Mga produktong pautang para sa mga nagsisimulang negosyo. Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula. Collateral o guarantor

Parami nang parami ang mga tao sa ating bansa ang nagpasya na baguhin ang kanilang trabaho sa kanilang sariling negosyo, kahit na maliit. Mayroong maraming mga pakinabang sa sariling negosyo, ang pangunahing kung saan ay ang paglipat mula sa katayuan ng isang "cog" sa sistema sa posisyon ng isang independiyenteng may-ari ng mekanismo para sa pagbuo ng kita, upang matiyak ang katatagan ng pananalapi at kalayaan, pati na rin ang patuloy na paglago kapwa sa sukat at sa mga tuntunin ng kakayahang kumita.

Naturally, ang landas na ito ay nauugnay sa ilang mga paghihirap, kaya hindi lahat ay nagpasiya na sundin ito. At ang pinaka-una sa kanila ay ang kakulangan ng mga paunang pamumuhunan upang lumikha at mailunsad ang mekanismong ito. Ang tanong kung paano makakuha ng pautang upang magbukas ng isang negosyo ay nahaharap sa bawat pangalawang baguhan na negosyante, at ang sagot dito ay hindi matatawag na inspirasyon. Gayunpaman, umiiral ito, at sa artikulong ito susuriin namin kung saan magsisimula at kung ano ang gagawin upang makuha ang kinakailangang halaga mula sa bangko para sa iyong pagsisimula.

Bakit ang mga negosyo mula sa simula ay natatakot na magpautang?

Sa Russia, ang pagsasanay ng pagpapahiram sa mga start-up ay maliit. Kung sa mga bansa sa Kanlurang Europa ang bahagi ng naturang mga pautang sa portfolio ng mga bangko ay hanggang sa 30-35%, kung gayon sa ating bansa ang figure na ito ay halos hindi umabot sa 1.5-2%. Bakit ito nangyayari? Sa kasamaang palad, ang sitwasyon sa ngayon ay tulad na ang pag-unlad ng iyong sariling negosyo (lalo na sa mga unang yugto) ay nauugnay sa mga makabuluhang panganib.

Ito ay kawalan ng katiyakan, kakulangan ng kasaysayan ng kredito, pati na rin ang mga garantiya na ang lahat ay gagana. Maraming mga batang kumpanya ang sarado, hindi man lang nagkakaroon ng panahon para ideklara ang kanilang mga sarili. Natural, pinipilit nito ang mga nagsisimulang nagpapahiram na maging maingat sa pagbibigay ng mga pautang at ibigay lamang ang mga ito pagkatapos maingat na suriin ang lahat ng aspeto ng mga aktibidad sa hinaharap ng potensyal na nanghihiram.

Startup loan: paano ito makukuha

Hindi madali para sa isang baguhang entrepreneur na makakuha ng pautang para makapagsimula ng negosyo, ngunit maaari pa rin itong gawin. Susunod, isasaalang-alang namin kung anong mga opsyon para sa pagtanggap ng pera ang kasalukuyang umiiral para sa mga startup ng Russia.

Non-target na consumer credit

Ang unang pagpipilian ay bypass. Kung balak mong magsimula sa isang maliit na negosyo na nangangailangan ng hindi hihigit sa 500 libong rubles ng paunang pamumuhunan, kung gayon ang pamamaraang ito ay maaaring maging kaakit-akit. Ang kakanyahan nito ay ang isang may trabahong nanghihiram ay kumukuha ng pautang mula sa isang bangko para sa mga layunin ng consumer, na nagbibigay ng mga dokumentong kinakailangan para sa isang indibidwal.

Ang pangunahing kumpirmasyon ng kita sa kasong ito ay ang sertipiko 2-NDFL. Kasabay nito, maaaring itapon ng borrower ang perang natanggap sa kanyang paghuhusga, kabilang ang pagpapadala ng ibinigay na loan upang magbukas ng IP.

Ang kalamangan dito ay hindi kinakailangan ang collateral o guarantor (bagaman hindi binabalewala). Ang mga kawalan ng pamamaraang ito ay ang limitadong halaga na handang ibigay ng bangko. Sa maraming paraan, ito, pati na rin ang rate ng interes, ay nakasalalay sa suweldo ng isang indibidwal. Bilang isang patakaran, maaari kang umasa sa isang pautang na hindi hihigit sa 400-500 libong rubles.

Loan na may collateral at guarantor

Ang pangalawang pagpipilian ay pinalawak. Upang makakuha ng bahagyang mas malaking halaga, sabihin hanggang sa 1 milyong rubles, maaari kang gumamit ng hindi layunin na pautang na may pagkakaloob ng collateral at mga guarantor. Kaya, kung mayroon kang ari-arian (mas mabuti ang real estate) na handa mong i-pledge sa bangko, pagkatapos ay sasalubungin ka niya sa kalahati.

At kung mayroong isang tao na nagmamay-ari ng real estate at handang kumilos para sa iyo bilang isang maaasahang guarantor, mas mabuti pa. Sa kasong ito, ang mga panganib ng bangko ay nabawasan, at sa isang mahusay na pagnanais, siya ay magbibigay sa iyo ng isang malaking halaga (sa loob ng ilang mga limitasyon), at siya ay mag-aalok ng isang mas kawili-wiling taya.

Gayunpaman, dapat mong malaman na kung sakaling mabigo, nanganganib kang mawalan ng ari-arian, na papahalagahan sa pag-pledge ng maximum na 80% ng tunay na halaga nito sa merkado (samantalang maaari itong ibenta nang may higit na kita). Samakatuwid, bago makakuha ng pautang upang magbukas ng negosyo gamit ang pamamaraang ito, mag-isip ng isang daang beses at kunin lamang ito kung talagang sigurado ka sa tagumpay ng iyong negosyo.

Naka-target na pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo

Ang ikatlong opsyon ay tapat, ngunit mahirap. Gayunpaman, ang ilang mga bangko sa ating bansa ay nagsimulang magsagawa ng pagpapahiram sa negosyo mula sa simula, bagama't ginagawa nila ito nang may pag-iingat. Gayunpaman, ang pagkuha sa masuwerteng 1% na nakatanggap ng naka-target na tulong mula sa isang institusyon ng kredito ay medyo makatotohanan.

Siyempre, kung lapitan mo ang isyu nang may buong pananagutan. Una, kailangan mong maingat na pag-aralan ang angkop na lugar kung saan plano mong paunlarin ang iyong negosyo, siguraduhin na ito ay may pag-asa at may malaking pagkakataon na magtagumpay. Pangalawa, ang bangko ay kailangang kumbinsido na ang ideya ay naisip at ito ay gagana. Mayroon lamang isang paraan upang gawin ito - upang gumuhit ng isang detalyado at, napakahalaga, napapanahon na plano sa negosyo para sa pagkuha ng pautang.

