Program podpory hypotečních úvěrů za rok. Další typy hypotečních dotací. Kontaktování banky

Státní podporu mohou získat například klienti Sberbank Pro dlužníky, kteří si vzali hypoteční úvěr zajištěný vlastním bydlením, platí zvláštní podmínky:

Do zástavy lze dát jakékoli bydlení, včetně těch, na které je smlouvou rozšířeno právo požadovat majetkovou účast na výstavbě;
Tato nemovitost musí být jediným místem bydliště dlužníka. Je třeba poznamenat, že celkový podíl na majetku každého vlastníka musí být nižší než 50 %;
Plocha jednopokojového bytu, který je zastaven, by neměla přesáhnout 45 metrů čtverečních. U dvoupokojového bytu je maximální limit 65 metrů čtverečních a u třípokojového bytu a více - až 85 metrů čtverečních;
Hodnota zastavené nemovitosti by neměla přesáhnout náklady na standardní bydlení na primárním a sekundárním trhu o více než 60 %.

Oficiální stránky ruské Sberbank

Pozornost

Podle současných požadavků se objekt musí nacházet na území Ruska a musí být také registrován jako zástava. O postupu získání hypotéky se dočtete v článku na odkazu.

4 podmínka - požadavky na plochu místnosti. Pomoc je poskytována, pokud bytový prostor, včetně bytového prostoru, nárok na který vyplývá ze smlouvy o podílu, nepřesahuje:

45 čtverečních metry - pro pokoj s 1 obývacím pokojem;
65 čtverečních metry - pro pokoj se 2 obytnými místnostmi;
85 čtverečních metry - pro místnost se 3 a více obytnými místnostmi /

Pro referenci. Podmínkou jsou minimální náklady na 1 čtvereční. metrů celkové plochy vyloučeno.

5 stav - jediné bydlení. Pomoc je poskytována pouze v přítomnosti jediného krytu.

Nový program na pomoc hypotečním dlužníkům - nové podmínky

V rámci programu pomoci hypotečním dlužníkům nabízejí AHML a Sberbank následující typy restrukturalizace:

snížení platby o 2 krát za 18 měsíců (chybějící částku hradí AHML místo plátce), poté platba pokračuje jako obvykle;
"protažení" doby hypotéky, díky čemuž se sníží velikost měsíční splátky;
odložená platba jistiny dluhu až o 6 měsíců (tj. dlužník platí pouze úroky za těchto šest měsíců);
posunutí termínu platby;
snížení úrokové sazby na minimum 9,23 % (v případě snížení klíčové sazby centrální bankou není vyloučeno ještě intenzivnější snížení sazeb);
přeměna hypoték v cizí měně na rubly za pevnou preferenční sazbu.

Všimněte si, že první typ restrukturalizace vždy používá banka, zbytek - podle libosti.

Program Aizhk od Sberbank 2018

Podmínky programu se však výrazně změnily. Pro referenci. Normativním dokumentem upravujícím postup při poskytování pomoci je nařízení vlády Ruské federace ze dne 20. dubna 2015 N 373 (se změnami a doplňky platnými v roce 2017) „O hlavních podmínkách provádění programu pomoci pro určité kategorie dlužníků z hypotečních úvěrů (úvěrů), kteří se ocitli v tíživé finanční situaci, a navýšení základního kapitálu akciové společnosti Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení.
Nové podmínky programu pomoci pro hypoteční dlužníky platné v roce 2018 byly schváleny nařízením vlády Ruské federace ze dne 11. srpna 2017 N 961 „O dalším provádění programu pomoci pro určité kategorie dlužníků u hypotečních úvěrů ( půjčky), kteří se ocitli v tíživé finanční situaci“ (vstoupil v platnost 21.08.2017).

Státní program pomoci dlužníkům

propuštění z práce (z podnětu zaměstnavatele nebo v souvislosti s úpadkem podniku);
převedení na nižší pozici se snížením platu;
zvýšení výdajů způsobené úmrtím nebo nemocí příbuzného (nebo spoludlužníka);
ztráta majetku vytvářejícího příjem v důsledku podmínek, které dlužník nemůže ovlivnit (například krádež pronajatého auta nebo požár v bytě);
odvod samotného plátce nebo jeho nejbližšího příbuzného / spoludlužníka, který pomáhá splácet půjčku (např. hypotéka je vystavena na manželku, ale manžel byl povolán) do armády;
těhotenství a porod;
získání invalidity;
prodloužená nemoc.

Účelem dlužníka je ukázat, že se ocitl v tíživé finanční situaci, ale zároveň své závazky neodmítá a je připraven je splnit, pokud mu banka poskytne loajálnější podmínky.

Program pomoci vypůjčovateli hypotéky Aizhk

Restrukturalizace umožňuje nejen snížit úvěrové zatížení jednotlivé rodiny, ale také zachovat úvěrovou historii dlužníka. Zda bude program dále rozšířen, závisí zcela na záměrech vlády.

Důležité

Banka nemůže poskytovat méně výhod, než poskytuje stát, protože její náklady financuje stát. Přesto je Sberbank připravena nabídnout věrným zákazníkům s dobrou úvěrovou historií ještě výhodnější podmínky.

Které - se rozhodne na jednání. Sberbank je navíc připravena zajistit restrukturalizaci nejen u hypoték, ale i u úvěrů na auta a běžných spotřebitelských úvěrů.

Nové podmínky programu pomoci hypotečním dlužníkům 2017-2018

Dlužník (solidní dlužníci) je občanem Ruské federace, který patří do jedné z následujících kategorií:

občané, kteří mají jedno nebo více nezletilých dětí nebo kteří jsou opatrovníky (opatrovníky) jednoho nebo více nezletilých dětí;
občané, kteří jsou zdravotně postižení nebo mají postižené děti;
občané, kteří jsou bojovými veterány;
občané, kteří jsou závislí na osobách mladších 24 let, kterými jsou studenti, studenti (kadeti), postgraduální studenti, adjunkt, rezidenti, asistenti praktikanti, praktikanti a studenti denního studia.

2. podmínka - změna finanční situace dlužníka (solidní dlužníci).

