Doba platnosti hypotéky se státní podporou. Pravidla pro získání zvýhodněného hypotečního úvěru. Co to znamená

V Rusku existuje sociální hypotéka pro chudé lidi. Jedná se o celou řadu aktivit určených pro lidi, kteří za běžných podmínek nemohou získat půjčku. Hypotéka se státní podporou zahrnuje přes všechny své přednosti řadu přísných omezení.

Podívejme se, jaké programy fungují v roce 2019, jaké jsou jejich hlavní nuance.

Formy státních dotací

Hypoteční programy se státní podporou (sociální) umožňují lidem s nízkými příjmy půjčit si od banky vysokou částku potřebnou na pořízení bydlení.

Část nákladů hradí stát.

Existuje několik forem sociálních dotací:

1. Půjčky s poklesem úrokových sazeb na úkor rozpočtu.
2. Vystavení státní podpory na část nákladů na byt.
3. Poskytování dotace na pořízení bydlení ze sociálního fondu ve splátkách.

Každý z těchto typů pomoci má své vlastní jemnosti a nuance. Kromě toho má země několik programů zaměřených na různé skupiny obyvatelstva. Samostatně se připisují například mladé rodiny, armáda, státní zaměstnanci a někteří další.

Státní podporu můžete získat pouze na jeden program. To neplatí pro použití mateřského kapitálu.

Cíle státní podpory hypoték

Podstata programu je následující:

1. Vytváření podmínek pro růst blahobytu chudých a dalších zranitelných kategorií občanů.
2. Aktivace realitního trhu, bankovní sektor.
3. Stimulování výstavby komfortního sociálního bydlení (investice).

Pět ziskových programů

Hypotéky se státní podporou jsou poskytovány již několik let. V roce 2016 se podmínky trochu změnily. Pro aktuální období zůstávají stejné. Při výběru programu byste se měli zaměřit na skupinu, pro kterou je napsán.

Pojďme se podívat na hlavní rysy pěti nejoblíbenějších projektů.

Potřebujete k tématu? a naši právníci vás budou brzy kontaktovat.

Mladá rodina

Potvrzení o splacení hypotéky se poskytuje manželům, kteří nepřekročili 35. výročí. Kromě toho by rodina měla být v souladu se zlepšením životních podmínek v místní správě.

Výše dotace závisí na složení rodiny žadatele:

1. Bezdětným párům bude poskytnuta částka ve výši 35 % z celkových nákladů na bydlení.
2. Pro rodiny s dětmi - 40%.

Tento typ podpory se používá jako záloha na hypotéku nebo jako doplněk k již dostupné částce na koupi bytu.

Musíte prokázat svou schopnost splácet svůj podíl:

• výsledovky (určité úrovně);

• doklad o tom, že jistina je k dispozici (bankovní výpis).

Vojenské půjčky

Servisní pracovníci, kteří podepsali smlouvu později než 1. 1. 2005, obdrží určitou částku ročně na svůj osobní účet. Použít ji můžete například na zálohu, a to po třech letech.

Tato dotace je poskytována pouze potřebným obráncům vlasti. Policisté se rovnají armádě. Nárok na dotaci mají až po 10 letech služby.

Banky vydávají hypotéky vojenskému personálu s podmínkou jejich splácení do 45 let.

Pomoc mladým vědcům a pedagogickým pracovníkům

Nárok na hypotéku se státní podporou mají i občané, kteří se věnovali práci v oblasti vědy a vzdělávání.

Je určen hlavně pro mladé lidi. Žadatel by neměl být starší 35 let, u doktorů věd se věk prodlužuje na 40 let. Tito občané jsou povinni potvrdit, že potřebují zlepšit své životní podmínky v souladu se zákonem.

Certifikát pro státní podporu lze použít jako zálohu. Program platí i pro učitele do 35 let. Je jim poskytnuta hypotéka s minimálním procentem 8,5. Rozpočet navíc hradí jednorázově 20 % z celkové částky.

Ale učitel je povinen ihned uhradit 10% z ceny bytu.

Sociální program

Využít jej může každý občan Ruské federace, který prokázal potřebu zlepšit podmínky bydlení. Program je implementován třemi způsoby:

1. Pořízení bytů ze sociálního fondu, jejichž náklady jsou 1,5 - 2,5 pod tržní hodnotou.
2. Snížení úrokové sazby na úkor rozpočtu.
3. Dotovaná záloha.

Sám příjemce je povinen mít na bankovním účtu 10 % z celkové částky.

Sociální hypotéky se může zúčastnit pouze oficiálně zaměstnaný občan.

mateřské peníze

Poměrně často rodiny s dětmi na splácení hypotéky využívají prostředky přidělené státem po narození druhého a dalších dětí.

Certifikát je možné provést jako zálohu nebo splatit zůstatek dříve vydané hypotéky.

Kompatibilní s jinými typy sociálních půjček na úkor rozpočtu.

Všeobecné podmínky všech státních programů v roce 2019

Existuje řada podmínek, které musí příjemce a jeho navrhovaný nový domov splnit.

1. Rozpočtové prostředky jsou vynakládány pouze na primární trh s bydlením (s výjimkou armády).
2. Startovné - od 20% (kromě mladých profesionálů).
3. Roční sazba - až 12 %
4. Hypotéka se vydává pouze ve státní měně.
5. Splatnost půjčky je omezena na 30 let.
6. Povinné pojištění nemovitosti.
7. Výpočet plochy budoucího bydlení podle stanoveného vzorce:
   • 32 čtverečních m. na občana;
   • 48 - pro dva;
   • pro každého dalšího člena rodiny se přidá 18 metrů čtverečních. m

Další prostor si občané platí ze svého.

Pět výhodných nabídek a jejich podmínky v roce 2019

Do vládních aktivit je zapojeno mnoho finančních institucí. Jejich návrhy se v určitých nuancích liší.

Všem je společné následující: státní hypoteční program ukládá finančním institucím omezení. Spolupráce s rozpočtem neumožňuje zahrnutí dalších podmínek do smluv zaměřených na zvýšení příjmů banky.

Bankovní programy jsou plně v souladu s pravidly a omezeními stanovenými vládními nařízeními ohledně výběru bydlení, podmínek úvěru.

Podmínky Sberbank

Tato finanční instituce již několik let poskytuje hypoteční úvěry se státní podporou. Podmínky pro rok 2019 jsou prakticky stejné jako dříve:

• sazba 11,4 %;

• registrace ve výši 300 tisíc rublů;
• maximální částka stanovená centrální bankou: až 3 miliony rublů. v Ruské federaci až 8 milionů rublů. - v Moskvě a Petrohradu;
• záloha - od 20%
• vydává se občanům starším 21 let;
• měsíční příspěvek by neměl přesáhnout 45 % celkového příjmu rodiny.

"VTB"

Dáváme pouze podmínky, které se liší od podmínek již uvedených pro Sberbank. VTB umožňuje předčasné splacení dluhu. Nejsou za to žádné další poplatky.

Tato finanční instituce zvýšila počáteční příspěvek na 40 %. Existují však dvě atraktivní podmínky:

1. Minimální dokumenty pro registraci: cestovní pas a oficiální údaje o příjmu.
2. Program spoludlužníka umožňuje přivést příbuzné.