Ang plano sa negosyo ay ang susi sa iyong tagumpay

Dapat ipakita ng naturang plano ang lahat ng aspeto ng iyong mga aktibidad sa hinaharap at magbigay ng mga sagot sa mga tanong tungkol sa kung saan, paano at bakit gagana ang iyong negosyo. Mahalagang isaalang-alang ang mga detalye ng isang partikular na rehiyon, upang maipakita ang mga katotohanan sa merkado at mga paraan ng paggana sa kanila. Kung mahirap para sa iyo ang pagsulat ng detalyado at propesyonal na plano sa iyong sarili, makipag-ugnayan sa isang espesyalista.

Huwag maglaan ng pera, oras at pagsisikap dito, dahil ang plano sa negosyo ay ang panimulang punto, ang core ng iyong negosyo sa ngayon. Siya ang susuriin ng bangko, na magpapasya kung mag-isyu ng pautang. Siguraduhing isama ang isang feasibility study ng loan sa plano, isulat kung ano at sa anong mga volume mapupunta ang pera ng bangko.

Halimbawa, para sa pagbili ng kagamitan - isang halaga, para sa pag-upa ng isang silid - isa pa, para sa paunang pagbili ng mga hilaw na materyales o pagkuha ng mga tauhan - isang pangatlo. Kung malinaw na nakikita ng isang kinatawan ng bangko kung ano at sa anong dami ang kailangan ng mga pondo, kung ano ang pagbabalik at kailan inaasahan, at tumatanggap din ng kumpirmasyon ng mga kalkulasyon sa itaas, kung gayon ang mga pagkakataon na makatanggap ng pera ay tataas nang malaki.

Parehong mahalaga ang wastong pagpapakita ng nakasulat na plano sa negosyo. Kung ang lahat ng nasa loob nito ay may kakayahan at napaka-rosas, at hindi mo masasagot ang ilang mga katanungan ayon sa iyong sariling plano o ipaliwanag kung ano, paano at bakit, malamang na ito ay hahantong sa kabiguan. Tatanggihan ng bangko ang gayong negosyante. Samakatuwid, maghanda nang mabuti bago pumunta sa isang institusyon ng kredito. Sa pamamagitan ng paraan, huwag kalimutan ang tungkol sa hitsura ng kinatawan.

Pautang mula sa Sberbank: franchise ng negosyo

Ang isang alternatibong opsyon ay ang makilahok sa programang "Pagsisimula ng Negosyo", na nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo. Binuo ito ng Sberbank partikular para sa mga negosyante na gustong magsimula ng kanilang sariling negosyo, ngunit walang sariling mga ideya. Nag-aalok ang bangko na gumamit ng mga yari na template ng franchise at isabuhay ang mga ito.

Maaari kang pumili ng opsyon na interesado ka at patunayan na kaya mong ipatupad ito. Upang gawin ito, kinakailangan na gumuhit ng isang plano sa negosyo para sa isang partikular na programa, habang isinasaalang-alang ang lahat ng mga isyu sa organisasyon at pananalapi. Bilang karagdagan, bago mag-apply, dapat kang magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante at kolektahin ang mga kinakailangang dokumento, kabilang ang isang TIN, isang sertipiko ng isang pribadong negosyante, at huwag kalimutang kunin ang iyong plano sa negosyo.

Sa ilalim ng programang ito, ang nanghihiram ay itinuturing na isang potensyal na may-ari ng isang partikular na negosyo, ang kanyang mga propesyonal na katangian ay sinusuri, pati na rin ang kanyang kasaysayan ng kredito, ang pagkakaroon ng isang paunang bayad (30%) at collateral. Maaari kang makakuha ng hanggang 3 milyong rubles sa ganitong paraan, at bilang karagdagan - payo mula sa mga nakaranasang propesyonal at suporta sa yugto ng pagpapatupad ng negosyo.

Higit pang Solusyon para sa Panimulang Negosyante

Mayroong iba pang mga pagpipilian para sa kung paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo. Kung ayaw mong gumamit ng mga handa na prangkisa, ngunit sa ilang kadahilanan ay hindi ka makakakuha ng pera mula sa bangko, maaari mong subukan ang ilang higit pang mga paraan. Para sa mga handang magbayad ng malaking interes sa paunang yugto, ngunit tiwala sa kanilang mga kakayahan at tagumpay ng negosyo, maaari naming payuhan na makipag-ugnayan sa Center for Entrepreneurship Development sa iyong lungsod.

Marahil ay ngitian ka ng suwerte doon. Ang ganitong mga sentro ay kumikilos bilang isang uri ng mga tagapamagitan - humiram sila sa bangko at nagpapahiram sa mga negosyante, kumikita sa pagkakaiba sa interes. Gayundin, huwag pansinin ang mga pribadong mamumuhunan. Gayunpaman, mas mahusay na pumunta sa kanila nang huli, kapag ang lahat ng iba pang mga pagpipilian ay hindi gumana, dahil ang mga porsyento ay masyadong mataas.

Konklusyon

Kung hindi mo alam kung saan kukuha ng pautang sa negosyo at kung paano ito gagawin, ngayon makikita mo na mayroon kang mga alternatibo. Isaalang-alang ang bawat isa sa mga magagamit na opsyon, bumuo ng isang makatotohanan at detalyadong plano sa negosyo, tiyaking gumagana ito, suriin ang lahat ng posibleng panganib at subukang maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang mga ito, mag-save ng "mga airbag" kung sakaling mabigo at magsimulang maghanap ng pondo. Alam mo na kung paano makakuha ng pautang para makapagsimula ng negosyo sa iba't ibang paraan. Ito ay nananatiling gumawa ng hindi bababa sa isa sa kanila na gumana. Mangahas!

Kadalasan ang maliliit na negosyo ang nangangailangan ng karagdagang pondo. Sa Russia, mayroong ilang mga pagpipilian para sa pagkuha ng isang tiyak na halaga ng mga pondo nang walang collateral bilang bahagi ng isang pautang. Halos bawat bangko ay may mga programa para sa mga negosyante. Ang pinakahuling mapang-akit na alok sa kasalukuyan ay isang produkto ng pautang sa bangko mula sa Binbank. Ang iminungkahing 15 porsiyentong rate ay nalalapat sa pagbili at pagtatayo ng mga gusali, pagbili at pagkumpuni ng kagamitan, at pagpopondo ng mga kumpanya para sa iba't ibang layunin (kabilang ang pagbabayad ng upa o suweldo sa mga empleyado).

Saan ako makakakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula?

Ang pagsisimula ng isang negosyo ay may malaking gastos. At kung, sa pagkakaroon ng sarili mong negosyo, maaari nang mabuo ang ilang mga asset na maaaring i-pledge, kung gayon kapag binuksan mo, hindi na. Bilang karagdagan, sa karamihan ng mga bangko, isa sa mga kinakailangan ay hindi bababa sa anim hanggang siyam na buwan ng pagkakaroon ng kumpanya. Ngunit gayon pa man, may mga organisasyon na handang magbigay ng pera kung sila ay bibigyan ng magandang plano sa negosyo, dahil siya ang maaaring maging garantiya na ang pera ay gagana at hindi mawawala.

