Seguro sa buhay ng mortgage. Ang insurance ay dapat bayaran bawat taon. Ang halaga ng mga premium ng insurance ay maaaring makabuluhang bawasan

Ang site ng pangangasiwa ng site (mula rito ay tinutukoy bilang Site) ay nirerespeto ang mga karapatan ng mga bisita sa Site. Kami ay malinaw na kinikilala ang kahalagahan ng privacy ng personal na impormasyon ng mga bisita sa Site. Ang pahinang ito ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa kung anong impormasyon ang aming natatanggap at kinokolekta kapag ginamit mo ang Site. Umaasa kami na ang impormasyong ito ay makakatulong sa iyo na gumawa ng matalinong desisyon tungkol sa personal na impormasyon na iyong ibinibigay sa amin. Ang Patakaran sa Privacy na ito ay nalalapat lamang sa Site at impormasyong nakolekta ng at sa pamamagitan ng Site na ito. Hindi ito nalalapat sa anumang iba pang mga site at hindi nalalapat sa mga third party na website na maaaring mag-link sa Site na ito.

IMPORMASYON NATANGGAP

Ang impormasyong kinokolekta namin sa Site ay maaari lamang gamitin upang mapadali ang iyong paggamit sa Site. Kinokolekta lamang ng Site ang personal na impormasyon na boluntaryo mong ibinibigay kapag bumibisita o nagrerehistro sa Site. Kasama sa terminong "personal na impormasyon" ang impormasyong nagpapakilala sa iyo bilang isang partikular na indibidwal, tulad ng iyong pangalan o email address o numero ng telepono. Pagbabahagi ng Impormasyon Sa ilalim ng anumang pagkakataon ay ibinebenta o inililipat ng Site Administration ang iyong personal na impormasyon para magamit sa anumang mga ikatlong partido. Hindi rin namin ibinubunyag ang personal na impormasyong ibinigay mo, maliban sa ibinigay ng batas ng Russian Federation.

PAGTANGGI SA RESPONSIBILIDAD

Tandaan, ang pagpapadala ng personal na impormasyon kapag bumibisita sa mga site ng third-party, kabilang ang mga site ng mga kumpanyang kasosyo, kahit na ang website ay naglalaman ng isang link sa Site o ang Site ay may link sa mga website na ito, ay hindi napapailalim sa dokumentong ito. Ang Site Administration ay walang pananagutan para sa mga aksyon ng ibang mga website. Ang proseso ng pagkolekta at pagpapadala ng personal na impormasyon kapag bumibisita sa mga site na ito ay kinokontrol ng dokumentong "Proteksyon ng Personal na Impormasyon" o katulad, na matatagpuan sa mga site ng mga kumpanyang ito.

Ang pagpapahiram ng mortgage ay isa na ngayong karaniwang paraan upang makabili ng iyong sariling tahanan. Ang bawat borrower ay nakatagpo o nakarinig na tungkol sa insurance na may ganitong loan. Minsan ito ay lumalabas na isang hindi kasiya-siyang sorpresa, dahil pinipilit nito ang kliyente na mag-fork out din. Gayunpaman, bagama't hindi sapilitan ang mortgage life at health insurance, ayon sa karamihan ng mga eksperto, ito ay nagsisilbing "safety cushion" para sa parehong nanghihiram at sa bangko.

Ang isang patakaran sa seguro sa buhay para sa isang mortgage ay nag-oobliga sa kompanya ng seguro na bayaran ang utang sa mortgage sa kaganapan ng isang nakasegurong kaganapan sa nanghihiram. Maaaring bahagyang o buo ang pagbabayad.

Opinyon ng eksperto

Isa sa mga mura at maaasahang kompanya ng seguro sa 2019 ay Ingosstrakh. Kasama rin sa listahan ng mga serbisyong ibinigay ng kumpanya ang mortgage life insurance. Maaari mong pamilyar ang iyong sarili sa mga kondisyon at mag-aplay para sa seguro sa opisyal na website ng Ingosstrakh.

Iyon ay, ang insurance na ito ay sumasaklaw sa ilang mga panganib, katulad:

1. Kamatayan ng nanghihiram. Sa kasong ito, kinakailangan na mag-aplay sa kompanya ng seguro sa panahon ng termino ng kontrata, ngunit hindi lalampas sa 1 taon mula sa petsa ng nakamamatay na aksidente o sakit.
2. Pagkuha ng kapansanan ng 1 o 2 grupo. Dapat kang makipag-ugnayan sa insurer nang hindi lalampas sa anim na buwan pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata ng insurance.
3. Sick leave nang higit sa 30 araw. Depende sa kompanya ng seguro, ang pagbabayad ay ginawa kaagad o pagkatapos ng sick leave ay sarado.

Sa unang dalawang kaso, binabayaran ng kompanya ng seguro ang buong halaga ng kasalukuyang utang. At sa isang mahabang sick leave, ang pagkalkula ay ginagawa araw-araw sa 1/30 ng pagbabayad ng utang. Ang seguro sa buhay ay nagbibigay sa nanghihiram ng isang garantiya na sa kaganapan ng pagkawala ng kapasidad sa pagtatrabaho, ang kompanya ng seguro ay patuloy na magbabayad ng kanyang utang, at walang utang na babangon.

Mahalagang punto: maaaring may mga sitwasyon kung kailan, pagkatapos ng pagbabayad ng seguro sa kapansanan, namatay ang nanghihiram. Tapos wala nang bayad. At kung sa una ang kliyente ay nasa sick leave at inilipat ng kompanya ng seguro ang mga pagbabayad ng utang sa bangko, at pagkatapos ay itinakda ang kapansanan, kung gayon ang mga pagbabayad ay dapat bayaran para dito. Ngunit ang mga bayad sa sick leave ay ibabawas sa kabuuang halaga.

Upang masiguro ang isang co-borrower at maging karapat-dapat na makatanggap ng mga pagbabayad, kinakailangan na kumuha ng parehong patakaran sa seguro sa buhay para sa kanya. Kung hindi, kung ang isang nakasegurong kaganapan ay nangyari sa co-borrower, ang utang sa kredito ay hindi bababa, at ganap na babagsak sa mga balikat ng nanghihiram.

Mahalagang malaman ng nanghihiram na maaaring tumanggi ang kompanya ng seguro na magbayad sa mga sumusunod na kaso:

1. Ang taong nakaseguro ay may AIDS o HIV at nakarehistro sa isang dispensaryo.
2. Sa kaso ng pagpapakamatay (maliban sa kaso ng pag-uudyok sa pagpapakamatay, na dapat itatag ng korte).
3. Kung, ayon sa pagsusuri ng dugo ng namatay, natukoy na gumamit siya ng alkohol, mga narcotic substance.
4. Ang taong nakaseguro ang nagmaneho ng sasakyan nang walang karapatang magmaneho nito.
5. Ang insured na kaganapan ay naganap sa kurso ng krimen at ito ay pinatunayan ng korte.
6. Ang pagkakaroon ng isang malubhang malalang sakit sa yugto ng pagtatapos ng isang kontrata sa seguro, na itinago ng nanghihiram.

Anuman sa mga pangyayari sa itaas ay hahantong sa katotohanan na hindi isasara ng kompanya ng seguro ang utang sa bangko. Bilang resulta, ang nanghihiram o ang kanyang mga tagapagmana (kung sila ay nagmana) ay kailangang magbayad ng mortgage.

Opinyon ng eksperto

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Eksperto sa mortgage na may 10 taong karanasan. Siya ang pinuno ng departamento ng mortgage sa isang pangunahing bangko, na may higit sa 500 matagumpay na naaprubahang mga pautang sa mortgage.

