May cashless payment ba? Cashless sirkulasyon at settlements

Ang mga non-cash transfer ay isang uri ng pagbabayad na ginawa nang hindi gumagamit ng totoong papel na mga tala, i.e. Nagaganap ang paglipat sa pamamagitan ng Internet o mga mobile device. Sa karamihan ng mga kaso, ang pamamaraang ito ay lumalabas na mas maginhawa kaysa sa cash transfer, bukod pa, isang mas mababang komisyon ang sisingilin para dito.

Pinakamainam na mag-aplay para sa naturang serbisyo sa bangkong iyon , kung saan ikaw ay isang payroll client o simpleng may kasalukuyang account na may debit card na naka-link dito. Ganap na lahat ng mga organisasyon ng pagbabangko ay nagbibigay sa kanilang mga customer ng pagkakataon na gumawa ng mga paglilipat mula sa account patungo sa account, pati na rin mula sa card patungo sa card.

Maglipat sa pamamagitan ng Sberbank

Isaalang-alang ang halimbawa ng Sberbank ng Russia: ang mga taong may account dito ay maaaring agad na gumamit ng 4 na paraan upang magpadala ng pera, basahin ang kanilang paglalarawan sa ibaba.

Sa pamamagitan ng mga sangay ng bangko - sila ay nasa bawat lokalidad, kaya ang proseso ng pagpapadala at pagtanggap ng pera ay magiging maginhawa hangga't maaari. Walang mga paghihigpit at limitasyon sa halaga, ang maximum na oras ng paglipat ay hanggang 2 araw ng negosyo. Maaari itong isagawa sa Russian o foreign currency (US dollars, euros), ang komisyon ay magiging 1.5% ng halaga (mula 30 hanggang 1000 rubles) o 0.7% (hanggang 100 US dollars), ayon sa pagkakabanggit. Maaari mong lagyang muli ang anumang account o card ng MasterCard system, para sa higit pang mga detalye -;
Sa pamamagitan ng mga ATM at terminal - maaari mong lagyang muli ang iyong account gamit ang mga Sberbank card. Ang komisyon ay magiging 1% ng halaga ng paglilipat, mga detalye - ;
Sa pamamagitan ng Sberbank Online system - dito maaari kang maglipat ng pera sa isang account ng anumang bangko. Ang komisyon ay magiging 1% din ng halaga, maximum - 1000 rubles o 0.5%, maximum na 50 US dollars, kung ang paglipat ay ginawa sa isang dayuhang pera. Higit pang impormasyon sa artikulong ito;
Sa pamamagitan ng SMS gamit ang serbisyong "Mobile Bank" - maaari kang maglipat ng pera sa anumang Sberbank card, ang komisyon ay magiging 1% ng halaga (maximum - 1000 rubles).

Online banking

Halos lahat ng kumpanya ng pagbabangko na nagtatrabaho sa mga indibidwal at legal na entity ay may ganitong serbisyo. Ang kailangan mo lang ay makipag-ugnayan sa bangko kung saan ka nagbukas ng account o card at alamin kung paano ka magiging user ng serbisyong ito.

Bilang isang patakaran, kailangan mong dumaan sa isang simpleng pagpaparehistro sa sangay mismo o sa opisyal na website ng bangko upang makakuha ng isang username at password. Nagsisilbi sila upang ma-access ang iyong Personal na Account.

Ang pagkakaroon ng natanggap na kinakailangang data, kailangan mong:

Bisitahin ang opisyal na website ng kumpanya kung saan ka binigyan ng card,
Hanapin ang icon ng online banking, i-click ito at dumaan sa awtorisasyon,
Kapag nasa iyong Personal na Account, hanapin ang seksyong "Mga Pagbabayad,"
Susunod, hanapin ang tab na "Ilipat sa ibang indibidwal" o "Ilipat sa isang kliyente ng ibang bangko",
Tukuyin ang mga detalye ng account o card ng tatanggap, ang kinakailangang halaga at ang account na ide-debit,
Kumpirmahin ang transaksyon at, kung sakali, itago ang resibo.

Pakitandaan na kung ang paglipat ay isinasagawa sa pagitan ng mga kliyente ng parehong kumpanya, walang komisyon na sisingilin. Ngunit kung ikaw ay mga kliyente ng iba't ibang mga bangko, ang isang karagdagang bayad ay sisingilin mula sa iyo (karaniwan ay sa loob ng 100 rubles).

Kung naglilipat ka mula sa isang Sberbank card patungo sa Sberbank card ng ibang tao, narito kailangan mong tandaan na ang rehiyon kung saan binuksan ang account ay mahalaga. Kung pareho silang inisyu sa parehong rehiyon, walang komisyon, at kung sa iba't ibang rehiyon, magbabayad ang nagpadala ng karagdagang bayad.

Mga Serbisyong Online ng Third Party

Maaari mong gamitin ang serbisyo ng paglilipat ng card-to-card ng anumang organisasyon ng pagbabangko na ibinigay ng sistema ng Yandex.Money. Para dito, ikaw:

mag-log in sa Yandex system,
piliin ang tab na "Ilipat mula sa card patungo sa card" o sundin lamang ang link na money.yandex.ru/transfer,
ipahiwatig na ang paglipat ay dapat gawin mula sa isang bank card, ilagay ang iyong mga detalye,
pagkatapos ay ilagay ang mga kinakailangang detalye ng tatanggap,
Ipasok ang nais na halaga at gawin ang paglipat. Sa kasong ito, ang isang komisyon ay sinisingil sa halagang 1.95% ng halaga, ngunit hindi bababa sa 30 rubles.