Halimbawa, ang isang borrower ay maaaring makakuha ng pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo sa isang bangko tulad ng Central Bank. Narito ang halaga ay mas maliit - mula 50 hanggang 300 libong rubles, ngunit ang mga kondisyon ay mas malambot - halimbawa, ang pagkakaloob ng isang deposito ay hindi sapilitan. Ang aplikasyon ay isasaalang-alang sa loob ng halos dalawang linggo. Ang rate ng interes ay 12%.

Maliit na pautang sa negosyo mula sa simula nang walang collateral at garantiya

Ang isa pang kawili-wiling opsyon para sa pagsisimula ng iyong sariling negosyo na may kaunting paunang pamumuhunan ay isang alok mula sa VTB24 at sa Overdraft program. Walang mga kinakailangan para sa collateral at seguridad. Sa maaasahang bangkong ito, ang halaga ay maaaring ibigay sa loob ng isa o dalawang taon. Mga tuntunin sa rate ng interes na 13% o higit pa. Ang halaga ng pautang ay mas malaki kaysa sa parehong Bangko Sentral. Tanging ang pinakamababang pautang ay magiging 850,000 rubles. Sa pagsasagawa, ang halaga ng mga pondong inisyu ay mas malaki.

Maliit na pautang sa negosyo mula sa simula - mga kondisyon sa mga bangko

Kung pinag-aaralan mo ang maaasahang mga alok, ang rate ng interes sa mga ito ay magsisimula sa 10%. Karamihan sa mga kagalang-galang na bangko ay may pinakamababang rate ng interes na 13%. Bilang isang patakaran, posible na makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo nang walang collateral lamang kung ang huli ay umiral sa loob ng anim na buwan o isang taon. Ang halaga ng kredito na makukuha mo ay depende sa bangko. Sa ilan, ang limitasyon ay ilang sampu-sampung libo, sa iba pa - ilang daang milyong rubles. Halimbawa, sa Sberbank maaari kang makakuha ng hanggang 10 milyong rubles.

Isang pautang para sa isang negosyo mula sa simula sa Sberbank - mga kondisyon para sa pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo mula sa Sberbank

Ang Sberbank ay may 9 na magkakaibang programa para sa maliliit na negosyo nang sabay-sabay. Isaalang-alang ang mga kondisyon para sa pagpapahiram sa Business Asset.

Ito ay inisyu para sa layunin ng pagbili ng kagamitan - parehong bago at luma. Halaga ng pautang - mula sa 150 libong rubles. Maaari itong makuha pareho para sa isang buwan at para sa pitong taon. Ang kalagayang pinansyal ng nanghihiram ay ang pangunahing salik na nakakaapekto sa huling porsyento. Ito ay katumbas ng 14.93% at mas mataas.

Isang pautang para sa pagsisimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula mula sa Rosselkhozbank

Ang investment standard package ay ang pinakamahalagang opsyon para sa pagpapahiram sa Rosselkhozbank. Ang iminungkahing halaga ay umabot sa 60 milyong rubles. Ang termino ay hanggang 8 taon. Ang pagpapaliban ng pagbabayad ay maaaring katumbas ng kahit na 18 buwan. Para sa ilang kliyente, ang isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ay binuo sa Rosselkhozbank.

Paano makakuha ng pautang upang magbukas ng negosyo sa isang bangko, anong mga dokumento ang kailangan?

Maraming mga negosyante ang nagpasya na palawakin ang kanilang negosyo. Ngunit sa kasong ito, maaaring may kakulangan ng pondo upang makamit ang layunin. Nag-aalok ang mga bangko na mag-isyu ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa LLC. Kailangan mo lamang piliin ang pinakamainam na programa na may angkop na mga kondisyon at kinakailangan.

Kung kailangan mong makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, ipinapayong pamilyar ang iyong sarili sa mga programa ng ilang mga bangko. Mas mabuti pa, kumunsulta sa isang propesyonal na consultant na tutulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na mga kondisyon. Ang isang pantay na mahalagang gawain ay ang pamilyar sa iyong sarili sa kontrata, na tumutukoy sa mga tuntunin ng transaksyon.

Mga tampok ng pagpapahiram sa maliit na negosyo

Ang isang kumpanyang nakarehistro bilang isang LLC ay hindi maaaring mag-isyu ng consumer loan kumpara sa isang indibidwal na negosyante. Samakatuwid, mayroon silang maliit na pagpipilian. Ngunit ang mga bangko ay patuloy na naglalabas ng mga bagong programa. Ang pangunahing kinakailangan ay ang aktibidad ng kumpanya. Dapat itong isagawa nang hindi bababa sa 6 na buwan, kung hindi ay tatanggihan ang aplikasyon.

Nagbibigay ang organisasyon ng pagkakataong gumamit ng linya ng kredito, na tataas sa mga gastos. Ito ay isang unsecured loan. Kahit na sa panahon ng krisis, ang mga institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga pautang sa populasyon. Ang bangko ay karaniwang hindi nagpapahiram sa malalaking negosyo na walang collateral at guarantor.

Mga uri ng pautang para sa LLC

Karaniwan ang pagpapahiram ay isinasagawa na may mas maliit na halaga at mas mataas na porsyento. Pagkatapos ay ipapakita ng mga organisasyon ng kredito ang paghahati ng mga halaga. Ang una ay maaaring ibigay nang walang collateral, at ang pangalawa ay dapat na secure. Ang mga pautang mismo ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

• Utang sa bangko. Paglipat ng naaprubahang halaga sa kasalukuyang account ng nanghihiram. Maaari mong bayaran ang utang sa pamamagitan ng pagdeposito ng mga pondo sa kasalukuyang account. Awtomatikong nade-debit ang pera. Ang layunin ay upang suportahan ang turnover ng kumpanya. Ang pera ay maaaring gastusin upang maalis ang mga shortage sa cash register, pagbabayad turnover. Ang mga pondo ay maaaring mapunta sa badyet. Ang pagpipilian sa pautang na ito ay itinuturing na pinaka kumikita. Ang mga interes ay naayos at naiiba. Ang pagbabayad ay awtomatiko.
• Linya ng kredito. Ginagamit para sa pagpapalawak ng negosyo. Ang linya ng kredito ay maaaring umiikot at hindi umiinog. Karaniwan, ang mga pautang na ito ay ginagamit upang bumili ng mga bagong pondo. Posible ang pagbili ng mga hilaw na materyales. Ang mga institusyong pampinansyal ay nagpapahiram sa anyo na hindi cash. Ang mga pondo ay ginagastos sa kabuuan o sa bahagi. Ginagamit ang isang hindi naka-target na programa, ngunit maaaring kontrolin ng isang institusyong pang-kredito ang paggasta.
• Pautang sa pamumuhunan. Upang mapalawak ang negosyo o ang pangangailangan na bumili ng kagamitan, maaari kang mag-aplay para sa naturang pautang. Ngunit ang mga kondisyon para dito ay mas mahigpit kumpara sa ibang mga pautang. Ito ay kinakailangan upang mangolekta ng maraming mga dokumento, pati na rin lumikha ng isang plano sa pamumuhunan na sumasalamin sa mga paraan upang madagdagan ang kita.