Ang mga kaganapan tulad ng pagkawala ng trabaho, pagkamatay ng isang malapit na kamag-anak (kabilang ang isang co-borrower, kung ang isang hiwalay na patakaran ay hindi ibinigay para sa kanya), ang mga pagkaantala sa suweldo ay hindi maaaring magsilbing batayan para sa pakikipag-ugnay sa isang kompanya ng seguro. Sa mga kasong ito, dapat na direktang makipag-ugnayan ang nanghihiram sa bangko para sa isang posibleng muling pagsasaayos ng pautang, kung kinakailangan.

Para sa bangko, ang ganitong uri ng seguro ay mahalaga dahil sa malaking utang sa kredito, bukod pa, ang mga pautang sa mortgage ay nailalarawan sa mahabang panahon. Walang sinuman ang makapagsasabi nang may katiyakan kung ano ang mangyayari sa kliyente pagkatapos ng isang takdang panahon at kung mababayaran niya ang sangla.

Ang kakulangan ng seguro ay maaaring humantong sa mahabang paglilitis sa hinaharap, at hindi palaging maibabalik ng bangko ang utang. Mayroong maraming mga nuances sa naturang mga hindi pagkakaunawaan, sa partikular, imposibleng alisin ang tanging pabahay mula sa nanghihiram. Kaya, para sa isang bangko, ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay nagsisilbing karagdagang garantiya na ang pera ay ibabalik sa anumang kaso.

Kinakailangan ba ang seguro sa buhay kapag kumukuha ng isang mortgage?

Ang tanong kung ipinag-uutos na kumuha ng seguro sa buhay gamit ang isang mortgage ay napaka-kaugnay, lalo na kung ang mga pagbabayad ng seguro ay mataas. Ayon sa Federal Law No. 102 "On Mortgage" ito ay boluntaryo. Samakatuwid, hindi maaaring obligahin ng bangko ang kliyente na kumuha ng isang patakaran sa seguro.

Gayunpaman, dahil sa pagtaas ng mga panganib nito, maaaring mag-alok ang bangko sa nanghihiram ng iba, mas mahigpit na kondisyon sa pagpapahiram. Sa partikular, taasan ang rate ng interes, bawasan ang termino, humiling ng garantiya, atbp.

Sa pangkalahatan, may tatlong uri ng mortgage insurance:

1. Insurance sa mortgage property. Ito ay kinakailangan ng batas. Ang ari-arian ay nakaseguro laban sa pagkasira at panlabas na pinsala (hal. lindol, pagguho ng bahay) para sa buong panahon ng pautang. Para sa seguro ng panloob na dekorasyon at panloob na mga item, kinakailangang isama ito sa kontrata bilang isang hiwalay na sugnay.
2. Seguro sa kalusugan at buhay. Sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan sa anumang termino ng kasunduan sa pautang, ang buong balanse ng utang o bahagi nito ay inaako ng kumpanya ng seguro.
3. Insurance sa pamagat. Kung sa nakaraan ay may mga pinagtatalunang isyu tungkol sa pagmamay-ari ng mortgage real estate, pagkatapos pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang, ang "hindi inaasahang mga bisita" ay posible sa anyo ng mga aplikante para sa ari-arian ng nanghihiram. Pinoprotektahan lamang ng seguro ng pamagat ang mga interes ng bangko kung sakaling mawala ang pagmamay-ari ng kliyente. Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay maaari ding kumuha ng hiwalay na title insurance para sa kanyang sarili upang magkaroon ng "safety cushion" sa anyo ng mga pagbabayad mula sa insurance company kung ang ari-arian ay legal na hindi malinis. Ang panahon ng bisa ng naturang mga kasunduan ay palaging hindi hihigit sa 3 taon, dahil pagkatapos nito, ayon sa batas, ang lahat ng mga hindi pagkakaunawaan sa ari-arian ay hindi tinatanggap ng mga korte. Ang mortgage insurance na ito ay hindi kinakailangan, ngunit ang bangko ay maaaring mangailangan nito kung ang ari-arian na binibili ay may pagdududa.

Basahin din ang iba pang mga artikulo mula sa aming mga eksperto:

Saan mas mahusay na kumuha ng mortgage sa 2019, kung saan ang mga bangko ay may pinaka-kanais-nais na mga kondisyon, at kung paano gawin ang iyong mortgage bilang kumikita hangga't maaari -.

Kapag nagbebenta ng isang apartment sa isang mortgage, tiyak na makakatagpo ka ng isang pamamaraan tulad ng pagtatasa ng real estate. Bakit ito kinakailangan at paano ito pupunta, ang kakanyahan ng pamamaraan at ang mga pangunahing tampok na makikita mo sa artikulo sa link na ito.

3 dahilan para bumili ng insurance

Para sa nanghihiram, ang life and health insurance ay magpapagaan sa kanyang sitwasyon sakaling magkaroon ng force majeure. Kung hindi, na may bahagyang o kumpletong kapansanan, kakailanganin mong lutasin ang isyu sa pamamagitan ng pautang sa iyong sarili lamang. Ang ibinigay na patakaran sa seguro ay nagpapahintulot sa iyo na umasa sa isang bilang ng mga kagustuhan mula sa mga bangko.

Sa mga ito, 3 pangunahing benepisyo para sa nanghihiram ay maaaring makilala:

1. Nabawasan ang porsyento.
2. Walang kinakailangan para sa isang mandatoryong garantiya.
3. Mas maliit na paunang bayad.

Siyempre, may mga bangko na nag-aalok ng mga mortgage nang hindi binabanggit ang seguro sa buhay. Ngunit ang desisyon sa anumang kaso ay nananatili sa nanghihiram. Ang mga nakakatuksong alok ay kadalasang nagtatago ng mas mataas na mga komisyon at interes, dahil sa kawalan ng insurance, ang bangko ay kailangang bawasan ang mga panganib nito sa ibang mga paraan. Pinapayuhan ka namin na kumuha ng mortgage loan na may seguro sa buhay at kalusugan, lalo na sa mahabang panahon ng pagbabayad.

Opinyon ng eksperto

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Eksperto sa mortgage na may 10 taong karanasan. Siya ang pinuno ng departamento ng mortgage sa isang pangunahing bangko, na may higit sa 500 matagumpay na naaprubahang mga pautang sa mortgage.

Ang pagtanggi sa seguro sa buhay ay nangangailangan ng pagtaas sa rate ng interes sa mga mortgage ng 0.5-3.5% sa iba't ibang mga bangko. Ang mas mahigpit na mga kinakailangan ay inilalagay para sa nanghihiram, kung minsan ay binabawasan ang pinakamataas na posibleng halaga ng pautang, na hindi angkop sa lahat ng mga customer.

Kapag pumipili ng isang kompanya ng seguro, ang mga tagapamahala ng bangko ay maaaring patuloy na magmungkahi ng isang partikular na tagaseguro. Ito ay dahil sa kawalan ng kakayahan ng mga indibidwal na empleyado o dahil sa pangangailangang tuparin ang plano para sa mga karagdagang serbisyo. Samantala, ang nanghihiram ay maaaring mag-insure sa anumang kompanya ng seguro na nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko, iyon ay, kinikilala dito.

Inirerekumenda namin ang paghahambing ng mga kondisyon at halaga ng seguro sa ilang mga kumpanya - ang pagkakaiba ay maaaring minsan ay kapansin-pansin. Ang seguro sa bangko ay kadalasang mas mahal, ngunit maaari rin itong maging kabaligtaran kapag ang kliyente ay inaalok ng angkop na mga kondisyon bilang bahagi ng mga espesyal na promosyon o dahil sa pangmatagalang pakikipagtulungan sa kanya.

Maaaring nakaseguro na ang buhay at kalusugan ng mga tauhan ng militar at ilang iba pang kategorya ng mga nanghihiram. Ngunit upang tanggihan ang naturang insurance sa bangko ay hindi pa rin gumagana. Ang katotohanan ay sa ilalim ng insurance na ito, ang nanghihiram mismo o ang kanyang mga kamag-anak ay tumatanggap ng bayad, at ang pera ay hindi maaaring gamitin upang bayaran ang mortgage. Ang bangko ay kailangan ding maging benepisyaryo (iyon ay, ang tatanggap ng bayad sa insurance).