Ang isang katulad na non-cash transfer ay maaaring gawin sa Qiwi at WebMoney system, gayunpaman, dito magaganap ang paglipat mula sa iyong electronic wallet account. Ang tatanggap ay maaari ding tumanggap ng kanilang pera sa isang wallet account o sa isang bank account.

gintong Korona

Marami sa aming mga mambabasa ang nakasanayan nang makipagtulungan sa isang dalubhasang organisasyon na eksklusibong tumatalakay sa pagtanggap at pagpapadala ng mga paglilipat ng pera. Ito ang Zolotaya Korona, isang kilalang kumpanya na mayroong mga tanggapan ng kinatawan sa maraming lungsod ng Russian Federation, gayundin sa mga bansang malapit at malayo sa ibang bansa.

Bilang isang patakaran, ang aming mga kapwa mamamayan ay gumagawa ng mga cash transfer dito, gayunpaman, simula sa 2017, ang pagpapadala ng pera mula sa isang card ay naging available para sa mga Ruso. Ang lahat ng mga pakinabang ay nananatiling pareho: mabilis na pagpapatala, ang kakayahang subaybayan ang katayuan ng paglipat online (pagkatapos irehistro ang Personal na Account), mababang komisyon mula sa 50 rubles.

Ano ang dapat gawin:

pumunta sa www.koronapay.com
piliin ang "money transfers online",
ipahiwatig ang bansa ng tatanggap, ang halaga ng paglipat at kung aling bangko ang nagbigay ng iyong card,
awtomatikong kalkulahin ng system ang komisyon at ipahiwatig ito sa ibaba, kung nais mong magpadala ng abiso sa tatanggap - ito ay isang karagdagang bayad na serbisyo,
kung nababagay sa iyo ang huling halaga ng bayad, i-click mo ang "susunod" na buton,
pagkatapos nito, ilagay ang data ng tatanggap, pagkatapos ay tukuyin ang iyong data,
pagkatapos ay kailangan mong ipasok ang mga detalye ng iyong card at ang tatanggap,
kumpirmahin ang operasyon at piliin ang paraan upang i-save ang tseke.

Mga pagbabayad na walang cash- ito ay mga settlement (mga pagbabayad) na isinasagawa nang walang paggamit ng cash, sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa mga account sa mga institusyon ng kredito at pag-offset ng mga mutual claim. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay may malaking kahalagahan sa ekonomiya sa pagpapabilis ng turnover ng mga pondo, pagbabawas ng cash na kailangan para sa sirkulasyon, pagbabawas ng mga gastos sa pamamahagi; ang organisasyon ng mga cash settlement gamit ang di-cash na pera ay higit na kanais-nais kaysa sa cash na pagbabayad. Ang malawakang paggamit ng mga pagbabayad na hindi cash ay pinadali ng isang malawak na network ng mga bangko, pati na rin ang interes ng estado sa kanilang pag-unlad, kapwa para sa dahilan sa itaas at para sa layunin ng pag-aaral at pag-regulate ng mga prosesong macroeconomic.

Sa Russian Federation, itinatag ng Central Bank ang mga sumusunod na uri ng mga pagbabayad na hindi cash:

Mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad

Mga settlement para sa mga letter of credit

Mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke

Mga settlement para sa koleksyon

Mga settlement ng mga claim sa pagbabayad

Order ng pagbabayad- ito ay isang utos ng may-ari ng account (nagbabayad) sa bangko na naglilingkod sa kanya, na iginuhit ng isang dokumento ng pag-areglo, upang ilipat ang isang tiyak na halaga ng pera sa account ng tatanggap ng mga pondo na binuksan sa ito o sa ibang bangko. Ang mga order sa pagbabayad ay maaaring nasa papel at elektronikong anyo.

Karaniwan, ang isang order sa pagbabayad ay ginawa sa apat na kopya: ang unang kopya ay inilaan para sa nagbabayad, ang ika-2 - para sa bangko ng nagbabayad, ang ika-3 at ika-4 ay inililipat sa bangko ng tatanggap. Ang mga order sa pagbabayad ay tinatanggap ng bangko anuman ang pagkakaroon ng mga pondo sa account ng nagbabayad, ngunit isinasagawa lamang kung mayroong sapat na pondo dito.

Maaaring gamitin ang mga order sa pagbabayad upang maglipat ng mga pondo:

para sa mga kalakal na ibinibigay, mga gawang ginawa, mga serbisyong ibinigay, para sa paunang bayad para sa mga kalakal, mga gawa, mga serbisyo, o para sa paggawa ng mga pana-panahong pagbabayad;

sa mga badyet ng lahat ng antas at extra-budgetary na pondo;

upang maibalik/maglagay ng mga kredito (mga pautang)/deposito at magbayad ng interes sa kanila;

para sa iba pang layuning itinakda ng batas o ng kontrata.

Matapos suriin ng empleyado ng bangko ang kawastuhan ng pagpuno at pagpapatupad ng mga order sa pagbabayad sa lahat ng mga kopya (maliban sa huling isa) na tinanggap para sa pagpapatupad ng mga order sa pagbabayad, sa patlang na "Resibo sa bangko ng mga pagbabayad", inilalagay ng responsableng tagapagpatupad ng bangko pababa sa petsa ng pagtanggap ng order sa pagbabayad sa bangko.