Ang isang institusyon ng kredito ay maaaring mangailangan ng unang pagbabayad na 30-40%. Ang panahon ng pautang ay 15 taon. Kung ang kumpanya ay nagpapatakbo hindi pa matagal na ang nakalipas, maaaring mayroong pagtanggi. Ang mga pautang ay hindi ibinibigay na may zero na balanse. Minsan kailangan ng deposito.

Mga kundisyon

Ang isang pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang LLC ay ibinibigay sa Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank at iba pang mga institusyong pinansyal. Ang bawat programa ay may sariling mga tuntunin at kundisyon. Posibleng mag-isyu ng mga pautang na secured, surety o hindi nagbibigay ng seguridad.

Nag-aalok ang mga bangko ng mga pautang hanggang 5 milyong rubles sa rate na 14.5 hanggang 17%. Kadalasan, ang mga negosyante ay inaalok ng mga programa ng estado at pagpaparehistro sa pamamagitan ng malalaking institusyon ng Russian Federation.

Resibo

Paano makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo? Upang gawin ito, kailangan mong dumaan sa maraming yugto:

1. Makipag-ugnayan sa isang bangko na may mga wastong account.
2. Mag-aplay para sa isang pautang.
3. Kolektahin ang dokumentasyon.
4. Sa pag-apruba, basahin ang mga tuntunin at kundisyon.
5. Pumirma ng mga dokumento at tumanggap ng pera.

Kung makipag-ugnayan ka sa isang bangko na walang mga account, maaaring hilingin sa iyo ng institusyon na ilipat ang lahat o bahagi ng mga pondo.

Saan mag-aapply?

Ang mga pautang para sa maliliit at katamtamang negosyo ay ibinibigay ng iba't ibang mga bangko. Maaaring magkaiba ang mga halaga at rate para sa bawat kliyente:

• Sberbank - hanggang sa 5 milyong rubles mula sa 16%;
• Alfa-Bank - hanggang 6 milyong rubles sa 17%;

• Raiffeisen Bank - hanggang sa 4.5 milyong rubles, at ang rate ay itinakda nang paisa-isa;
• VTB 24 - hanggang 4 milyong rubles mula sa 14.5%;
• "Bank of Moscow" hanggang sa 150 milyong rubles sa isang indibidwal na rate.

Sberbank

Nag-aalok ang Sberbank ng mga pautang sa negosyo, kung saan maaaring mag-aplay ang lahat ng mga negosyante. Ang mga programa ay may bisa para sa mga kinatawan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, gayundin para sa malalaking kliyente ng korporasyon. Nag-aalok ang bangko ng ilang mga programang secured, surety at walang collateral.

Ang halaga ay maaaring umabot ng hanggang 5 milyong rubles. Ang rate ay 16-19.5% bawat taon. Ang mga pautang ay ibinibigay para sa iba't ibang layunin: muling pagtatayo, pagbili ng mga fixed asset, pagpapalawak.

Programa ng pamahalaan

Hindi alam ng lahat na mayroong iba't ibang mga programa sa suporta sa negosyo kung saan maaari kang mag-aplay para sa mga subsidyo upang mapaunlad ang iyong negosyo. Maaaring maibalik o hindi maibabalik ang suporta. Hindi lahat ay makakakuha ng ganitong uri ng pondo. Ang mga proyektong nakatuon sa lipunan, pang-industriya, pang-agrikultura, at negosyo ay nakikinabang.

Ang bilang ng mga trabaho, ang pagiging kapaki-pakinabang ng mga produkto o serbisyo ay isinasaalang-alang. Mahalaga rin na suriin ang pagka-orihinal, kakayahang kumita at panahon ng pagbabayad ng proyekto. Ang mga programa at kundisyon sa pagtatrabaho para sa pakikilahok sa mga ito ay inilabas sa mga opisyal na website ng lungsod.

Ang application ay walang bayad, kaya maaaring subukan ng bawat organisasyon. Kung maghahanda ka ng naaangkop na plano sa negosyo, makatotohanang tumanggap ng mga pondo mula sa estado. Higit na kagustuhan ang ibinibigay sa mga negosyante na mayroon nang matatag na negosyo na may matatag na kita.

Paano mag-apply?

Ang mga pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay ibinibigay sa loob ng ilang araw. Depende ito sa mga kondisyon at kinakailangan, halimbawa, kapag kumukuha ng loan na may collateral.

Ang pagkuha ng pautang para sa isang LLC ay kadalasang isinasagawa kasama ang pagkakaloob ng likidong collateral o ang imbitasyon ng isang guarantor. Kung hindi, ang pautang ay tatanggihan.

Mula sa wala

Ang mga pautang ay ibinibigay para sa pagpapaunlad ng negosyo mula sa simula, ngunit medyo mahirap ayusin ang mga ito. Ang mga bangko ay nagpapataw ng mahigpit na mga kinakailangan sa mga nangungutang:

• kumikita ng negosyo;
• pagpaparehistro ng kumpanya nang hindi bababa sa 6 na buwan-1 taon.

Ang mga start-up ng negosyo ay kadalasang awtomatikong tinatanggihan para sa mga pautang. Ang paraan sa sitwasyong ito ay mag-isyu ng consumer loan sa isang indibidwal, na nagbibigay ng ari-arian bilang collateral. Ang mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo mula sa simula ay ibinibigay din sa mga tagagarantiya.

Nang walang collateral

Ang pagkuha ng pautang para sa isang LLC na walang collateral ay medyo mahirap. Dapat tandaan ng mga borrower na ang ilang mga institusyon, halimbawa, Sberbank, VTB, ay nagbibigay ng mga naturang pautang, ngunit ang rate ay magiging mataas. Ang kondisyon para sa pagpapatupad ng naturang transaksyon ay ang garantiya ng mga may-ari ng negosyo.

Mga kinakailangan

Ang isang pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang LLC ay ibinibigay napapailalim sa ilang mga kinakailangan:

• kawani - hindi hihigit sa 100 katao;
• kita bawat taon - hanggang sa 400 milyong rubles;
• ang kita ng mga micro-organization ay 60 milyong rubles, at ang mga kawani - hindi hihigit sa 15;
• pagpaparehistro sa Russian Federation;
• legalidad ng negosyo;
• edad 23-65 taon;
• positibong kasaysayan ng kredito;
• magandang financial turnover.

Dokumentasyon

Ang isang aplikasyon ay kinakailangan upang makakuha ng isang pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang LLC. Ang mga dokumento ay maaaring mag-iba depende sa kung ang tao ay isang kliyente sa bangko o hindi. Ang mga regular na borrower ay dapat magbigay ng kamakailang mga financial statement, collateral paper, at guarantor.

Kung ang kliyente ay hindi gumagamit ng mga serbisyo ng bangko, pagkatapos ay dapat siyang maghanda ng nasasakupan, mga dokumento sa pagpaparehistro. Kakailanganin mo rin ang isang card na may mga sample na pirma ng mga taong may karapatang pumirma. Kailangan namin ang kanilang mga pasaporte, TIN. Ang listahan ng mga dokumento ay minsan pinahaba.

