Sa anong taon lumitaw ang mga cashless na pagbabayad? Mga pagbabayad na walang cash

Ang cashless na pagbabayad ay isa sa mga pinaka-maginhawang opsyon sa pagbabayad; ito ang kanilang mataas na bilis at ang halos kumpletong kawalan ng mga paghihigpit sa regulasyon sa paggawa ng mga pagbabayad.

Samakatuwid, maraming mga kumpanya ang pumili ng mga cashless na pagbabayad para sa kanilang mga layunin, na pinapaliit ang sirkulasyon ng pera.

Bukod dito, ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga organisasyon ng kredito ay isang mas murang opsyon kumpara sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga banknote at barya.

Ano ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad?

Una sa lahat, ang format ng pagbabayad na ito ay magagamit sa lahat - mga legal na entity, negosyante at ordinaryong mamamayan. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginagawa lamang sa pamamagitan ng pagbabangko at iba pang mga istruktura ng kredito na kailangang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Sa pangkalahatan, ang mga di-cash na pagbabayad ay mga settlement na ipinapatupad ng paggalaw ng mga pondo sa mga account na pag-aari ng mga kalahok sa naturang mga settlement.

Sa katunayan, ang pag-debit at pag-kredito ng mga pondo ay nangyayari sa elektronikong paraan. Sa pagtatapos ng araw ng trabaho, ang may-ari ng account ay binibigyan ng isang pahayag dito, na sumasalamin sa balanse sa simula at pagtatapos ng araw, pati na rin ang lahat ng mga transaksyon sa kita at paggasta. Pinapayagan ka nitong kontrolin ang mga daloy ng pera.

Ang mga pagbabayad na walang cash ay kinokontrol sa Russian Federation dalawang pangunahing regulasyon:

Ang Civil Code ng Russian Federation - sa kanyang kabanata 46 "Settlements" ay nagtatakda ng mga pangunahing probisyon sa lahat ng pinahihintulutang anyo ng non-cash circulation;
Regulasyon sa mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo No. 383-P, na naaprubahan noong 19.06.12. Bangko ng Russia. Ang dokumentong ito ay nagbibigay ng mas detalyadong paglalarawan ng mga non-cash na paraan ng pagbabayad, pati na rin ang mga kinakailangan para sa mga dokumento ng pagbabayad. Ang Regulasyon na ito ay hindi sumasalungat sa mga pamantayan ng batas sibil.

Bilang karagdagan, mayroong isa pang batas sa regulasyon na inaprubahan ng Bank of Russia - ang Regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad na may petsang Disyembre 24, 2004. Hindi. 266-P. Ang dokumentong ito ay nagbubunyag ng pamamaraan para sa pagkuha - mga pakikipag-ayos gamit ang mga card sa pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo. Ang pagkuha ay isang kakaibang anyo ng mga pagbabayad na walang cash, na magagamit, una sa lahat, sa mga ordinaryong mamamayan.

Sa batayan ng tatlong dokumentong ito, nagaganap ang organisasyon at kontrol ng di-cash na sirkulasyon, na lalong pinapalitan ang sirkulasyon ng salapi. At may mga dahilan para dito:

ang mga settlement sa pamamagitan ng mga bank account ay bihirang nakadepende sa oras ng transaksyon (ibig sabihin, sa oras ng araw) at sa heograpiya;
ang mga di-cash na pagbabayad ay mas mura upang mapanatili kaysa sa cash na pagbabayad;
bilang karagdagan, para sa mga organisasyon, ang mga pag-aayos ay mas pinipili nang eksakto sa pamamagitan ng, dahil mayroong mas kaunting mga kinakailangan para sa pagpaparehistro, organisasyon at accounting para sa mga naturang pagbabayad kaysa sa sirkulasyon ng pera. Samakatuwid, maraming mga start-up na kumpanya, upang makatipid ng pera at maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga multa para sa mga pagkakamali sa pagsunod at sa pag-aaplay o hindi pag-aaplay, ay lumilipat sa mga pagbabayad na walang cash. Ang mga malalaking kumpanya na may karanasan ay nagsusumikap din para dito.

Tulad ng para sa mga ordinaryong mamamayan, ang mga cashless settlement ay maginhawa para sa kanila, dahil sapat na ang pagkakaroon ng isang card sa pagbabayad upang magbayad, at ito ay kapaki-pakinabang, dahil kapag nagbabayad gamit ang isang card, ang mga komisyon para sa mga serbisyo sa pag-aayos ay madalas na hindi sinisingil.

Ngunit ang estado ay nakikinabang din mula sa paglago ng mga pagbabayad na hindi cash, lalo na, mayroong kontrol sa sirkulasyon ng suplay ng pera, at ang pagbaba sa halaga ng cash sa sirkulasyon ay binabawasan ang rate ng inflation.

Mga uri. Ang kanilang mga pakinabang at disadvantages

May legal na katangian maraming anyo kung saan ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginawa.

Mga form at kasangkapan

Alinsunod sa Regulasyon ng Bangko ng Russian Federation No. 383-P, ang mga form na ito ay kinabibilangan ng:

Mga settlement gamit ang isang payment order. Sa kasong ito, ang isang dokumento ay iginuhit, na naglalaman ng isang tagubilin sa bangko sa gastos ng mga pondo ng nagbabayad upang ilipat ang halagang ipinahiwatig sa dokumento ng pagbabayad. Ang paglipat ay isinasagawa sa oras at sa taong ipinahiwatig sa pagkakasunud-sunod. Ang opsyon sa pagsasalin na ito ay itinuturing na isa sa pinakasimple at pinaka tradisyonal. May bisa sa loob ng 10 araw, na hindi kasama ang araw ng dokumento. Ang format ng pagbabayad na ito ay magagamit kahit sa isang ordinaryong mamamayan na walang kasalukuyang account. Ang abala ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad ay kung ang isang pagkakamali ay ginawa sa dokumento sa panahon ng pagpapatupad, kung gayon maaari itong maging sanhi ng isang makabuluhang pagkaantala sa pagbabayad o pagpapadala nito sa maling tatanggap ng mga pondo;
Mga pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit. Sa katunayan, ito ay isang espesyal na account na ginagamit lamang para sa mga settlement sa mga transaksyon na nangangailangan ng pamamagitan ng isang bangko. Sa madaling salita, ang isang sulat ng kredito ay isang utos mula sa nagbabayad sa bangko upang maglipat ng mga pondo sa kanilang tatanggap lamang kung ang huli ay nakakatugon sa mga espesyal na kondisyon, halimbawa, ang pagbibigay ng mga kalakal, ang pagkakaloob ng mga dokumento at iba pang mga kondisyon. Ang pagkilos ng isang liham ng kredito ay maaaring ilarawan sa mga simpleng termino tulad ng sumusunod: ang mamimili ay nagbubukas ng isang liham ng kredito sa kanyang bangko at inilipat ang halaga ng pagbili na ginawa niya doon, ngunit ang supplier ay makakatanggap ng mga pondong ito sa kondisyon na ang ang mga kalakal ay inihahatid at ang mga kasamang dokumento ay inililipat sa bangko kung saan binuksan ang sulat ng kredito. At pagkatapos ay inilipat ng bangko ang mga pondo. Ang kaginhawahan ng paraan ng pagbabayad na ito ay nakasalalay sa seguridad ng transaksyon. Ngunit ang kawalan ng liham ng kredito ay ang mataas na halaga nito, ang paghihiwalay nito mula sa kasunduan sa bank account (ang sulat ng kredito ay binuksan nang hiwalay), ang pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo mula sa maraming partido: ang bumibili at ang supplier, ang nag-isyu na bangko (binubuksan nito ang letter of credit) at ang executing bank (ito ang nagpapatupad ng letter of credit) . Sa pamamagitan ng paraan, kadalasan ang isang bangko ay maaaring maging parehong tagapagpatupad at tagapagbigay;
Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon o koleksyon. Ang kanilang pagtitiyak ay ang mga naturang pag-aayos ay posible lamang kung ang nagre-recover (tatanggap) ng mga pondo ay may karapatang magpakita ng mga paghahabol laban sa account ng may utang (nagbabayad). Ang mga karapatang ito ay maaaring ibigay ng batas o ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng may-ari ng account (may utang) at ng bangko. Ang koleksyon ay likas na hinihingi. Yung. ang tatanggap ng mga pondo, upang mangolekta ng kinakailangang halaga, ay dapat magbigay sa may-hawak ng bangko ng account ng nagbabayad ng kinakailangang impormasyon tungkol sa may utang at sa kanyang obligasyon. Gayundin, ang pagkakasunud-sunod ng koleksyon, ayon sa likas na katangian nito, ay hindi likas na abiso. Ang may utang ay madalas na natututo tungkol sa pagpapawalang-bisa ng mga pondo pagkatapos lamang ng pag-withdraw ng pera mula sa kanya. At ito ay maaaring maging mahirap para sa may utang na magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko dahil sa kakulangan ng mga pondo sa account;
Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga checkbook. Ang opsyong ito ay maaaring tawaging cash-non-cash, dahil kinabibilangan ito ng pag-debit ng mga pondo mula sa account ng drawer patungo sa account ng may hawak ng tseke o pag-isyu ng cash sa kanya. Bukod dito, ang pag-aayos sa mga tseke ay ginagawa lamang sa kondisyon na ang drawer ng tseke ay may sapat na halaga ng pera sa account at pagkatapos makumpirma ang pagkakakilanlan ng maydala ng tseke at ang pagiging tunay ng tseke mismo;
Mga settlement sa anyo ng mga direktang debit. Sa kasong ito, ang paglipat ng pera ay ginawa sa kahilingan ng kanilang tatanggap. Upang maisagawa ang paglilipat na ito, ang operator na magsasagawa ng operasyon ng settlement ay dapat magkaroon ng kasunduan sa nagbabayad at ang kanyang pagtanggap (pahintulot) para sa pagpapatupad ng naturang operasyon. Ang ganitong mga pag-aayos ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng pambansang sistema ng pagbabayad ng Russia at sa pagkakaroon ng isang card sa pagbabayad. Ang pagtanggap ng cardholder na mag-debit ng mga pondo mula dito ay dapat na maayos sa kasunduan o iba pang dokumento na pandagdag sa kasunduan;
Mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng elektronikong pera. Bilang bahagi ng ganitong uri ng mga pagbabayad na hindi cash, ang isang indibidwal (mamamayan) ay nagbibigay sa operator ng mga pondo para sa pagsasagawa ng mga operasyon, kapwa mula sa kanyang personal na bank account o wala nito, at mula sa mga account ng mga organisasyon at negosyante na nagbibigay ng mga pondo na pabor dito. mamamayan. Ngunit ito ay posible lamang kung ang kontrata sa pagitan ng indibidwal at ng operator ay nagbibigay ng ganoong karapatan. Para naman sa mga negosyante at organisasyon, magagamit lamang nila ang mga pondo mula sa kanilang mga bank account.
Ang huling dalawang uri ng mga pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" na may petsang 27.06.11. No. 161-FZ.

Ang mga benepisyo ng mga cashless na pagbabayad ay inilarawan sa sumusunod na video:

Kung hindi ka pa nakapagrehistro ng isang organisasyon, kung gayon Pinakamadali ito ay maaaring gawin gamit ang mga online na serbisyo na tutulong sa iyo na bumuo ng lahat ng kinakailangang mga dokumento nang libre: Kung mayroon ka nang organisasyon at iniisip mo kung paano mapadali at i-automate ang accounting at pag-uulat, ang mga sumusunod na serbisyong online ay sasagipin, na ay ganap na papalitan ang isang accountant sa iyong planta at makatipid ng maraming pera at oras. Ang lahat ng pag-uulat ay awtomatikong nabuo, nilagdaan gamit ang isang elektronikong lagda at awtomatikong ipinadala online. Ito ay perpekto para sa isang indibidwal na negosyante o LLC sa pinasimple na sistema ng buwis, UTII, PSN, TS, OSNO.
Nangyayari ang lahat sa ilang pag-click, nang walang pila at stress. Subukan ito at ikaw ay mabigla gaano kadali ito!

Mga prinsipyo ng pagtatayo ng mga pagbabayad na walang cash

Cashless na sistema ng pagbabayad nakabatay sa mga sumusunod na prinsipyo:

Batay sa mga prinsipyong ito, hindi lamang ang pagtatayo ng isang cashless settlement system ay isinasagawa, kundi pati na rin ang kanilang pagpapatupad.

Order of conduct

Ang anumang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa lamang kung mayroong isang account na binuksan sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account. Gayunpaman, ang kasalukuyang batas ng Russian Federation ay nagbibigay para sa posibilidad ng pagsasagawa ng mga non-cash na transaksyon nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account ang nagbabayad. Ngunit ito ay posible lamang kapag gumagawa ng mga pagbabayad ng mga ordinaryong mamamayan, na ang mga paglilipat ng mga pondo ay hindi nauugnay sa mga aktibidad na pangnegosyo.

Upang magsagawa ng mga pagbabayad na hindi cash, ang isang account ay maaaring mabuksan pareho sa isang bangko at sa isa pang institusyon ng kredito na may lisensya mula sa Bank of Russia upang maisagawa ang mga naturang operasyon.

Upang gumawa ng mga cashless transfer maaaring magbukas ang mga nagbabayad:

Ang lahat ng mga account na ito ay maaaring mabuksan sa rubles at mga dayuhang pera.

Mga panuntunan sa accounting

Para sa account para sa mga non-cash na transaksyon, ginagamit ng mga organisasyon ang account 51 na "Settlement accounts", kung saan binuo ang analytics para sa bawat kasalukuyang account na binuksan ng organisasyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay naitala batay sa, halimbawa, sa batayan ng mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, atbp. At para ipakita ang mga operasyon sa mga espesyal na account, ginagamit ng mga organisasyon ang account 55 na "Mga espesyal na bank account" na may analytics sa mga letter of credit, mga deposito, mga check book, at iba pang katulad na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash.

Ang mga negosyante ay hindi gumagamit, ngunit ipinasok nila ang mga transaksyon sa kita at paggasta sa isang bank account sa kanilang Income and Expenses Books. At sa batayan ng data ng mga rehistro, ang pagkalkula ay isinasagawa. Gumagamit din sila ng mga payment order o collection order, memorial order, atbp. bilang kumpirmasyon ng mga non-cash transactions.

Tulad ng para sa mga ordinaryong mamamayan, maaari silang makatanggap ng mga pahayag mula sa kanilang account upang makontrol ang kanilang mga pondo.

Responsibilidad para sa paglabag sa mga relasyon sa pag-areglo

Ang parusa para sa mga naturang paglabag ay ibinibigay sa Kabanata 15 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation. Bukod dito, ang parehong mga may hawak ng account at mga organisasyon ng kredito ay pinarurusahan.

Halimbawa:

mula sa mga ahente ng pagbabayad sa kaso ng paglabag sa trabaho sa isang espesyal na account, maaari silang mabawi mula 40 hanggang 50 libong rubles;
kung ang bangko ay lumabag sa deadline para sa paglilipat ng mga pondo sa badyet mula sa account ng nagbabayad ng buwis, pagkatapos ay hanggang sa 5 libong rubles ang mababawi mula sa opisyal ng bangko.

Ang kasaysayan ng paglitaw at ang mga pangunahing prinsipyo ng mga ganitong uri ng kalkulasyon ay inilarawan sa sumusunod na video lecture:

Nag-aalok ang Sberbank ng Russia sa mga customer ng maginhawa at mabilis na paglilipat. Pag-uusapan natin kung paano maglagay muli ng card o account nang hindi gumagamit ng cash sa artikulong ito.