Nasaan ang mortgage insurance - nangungunang 5 kumpanya

Isaalang-alang ang mga kondisyon ng 5 sikat na kompanya ng seguro kung saan maaari mong iseguro ang buhay at kalusugan para sa isang mortgage. Ang paghahambing ay gumagamit ng data mula sa kagalang-galang na ahensya ng rating na Expert RA (raexpert.ru) mula sa rating ng pagiging maaasahan ng pananalapi ng mga kompanya ng seguro na nagbibigay ng mga serbisyo sa seguro sa buhay.

Ingosstrakh

Isa sa pinakamalaki at kilalang kumpanya sa merkado ng Russia. Ang ahensya ng rating na "Expert RA" ay nagpapakilala sa Ingosstrakh na may mataas na creditworthiness, financial reliability at stability (ruAA).

Ang organisasyon ay may kaakit-akit na mga alok sa mortgage insurance. May mga opisina ng Ingosstrakh kahit sa maliliit na bayan at nayon. Ang site ay may isang espesyal na calculator na makakatulong sa pagkalkula ng halaga ng insurance batay sa iba't ibang mga kondisyon.

Pagkatapos ng kalkulasyon, ang kliyente ay iaalok na mag-isyu ng isang patakaran sa seguro at bayaran ito online nang hindi umaalis sa bahay. Pagkatapos ng pagbabayad, ipapadala sa iyong e-mail ang isang liham na may patakarang pinatunayan ng electronic signature. Ang kliyente ay kailangan lamang na pirmahan ito sa kanyang bahagi.

Ang seguro sa buhay at kalusugan sa Ingosstrakh ay may mga sumusunod na pakinabang:

1. Malaki, matatag at solvent na kumpanya.
2. Malawak na pamamahagi sa mga rehiyon, maliliit na bayan.
3. Mga diskwento para sa online na pagpaparehistro. Halimbawa, para sa mga customer ng Sberbank, ang organisasyon ay nagbibigay ng 15% na diskwento kapag nag-aaplay para sa isang patakaran online.
4. Mayroong isang maginhawang calculator para sa pagkalkula ng halaga ng seguro.

Calculator ng Seguro

Maaari mong kalkulahin ang seguro sa isang espesyal na calculator ng Ingosstrakh, at mag-aplay para dito online, direkta sa aming website o sa website ng kumpanya ng seguro gamit ang link na ito.

Halimbawa, ang taunang halaga ng seguro sa buhay at seguro sa kapansanan para sa isang babaeng nanghihiram na may edad na 35, para sa isang mortgage na kinuha mula sa Sberbank sa 10% para sa isang apartment na may rehistradong pagmamay-ari, na may balanse ng utang na 1,500,000 rubles, ay nagkakahalaga ng 5,211 rubles (na may isang 15% na diskwento).

Kalkulahin ang halaga ng seguro sa buhay sa Ingosstrakh

VSK Insurance House

Isang medyo malaki at kilalang kumpanya na may katamtamang mataas na antas ng pagiging maaasahan at katatagan ng pananalapi (ruA +) ayon sa ahensya ng rating ng Expert RA.

Sinasakop nito ang ika-7 na lugar sa mga tuntunin ng mga koleksyon sa angkop na seguro sa buhay. Ang rehiyonal na network ay may higit sa 500 sangay at opisina sa buong bansa. Posibleng mag-aplay para sa isang patakaran online, ngunit ang mga rate ay medyo mataas.

Kalkulahin ang halaga ng insurance sa VSK. Ang mga kondisyon ay pareho sa nakaraang halimbawa. Ang halaga ng seguro sa ilalim ng programang Protected Borrower ay magiging 5,100 rubles. Gayunpaman, ang halaga ay hindi pinal at maaaring magbago pataas kapag tumutukoy ng karagdagang data (timbang, lugar ng trabaho, atbp.) kapag pinupunan ang talatanungan.

Garantiya ng RESO

Ang organisasyon ay nakikibahagi sa boluntaryong seguro laban sa mga aksidente at sakit, seguro sa buhay. Ang rating ng pagiging maaasahan ng kumpanya, ayon sa ahensya ng Expert RA, ruAA+. Isang organisasyon na may mataas na antas ng pagiging maaasahan, pagiging mapagkakatiwalaan sa kredito at katatagan ng pananalapi.

Ang RESO-Garantia ay miyembro ng All-Russian Union of Insurers at ng Federal Self-Regulatory Union ng Insurance Organizations. Ito ang tanging kumpanya na nagsisiguro sa mga kliyenteng higit sa 60 taong gulang. Ang opisyal na website ay may madaling gamitin na calculator ng gastos.

Ang pagkakaroon ng pagkalkula ng halaga ng seguro sa isang calculator na may parehong mga kondisyon, nakukuha namin ang halagang 3,555 rubles. Maaaring magbago ang halaga kapag tinukoy mo ang karagdagang data para sa pagpapatupad ng patakaran. Para sa Sberbank, ang resulta ay hindi wasto, ang gastos ay mas mataas.

Pagkalkula ng seguro sa garantiya ng RESO

Seguro sa buhay ng Sberbank

Ang isang subsidiary ng Sberbank ng Russia, ay nilikha upang masiguro ang buhay ng mga nanghihiram nito. Kasama sa linya ng taripa ang alok na "Protektadong Borrower" para sa mga kliyenteng nagsasangla. Pinapayagan kang bawasan ang rate ng mortgage ng Sberbank ng 1%.

Tinutukoy ng ahensya ng Expert RA ang kumpanya na may pinakamataas na antas ng creditworthiness, financial reliability at stability (ruAAA). Ang pananaw sa rating ay matatag.

Kabilang sa mga pakinabang, itinatampok namin ang pagiging maaasahan at katatagan ng kumpanya, ang posibilidad na mag-isyu ng isang patakaran sa opisyal na website online na may 10% na diskwento. Ang maximum na balanse sa utang ay 1,500,000 rubles, kung ang halaga ay higit pa, ang seguro ay ibinibigay sa isang sangay ng bangko.

Ang downside ay ang mataas na halaga ng patakaran - 30-40% na mas mataas kaysa sa iba pang mga accredited na tagaseguro. Ang pagkalkula sa website ng Sberbank ay nagpapakita na ang halaga ng seguro sa ilalim ng parehong mga kondisyon ay magiging 5,160 rubles.

Ang halaga ng seguro sa buhay sa Sberbank

SOGAZ Buhay

Subsidiary ng Gazprom at Rossiya Bank. Isang seryosong kumpanya na may pinakamataas na antas ng pagiging maaasahan at katatagan sa pananalapi ayon sa Expert RA (ruAAA rating). Pangunahing tinatanggap nito ang mga kliyente ng mortgage ng Gazprombank, na halos walang pagkakataon na masiguro ang kanilang sarili sa ibang organisasyon.

Ang kumpanya ay aktibong bumubuo ng klasikong pangmatagalang seguro sa buhay lalo na para sa mga kliyente ng korporasyon, seguro sa buhay ng bangko para sa mga nanghihiram, pakikipagtulungan sa mga bangko, at pangmatagalang seguro sa buhay para sa mga indibidwal na hindi empleyado ng mga kasosyong kumpanya.

Ang pangunahing rate ng seguro sa buhay para sa Sberbank ay 0.21%. Sa halagang nakaseguro na 1,500,000 rubles, ang halaga ng patakaran para sa 1 taon ay:

1,500,000 / 100% * 0.21 = 3150 rubles.

Isa sa mga pinakamurang opsyon para sa Sberbank.

Magkano ang halaga ng mortgage life insurance at bakit ito tumaas sa presyo?