Sum

Ang isang pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang LLC ay ibinibigay sa halagang 3-5 milyong rubles. Ngunit ang ilang mga institusyon, halimbawa, ang Bank of Moscow, ay naglalabas ng malalaking halaga. Ang kondisyon ay ang solvency ng kumpanya at ang katuparan ng mga obligasyon na ipinapalagay kapag pumirma ng mga dokumento ng pautang.

Mga rate

Ang interes sa mga pautang para sa lahat ng kliyente ay tinutukoy nang paisa-isa para sa bawat kliyente. Ang bayad para sa paggamit ng mga pautang ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan:

• solvency;
• panahon ng pagpopondo;
• pera ng pautang;
• pagkakaroon ng isang pledge o surety.

Ang mga base rate ay 14.5-17% na ngayon bawat taon. At ayon sa mga kagustuhang programa mula sa estado, 10% ang wasto.

Timing

Sa ilalim ng mga karaniwang programa, ang mga pautang ay ibinibigay nang hanggang 3 taon. Minsan may mas mahabang oras ng pag-kredito. Posible rin ang maagang pagbabayad, ngunit kailangan mong malaman kaagad kung mayroong karagdagang komisyon para dito.

Pagtubos

Ang utang ay binabayaran sa pantay o magkakaibang mga installment. Minsan posible ang mga indibidwal na pagpipilian sa scheme ng pagbabayad. Ang paglipat ay ginawa mula sa isang kasalukuyang account patungo sa isang credit account. Sa kaso ng hindi napapanahong pagbabayad ng bangko, ang pagkaantala ay naipon, at ang credit rating ay binabaan din.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang isang pautang sa negosyo ay may mga pakinabang nito:

• ang pag-alis mula sa sirkulasyon ng mga pondo ay hindi kinakailangan;
• posible na makakuha ng pautang nang walang collateral;
• Maaari kang maging miyembro ng programa ng estado sa pamamagitan ng pag-isyu ng preperential loan.

Ngunit dapat tandaan na ang mga bangko sa larangan ng pagpapautang ay nagtatrabaho lamang sa mga napatunayang negosyante. Dapat kumpirmahin ng mga borrower ang solvency, bukas na kasalukuyang, mga deposito account, corporate card para sa kumpanya. Pagkatapos lamang ay posible ang isang pautang.

Ang yugto ng pagkolekta ng mga dokumento ay ang pinakamahalaga kapag kumukuha ng pautang. Ang mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito ay napaka-maingat tungkol sa kung ang negosyante ay may lahat ng kinakailangang mga papeles, kung ang mga ito ay maayos na naisakatuparan. Dahil sa mga maliliit na kamalian at pagkakamali sa mga dokumento, maaaring tumanggi ang bangko na magbukas ng kasalukuyang account, hindi pa banggitin ang pagpapalabas ng mga hiniram na pondo!

Medyo teorya

Ang bawat bangko ay may kanya-kanyang pangangailangan para sa bilang at uri ng mga dokumento na dapat dalhin ng isang batang negosyante. Ang tagapamahala ng bangko sa anumang kaso ay magbibigay sa iyo ng kumpleto at huling listahan ng mga papeles pagkatapos mong matanggap ang paunang pag-apruba ng iyong aplikasyon sa pautang. Ngunit may mga dokumentong iyon na tiyak na kakailanganin ng anumang institusyong pang-kredito. Ang mga ito ay nakalista sa susunod na seksyon.

Marami ang nakasalalay sa uri ng pautang. Halimbawa, sa klasikong microcredit, kakailanganin mo ang pinakamahabang pakete ng mga dokumento, kabilang ang mga pinansiyal, at isang detalyadong plano sa negosyo. Sa express na pagpapautang, maraming beses na mas mababa ang papeles (ngunit ang rate ng interes ay maraming beses na mas mataas). Ang mga bangko ay nangangailangan ng isang grupo ng mga dokumentong pinansyal at collateral, at ang mga Enterprise Development Center ay pangunahing tumitingin sa plano ng negosyo at sa pag-unlad na iyong nagawa.

Minimum na pakete ng mga dokumento

Ito ang mga papeles na kailangan ng bangko para makagawa ng paunang desisyon sa posibilidad ng pagpapautang.

1. Application form. Ito ay isang karaniwang aplikasyon para sa isang maliit na pautang sa negosyo, na pinupunan ng negosyante nang direkta sa bangko.
2. Mga kopya ng mga dokumento ng constituent at pagpaparehistro (pati na rin ang muling pagpaparehistro, kung gumawa ka ng mga pagbabago sa mga constituent paper). Ito ang Charter, ang desisyon na lumikha ng isang kumpanya. Kung kukuha ka ng pautang mula sa parehong bangko kung saan mayroon kang kasalukuyang account, hindi mo kailangang dalhin ang mga dokumentong ito.
3. Mga kopya ng mga personal na pasaporte (kapwa sa iyo at sa iyong asawa at iba pang mga kalahok sa transaksyon, kung mayroon man). Kailangan namin ng mga kopya ng lahat ng pahina, kabilang ang mga blangko.
4. Sariwa (hanggang 30 araw) na extract mula sa Unified State Register of Legal Entities o EGRIP. Maaari ka ring magdala ng isang katas na may batas ng mga limitasyon na higit sa isang buwan, ngunit pagkatapos ay kailangan mong ilakip ang isang nakasulat na abiso dito na ito ay talagang tama at walang mga pagbabagong ginawa sa mga dokumentong bumubuo.
5. Pahintulot sa pagproseso ng personal na data. Ito ay isang karaniwang resibo na inisyu ng isang bangko.
6. Plano ng negosyo. Kung walang detalyadong plano sa negosyo, hindi ka bibigyan ng pautang. Tungkol sa kung anong mga punto ang kailangan mong bigyang-pansin kapag kino-compile ang dokumentong ito, sinabi sa artikulong "".

Pangunahing pakete ng mga dokumento

Ang mga dokumentong ito ay kailangan ng bangko upang magsagawa ng malalim na pagsusuri sa pananalapi at collateral. Hihilingin sa kanila na magbigay ng isang empleyado sa bangko na pumunta sa iyong opisina (o ibang lugar ng negosyo) upang tasahin ang sitwasyon.

