Životní pojištění hypotéky. Pojištění se musí platit každý rok. Výše pojistného se dá výrazně snížit

Stránka správy stránek (dále jen Stránka) respektuje práva návštěvníků stránek. Jednoznačně uznáváme důležitost ochrany osobních údajů návštěvníků stránek. Tato stránka obsahuje informace o tom, jaké informace získáváme a shromažďujeme, když používáte Stránku. Doufáme, že vám tyto informace pomohou učinit informované rozhodnutí ohledně osobních údajů, které nám poskytujete. Tyto Zásady ochrany osobních údajů se vztahují pouze na stránky a informace shromážděné těmito stránkami a jejich prostřednictvím. Nevztahuje se na žádné jiné stránky a nevztahuje se na webové stránky třetích stran, které mohou odkazovat na tyto stránky.

INFORMACE OBDRŽENA

Informace, které shromažďujeme na webu, mohou být použity pouze k usnadnění vašeho používání webu. Stránka shromažďuje pouze osobní údaje, které dobrovolně poskytnete při návštěvě nebo registraci na stránce. Pojem „osobní údaje“ zahrnuje informace, které vás identifikují jako konkrétní osobu, jako je vaše jméno nebo e-mailová adresa nebo telefonní číslo. Sdílení informací Správa webu za žádných okolností neprodává ani nepřevádí vaše osobní údaje žádným třetím stranám. Rovněž nezveřejňujeme vámi poskytnuté osobní údaje, s výjimkou případů stanovených právními předpisy Ruské federace.

ODMÍTNUTÍ ODPOVĚDNOSTI

Pamatujte, že přenos osobních údajů při návštěvě stránek třetích stran, včetně stránek partnerských společností, i když stránka obsahuje odkaz na stránky nebo má stránka odkaz na tyto stránky, nepodléhá tomuto dokumentu. Správa stránek není odpovědná za činnost jiných webových stránek. Proces shromažďování a předávání osobních údajů při návštěvě těchto stránek se řídí dokumentem „Ochrana osobních údajů“ nebo podobným dokumentem umístěným na stránkách těchto společností.

Hypoteční úvěr je dnes již poměrně běžným způsobem, jak si pořídit vlastní bydlení. Každý dlužník se již setkal nebo slyšel o pojištění k takovému úvěru. Někdy se to ukáže jako nepříjemné překvapení, protože to klienta nutí dodatečně se rozdělit. Přestože životní a zdravotní pojištění hypotéky není povinné, podle většiny odborníků slouží jako „bezpečnostní polštář“ pro dlužníka i banku.

Životní pojistka k hypotéce zavazuje pojišťovnu uhradit hypoteční dluh v případě pojistné události s dlužníkem. Splacení může být částečné nebo úplné.

Názor odborníka

Jednou z levných a spolehlivých pojišťoven v roce 2019 je Ingosstrakh. V seznamu služeb, které společnost poskytuje, je i hypoteční životní pojištění. Na oficiálních stránkách Ingosstrachu se můžete seznámit s podmínkami a požádat o pojištění.

To znamená, že toto pojištění kryje určitá rizika, a to:

1. Smrt dlužníka. V tomto případě je nutné požádat pojišťovnu během trvání smlouvy, nejpozději však do 1 roku ode dne smrtelného úrazu nebo nemoci.
2. Získání invalidity 1 nebo 2 skupin. Nejpozději do šesti měsíců po skončení pojistné smlouvy byste měli kontaktovat pojistitele.
3. Nemocenská po dobu delší než 30 dní. V závislosti na pojišťovně se výplata provádí buď ihned, nebo po uzavření nemocenské.

V prvních dvou případech hradí pojišťovna celou výši aktuálního dluhu. A při dlouhé pracovní neschopnosti se výpočet provádí denně ve výši 1/30 splátky úvěru. Životní pojištění dává dlužníkovi záruku, že v případě ztráty pracovní schopnosti bude pojišťovna nadále platit jeho dluh a žádný dluh nevznikne.