Sino ang maaaring gumawa ng cashless transfer ng Sberbank

Ang serbisyo sa paglilipat ay magagamit sa mga may-ari ng isang plastic card o Sberbank savings account. Kapag nagsasagawa ng isang transaksyon sa pamamagitan ng mga serbisyo ng Mobile Bank o Sberbank Online, kinakailangan na ikonekta ng may-ari ng card (account) ang mga ipinahiwatig na programa.

Mga uri ng non-cash transfer sa Sberbank

Ang mga kliyente ng Sberbank ay may access sa mga paglilipat sa buong mundo sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo:

Mula sa isang Sberbank card/account sa isang Sberbank card/account, ilipat sa ibang bangko.
Paglipat ng pera sa pamamagitan ng isang Sberbank card/account sa cash.
Mula sa isang personal na account ng Sberbank hanggang sa isang personal na account ng isang pribadong tao sa ibang bansa.

Ang paglipat sa pamamagitan ng Sberbank ay isinasagawa lamang mula sa mga debit account at card. Hindi posibleng magpadala ng pera mula sa isang credit card.

Mga pamamaraan para sa paggawa ng mga non-cash transfer ng Sberbank

Personal na apela sa operator sa .

Maglipat sa pamamagitan ng Sberbank: mga taripa

Para sa mga di-cash na pagbabayad, isang komisyon ang ibinigay, ang halaga nito ay depende sa paraan ng paglilipat.

Kapag naglilipat sa isang Sberbank card/account*:

Ang tatanggap ay matatagpuan sa parehong lungsod - walang bayad (Russian rubles at dayuhang pera).

Sa labas ng isang lungsod:

1.5% sa rubles.
0.7% sa foreign currency.

Kapag naglilipat sa isang card/account ng ibang bangko*:

2% sa rubles.
1% sa foreign currency.

*Kapag ginagamit ang serbisyo ng Sberbank Online, nababawasan ang komisyon

2% sa rubles.
1% sa foreign currency.

Gamitin ang pinaka-maginhawa at mobile na paglilipat ng Sberbank gamit ang mga online na serbisyo.
Kung kailangan mong gumawa ng mga paglipat sa isang mahabang biyahe, mag-ingat nang maaga upang ikonekta ang mga serbisyo ng malayuang pag-access (

Parami nang parami ang mga negosyo at indibidwal na pumipili ng isang virtual na paraan ng pagbabayad para sa kanilang sarili. Ang katotohanan ay hindi ito isang murang opsyon at ginagawa nang mas mabilis, anuman ang oras at araw ng linggo. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay napaka-maginhawa at halos hindi limitado ng mga dokumento ng regulasyon. Samakatuwid, unti-unti nitong pinapalitan ang karaniwang pagbabayad ng cash. Higit pang mga detalye ay ibinigay sa ibaba.

Ano ang cashless?

Ang anyo ng non-cash na pagbabayad ay ang paggalaw ng mga pondo sa mga account ng mga customer ng banking o credit organization sa electronic form. Ang anumang pagbabayad para sa mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa lamang sa pamamagitan ng mga dalubhasang organisasyon na may mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang non-cash ay available sa ganap na lahat ng tao, anuman ang anyo ng kanilang aktibidad. Bilang isang patakaran, sa pagtatapos ng araw ng trabaho, ang mga may hawak ng account ay binibigyan ng isang pahayag ng kanilang aktibidad sa daloy ng salapi para sa araw, na nagpapahintulot sa kanila na kontrolin ang lahat ng mga operasyon. Ngunit kung kinakailangan, ang naturang katas ay maaaring hilingin mula sa isang institusyon ng kredito anumang oras.

Pagsasaayos ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay napapailalim lamang sa tatlong mga dokumento ng regulasyon na ganap na kumokontrol sa kanilang pagpapatupad. Ang pangunahing isa ay ang Civil Code ng Russian Federation, sa Kabanata 46 kung saan ang lahat ng mga pangunahing kinakailangan para sa pinahihintulutang non-cash na mga anyo ng sirkulasyon ng pera ay inilarawan.

regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad;
regulasyon sa mga patakaran para sa paglilipat ng pera.

Ang unang dokumento ay inaprubahan ng Bangko Sentral noong Disyembre 24, 2004 at inihayag ang pamamaraan para sa legal na pagkuha. Tinutukoy ng konseptong ito ang karaniwan para sa maraming ordinaryong mamamayan na hindi cash na pagbabayad para sa mga serbisyo o kalakal.

Ang pangalawang dokumento ay naaprubahan lamang noong Hunyo 19, 2012 ng Bank of Russia at naglalaman ng lahat ng kinakailangang detalyadong paglalarawan ng mga posibleng anyo ng mga non-cash na pagbabayad at mga kinakailangan para sa kanila. Ang lahat ng nakapaloob sa probisyon ay ganap na sumusunod sa mga pamantayan ng Civil Code.

Ang anumang pagbabayad na hindi cash ay dapat isagawa sa mahigpit na alinsunod sa lahat ng nakalistang mga dokumento ng regulasyon, ngunit ang naturang kontrol ay hindi isang hadlang sa lumalagong katanyagan ng non-cash money circulation sa buong populasyon.

Mga benepisyo ng mga pagbabayad na walang cash

Una sa lahat, ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay nangangailangan ng kaunting mga dokumento, kung ihahambing sa karaniwang pagbabayad ng cash sa pagitan ng mga organisasyon. Pinipili ng maraming kumpanya ang paraan ng pagbabayad na ito, dahil ginagawang posible na maiwasan ang malalaking multa dahil sa isang pagkakamali sa pagpapatupad ng disiplina sa pera at paggamit ng mga cash register.

Ang mga malalaking organisasyon ay lalong sumisingil sa kanilang mga customer para sa mga pagbabayad na walang cash, sa halip na kumuha ng pera mula sa kanila. Nagbibigay-daan ito sa mga kumpanya na makatipid nang malaki, dahil mas mura ang paglilingkod sa mga naturang operasyon.

Ang malinaw na benepisyo ng naturang mga kalkulasyon para sa mga ordinaryong mamamayan ay ang kaginhawaan ng pagsasagawa ng mga operasyon. Ang katotohanan ay ang mga ito ay maaaring isagawa sa pamamagitan lamang ng pagkakaroon ng isang bank card ng pagbabayad at ang kakayahang mag-access sa Internet, at ang mga komisyon para sa mga paglilipat ng pera sa pagitan ng mga account ay hindi palaging sinisingil o katumbas ng kaunting pagkalugi.

Ang benepisyo ng naturang mga virtual na pag-aayos ay para din sa estado, dahil pinapayagan ka nitong patuloy na subaybayan ang lahat ng mga daloy ng pera sa real time. Dagdag pa rito, ang pagbaba sa turnover ng live money supply ay nakakabawas sa posibilidad ng inflation sa bansa.

Sa pangkalahatan, ang mga bentahe ng mga cashless na pagbabayad ay malinaw na nakikita para sa lahat, at higit sa lahat, maaari itong isagawa sa anumang oras ng araw, sa anumang araw ng linggo, at ganap na anuman ang heograpiya ng paglilipat.

Mga uri ng non-cash settlement para sa mga indibidwal

Maaaring tila sa mga ordinaryong mamamayan na ang mga pagbabayad na hindi cash ay mga paglilipat lamang sa pagitan ng mga account, ngunit sa katunayan mayroong 6 na uri ng mga ito. Karamihan ay magagamit lamang sa mga legal na entity at organisasyon at kinokontrol ng parehong mga dokumento ng regulasyon.