Ang huling kopya ng order ng pagbabayad, kung saan ang selyo ng bangko, ang petsa ng pagtanggap ng order ng pagbabayad at ang pirma ng responsableng tagapagpatupad ay inilalagay sa field na "Mga marka ng bangko". Ang bangko na tumanggap sa utos ng pagbabayad ng nagbabayad ay obligadong ilipat ang tinukoy na halaga ng pera sa bangko ng benepisyaryo para sa pag-iipon nito sa account ng taong tinukoy sa order. Kung kinakailangan, ang bangko ay may karapatan na akitin ang ibang mga bangko upang magsagawa ng mga operasyon para sa paglilipat ng mga pondo sa account na tinukoy sa order ng kliyente. Ang bangko ay obligado, sa kahilingan ng nagbabayad, na ipaalam sa kanya ang pagpapatupad ng order.

Liham ng kredito- ito ay isang kondisyon na obligasyon sa pananalapi na tinanggap ng bangko sa ngalan ng aplikante (nagbabayad sa ilalim ng liham ng kredito), upang magbayad ng pabor sa tatanggap ng mga pondo sa ilalim ng liham ng kredito, ang halagang tinukoy sa sulat ng kredito sa pagsusumite ng huli sa bangko ng mga dokumento alinsunod sa mga tuntunin ng liham ng kredito sa loob ng mga tuntuning tinukoy sa teksto ng liham ng kredito, o upang bayaran ang pagtanggap o diskwento sa isang bill ng palitan, o pahintulutan ang isa pang bangko (ang hinirang na bangko) upang gumawa ng mga naturang pagbabayad o magbayad, tanggapin o diskwento sa isang bill of exchange).

Isang seguridad na naglalaman ng walang kondisyong order mula sa drawer ng tseke sa bangko upang bayaran ang halagang nakasaad dito sa may hawak ng tseke. Ang nag-isyu ng tseke ay isang taong may mga pondo sa bangko, na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga tseke, ang may hawak ng tseke ay ang taong pabor na ibinigay ang tseke, ang nagbabayad ay ang bangko kung saan ang mga pondo ng drawer ay matatagpuan.

Ang drawer ay walang karapatan na bawiin ang tseke bago matapos ang itinakdang panahon para sa pagpapakita nito para sa pagbabayad.

May mga tseke ng cashier at mga tseke ng cashier. Ang mga cash check ay ginagamit upang bayaran ang may hawak ng tseke ng cash sa bangko, halimbawa, para sa sahod, mga pangangailangan sa bahay, mga gastos sa paglalakbay, atbp.

Mga settlement check- ito ay mga tseke na ginagamit para sa mga pagbabayad na hindi cash, ito ay isang dokumento ng itinatag na form na naglalaman ng isang walang kondisyong nakasulat na utos ng drawer ng isang tseke sa kanyang bangko upang ilipat ang isang tiyak na halaga ng pera mula sa kanyang account sa account ng tatanggap ng pondo. Suriin ang pagtanggap- ito ay isang marka sa pahintulot ng bangko ng nagbabayad na ilipat ang halagang nakasaad sa tseke sa account ng benepisyaryo.

Koleksyon- isang intermediary banking operation para sa paglilipat ng mga pondo mula sa nagbabayad patungo sa tatanggap sa pamamagitan ng bangko na may pag-kredito ng mga pondong ito sa account ng tatanggap. Ang mga bangko ay naniningil ng komisyon para sa pagpapatupad ng mga koleksyon.

Koleksyon- isang bank settlement operation, kung saan ang bangko, sa ngalan ng kliyente nito, ay tumatanggap, batay sa mga dokumento ng settlement, ang mga pondong dapat bayaran sa kliyente mula sa nagbabayad para sa mga item sa imbentaryo na ipinadala sa nagbabayad at ang mga serbisyong ibinigay, at mga kredito ang mga pondong ito sa bank account ng kliyente.

Maaaring malinis at dokumentaryo ang koleksyon.

Koleksyon ng net- ay ang koleksyon ng mga dokumentong pinansyal (bills of exchange at promissory notes, mga tseke at iba pang katulad na mga dokumento na ginagamit upang makatanggap ng mga pagbabayad), kapag ang mga ito ay hindi sinamahan ng mga komersyal na dokumento.

Koleksyon ng dokumentaryo- ito ang koleksyon ng mga dokumento sa pananalapi na sinamahan ng mga komersyal na dokumento (mga invoice, mga dokumento sa transportasyon at insurance, atbp.), pati na rin ang koleksyon ng mga komersyal na dokumento lamang. Ang koleksyon ng dokumentaryo sa internasyonal na kalakalan ay isang obligasyon ng bangko na tumanggap, sa ngalan ng exporter, mula sa importer ng halaga ng pagbabayad sa ilalim ng kontrata laban sa paglipat ng mga dokumento ng kalakal sa huli at ilipat ito sa exporter.

Mga disadvantages ng paraan ng pagkolekta ng pagbabayad: 1) Ang agwat ng oras sa pagitan ng pagpapadala ng mga kalakal, ang paglipat ng mga dokumento sa bangko at ang pagtanggap ng bayad, na maaaring medyo mahaba, na nagpapabagal sa paglilipat ng mga pondo ng exporter; 2) Kakulangan ng pagiging maaasahan sa pagbabayad para sa mga dokumento (maaaring tumanggi na magbayad para sa mga dokumento sa pagpapadala o maging insolvent sa oras na dumating sila sa bangko ng importer). Ang mga pagkukulang na ito ay napagtagumpayan sa pamamagitan ng paggamit ng telegraphic na koleksyon, na nagbibigay-daan upang mabawasan ang hindi kanais-nais na agwat sa oras, pati na rin sa pamamagitan ng paggamit ng koleksyon na may pre-issued na garantiya ng bangko, na ginagawang posible na lumikha ng isang seguridad ng pagbabayad na malapit sa iyon na nagmumula sa hindi mababawi na mga liham ng kredito.