Důležitý bod: může nastat situace, kdy po zaplacení invalidního pojištění dlužník zemřel. Pak již nejsou žádné platby. A pokud byl klient nejprve na nemocenské a pojišťovna převedla splátky úvěru do banky a pak se dostavila invalidita, tak za ni platí. Platby za nemocenskou se však odečítají z celkové částky.

Aby bylo možné pojistit spoludlužníka a mít nárok na platby, je nutné uzavřít stejné životní pojištění i pro něj. V opačném případě, pokud dojde k pojistné události u spoludlužníka, úvěrový dluh se nesníží a zcela padne na bedra dlužníka.

Je důležité, aby dlužník věděl, že pojišťovna může odmítnout platbu v následujících případech:

1. Pojištěnec má AIDS nebo HIV a je registrován u výdejny.
2. V případě sebevraždy (kromě případu podněcování k sebevraždě, který musí být zjištěn soudem).
3. Pokud se podle rozboru krve zemřelého zjistí, že požil alkohol, omamné látky.
4. Pojištěný řídil vozidlo, aniž by měl oprávnění k jeho řízení.
5. Pojistná událost nastala v průběhu trestného činu a to bylo soudem prokázáno.
6. Přítomnost vážného chronického onemocnění ve fázi uzavírání pojistné smlouvy, kterou dlužník skrýval.

Kterákoli z výše uvedených okolností povede k tomu, že pojišťovna dluh vůči bance neuzavře. V důsledku toho bude muset dlužník nebo jeho dědicové (pokud zdědí) hypotéku splatit.

Názor odborníka

Alexandr Nikolajevič Grigorjev

Hypoteční expert s 10 letou praxí. Je vedoucím hypotečního oddělení ve velké bance s více než 500 úspěšně schválenými hypotečními úvěry.

Události, jako je ztráta zaměstnání, úmrtí blízkého příbuzného (včetně spoludlužníka, pokud pro něj nebyla vystavena samostatná pojistka), zpoždění platu nemohou sloužit jako základ pro kontaktování pojišťovny. V těchto případech by měl dlužník v případě potřeby kontaktovat přímo banku s případnou restrukturalizací úvěru.

Pro banku je tento typ pojištění důležitý z důvodu velkého úvěrového dluhu, hypoteční úvěry se navíc vyznačují dlouhodobostí. Nikdo nedokáže s jistotou říci, co se s klientem po dané době stane a zda bude schopen hypotéku splácet.

Chybějící pojištění může v budoucnu vést ke zdlouhavým soudním sporům a ne vždy je banka schopna úvěr vrátit. V takových sporech existuje mnoho nuancí, zejména není možné odebrat dlužníkovi jediné bydlení. Pro banku tak životní pojistka slouží jako dodatečná záruka, že peníze budou v každém případě vráceny.

Je nutné při uzavírání hypotéky životní pojištění?

Otázka, zda je povinné sjednávat životní pojištění k hypotéce, je velmi aktuální, zvláště pokud jsou pojistné platby vysoké. Podle federálního zákona č. 102 „O hypotéce“ je dobrovolná. Banka tedy nemůže zavazovat klienta k uzavření pojistky.

Vzhledem k nárůstu svých rizik však může banka dlužníkovi nabídnout jiné, přísnější podmínky úvěrování. Zejména zvýšit úrokovou sazbu, zkrátit termín, požadovat garanci atp.

Obecně existují tři typy hypotečního pojištění:

1. Pojištění nemovitosti k hypotéce. Je to vyžadováno zákonem. Nemovitost je pojištěna proti zničení a vnějším škodám (např. zemětřesení, zřícení domu) po celou dobu úvěru. Pro pojištění interiérových dekorací a interiérových předmětů je nutné toto uvést ve smlouvě jako samostatnou doložku.
2. Zdravotní a životní pojištění. Při vzniku pojistné události v kterémkoli termínu úvěrové smlouvy přebírá celý zůstatek dluhu nebo jeho část pojišťovna.
3. Pojištění titulu. Pokud se v minulosti vyskytovaly sporné otázky ohledně vlastnictví hypoteční nemovitosti, pak po uzavření úvěrové smlouvy přicházejí do úvahy „nečekaní hosté“ v podobě žadatelů o nemovitost dlužníka. Pojištění titulu právě chrání zájmy banky v případě ztráty vlastnictví klienta. Dlužník si navíc může sjednat i samostatné vlastní pojištění, aby měl „bezpečnostní polštář“ ve formě plateb od pojišťovny, pokud je nemovitost z právního hlediska nečistá. Doba platnosti takových dohod není vždy delší než 3 roky, protože poté podle zákona nejsou všechny majetkové spory soudy akceptovány. Toto pojištění hypotéky není vyžadováno, ale banka jej může vyžadovat v případě pochybností o kupované nemovitosti.

Přečtěte si také další články od našich odborníků:

Kde je lepší vzít si hypotéku v roce 2019, které banky mají nejvýhodnější podmínky a jak udělat hypotéku co nejvýhodnější -.

Při prodeji bytu na hypotéku se určitě setkáte s takovým postupem, jakým je odhad nemovitosti. Proč je to potřeba a jak to probíhá, podstata postupu a hlavní vlastnosti, se kterými se setkáte v článku na tomto odkazu.

3 důvody, proč si pořídit pojištění

Dlužníkovi životní a zdravotní pojištění usnadní jeho situaci v případě možné vyšší moci. V opačném případě s částečnou nebo úplnou invaliditou budete muset problém vyřešit půjčkou pouze svépomocí. Vydaná pojistka umožňuje počítat s řadou preferencí od bank.

Z nich lze rozlišit 3 hlavní výhody pro dlužníka:

1. Snížené procento.
2. Není vyžadována povinná záruka.
3. Menší záloha.

Samozřejmě existují banky, které nabízejí hypotéky, aniž by se o životním pojištění vůbec zmiňovaly. Ale rozhodnutí v každém případě zůstává na dlužníkovi. Lákavé nabídky často skrývají vyšší provize a úroky, protože při absenci pojištění musí banka svá rizika snižovat jinými způsoby. Hypoteční úvěr radíme sjednat s životním a zdravotním pojištěním, zejména s dlouhou dobou splácení.

Názor odborníka

Alexandr Nikolajevič Grigorjev

Hypoteční expert s 10 letou praxí. Je vedoucím hypotečního oddělení ve velké bance s více než 500 úspěšně schválenými hypotečními úvěry.

Odmítnutí životního pojištění má za následek zvýšení úrokové sazby u hypoték o 0,5-3,5 % v různých bankách. Na dlužníka jsou kladeny přísnější požadavky, které někdy snižují maximální možnou výši úvěru, což nevyhovuje všem zákazníkům.

Při výběru pojišťovny mohou manažeři bank vytrvale navrhovat konkrétního pojistitele. Je to z důvodu nekompetentnosti jednotlivých zaměstnanců nebo z důvodu nutnosti plnit plán doplňkových služeb. Mezitím se může dlužník pojistit v jakékoli pojišťovně, která splňuje požadavky banky, to znamená, že je v ní akreditována.

Doporučujeme porovnat podmínky a cenu pojištění ve více společnostech – rozdíl může být někdy znatelný. Pojištění banky je nejčastěji dražší, ale může to být i naopak, když jsou klientovi nabídnuty vhodné podmínky v rámci speciálních akcí nebo z důvodu dlouhodobé spolupráce s ním.

Život a zdraví vojenského personálu a některých dalších kategorií dlužníků již mohou být pojištěny. Ale odmítnout takové pojištění v bance stále nefunguje. Faktem je, že v rámci tohoto pojištění obdrží výplatu sám dlužník nebo jeho příbuzní a peníze nemusí být použity na splacení hypotéky. Banka musí být také příjemcem (tj. příjemcem pojistného plnění).

Kde pojištění hypotéky - top 5 společností

Zvažte podmínky 5 oblíbených pojišťoven, ve kterých si můžete pojistit život a zdraví na hypotéku. Ke srovnání jsou použita data renomované ratingové agentury Expert RA (raexpert.ru) z ratingu finanční spolehlivosti pojišťoven poskytujících služby životního pojištění.