Ang pinakakaraniwan at naa-access na paraan ng pagbabayad para sa mga sibilyan ay sa anyo ng isang elektronikong paglilipat. Kinakatawan nito ang paglilipat ng mga pondo mula sa personal na bank account ng nagbabayad patungo sa account ng tatanggap sa pamamagitan ng isang banking operator. Ang tatanggap ay maaaring isang indibidwal o isang organisasyon, ang pangunahing bagay ay ang naturang karapatan ay dapat na inilarawan sa kasunduan sa pagitan ng may-ari ng account at ng bangko. Ang nagbabayad ay maaari lamang maging isang pribadong tao.

Ang isa pang paraan ng pagbabayad, na, tulad ng nauna, ay kinokontrol ng batas na "On the National Payment System" ay direct debit. Ito ay isang debit mula sa account ng may-ari ng mga pondo sa kahilingan ng kanilang tatanggap, ngunit kung ito ay pinahihintulutan ng kasunduan sa pagitan ng may-ari ng account at ng institusyon ng kredito. Kadalasan, ang mga naturang pagbabayad ay ipinag-uutos na mga komisyon para sa paglilingkod sa isang bank card o account.

Ang pinakakaraniwang anyo

Ang pagbabayad ng IP sa pamamagitan ng bank transfer ay kadalasang isinasagawa sa pamamagitan ng isang order ng pagbabayad. Kahit na ang mga indibidwal na walang kasalukuyang account sa isang institusyon ng kredito ay maaaring gumamit ng form na ito. Ang pagbabayad ay ang paghahanda at paglipat sa bangko ng isang tiyak na dokumento - isang order na naglalarawan nang detalyado sa halaga, ang tatanggap at ang panahon kung saan dapat gawin ang paglilipat. Ang lahat ng ito ay ginagawa sa gastos ng nagbabayad.

Ang panahon ng bisa ng order ay opisyal na 10 araw, hindi isinasaalang-alang ang sandali ng pagsusumite ng dokumento, ngunit sa pagsasanay ang lahat ay nangyayari nang mas mabilis. Tanging ang maling pagpapatupad ng utos lamang ang maaaring makapagpabagal sa pagtanggap ng mga pondo.

Ang pinakaprotektadong anyo

Ang pinakasecure na paraan ng non-cash na pagbabayad ay itinuturing na pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit. Ito ay isang abala para sa nagbabayad, dahil nangangailangan ito ng isang hiwalay na pagbubukas ng isang sulat ng kredito, kahit na ang bangko na ito ay mayroon nang kasalukuyang account, ngunit ang lahat ng ito ay para sa kapakanan ng seguridad.

Ang nagbabayad ay dapat maglipat ng isang tiyak na halaga para sa mga kalakal o serbisyo sa isang bukas na account at obligahin ang bangko na bayaran ang mga ito sa tatanggap lamang kung ang ilang mga kundisyon ay natutugunan. Iyon ay, hangga't hindi binibigyan ng tatanggap ang kumpirmasyon ng institusyon ng kredito na ganap niyang natupad ang kanyang mga obligasyon sa transaksyon, hindi niya matatanggap ang pera. Ang bangko sa kasong ito ay kumikilos bilang isang ikatlong partido na hindi interesado at ginagarantiyahan ang pagiging lehitimo ng operasyon.

Cash-non-cash na pagbabayad

Karaniwan, tinutukoy ng pagbabayad sa cash-clearing ang mga settlement sa pamamagitan ng mga check book, dahil pagkatapos mag-debit ng mga pondo mula sa account ng drawer ng tseke, maaaring kabilang dito ang pagbibigay ng mga ito sa cash o paglilipat ng mga ito sa isang bank account. Ang paraan ng pagbabayad na ito ay mas karaniwan sa Europa at USA at isinasagawa lamang sa pagkumpirma ng pagkakakilanlan ng maydala ng tseke at pagtanggap ng impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng halagang sapat para sa paglipat sa account ng drawer, at , siyempre, pagkatapos makumpirma ang pagiging tunay ng tseke.

Ang isa pang paraan ng non-cash na pagbabayad ay ang paglipat sa pamamagitan ng collection o collection order. Ginagawa lamang ito kapag ang tumatanggap ng mga pondo ay nagbibigay sa bangko ng kumpirmasyon ng mga obligasyon sa pananalapi ng may-ari ng account sa kanya. Sa katunayan, ito ay pangongolekta ng utang at ito ay nangyayari kahit na walang napapanahong abiso ng may hawak ng account. Bilang isang tuntunin, natututo ang may utang tungkol sa pag-withdraw pagkatapos gawin ang paglipat.

Ano ang batay sa non-cash?

Una sa lahat, ang lahat ng hindi cash na pagbabayad ay dapat isagawa alinsunod sa batas at regulasyon. Bilang karagdagan sa mga pangkalahatang tuntunin, ang bawat institusyon ng kredito ay obligadong kumilos lamang sa loob ng balangkas ng kasalukuyang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Ang paglampas sa saklaw ng draft na dokumento ay pinapayagan lamang kapag pumirma ng bagong kasunduan. Bilang karagdagan, ang bangko ay walang karapatan na maimpluwensyahan ang pagpili ng paraan ng pagbabayad para sa mga kalahok sa transaksyon.

Anumang ibinigay na invoice para sa hindi cash na pagbabayad, ang isang sample na maaaring makuha nang direkta mula sa isang institusyon ng kredito, ay dapat na suportado ng sapat na halaga ng mga pondo sa account ng nagbabayad. Bilang karagdagan, ang mga operasyon sa paglilipat ng pera ay dapat isagawa sa loob ng tinukoy na panahon, kung hindi man ay maaaring ipataw ang mga parusa o multa sa salarin. At, siyempre, ang bawat may hawak ng account ay may karapatan sa pagtanggap, na nangangahulugan na kahit na ang estado ay ipinagbabawal na mag-debit ng pera mula sa account nang walang paunang abiso.

Mga uri ng mga account

Ang anumang pagbabayad na hindi cash ay pinapayagan lamang kung mayroon kang bank account na may kinakailangang halaga. Ang tanging pagbubukod ay ang pagbabayad sa pamamagitan ng isang order sa pagbabayad, na pinahihintulutan ng batas at maaaring isagawa kahit na walang bank account, ngunit ng mga indibidwal lamang. Upang magsagawa ng negosyo, dapat ay mayroon kang bank account.

Mayroong ilang mga uri ng mga ito:

Kontrol ng pondo

Para sa mga indibidwal, ang accounting para sa paggalaw ng mga pondo sa account ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang mga bank statement, para sa mga organisasyon ito ay mas at mas mahirap. Gumagamit sila ng mga libro ng kita at mga gastos, kung saan naglalagay sila ng data sa mga order ng pagbabayad, mga transaksyon sa pagkolekta, mga warrant na pang-alaala, at iba pa. Ang pagsusuri ng mga espesyal na account ay isinasagawa gamit ang mga pahayag ng mga letter of credit, mga deposito, mga transaksyon sa tseke at iba pang paraan ng pagbabayad.

Tungkol sa kung paano mag-isyu ng isang invoice para sa pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer sa may-ari ng account, dapat nilang sabihin sa bangko nang detalyado, pati na rin ipaalam ang tungkol sa mga posibleng multa. Ang mga ito ay ipinapataw sa mga institusyon ng pautang mismo at sa mga nagbabayad na ahente kung hindi nila natupad ang kanilang mga obligasyon sa oras.

Ang pandaigdigang sistema ng pananalapi ay patuloy na umuunlad. Ang pangunahing priyoridad ng mga bangko at legal na entity ay ang seguridad at bilis ng mga transaksyon. Dahil sa trend na ito, ang mga non-cash na pondo ay naging napakapopular. Ano ang cashless payment at ano ang mga paraan ng pagpapatupad nito?

Ano ang cashless payment

Ang ipinakitang format ng pagbabayad ay ipinapatupad sa pamamagitan ng mga paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga bank account nang hindi gumagamit ng papel na pera at mga barya. Maaari itong gamitin ng mga legal na entity, indibidwal at negosyante. Ang konsepto ng cashless na pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paggamit ng mga payment card, bill of exchange at mga tseke para sa mga transaksyon. Ang mga pagbabayad ay inililipat sa pagitan ng mga partido sa isang relasyon sa ari-arian o sa tulong ng isang karagdagang entity na kinakatawan ng isang institusyon ng kredito.