Kahilingan sa pagbabayad(kolokyal na “pagbabayad”) ay isang dokumento ng pag-areglo na naglalaman ng kahilingan ng nagpautang (tagatustos) sa may utang (nagbabayad) na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa pamamagitan ng bangko.

Para sa mga settlement sa isang kahilingan sa pagbabayad, kinakailangan ang pagtanggap ng nagbabayad. Gayunpaman, sa ilang mga kaso (kung ito ay itinakda sa kasunduan sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap o kung ang naturang kaso ay itinakda sa batas), posible na magsagawa ng mga pag-aayos nang walang pagtanggap.

Pagtanggap- ang tugon ng taong tinutugunan ng alok, tungkol sa pagtanggap nito. Pagtanggap - pagpayag sa pagbabayad. Sa ilalim ng batas ng Russia, ang pagtanggap ay dapat na kumpleto at walang kondisyon (ang pagtanggap ng isang alok sa ibang mga tuntunin ay kinikilala bilang isang bagong alok).

Nag-aalok ang Sberbank ng Russia sa mga customer ng maginhawa at mabilis na paglilipat. Pag-uusapan natin kung paano maglagay muli ng card o account nang hindi gumagamit ng cash sa artikulong ito.

Sino ang maaaring gumawa ng cashless transfer ng Sberbank

Ang serbisyo sa paglilipat ay magagamit sa mga may-ari ng isang plastic card o Sberbank savings account. Kapag nagsasagawa ng isang transaksyon sa pamamagitan ng mga serbisyo ng Mobile Bank o Sberbank Online, kinakailangan na ikonekta ng may-ari ng card (account) ang mga ipinahiwatig na programa.

Mga uri ng non-cash transfer sa Sberbank

Ang mga kliyente ng Sberbank ay may access sa mga paglilipat sa buong mundo sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo:

Mula sa isang Sberbank card/account sa isang Sberbank card/account, ilipat sa ibang bangko.
Paglipat ng pera sa pamamagitan ng isang Sberbank card/account sa cash.
Mula sa isang personal na account ng Sberbank hanggang sa isang personal na account ng isang pribadong tao sa ibang bansa.

Ang paglipat sa pamamagitan ng Sberbank ay isinasagawa lamang mula sa mga debit account at card. Hindi posibleng magpadala ng pera mula sa isang credit card.

Mga pamamaraan para sa paggawa ng mga non-cash transfer ng Sberbank

Personal na apela sa operator sa .

Maglipat sa pamamagitan ng Sberbank: mga taripa

Para sa mga di-cash na pagbabayad, isang komisyon ang ibinigay, ang halaga nito ay depende sa paraan ng paglilipat.

Kapag naglilipat sa isang Sberbank card/account*:

Ang tatanggap ay matatagpuan sa parehong lungsod - walang bayad (Russian rubles at dayuhang pera).

Sa labas ng isang lungsod:

1.5% sa rubles.
0.7% sa foreign currency.

Kapag naglilipat sa isang card/account ng ibang bangko*:

2% sa rubles.
1% sa foreign currency.

*Kapag ginagamit ang serbisyo ng Sberbank Online, nababawasan ang komisyon

2% sa rubles.
1% sa foreign currency.

Gamitin ang pinaka-maginhawa at mobile na paglilipat ng Sberbank gamit ang mga online na serbisyo.
Kung kailangan mong gumawa ng mga paglipat sa isang mahabang biyahe, mag-ingat nang maaga upang ikonekta ang mga serbisyo ng malayuang pag-access (

Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isang espesyal na uri ng mga pagbabayad na hindi gumagamit ng cash. Ang lahat ng mga pagbabayad ay ginawa sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo mula sa account patungo sa account sa mga institusyon ng kredito o, halimbawa, sa pamamagitan ng pag-offset ng mutual claims. Sa una, sila ay ipinakilala upang mapadali at mapabilis ang paglilipat ng kapital, pati na rin upang bawasan ang halaga ng cash. Ang mga gastos sa sirkulasyon na likas sa cash ay nabawasan din. Ang mga institusyon ng estado ay nag-aambag din sa mga pagbabayad na hindi cash - para sa mga kadahilanang nakalista sa itaas (isang pagtaas sa bilis ng cash turnover kasama ang pagtitipid sa kanilang pagpapanatili).

Cashless settlements at pagbabayad

Ang pinakaunang non-cash settlement at pagbabayad ay mga settlement at pagbabayad gamit ang mga tseke at bill of exchange. Pagkatapos nito, ipinakilala ang mga clearing house - mga organisasyon na nagsasagawa ng mga transaksyon sa pagitan ng iba't ibang mga bangko. Pagkatapos, sa karamihan sa mga mauunlad na bansa, ang mga giro settlement ay kumalat bilang isang subspecies ng mga hindi cash na pagbabayad (sa pamamagitan ng mga giro bank, commercial banks, savings banks).

Ang non-cash settlement operations ay ang pangunahing uri ng banking operations. May mga koleksyon, paglilipat, at mga letter of credit.

Ang mga pagbabayad at pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng batas. Sa Russia, ito ang Civil Code ng Russian Federation (mula Artikulo 861 hanggang Artikulo 885), ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation". Ang pederal na batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" at iba pang mga regulasyon ay inilalapat din.