Rosselchozbank

Zde byla sazba snížena. Je to jen 10,9 %. Od prvního měsíce můžete zaplatit celou částku, penále a pokuty se neposkytují.

Věk hypotečního dlužníka nezávisí na pohlaví. Hlavní podmínkou je, že člověk musí vrátit celou částku bance do 65. výročí. Bance však trvá až 90 dní, než rozhodne o schválení žádosti.

Pokud klient pojištění odmítne, sazba se automaticky zvýší o 7 % (stane se normální).

"Nová budova"

Projekt financovaný ze dvou zdrojů: rozpočtu a příjmů občanů. Cílí na lidi s nízkými mzdami. Uděleno právo na krytí dluhů:

• mateřské peníze;
• daňový odpočet.

Co je daňový odpočet

Každý poplatník může požádat finanční úřad o vrácení části částky vynaložené na hypotéku. Rozpočet získá část peněz z transakce – daň. Vrátí 13 % z toho, co je mu vypsáno.

Podle právních předpisů je výše hypotéky omezena na 2 miliony rublů. To znamená, že z hlavního poplatku lze vrátit 260 tisíc rublů. (13 % ze 2 milionů). Platby úroků ale nejsou omezeny.

Úroky se počítají takto:

Výše úroků z úvěru x 13 % = vrácení daně.

Pokud jste utratili například 450 tisíc rublů, vrátí se vám:

450 000 × 13 % = 58,5 tisíc rublů

Operace není automaticky prováděna státní agenturou. Měli byste se obrátit na finanční úřad s prohlášením.

Moskevská banka

Poskytuje půjčku za 14,7 %. Doba návratnosti se však výrazně prodloužila - až na 50 let. Částka je navýšena pro obyvatele hl. Je to 8 milionů rublů. Počáteční platba - 20%. Pracuje s rozpočtem na všech otázkách.

Další náklady na hypotéku

Tyto zahrnují:

1. Návštěva notáře za účelem sepsání dokumentů (částka závisí na regionu).
2. Ocenění bydlení (na základě smlouvy).
3. Nákup pojistek.

Výše uvedené operace jsou požadavkem bank. Nejsou v rozporu se zákonem.

Univerzální algoritmus pro získání hypotéky - 5 jednoduchých kroků

Úvěr se státní podporou se prakticky neliší od běžného postupu při získání hypotéky.

Všechny akce jsou přísně naplánované. Vypadají takto:

Krok 1: Sběr listin

Toto je nejdůležitější krok. Spěch se nedoporučuje. Pečlivě si přečtěte zákonné požadavky. Udělejte si fotokopie průkazů totožnosti všech členů rodiny. Sbírejte potvrzení o příjmu, majetku, aktuálním bydlení. Nezapomeňte zkontrolovat osvědčení o státní podpoře. Některé banky vyžadují potvrzení o zaměstnání. Musíte požádat správu podniku o sešit nebo jeho ověřenou kopii.

Počet cenných papírů závisí na podmínkách úvěrové instituce.

Krok 2. Vybereme banku

Zde jsou důležité podmínky a preference dlužníka. Hlavní údaje, které vyžadují pečlivé zvážení, jsou uvedeny výše. Při zvažování sazeb a procenta z částky, kterou chcete okamžitě vložit, byste měli zhodnotit svou sílu.

Krok 3. Co budeme kupovat

Občané využívající rozpočtovou záruku mají omezený výběr bytů. Je povoleno investovat peníze pouze do nových budov. Jejich okruh je zpravidla omezený. Banky spolupracují se svými vývojáři, kteří zase dostávají rozpočtové prostředky. Stát tak chrání své peníze.

Nejjednodušší by bylo promluvit si s bankou, požádat ji o doporučení. Na jejich základě si vyberte byt podle svých představ a prostředků.

Klidně se pětkrát zeptejte na ty domy, které se vám líbí víc než nabízené.

Krok 4. Sepsání smlouvy s bankou

Když byly schváleny všechny souhlasy, bylo nalezeno bydlení, které splňuje stanovené podmínky, měla by být odečtena smlouva o půjčce.

Pozorně si prohlédněte části vytištěné malým písmem.

Do budoucna mohou být skryté průšvihy v podobě souhlasu s pokutou v případě zpoždění platby o hodinu a podobně.

Zeptejte se, zda smlouva obsahuje podmínku pro předčasné splacení hypotéky. To se může hodit později.

Krok 5. Zápis vlastnictví

Po převodu peněz by si měl kupující opravit své právo na nemovitost.

K tomu je třeba předložit kupní smlouvu na pobočku Rosreestr. Tam to bude opraveno, což poskytne další záruky za nemovitost.

Do splacení celého dluhu totiž budete využívat bydlení ve vlastnictví úvěrové instituce. Je to tam pozastaveno. Proto musí být pojištěn.

Právo banky na byt je ze zákona evidováno jako hypotéka. Papír vydává notář, je uložen v bance. Tento dokument garantuje návratnost investované částky finančnímu ústavu.

Byt v zástavě nelze prodat, darovat a podobně. V nejkritičtějších případech je třeba konzultovat odborníky.

Výsledky hypotečních programů a vyhlídky rozvoje

Efektivitu spolupráce mezi rozpočtem a občany při získávání hypoték prokázaly realizované aktivity.

V roce 2015 byl tedy zaznamenán nárůst poskytování vlastních měřičů obyvatelům země. Ukazatel vzrostl z 22 metrů čtverečních. m. na osobu do 24 m2. m. Roste také podíl rodin, které si mohou dovolit pořízení nového bytu.

V tomto roce vzrostla o 30 %.

1. Hlavním pozitivním výsledkem byla schopnost lidí s nízkými příjmy řešit problém bydlení.
2. Půjčka je vydávána na dlouhá období, přeplatky na ní jsou malé.
3. Splátkový kalendář je loajální.
4. Interakce lidí s bankami je pod přísnou státní kontrolou.

Negativní body

Nevýhody, bohužel, ne všechny jsou překonány.

1. Někteří věřitelé zdržují proces žádosti.
2. Seznam požadovaných dokumentů je stále významný.
3. Existují případy, kdy úvěrová instituce nespěchá s vydáním hypotečních peněz.

O tento typ spolupráce přitom mezi občany roste zájem. Lidé začínají věřit státním garancím na nákup bydlení.

Vážení čtenáři!

Popisujeme typické způsoby řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný a vyžaduje individuální právní pomoc.

Pro rychlé vyřešení vašeho problému doporučujeme kontaktovat kvalifikovaní právníci našeho webu.

Poslední změny

Od dubna do konce listopadu 2018 mohli Rusové žádat o zvýhodněnou půjčku na nákup hotového dřevěného domu od výrobce. Stát poskytl bankám potřebné dotace pokrývající 5 % počátečního úroku z úvěru.

Naši odborníci sledují veškeré změny v legislativě, aby vám poskytli spolehlivé informace.

Přihlaste se k odběru našich aktualizací!

Hypotéka se státní podporou

4. února 2017, 01:57 3. března 2019 13:50

Od 1. ledna banky přestaly pracovat na hypotečních programech se státní podporou. Navzdory vládním slibům pokračovat v dotování úrokových sazeb minimálně do 1. března 2017 byl státní program dokončen. Stavební firmy ale tvrdí, že už našly způsoby, jak nedostatek státní podpory kompenzovat – od různých společných programů s bankami až po nezávislé akce a slevy.