Ingosstrach

Jedna z největších a nejznámějších společností na ruském trhu. Ratingová agentura "Expert RA" charakterizuje Ingosstrach vysokou bonitou, finanční spolehlivostí a stabilitou (ruAA).

Organizace má atraktivní nabídky pojištění hypoték. I v malých městech a vesnicích jsou kanceláře Ingosstrachu. Stránka má speciální kalkulačku, která vám pomůže vypočítat náklady na pojištění na základě různých podmínek.

Po kalkulaci bude klientovi nabídnuto vystavení pojistky a její zaplacení online bez opuštění domova. Po zaplacení Vám bude na Váš e-mail zaslán dopis se zásadami ověřenými elektronickým podpisem. Klient to musí pouze podepsat ze své strany.

Životní a zdravotní pojištění v Ingosstrachu má následující výhody:

1. Velká, stabilní a solventní společnost.
2. Široké rozšíření v regionech, malých městech.
3. Slevy za online registraci. Například pro zákazníky Sberbank poskytuje organizace 15% slevu při online žádosti o politiku.
4. Pro výpočet nákladů na pojištění existuje pohodlná kalkulačka.

Pojistná kalkulačka

Pojištění si můžete spočítat na speciální kalkulačce Ingosstrakh a zažádat o něj online přímo na našich stránkách nebo na stránkách pojišťovny pomocí tohoto odkazu.

Například roční náklady na životní pojištění a pojištění invalidity pro ženu ve věku 35 let, za hypotéku od Sberbank ve výši 10 % na byt s registrovaným vlastnictvím, se zůstatkem dluhu 1 500 000 rublů, bude stát 5 211 rublů (s 15% sleva).

Spočítejte si cenu životního pojištění v Ingosstrachu

Pojišťovna VSK

Poměrně velká a známá společnost se středně vysokou úrovní spolehlivosti a finanční stability (ruA +) podle ratingové agentury Expert RA.

V oblasti životního pojištění zaujímá 7. místo z hlediska inkas. Regionální síť má více než 500 poboček a kanceláří po celé republice. Je možné požádat o politiku online, ale sazby jsou poměrně vysoké.

Spočítejte si náklady na pojištění ve VSK. Podmínky jsou stejné jako v předchozím příkladu. Náklady na pojištění v rámci programu chráněného dlužníka budou 5 100 rublů. Částka však není konečná a může se změnit směrem nahoru při upřesnění dalších údajů (váha, místo výkonu práce atd.) při vyplňování dotazníku.

Záruka RESO

Organizace se zabývá dobrovolným pojištěním proti úrazům a nemocem, životním pojištěním. Hodnocení spolehlivosti společnosti podle agentury Expert RA ruAA+. Organizace s vysokou mírou spolehlivosti, bonity a finanční stability.

RESO-Garantia je členem Celoruského svazu pojistitelů a Federálního samoregulačního svazu pojišťovacích organizací. Je jedinou společností, která pojišťuje klienty starší 60 let. Na oficiálních stránkách je šikovná kalkulačka nákladů.

Po výpočtu nákladů na pojištění na kalkulačce se stejnými podmínkami získáme částku 3 555 rublů. Částka se může změnit, když zadáte další údaje pro provádění pojistky. Pro Sberbank výsledek neplatí, náklady budou vyšší.

Výpočet pojištění v RESO záruce

Životní pojištění Sberbank

Dceřiná společnost ruské Sberbank byla vytvořena s cílem zajistit životy svých dlužníků. Tarifní řada obsahuje nabídku „Chráněný dlužník“ pro hypoteční klienty. Umožňuje snížit sazbu hypotéky Sberbank o 1 %.

Agentura Expert RA charakterizuje společnost nejvyšší mírou bonity, finanční spolehlivosti a stability (ruAAA). Výhled ratingu je stabilní.