Ano ang cashless payment

Ang non-cash na pagbabayad ay isang settlement gamit ang non-cash na sirkulasyon ng pera (sa isang non-cash form - iyon ay, sa anyo ng isang entry sa kaukulang account). Ang pagbabayad na walang cash ay isinasagawa ayon sa ilang mga prinsipyo:

sa legal na larangan
sa mga bank account,
alinsunod sa pagkatubig sa antas ng walang patid na mga pagbabayad,
kusang-loob (na may pahintulot ng nagbabayad),
sa loob ng isang tiyak na panahon,
na may kontrol sa kawastuhan ng mga kalkulasyon alinsunod sa pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad,
sa mga tuntuning kontraktwal.

Ang buong kahulugan at lahat ng mga kondisyon para sa paggawa ng mga naturang pagbabayad ay ipinahiwatig sa kasalukuyang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash (naaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation).

Mga uri ng hindi cash na pagbabayad

Sa una, ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginawa sa anyo ng mga bill of exchange o mga tseke. Mag-apply ngayon

mga order sa pagbabayad at mga kahilingan sa order,
mga tseke, letter of credit,
mga order ng koleksyon,
mga elektronikong pagbabayad.

Ang isang detalyadong listahan ng mga settlement (mga pagbabayad) ay tinukoy sa nauugnay na dokumento ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012. Ang Regulasyon Blg. 383-P "Sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo" ay tumutukoy sa lahat ng uri ng mga pagbabayad na hindi cash, maliban sa huling (electronic), gayunpaman, ang Pederal na Batas para sa Hunyo 27, 2011 Blg. 161 na binago noong Hulyo 23, 2013 - "Sa Pambansang sistema ng pagbabayad." Ayon sa dokumentong ito, ang mga elektronikong pagbabayad (gamit ang elektronikong pera) ay naging isang paraan din ng mga pagbabayad na hindi cash.

Pagbabalik ng bayad na hindi cash

Ayon sa batas, pinapayagan para sa mga customer na pinaglilingkuran ng bangko na bawiin ang kanilang mga dokumento sa pag-areglo. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang pagbabalik ng isang hindi cash na pagbabayad ay nangangailangan ng isang buong serye ng mga pamamaraan.

Kung sakaling mali ang paglilipat ng pera, ang operasyon ay isinagawa at ang mga pondo ay na-kredito, ang pagbabalik ng pera para sa isang hindi cash na pagbabayad ay ginawa sa korte. Kasabay nito, mahalagang patunayan na walang ibinigay na mga serbisyo (kapag na-kredito ang mga pondo sa account ng kumpanya).
Kung ang pagbabalik ay kinakailangan para sa customer ng tindahan na nagbabalik ng mga kalakal, maraming mga pagpipilian ang posible: paglipat ng kinakailangang halaga ng nagbebenta sa bumibili sa isang hindi cash na paraan (halimbawa, isang reverse transfer sa isang card), o sa cash.

Pansin. Kadalasan, ang mga kumpanyang nagpapatakbo sa larangan ng kalakalan ay nagtatapos sa isang bank servicing terminals tungkol sa posibilidad ng isang refund sa kaso ng mga non-cash na pagbabayad.

Mula sa kliyente kung saan ang pabor ay kinakailangan na gumawa ng isang pagbabalik, ang kasalukuyang numero ng account, ang pangalan ng bangko at ang numero ng account ng kasulatan, ang TIN at BIC ng tatanggap, ang kanyang buong pangalan ay karaniwang kinakailangan.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay maaaring gawin sa maraming paraan: gamit

order o demand sa pagbabayad,
liham ng kredito,
order ng koleksyon,
tseke (checkbook).

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng hindi cash na pagbabayad ay isinasagawa sa anyo ng paglipat ng halaga ng mga pondo mula sa account ng nagpadala sa account ng tatanggap, na maaaring nasa ito o sa ibang bangko. Kasabay nito, ang isang order sa pagbabayad ay ang pinakakaraniwang ginagamit na paraan ng pagbabayad.

Ang isang claim sa pagbabayad ay nangangahulugang isang paghahabol ng tatanggap sa nagbabayad para sa pagbabayad ng isang tiyak na halaga. Ito ay ginagamit para sa kaginhawaan ng pagbabayad sa pamamagitan ng cashless na pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo. Ang nagbabayad ay dapat magbigay ng pagtanggap (sumasang-ayon na bayaran ang halaga) o tumanggi - pagkatapos ay ibabalik ang demand nang walang pagpapatupad.

Ang isang utos ng koleksyon ay inilabas ng mga katawan ng estado - sa pamamagitan ng isang desisyon ng korte.

Ang isang liham ng kredito ay isang obligasyon na magbayad sa pagtatanghal ng tatanggap ng ilang mga dokumento (mga gawa, mga dokumento sa paghahatid).

Pagtanggap ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang pagtanggap ng mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa maraming paraan: alinman sa pamamagitan ng pag-kredito sa account ng organisasyon sa pamamagitan ng isang bangko, o sa pamamagitan ng isang terminal (KKT, bank pinpad). Bilang karagdagan, ngayon sinusubukan ng mga organisasyon na i-automate ang paglipat ng mga pondo hangga't maaari upang maalis ang mga pagkakamali at ang "human factor". Ang komisyon para sa mga non-cash na pagbabayad, hindi tulad ng mga sistema ng pagbabayad na naniningil ng hanggang 5%, ay 0%. Upang tumanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng hindi cash na paraan, nilulutas ng mga organisasyon ang ilang problema:

Paghahanda ng mga invoice at kontrata (opsyonal),

Kontrol sa paglilipat ng mga pondo

Paghahanda ng pagsasara ng mga dokumento.