Asistenční program pro hypoteční dlužníky AHML v letech 2016-2017

Srpen 2017 hypotéka, hypotéka v cizí měně, AHML, vládní pomoc Program pomoci hypotečním dlužníkům na období 2017–2018 byl prodloužen, ale program zavedl nové podmínky pro dlužníky – prioritou jsou držitelé hypoték v cizí měně. Jak získat pomoc? Žádná prohlášení EGRN. Nový program pomoci hypotečním dlužníkům 2017-2018 od AHML byl rozšířen, ale je zaměřen na pomoc cizoměnovým hypotečním dlužníkům.

Rubl - v letu? Dne 11. srpna 2017 podepsal ruský premiér Dmitrij Medveděv rezoluci o obnovení státního programu pomoci hypotečním dlužníkům v obtížné finanční situaci. V rámci vyhlášky č. 961 ze dne 11. srpna 2017 bude poskytována pomoc k hypotékám v rublech a cizí měně.

Aizhk - pomoc hypotečním dlužníkům v roce 2017: balíček dokumentů

Životní minimum se stanoví v regionu bydliště dlužníka.

ke dni podání žádosti o restrukturalizaci se výše měsíční splátky hypotéky zvýšila minimálně o 30 % oproti výši splátky ke dni uzavření úvěrové smlouvy.

Program tak odřízne možnost účasti na něm většině držitelů rublových hypoték. O prioritě nového programu pro dlužníky hypotečních úvěrů v cizí měně úřady hovořily již na jaře 2017.
Později, v červenci téhož roku, zástupci bank tuto informaci potvrdili. Kromě toho bude k 1. září 2017 vytvořena speciální komise pro řešení výjimečných případů restrukturalizace, například pokud dlužník nesplní některou z podmínek programu (nejvýše dvě klauzule podmínek), ale zároveň zjevně potřebuje pomoc.

Klienty ruských bank, kteří již cílené úvěry na bydlení obdrželi nebo o možnosti jejich získání teprve uvažují, se často zajímají o to, v čem konkrétně program pomoci hypotečním dlužníkům spočívá. Pro nikoho není zvláštním tajemstvím, že právě hypotéka aktivně přispívá ke skutečnému řešení problému zajištění bydlení pro občany Ruské federace. Tato možnost financování koupě bydlení má samozřejmě kladné i záporné stránky. Bez jeho aplikace by si však mnoho rodin, zejména mladých, nemohlo pořídit vlastní byty.

Další ekonomická krize přiměla stát k podpoře hypotečních dlužníků, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci.

Účinným opatřením je zveřejnění 20. dubna 2015 vyhlášky číslo 373, jejímž autorem je vláda Ruské federace.

Implementaci programu na podporu držitelů hypoték, stanoveného tímto regulačním zákonem, zajišťuje struktura AHML, tedy Agentura oprávněná řešit otázky stimulace hypotečních úvěrů. Původně tento dokument upravoval, že výše zmíněný program finanční pomoci bude platný do konce roku 2016. Toto usnesení však bylo později opakovaně doplňováno o nové normy a měněno.

Po přestávce se obnovuje státní podpora příjemců hypotečních úvěrů. V červenci 2017 jsou na realizaci programu pomoci přiděleny další 2 (dvě) miliardy rublů. Zdrojem těchto prostředků je zvláštní vládní fond. Nové podmínky a požadavky, podle kterých se mohou hypoteční dlužníci plně zapojit do programu státní pomoci, stanoví příští nařízení vlády. Číslo normativního aktu je 961. Začátek tohoto dokumentu je ze dne 11. srpna 2017.

Podmínky účasti

V současné době se na hypoteční dlužníky, kteří se chtějí stát plnohodnotnými účastníky vládního programu preferenční finanční pomoci, vztahují následující podmínky:

Závazky dlužníka vůči věřitelské bance z cílového úvěru na bydlení se snižují o 20–30 % ze zbývající (nesplacené) částky úvěru. Finanční instituce nezávisle určuje výši takového snížení, jehož maximální částka může být 1,5 (jeden a půl) milionu rublů.
Věřitelská banka a občan-dlužník mají právo nezávisle se dohodnout na formátu poskytované pomoci. První možnost - celá částka takové podpory je plně zaměřena na uzavření jistiny dluhu na hypotéku, což umožňuje dlužníkovi snížit výši měsíční splátky. Druhá možnost – výše poskytnuté pomoci slouží ke snížení měsíční splátky minimálně o 50 % po dobu nepřesahující 18 (osmnáct) měsíců.
Hypoteční úvěr vydaný dříve v cizí měně podléhá nahrazení běžnou rublovou hypotékou. Roční úroková sazba hypotečního úvěru nepřesahuje 11,50 %. Roční úroková sazba u hypoték v domácí měně nepřesahuje úrokovou sazbu stanovenou konkrétní bankovní institucí, s výjimkou případů porušení základních pojistných pravidel stanovených zástavní smlouvou.
Vytváří se speciální meziresortní komise, oprávněná navýšit o 100 % výši maximálních plateb stanovených programem a vydat schvalovací verdikt o žádostech žadatelů o účast při odchylkách od základních požadavků na max. dva body.

Jak říkají někteří dlužníci, komerční banky často odmítají restrukturalizaci hypotečních úvěrů. Toto opatření je však výhodné pro finanční instituce. Stát totiž bankám proplácí ušlé úrokové výnosy kvůli předčasnému uzavření hypoték.

Změny provedené dne 10. února 2017 v podmínkách programu finanční pomoci pro hypoteční dlužníky stanoví, že žadateli bude poskytnuta náhrada maximálně 30 % ze zbývající částky úvěru, nepřesahující 1,5 (jeden a půl) milionů rublů. v následujících případech:

Rodina žadatele má dvě děti.
Dlužník je invalidní.
Dlužník má dítě se zdravotním postižením.
Žadatel je bojový (vojenský) veterán.