Sa karaniwan, babayaran ng seguro sa buhay ang nanghihiram ng 0.5–1.5% ng utang sa mortgage. Ang patakaran ay karaniwang ibinibigay para sa 1 taon at pinalawig para sa susunod. Sa pagbaba ng halaga ng utang, bababa din ang halaga ng insurance. May karapatan din ang nanghihiram na palitan ang kompanya ng seguro.

Ang halaga ng patakaran at ang taripa para sa bawat nanghihiram ay tinutukoy ng isang timbang na pagtatasa ng kumbinasyon ng mga salik:

1. Sahig. Para sa mga lalaki, ang panganib para sa kadahilanang ito ay mas mataas, kaya kapag may pagpipilian kung sino ang ilalagay bilang isang borrower at kung sino bilang isang co-borrower, mas mahusay na ilagay ang isang babae sa unang lugar. Ang patakaran ay nagkakahalaga ng 30-50% na mas mura. Gayunpaman, may mga kumpanyang hindi binibigyang importansya ang kasarian kapag nag-withdraw ng huling halaga para sa isang patakaran sa seguro.
2. Edad. Ang mga matatandang tao ay may mas mataas na panganib ng kamatayan o sakit, at samakatuwid ang taripa para sa kanila ay mas mataas. Ang pagkakaiba sa mga rate sa pagitan ng isang 25 taong gulang at isang 50 taong gulang na kliyente ay maaaring 5-10 beses. Ang mga nanghihiram na higit sa edad na 60 ay karaniwang tinatanggihan ng seguro sa buhay.
3. Ang pagkakaroon ng mga malalang sakit. Pinapataas nila ang halaga ng insurance.
4. Pangkalahatang kalusugan. Ang isang medikal na sertipiko ay kinakailangan mula sa kliyente. Ang anumang mga paglihis sa isang antas o iba pa ay nakakaapekto sa multiplying factor. Samakatuwid, mas gusto ng karamihan sa mga kliyente na manatiling tahimik tungkol sa mga sakit. Inirerekomenda namin na huwag mong itago ang katotohanan mula sa insurer, dahil ang pagtatago ng mga sakit ay maaaring magsilbing batayan para sa pagtanggi sa pagbabayad ng insurance.
5. Labis na timbang. Tiyak na mas mataas ang insurance para sa mga nanghihiram na may mas malaking timbang.
6. propesyon. Kung mas mapanganib at mapanganib ito, mas mataas ang taripa. Malaki ang pagkakaiba ng panganib ng isang accountant at isang empleyado ng Ministry of Emergency Situations. Sa pangkalahatan ay mahirap para sa huli na makahanap ng isang kumpanya na sasang-ayon sa insurance.
7. Ang presensya sa kamay ng isang umiiral nang patakaran sa seguro sa buhay, kung saan ang benepisyaryo ay hindi isang bangko. Hindi ito isinasaalang-alang ng lahat ng mga institusyon ng kredito, ngunit hindi magiging labis na ibigay ito.
8. Halaga ng kredito. Kung mas mataas ito, mas maraming multiplying coefficient ang ginagamit ng mga kompanya ng seguro.
9. Komisyon ng bangko. Ang ilang mga bangko ay nakikipagtulungan sa mga kompanya ng seguro at kumukuha ng komisyon para sa mga naaakit na customer. Ang ilan ay nais ng 20-50% ng gastos ng patakaran mula sa insurer, ang iba ay hindi kumikita ng pera dito, ang lahat ay nakasalalay sa bangko.

Kung magkano ang halaga ng seguro sa buhay ay tinutukoy at isinasaalang-alang ang mga nuances ng isang partikular na kumpanya ng seguro. Maaaring isaalang-alang ang katayuan sa pag-aasawa, pagkakaroon ng mga anak, iba pang obligasyon sa utang, ari-arian, atbp.

Karaniwang mas mura ang komprehensibong insurance (buhay, titulo at bono). Dapat bigyan ng babala ang mga nanghihiram na kumuha ng life insurance policy bago maaprubahan ang mortgage. Kung hindi, kung tumanggi ang bangko, imposibleng ibalik ang perang binayaran.

Kapag kinakalkula ang halaga ng pagpapautang sa mortgage, kinakailangang isaalang-alang ang komisyon ng bangko, ang mga serbisyo ng isang appraiser at ang halaga ng seguro.

Siyempre, ang karagdagang paggastos ay hindi nagdudulot ng labis na kagalakan. Ang sinumang nanghihiram ay hindi gugustuhing magbayad kung saan ka makakaipon.

Kailangan mo ba ng mortgage life insurance? Sa kaso ng pagtanggi, ang bangko ay "nagbabanta" na may pagtaas sa rate ng utang. At sulit ba itong manalo ng ilang libo sa mga kontribusyon, dahil upang magarantiya ang kalusugan at walang nakamamatay na pangyayari, sayang, walang magagawa.

Ating aalamin kung kailangan bang magbayad ng insurance sa nanghihiram.

Bukod dito, mayroong tatlo sa kanila:

Ano ang i-insure?	Mandatory o hindi?	Mga kakaiba
1. Ang mga dingding ng apartment	Sapilitan ng batas	1. Ang pagtatapos at mga pinto, pagtutubero, at kasangkapan ay hindi kasama sa patakaran. 2. Ang isang patakaran para sa bagong pabahay ay ibinibigay pagkatapos matanggap ang mga dokumento para sa isang tapos na bagay.
2. Buhay at kalusugan ng nanghihiram	Kusang-loob: Nagpasya ang nanghihiram kung kukuha ng isang patakaran o hindi.	1. Ang patakaran ay inilabas sa oras ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang. 2. Kung mayroong ilang mga co-borrowers, ang bawat isa ay dapat iseguro ang kanyang sariling buhay.
3. Pamagat (mga karapatan sa apartment)	Kusang-loob na uri ng seguro.	1. Hindi kailangan sa "pangunahing" Makakatulong ito kung ang apartment ay "may kasaysayan", at ibinenta ito ng mga nakaraang may-ari bilang paglabag sa batas. 2. Maaaring iapela ng mga lumang may-ari ang deal sa loob ng susunod na tatlong taon. Para sa panahong ito, kailangan mo ng patakaran.

Buod. Sa unang punto, ang nanghihiram ay walang pagpipilian. Ang pangalawa at pangatlo ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang. Ang konsepto ng "pamagat" ay isiniwalat sa talahanayan, ngunit ano ang ipinahihiwatig ng mortgage life insurance?

Ang isang kasunduan sa mortgage ay madalas na natapos nang higit sa isang taon. Anumang bagay ay maaaring mangyari sa isang nanghihiram sa loob ng mahabang panahon. Hindi isasaalang-alang ng bangko ang mga pangyayaring ito.

Dapat ibalik ang pera ayon sa iskedyul, sa may utang o tagapagmana. Ang isang kliyente na walang patakaran at ang kanyang mga kamag-anak ay maiiwan sa problema.

Ang isang protektadong borrower (mga tagapagmana) ay maaaring umasa sa tulong sa kaganapan ng mga sumusunod na kaganapan:

Upang hindi madagdagan ang mga late fee, kailangan mong magbayad sa oras habang nangongolekta ng mga dokumento sa mana, kapansanan, atbp.

Maaari ka ring mag-opt out sa life at health insurance. Ngunit dahil sa termino ng loan, makatuwirang kumuha ng personal insurance policy.

Paano makakuha ng seguro sa buhay nang walang labis na bayad o makakuha ng refund?

Binubuksan ng malalaking bangko ang kanilang mga kompanya ng seguro. Halimbawa, ang Sberbank ay nakakuha ng sarili nitong insurer, Sberbank Insurance. Kaninong patakaran ang iaalok kapag gumuhit ng isang kasunduan sa pautang, hindi na kailangang ipaliwanag.

Maginhawa para sa negosyo: umiikot ang pera sa loob ng parehong istraktura. Maginhawa para sa kliyente: gumagana ang prinsipyo ng isang window.