Kakanyahan

Ang organisasyon ng mga transaksyon sa pananalapi sa tulong ng ganitong uri ng pagbabayad ay kapaki-pakinabang para sa mga bangko at estado, dahil. iniiwasan ang matinding pagtaas ng mga pagkaantala ng tawag. Ang kakanyahan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ang pagpapatupad ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa mga account na nilayon upang palitan ang cash. Gamit ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad sa enterprise, maaari mong mapupuksa ang mga cash register, pagsunod sa mga patakaran para sa kanilang paggamit.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang pangunahing bentahe ng paraan ng pagbabayad na ito ay ang kakayahang umangkop nito. Ang hindi cash na pera ay maaaring itago sa mga espesyal na account para sa isang walang limitasyong oras. Ang mga dokumento ng bangko ay maaaring konektado sa transaksyon anumang oras. Itinatag at kinukumpirma nila ang katotohanan ng transaksyon. Ang mga kumpanyang gumagamit ng mga cashless na pagbabayad ay hindi kasama sa pangangailangang patuloy na magdeposito ng pera sa bangko.

Ang pangunahing kawalan ng pamamaraan ay ang pagtitiwala sa bangko. Ang isang cashless transfer ay hindi maaaring gawin kung ang may hawak ng mga pondo ay may mga problema sa kanilang turnover. Ang mga may hawak ng ordinaryo at espesyal na mga account ay kailangang magbayad ng komisyon sa bangko para sa mga operasyong isinagawa. Ang mga kalamangan at kahinaan ng mga hindi cash na pagbabayad ay nagbabayad sa isa't isa, na ginagawang ang paraan ng pagbabayad na ito ang pinaka-maginhawa sa mga katotohanan ng ating panahon.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Ang mga katangian, aparato, halaga ng mga transaksyon sa pagbabayad ay tinutukoy ng kanilang uri. Depende sa iba't, maaari silang magamit ng mga negosyo at indibidwal. Sa sistema ng pananalapi ng Russia, ang mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash ay nakikilala:

mga paglilipat gamit ang mga kahilingan sa pagbabayad at mga order;
mga liham ng kredito;
mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga checkbook;
mga pag-aayos ng koleksyon;
mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglipat ng elektronikong pera;
paglilipat ng pera sa pamamagitan ng direct debit.

Mga uri ng hindi cash na pagbabayad

Ang mga pagbabayad ng ganitong uri ay inuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Depende sa likas na pang-ekonomiya, ang mga remittance ay kinakailangan upang magbayad para sa mga transaksyong hindi kalakal at upang makabili ng mga kalakal o serbisyo. Ang mga pagbabayad ay maaaring intra-republican at interstate. Ang mga pondong inilipat sa loob ng estado ay nahahati depende sa rehiyon at lokalidad. Ang mga sumusunod na uri ng mga pagbabayad na walang cash ay nakikilala rin:

garantisado, kung saan ang mga pondong naka-book sa budget account ay nagsisilbing collateral;
hindi garantisadong;
mga paglilipat na may agarang pag-withdraw ng mga pondo mula sa account;
mga pagbabayad na may ipinagpaliban na paglilipat ng pera.

Mga paraan

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay legal na pormal na mga kinakailangan, mga tagubilin at mga order para sa paglilipat ng pera para sa pagtanggap ng mga kalakal, serbisyo, trabaho. Maaari silang ipatupad sa anyo ng mga order sa pagkolekta, paglilipat sa bangko, mga sulat ng kredito. Depende sa uri ng dokumento ng pagbabayad, may mga contact at contactless na paraan ng mga cashless na pagbabayad. Kabilang dito ang:

mga pagbabayad gamit ang isang bank card sa pamamagitan ng POS-terminals;
paglipat ng pera mula sa mga card gamit ang teknolohiyang Pay Wave/PayPass;
mga pagbabayad gamit ang mga detalye ng card, kadalasang ginagamit upang magbayad para sa mga serbisyo sa pamamagitan ng Internet at bumili ng mga kalakal sa mga tindahan;
pagpapadala ng pera sa pamamagitan ng mga sistema ng Internet wallet (QIWI, WebMoney, Skrill, atbp.), kung saan ginagamit ang mga espesyal na terminal o bank card transfer upang mapunan ang balanse;
Mga serbisyo sa internet banking na inaalok sa mga gumagamit ng Sberbank at iba pang mga organisasyong pinansyal;
mga pagbabayad gamit ang teknolohiya ng NFS sa pamamagitan ng isang smartphone.

Cashless na sistema ng pagbabayad

Ito ay batay sa mga bank account na may mga dokumento sa pag-areglo. Ang sistema ng mga pagbabayad na walang cash ay dapat gumana nang mabilis hangga't maaari upang agad na maisagawa ang mga order sa pagbabayad, magbukas ng mga account para sa mga bagong customer, at mapanatili ang tuluy-tuloy na paglilipat ng mga pondo. Kung ang mga awtoridad sa ekonomiya ay nagkasundo, ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pag-bypass sa bangko.

Mga prinsipyo ng organisasyon

Ang ipinakitang paraan ng pagbabayad ay isa sa mga mahalagang kasangkapan para sa pagpapaunlad ng ekonomiya ng pamilihan ng bansa. Ito ay boluntaryo, na nagpapahintulot sa paglipat at pagtanggap ng sahod, mga impok mula sa mga deposito at iba pang kita nang hindi bumibisita sa mga institusyong pinansyal. Ang pagpapatuloy ng mga paglilipat ng pera ay sinisiguro ng mga prinsipyo kung saan nakabatay ang organisasyon ng mga pagbabayad na walang cash:

Ang mga negosyo at organisasyong nakikilahok sa mga operasyon mismo ang pipili ng kanilang anyo, anuman ang saklaw ng kanilang mga aktibidad.
Ang mga karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo ay hindi limitado.
Ang mga transaksyon ay ipinatupad sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad.
Ang mga pagbabayad ay inililipat mula sa account patungo sa account kung may magagamit na mga pondo.

Mga prinsipyo ng pagpapatupad

Ang pagsunod sa mga itinatag na panuntunan ng mga kumpanyang pangnegosyo at mga bangko ay nagsisiguro na ang ganitong uri ng pagbabayad ay nakakatugon sa mga modernong kinakailangan, na pagiging maaasahan, kahusayan, at bilis ng mga transaksyon. Para sa layuning ito, binuo ang mga prinsipyo para sa pagpapatupad ng mga cashless transfer. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash ay tinutukoy ng mga sumusunod na prinsipyo:

Prinsipyo ng pagtanggap. Kung walang pahintulot o abiso ng may hawak ng cash account, hindi made-debit ang mga pondo. Nalalapat pa nga ang panuntunang ito sa mga kahilingan mula sa mga ahensya ng gobyerno.
Ang prinsipyo ng kalayaan sa pagpili. Ang mga kalahok sa settlement ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa anumang paraan na maginhawa para sa kanila. Hindi maimpluwensyahan ng mga institusyong pampinansyal ang pagpili ng mga paraan ng pagbabayad na hindi cash.
Ang prinsipyo ng legalidad. Ang lahat ng mga operasyon ay dapat isagawa sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas at kinokontrol nito.
Ang prinsipyo ng madaliang pagbabayad. Ang anumang paglilipat ng mga pondo ay dapat isagawa sa loob ng takdang panahon na itinatag ng nagbabayad. Kung sila ay nilabag, ang mga parusa ay nahuhulog sa bangko.