Pokud má příjemce hypotečního úvěru jedno dítě, je oprávněn požadovat pouze 20 % ze zůstatku tohoto úvěru. Změny provedené v podmínkách programu 10. srpna 2017 umožňují navýšit maximální výši této platby o 100 %, pokud zvláštní meziresortní komise takové navýšení schválí.

Je třeba poznamenat, že existují také negativní názory na program státní pomoci pro hypoteční dlužníky. Jak ukazuje jejich podrobná analýza, hlavní důvody zamítnutí žádostí jsou často spojeny s poskytováním nepravdivých informací ze strany občanů a nedostatečnou znalostí základních požadavků tohoto programu. Ne všichni žadatelé o účast v programu například zohledňují skutečnost, že dlužník má právo požádat o restrukturalizaci nejdříve 12 (dvanáct) měsíců ode dne poskytnutí hypotečního úvěru.

Kdo se může programu podpory zúčastnit: seznam žadatelů

Výčet kategorií subjektů oprávněných počítat se státní pomocí při splácení hypotečního úvěru je upraven nařízením vlády č. 373. Odpovídající změny tohoto normativního aktu byly provedeny dne 24. listopadu 2016.

O finanční pomoc tak mohou žádat následující typy dlužníků:

Ruští občané s alespoň 1 (jedním) dítětem (nezletilým).
Opatrovníci nebo alternativně opatrovníci, kteří mají alespoň jedno (1) dítě (nezletilé) jako opatrovníka.
Účastníci vojenských (bojových) operací.
Zakázáno (oficiální stav).
Dlužníci, kteří mají děti se zdravotním postižením.
Ruští občané, kteří skutečně mají děti mladší 24 let, které se vzdělávají ve vzdělávací instituci (prezenční vzdělávání).

Jaké jsou požadavky kladené programem na hypoteční bydlení

Program státní pomoci pro hypoteční dlužníky také stanoví určité požadavky na zastavený byt:

Celková plocha zapůjčeného bydlení v bytovém domě musí být maximálně 45m2 - u jednopokojového bytu maximálně 65m2 - u dvoupokojového bytu maximálně 85m2 - na byt s minimálně třemi obytnými místnostmi.
Cena za metr čtvereční z celkové plochy zapůjčeného bydlení může překročit průměrné náklady na metr čtvereční typického bytu nacházejícího se v kraji dlužníka (žadatele) maximálně o 60 % (ke dni exekuce). zástavní smlouvy). Berou se v úvahu oficiální statistiky.
Připsaný byt je jediným obytným prostorem hypotečního dlužníka. Celkový podíl (část) nemovitosti připadající na dlužníka v jiném bydlení nepřesahuje 50 %. Účtování o přítomnosti takového majetku se provádí od 30.04.2015. Jinými slovy, hypoteční dlužník žádající o účast nebude moci rychle přepsat svou, relativně vzato, přebytečnou nemovitost na někoho jiného.

Základní nuance– Výše uvedená omezení celkové plochy financovaného bydlení a ceny za metr čtvereční se nevztahují na rodiny s minimálně třemi nezletilými dětmi.

Pokud podíl (část) majetku dlužníka v jiné obytné oblasti přesáhne 50 %, jeho žádost bude zamítnuta, ale jako možnost může žadatel jednoduše přepsat tuto nemovitost na někoho ze svých příbuzných. Navíc byste měli vědět, že od 11. srpna 2017 všechny spory týkající se ploch bytů a odchylky od parametrů programu řeší speciální meziresortní komise.

Jaké podmínky musí uchazeč splňovat?

Požadavky na program finanční pomoci pro hypotečního dlužníka jsou následující:

Žadatel o státní pomoc při splácení hypotéky musí být občanem Ruské federace.
Výdělek žadatele po odečtení měsíční splátky hypotéky nesmí překročit dvojnásobek životního minima stanoveného pro lokalitu, ve které hypoteční dlužník bydlí, na každého člena rodiny. Berou se v úvahu informace za poslední tři měsíce. V tomto případě se splátka hypotéky musí zvýšit minimálně o 30 % počáteční splátky.

Jinými slovy, asistenční program budou moci využívat především ti dlužníci, kteří vydali

Relevance článku: březen 2019

Hypoteční úvěry u nás nadále patří k nejdostupnějším způsobům nákupu nemovitosti.

V životě dochází k různým událostem, včetně těch nepředvídaných, kdy se dlužník a jeho rodina ocitnou v tísni a nemohou pravidelně splácet hypoteční úvěr, což s sebou nese načítání penále a další ztrátu bydlení.

Pomoc dlužníkovi může poskytnout Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML).

Vážení čtenáři! Naše články hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný.

Pokud to chcete vědět jak přesně vyřešit váš problém - kontaktujte online formulář poradce vpravo nebo volejte na níže uvedená čísla. Je to rychlé a zdarma!

Legislativa

V souvislosti s krizí mnoho dlužníků ztratilo schopnost platit před bankou. Na jaře 2015 se konala schůze vlády, kde se řešila otázka - jaká opatření stát v současné situaci přijme. V důsledku toho byla vydána vyhláška č. 373 ze dne 24. dubna 2005. a zřízena Home hypoteční pojišťovna.

AHML je federální agentura ve formě otevřené akciové společnosti se 100% státním kapitálem. Agentura obdržela od státu 4,5 miliardy rublů na pomoc dlužníkům a následně (24. 11. 2016) byly v programu provedeny další změny.

Příjem žádostí od zájemců o účast v programu byl ukončen 7. března 2017. Je to dáno tím, že prostředky určené na pomoc byly vyčerpány.

Nařízením vlády č. 961 ze dne 11. srpna 2017 byla prodloužena pomoc těm dlužníkům, kteří se vlivem okolností dostali do svízelné situace s hypotékou.

Je to dáno především tím, že většina klientů, kteří využili úvěr na bydlení, se ocitla v tíživé situaci a bez pomoci státu nezvládla platby.

V souladu s novým programem jsou dlužníci oprávněni odepsat 30% zbývajícího dluhu, ale ve výši nepřesahující 1 500 000 rublů.

Stát navíc odepíše i vzniklé penále, ale pouze v případě, že penále nebylo zaplaceno nebo vybráno soudním příkazem.