Ngunit may ilang mga kawalan:

• Ang patakaran dito ay madalas na mas mahal.
• Lahat ng itlog sa isang basket. Ang insurer, na responsable para sa kanyang pananalapi sa bangko, ay nakasalalay mismo sa institusyon ng kredito.
• Aabutin ng maraming taon upang masiguro ang iyong mortgage. Maginhawa bang bisitahin ang sangay na ito taun-taon?

Bilang karagdagan sa mga "bulsa" na tagaseguro, nalaman ng nanghihiram na may mga kinikilalang kompanya ng seguro. Ang mortgage ay maaari lamang iseguro sa mga organisasyong inaprubahan ng bangko.

Nagsulat na kami sa isa sa aming mga artikulo tungkol sa.

Ito ay nagkakahalaga ng pakikinig sa opinyon ng bangko: sinuri nito ang pagiging maaasahan ng insurer. Ngunit ang kliyente ay may karapatang pumili ng kumpanya kung saan ito ay mas mura, na ang programa ng seguro ay mas nababagay.

Tatlong tip:

1. Kung mayroon ka nang patakaran sa oras ng pagpapahiram? Makipag-ugnayan sa insurer, babaguhin niya ang mga tuntunin ng seguro. Ang bangko ay dapat na benepisyaryo.
2. Kung magbago ang isip mo tungkol sa insurance. Ang batas ay nagbibigay ng "panahon ng paglamig". Ano ito? Sa loob ng limang araw ng pagpaparehistro, maaaring ibalik ng kliyente ang pera para sa patakaran kung walang mga nakasegurong kaganapan. Ngunit ang bangko ay malamang na magtataas ng rate ng pautang ng 1-2% kung ang nanghihiram ay tumangging iseguro ang buhay.
3. Kung magpasya kang palitan ang kompanya ng seguro? Para sa kaguluhan kapag kumukuha ng pautang, hindi inihambing ng nanghihiram kung magkano ang halaga ng patakaran mula sa iba't ibang mga tagaseguro. At nang makakita ako ng calculator sa mga site at kalkulahin ang gastos, napagtanto ko na nagmamadali ako. Ang kliyente ay may karapatan na wakasan ang kontrata ng seguro at tapusin ito sa ibang lugar. Dapat ipaalam ito sa bangko.

Magkano ang halaga ng isang patakaran at saan ito nakasalalay?

Magkano ang insurance? Ang mga rate ng seguro sa buhay ay nagsisimula sa 1%. Ngunit ito ang "average na temperatura sa ospital", dahil ang laki ng premium ay apektado ng:

• Impormasyon tungkol sa nanghihiram sa questionnaire ng insurer.
• Sum insured. Kung mas malaki ito, mas mahal ang insurance.
• Availability ng mga patakaran para sa iba pang uri sa kumpanyang ito (diskwento para sa mga regular na customer).

Ipinapakita ng talahanayan ang average na mga rate ng taripa ng mga sikat na kumpanya ng seguro:

organisasyon ng seguro	Rate ng taripa
Alpha Insurance	0.24
Insurance ng VTB	1
Ingosstrakh	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrakh	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Gamit ang ibinigay na diagram, maaari mong biswal na maging pamilyar sa rate ng taripa:

Kung maaari mong piliin ang insurer at ang mga kondisyon, pagkatapos ay kailangan mong sagutin ang mga tanong ng palatanungan nang may sukdulang katapatan. Marahil ang mga kondisyon ay hindi ang pinakamahusay, ngunit ang kumpanya ay walang dahilan upang tumanggi dahil sa maling impormasyon.

Ano ang gustong malaman ng insurer tungkol sa kliyente:

1. Personal na data.
2. Larangan ng aktibidad.
3. Pagkahilig sa extreme sports.
4. Mga medikal na isyu (mula sa taas, timbang, masamang gawi hanggang sa pag-asa sa buhay ng mga kamag-anak at ang petsa ng huling sick leave).

Video tungkol sa seguro sa buhay sa anumang kumpanya ng seguro:

Minsan hinihiling nilang suriin, tataas ang taripa kung:

• Ang kliyente ay sobra sa timbang;
• May namamana o malalang sakit;
• Matanda na edad;
• Mapanganib na propesyon;
• Isang kumbinasyon ng mga ito at mga kaugnay na salik.

Sa pamamagitan ng paraan, ang gastos ay nakasalalay hindi lamang sa edad, kundi pati na rin sa kasarian: ang seguro para sa isang lalaki ay nagkakahalaga ng higit sa isang babae. Kung pinahihintulutan ng ibang mga kundisyon, makabubuting gawing babae o mas bata ang pangunahing nanghihiram.

Konklusyon ng kontrata: kinokolekta namin ang mga dokumento, basahin ang mga kondisyon

Isang halimbawa ng kontrata sa segurong pangkalusugan

Kontrata sa seguro sa buhay, kung ano ang hahanapin:

1. Termino: ang kasunduan ay may bisa para sa buong panahon ng pautang, ngunit ang mga pagbabayad ay ginagawa taun-taon.
2. Teritoryo ng seguro: ang buong mundo.
3. Mga pagbubukod sa mga pagbabayad: tatalakayin ang mga ito sa ibaba.

Bumababa ang halaga ng insured kasama ng utang sa bangko, at kasama nila ang insurance premium. Masamang balita: ang rate sa panahon na ito ay tumataas dahil sa pagtaas ng edad, kaya ang pagkakaiba sa mga kontribusyon sa bawat taon ay maaaring hindi maramdaman.

Upang tapusin ang isang kasunduan, kailangan mo:

• Application form (i-print sa lugar);
• Kontrata ng pagbebenta o pakikilahok sa equity (kopya);
• Maaari silang humingi ng sertipiko na nagsasaad na ang kliyente ay hindi nakarehistro sa isang psychiatrist.

Mga larawan ng mga dokumento:

Kapaki-pakinabang na video:

Mga Pagbabayad: kung ano ang kailangan mong ihanda

Mayroong listahan ng mga kaganapan na magpapalaya sa kompanya ng seguro mula sa obligasyong magbayad:

• Kung makapinsala sa kalusugan, ang buhay ay sanhi sa oras ng paggawa ng labag sa batas na gawain (kabilang ang pagmamaneho ng lasing);
• Ang kaganapan ay dahil sa isang pagtatangkang magpakamatay, digmaan, enerhiyang nuklear;
• Ang kaganapan ay sanhi ng isang sakit na naroroon na sa oras ng pagtatapos ng kontrata;
• Pinsala sa kalusugan, buhay na sanhi para sa kapakanan ng pagkuha ng insurance (ang katotohanan ay dapat na patunayan ng insurance mismo).

Upang maging maayos ang refund, kailangan mong:

1. Abisuhan ang insurer at ang bangko tungkol sa kaganapan;
2. Makipag-ugnayan sa mga doktor, at kung kinakailangan, sa komisyon para sa pagkuha ng kapansanan;
3. Kolektahin ang mga dokumento;
4. Patuloy na magbayad ng iyong mortgage.

Ang listahan ng mga dokumento ay iaanunsyo ng eksperto sa seguro. Karaniwang kinabibilangan ito ng:

Pahayag	Ang form ay ibibigay ng insurer.
Kontrata sa insurance, patakaran at mga resibo	Kopyahin mula sa client instance
	Kopya
Mga dokumento tungkol sa mga pangyayari ng insidente	Natanggap ng kliyente (mga tagapagmana): mga protocol ng pulisya, isang aksyon ng isang aksidente sa isang negosyo, isang sertipiko ng kamatayan ng nakaseguro
Mga medikal na dokumento	Kinuha sa isang institusyong medikal (panlipunan): isang bulletin, isang sertipiko ng kapansanan, isang katas mula sa isang medical card
Impormasyon tungkol sa halaga ng utang	Inisyu sa bangko

Ibuod natin: Tiyak na kakailanganin ng bangko na iseguro ang apartment, ang nanghihiram ay may karapatang tumanggi sa iba pang mga uri ng seguro. Sa kasong ito, tataas ang rate ng pautang sa karamihan ng mga bangko ng 1-2%. May mga exception na bangko (ang Gazprom ay hindi nangangailangan ng health at life insurance), ngunit kakaunti ang mga ito.