Dokončení prací na státním programu "Izvestija" bylo potvrzeno ve stavebních společnostech Urban Group, FGC "Leader" a několika dalších.

K dnešnímu dni nebyl program prodloužen a od 1. ledna banky nenabízejí hypoteční programy se státní podporou, - řekla Yana Maksimova, ředitelka informační politiky a PR Urban Group.

Tisková služba VTB také oznámila dokončení státního programu dotování hypoték. V této souvislosti byl dne 31. prosince 2016 ukončen příjem žádostí bank VTB a VTB24 v rámci programu dotací hypoték. VTB zároveň podotkla, že zákazníci, kteří podali žádost v rámci dotačního programu do konce roku 2016 a získají souhlas banky nyní, jej budou moci využívat a získávat úvěry za stávajících podmínek programu až do 1. března. Žádosti o hypotéku podané u VTB a VTB24 po 1. lednu 2017 jsou však posuzovány za podmínek standardních bankovních produktů.

Je třeba poznamenat, že na konci loňského roku učinili zástupci ruské vlády několik prohlášení o možnosti prodloužení zvýhodněných hypoték. Konkrétně počátkem prosince první místopředseda vlády Igor Šuvalov na schůzce premiéra Dmitrije Medveděva s místopředsedy vlády oznámil, že státní program bude prodloužen do 1. března 2017. Vicepremiér Dmitrij Kozak v rozhovoru pro televizní kanál Rossija 24 v prosinci 2016 řekl, že stát „vynaložil 10,7 miliardy rublů na dotování úrokové sazby hypotečních úvěrů a vláda bude pokračovat v pohybu tímto směrem“.

Zároveň ministr výstavby a bydlení a veřejných služeb Michail Men za poslední rok opakovaně vyjádřil názor, že státní program byl účinný, když klíčová sazba přesáhla 17 %. Pak byl rozdíl oproti 12 % ročně v rámci státního programu patrný. A nyní jsou banky bez státní podpory připraveny vydávat hypoteční úvěry za téměř stejné úrokové sazby jako se státní podporou. Pokračování státního programu v současné podobě v roce 2017 proto bude podle Michaila Mena nevhodné.

Banky poznamenaly, že od vlády neobdržely žádné oficiální příkazy k prodloužení programu hypotečních dotací, a proto program skončil.

Ve stavebních firmách se v podstatě shodují s ministrem výstavby. Zástupci developerů dotazovaní Izvestija uvedli, že jsou již připraveni nabídnout kupujícím podmínky téměř lepší než v rámci státem podporovaného programu. Pavel Timoshenko, vedoucí oddělení hypoték a dotací Lider Financial and Construction Corporation, řekl, že nyní banky vyvinuly své vlastní programy, které vám umožňují koupit byt na hypotéku za výhodných podmínek. Například VTB funguje se sazbou 10,85 % ročně s minimální zálohou ve výši 15 % z částky nákupu po dobu až 30 let. Společný program s SMP Bank umožňuje vzít si hypotéku bez akontace. Kupující domů zároveň obdrží od developera prostředky na svůj běžný účet ve výši aktuální slevy.

Yana Maksimova z Urban Group říká, že společně s VTB je společnost připravena nabídnout svým zákazníkům hypotéku se sazbou 10,6 % (tedy nižší, než byla v rámci státních dotačních programů) s počáteční splátkou 15 % ročně. . Společnost je také připravena poskytnout klientovi na jeden ze svých projektů „hypoteční prázdniny“ – kupující obdrží bonusy ve výši 20 % z ceny bytu, které lze použít na splacení hypotéky v průběhu bytové výstavby doba.

Pavel Sigal, první viceprezident Opora Rossii, předpokládá, že na konci státního programu bude většina hypotečních úvěrů vydávána se sazbami v rozmezí 13-14 %.

To povzbudí vývojáře, aby snížili ceny nebo zorganizovali speciální akce, aby zabránili poklesu prodeje domů. V podmínkách, kdy příjmy obyvatel posledních 25 měsíců po sobě klesají, v masovém segmentu převezmou hlavní tíhu odmítnutí státu dotovat hypotéky developeři, - věří.

Partner poradenské společnosti Colliers International Vladimir Sergunin věří, že zrušení státní podpory hypoték obecně nepřinese pozitiva na trh rezidenčních nemovitostí, zejména v segmentu komfortní a ekonomické třídy. V menší míře se zrušení státní podpory dotkne trhu podnikání a prémiových novostaveb. V obchodní třídě se tak podle znalce v roce 2016 oproti roku 2014 a 2015 snížil podíl transakcí s hypotékami, a to na 15–16 % z celkového počtu nákupů a prodejů. Také zrušení státní podpory, věří Vladimir Sergunin, neovlivní trh s byty, který se v uplynulém roce aktivně rozvíjel, protože se na něj nevztahovaly hypoteční výhody.

Nařízení vlády Ruské federace ze dne 13. března 2015 stanovilo zvláštní opatření směřující k obnovení stabilní situace na trhu rezidenčních nemovitostí v zemi. V rámci vypracovaného programu získaly největší banky, se kterými stát spolupracuje, určitou částku peněz, jejichž cílem je obsluha úvěrů na bydlení.

Hypotéky se státní podporou v roce 2017 a podmínky pro získání po celou dobu trvání projektu zůstaly stejné. Vzhledem k nedávné ekonomické krizi program skutečně dosáhl svého cíle, díky kterému nedošlo k úplnému kolapsu. Developeři pokračovali ve své činnosti a obyvatelstvo nepřišlo o možnost pořídit si bydlení na hypotéku.

Když se podíváte zpět do statistik, už v roce 2016 se počet dlužníků díky státní podpoře zvýšil o 48 %. Na druhou stranu se již tehdy předpovídalo, že roční úrokové sazby úvěrů na bydlení se bez státní podpory sníží o 8 %. Přesto se pro mnohé tento konkrétní projekt stal včasným východiskem ze současné situace, která je důležitá v celostátním měřítku.

Vážení čtenáři!

Naše články hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný. Pokud chcete vědět, jak vyřešit váš konkrétní problém, použijte prosím online formulář poradce vpravo →

Je to rychlé a zdarma! Nebo nám zavolejte (24/7):

Jaká jsou pravidla pro udělení

Bankovní struktury snížily své úrokové sazby díky vládě Ruské federace kompenzací určité části úroků. I zde však byla stanovena určitá omezení, např.

• Úrokové sazby pro dlužníky nejsou vyšší než dvanáct procent ročně, ale pouze v případě, že je uzavřena pojistná smlouva (pokud ne, úrokové sazby budou výrazně vyšší);
• Zákaz zvýšení cen hypoték pro dlužníky, kteří v dobré víře plní své závazky z úvěrové smlouvy;
• Maximální doba splácení hypotéky je třicet let;
• Platby provádí dlužník měsíčně ve stejných splátkách;
• Maximální výše půjčky není vyšší než tři miliony rublů (osm milionů pro federální vyrovnání).