Cíle a cíle AHML

Občané, kteří si vzali hypoteční úvěr, mohou očekávat:

Odepsat částku jednorázovou platbou;
Převod hypotečního úvěru v cizí měně na rubl;
Snížení povinné částky pro úhradu měsíční splátky;
Neplacení povinných plateb za určité období a jejich odkládání na později.

Nový program: jeho podstata a cíle

V novém programu na podporu dlužníků jsou upřednostněny zvláštní podmínky pro úvěr v cizí měně.

Podle nařízení vlády č. 961 ze dne 11. srpna 2017 mohou zvláštní podmínky získat tyto kategorie dlužníků:

Postižení nebo mít postižené děti;
Pokud je v rodině jedno nebo více dětí mladších 18 let;
Občané, v jejichž péči jsou osoby mladší 24 let;
Studenti - studenti denního studia;
Veteráni, kteří se účastnili bojů.

Podle asistenčního programu musí být splněny další dvě podmínky:

Za prvé, výše měsíční splátky hypotečního úvěru se zvýšila minimálně o 30 procent oproti výši plánované měsíční splátky vypočtené ke dni uzavření úvěrové smlouvy.
Druhá podmínka je následující: tři měsíce před navrhovanou restrukturalizací musí být příjem každého člena rodiny nižší než dvě životní minima.

Aktualizovaný asistenční program je určen pro dlužníky s hypotečními úvěry v cizí měně.

Vláda vysvětluje rozhodnutí pomoci dlužníkům, kteří si vzali hypotéky v cizí měně, tím, že první vlna byla zaměřena na hypotéky v rublech a program na rok 2017 byl zaměřen na úvěry na bydlení v cizí měně.

Počítá se s vytvořením zvláštní komise, mezi jejíž úkoly bude patřit projednávání problematických odvolání.

Někdy dlužníkovi nevyhovuje žádná z povinných položek, ale je zřejmé, že potřebuje státní podporu. Takové případy budou posuzovány na základě žádosti banky, která úvěr poskytla.

Požadavky na dlužníka

Dlužníci musí splňovat následující požadavky:

občanství Ruské federace;
Osobní příjem pro každého musí být nižší než dvě životní minima, přičemž výpočet je za tři měsíce;
Bydlení je nutné zakoupit v Rusku.

Pokud se chcete dozvědět o federálním přesídlovacím programu - demolici zchátralého a zchátralého bydlení, doporučujeme vám číst.

Podmínky pro nemovitosti

Byt vystavený na hypoteční úvěr musí splňovat určité náležitosti. Pokud alespoň jeden z nich není v odvolání dodržen, bude doručeno zamítnutí.

Požadavky jsou následující:

Bydlení musí být jedinečné;
Hypoteční smlouva musí být podepsána alespoň 12 měsíců před podáním žádosti o restrukturalizaci dluhu;
Náklady na jeden metr čtvereční by neměly přesáhnout 60% průměrných nákladů v regionu bydliště.

Omezení platí i pro velikost bytu.

U bytu o jedné místnosti je limit stanoven na 45 metrů čtverečních, u bytu o dvou místnostech nesmí přesáhnout 65 metrů čtverečních a u bytu o třech místnostech 85 metrů čtverečních.

Pokud se účastní hypotečního úvěrování, pak je povinen doložit veškerou dokumentaci o sobě a svých rodinných příslušnících.

Seznam dokumentů k účasti

Pokud se dlužník rozhodne vyhledat pomoc od AHML a revidovat dluh, musí přijít na pobočku banky a sdělit svůj záměr.

Specialista nasměruje klienta na pobočku, kde řeší dluhy po lhůtě splatnosti, kde bude dlužníkovi sděleno, jaké dokumenty musí předložit k účasti v programu.

Prohlášení, kde dlužník uvede důvod nezaplacení. Může to být ztráta zaměstnání nebo pokles rodinných příjmů;
Dotazník pro restrukturalizaci úvěrů;
pasy a rodné listy všech členů rodiny;
Svatební listina;
Osvědčení, pokud je manželství zrušeno. Při změně příjmení je nutný i příslušný doklad;
osvědčení veterána vojenských operací, pokud občan patří do této kategorie;
Dokumenty potvrzující status osoby se zdravotním postižením (pokud existují);
Vyživovaná osoba předloží rodný list;
Vyživovaní přinesou potvrzení z univerzity potvrzující absolvování školení;
Informace o složení rodiny;
Upozornění penzijního fondu, že neexistuje samostatný příjem;
Kopie sešitu (musí být ověřena);
Pro jednotlivé podnikatele - certifikát;
Potvrzení o zaměstnání (pro policisty);
Doklad potvrzující registraci na úřadu práce a pracovní kniha, to platí pro nezaměstnané osoby;
Certifikát ve formě 2-NDFL od dlužníka, jakož i členů jeho rodiny;
Osvědčení FSS Ruské federace o přidělených dávkách a jiných platbách;
Doklad vydaný penzijním fondem o stavu osobního účtu. Toto je povinný dokument pro všechny;
potvrzení o společném rodinném příjmu ve formě banky;
Důchodci dokládají potvrzení o výši důchodu;
Ověřování patentů a daňových přiznání;
Žádost dlužníka, kde uvádí osobní majetek na území Ruské federace;
Smlouva o půjčce a splátkový kalendář;
Smlouva o oceňování kolaterálu;
Pokud byla hypotéka uzavřena na bydlení ve výstavbě, pak se poskytuje smlouva o majetkové účasti;
Technický a katastrální pas pro bydlení.

Nabízíme Vám vzor žádosti o státní podporu: Stáhnout.

Nabízíme vám vzorový dotazník o restrukturalizaci úvěru: Stáhnout.

Podmínky a maximální výše podpory

Vyhláška č. 961 nestanoví lhůtu pro realizaci programu, ta skončí, až zcela dojdou finanční prostředky určené na pomoc dlužníkům.

Pokud dříve byla výše pomoci 200 000 000 rublů, pak 600 000 rublů, dnes je maximální výše podpory 1 500 000 rublů.