Upang makatanggap ng mga pagbabayad, kailangan mo ang TIN ng organisasyon, ang numero ng kasalukuyang account, ang BIC ng bangko na nagseserbisyo sa nagbabayad, ang legal at postal address.

Mga problema sa hindi cash na pagbabayad

Ang mga pangunahing problema ng mga pagbabayad na hindi cash ay:

ang pagiging kumplikado ng pagtatatag ng isang sistema ng pag-aayos at pagbabayad,
mga panganib na nagmumula kaugnay ng pagbabayad,
ang pagkakaroon ng mga hindi pagbabayad (ang kanilang mga pagbabago ay nakakaapekto sa depisit sa badyet),
ang bilis ng paggawa ng mga pagbabayad (kabilang ang pagsasaalang-alang sa mga pagkabigo at pagkaantala, mga pagkakamali na ginawa ng parehong nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, at ang mga sentro ng pag-aayos mismo),
pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad at regulasyon nito, na nakakapinsala sa iba pang mga nagpapautang,
hindi sapat na pag-unlad ng regulasyon at legal na balangkas para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash (para sa mga bill of exchange at letter of credit).

Bilang karagdagan, ang mga negosyo ay responsable para sa pagsunod sa mga kasunduan sa pautang, pati na rin ang itinatag na disiplina sa accounting. Kung hindi matupad ng organisasyon ang mga obligasyon nito sa pag-areglo, maaari itong ideklarang insolvente.

Accounting para sa mga hindi cash na pagbabayad

Kapag nakipag-ayos sa pagitan ng mga organisasyon sa anyo ng mga pagbabayad na hindi cash (sa pamamagitan ng paglilipat mula sa isang account patungo sa isa pa), kinakailangan na i-account ang mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga espesyal na dokumento ng settlement. Ang mga ito ang batayan para sa pagkalkula, at maaaring ibigay sa anyo ng isang order:

nagbabayad (maaaring ito ay alinman sa isang kliyente o ang bangko mismo),
ang tatanggap ng mga pondo, o ang naghahabol.

Tinutukoy mismo ng mga negosyo ang naaangkop na mga anyo ng mga dokumento para sa accounting para sa mga pagbabayad na hindi cash, ang pagkakaroon lamang ng mga detalye ay kinakailangan -

pangalan ng Kumpanya,
numero ng dokumento,
pangalan ng nagbabayad na bangko, MFO, cash settlement center, kasalukuyang mga numero ng account,
pangalan ng benepisyaryo, benepisyaryo ng bangko, mga detalye nito.

Ang accounting para sa mga naturang transaksyon ay isinasagawa gamit ang account 51 "Settlement accounts" (parehong resibo sa debit at disposal sa account na ito).

Ang batayan o pangunahing dokumento para sa accounting ay isang bank statement o isang order sa pagbabayad. Ito ay totoo para sa iba't ibang uri ng mga pagbabayad:

pagtanggap ng pera bilang pagbabayad para sa mga serbisyo o kalakal,
pagdeposito ng pera sa isang checking account,
pagtanggap ng paunang pondo
resibo sa awtorisadong kapital,
pagbabayad ng mga invoice ng mga supplier, mga organisasyong kontratista,

paglilipat sa badyet ng mga ipinag-uutos na pagbabayad, mga kontribusyon sa PFR at iba pang mga organisasyon (FSS, FFOMS, TFOMS).

Ang pag-unlad ng teknolohiya ay may epekto sa lahat ng larangan ng buhay ng tao. Sa mas malaking lawak, ang mga pagbabagong ito ay positibo, tulad ng, halimbawa, mga pagbabayad na walang cash - ito ay maginhawa, mabilis at ligtas. Paano naka-set up ang sistemang ito? Ano ang mga kalamangan at kahinaan nito? Tungkol dito at marami pa - sa artikulo.

Tama

Sa Russian Federation, ang sistema ng mga pagbabayad na walang cash ay ang saklaw ng kakayahan ng batas sa pananalapi at sibil. Ang mga pagbabayad na walang cash ay kinokontrol ng 3 regulasyon:

Ang Civil Code ng Russian Federation, kung saan ang Kabanata 46 "Mga Settlement" ay naglalaman ng kinakailangang impormasyon tungkol sa ganitong uri ng pagbabayad.
Mga regulasyon sa mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo at ang Mga Regulasyon sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad na inaprubahan ng Bank of Russia. Isinasaalang-alang nila ang mga form, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga cashless na pagbabayad sa Russian Federation at ang mga kinakailangan para sa mga dokumento sa pagbabayad.

Mga miyembro

Ang organisasyon ng mga cashless na pagbabayad ay idinisenyo sa paraang ang mga kalahok nito ay makakapagbayad nang hindi gumugugol ng maraming oras.

Ayon sa mga dokumento sa itaas, ang mga kalahok ng hindi cash na pagbabayad ay maaaring:

mga indibidwal;
mga legal na entity;
mga negosyante;
ang mga tindahan;
ibang institusyon.

Ang mga kalahok sa isang cashless settlement pagkatapos magsagawa ng monetary transactions ay tumatanggap ng mga dokumento ng settlement na nagpapatunay sa katotohanan ng transaksyon. Naglalaman ang mga ito ng sumusunod na kinakailangang impormasyon:

mga detalye ng account at BIC ng tatanggap ng paglilipat;
pangalan ng bangko ng nagbabayad;
TIN ng may-ari ng account kung saan ide-debit ang mga pondo;
pangalan at account number ng institusyon ng kredito.

konsepto

Batay sa nilalaman ng mga dokumento sa itaas, mapapansin na ang cashless na pagbabayad ay isang kalkulasyon na ginawa nang hindi gumagamit ng cash sa pamamagitan ng paglilipat ng pera mula sa bank account ng nagbabayad patungo sa bank account ng tatanggap. Ang ganitong uri ng pagbabayad ay magagamit sa lahat - mga indibidwal at legal na entity, mga negosyante. Ngunit ang proseso ng pagbabayad ay posible lamang sa mga bangko at mga institusyon ng kredito na may lisensyang magsagawa ng mga naturang operasyon.