O hypotéku se státní podporou, a to i v roce 2017, mohly žádat pouze ty kategorie občanů, kteří jsou schváleni v rámci sociálního programu a jsou pro zemi nejvýznamnějšími segmenty populace. Banky však mají právo se samy rozhodnout, komu takový úvěr poskytnou a komu ne. To je důležité vzhledem k tomu, že rozpočet projektu je omezený.

Jaké jsou podmínky bank?

V roce 2017 je výčet podmínek pro získání hypotéky se státní podporou následující:

Komu se poskytuje a předpovědi

Když občané, mladé rodiny, vícedětné rodiny potřebují zvětšit svůj životní prostor nebo si pořídit vlastní, stát poskytuje možnost získat dotaci na bydlení.

Kdo se může přihlásit:

• Někteří státní zaměstnanci (obrana);
• mladé rodiny s dětmi;
• Rozpočtoví zaměstnanci, například učitelé, vědci;
• váleční veteráni;
• Osoby se zdravotním postižením a osoby závislé na osobách se zdravotním postižením.

Kromě toho je v roce 2017 poskytována státní podpora imigrantům z Dálného severu a nadále funguje program vydávání mateřského kapitálu, jehož výše se každoročně zvyšuje. Pro různé kategorie obyvatel mají banky různé hypoteční programy podporované mimo jiné vládou.

Pokud se v roce 2017 bavíme o hypotékách se státní podporou, jejichž podmínky jsou pro dlužníky velmi příznivé, byla prodloužena do března letošního roku, poté se bavíme o uzavření projektu. Toto rozhodnutí bylo učiněno ze dvou důvodů: cíle programu bylo dosaženo, hypoteční trh ožil a přidělený rozpočet se vyčerpal. Navzdory tomu mnozí odborníci předpokládají, že kvůli sníženému zájmu bank zůstane poptávka na zvýšené úrovni a potřeba takové státní podpory zmizí. Na druhou stranu vzhledem k lidskému faktoru lze stále očekávat určité snížení požadavků.

Seznam podmínek

Hypotéku poměrně často podporuje vláda formou různých sociálních programů. Navíc neustále vznikají nové projekty, i když zájemci z preferenčních kategorií mají v roce 2017 jistotu, že jim bude poskytnuta pomoc ze strany státu, pokud jsou svědomitými plátci a občany obecně.

Mnoho státem podporovaných bankovních institucí v roce 2017 připravuje řadu nabídek pro potenciální zákazníky, kteří chtějí získat úvěr na bydlení. Podléhají těmto podmínkám:

Výše uvedené podmínky jsou základní a platí pro každou bankovní instituci účastnící se takového programu. Koupit bydlení prostřednictvím soukromé osoby na hypotéku v rámci státního programu není možné.

O částečné platbě

V projektu nejsou dosud stanoveny termíny pro předčasné platby formou odpisů státního dluhu. To je důležitý bod, protože donedávna taková omezení platila a činila tři měsíce od data schválení a vydání úvěru na bydlení. Nyní je navíc zrušena pevná výše minimální splátky, která dříve činila patnáct tisíc.

Za účelem nákupu nebo výstavby rezidenční nemovitosti musí dlužník, který patří do jedné nebo více preferenčních kategorií uvedených výše, kontaktovat pobočku banky věřitele v místě svého bydliště nebo místa bydlení a předložit vhodnou žádost a objasnit seznam požadovaných dokumentů. V každém jednotlivém případě bude seznam pro hypoteční úvěry poněkud odlišný, protože kategorie dlužníků nejsou stejné, stejně jako region bydliště, nemovitost, lhůta pro vydání hypotéky a výše úvěru.

Nezapomeňte si připravit dokumenty, které potvrdí pokles příjmů a potvrdí skutečnost, že se tak stalo bez zavinění dlužníka. Banka posuzuje všechny obdržené žádosti a má právo samostatně rozhodnout, které z nich dále postoupí státnímu orgánu a které odmítne.

Nabídky na dnešek

Sberbank nabízí dva státem podporované úvěrové programy - Mladá rodina a Mateřský kapitál. Novomanželé mohou brát peníze na 11 % ročně po dobu 30 let. Dohodu je přitom možné uzavřít i bez listinného doložení příjmu. Pro ženy, které porodily druhé dítě, existují programy „Pořízení dokončeného bydlení – jednotná sazba“ a „Pořízení bydlení ve výstavbě“. Náklady na obsluhu hypotéky přitom začínají na 10,75 % ročně. Dlužník je však povinen nejpozději do šesti měsíců podat žádost penzijnímu fondu o převod mateřského kapitálu na splacení půjčky.

Podmínky pro hypotéky se státní podporou se v jiných bankovních strukturách liší. VTB-24 dává peníze na 11,4% a minimální částka je 600 000 rublů. Podobné podmínky navrhuje Gazprombank, Globeex a další úvěrové instituce. Téměř každá úvěrová instituce vydává hypotéky v rámci programu státní podpory. Jediný rozdíl je ve schématu převodu veřejných peněz. Při celkové výši hypotečních úvěrů ve výši 300 milionů rublů přichází kompenzace úroků přímo z rozpočtu. Pro malé organizace působí AHML jako zprostředkovatel, ale pro kupujícího bytu to nevadí. Netýká se to „vnitřní kuchyně“ finančníků a postup převodu nemá významný dopad na cenu služeb. Pro kupující je mnohem důležitější, že trh očekává snížení sazeb v blízké budoucnosti. A možnost refinancovat mají i ti, kteří si v letech 2013-2015 vzali hypotéku na 15-16 %.

Vážení čtenáři!

Je to rychlé a zdarma! Nebo nám zavolejte (24/7).

Nákup nemovitosti je jednou z největších transakcí běžného občana. I malé procento z částky nákupu tvoří významnou část rodinného rozpočtu. Hypotéka jako způsob nákupu bydlení na splátky je nejoblíbenějším způsobem pořízení metrů čtverečních. Proto je takový produkt, jako je hypotéka se státní podporou, vždy žádaný. Tento přezkum je věnován definici kategorií příjemců a hodnocení konkrétních návrhů.

Co je podpora hypotéky?

Koupě domu s hypotékou zahrnuje smlouvu s bankou, podle které dlužník platí za zakoupené bydlení ve stejných splátkách během úvěrové doby. Výše měsíčního poplatku zahrnuje nejen podíl na ceně elektroměrů, ale také provizi banky, poplatek za vedení účtu a další doplňkové služby zahrnuté bankou nebo klientem. Zejména se může jednat o pojištění. V balíčcích nabízených bankami se mohou objevit určité rozdíly:

• přítomnost nebo nepřítomnost požadavku na první splátku a její výši;
• povinnost poskytnout další zajištění nebo ručitele;
• seznam požadovaných dokumentů ke schválení;
• jeden věřitel nebo pár manželů-spoludlužníků.

Podstata zůstává stejná: klient musí částku dluhu splatit vlastními prostředky: penězi nebo nemovitostmi, pokud mu banka takovou možnost umožňuje. Samostatnou situací jsou státem podporované hypotéky: část nákladů hradí stát, což v praxi potvrzuje vládní pokyny na podporu obyvatelstva při nákupu bydlení. Tato podpora může být realizována ve formě:

• úplné nebo částečné zaplacení úroku z úvěru bance;
• skutečná částka první nebo poslední splátky převedená přímo do banky, aby se předešlo podvodům;
• převod levného sociálního/zvýhodněného bydlení jako předmětu koupě na základě zástavní smlouvy.