• sertipiko mula sa tanggapan ng buwis sa pagkakaroon / kawalan ng utang sa badyet at mga extra-budgetary na pondo;
• isang sertipiko mula sa parehong lugar tungkol sa mga bukas na account ng settlement (o isang sulat mula sa Federal Tax Service Inspectorate na tumatangging ibigay ang sertipiko na ito);
• mga sertipiko mula sa mga bangko na naglilingkod sa iyong negosyo sa katayuan ng file cabinet No. 2;
• mga sertipiko mula doon sa pagkakaroon o kawalan ng utang sa ilalim ng mga kasunduan sa pautang, pati na rin ang mga kasunduan sa garantiya at pangako (kailangan ding magbigay ng mga kopya ng mga kasunduang ito);
• mga sertipiko mula sa parehong lugar sa turnover sa kasalukuyang mga account para sa nakaraang taon;
• isang card na may mga sample na lagda at isang imprint ng IP seal (ito ay nalalapat lamang sa IP);
• mga kopya ng mga lisensya para sa karapatang makisali sa mga aktibidad na nangangailangan ng opisyal na pahintulot;
• pamamahala at opisyal na mga dokumento sa pag-uulat sa pananalapi;
• mga pagbabalik ng buwis;
• detalyadong pagkasira ng mga pangunahing item sa balanse;
• mga papeles para sa lugar na ginagamit para sa opisina at bodega (mga kasunduan sa pag-upa at pagbebenta, mga sertipiko ng pagmamay-ari, atbp.);
• mga papeles sa pagmamay-ari ng ari-arian (mga kontrata para sa pagbebenta ng kagamitan, PTS, PSM, atbp.);
• napapanahon, wastong mga kasunduan sa tatlong pangunahing mamimili o tagapagtustos (kung ikaw ay may-ari, pagkatapos ay mga kasunduan para sa pag-upa ng real estate);
• mga kontrata para sa nilalayong paggamit ng mga pondo na matatanggap mo sa utang;
• mga dokumento sa collateral (depende sa uri ng collateral);
• kung ang isang transaksyon sa isang bangko ay ginawa ng isang tagapangasiwa, at hindi ng mismong negosyante - ang orihinal o isang kopya ng kapangyarihan ng abugado na pinatunayan ng isang notaryo.

Ito ang pinakamataas na listahan ng mga papel, mahirap humingi ng iba pa mula sa isang negosyante. Ang isang pautang para sa maliliit na negosyo ay dapat na dokumentado - ito ang panuntunan ng mga organisasyon ng kredito.

At huwag kalimutan na ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring kumuha ng ordinaryong mga pautang sa consumer. Totoo, ang halagang ibinibigay sa mga negosyante ay mas mababa kaysa sa mga pribadong mamamayan. Ang 200-300,000 ay hindi magkano, ngunit bakit hindi kunin ito kung kailangan mo lamang bumili ng ilang piraso ng kagamitan o mapilit na ibuhos ang karagdagang pananalapi sa sirkulasyon? Sa kabutihang palad, ilang mga dokumento ang kailangan - isang pasaporte, mga pahayag ng kita at ilang karagdagang sertipiko (libro ng trabaho, lisensya sa pagmamaneho, pasaporte, atbp.).

Dekorasyon

Ang lahat ng mga kopya ng mga dokumento na dadalhin mo sa bangko ay dapat na may bilang, tinahi, selyado at pinirmahan. Walang sinuman ang magbubukod-bukod sa isang malaking gulo na tambak ng mga papel. Ang markang "tama ang kopya" ay dapat na naroroon. Maaari mong ilagay ito sa iyong sarili (kung maaari), o hilingin sa isang empleyado ng bangko na gawin ito. Sa huling kaso, dapat ipahiwatig ng empleyado sa bawat kopya ang kanyang posisyon at ang petsa ng sertipikasyon.

Ano ang resulta?

Bilang isang entrepreneur, naiintindihan mo ang kahalagahan ng papeles sa ating bansa. Palaging suriin ang mga dokumento ng ilang beses bago isumite ang mga ito. Isang hindi sinasadyang hindi pagkakatugma ng data, kamalian sa disenyo - at ang mga papel ay malamang na ipapadala para sa muling paggawa. May isang kagyat na pangangailangan para sa isang pautang, at kailangan mong, pagmumura, bungkalin ang mga deklarasyon at mga extract. Hindi kanais-nais na sitwasyon.

At higit sa lahat, palaging suriin sa tagapamahala ng bangko para sa anumang hindi maunawaan na mga punto. Pahirapan ang kaawa-awang kasama ng mga tanong - hayaan siyang ibigay ang lahat, ngunit pagkatapos ay hindi mo na kailangang mag-aksaya ng oras at nerbiyos. Alamin mula sa kanya nang eksakto kung anong mga dokumento ang kailangan upang makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo mula sa isang bangko, ngunit sa una ay maging handa na magbigay ng alinman sa mga papeles na nakalista sa artikulong ito. Isipin kung gaano katagal bago makuha ang mga dokumentong iyon na hindi mo pa hawak, humiling sa isang kakilala mong abogado na payuhan ka sa mga isyu sa pagpaparehistro. Ang lahat ng ito ay magpapahintulot sa iyo na makaramdam ng tiwala sa harap ng mga empleyado ng departamento ng pagsubaybay sa pananalapi.

Ang axiom ng commerce ay ang anumang negosyo ay nangangailangan ng mga pamumuhunan sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na sa paunang yugto ng aktibidad. Upang kumita ng pera sa pagpapatupad ng isang proyekto sa negosyo, kailangan mo munang mamuhunan dito. Ang mga malalaking proyekto ay nangangailangan ng maraming pera, ang mga maliliit na proyekto ay mas kaunti. Ngunit imposibleng mapupuksa ang mga gastos sa prinsipyo sa ilalim ng normal na mga kondisyon.

Mabuti kung ang isang baguhang negosyante ay may kahit kaunting pera. At kung hindi, mayroong ilang mga opsyon kung saan maaari kang legal na makakuha ng pananalapi. Isa na rito ang pagkuha ng business loan sa isang bangko. Ang mga kondisyon nito ay dapat na nakakarelaks kumpara sa karaniwan. Kung hindi, ang isang matagumpay na pagsisimula ng proyekto ay hindi makikita. Ngunit kahit na dito mayroong ilang mga subtleties at pagkamagaspang.

Mga panganib para sa mga partido

Ang mga komersyal na bangko ay nagbibigay lamang ng mga pautang sa interes. Sa mga pangkalahatang tuntunin o kagustuhan, ngunit bilang karagdagan sa mismong utang, kakailanganin mo ring ibalik ang naipon na interes. Kung matagumpay ang negosyo, kung gayon ang gayong pautang sa pananalapi, gaano man kabigat, ang magbabayad para sa sarili nito. At kung hindi? Ang isang hindi matagumpay na negosyante ay mawawala hindi lamang ang kanyang negosyo, kundi pati na rin ang kanyang ari-arian. At pagkatapos ay mananatili itong isang may utang sa lahat ng kasunod na legal na kahihinatnan.

Dapat pansinin na para sa isang bangko, ang pag-isyu ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang komersyal na negosyo ay itinuturing na isang mapanganib na pakikitungo. Walang walang pasubali na garantiya na ang pautang ng isang bagong minted na mangangalakal, na natanggap para sa paglikha ng isang maliit na negosyo mula sa simula, ay ibabalik. Sa pinakamasamang kaso, kapag ang pagpipilian ng pagkawasak ay lumitaw sa abot-tanaw, ang isang hindi matagumpay na negosyante ay maaaring magpahayag ng kanyang sarili na bangkarota pagkatapos ng isang tiyak na panahon (karamihan sa isang buwan) at tumanggi na ibalik ang perang natanggap sa bangko.

At gayon pa man, paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula? Ito ay hindi mas mahirap kaysa sa pagkuha ng isang regular na pautang para sa edukasyon, pagpapabuti ng bahay, pagbili ng kotse, at iba pa.