Výhody a nevýhody

Nový program pomáhá klientům banky zvládat životní situace a využívat státní pomoc.

Zvýšením maximální výše podpory je splácení hypotéky mnohem jednodušší.

Mnoho dlužníků, kteří chtějí využít podporu, poznamenává, že mechanismus implementace programu je složitý a má řadu nevýhod:

Rozsáhlý seznam dokumentů k posouzení žádosti;
Dlouhá doba zpracování žádosti;
Bez požadavku na zveřejnění důvodu odmítnutí;
Nedostatek transparentnosti v mechanismech kontroly žádostí.

Žadatelé o hypotéku, kteří se ocitnou v tíživé situaci, mají šanci využít program státní pomoci.

K tomu je potřeba, aby si pečlivě prostudovali nařízení vlády č. 961 ze dne 11. srpna 2017 a nasbírali požadovaný balík dokumentů.

Pokud je rozhodnuto ve prospěch dlužníka, bude mu poskytnuta pomoc od státu, která usnadní splácení hypotečního dluhu.

Hypoteční dlužníky se prodlužují, budou přiděleny další 2 miliardy rublů. Zveme vás ke sledování videa a získání dalších užitečných informací o tomto problému.

Změny byly provedeny v programu pomoci dlužníkům s hypotečními úvěry. Plus vydal 2 miliardy rublů.

Nestabilita ekonomické reality a vznik obtíží v soukromém životě mohou vést k tomu, že dříve převzaté závazky uhradit hypoteční dluh nemůže dlužník splnit ve stejné výši. Bankovní organizace se zajímají o to, aby občané nehromadili úvěrové dluhy, takže dluh restrukturalizují nebo dávají úvěrové prázdniny. Ne vždy ale všechny tyto kroky dokážou rodinám v těžké situaci pomoci.

Chcete-li získat státní podporu, musíte splnit stanovená kritéria a projít registračním postupem.

Od roku 2016 je spuštěn státní program na pomoc hypotečním dlužníkům, kteří vzhledem k panujícím okolnostem nemohou splácet úvěr, který si vzali. Z rozpočtu jsou vyčleněny určité finanční částky, které směřují na částečné splacení dluhu z hypotečního úvěru.

Hypotéka jako speciální úvěrový program byla vyvinuta a implementována v Ruské federaci s cílem umožnit občanům nákup nemovitosti bez vážných počátečních investic. Podstatou tohoto programu je pomáhat lidem. Mnoho rodin dostalo možnost na bydlení řadu let nespořit, ale dnes si ho pořídit a při bydlení v něm splácet půjčené částky. Hypotéky jsou vydávány až na 30 let a veškeré prostředky vynaložené na bydlení spolu s úroky za jejich užívání jsou hrazeny v měsíčních splátkách.

Hypoteční program je dobrý a pohodlný pro každého, ale má i podstatnou nevýhodu – nelze předvídat vaši pohodu na desítky let dopředu. Život každého člověka prochází změnami a ne všechny jsou bohužel pozitivní. Občan může na dlouhá desetiletí získat rodinu, děti, přijít o dobře placenou práci nebo i o zdraví. Ze samotného principu hypotečních úvěrů vyplývá, že pokud člověk již nemůže splácet měsíční splátky, bydlení je prodáno a banka si vezme zůstatek nesplaceného dluhu a rozdíl ve výši se vrátí bývalému dlužníkovi. Takový výsledek je samozřejmě považován za žalostný, protože roky příspěvků jdou dolů, nemluvě o tom, že majitel domu skončí na ulici. Aby k takové situaci nedošlo, byl v roce 2015 vypracován státní program na podporu hypotečních dlužníků.

Legislativní rámec

Tento systém začal fungovat v roce 2016. Jeho základy jsou uvedeny v nařízení vlády Ruské federace č. 373 „O hlavních podmínkách provádění programu pomoci...“ ze dne 20. dubna 2015. Na necelé dva roky byl pozastaven, ale pak znovu pokračoval. V srpnu 2017 rozhodla vláda Ruské federace o obnovení do té doby zastaveného programu, který byl zakotven ve výnosu č. 961 ze dne 11. srpna 2017. Termín státní podpory nebyl stanoven a v roce 2018 platí v předepsané výši. Do dnešního dne byla státní podpora poskytnuta téměř 19 000 rodinám, které se ocitly v tíživé finanční situaci.

Od svého prvního přijetí byla vyhláška č. 373 neustále zpřesňována a vylepšována, byly do ní zaváděny nové významné body, které zdokonalovaly postup interakce a zohledňovaly zájmy především dlužníků. Dokument předepisuje hlavní podmínky účasti v programu a výši finančních prostředků vyčleněných ze zvláštního fondu vlády. V roce 2017 byly na realizaci programu přiděleny dvě miliardy rublů.

Nosné tělo

Program státní podpory hypotečních dlužníků je realizován prostřednictvím Ministerstva výstavby Ruské federace a je přímo realizován Agenturou akciové společnosti pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML). Tato struktura je oprávněna posuzovat uchazeče žádající o státní finanční podporu a stimulovat úvěrování na bydlení.

AHML je státní organizace a její rozpočet je ze 100 % tvořen státními kapitálovými penězi. Tato struktura má jasný účel – podporovat banky, které se zabývají dlouhodobými hypotečními úvěry.

Spolupráce mezi bankami a AHML probíhá podle následujícího schématu:

Občan požádá úvěrovou instituci a dostane od ní úvěr na pořízení bydlení.
Za určitých podmínek dlužník požádá AHML o státní podporu. Přidělené peníze nejsou dány v hotovosti do rukou potřebných, ale jsou převedeny přímo věřiteli k částečnému splacení dluhu.
Banka obnovuje své finanční rezervy na úkor vydaných prostředků a převedená částka je odepsána z dluhu plátce.

Banka při takových operacích respektuje její zájmy a dlužník dostává finanční podporu od státu a rozšiřuje možnost splácení dluhu.