Praxe takové státní podpory hypoték je již zcela běžná. A podle ujištění vlády a představitelů velkých bank bude státní podpora v roce 2017 pokračovat stejným směrem: hypotéky pro určité kategorie občanů budou poskytovány za výhodných podmínek.

Kdo může počítat s vládní pomocí?

Stereotyp, že je neuvěřitelně obtížné získat schválení půjčky, je běžný. O to neuvěřitelnější je státní podpora hypoték. Mnoho bank má totiž zvýhodněné produkty a souběžně s tím roste seznam občanů, kteří mají v roce 2017 nárok na státní podporu: hypotéky pro takové kategorie jsou mnohem levnější. Vyhledejte si, zda existuje vhodná zvýhodněná hypotéka v seznamu nabídek bank v roce 2017:

• páry s dětmi i bez dětí, vhodné pro kategorii „mladá rodina“;
• velké rodiny;
• vojenský personál aktivní a v záloze, pro který byla vyvinuta vojenská hypotéka;
• státní zaměstnanci určitých kategorií;
• specialisté vyslaní za prací do konkrétních regionů nebo zvažující možnost přestěhování;
• vědci a pracovníci vyslaní sloužit ve vědeckých městech nebo městech uzavřeného / podmíněně uzavřeného typu;
• příjemci v různých oblastech.

Pomoc na bydlení je nejnutnější státní podporou pro mnoho kategorií občanů: hypotéka s nízkým úrokem nebo dokonce bezúročná, záloha, na kterou se pro mnohé těžko shání prostředky, pro mnohé jediná šance, jak si dovolit vlastní záběry. Navrhovanou státní podporou v roce 2017 je hypotéka, která motivuje k realizaci důležitých projektů po celé zemi: zvýšení porodnosti, vytvoření smluvní armády, zastavení „odlivu mozků“ do zahraničí, dovybavení vzdálených regionů kvalifikovaným personálem nebo dokonce jejich rozvoj . Je třeba si uvědomit: země tak nebude investovat rozpočtové prostředky. Nízké sazby a dotace se musí zasloužit. Stejně tak nelze ztratit ze zřetele druhou skutečnost: s prostředky poskytnutými státní podporou musí být hypotéka vystavena a splacena včas. Jakékoli nepřiměřené utrácení a také nečistota ve smlouvě s bankou povedou k nejzávažnějším důsledkům: povinnosti splácet úvěr vlastními prostředky a sankcemi.

Hypotéky se státní podporou v roce 2017: nejlepší nabídky

Nejnepříjemnějším faktem pro zájemce o hypotéky se státní podporou v roce 2017 bylo neprodlužování jednoho z nejoblíbenějších programů na nákup bydlení v novostavbách mladými rodinami. To je ale snad jediný balíček, se kterým už nelze počítat. Hypotéky se státní podporou pro ostatní kategorie občanů jsou poskytovány ve stejném objemu jako v minulých letech. Hypotéky s nějakou formou pomoci státu bude v roce 2017 vydávat většina bank, které mají státní licenci. Některé balíčky jako příklad státní podpory hypoték podrobně rozebereme. Podrobnosti o dalších nabídkách lze vždy upřesnit v bankách vašeho vlastního regionu.

Program "Mladé rodiny" v Sberbank

Největší banka v zemi tradičně získává největší pravomoci v oblasti poskytování zvýhodněných úvěrů. Hypotéky se státní podporou ve Sberbank jsou poskytovány státním zaměstnancům, státním zaměstnancům a rodinám s dětmi. Program Mladé rodiny je jedním z nejžádanějších, protože pokrývá kategorii nejpotřebnější bydlení - legálně ženatí občané ve věku alespoň jednoho z manželů do 35 let.
Požadavky na získání hypotéky zajištěné vládou v rámci tohoto balíčku:

• věk do 35 let (alespoň jeden z manželů);
• občanství Ruské federace;
• nedostatek vlastního životního prostoru nebo jeho nedostatečná stopáž;
• příjem na splacení půjčky.

Důležitá vlastnost: hypotéka v roce 2017 v rámci tohoto programu poskytuje / umožňuje účast rodičů mladých manželů jako spoludlužníků. Při kalkulaci příležitostí se jejich příjem připočítává do rodinného rozpočtu.
V tomto případě se nejedná o veškerou státní podporu: hypotéka v rámci tohoto programu umožňuje manželům získat odloženou splátku, pokud se během doby trvání úvěrové smlouvy narodí dítě. S příchodem druhého miminka v roce 2017 se hypotéka může snížit o další významný podíl: mateřský kapitál se stále shromažďuje a zlepšení podmínek bydlení je jednou z cílových oblastí jeho využití.
Potenciální dlužníci v rámci státem podporovaného hypotečního programu „Mladé rodiny“ musí:

• osobní doklady;
• potvrzení o příjmu všech osob uvedených ve smlouvě;
• doklad o vlastnictví nemovitosti;
• potvrzení o příjmu a zaměstnání;
• historie vztahů s úvěrovými institucemi.

Program "Vojenské hypotéky" ve Sberbank

Poskytovat vojákům bydlení a zejména vojenské hypotéky je cílem vrchního velitele již více než rok. Realizace je z velké části svěřena stejné Sberbank. Vojenská hypotéka se státní podporou umožňuje příjem sociálního bydlení za 11,8 % ročně osobám ve věku 21 let a starším, které již dříve uzavřely smlouvu o spořícím a hypotečním programu. 2 miliony rublů - maximální náklady na zakoupené bydlení, které poskytuje státní podpora v roce 2017: hypotéku na větší částku lze poskytnout na náklady samotného dlužníka a za vyšší procento.
Bydlení na sociální hypotéky lze získat jak v místě bydliště, tak v dalších regionech určených programem.

Přehled zvýhodněných programů od Otkritie Bank

Hypotéky se státní podporou od Otkritie jsou nabízeny okamžitě v rámci řady programů, které zahrnují několik různých skupin dlužníků:

• "Vojenská hypotéka";
• "Byt + mateřský kapitál";
• "Novostavba + mateřský kapitál".

Samotné názvy programů odrážejí specifické požadavky kladené státní podporou: hypotéka je při splnění těchto podmínek vystavena za sníženou cenu. Sazba byla snížena oproti standardním 14-15 % na 11,5 % (hypotéka + novostavba a hypotéka + programy mateřského kapitálu). Navíc je sazba snížena pro mzdové klienty a dlužníky, kteří zaplatili významnou část akontace. Naproti tomu u osob z „rizikové skupiny pro nevrácení“ je provize navýšena, i když se jedná o hypotéku se státní podporou, u fyzických osob podnikatelů a osob, které nenašly prostředky na zálohu vyšší než 30 %.
Podmínky, které státní podpora ukládá v roce 2017: hypotéka znamená nákup bydlení v hodnotě až 15 milionů rublů pro regiony a až 30 milionů rublů pro obě hlavní města se smluvní dobou až 20 let. Jednou z podmínek banky je věk dlužníka do 45 let v době konečné splátky.