Mga kondisyong ipinag-uutos

Sa kabila ng gayong mga panganib, ang kredito sa mga paborableng termino para sa maliliit na negosyo ay dahan-dahan ngunit nire-renew pa rin. Kasama ang pagkuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula, ito ay posible, napapailalim sa ilang mahigpit na kundisyon. Gayunpaman, walang super-heavy impracticable clause sa kontrata:

1. Magandang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram. Ang mga kahirapan sa pagbabayad ng mga nakaraang pautang, hindi pa nababayarang mga pautang o huli na pagbabayad ay maaaring maging dahilan ng pagtanggi sa pautang.
2. Propesyonal na plano sa negosyo. Ang maliwanag na posibilidad ng mabilis na kita, kahit na maliit ngunit matatag, ay pipilitin ang mga eksperto sa pananalapi na sumang-ayon sa nanghihiram at magbigay ng tamang solusyon.
3. Trabaho na nagbibigay ng karagdagang kita. Ang isang matatag na kita ay ginagawang posible upang matagumpay na mabayaran ang isang utang na natanggap upang bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula.
4. Ang pagkakaroon ng personal na ari-arian na maaaring maisangla sa ilalim ng pautang. Ito ay isang seryosong garantiya ng isang ipinag-uutos na refund.
5. Ang pagkakaroon ng maaasahang guarantor.
6. Ang pagkakaroon ng start-up financial capital, na humigit-kumulang 25% ng kinakailangang halaga.

Mayroong iba pang mga pangyayari sa usapin kung magsisimula ng isang negosyo mula sa simula. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang ng hindi bababa sa ilan sa kanila.

Mga bangko

Saan ako makakakuha ng maliit na pautang sa negosyo mula sa simula, aling bangko ang dapat kong kontakin? Dapat itong maunawaan na, una, hindi lahat ng mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng gayong mga pautang, at pangalawa, ang mga kinakailangan at alok ng bangko ay naiiba, at ang isang negosyante, siyempre, ay nais na pumili ng pinaka kumikitang opsyon.

Ang mga Ruso na nagnanais na ayusin ang kanilang sariling negosyo ay maaaring tumanggap ng tulong ng isang bilang ng mga institusyong pinansyal. Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang para sa negosyo mula sa simula? Ang isang maliit na pautang sa negosyo mula sa simula ay magagamit sa ilang mga bangko ng Russian Federation - higit pa sa mga ito sa ibaba.

VTB 24

Nag-aalok ang VTB24 ng pinaka-kanais-nais na mga rate para sa mga legal na entity na nakarehistro sa Russia, medyo magkakaibang mga kondisyon, kabilang ang mga pautang sa negosyo para sa mga indibidwal na negosyante. Malaki ang pagkakaiba ng mga diskarte sa LLC at sole proprietorship. Kadalasan, ang ari-arian ay kinakailangan bilang collateral para sa isang pautang. Mga partikular na halimbawa:

1. Express micro. Ang utang ay ibinibigay sa halagang 30,000 hanggang 600,000 rubles para sa isang panahon ng 3 buwan hanggang 3 taon. Walang kinakailangang collateral para dito.
2. Ang maliliit na pondo ay inilabas sa seguridad ng personal na naililipat o hindi natitinag na ari-arian sa loob ng 3 buwan hanggang 7 taon. Ang halaga ng pautang sa kasong ito ay nasa hanay mula 600,000 hanggang 30,000,000 rubles.
3. Sa ilalim ng kontrata. Sa pamamagitan ng pag-isyu ng naturang pautang, ang bangko ay may legal na karapatan sa pag-claim para sa mga halagang pumasa sa ilalim ng kasunduan. Ang loan ay ibinibigay sa loob ng 3 hanggang 12 buwan. Ang halaga ng pautang sa kasong ito ay nag-iiba mula 150,000 hanggang 6,000,000 rubles.

Sberbank

Nag-isyu ang Sberbank ng pautang para sa isang bagong negosyo mula sa simula bilang bahagi ng proyekto ng Business Start. Ang financing ay ibinibigay para sa isang kasalukuyang proyekto ng negosyo. Posible rin ang franchise.

Bilang karagdagan, upang magparehistro at bumuo ng iyong sariling negosyo, maaari kang sumali sa Business Trust loan program ng Sberbank. Hindi ito nangangailangan ng mahigpit na pag-uulat sa mga layunin at direksyon ng pagpapahiram. Ang "Business Trust" ay:

• isang pautang na walang garantiya ng collateral;
• ang halaga ng mga pondo sa halagang 80,000-3,000,000 rubles;
• walang komisyon;
• kailangan ng guarantor - ang may-ari ng kumpanya;
• rate ng interes na 13.94% o higit pa;
• Ang panahon ng pagbabayad ay nasa loob ng 3 buwan hanggang 3 taon.

"Rosselkhozbank"

Ang "Rosselkhozbank" ay nagtatanghal ng mga indibidwal na produkto ng pautang upang palakasin ang maliliit na kumpanya. Walang mga paghihigpit sa pagpopondo. Ang pangunahing pokus ay ang sektor ng agrikultura, ngunit may iba pang mga lugar ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula:

1. pamantayan sa pamumuhunan. Ang halaga ng pautang ay 60 milyong rubles, ang panahon ng pagbabayad ay hanggang 8 taon. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - hanggang 1.5 taon. Posible ang personal na iskedyul ng pagbabayad ng pautang.
2. Para sa pagbili ng makinarya at/o kagamitan, ang pautang ay ibinibigay lamang laban sa seguridad ng biniling makinarya at/o kagamitan. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - hanggang sa isang taon. Ang panahon ng pautang ay hanggang 7 taon.
3. Para sa pagbili ng lupa. Ito ay ibinibigay lamang sa seguridad ng biniling lupa. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - hanggang 2 taon. Panahon ng pautang - hanggang 8 taon.
4. Para sa pagbili ng mga batang hayop, ang isang pautang ay ibinibigay lamang laban sa seguridad ng mga biniling hayop na pang-agrikultura. Pagpapaliban ng mga pagbabayad - 1 taon.

"Alfa Bank"

Sa Alfa-Bank, mayroon lamang dalawang uri ng mga pautang sa negosyo. Ngunit sa parehong oras, ang mga tagapamahala ay nag-uulat ng mga aktibidad na may maliliit at katamtamang laki ng mga kumpanya bilang pinakamahalagang priyoridad.

Mga Paraan ng Pagpopondo

Ang mga modernong paraan ng pagbabangko sa pagpopondo ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula ay may ilang mga subtleties. At ang pangunahing isa ay upang mabawasan ang mga panganib, parehong tinalakay sa itaas at iba pa (may sapat na sa kanila upang isaalang-alang ang isang kumpletong listahan).