Mga Prinsipyo

Ang cashless na pagbabayad ay isang sistema na nakabatay sa ilang mga prinsipyo. Tinitiyak ng kanilang pagsunod ang kaayusan at kaligtasan ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer. Kaya, ang samahan ng mga pagbabayad na walang cash ay batay sa prinsipyo:

Pagtanggap, na nangangailangan ng mandatoryong pahintulot o abiso ng may-ari ng account na mag-debit ng pera mula sa account. Kahit na ang mga kahilingan mula sa mga katawan ng estado ay napapailalim sa panuntunang ito.
Urgency, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng time frame na itinatag ng nagbabayad, kung saan ang mga pondo ay dapat i-debit. Kung sila ay nilabag, kung gayon ang bangko ang may pananagutan.
Kalayaan sa pagpili, na nagpapahiwatig ng posibilidad para sa mga kalahok na pumili ng paraan ng pagbabayad.
Legalidad, na nagpapahiwatig ng obligadong pagsunod sa lahat ng patuloy na operasyon sa kasalukuyang batas.
Ang prinsipyo ng pagkatubig, na nagpapahiwatig ng pagpapanatili ng kinakailangang halaga sa account para sa mga walang patid na pagbabayad.
Control, na nagpapahiwatig ng pangangailangan na kontrolin ang kawastuhan ng mga patuloy na transaksyon at pagsunod sa itinatag na mga probisyon sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash.
Pananagutan, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng materyal o hindi materyal na pananagutan para sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata sa pagitan ng mga kalahok sa transaksyon.

Mga porma

Ang mga paraan ng hindi cash na pagbabayad ay mga paglilipat o pagbabayad sa pamamagitan ng:

kahilingan sa pagbabayad at order;
direktang debit;
elektronikong pera;
sulat ng kredito;
mga checkbook;
koleksyon.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay isang kahilingan ng tumatanggap ng mga pondo (nagkakautangan) na magbayad ng isang tiyak na halaga sa pamamagitan ng bangko para sa mga naihatid na mga kalakal, trabahong isinagawa o mga serbisyong ibinigay.

Ang direktang debit ay ang pag-debit ng mga pondo mula sa account ng nagbabayad na pabor sa tatanggap ng mga pondo (nagkakautangan), sa kondisyon na ang nagbabayad ay nagbigay sa bangko ng isang order sa pagbabayad na naglalaman ng impormasyon kung kanino, kailan at sa anong halaga ang mga pondo ay kinakailangan upang mabayaran.

Ang elektronikong pera ay isang virtual na kapalit ng cash, na maaaring bayaran sa pamamagitan ng electronic wallet na may access sa Internet.

Ang isang sulat ng pag-areglo ng kredito ay isang kasunduan sa ilalim ng isang sulat ng kredito (pagtuturo) ng nagbabayad, na nagpapahiwatig ng halaga at mga tuntunin ng pagbabayad para sa tatanggap ng mga pondo.

Ang checkbook ay isang brochure na binubuo ng 25 o 50 sheet - mga tseke, na ang bawat isa ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa nagbabayad - ang may-ari ng libro. Ang isang sheet, na nilagdaan ng nagbabayad, ay nagpapahintulot sa iyo na matanggap ang halagang ipinahiwatig dito sa account ng tatanggap ng mga pondo.

Koleksyon - isang serbisyo sa bangko, ayon sa kung saan siya ay nagsasagawa upang ilipat ang isang pagbabayad mula sa account ng nagbabayad sa account ng tatanggap nang walang paglahok ng huli, ngunit sa pagkakaroon ng isang order at iba pang kinakailangang mga dokumento.

Mga uri

Ang cashless na pagbabayad ay isang uri ng pagbabayad na halos walang mga hangganan at oras, dahil sa ganitong paraan maaari kang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo sa isang bansa, at nasa isa pa, hindi banggitin ang lungsod. Batay sa katotohanang ito, ang lahat ng uri ng mga pagbabayad na walang cash ay maaaring:

Non-commodity, na kinabibilangan ng pagbabayad para sa mga utility, edukasyon sa isang institusyong pang-edukasyon, mga konsultasyon at paggamot sa isang institusyong medikal at iba pang katulad na mga serbisyo.
Kalakal, na kinabibilangan ng pagbabayad para sa mga bagay na inilaan para sa kapalit ng pera o iba pang produkto at serbisyo: hilaw na materyales, materyales, tapos na produkto.
Interstate, na kinabibilangan ng mga settlement sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, ang mga account ng correspondent na matatagpuan sa iba't ibang bansa.
Intra-republican, na kinabibilangan ng mga settlement sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, na ang mga account ay matatagpuan sa parehong pederal na distrito.
Garantisado, kung saan ang halaga ng pagbabayad ay nakalaan sa account ng nagbabayad at inilipat sa tatanggap ng mga pondo pagkatapos niyang matupad ang kanyang mga obligasyon sa nagbabayad.
Hindi garantisado, na kinabibilangan ng mga pagbabayad na hindi nakadokumento.
Instant, na kinabibilangan ng pagbabayad na ginawa sa oras ng pagbili ng produkto o pagtanggap ng serbisyo.
Ipinagpaliban, kung saan ang pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo ay ginawa pagkatapos ng oras na tinukoy sa kontrata, at hindi kaagad. Kasama sa paraan ng pagbabayad na ito ang isang loan, installment plan, mortgage.