Kategorie dlužníků

V nařízení vlády č. 373 je uveden úplný seznam občanů, kteří mají právo počítat s účastí na vypracovaném programu. Seznam byl schválen v roce 2015 a mírně upraven v listopadu 2016. To zahrnuje:

Rodiče, kteří mají jedno nebo více nezletilých dětí.
Poručníci nebo poručníci vychovávající jedno nezletilé dítě nebo více dětí mladších 18 let.
Občané, kteří se účastnili nepřátelských akcí.
Lidé s jakýmkoliv stupněm postižení, pokud existuje oficiální potvrzení této skutečnosti.
Rodiče vychovávající dítě se zdravotním postižením.
Rodiče, kteří podporují děti starší 18 let, ale mladší 24 let, za předpokladu, že studují prezenční formou ve výchovných ústavech.

Podmínky platí pouze pro lidi, kteří mají ruské občanství, ruský pas a trvalou registraci v Rusku.

Požadavky na dlužníky

Splacení hypotéky na náklady státu je možné, je však nutné dodržet stanovené náležitosti. Dlužník musí spadat do jedné z uvedených kategorií a být občanem Ruské federace, ale to mu nezaručuje, že bude poskytnuta pomoc.

Jedním z nejdůležitějších ukazatelů je aktuální výše mezd a poměr výše splátky úvěru v den registrace a v den přihlášky do AHML. Žadatel musí mít nízký měsíční příjem. Platový limit se vypočítá takto:

Od měsíčního příjmu se odečítá výše splátky hypotečního úvěru.
Zbývající částka by neměla přesáhnout životní minimum ve dvojnásobné velikosti. Jako základ se bere PM konkrétního regionu. Výše příjmu je rozdělena mezi všechny členy rodiny.

V úvahu se berou údaje za poslední tři měsíce. Specialisté na AHML vycházejí ze skutečnosti, že dříve stanovená splátka úvěru by se měla zvýšit minimálně o 30 %. Tato situace se často vyvíjí mezi těmi občany, kteří vydali hypotéku v cizí měně nebo si vzali úvěr s pohyblivou úrokovou sazbou.

Požadavky na půjčku

Pro získání finanční pomoci je nezbytné, aby samotná půjčka splňovala stanovené požadavky. Týkají se především výše hypotečního úvěru. Je krajně nerozumné stanovovat jakákoli omezení v peněžním vyjádření, protože náklady na rezidenční nemovitosti se liší v závislosti na regionu a lokalitě, takže požadavky jsou kladeny přímo na nemovitosti na hypotéku. Zastavená nemovitost musí splňovat následující kritéria:

Plocha nemovitosti nesmí u 1pokojového bytu přesáhnout 45 m2, u 2pokojového bytu 65 m2 a u 3pokojového bytu 85 m2.
Náklady na jeden metr čtvereční se počítají na průměrnou cenu v dané lokalitě. Překročení průměru není povoleno o více než 60 %.
Hypoteční nemovitost je jediným životním prostorem dlužníka. Pokud má podíl v jiných prostorách, pak je důležité, aby nepřesáhl 50 % celkové plochy. Údaje o dostupnosti ostatních nemovitostí jsou převzaty z roku 2015.

Upozorňujeme, že všechna tato omezení úvěru a velikosti bydlení se netýkají rodin se třemi a více nezletilými dětmi.

Podmínky účasti v programu

O státní podporu můžete žádat pouze při splnění jedné z hlavních podmínek, na kterou dlužníci často neberou ohled – hypoteční úvěr musí být vystaven minimálně před rokem. Pokud byl úvěr přijat před několika měsíci, neměli byste počítat s restrukturalizací dluhu. Veškeré úsilí státu není zaměřeno na osvobození dlužníka od úvěrových závazků. Podpora pouze snižuje platby na přijatelnou úroveň, přičemž občanovi zůstává částka, kterou může splácet sám.

S finanční pomocí můžete počítat pouze jednou. Pokud je navíc žádost zamítnuta z důvodu nedostatečných důvodů, může se občan obrátit na zvláštní meziresortní komisi. Byl schválen v roce 2017 a umožňuje individuálnější přístup ke zvažování situací. Komise může nejen rozhodnout o potřebě pomoci u dříve zamítnuté žádosti, ale také zvýšit výši kompenzace o libovolný počet jednotek až do výše 100 %.

Formát nápovědy

Konečný výsledek státní podpory je vyjádřen v penězích, ale jaký formát bude v každém případě zvolen, závisí na mnoha okolnostech. Existují dva hlavní způsoby, jak snížit měsíční splátky:

Snížení dluhových závazků dlužníka.
Převod půjčky v cizí měně na ekvivalent v rublu.

Výběr možnosti závisí především na počátečních údajích o čerpané půjčce.

Program státní podpory vznikl poté, co hospodářská krize výrazně oslabila finanční možnosti plátců. Před několika lety byly hypotéky vydávány s pohyblivými sazbami, protože tento aspekt nebyl regulován státem. Takový příkaz dobře chrání samotnou úvěrovou organizaci před ztrátou zisku, ale pro dlužníka se může stát dluhovou pastí, což se skutečně stalo mnoha plátcům.

Obtížná situace a skutečnost, že u velkého počtu občanů se výrazně snížila úroveň příjmů, negativně ovlivnily především jejich platební schopnost.

Snížení závazků dlužníka

Závazky dlužníka se snižují podle určitého schématu. První věcí, o které se finanční instituce rozhoduje, je, jakou výši odškodní žadatele. V tomto případě není stanovena minimální velikost, ale existuje maximální. Často je splaceno 20–30 % z celkového nesplaceného hypotečního dluhu. Předpokládá se, že výše státní podpory by neměla přesáhnout jeden a půl milionu rublů.

Následující kategorie občanů budou moci splatit 30 % dluhu:

Rodina má dvě nezletilé děti.
Prokázaná invalidita.
Rodiče vychovávají dítě se zdravotním postižením.
Žadatel je válečný veterán.

Rodiny s jedním dítětem mohou získat pouze 20 % zbývajícího hypotečního dluhu. Upozorňujeme, že výjimka z tohoto pravidla může být učiněna, pokud mezirezortní komise rozhodne, že je splatná velká částka dluhu.