Ang insurance rate ay nagsisimula sa 1%. Ang kliyente ay may karapatang maghanap ng mas murang opsyon. Hindi papayagan ng batas na antimonopolyo ang paglilimita sa kanyang pinili.

Ang pagbubukas ng linya ng kredito ay isang responsableng hakbang sa buhay, dahil nauugnay ito sa ilang materyal na pag-asa sa mga pangyayari. Ipagpalagay natin na habang ang lahat ay mabuti sa kalusugan, walang dapat ikatakot sa kumpanyang pinagtatrabahuhan mo nang buong katapatan. Ngunit kung may mga hindi inaasahang pangyayari na may kaugnayan sa pagkawala ng kakayahang magtrabaho o magtrabaho, kung gayon ang pagbabayad ng utang ay magiging isang malaking problema.

Ang pagtatapos ng isang kontrata sa seguro ay makakatulong upang ibukod ang mga ganitong sitwasyon. Pinoprotektahan ng panukalang ito hindi lamang ang mga bangko, kundi pati na rin ang mga kliyente ng mga kompanya ng seguro mula sa mga pagkalugi.

Insurance sa buhay ng kredito

Ang isang kagyat na pautang na ibinigay sa araw ng aplikasyon o sa pagbili ng mga kalakal, na binuksan sa loob ng ilang buwan hanggang ilang taon, ay isang panganib para sa bangko. Sa maikling panahon habang pinipirmahan ang mga papeles, mahirap pag-aralan ang kalagayang pinansyal ng aplikante para sa pera. Bukod dito, ang ganitong uri ng pautang na may interes ay kadalasang hindi nangangailangan ng pagkakaroon ng mga guarantor.

Pinoprotektahan ng kontrata ng seguro ang kliyente. Ang insurer ay nangangako na babayaran ang utang sa halip na siya kapag nangyari ang mga pangyayaring nakaseguro. Ang mga bangko ay mas handang magbukas ng linya ng kredito para sa mga handang mag-insure, dahil ito ay isang garantiya ng pagtanggap ng pananalapi na may interes. Bukod dito, ang mga nanghihiram, sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kontrata sa seguro, ay tumatanggap ng karagdagang kita (komisyon).

Mga tampok ng mortgage life insurance

Ang mga malalaking bangko ng bansa ay nangangailangan mula sa kanilang mga customer, dahil inilalaan nila ang mga ito ng isang kahanga-hangang halaga sa loob ng mahabang panahon.

Ang mga pautang na walang insurance ay karaniwang tinatanggihan.

Ito ay dahil sa ang katunayan na ang pagbabalik ng pera ay magaganap sa loob ng isa o ilang dekada. Sa tinukoy na oras, ang kalusugan ng isang tao ay maaaring seryosong maalog o maging ang kamatayan ay maaaring mangyari. Ang patakaran ay nangangailangan ng mga karagdagang gastos, ngunit nagbubukas ng ilang partikular na pagkakataon para sa mga taong nakaseguro:

• mas mababang mga rate ng interes sa mga pautang sa pabahay;
• pagpapaliban ng mga regular na pagbabayad at refinancing ng utang sa kaso ng pansamantalang imposibilidad ng pagbabayad ng utang;
• pagbabayad ng utang ng insurer kapag nangyari ang isang nakaseguro na kaganapan;
• isang tagagarantiya ng pangangalaga ng pabahay para sa pamilya ng nanghihiram sa kaganapan ng kanyang kamatayan, kapansanan o malubhang karamdaman.

Ang ganitong uri ng seguro ay may ilang mga tampok:

1. Ayon sa binuong batas, kinakailangang tiyakin ang paksa ng pangako laban sa pagkasira o pinsala. Ngunit hinihiling ng mga bangko sa kanilang mga customer na kumuha ng patakaran sa seguro sa panganib sa buhay, kalusugan at pagkawala ng ari-arian.
2. Pagbaba ng insurance premium sa paglipas ng panahon. Ang halagang ito ay kinakalkula batay sa balanse ng pautang. Minsan sa isang taon, sinusuri ng mga empleyado ng kumpanya ng seguro ang halaga ng utang at muling kalkulahin ang premium ng seguro para sa bagong taon.
3. Proteksyon ng sariling kapital mula sa inflation. Kung ang isang tiyak na halaga ay inilaan para sa pagbabayad ng isang pautang, na inilaan para sa isang hindi kanais-nais na panahon ng buhay (pagkawala ng trabaho, atbp.), Pagkatapos sa oras na dumating ang itim na oras, maaari itong bumaba. Ang mga pagbabayad ng insurance ay wala sa kawalan na ito.
4. Ang kasunduan sa pagpapautang sa mortgage ay iginuhit para sa buong panahon ng pagbabayad ng utang.
5. Ang bangko ay nangangailangan ng gumagamit ng pautang na ang bayad sa seguro ay katumbas ng halaga ng utang kasama ang sampung porsyento.
6. Karamihan sa mga nanghihiram ay sinisiguro ang biniling apartment para sa buong halaga. Ang panukalang ito ay nagpapahintulot sa kanila na makatiyak na sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang utang ay ganap na ibinalik ng tagaseguro. Ang natitirang halaga sa ilalim ng patakaran sa seguro ay ibinibigay sa kliyente na nasa kamay.
7. Ang bangko ng pinagkakautangan ay nangangailangan ng pagpirma ng isang kontrata ng seguro sa mga kasosyong kompanya ng seguro.
8. Ang seguro sa mortgage na may kaugnayan sa posibilidad na mawala ang pagmamay-ari ng borrower ng pabahay ay sapilitan para sa maraming mga bangko at dapat na bukas para sa tagal ng pagbabayad ng utang. Ang ilang mga nanghihiram ay nangangailangan lamang ng tatlong taong panahon ng seguro para sa panganib na ito. Para sa mga bagong gusali, hindi ito isang kaugnay na isyu.

Mga aspetong nakakaapekto sa halaga ng seguro sa buhay para sa isang loan o mortgage

Ang halaga ng seguro ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan:

• ang edad ng nanghihiram (mas matanda siya, mas mahal ang serbisyo);
• ang katayuan sa kalusugan ng kliyente;
• uri ng propesyonal na aktibidad;
• ang pagkakaroon ng mga diskwento mula sa mga kompanya ng seguro (mga pana-panahong promosyon na binabawasan ang porsyento ng premium ng insurance sa 0.5-0.8).

Tinutukoy ng lahat ng mga puntong ito ang laki ng rate ng interes at itaboy ito sa hanay mula 0.3 hanggang 1.6 ng natitirang utang.

Direkta ang halaga ng seguro sa pabahay mismo ay nakasalalay sa mga teknikal na katangian ng bahay (pagtatapos, kisame, atbp.) at umaangkop sa pagitan ng 0.3 at 1.6 porsiyento ng natitirang utang. Ang insurance rate para sa pagkawala ng mga karapatan sa pabahay (title) ay nakasalalay sa tinatawag na "legal na kalinisan ng pabahay" (0.2 -0.7 porsyento).

Kaya, ang average na halaga ng kabuuang halaga ng insurance ay umaangkop sa halaga ng isa o isa at kalahating porsyento ng balanse ng utang kasama ang sampung porsyento.

Mga kinakailangang dokumento at pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kontrata sa seguro

Ang seguro sa buhay ay ibinibigay sa anyo ng isang kontrata sa insurer. Ang kliyente ay obligadong isumite ang mga kinakailangang dokumento:

• pasaporte;
• sertipiko ng medikal na ibinigay ng isang tiyak na klinika;
• isang talatanungan na naglalayong ihayag ang mga detalye ng pamumuhay ng nakaseguro, na pinunan nang hindi pinalamutian ang mga katotohanan (kung may nakitang pandaraya, maaaring mabawasan ang mga pagbabayad ng insurance).