Mga paraan

Ang mga paraan ng pagbabayad na hindi cash ay maaaring makipag-ugnayan at walang kontak:

mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga bank card sa pamamagitan ng POS terminal;
mga pagbabayad gamit ang mga teknolohiya ng NFS gamit ang isang smartphone;
paglipat ng mga pondo mula sa card gamit ang mga teknolohiyang PayPass at Pay Wave;
mga serbisyong ibinibigay ng Internet banking;
pagbabayad sa pamamagitan ng mga detalye ng card gamit ang Internet access;
paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga online na wallet gamit ang mga terminal.

Pagbabayad

Ang cashless na pagbabayad ay isang paglilipat ng mga pondo mula sa isang correspondent account patungo sa isa pa, na nagpapakita ng impormasyon tungkol sa nagpadala, tatanggap, halaga ng paglilipat at ang pangalan ng produkto o serbisyo. Kung hindi matupad ng nagbebenta ang mga obligasyon nito sa mamimili, ang halaga ay ibabalik sa kliyente na binawasan ang komisyon ng sistema ng pagbabangko.

Ayon sa mga legal na dokumento, ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay batay sa mga sumusunod na prinsipyo:

ang lahat ng mga transaksyon ay dapat isagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account ng kasulatan;
ang pagbabayad ay inililipat mula sa isang koresponden na account patungo sa isa pa lamang kung mayroong sapat na halaga para sa pagbabayad;
ang mga transaksyon ay isinasagawa sa turn;
ang mga kalahok ng cashless na pagbabayad ay may karapatang pumili ng alinman sa mga magagamit na paraan ng cashless na pagbabayad, anuman ang saklaw ng kanilang mga aktibidad;
Ang mga kalahok ng non-cash settlement ay may karapatang itapon ang mga magagamit na pondo sa kanilang sariling pagpapasya.

Refund

Maaaring hindi sapat ang kalidad ng mga kalakal o serbisyo na binili sa pamamagitan ng bank transfer. Sa kasong ito, may karapatan ang kliyente na ibalik ang perang ginastos. Upang kumpirmahin ang pagbili o pagbili ng serbisyo, ang kliyente ay dapat magbigay ng isang resibo, pasaporte (o iba pang dokumento ng pagkakakilanlan) at isang warranty card sa tindahan o organisasyon. Kung ang serbisyo o pagbili ay ginawa online, ipapadala ng kliyente ang mga na-scan na dokumento sa pamamagitan ng koreo sa address ng bodega ng kumpanya. Ipinagpalit ng nagbebenta ang mga kalakal para sa kailangan ng mamimili, o ibinalik ang pera sa kanyang bank account.

Ngunit ang kliyente ay hindi palaging tama, dahil ang nagbebenta ng isang produkto o serbisyo ay may karapatang tumanggi na ibalik ang perang ginastos. Kabilang sa mga ganitong kaso ang:

ang produkto ay pagkain at may magandang kalidad;
ang produkto ay hindi maaaring palitan at hindi maibabalik;
nawala ang mga dokumento sa paglilipat ng pera sa account ng nagbebenta;
Nagamit na ang item at wala nang stock.

Mga kalamangan

Ang mga cashless na pagbabayad ay isa nang napatunayang paraan ng pagbabayad na nakakuha ng tiwala ng mga user dahil sa hindi maikakailang mga pakinabang nito. Kabilang dito ang:

pinapayagan ka ng isang nababaluktot na sistema na gumawa ng pareho at ilang mga transaksyon sa anyo ng isang "kadena" na may posibilidad ng karagdagang pagbabayad;
hindi na kailangan ng cash desk at, samakatuwid, maaari kang makatipid sa pagpapanatili nito;
provability ng mga pagbabayad na hindi cash, dahil posible na makuha ang mga kinakailangang dokumento sa bangko kung kinakailangan;
ang mga pondo ay maaaring itago sa mga bank account para sa isang walang limitasyong oras;
seguridad, dahil walang posibilidad ng mga mapanlinlang na aksyon gamit ang pekeng pera;
nabawasan ang mga gastos sa pamamahagi;
ang pangangailangan na maglipat ng cash sa bangko sa loob ng tatlong araw pagkatapos ng kanilang resibo sa cash desk ay nakakatipid ng oras, dahil hindi na kailangan ng karagdagang mga transaksyon sa bangko.

Bahid

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang ng mga cashless na pagbabayad, ang paraan ng pagbabayad para sa mga serbisyo ay may ilang mga kawalan:

ang sistema ng pagbabangko, tulad ng iba pa, ay hindi immune mula sa mga pagkaantala sa trabaho, na maaaring humantong sa mga problema kapag naglilipat ng pera o nag-withdraw ng pera mula sa isang account;
ang patuloy na pakikipag-ugnayan sa bangko ay humahantong sa mga karagdagang at posibleng ipinag-uutos na mga pagbabayad.

Maaaring hindi kumikita ang paraan ng pagbabayad na ito para sa mga nagsisimulang negosyante, dahil nangangailangan ito ng regular na daloy ng pera upang magbayad ng mga suweldo sa mga empleyado at magbayad para sa mga serbisyo sa bangko.

Lahat tungkol sa pag-tune ng kotse