Je důležité určit nejen to, kolik peněz bude z rozpočtu kompenzováno, ale také jak budou poskytovány. Existují dvě možnosti podpory:

Od zůstatku dluhu se odečte celá sjednaná částka, načež se přepočítá výše měsíčních splátek.
Poskytnutá peněžní částka je rozdělena na části, z nichž každá bude použita na kompenzaci měsíční splátky. V tomto případě existují dvě významná omezení. Za prvé, můžete kompenzovat maximálně 50 % měsíční splátky. A za druhé, doba trvání takové platby by neměla přesáhnout 18 měsíců.

Jakou variantu zvolit, se rozhoduje mezi dlužníkem a věřitelem, ale výsadu má občan, protože ani v jednom případě finanční ústav o nic nepřichází.

Výměna hypotéky v cizí měně za rublovou

Mnoho hypotečních dlužníků se ocitlo v nepříjemné situaci finančního kolapsu právě proto, že kdysi poskytli úvěr v cizí měně. Dlouhodobá stabilita na devizovém trhu oslabila ostražitost občanů a začalo se zdát, že současnou situací nic neotřese. Objem čerpaných hypotečních úvěrů kvůli skokovému nárůstu směnného kurzu několikrát vzrostl. A vzhledem k úrokové sazbě, která se na ně vztahuje, se splácení příspěvků stalo jednoduše nereálným.

Program státní podpory umožňuje občanům, kteří vydali hypotéku v cizí měně, převést půjčku na ekvivalent v rublu.

Restrukturalizace těchto úvěrů se neprovádí podle stanovené sazby, ale podle dnes přijatých zákonů. Úroková sazba uplatňovaná na ekvivalent rublu by neměla překročit sazbu, kterou dnes banka poskytuje pro registraci hypotečních programů. Sazbu lze zvýšit pouze v jednom případě, pokud dlužník porušil stanovená pravidla pojištění stanovená smlouvou o úvěru.

Dokumenty pro restrukturalizaci

Finanční instituce posuzují žádost o restrukturalizaci dluhu s pomocí státní podpory pouze v případě, že dlužník poskytne povinný balíček dokumentů k posouzení své kandidatury. Údaje o jeho finančním a rodinném stavu musí být potvrzeny a odpovídat podmínkám programu.

Seznam dokumentů se skládá z následujících formulářů:

Cestovní pas.
Platná smlouva o půjčce.
Doklady pro nezletilé děti - rodné listy.
Osvědčení o zdravotním postižení nebo účasti v nepřátelských akcích a získání statusu veterána.
Potvrzení zdravotnického zařízení, pokud je nezletilé dítě zdravotně postižené.
Výkaz zisku a ztráty za poslední tři měsíce.
Kopie sešitu od zaměstnavatele nebo jeho originál, pokud osoba v současné době nepracuje.
Potvrzení vzdělávací instituce o tom, že zletilé dítě je studentem denního studia.
Poručníci a adoptivní rodiče musí předložit rozhodnutí opatrovnických orgánů a soudní příkaz.
Výpis z EGRP.
Pojistné podmínky.

Úvěrová instituce může podle uvážení tento seznam doplnit. Vzor žádosti o restrukturalizaci hypotéky je přílohou článku.

Postup

Aby dlužník získal státní finanční podporu na splacení části zbývajícího hypotečního úvěru, bude muset projít postupným řízením. Skládá se z následujících kroků:

Úvěrové instituci, která poskytla hypoteční úvěr, je předložen balíček dokumentů.
Banka posoudí předloženou žádost a vynese verdikt.
V případě kladného rozhodnutí žadatel postupuje k dalšímu kroku, v případě záporného rozhodnutí může požádat meziresortní komisi o podrobnější posouzení okolností a individuálnější odpověď.
Je uzavřena nová smlouva o úvěru nebo se připravuje dodatečná smlouva na již existující formu.

Nejprve banka doplatí rozdíl z vlastních prostředků, ale následně je celá stanovená částka kompenzována AHML

Kontaktování banky

Mnoho dlužníků si stěžuje, že banka odmítá restrukturalizovat jejich hypoteční úvěr a nechce brát v úvahu dokumenty pro státní podporu. Je třeba mít na paměti, že ne všechny úvěrové instituce jsou zařazeny do seznamu AHML, což ztěžuje spolupráci. Pokud je odmítnutí iniciativou banky, můžete se bezpečně obrátit na mezirezortní komisi, protože takové akce jsou považovány za nezákonné.

Dlužník, který dle vlastního uvážení splňuje stanovené požadavky a podmínky státní podpory, je povinen vyplnit formulář žádosti. Tento formulář je potvrzen shromážděnými dokumenty a předložen věřiteli k prozkoumání a konečnému verdiktu.

Kladné rozhodnutí má za následek revizi dříve stanovených částek plateb. Před podpisem nových smluv s bankou byste se měli rozhodnout o způsobu kompenzace - jednorázově nebo po částech pro splácení měsíčních plateb.

Kontaktování AHML

Celý registrační proces probíhá v úzké spolupráci mezi bankou a AHML. Pokud proces proběhne standardním způsobem, pak se občan nebude muset hlásit do AHML sám, to provádí poskytovatel půjčky. Banka předloží již zvážené doklady agentuře, která na jejich základě předá dohodnutou výši náhrady peněžnímu ústavu.

Pokud věřitel zamítl návrh na restrukturalizaci dluhu nebo se rozhodl kompenzovat pouze jeho malou část, což je dle názoru samotného vlastníka nemovitosti neoprávněné, lze zahájit komisionální projednání situace. V některých případech se komise může rozhodnout zaplatit 100 % dluhu, ale k tomu musí být velmi dobré důvody.

Vzorové dokumenty

Budete mít zájem

Od 22. srpna vstoupila v Rusku v platnost nová pravidla pro státní program na pomoc hypotečním dlužníkům v obtížné finanční situaci. Koncem července podepsal ruský premiér Dmitrij Medveděv dekret o přidělení dalších 2 miliard rublů z vládního rezervního fondu do programu jako příspěvku do základního kapitálu Agentury pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML) a dne 11. srpna vyhláška upřesňující podmínky realizace programu.