Ang mga prinsipyong ito ay namamalagi hindi lamang sa pagpapatupad ng mga pagbabayad nang walang pag-withdraw ng pera, kundi pati na rin sa kanilang pagpapatupad. Ang kasalukuyang account ng nagbabayad ay dapat palaging mayroong kinakailangang halaga ng mga pondo para sa mga transaksyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay palaging isinasagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Maaari ka lamang lumampas sa saklaw ng kasunduan kung magtatapos ka ng bagong kontrata sa kliyente.

Mga panuntunan para sa mga pagbabayad na hindi cash

Kinokontrol ng batas sa pananalapi ang lahat ng transaksyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyante, indibidwal at legal na entity, tindahan, at iba pang institusyon. Para sa mga layuning ito, ang mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash ay binuo, ang pangunahing kung saan ay nagsasaad na ang pera ay dapat i-debit mula sa account ng kliyente lamang sa kanyang order. Ang mga dokumento ng settlement na ginagamit para sa mga transaksyon ay dapat maglaman ng:

TIN ng may-ari ng account;
ang pangalan at numero ng account ng institusyon ng kredito;
pangalan ng bangko ng nagbabayad;
account number at BIC ng tatanggap ng transfer.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang paglipat ng pera ay ipinatupad sa pamamagitan ng isa sa mga pamamaraan na nakalista sa itaas. Sinasalamin ng correspondent account ang data ng nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, ang halaga ng paglilipat at ang pangalan ng bayad na serbisyo o produkto. Samakatuwid, kung nabigo ang nagbebenta na matupad ang mga obligasyon nito, ang pagbabayad na hindi cash ay ibabalik sa mamimili, maliban sa komisyon ng sistema ng pagbabangko.

refund ng mamimili

Ang customer ay may karapatang ibalik o palitan ang mga kalakal na binili sa tindahan. Ang mga refund sa bumibili sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa sa pagkakaloob ng mga produkto, tseke, warranty card, at mga dokumento ng pagkakakilanlan. Ang mga pag-scan ng mga nakalistang dokumento ay dapat ipadala sa koreo ng tindahan. Maaaring tanggihan ang isang kliyente ng paglipat ng mga pondo sa mga sumusunod na sitwasyon:

ang produkto ay pagkain at may magandang kalidad;
nawalang mga dokumento sa paglilipat ng mga pondo;
ang pagbili ay nabibilang sa listahan ng mga hindi mapapalitang produkto.

Pagbabalik ng pagbili

Ang mga produkto ng hindi sapat na kalidad ay dapat ipadala ng kliyente sa bodega ng tindahan. Ang pagbabalik ng mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay itinakda sa kontrata ng bawat negosyo nang hiwalay. Ang kumpanya ay maaaring magbayad para sa gastos ng pagpapadala ng mga kalakal kung ang naturang sugnay ay nasa mga patakaran nito. Ang mga non-cash na paraan ng pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paglilipat ng pera sa kasalukuyang account ng mamimili kaagad pagkatapos ipadala ang mga produkto pabalik sa nagbebenta.

Video

Mga pagbabayad na walang cash- ito ay mga pag-aayos (mga pagbabayad) na isinagawa nang walang paggamit ng cash, iyon ay, sa pamamagitan ng paglilipat ng isang tiyak na halaga mula sa isang account ng isang institusyon ng kredito patungo sa isa pa, na sinamahan ng isang offset ng magkaparehong paghahabol. Ang mga tagapamagitan sa naturang mga operasyon ay mga bangko, iyon ay, ito ay sa kanilang mga account na ang mga naturang pagbabayad ay inilipat.

Ang paraan ng pagbabayad na ito ay nagpapabilis sa paglilipat ng mga pondo, binabawasan ang halaga ng cash na kailangan para sa sirkulasyon. Ang paraan ng pagbabayad na ito ay ang pinaka-kanais-nais para sa paggawa ng negosyo ngayon.

Ayon sa kasalukuyang batas, ang mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga ligal na nilalang, pati na rin ang mga pakikipag-ayos na may partisipasyon ng mga mamamayan na may kaugnayan sa kanilang mga aktibidad na pangnegosyo, ay ginawa sa isang cashless na paraan.

Ang mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga taong ito ay maaari ding gawin sa cash. Ngunit para sa probisyong ito mayroong isang mahalagang kondisyon: ang maximum na halaga ng mga cash settlement sa pagitan ng mga legal na entity sa isang transaksyon ay katumbas ng 60 libong rubles.

Kaya, kung ang isang organisasyon ay gumawa ng mga cash settlement sa ilalim ng isang kontrata, ang mga settlement na ito ay hindi dapat lumampas sa 60 thousand rubles. Kasabay nito, mayroon siyang pagkakataon na magbayad para sa transaksyong ito sa pamamagitan ng bank transfer, kung saan hindi nakatakda ang mga limitasyon. Kung ang mga cash settlement ay ginawa sa ilalim ng ilang mga kasunduan, ang maximum na halaga ng mga cash settlement ay hindi dapat lumampas sa 60 libong rubles. para sa bawat kontrata nang hiwalay. Samakatuwid, kung ang halaga ng kontrata ay lumampas sa tinukoy na halaga ng 60 libong rubles, ang pag-aayos ay dapat gawin sa isang non-cash form.

Ngayon ay lumipat tayo sa mga uri ng hindi cash na pagbabayad. Maaari kang pumili ng isa sa mga sumusunod na uri ng pagbabayad:

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;
mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;
mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke;
mga pag-aayos ng koleksyon;
mga claim sa pagbabayad.

Upang maisagawa ang mga naturang pag-aayos, ang mga sumusunod na dokumento sa pagbabayad ay ginagamit, na naaayon sa bawat uri ng naturang mga pag-aayos:

mga order ng pera;
mga liham ng kredito;
mga tseke;
mga kahilingan sa pagbabayad;
mga order ng koleksyon.

Ang kabuuang termino para sa pagbabayad ng walang cash ay hindi dapat lumampas sa:

dalawang araw ng negosyo sa loob ng teritoryo ng paksa ng Federation;
limang araw ng negosyo sa loob ng teritoryo ng Russian Federation.

Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa mga pakinabang at disadvantages ng naturang mga sistema ng pag-aayos, maaari nating makilala ang mga sumusunod na probisyon:

Mga kalamangan:

Ang kakayahang umangkop ng mga pag-aayos, dahil ang mga "kadena" ng mga transaksyon na may iba't ibang karagdagang mga pagbabayad ay maaaring serbisyo.
Availability ng mga dokumento sa bangko, i.e. madaling provability ng mga kalkulasyon.
Ang imposibilidad ng pandaraya sa pekeng pera, "mga manika", atbp.
Pagbabawas ng mga gastos na nauugnay sa transportasyon ng cash, accounting at imbakan nito;
Walang limitasyong panahon ng pag-iimbak ng mga pondo sa mga bank account;
Kakulangan ng cash desk at ang pangangailangan para sa pagpapanatili nito;
Ang lahat ng cash ay napapailalim sa mandatoryong pagbabalik sa Bangko pagkatapos ng tatlong araw mula sa petsa ng kanilang pagtanggap sa cash desk (maliban sa cash para sa remuneration ng mga empleyado - mga suweldo na maaaring itago sa cash desk nang hindi hihigit sa 5 araw) , iyon ay, ang cash ay napapailalim pa rin sa mandatoryong paglipat sa isang non-cash form, kaya ang paunang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay magbibigay-daan sa iyo na huwag gumawa ng mga karagdagang transaksyon sa bangko at makatipid ng oras at pera.

