hindi matupad ng organisasyon ang mga obligasyon nito sa pag-areglo, maaari itong ideklarang insolvente.

Accounting para sa mga hindi cash na pagbabayad

Kapag nakipag-ayos sa pagitan ng mga organisasyon sa anyo ng mga pagbabayad na hindi cash (sa pamamagitan ng paglilipat mula sa isang account patungo sa isa pa), kinakailangan na i-account ang mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga espesyal na dokumento ng settlement. Ang mga ito ang batayan para sa pagkalkula, at maaaring ibigay sa anyo ng isang order:

• nagbabayad (maaaring ito ay alinman sa isang kliyente o ang bangko mismo),
• ang tatanggap ng mga pondo, o ang naghahabol.

Tinutukoy mismo ng mga negosyo ang naaangkop na mga anyo ng mga dokumento para sa accounting para sa mga pagbabayad na hindi cash, ang pagkakaroon lamang ng mga detalye ay kinakailangan -

• pangalan ng Kumpanya,
• numero ng dokumento,
• pangalan ng nagbabayad na bangko, MFO, cash settlement center, kasalukuyang mga numero ng account,
• pangalan ng benepisyaryo, benepisyaryo ng bangko, mga detalye nito.

Ang accounting para sa mga naturang transaksyon ay isinasagawa gamit ang account 51 "Settlement accounts" (parehong resibo sa debit at disposal sa account na ito).

Ang batayan o pangunahing dokumento para sa accounting ay isang bank statement o isang order sa pagbabayad. Ito ay totoo para sa iba't ibang uri ng mga pagbabayad:

• pagtanggap ng pera bilang pagbabayad para sa mga serbisyo o kalakal,
• pagdeposito ng pera sa isang checking account,
• pagtanggap ng paunang pondo
• resibo sa awtorisadong kapital,
• pagbabayad ng mga invoice ng mga supplier, mga organisasyong kontratista,

paglilipat sa badyet ng mga ipinag-uutos na pagbabayad, mga kontribusyon sa PFR at iba pang mga organisasyon (FSS, FFOMS, TFOMS).

Ang pag-unlad ng teknolohiya ay may epekto sa lahat ng larangan ng buhay ng tao. Sa mas malaking lawak, ang mga pagbabagong ito ay positibo, tulad ng, halimbawa, mga pagbabayad na walang cash - ito ay maginhawa, mabilis at ligtas. Paano naka-set up ang sistemang ito? Ano ang mga kalamangan at kahinaan nito? Tungkol dito at marami pa - sa artikulo.

Tama

Sa Russian Federation, ang sistema ng mga pagbabayad na walang cash ay ang saklaw ng kakayahan ng batas sa pananalapi at sibil. Ang mga pagbabayad na walang cash ay kinokontrol ng 3 regulasyon:

• Ang Civil Code ng Russian Federation, kung saan ang Kabanata 46 "Mga Settlement" ay naglalaman ng kinakailangang impormasyon tungkol sa ganitong uri ng pagbabayad.
• Mga regulasyon sa mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo at ang Mga Regulasyon sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad na inaprubahan ng Bank of Russia. Isinasaalang-alang nila ang mga form, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga cashless na pagbabayad sa Russian Federation at ang mga kinakailangan para sa mga dokumento sa pagbabayad.

Mga miyembro

Ang organisasyon ng mga cashless na pagbabayad ay idinisenyo sa paraang ang mga kalahok nito ay makakapagbayad nang hindi gumugugol ng maraming oras.

Ayon sa mga dokumento sa itaas, ang mga kalahok ng hindi cash na pagbabayad ay maaaring:

• mga indibidwal;
• mga legal na entity;
• mga negosyante;
• ang mga tindahan;
• ibang institusyon.