Podle vlády umožní přidělené prostředky restrukturalizaci nejméně 1,3 tisíce hypotečních úvěrů na bydlení, uvádí c-ib.ru.

Samotný program vstoupil v platnost sedm dní po zveřejnění oficiálních právních informací na webu, vysvětlil Alexei Nidens, generální ředitel Agentury pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML, provozovatel programu).

„Dlužníci však mohou požádat o radu a požádat banky o účast v programu již nyní – postup práce v rámci programu je již většině úvěrových institucí dobře znám,“ říká Niedens.

Podle AHML je do programu zapojeno 97 bank, které s AHML spolupracovaly dříve v rámci předchozí verze programu.

Oficiální stránky AHML Program pomoci hypotečnímu dlužníkovi 2017: kdo se může zúčastnit státního programu

Programu se budou moci zúčastnit dlužníci, kteří od data získání hypotečního úvěru do data podání žádosti o restrukturalizaci uplynou alespoň 12 měsíců a jejichž měsíční splátka úvěru se zvýšila minimálně o 30 %. Zastavené bydlení musí být jediným bydlením zástavní rodiny. Zároveň je povolen celkový podíl jeho rodinných příslušníků na vlastnictví nejvýše jednoho dalšího bytového prostoru ve výši nejvýše 50 % od 30. dubna 2015.

Nová fáze programu na podporu hypotečních dlužníků poskytuje flexibilnější kritéria pro poskytování pomoci, než tomu bylo ve starém programu, uvedl náměstek ministra financí Alexej Moisejev.

Tomu napomůže speciální meziresortní komise, která by měla vzniknout do 1. září 2017. Složení komise a postup její práce určí ministerstvo výstavby Ruska. Komise bude mít právo rozhodovat o poskytnutí podpory občanům, kteří formálně nesplňují jednotlivé podmínky programu, ale nutně ji potřebují.

Takže například rozhodnutím meziresortní komise může být ve výjimečných případech základní částka pomoci od státu zvýšena z 1,5 milionu rublů, maximálně však na dvojnásobek.

"O účast v programu budou moci požádat hypoteční dlužníci, kteří si vzali úvěr v rublech i v cizí měně. Výše měsíční splátky úvěru v cizí měně se může zvýšit v důsledku změn směnného kurzu a na půjčka zpočátku v rublech – například kvůli zvýšení úrokové sazby, pokud nebyla původně fixována na celou dobu půjčky,“ vysvětlil AHML agentuře TASS.

Asistenční program oficiálních stránek AHML pro hypoteční dlužníky 2017: Hypotéky v rublech a cizí měně

Základní částka pomoci od státu bude 30% zůstatku výše úvěru, ale ne více než 1,5 milionu rublů, ve zvláštních případech - až 3 miliony rublů.

Restrukturalizace rublové hypotéky bude provedena za sazbu, která nebude vyšší, než je sazba platná v den uzavření dohody o restrukturalizaci.

Dlužníci jsou také osvobozeni od placení penále podle podmínek úvěru, avšak platby již provedené na penále se nevrací. Mají také zakázáno přijímat provize za restrukturalizaci úvěrů.

Pokud byl úvěr poskytnut v cizí měně, musí být směněn na rubly ve směnném kurzu, který není vyšší, než jaký stanovila Banka Ruska v době restrukturalizace úvěru.

Zároveň by sazba u restrukturalizované hypotéky v cizí měně neměla překročit 11,5 %.

Ke snížení úvěrových závazků může být dlužníkovi nabídnut jeden z typů restrukturalizace: u úvěrů dříve poskytnutých v cizí měně se měna mění na rubly za sazbu nižší, než je sazba stanovená Bankou Ruska v době uzavření smlouvy. dohoda o restrukturalizaci; jednorázové prominutí části částky úvěru.

Při uzavření smlouvy o restrukturalizaci není věřitel oprávněn účtovat dlužníkovi poplatky za úkony související s restrukturalizací ani zkracovat dobu trvání půjčky.

Přečtěte si také nejnovější zprávy o hypotékách

Téma koupě bytu dnes vzrušuje mnoho obyvatel Ťumenu. Vliv na to mají rostoucí objemy výstavby a postupně klesající úrokové sazby hypoték. O tom, zda se nyní vyplatí kupovat bydlení a jak se bude situace na trhu realitních a hypotečních úvěrů vyvíjet v roce 2019, Komsomolskaja pravda...

Rusové přitom stále potřebují zlepšit své životní podmínky, takže poptávka po hypotečních úvěrech poroste. Zejména proto, že je co dělat: nyní je podíl hypoték na HDP 6 procent ve srovnání s 10-12 procenty na rozvinutých hypotečních trzích. Banky hodlají navýšit své hypoteční portfolio o...

Zvýhodněná sazba 6 procent v rámci programu Rodinná hypotéka bude prodloužena na celou dobu úvěru. Dříve existovala hranice: tři, pět nebo osm let.

Slovo „hypotéka“ je pro mnoho lidí stále spojováno s krvežíznivými bankéři a hladovými mdlobami mezi dlužníky. Odborníci spěchají, aby vyvrátili tyto mýty: ve skutečnosti se půjčka stává velmi pohodlným nástrojem, a to zejména na Krymu, kde je to snad jediná příležitost, jak si pořídit dům bez...

V lednu až únoru běžného roku bylo v Kurské oblasti vydáno 1 341 hypotečních úvěrů. Objem poskytnutých úvěrů v tomto profilu činil 2,3 miliardy rublů, což je o 11,5 % více než stejný ukazatel v předchozím roce.

Krajský fond bytové výstavby Krasnojarsk začal přijímat žádosti do aktualizovaného programu Rodinná hypotéka se státní podporou.

Orgány Adygeje přidělí do konce roku více než 240 milionů rublů na zlepšení životních podmínek mladých rodin, letos se 339 rodin stane účastníky státních programů, řekl na prvním ceremoniálu osvědčení o bydlení hlava republiky Murat Kumpilov tento rok.

Vše o tuningu aut