Program hypotéky pro rodiče od Uralsibu

Uralsib se jako banka regionálního významu aktivně zabývá poskytováním půjček obyvatelům vlastního území, proto hlavní podmínkou, kterou státní podpora ukládá, je, že nemovitost se musí nacházet v oblasti obsluhované pobočkou této banky. Mnoho skupin příjemců uvedených ve federálním zákoně si může v Uralsibu koupit bydlení za výhodných podmínek: banka má vojenskou hypotéku, programy pro státní zaměstnance a nabídky pro mladé rodiny. Jedním ze ziskových produktů, který poskytuje státní podporu v roce 2017, je hypotéka pro rodiny s dětmi. Do programu „Hypotéka pro rodiče“ spadá:

• občané Ruské federace ve věku 25–65 let, kteří jsou legálně ženatí a mají děti;
• kteří pracovali na posledním místě služby po dobu nejméně šesti měsíců;
• mít možnost vyplácet měsíční podíly bez újmy dětem na celkovém příjmu;
• dříve žádné problémy ve vztazích s úvěrovými institucemi;
• registrováni jako lidé, kteří potřebují lepší životní podmínky.

Všechny skutečnosti uvedené v dotazníku jsou zdokumentovány a pečlivě kontrolovány. Teprve poté je dlužníkovi nabídnuta státní podpora v roce 2017: hypotéka s nízkou úrokovou sazbou a možností splacení podílu mateřským kapitálem.
Bankovní provize bude pouze 12 %. Tento program, který pokrývá velmi velkou část populace, má jednu vážnou nevýhodu: Uralsib vyžaduje povinné pojištění majetku a dlužníka: bohužel, tyto náklady jsou značné a hypotéky se státní podporou od Uralsib Bank jsou ve srovnání s konkurencí méně ziskové.

Možnosti hypotéky se státní podporou od Raiffeisenbank

Raiffeisenbank již oznámila, že státní podpora v roce 2017, nízkoúročené hypotéky, se změní, ale toto rozhodnutí se netýká těch, kteří žádali v roce 2016. V současné době se aktivně uzavírají smlouvy za velmi loajálních podmínek:

• 11 % ročně;
• do 25 let;
• dlužník je osobně pojištěn po dobu trvání smlouvy a je připraven pojistit nabytý majetek;
• potvrzení o formuláři daně z příjmu fyzických osob2 a daně z příjmu fyzických osob3 schopné potvrdit solventnost (celkem za rodinu);
• potřebu rozšířit životní prostor nebo zlepšit jeho podmínky;
• mít po ruce od 20 % nákladů jako zálohu.

Důležitý bod, pouze za podmínek, za kterých je poskytována státní podpora v roce 2017: hypotéku od Raiffeisenbank musí vystavit firma (právnická osoba), ve smlouvě nemohou figurovat soukromí vlastníci a fyzické osoby (jako prodávající).

Na závěr: perspektivy

Hypoteční úvěrování na rozdíl od jiných oblastí bankovnictví jen nabírá na síle. Kvůli rostoucí konkurenci jsou banky nuceny hledat možnosti, jak přilákat zákazníky a snížit sazby nebo uzavírat dohody s vládními úřady. Státem podporované hypotéky jsou přirozeně spoustou velkých organizací s velkým základním kapitálem a dobrou pověstí, ale při hledání opravdu dobré nabídky byste se neměli omezovat na ty nejhlasitější značky. I tento přehled ukázal, že lokálně působící a dokonce i zdánlivě nevelké banky mají státní podporu: hypotéky pro armádu, benefity pro státní zaměstnance nebo speciální nabídky, které jsou relevantní v konkrétním regionu. Proto se při zjišťování, kde je státem podporovaná hypotéka nejvýhodnější, vyplatí prozkoumat všechny možnosti nebo se dokonce obrátit na místní úřady sociálního zabezpečení, které pravděpodobně mají informace o krajských programech.
Nevýhoda takových balíčků je zřejmá: stát se chce sponzorováním občana postarat o to, aby byl finančně zcela čistý. Při žádosti o zvýhodněnou hypotéku bude muset být každá žádost doložena. Vzhledem k tomu, že některé certifikáty mají omezenou dobu platnosti, vyplatí se okamžitě vyčlenit volný čas na byrokratické aspekty.
Nesmíme zapomínat na skutečnost odpovědnosti za správnost poskytnutých informací: v případě porušení bude banka nejen požadovat zpět výhody, ale může také požadovat úplné zrušení smlouvy se zaplacením pokut ze strany podvodníka. dlužník. Kdo se rozhodl vzít si hypotéku legálně a v dobré víře ji zaplatit, nemá se čeho bát.
Tak jako tak. obecné rady odborníků na hypoteční úvěry jsou stejné:

• čas strávený hledáním nabídek a analýzou se vyplatí přínosem vybraného produktu;
• pečlivé prostudování každého písmene smlouvy v budoucnu odstraní nedorozumění a nároky, článek o spletitosti úvěrových smluv vám pomůže pochopit, na co byste si měli dát pozor;

Od 18. března 2015 byl v Rusku spuštěn program hypotečních úvěrů v rámci jedné z hlavních finančních institucí státu - Sberbank. Účel tohoto projektu je dobrý - pomoci obyvatelům Ruské federace při nákupu vlastního bydlení. Mnoho rodin již v roce 2015 využilo produkt Sberbank. Dojde v roce 2017 k prodloužení programu hypoték se státní podporou?

Obsah [Zobrazit]

Podmínky programu

Rád bych uklidnil ty, kteří si ještě nestihli pořídit hypoteční bydlení na primárním trhu: Sberbank bude až do 1. března 2017 nadále poskytovat úvěry v rámci státního programu na dotování hypoték. Od 17. července 2015 navíc Sberbank snížila úrokovou sazbu úvěru o 0,5 % a dlužníkovi nabídla 11,4 % ročně.

Co znamená „hypotéka zajištěná vládou“?

Jedná se o speciální výpůjční program, podle kterého část prostředků dotuje stát z penzijního fondu. Při žádosti o hypoteční úvěr je úroková sazba snížena, čímž se sníží celkový přeplatek za pořizované bydlení. Jen málo bank se takových projektů účastní. Z toho plyne jedna z obtíží při získávání hypotéky: potenciální dlužník musí splňovat kritéria a požadavky konkrétní společnosti. Mezi úkoly tohoto státního programu patří nejen pomoc rodinám při pořizování vlastního bydlení, ale také podpora stavebních firem. Proto lze hypoteční úvěr v rámci státního programu poskytnout výhradně na bydlení ve výstavbě nebo na hotové bydlení v novostavbách. Pozornost! Tento program se nevztahuje na sekundární trh s bydlením.

Jak získat hypotéku se státní podporou ve Sberbank?

Dříve bylo získání zvýhodněné hypotéky se státní podporou dostupné pouze rodinám se sociální ochranou od státu. Mohou to být mladé velké rodiny, rodiče samoživitelé, ale i rodiny, ve kterých byly děti nebo rodiče postiženi. Tento hypoteční úvěrový program dostupné všem občanům Ruské federace mimo jejich sociální postavení. Je pouze nutné splnit kritéria a požadavky, které Sberbank předkládá dlužníkům.