Minuse:

May panganib na makatagpo o maging umaasa sa mga "problema" ng Bangko, iyon ay, sa mga kahirapan o kahit na kawalan ng kakayahan na maglipat o mag-withdraw ng pera mula sa account.
Isang pagtaas sa mga gastos na nauugnay sa paglitaw ng iba't ibang mga karagdagang pagbabayad sa Bangko para sa mga transaksyon na ginawa.
Ang isang regular na daloy ng mga pondo ay kinakailangan upang magbayad para sa mga serbisyo sa bangko at magbayad ng mga suweldo sa mga empleyado, na hindi masyadong maginhawa para sa mga nagsisimulang maliliit na negosyante;
Nangangailangan ng patuloy na pakikipag-ugnayan sa bangko, na kinabibilangan ng ilang partikular na gastos;

Karaniwan, ang ganitong uri ng pagbabayad ay may malinaw na mga pakinabang sa mga pagbabayad ng cash, at ang mga disadvantage ay maaaring maalis kung maingat mong lapitan ang isyu ng pagpili ng isang Bangko at magtrabaho sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas. Good luck!

Ano ang cashless payment? Ano ang ibig sabihin ng cashless payment?

Ano ang cashless payment?

Ano ang ibig sabihin ng cashless payment?

Mga pagbabayad na walang cash– isang pagbabayad na ginawa nang hindi gumagamit ng cash, ibig sabihin, ang pera ay nai-kredito sa bank account ng benepisyaryo mula sa bank account ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa sa pamamagitan ng bangko, sa tulong ng mga offset, clearing settlements, credit card, tseke, bill of exchange. Ang mga function na ginagawa ng mga pagbabayad na hindi cash: pinabilis ang sirkulasyon ng mga pondo, binabawasan ang pangangailangan para sa cash kapag gumagawa ng mga transaksyon; binabawasan ang halaga ng sirkulasyon ng cash. Ang walang cash na paggalaw ng pera ay mahirap itago mula sa mga awtoridad sa regulasyon, kaya ang estado ay nag-aambag sa paglaki ng bahagi ng mga pagbabayad na hindi cash sa sirkulasyon ng pera ng bansa.

Upang makagawa ng karamihan sa mga pagbabayad na hindi cash, ang isang indibidwal ay dapat magbukas ng kasalukuyang account sa isang bangko. Maaaring gumawa ng money transfer ang bangko sa ngalan ng isang indibidwal at nang hindi nagbubukas ng account (tatalakayin ang opsyong ito sa ibaba), maliban sa mga postal order. Binuksan ang isang kasalukuyang account batay sa isang kasunduan sa bank account na nagbibigay ng mga transaksyon sa pag-areglo na hindi nauugnay sa mga aktibidad na pangnegosyo. Upang magbukas ng kasalukuyang account (magtapos ng isang kasunduan sa bank account), dapat isumite ng isang indibidwal ang mga sumusunod na dokumento sa bangko:

- pasaporte o iba pang dokumento na nagpapatunay ng pagkakakilanlan alinsunod sa batas ng Russian Federation;

— "Card na may mga sample ng mga lagda at seal imprints" ng form 0401026 ng All-Russian Classifier of Management Documents OK 011-93 (simula dito - f. 0401026), na iginuhit alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Bank of Russia (Pagtuturo ng Central Bank ng Hunyo 21, 2003 No. 1297-u "Sa pamamaraan para sa pag-isyu ng mga card na may mga sample ng mga lagda at mga imprint ng selyo");

— iba pang mga dokumento na itinakda ng batas at/o kasunduan sa bank account.

Kung sakaling magkaroon ng pagbabago sa data na tinukoy ng isang indibidwal sa kasunduan sa bank account, dapat niyang ipaalam ito sa bangko sa paraang at sa loob ng mga takdang panahon na itinatag ng kasunduan. Kapag pinapalitan ang apelyido, unang pangalan o patronymic, ang isang indibidwal ay nagpapakita ng isang bagong dokumento ng pagkakakilanlan sa bangko, sa batayan kung saan ang isang bagong card ay inisyu f. 0401026.

Ang isang indibidwal ay may karapatang bigyan ang ibang indibidwal (katiwala) ng karapatang itapon ang mga pondo sa kanyang kasalukuyang account batay sa isang kapangyarihan ng abugado, na pinatunayan ng bangko sa presensya ng punong-guro at pinatunayan ng selyo ng bangko . Ang kapangyarihan ng abogado ay maaari ding sertipikado ng isang notaryo publiko. Kung gumamit ng power of attorney, karagdagang card f. 0401026. Maaaring wakasan ng trustee ang kapangyarihan ng abogado para sa pamamahala ng kasalukuyang account sa pamamagitan ng pagsusumite ng kaukulang aplikasyon sa bangko.

Ang pag-debit ng mga pondo mula sa kasalukuyang account ng isang indibidwal ay isinasagawa ng bangko sa utos ng may-ari ng account o nang wala ang kanyang utos (halimbawa, sa pamamagitan ng desisyon ng korte) batay sa mga dokumento ng pag-aayos sa loob ng mga limitasyon ng magagamit na pondo sa account. Sa kawalan ng mga pondo sa kasalukuyang account ng isang indibidwal sa oras ng pag-debit ng mga pondo, pati na rin ang karapatang makatanggap ng pautang, kabilang ang isang overdraft, na ibinigay para sa kasunduan sa pagitan ng bangko at ng indibidwal, ang mga dokumento sa pag-aayos ay hindi napapailalim sa pagpapatupad at ibinalik sa mga nagbabayad o nagre-recover sa paraang itinatag ng Regulasyon Blg. 2 -P.

Ang kakayahan ng isang indibidwal na gumawa ng mga non-cash transfer sa dayuhang pera ay direktang nakasalalay sa kung ang naturang tao ay residente ng Russian Federation para sa mga layunin ng regulasyon ng pera. Sa turn, ang mga mamamayan ng Russian Federation ay kinikilala bilang mga residente, maliban sa mga permanenteng naninirahan o pansamantalang naninirahan (batay sa isang work o study visa) sa isang dayuhang estado nang hindi bababa sa isang taon (subparagraph "a", paragraph 6, bahagi 1, artikulo 1 ng Batas ng 10.12.2003 N 173-FZ).

Mga kaso kung saan pinapayagan at ipinagbabawal ang mga non-cash transfer sa foreign currency

Ang mga paglilipat sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente at hindi residente, gayundin sa pagitan ng mga hindi residente, ay isinasagawa nang walang mga paghihigpit (Artikulo 6, 10 ng Batas N 173-FZ).

Ang mga paglilipat sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente ay ipinagbabawal, maliban sa mga naitatag na kaso, kabilang ang (mga sugnay 12, 13, 17, bahagi 1, artikulo 9 ng Batas N 173-FZ):

paglipat mula sa Russian Federation sa pabor ng mga residenteng indibidwal sa kanilang mga account sa mga bangko sa labas ng teritoryo ng Russian Federation, napapailalim sa limitasyon sa halaga;
paglipat ng isang residente sa Russian Federation mula sa isang account sa isang bangko sa labas ng teritoryo ng Russian Federation sa pabor ng mga residenteng indibidwal sa kanilang mga account sa mga bangko sa teritoryo ng Russian Federation;
paglipat mula sa mga bank account ng isang tao sa teritoryo ng Russian Federation sa pabor ng mga asawa o malapit na kamag-anak na residente sa kanilang mga bank account sa teritoryo ng Russian Federation o sa ibang bansa.

Gayundin, ang mga residente ay maaaring gumawa ng mga paglilipat ng dayuhang pera sa kanilang sariling mga bank account kapwa sa Russian Federation at sa ibang bansa. Walang mga paghihigpit sa halaga sa kasong ito.

Ang mga non-cash transfer sa foreign currency ay maaaring gawin mula sa isang account na binuksan sa isang bangko at nang hindi binubuksan ang naturang account.

Mga cashless transfer mula sa isang account na binuksan sa isang bangko

Kapag gumagawa ng non-cash transfer sa foreign currency mula sa iyong account, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko kung saan mayroon kang account at magsumite ng ilang partikular na dokumento.