Una sa lahat, ang mga institusyong pampinansyal ay nahaharap sa gawain ng pagtukoy sa antas ng panganib sa pananalapi kapag nagpapahiram sa mga maliliit na negosyo na nag-aplay. Gumagamit ang mga bangko ng dalawang pamamaraan, medyo naiiba sa mga tuntunin ng objectivity at lalim ng pagsusuri:

1. Trabaho ng mga eksperto sa aplikasyon. Sa kasong ito, ang pangwakas na desisyon sa paglalaan ng isang pautang ay nakasalalay sa isang malaking lawak sa isang napaka-subjective na pagpapatunay ng mga argumento ng negosyante.
2. Ang isa pang mass method para sa pagtukoy ng magnitude ng panganib ay ang paggamit ng isang automated financial scoring system na lumitaw kalahating siglo na ang nakalipas. Hindi nabibigatan ng anumang emosyon, kinakalkula ng programa ang mga puntos na natanggap, isinasaalang-alang ang pangkalahatang mga resulta batay sa data na ipinahiwatig sa palatanungan ng kliyenteng ito. Ang pagmamarka ay nahahati ayon sa uri: ayon sa mga puntos na natanggap (kinakailangan upang maabot ang itinalagang antas, maraming mga aplikante ang hindi umabot dito); laban sa mga halatang manloloko (sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa pag-uugali ay nagpapakita ng mga salik na nagpapatunay ng data tungkol sa isang posibleng banta sa mga asset ng bangko); laban sa mga iresponsable at walang kuwentang kliyente-nanghihiram (isinasaalang-alang ang posibilidad ng pagkaantala).

Proseso ng resibo

Ang pagkuha ng isang kumikitang pautang sa negosyo para sa isang indibidwal na negosyante ay nagsasangkot ng isang tiyak na mahigpit na pamamaraan. Logistics ng mga aksyon para sa pagkuha ng pautang para sa pagsisimula ng isang maliit na negosyo:

1. Una kailangan mong magpadala ng isang makatwirang aplikasyon sa napiling bangko. Itinatala nito ang anyo ng aktibidad, isang partikular na programa sa pagpapahiram.
2. Pagkatapos ay kailangan mong magbigay ng data sa sitwasyong pinansyal ng iyong maliit na negosyo. Mangangailangan ito ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula at mga dokumento: kailangan mong magbigay ng isang kard ng pagkakakilanlan, TIN, isang kopya ng libro ng trabaho ng isang potensyal na nanghihiram, isang sertipiko ng kita, mga dokumento na nagkukumpirma ng iba pang kita (deposito sa bangko, pagbabahagi ng anumang kumpanya, pamumuhunan), mga papeles na nagtatatag ng karapatan sa real estate o iba pang ari-arian na magsisilbing collateral, at iba pa. Ang diin ay dapat sa halaga ng kita na natanggap, isang positibong kasaysayan ng kredito, ang pagkakaroon ng karagdagang kita o iba pang mga mapagkukunan ng pananalapi na makakatulong sa pagbabalik ng pera kung ang mga bagay ay hindi gagana.
3. Kung ang aplikasyon ay tinanggap (at ito, bilang panuntunan, ay nangyayari sa karamihan ng mga kaso) at isinasaalang-alang, ang partikular na trabaho ay magsisimula - ang mga tuntunin ng pautang ay naaprubahan: ang halaga ng mga pondo, ang magkakasunod na balangkas, ang anyo ng pautang.

Pagandahin ang mga Oportunidad

Paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula? Kapag naghahanap ng pautang upang mapaunlad ang kanilang negosyo, ang isang baguhan na negosyante ay kailangang pumili ng isang bangko nang maingat hangga't maaari, kung saan siya ay pagsilbihan. Nuances:

1. Kapag sinusuri ang sitwasyon ng mga institusyong pinansyal, kinakailangang tanungin kung mayroong mga espesyal na panukala (at kung anong uri sila) para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo.
2. Ang payo at rekomendasyon ng mga komersyal na kasosyo, kakilala at kaibigan na nakikipag-ugnayan sa isang partikular na bangko ay mahalaga.
3. Ang mga pautang ay mas malayang ipinamamahagi sa ilalim ng isang umiiral na negosyo. Ang isang aplikasyon na may kalakip na proyekto ng isang kaso na hindi pa nasisimulan ay may kaunting mga pagkakataon upang makatanggap ng suportang pinansyal.
4. Hindi masama na ang iyong kumpanya ay solvent, ay matagumpay na umuunlad nang hindi bababa sa anim na buwan.
5. Sa pabor sa isang positibong desisyon ng bangko na mag-isyu ng isang pautang, magkakaroon ng isang tiyak na collateral. Karaniwang itinuturing na collateral ang real estate, makinarya, kagamitang teknikal.

Subjective na mga kadahilanan

Sa pasulong sa isyu kung paano makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula, isinasaalang-alang ng bangko ang iba pang mga kadahilanan, na tila ganap na subjective, tungkol sa nanghihiram:

1. kasalukuyang edad. Ang pagsasanay sa mundo ay nagmumungkahi na ang edad kung saan ang isang potensyal na kliyente ay ang pinakamalakas at pinakamalakas at maaaring, na may mataas na antas ng posibilidad, na magtitiyak para sa proseso ng pag-isyu ng isang pautang, ay nasa hanay mula 30 hanggang 40 taon.
2. Opisyal na kasal. Kung ang nagpapahiram ay legal na kasal, ang kanyang posibleng pagkakataon na makuha ang hiniling na pautang para sa isang umiiral na negosyo ay tumaas nang malaki, dahil kung may problema sa pagbabalik ng mga hiniram na pondo, ang asawa (asawa) ng nanghihiram ay maaaring kumonekta sa pagsasara ng utang.
3. Buwanang umuulit na gastos. Ang isang institusyong pampinansyal na nagpapahiram sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo ay maaari ding isaalang-alang ang halaga ng halaga ng buwanang gastos sa proseso ng pagbuo ng aktibidad na pangnegosyo ng nanghihiram.
4. Ang loob ng espasyo ng opisina. Ang lugar, na inilaan ng kredito na negosyante bilang isang opisina, ay susuriin ng bangko para sa pagkakaroon ng mga kagamitan sa komunikasyon, kagamitan sa opisina ng negosyo, ilang mga computer at magagandang kasangkapan.

Karagdagang Pagpipilian

Kapag nag-iisip kung paano makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula, kailangan mong maunawaan na mayroong isang alternatibong posibilidad na makakuha ng potensyal na tulong pinansyal - ordinaryong pagpapautang ng consumer. Ang isang pautang ay maaaring maibigay sa isang indibidwal na nagtatrabaho sa kumpanya. Ang isang personal na kotse o real estate ay maaaring gamitin bilang collateral. Ginagamit din ang institusyon ng mga guarantor.

Hindi napakahirap makakuha ng ganoong loan, ngunit ang mga pautang ay hindi lubos na kapaki-pakinabang para sa isang negosyante dahil sa mataas na mga rate ng interes. Samakatuwid, mas mahusay na mag-isip muli, maghanap ng mga pagpipilian para sa pagkuha ng start-up capital. Karamihan sa mga rehiyon ng ating bansa ay mayroon na ngayong mga pondo na nagbibigay ng suportang pinansyal sa mga maliliit na negosyo. Ang mga institusyong ito ay nagtatrabaho sa ngalan ng estado bilang mga tagagarantiya para sa inilabas na loan, o sila mismo ay maaaring mag-alok ng maliliit na concessional loan sa mga negosyante.