Ang mga kalahok sa isang cashless settlement pagkatapos magsagawa ng monetary transactions ay tumatanggap ng mga dokumento ng settlement na nagpapatunay sa katotohanan ng transaksyon. Naglalaman ang mga ito ng sumusunod na kinakailangang impormasyon:

• mga detalye ng account at BIC ng tatanggap ng paglilipat;
• pangalan ng bangko ng nagbabayad;
• TIN ng may-ari ng account kung saan ide-debit ang mga pondo;
• pangalan at account number ng institusyon ng kredito.

konsepto

Batay sa nilalaman ng mga dokumento sa itaas, mapapansin na ang cashless na pagbabayad ay isang kalkulasyon na ginawa nang hindi gumagamit ng cash sa pamamagitan ng paglilipat ng pera mula sa bank account ng nagbabayad patungo sa bank account ng tatanggap. Ang ganitong uri ng pagbabayad ay magagamit sa lahat - mga indibidwal at legal na entity, mga negosyante. Ngunit ang proseso ng pagbabayad ay posible lamang sa mga bangko at mga institusyon ng kredito na may lisensyang magsagawa ng mga naturang operasyon.

Mga Prinsipyo

Ang cashless na pagbabayad ay isang sistema na nakabatay sa ilang mga prinsipyo. Tinitiyak ng kanilang pagsunod ang kaayusan at kaligtasan ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer. Kaya, ang samahan ng mga pagbabayad na walang cash ay batay sa prinsipyo:

• Pagtanggap, na nangangailangan ng mandatoryong pahintulot o abiso ng may-ari ng account na mag-debit ng pera mula sa account. Kahit na ang mga kahilingan mula sa mga katawan ng estado ay napapailalim sa panuntunang ito.
• Urgency, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng time frame na itinatag ng nagbabayad, kung saan ang mga pondo ay dapat i-debit. Kung sila ay nilabag, kung gayon ang bangko ang may pananagutan.
• Kalayaan sa pagpili, na nagpapahiwatig ng posibilidad para sa mga kalahok na pumili ng paraan ng pagbabayad.
• Legalidad, na nagpapahiwatig ng obligadong pagsunod sa lahat ng patuloy na operasyon sa kasalukuyang batas.
• Ang prinsipyo ng pagkatubig, na nagpapahiwatig ng pagpapanatili ng kinakailangang halaga sa account para sa mga walang patid na pagbabayad.
• Control, na nagpapahiwatig ng pangangailangan na kontrolin ang kawastuhan ng mga patuloy na transaksyon at pagsunod sa itinatag na mga probisyon sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash.
• Pananagutan, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng materyal o hindi materyal na pananagutan para sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata sa pagitan ng mga kalahok sa transaksyon.

Mga porma

Ang mga paraan ng hindi cash na pagbabayad ay mga paglilipat o pagbabayad sa pamamagitan ng:

• kahilingan sa pagbabayad at order;
• direktang debit;
• elektronikong pera;
• sulat ng kredito;
• mga checkbook;
• koleksyon.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay isang kahilingan ng tumatanggap ng mga pondo (nagkakautangan) na magbayad ng isang tiyak na halaga sa pamamagitan ng bangko para sa mga naihatid na mga kalakal, trabahong isinagawa o mga serbisyong ibinigay.

Ang direktang debit ay ang pag-debit ng mga pondo mula sa account ng nagbabayad na pabor sa tatanggap ng mga pondo (nagkakautangan), sa kondisyon na ang nagbabayad ay nagbigay sa bangko ng isang order sa pagbabayad na naglalaman ng impormasyon kung kanino, kailan at sa anong halaga ang mga pondo ay kinakailangan upang mababayaran.

Ang elektronikong pera ay isang virtual na kapalit ng cash, na maaaring bayaran sa pamamagitan ng electronic wallet na may access sa Internet.

Ang isang sulat ng pag-areglo ng kredito ay isang kasunduan sa ilalim ng isang sulat ng kredito (pagtuturo) ng nagbabayad, na nagpapahiwatig ng halaga at mga tuntunin ng pagbabayad para sa tatanggap ng mga pondo.