Mahalagang malaman

Kapag pumirma ng mga dokumento, bigyang-pansin ang mga sumusunod na punto:

• listahan ng mga nakaseguro na kaganapan;
• ang halaga ng insurance premium;
• ang halaga ng mga regular na pagbabayad;
• periodicity ng insurance premium;
• algorithm para sa pagkalkula ng halaga na babayaran.

Pagkatapos mag-isyu ng isang patakaran, dapat mong hintayin ang sandali ng pagkuha ng pautang. Susunod, kakailanganin mong magbayad para sa seguro sa buhay at kapansanan. Ang mga pagbabayad ng insurance para sa natapos na pabahay (real estate at title insurance) ay binabayaran mula sa petsa ng pagtanggap ng hiniram na halaga. Ang mga pagbabayad para sa kasalukuyang ginagawang pabahay ay ginawa pagkatapos na mairehistro ito sa property.

Mga kaganapang nakaseguro

Ang isang kontrata ng seguro sa mortgage ay nagpapahiwatig ng isang malaking listahan ng mga nakasegurong kaganapan, depende sa direksyon ng patakaran. At ang bawat kumpanya ay nag-aalok ng sarili nitong mga pagpipilian.

Kasama sa seguro sa buhay at kapansanan ang ilang mahahalagang kaganapan na nakaseguro:

• pagkamatay ng isang kliyente
• aksidente;
• malubhang sakit;
• kumpletong pagkawala ng kakayahang magtrabaho (kapansanan ng unang grupo);
• bahagyang kapansanan (disability ng pangalawang grupo).

Isinasaalang-alang ng seguro sa bahay ang dalawang kaganapang nakaseguro: ganap na pagkasira at bahagyang pinsala sa pabahay. Ang mga dahilan para sa gayong mga kasawian ay maaaring ibang-iba:

• apoy;
• baha;
• natural na sakuna;
• ilegal na pagkilos ng sinumang tao (pagsunog, pagsabog, atbp.);
• ang pagkakaroon ng mga pagkakamali sa engineering;
• mga depekto sa istruktura.

Ang insurance sa titulo ng bahay ay batay sa isang desisyon ng korte na nagiging sanhi ng pagkawala ng pagmamay-ari ng nanghihiram sa ari-arian.

Mga pagbabayad ng insurance

Posibleng matanggap ang mga kinakailangang bayad sa seguro sa pamamagitan ng pagtupad sa mga kinakailangang kinakailangan ng mga kompanya ng seguro. Isa sa pinakamahalaga ay ang napapanahong abiso ng bangko at ng insurer. Ang pangalawang kinakailangan ay ang pagsunod sa mga rekomendasyong inilabas.

Kamatayan ng nanghihiram

Kung, dahil sa isang nakasegurong kaganapan, ang nanghihiram ay nawalan ng kakayahang magtrabaho o namatay, ang insurer ang magbabayad ng utang sa halip na siya. Ang pinagsanla na ari-arian ay nagiging pag-aari ng biktima o ng kanyang mga tagapagmana.

Pinsala sa nakasegurong apartment

Ang mga pagbabayad ng insurance sa kasong ito ay ginawa sa nanghihiram.

Ngunit sa sitwasyong ito, mayroong isang mahalagang nuance: seguro sa bahay para lamang sa halaga ng mortgage loan, at hindi para sa halaga ng buong halaga, ay maaaring hindi masakop ang halaga ng pagpapanumbalik ng ari-arian.

Pagkawala ng pagmamay-ari ng pabahay ng nanghihiram

Sa ganitong sitwasyon, ang bangko ay tumatanggap ng mga pagbabayad sa seguro. Babayaran siya ng kompanya ng seguro para sa halaga ng utang sa utang, na tumaas ng sampung porsyento. Ang kliyente ng nakaseguro ay makakaasa lamang sa pagtanggap ng pera kung isineguro niya ang ari-arian para sa buong halaga.

Mga panuntunan para sa pagbabalik ng halaga ng insurance sa isang loan o mortgage

Ang maagang pagbabayad ng utang ay nagpapahintulot sa iyo na wakasan ang kontrata ng seguro bago ito mag-expire. Sa kasong ito, ibinabalik ng insurer ang halagang katumbas ng halaga ng mga bayad sa insurance para sa hindi nagamit na oras. Halimbawa, kung ang insurance premium ay binayaran para sa kasalukuyang taon, at pagkatapos ng anim na buwan ang utang ay nabayaran nang mas maaga sa iskedyul, pagkatapos ay posible na ibalik ang premium na bumabagsak sa ikalawang anim na buwan.

Pakikipag-ugnayan sa isang bangko o kompanya ng seguro

Ang taong nakaseguro ay dapat sumulat ng isang aplikasyon para sa muling pagkalkula ng mga pagbabayad sa seguro at pagbabalik ng sobrang bayad na pera sa organisasyon kung saan inisyu ang seguro.

• Ang isang aplikasyon na ginawa sa dalawang kopya ay dapat na nakarehistro.
• Ang pangalawang kopya na may naaangkop na marka ay ibinibigay sa kliyente.

Pag-aaplay sa isang bangko na matatagpuan sa ibang lungsod

Ang pagtanggal ng teritoryo ay nangangailangan ng aplikasyon na ipadala sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may pagkilala sa resibo at isang listahan ng mga kalakip. Ang mga tamang aksyon ay:

• Isang indikasyon sa liham ng panahon kung saan ang bangko ay inaasahang gagawa ng desisyon.
• Ang kinakailangan upang tumugon sa aplikasyon sa pamamagitan ng pagsulat.
• Paunang pagtanggap ng isang personal na account statement.

Kung tumanggi ang bangko na ibalik ang pera, kung gayon ang nakasulat na aplikasyon ay dapat ipadala sa Rospotrebnadzor o sa korte.

Matuto nang higit pa tungkol sa mga nuances ng insurance para sa mortgage at car loan sa video na ito:

Ang seguro sa mortgage ay isang mahalagang punto kapag bumibili ng real estate gamit ang isang home loan. Ang batas ay nag-oobliga na iseguro ang bagay na ipinangako laban sa pinsala o pagkawala. Ngunit ang mga organisasyon ng kredito ay madalas na naglalagay ng mga kinakailangan para sa kapansanan at seguro sa buhay ng isang potensyal na nanghihiram. Ano ang mortgage insurance, posible bang tanggihan ito?

Bakit kailangan mo ng insurance?

Ang mga pangunahing manlalaro sa merkado ng pagpapautang sa pabahay ay mga bangko. Nakatuon sa modernong batas sa buwis, inuobliga nila ang kanilang mga kliyente na kumuha ng insurance para sa biniling ari-arian. Ang gawain ng mga bangko ay upang mabawasan ang mga potensyal na panganib. Ang pag-isyu ng pautang para sa pabahay ay isang mapanganib na transaksyon sa sarili nito, dahil ang pera ay inilalaan para sa isang maximum na termino sa isang minimum na rate ng interes.

Ang seguro sa mortgage ng pamagat ay kinakailangan upang mabawasan ang panganib na hamunin ang transaksyon sa korte, lalo na para sa mga pangalawang tahanan. Kadalasan sa pagsasanay mayroon ding mga kaso ng muling pagbebenta ng parehong mga apartment at iba pang mga error. Ang seguro sa buhay ay kinakailangan para sa parehong nanghihiram at sa bangko. Dahil sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang mga pagbabayad sa mortgage ay babayaran ng kumpanya ng seguro.

Mga kaganapang nakaseguro

Bago pa man pumirma ng kontrata para sa mortgage at life insurance, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa listahan ng mga nakasegurong kaganapan.

Kung ang buhay ng nanghihiram ay nakaseguro, ang mga ganitong kaso ay:

• kamatayan;
• bahagyang o kumpletong kapansanan.