Mezi výhody vyzdvihujeme spolehlivost a stabilitu společnosti, možnost vydání pojistky na oficiálních stránkách online s 10% slevou. Maximální zůstatek dluhu je 1 500 000 rublů, pokud je částka vyšší, pojištění se vydává na pobočce banky.

Nevýhodou jsou vysoké náklady na pojistku – o 30–40 % vyšší než u jiných akreditovaných pojistitelů. Výpočet na webu Sberbank ukazuje, že náklady na pojištění za stejných podmínek budou 5 160 rublů.

Náklady na životní pojištění ve Sberbank

SOGAZ Život

Dceřiná společnost Gazpromu a Rossiya Bank. Seriózní společnost s nejvyšší úrovní finanční spolehlivosti a stability podle Expert RA (rating ruAAA). Přijímá především hypoteční klienty Gazprombank, kteří prakticky nemají šanci se pojistit v jiné organizaci.

Společnost aktivně rozvíjí klasické dlouhodobé životní pojištění především pro firemní klientelu, bankovní životní pojištění pro dlužníky, spolupracuje s bankami a dlouhodobé životní pojištění pro fyzické osoby, které nejsou zaměstnanci partnerských společností.

Základní sazba životního pojištění pro Sberbank je 0,21 %. S pojistnou částkou 1 500 000 rublů budou náklady na pojistku na 1 rok:

1 500 000 / 100 % * 0,21 = 3 150 rublů.

Jedna z nejlevnějších možností pro Sberbank.

Kolik stojí hypoteční životní pojištění a proč může zdražit?

Životní pojištění bude v průměru stát dlužníka 0,5–1,5 % hypotečního dluhu. Pojistka se obvykle vydává na 1 rok a prodlužuje se na další. S poklesem výše dluhu bude klesat i výše pojištění. Dlužník má také právo na změnu pojišťovny.

Náklady na pojistku a tarif pro každého dlužníka jsou určeny váženým posouzením kombinace faktorů:

1. Podlaha. U mužů je riziko pro tento faktor vyšší, takže když je na výběr, koho dát jako dlužníka a koho jako spoludlužníka, je lepší dát na první místo ženu. Politika bude stát o 30–50 % levnější. Existují však společnosti, které nepřikládají pohlaví při výběru konečné částky za pojistku zásadní význam.
2. Stáří. U starších lidí je vyšší riziko úmrtí nebo nemoci, a proto je pro ně tarif vyšší. Rozdíl v sazbách mezi 25letým a 50letým klientem může být 5-10násobek. Dlužníkům starším 60 let je životní pojištění obecně odepřeno.
3. Přítomnost chronických onemocnění. Zvyšují náklady na pojištění.
4. Obecné zdraví. Od klienta je vyžadováno lékařské potvrzení. Jakékoli odchylky v té či oné míře ovlivňují násobící faktor. Většina klientů proto o nemocech raději mlčí. Doporučujeme, abyste před pojistitelem neskrývali pravdu, protože zatajení nemocí může sloužit jako základ pro odmítnutí pojistného plnění.
5. Nadváha. Pro dlužníky s větší váhou bude pojištění určitě vyšší.
6. Profese.Čím je rizikovější a nebezpečnější, tím vyšší bude tarif. Riziko účetní a pracovníka ministerstva pro mimořádné situace se výrazně liší. Pro ty druhé je obecně obtížné najít společnost, která bude souhlasit s pojištěním.
7. Přítomnost již existující životní pojistky, kde příjemcem není banka. Neberou ho v úvahu všechny úvěrové instituce, ale nebude nadbytečné ho poskytovat.
8. Výše kreditu.Čím je vyšší, tím více násobící koeficienty pojišťovny používají.
9. Provize banky. Některé banky spolupracují s pojišťovnami a berou provizi za přilákané zákazníky. Někteří chtějí od pojistitele 20–50 % nákladů na pojistku, jiní na tom vůbec nevydělají, vše záleží na bance.

Kolik bude stát životní pojištění, je určeno s ohledem na nuance konkrétní pojišťovny. Lze zohlednit rodinný stav, přítomnost dětí, jiné dluhové závazky, majetek atd.