Ang checkbook ay isang brochure na binubuo ng 25 o 50 sheet - mga tseke, na ang bawat isa ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa nagbabayad - ang may-ari ng libro. Ang isang sheet, na nilagdaan ng nagbabayad, ay nagpapahintulot sa iyo na matanggap ang halagang ipinahiwatig dito sa account ng tatanggap ng mga pondo.

Koleksyon - isang serbisyo sa bangko, ayon sa kung saan siya ay nagsasagawa upang ilipat ang isang pagbabayad mula sa account ng nagbabayad sa account ng tatanggap nang walang paglahok ng huli, ngunit sa pagkakaroon ng isang order at iba pang kinakailangang mga dokumento.

Mga uri

Ang cashless na pagbabayad ay isang uri ng pagbabayad na halos walang mga hangganan at oras, dahil sa ganitong paraan maaari kang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo sa isang bansa, at nasa isa pa, hindi banggitin ang lungsod. Batay sa katotohanang ito, ang lahat ng uri ng mga pagbabayad na walang cash ay maaaring:

• Non-commodity, na kinabibilangan ng pagbabayad para sa mga utility, edukasyon sa isang institusyong pang-edukasyon, mga konsultasyon at paggamot sa isang institusyong medikal at iba pang katulad na mga serbisyo.
• Kalakal, na kinabibilangan ng pagbabayad para sa mga bagay na inilaan para sa kapalit ng pera o iba pang produkto at serbisyo: hilaw na materyales, materyales, tapos na produkto.
• Interstate, na kinabibilangan ng mga pag-aayos sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, ang mga account ng correspondent na matatagpuan sa iba't ibang bansa.
• Intra-republican, na kinabibilangan ng mga settlement sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, na ang mga account ay matatagpuan sa parehong pederal na distrito.
• Garantisado, kung saan ang halaga ng pagbabayad ay nakalaan sa account ng nagbabayad at inilipat sa tatanggap ng mga pondo pagkatapos niyang matupad ang kanyang mga obligasyon sa nagbabayad.
• Hindi garantisado, na kinabibilangan ng mga pagbabayad na hindi nakadokumento.
• Instant, na kinabibilangan ng pagbabayad na ginawa sa oras ng pagbili ng produkto o pagtanggap ng serbisyo.
• Ipinagpaliban, kung saan ang pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo ay ginawa pagkatapos ng oras na tinukoy sa kontrata, at hindi kaagad. Kasama sa paraan ng pagbabayad na ito ang isang loan, installment plan, mortgage.

Mga paraan

Ang mga paraan ng pagbabayad na hindi cash ay maaaring makipag-ugnayan at walang kontak:

• mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga bank card sa pamamagitan ng POS terminal;
• mga pagbabayad gamit ang mga teknolohiya ng NFS gamit ang isang smartphone;
• paglipat ng mga pondo mula sa card gamit ang mga teknolohiyang PayPass at Pay Wave;
• mga serbisyong ibinibigay ng Internet banking;
• pagbabayad sa pamamagitan ng mga detalye ng card gamit ang Internet access;
• paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga online na wallet gamit ang mga terminal.

Pagbabayad

Ang cashless na pagbabayad ay isang paglilipat ng mga pondo mula sa isang correspondent account patungo sa isa pa, na nagpapakita ng impormasyon tungkol sa nagpadala, tatanggap, halaga ng paglilipat at ang pangalan ng produkto o serbisyo. Kung hindi matupad ng nagbebenta ang mga obligasyon nito sa mamimili, ang halaga ay ibabalik sa kliyente na binawasan ang komisyon ng sistema ng pagbabangko.