Kaya, kakailanganin mong magpakita ng dokumentong nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan at magbigay ng impormasyon tungkol sa tatanggap ng paglilipat (pangalan, pangalan at mga detalye ng bangko kung saan may account ang tatanggap, at account number ng tatanggap). Bilang karagdagan, kakailanganin mong magsumite ng mga dokumento na maaaring hilingin ng bangko mula sa iyo para sa layunin ng paggamit ng kontrol sa pera, kabilang ang (bahagi 4 ng artikulo 12 ng Batas N 173-FZ; sugnay 1 ng Direktiba ng Bank of Russia na may petsang 07.20. 2007 N 1868-U ):

1) kapag gumagawa ng paglilipat para sa halagang lampas sa USD 5,000 (o katumbas sa halaga ng palitan ng Bank of Russia sa petsa ng pag-debit ng mga pondo), impormasyon sa pagkumpirma ng katayuan ng accounting ng pera ng tatanggap (na ang tatanggap ay hindi- residente). Independiyenteng tinutukoy ng mga bangko kung anong anyo ang dapat ibigay ng naturang impormasyon. Ito ay maaaring, halimbawa, isang kopya ng pasaporte ng isang mamamayan ng isang dayuhang estado ng tatanggap o isang indikasyon ng hindi paninirahan ng tatanggap sa hanay na "Layunin ng pagbabayad" ng dokumento ng pagbabayad;

2) kapag gumagawa ng paglipat sa sariling bank account sa labas ng teritoryo ng Russian Federation, isang abiso na isinumite ng isang residente sa awtoridad sa buwis sa lugar ng pagpaparehistro nito sa pagbubukas ng account na ito na may isang tala mula sa awtoridad sa buwis sa kanyang pagtanggap. Ang abiso na ito ay dapat isumite lamang sa oras ng unang paglilipat. Sa hinaharap, hindi ito kinakailangan;

3) kapag gumagawa ng paglipat sa iyong asawa o malapit na kamag-anak - mga dokumento (mga kopya nito) na nagpapatunay ng pagkakamag-anak, lalo na ang pasaporte ng isang mamamayan, mga sertipiko ng kapanganakan o kasal.

Ang mga dokumentong ito ay hindi kinakailangan kung gagawa ka ng paglipat sa iyong asawa o kamag-anak sa kanyang account na binuksan sa isang bangko sa labas ng teritoryo ng Russian Federation para sa halagang hindi hihigit sa USD 5,000 (o katumbas sa exchange rate ng Bank of Russia sa petsa ng pag-debit ng mga pondo).

Cashless transfer nang hindi nagbubukas ng account

Ang mga non-cash transfer na hindi nagbubukas ng account sa mga indibidwal ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga money transfer system.

Para sa kanilang pagpapatupad, kinakailangan upang matiyak na mayroong mga punto ng serbisyo ng napiling sistema sa bansa at lungsod ng presensya ng tatanggap ng paglipat ng pera. Bilang panuntunan, ang mga service point ay mga bangko kung saan ang mga sistema ng pagbabayad ay may relasyong kontraktwal.

Sa punto ng serbisyo ng sistema ng pagbabayad, kakailanganin mong magpakita ng isang dokumento na nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan at magbigay ng impormasyon tungkol sa tatanggap ng paglilipat (buong pangalan ng tatanggap ng paglipat, bansa, lungsod). Pagkatapos magdeposito ng mga pondo sa cash desk, bibigyan ka ng control code o iba pang transfer identifier. Ang impormasyong ito ay kailangang ilipat sa tatanggap ng paglilipat upang matanggap niya ang mga pondo.

Ang paglilipat nang hindi nagbubukas ng bank account ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng negosyo mula sa petsa ng pagkakaloob ng cash para sa naturang paglilipat (bahagi 5 ng artikulo 5 ng Batas ng 27.06.2011 N 161-FZ).

Kapag gumagawa ng paglipat mula sa Russian Federation nang hindi nagbubukas ng bank account sa pamamagitan ng isang awtorisadong bangko, mayroon ding limitasyon sa halaga ng paglilipat. Kaya, ang paglipat sa loob ng isang araw ng negosyo sa pamamagitan ng isang bangko ay hindi maaaring lumampas sa halagang katumbas ng 5,000 US dollars sa exchange rate ng Bank of Russia sa petsa ng aplikasyon para sa paglipat (mga sugnay 5, 9, bahagi 3, artikulo 14 ng Batas N 173- FZ; Tagubilin ng Bank of Russia na may petsang 30.03.2004 N 1412-U).

Tandaan!

Kapag ang isang dayuhang estado ay nagpapataw ng mga pagbabawal sa mga sistema ng pagbabayad na ang mga operator ay nakarehistro sa Bank of Russia, ang isang cashless transfer nang hindi binubuksan ang isang account ay maaaring isagawa mula sa Russian Federation sa isang estado kung ang mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga tagapagbigay ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, dayuhan mga organisasyon (maliban sa mga dayuhang bangko at mga organisasyon ng kredito), batay sa mga kasunduan kung saan ginawa ang paglipat, ay nasa ilalim ng kontrol ng mga organisasyong Ruso (bahagi 1, 2 ng artikulo 19.1 ng Batas Blg. 161-FZ).

Mga tampok ng electronic money transfer

Posible rin ang cashless transfer nang hindi nagbubukas ng bank account kapag naglilipat ng electronic money (mula rito ay tinutukoy bilang EMF) gamit ang mga electronic payment system (halimbawa, WebMoney, Yandex.Money at Qiwi). Kasabay nito, ang mga paglilipat ng EMF sa dayuhang pera ay napapailalim sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation (bahagi 3, artikulo 5, bahagi 24, artikulo 7 ng Batas N 161-FZ).

Tulong.Electronic na pera

Ang mga elektronikong pondo ay ang mga naturang pondo na dating ibinigay ng isang indibidwal sa isang EMF operator upang tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pananalapi sa mga ikatlong partido at kung saan ang indibidwal na ito ay may karapatang maglipat ng mga order na eksklusibo gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad (clause 18, artikulo 3 ng Batas N 161-FZ) .

Sa kasong ito, ang isang indibidwal ay maaaring magbigay ng mga pondo sa EMF operator na mayroon o hindi gumagamit ng bank account.

Gayundin, ang mga pondo na pabor sa kanya ay maaaring ibigay sa operator ng EMF ng mga organisasyon o indibidwal na negosyante, kung ang ganitong pagkakataon ay ibinigay para sa kasunduan sa pagitan ng indibidwal at ng operator ng EMF. Sa turn, ang huli ay bumubuo ng isang talaan sa halaga ng mga pondo na ibinigay sa kanya (bahagi 2, 4, artikulo 7 ng Batas N 161-FZ).

Ang paglipat ng EMF sa pabor sa kanilang mga tatanggap ay karaniwang isinasagawa batay sa isang order ng isang indibidwal - ang nagbabayad, sa ilang mga kaso - sa kahilingan ng mga tatanggap ng EMF. Kasabay nito, ang mga nagbabayad at tumatanggap ng EMF ay maaaring maging mga kliyente ng alinman sa isa o ilang mga operator ng EMF (mga bahagi 7, 8, artikulo 7 ng Batas N 161-FZ).

Bilang isang patakaran, ang paglipat ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap sa utos ng nagbabayad ng EMF operator, pagbabawas ng balanse ng EMF nito at pagtaas ng balanse ng EMF ng tatanggap sa halaga ng paglilipat. Ang paglipat gamit ang isang card ng pagbabayad na espesyal na idinisenyo para dito ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng trabaho pagkatapos tanggapin ng operator ng EMF ang order ng nagbabayad. Ang isang mas maikling panahon ay maaaring ibigay para sa isang kasunduan sa pagitan ng EMF operator at ng nagbabayad, o ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Pagkatapos nito, ang paglilipat ng EMF ay hindi na mababawi at ang mga obligasyong pinansyal ng nagbabayad sa tatanggap ng EMF ay winakasan (clause 26, artikulo 3, bahagi 10, 11, 15, 17, artikulo 7 ng Batas N 161-FZ).

Lahat tungkol sa pag-tune ng kotse