Kapag nangyari ang mga kasong ito, ang ari-arian ay nananatiling pag-aari ng nanghihiram, at ganap na binabayaran ng kompanya ng seguro ang utang.

Kung ang insured object ay real estate:

• pinsala o pagkawala ng ari-arian bilang resulta ng sunog, baha, natural na sakuna;
• mga iligal na aksyon ng mga ikatlong partido;
• mga depekto sa disenyo.

Ang seguro sa pamagat ay nagpoprotekta laban sa pagkawala ng pagmamay-ari ng ari-arian na binili gamit ang isang mortgage.

Kung ang ari-arian ay nasira, ang borrower ay tumatanggap ng insurance compensation. At kung ito ay pisikal na nawala at ang karapatan ng pagmamay-ari ay nawala, ang pera ay binabayaran sa pinagkakautangan na bangko.

Sa ganitong mga kaso, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa kompanya ng seguro.

Proseso ng pagpaparehistro

Ang seguro sa apartment ay ibinibigay sa boluntaryong batayan. Upang gawin ito, dapat mong punan ang isang aplikasyon tungkol sa pagnanais na makatanggap ng isang patakaran sa seguro. Gayundin dito kinakailangan upang ipahiwatig ang listahan ng mga dokumento na isasama sa aplikasyon.

Ang organisasyon ng seguro ay may karapatang humiling ng anumang karagdagang impormasyon at mga dokumento na hindi tinukoy sa aplikasyon. Maaari din niyang suriin ang katumpakan ng impormasyong ibinigay ng nakaseguro. Ang huli ay nangangako na iulat ang lahat ng mahahalagang pangyayari na nakakaapekto sa antas ng pagkilala sa panganib.

Listahan ng mga dokumento para sa seguro sa buhay

Bilang isang tuntunin, ang mortgage at life insurance ay maaaring makuha mula sa isang bangko. Samakatuwid, isang pasaporte lamang ang kinakailangan mula sa nakaseguro.

Kung nangyari ang isang nakasegurong kaganapan, ang listahan ng mga dokumentong ibibigay ay makabuluhang pinalawak.

Sa pagkamatay ng nanghihiram, dapat kang magbigay ng:

• Isang dokumentong nagpapatunay sa katotohanan ng kamatayan.
• Sertipiko ng sanhi ng kamatayan.
• Ulat ng aksidente, kung nangyari ito sa trabaho.
• Mga dokumentong ibinigay ng mga karampatang organisasyon na nagpapatunay sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan.

Kung nawalan ka ng kakayahang magtrabaho, dapat kang magbigay ng:

• Sertipiko ng pagtatatag ng isang grupong may kapansanan.
• Mga dokumentong nagpapatunay sa pagtatatag ng pensiyon para sa kapansanan.
• Sertipiko ng diagnosis na may paglalarawan ng mga sanhi ng kapansanan.
• Certificate-extract mula sa medical card.

Seguro sa mortgage: gastos

Ang mga panganib na ipinag-uutangan ng bangko ng pinagkakautangan na iseguro ang nanghihiram ay napapailalim sa ilang mga rate.

Ang seguro sa apartment ay nagkakahalaga ng 0.3-0.5% pa kung ang bagay ay real estate mismo. Kasabay nito, ang rate ng interes ay nakasalalay sa materyal ng mga sahig, ang teknikal na kondisyon ng bahay, ang likas na katangian ng dekorasyon ng lugar at iba pang katulad na mga punto.

Ang halaga ng seguro sa buhay para sa nanghihiram ay depende sa kanyang uri ng aktibidad, edad, kalusugan. Bilang isang patakaran, ang rate ng interes sa seguro sa buhay ay hindi hihigit sa 1.5%. Gayundin, ang bangko ay may karapatang humiling na iseguro ang kita ng nanghihiram.

Ang rate para sa title insurance ay hindi hihigit sa 0.7%.

Kung susumahin mo ang lahat ng mga gastos sa seguro kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, ang kanilang bahagi ay magiging mga 2% sa taon ng natitirang halaga ng utang. Ang mga pagbabayad na ito ay dapat gawin isang beses sa isang taon. Unti-unti, bumababa ang mga ito sa proporsyon sa utang ng nanghihiram sa bangko.

Posible bang tumanggi?

Maaari kang mag-opt out sa home loan insurance. Sa kasong ito, hihilingin ng bangko sa nanghihiram na ibalik ang halaga ng utang, na ibinigay ng kasunduan.

Kung ang insurance ay inisyu sa isang bangko, malamang na ang nanghihiram ay labis na magbayad ng malaking halaga. Sa kasong ito, ang insurer ay maaaring mapili nang nakapag-iisa. Maaari rin itong baguhin kung kinakailangan. Dapat kang pumili ng maaasahan at mapagkakatiwalaang mga organisasyon kung saan karaniwan ang malalaking pagbabayad.

Insurance sa mortgage: Sberbank (mga tampok)

Ang Sberbank ay isa sa mga pangunahing manlalaro sa merkado ng pagpapautang sa pabahay. Sa panahon ng mortgage procedure, ginagamit niya ang sarili niyang insurance system.

Itinuturing ng Sberbank ang seguro sa mortgage bilang isang karagdagang serbisyo. Bukod dito, kung tinanggihan ito ng nanghihiram, ang rate ng interes sa mortgage ay agad na tumaas ng 1%. Ang pagkakaroon ng seguro ay hindi isang kinakailangan para sa pag-isyu ng isang pautang.

Ang patakaran sa seguro ay maaaring wakasan lamang sa kahilingan ng kliyente. Upang gawin ito, kailangan mong magsumite ng naaangkop na aplikasyon, at ito ay isasaalang-alang sa loob ng dalawang linggo.

Kung ang nanghihiram ay nakaseguro na ng ibang organisasyon, dapat matugunan ng kanyang patakaran ang mga kundisyon:

• Dapat iseguro ng patakaran ang buhay at kapansanan.
• Dapat saklawin ng patakaran ang panahon ng pagbabayad ng pautang sa bahay.

Ang Sberbank ay nagtakda ng mga sumusunod na rate para sa seguro:

• 1.99% - buhay at kalusugan;
• 2.5% - buhay at kalusugan na may pagpipilian ng mga karagdagang kondisyon;
• 2.99% - hindi sinasadyang pagkawala ng trabaho.

Pangunahing pakinabang at disadvantages

Ang pangunahing kawalan ng seguro sa mortgage ay ang halaga ng kontrata. Ang seguro sa pamagat ay ibinibigay sa loob ng 3 taon. Ang buhay at kalusugan ay nakaseguro para sa buong panahon ng mga pagbabayad, ang maximum na panahon na maaaring umabot ng hanggang 30 taon. Samakatuwid, ang halaga ng mga pagbabayad ay medyo malaki. Ang panghuling halaga ng pabahay ay tumataas ayon sa halaga ng mga pagbabayad sa insurance. Kung ang nanghihiram ay tumanggi sa seguro, ang bangko ay maaaring magpataw ng karagdagang mga pagbabayad sa kanya, kabilang ang pagtaas sa rate ng mortgage.

Kasama sa mga benepisyo ang:

• Sa kaso ng mga kaganapan na nakaseguro, binabayaran ng nakaseguro ang mga utang ng nanghihiram.
• Hindi babayaran ng mga miyembro ng pamilya ng nanghihiram ang mga premium.
• Mababang posibilidad ng pagkawala ng ari-arian.
• Maaaring bayaran ang mga mortgage kahit na may mga problema sa kalusugan.

Kaya, ang compulsory mortgage insurance ay kapaki-pakinabang para sa parehong nanghihiram at sa nagpapahiram na bangko. Dahil ang kasunduan sa pautang sa pabahay ay may medyo makabuluhang panahon, pinapayagan ka ng seguro sa peligro na protektahan ang iyong sarili mula sa mga hindi inaasahang pangyayari.