Ayon sa mga legal na dokumento, ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay batay sa mga sumusunod na prinsipyo:

• ang lahat ng mga transaksyon ay dapat isagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account ng kasulatan;
• ang pagbabayad ay inililipat mula sa isang account ng correspondent patungo sa isa pa lamang kung mayroong sapat na halaga para sa pagbabayad;
• ang mga transaksyon ay isinasagawa sa turn;
• ang mga kalahok ng cashless na pagbabayad ay may karapatang pumili ng alinman sa mga magagamit na paraan ng cashless na pagbabayad, anuman ang saklaw ng kanilang mga aktibidad;
• Ang mga kalahok ng non-cash settlement ay may karapatan na itapon ang mga magagamit na pondo sa kanilang sariling paghuhusga.

Refund

Maaaring hindi sapat ang kalidad ng mga kalakal o serbisyo na binili sa pamamagitan ng bank transfer. Sa kasong ito, may karapatan ang kliyente na ibalik ang perang ginastos. Upang kumpirmahin ang pagbili o pagbili ng serbisyo, ang kliyente ay dapat magbigay ng isang resibo, pasaporte (o iba pang dokumento ng pagkakakilanlan) at isang warranty card sa tindahan o organisasyon. Kung ang serbisyo o pagbili ay ginawa online, ipapadala ng kliyente ang mga na-scan na dokumento sa pamamagitan ng koreo sa address ng bodega ng kumpanya. Ipinagpalit ng nagbebenta ang mga kalakal para sa kailangan ng mamimili, o ibinalik ang pera sa kanyang bank account.

Ngunit ang kliyente ay hindi palaging tama, dahil ang nagbebenta ng isang produkto o serbisyo ay may karapatang tumanggi na ibalik ang perang ginastos. Kabilang sa mga ganitong kaso ang:

• ang produkto ay pagkain at may magandang kalidad;
• ang produkto ay hindi maaaring palitan at hindi maibabalik;
• nawala ang mga dokumento sa paglilipat ng pera sa account ng nagbebenta;
• Nagamit na ang item at wala nang stock.

Mga kalamangan

Ang mga cashless na pagbabayad ay isa nang napatunayang paraan ng pagbabayad na nakakuha ng tiwala ng mga user dahil sa hindi maikakailang mga pakinabang nito. Kabilang dito ang:

• pinapayagan ka ng isang nababaluktot na sistema na gumawa ng pareho at ilang mga transaksyon sa anyo ng isang "kadena" na may posibilidad ng karagdagang pagbabayad;
• hindi na kailangan ng cash desk at, samakatuwid, maaari kang makatipid sa pagpapanatili nito;
• provability ng mga pagbabayad na hindi cash, dahil posible na makuha ang mga kinakailangang dokumento sa bangko kung kinakailangan;
• ang mga pondo ay maaaring itago sa mga bank account para sa isang walang limitasyong oras;
• seguridad, dahil walang posibilidad ng mga mapanlinlang na aksyon gamit ang pekeng pera;
• nabawasan ang mga gastos sa pamamahagi;
• ang pangangailangan na maglipat ng cash sa bangko sa loob ng tatlong araw pagkatapos ng kanilang resibo sa cash desk ay nakakatipid ng oras, dahil hindi na kailangan ng karagdagang mga transaksyon sa bangko.

Bahid

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang ng mga cashless na pagbabayad, ang paraan ng pagbabayad para sa mga serbisyo ay may ilang mga kawalan:

• ang sistema ng pagbabangko, tulad ng iba pa, ay hindi immune mula sa mga pagkaantala sa trabaho, na maaaring humantong sa mga problema kapag naglilipat ng pera o nag-withdraw ng pera mula sa isang account;
• ang patuloy na pakikipag-ugnayan sa bangko ay humahantong sa mga karagdagang at posibleng ipinag-uutos na mga pagbabayad.

Maaaring hindi kumikita ang paraan ng pagbabayad na ito para sa mga nagsisimulang negosyante, dahil nangangailangan ito ng regular na daloy ng pera upang magbayad ng mga suweldo sa mga empleyado at magbayad para sa mga serbisyo sa bangko.