Podmínky pro získání hypotéky

Tento hypoteční úvěrový program zahrnuje následující podmínky:

• úroková sazba - 11,4% .
• Záloha - minimálně 20 % nákladů na bydlení.
• Podmínky půjčky - od 1 roku do 30 let.
• Minimální výše půjčky je 300 000 rublů.
• Největší výše půjčky: 8 000 000 rublů pro obyvatele Moskevské oblasti a Petrohradu, 3 000 000 rublů - pro ostatní regiony Ruské federace.
• Zajištění ve formě zakoupeného bydlení nebo jiné nemovitosti, která splňuje požadavky banky.
• Povinná registrace životního a zdravotního pojištění dlužníka. Pokud příjemce úvěru poruší podmínky roční obnovy pojištění, úroková sazba se zvýší na 12,4 % ročně.

Hypotéku se státní podporou lze vystavit pouze na nákup takových typů bydlení od developera jako:

• nemovitosti v nových budovách;
• apartmán;
• samostatný dům;
• městský dům s pozemkem.

Pozornost! Sberbank vydává hypotéky se státní podporou pouze na nemovitosti, které prošly státní akreditací. Seznam akreditovaných novostaveb lze snadno najít na oficiálních stránkách Sberbank. V sekci věnované programu státní podpory hypoték můžete přejít na stránku registru objektů schválených bankou a prohlédnout si dostupné možnosti bydlení. Postup akreditace zařízení zajišťuje minimalizaci rizik pro dlužníky. Sberbank tak účastníkům programu poskytuje dobrou záruku, že hotové bydlení splňuje všechny potřebné standardy a výstavba nedokončených zařízení bude dokončena.

Požadavky na dlužníka

Členem programu Sberbank se státní podporou se mohou stát občané Ruské federace, kteří splňují následující kritéria:

• Minimální věk v době podání přihlášky - 21 let;
• Maximální věk dlužníka v době splácení hypotéky je 60 let (muži) a 55 let (ženy).
• Dostupnost registrace.
• Pevný příjem.
• Obecný pracovník zkušenosti - od 1 roku.
• Praxe na současném pracovišti - od šesti měsíců.

Důležité: Sberbank umožňuje zapojení spoludlužníků do získání hypotéky se státní podporou. V tomto případě bude při výpočtu maximální výše úvěru zohledněn jejich celkový příjem. Jako spoludlužníci mohou vystupovat maximálně tři osoby. Manžel/manželka hlavního dlužníka se bezpodmínečně stává spoludlužníkem bez ohledu na jeho platební schopnost a věk (výjimka: přítomnost platné manželské smlouvy).

Požadované dokumenty

Zvažte žádost o hypotéku u Sberbank budou vyžadovány následující dokumenty:

• formulář žádosti (jménem dlužníka a všech spoludlužníků);
• cestovní pas dlužníka a všech spoludlužníků s registrační značkou;
• potvrzení o trvalé registraci v místě bydliště (pro dlužníky s dočasnou registrací);
• pracovní kniha dlužníka a spoludlužníků;
• potvrzení o příjmu dlužníka a spoludlužníků.

Vydává-li dlužník hypotéku zajištěnou jinou nemovitostí, musí doložit i doklady o zástavě (list vlastnictví, závěr o odhadní hodnotě bydlení apod.). aplikace zváží Sberbank do 2-5 pracovních dnů od okamžiku předložení celého seznamu dokumentů. Po schválení poskytnutí hypotečního úvěru může banka od dlužníka požadovat dokumenty jako:

• potvrzení o dostupnosti finančních prostředků pro provedení počátečního příspěvku;
• hypoteční doklad.

Mějte na paměti, že banka má právo seznam požadovaných dokumentů doplnit.

Jak získat a splatit hypoteční úvěr?

Zažádat o hypotéku se státní podporou potenciálnímu dlužníkovi musíte kontaktovat jednu z poboček ruské Sberbank:

• v místě registrace hlavního příjemce úvěru nebo jednoho ze spoludlužníků;
• v místě zápůjční facility;
• v místě akreditace společnosti, která je zaměstnavatelem dlužníka nebo spoludlužníka.

Dlužník může získat půjčku vcelku nebo po částech. Úvěr je splácen měsíčně dle anuitního splátkového kalendáře (ve stejných splátkách). Předčasné splacení úvěru (částečné nebo úplné) se provádí na žádost dlužníka, která uvádí datum, částku a účet, ze kterého budou finanční prostředky převedeny do banky.

Pozornost! Sberbank neúčtuje fyzickým osobám žádné poplatky za vydání nebo předčasné splacení úvěru. V případě prodlení s úhradou další splátky je dlužník povinen uhradit penále (20 % z částky dlužné splátky).

Další možnosti pro dlužníka

Úplné nebo částečné splacení úvěru (ale ne platit sankce!) Dlužník mají právo používat fondy mateřského kapitálu. Sberbank také poskytuje dlužníkovi možnost využití nároku na odpočet daně ve výši 13 % zaplacených úroků. V roce 2017 byla částka odpočtu daně z nemovitosti zvýšena na 2 000 000 rublů. Státem podporované hypotéky u Sberbank jsou tedy programem, který poskytuje výhody třem stranám: dlužníkovi, bance a developerovi. Jednoduchost registračního postupu, snížená sazba úvěru, možnost získat další bonusy v průběhu plateb - to vše stimuluje a rozvíjí realitní průmysl. Ano, a spotřebitel bankovních služeb "nezůstává ve ztrátě", získává skutečnou příležitost získat vlastní vysoce kvalitní bydlení.

Video: Vše o hypotékách se státní podporou

V současné době je získání hypotečního úvěru velmi populární mezi širokou škálou lidí. Aby občané rychle a výhodně získali prostředky na nákup bydlení, žádají několik organizací najednou v naději na nejatraktivnější nabídku z hlediska podmínek. Dále zvážíme, co je hypotéka se státní podporou, kdo ji dostává, nuance registrace a další otázky.

Co to znamená

Program úvěrů na bydlení se státní podporou realizuje několik bankovních institucí na území Ruské federace. Jednou z takových organizací je Sberbank.

Hlavním mechanismem tohoto programu je, že stát směřuje prostředky z PFR na částečné financování bankovních produktů bydlení.

Vzhledem k tomu, že banka získává část hmotných zdrojů, má banka možnost nabídnout jednotlivcům loajálnější podmínky úvěrování než u běžných hypotečních produktů.

Podmínky hypotéky se státní podporou ve Sberbank

Úvěr na bydlení se státní podporou poskytuje Sberbank za následujících podmínek:

minimální výše úvěru	300 000 rublů
maximální maximální částka pro nemovitosti objekty se nachází v Moskvě a regionu, Petrohradu a Leningradské oblasti	8 000 000 rublů
maximální maximální výše úvěru na bydlení pro nemovitosti nacházející se na území jiných zakládajících subjektů Ruské federace	3 000 000 rublů
období	od 1 do 30 let
záloha	od 20 %
půjčování měny	ruských rublech
nabídka	11,9 %, platí po celou dobu trvání hypotéky, pokud však dlužník poruší podmínky pro prodloužení smlouvy o životním a zdravotním pojištění, může být sazba navýšena na 12,9 %.
poplatek za půjčku	nepřítomný

Další podmínky:

• státní program funguje za účelem pořízení nedokončených nemovitostí, ale i hotových nemovitostí v novostavbách;
• termín dokončení stavebních prací při nákupu bydlení v rámci státního programu není omezen;
• doklady o zapisované nemovitosti lze převést na Sberbank do 2 měsíců ode dne schválení rozhodnutí o poskytnutí úvěru na bydlení;
• životní a zdravotní pojištění je povinné.

Komu dávají

Program úvěru na bydlení se státní podporou mohou u Sberbank využít tyto kategorie osob:

• jednotlivci, kteří chtějí zlepšit své životní podmínky;
• rodiny, ve kterých má každý člen rodiny společnou plochu v bytě menší než 18 metrů čtverečních;
• jednotlivci pracující ve veřejném sektoru (lékaři, učitelé, vojenský personál, mladí vědci atd.).

Úvěr na bydlení se státní podporou je navržen tak, aby občanům poskytl možnost pořídit si bydlení v souladu se zákonem stanoveným minimem - 18 metrů čtverečních na osobu. Pokud se rodina rozhodne vzít si hypotéku na pořízení většího obydlí, musí se spolehnout i na další investice z vlastních prostředků.

Jak vydat

K provedení postupu pro získání hypotečního úvěru se státní podporou by měly být provedeny následující kroky:

• zajistit, aby všechny požadavky předložené úvěrovou institucí byly řádně splněny;
• stáhněte si dotazník a vyplňte jej sami, nebo již přímo na pobočce banky;
• shromáždit balíček požadovaných dokumentů;
• navštivte jednu z dalších kanceláří Sberbank, která se nachází v těsné blízkosti místa bydliště dlužníka;

• očekávat, že Sberbank zváží dokumenty a odpověď na žádost ve stanoveném časovém rámci;
• po kladném rozhodnutí banky je nutné připravit dokumentaci k zapůjčovanému předmětu;
• předložit dokumenty shromážděné o nemovitosti pobočce Sberbank;
• podepsat úvěrovou dokumentaci, zástavní a pojistné smlouvy;
• přijímat finanční prostředky od banky a provádět státní registraci vlastnických práv.

Požadavky na dlužníky

Finanční prostředky v rámci státního programu budou moci získat pouze jednotlivci, kteří splňují následující požadavky:

Na připsaný majetek jsou také kladeny následující požadavky:

• program státní podpory hypotečního úvěrování je poskytován pouze za účelem nákupu bydlení na primárním trhu, tj. v novostavbách nebo rozestavěném objektu;
• klient je povinen mít uzavřenou kupní smlouvu nebo majetkovou účast nebo postoupení pohledávek na připsaný předmět;
• program lze využít ke koupi bytu v činžovním domě, řadovém domě nebo bytového domu s pozemkem.

Požadované dokumenty

Dokumenty jsou rozděleny do dvou kategorií – na ty, které banka potřebuje k posouzení žádosti o úvěr, a na ty, které je nutné předložit po schválení žádosti. Spolu s formulářem žádosti jsou bance předloženy k posouzení následující dokumenty:

• samotná aplikace;
• obecný pas dlužníka a spoludlužníka;
• pokud má klient dočasnou registraci, je poskytnut doklad osvědčující její existenci;
• doklad osvědčující hodnotu měsíčního příjmu a zaměstnání.

Zajištěním úvěru může být zástava jiného předmětu nemovitosti, odlišného od zapůjčeného. V tomto případě musí Sberbank předložit:

• dokumentace k zástavě.

Již po schválení žádosti a poskytnutí kladné odpovědi klientovi je nutné předložit:

• dokumentace k kreditovanému předmětu;
• dokumenty potvrzující přítomnost první splátky.

Poznámka! Seznam dokumentů, které mají být poskytnuty, může být změněn podle uvážení Sberbank.

Získání a obsluha úvěru

Úvěr na bydlení se státní podporou lze poskytnout na pobočkách Sberbank, které se nacházejí:

• na trvalé registrační adrese klienta nebo některého ze spoludlužníků;
• na adrese umístění kreditovaného předmětu;
• v místě sídla zaměstnavatelské organizace klienta nebo některého ze spoludlužníků.

Lhůta pro posouzení žádosti o úvěr na bydlení je 2 až 5 pracovních dnů ode dne předložení kompletního seznamu dokumentů bance. Úvěr lze poskytnout:

• ve stejnou dobu;
• díly.

Splácení probíhá v měsíčních splátkách. Schéma splácení je anuitní. Předčasné splacení má klient k dispozici jak částečně, tak i v plné výši. Minimální výše předčasného splacení není omezena. Nejsou žádné provize. Chcete-li provést tento postup, musíte Sberbank odeslat žádost, která obsahuje:

• datum předčasného splacení (pouze pracovní dny);
• částka k úhradě;
• účet, ze kterého budou finanční prostředky převedeny.

Za pozdní splacení úvěru na bydlení bude účtováno penále. Pořadí jeho výpočtu:

• velikost - 20 %;
• doba načítání penále - ode dne následujícího po dni, kdy nastala splatnost plnění závazků, do dne splacení dluhu;
• penále se ukládá podle výše vzniklého zpoždění.

Výhody

Dlužníci, kteří se rozhodnou využít vládou podporovaný hypoteční úvěrový program, získají následující výhody:

• mzdoví klienti předkládají k posouzení žádosti pouze jeden cestovní pas;
• je možné navýšit částku úvěru - k tomu je nutné přilákat spoludlužníky (ne více než tři jednotlivce);
• pohodlný způsob splácení - klientovi stačí vložit požadovanou částku na běžný účet a splátka proběhne automaticky k datu další platby dle splátkového kalendáře.

Pojištění

V rámci programu hypotečních úvěrů existuje povinný požadavek - dlužník musí uzavřít pojistku na ochranu před riziky ztráty zdraví nebo smrti. Tento produkt se nazývá „Pojištění pro případ úrazu a nemoci“ a umožňuje zajistit plnění finančních závazků vůči bance v případě následujících pojistných událostí:

• smrt dlužníka v důsledku úrazu nebo vážné nemoci;
• invalidity a stanovení 1. nebo 2. skupiny invalidity.

Platí následující sazby pojištění:

Hypotéky se státní podporou jsou pro určité skupiny obyvatel jedinečnou příležitostí získat prostředky na nákup nemovitosti za speciálních podmínek. Pokud je klient „státním zaměstnancem“ nebo je ve frontě na zlepšení životních podmínek, cesta k registraci tohoto produktu u Sberbank je pro něj otevřená. V každém případě se vyplatí ověřit si další požadavky banky a důsledně se řídit pokyny pro registraci.

Video: Sberbank v detailu | Půjčka na bydlení | Hypotéka

Vaše zpětná vazba

S poměrně nestabilní ekonomikou a poklesem kupní síly jsou otázky pořízení bytu obzvláště akutní. Jen málo ruských rodin si může koupit bydlení od nuly, a tak musí sáhnout po hypotečních úvěrech. I tento směr však v poslední době „kulhá“, neboť lidem klesaly příjmy, rostla inflace a i ty nejmenší platby jsou velkou zátěží pro rodinný rozpočet. Stát proto poskytl možnost vzít si hypotéku se státní podporou.