Komplexní pojištění (životní, vlastnické a dluhopisové) je obvykle levnější. Dlužníci by měli být upozorněni, aby si před schválením hypotéky uzavřeli životní pojištění. V opačném případě, pokud banka odmítne, nebude možné vrátit zaplacené peníze.

Při kalkulaci nákladů hypotečního úvěru je nutné zohlednit provizi banky, služby odhadce a náklady na pojištění.

Dodatečné výdaje samozřejmě nezpůsobují velkou radost. Žádný dlužník nebude chtít platit tam, kde můžete ušetřit.

Potřebujete hypoteční životní pojištění? V případě odmítnutí banka „hrozí“ zvýšením sazby úvěru. A stojí za to vyhrát pár tisíc na příspěvcích, protože zaručit zdraví a žádné smrtelné okolnosti, bohužel, nikdo nemůže.

Zjistíme, zda je nutné dlužníkovi platit pojištění.

Navíc jsou tři z nich:

Co pojistit?	Povinné nebo ne?	Zvláštnosti
1. Stěny bytu	Povinné ze zákona	1. Dokončovací práce a dveře, instalatérské práce a nábytek nejsou zahrnuty v politice. 2. Po obdržení dokladů pro hotový objekt se vydává politika pro nové bydlení.
2. Život a zdraví dlužníka	Dobrovolné: Dlužník se rozhodne, zda uzavře pojistku nebo ne.	1. Pojistka je vystavena v okamžiku uzavření smlouvy o půjčce. 2. Pokud je spoludlužníků více, musí si každý pojistit svůj život.
3. Titul (práva k bytu)	Dobrovolný typ pojištění.	1. Není potřeba na "primární" Pomůže, když je byt „s historií“ a předchozí majitelé jej prodali v rozporu se zákonem. 2. Staří majitelé se mohou proti obchodu odvolat během následujících tří let. Pro toto období potřebujete politiku.

Souhrn. V prvním bodě nemá dlužník na výběr. Druhý a třetí stojí za zvážení. Pojem „titul“ je uveden v tabulce, ale co znamená hypoteční životní pojištění?

Zástavní smlouva se nejčastěji uzavírá na dobu delší než jeden rok. Dlužníkovi se může za dlouhou dobu stát cokoliv. Na tyto okolnosti banka nebude brát zřetel.

Peníze musí být vráceny podle harmonogramu, dlužníkovi nebo dědicům. Klient bez politiky a jeho příbuzní zůstanou s problémem sami.

Chráněný dlužník (dědici) může počítat s pomocí v případě následujících událostí:

Aby se poplatky z prodlení nezvyšovaly, je potřeba platit včas při shromažďování dokladů o dědictví, invaliditě apod.

Můžete se také odhlásit ze životního a zdravotního pojištění. Vzhledem k délce úvěru je ale rozumné uzavřít osobní pojistku.

Jak získat životní pojištění bez přeplatku nebo vrácení peněz?

Velké banky otevírají své pojišťovny. Například Sberbank získala vlastní pojišťovnu Sberbank Insurance. Čí politika bude nabídnuta při sepisování úvěrové smlouvy, je zbytečné vysvětlovat.

Vhodné pro podnikání: peníze se točí ve stejné struktuře. Pohodlné pro klienta: funguje princip jednoho okna.

Ale jsou tu některé nevýhody:

• Zdejší politika je často dražší.
• Všechna vajíčka v jednom košíku. Pojistitel, který za své finance odpovídá bance, je sám závislý na úvěrové instituci.
• Pojištění hypotéky bude trvat mnoho let. Je vhodné tuto pobočku navštěvovat každý rok?

Kromě „kapesních“ pojistitelů se dlužník dozví, že existují akreditované pojišťovny. Hypotéku lze pojistit pouze v organizacích schválených bankou.

O tom jsme již psali v jednom z našich článků.

Stojí za to poslouchat názor banky: prověřila spolehlivost pojistitele. Klient má ale právo vybrat si společnost, kde je levnější, jejíž pojistný program více vyhovuje.

Tři tipy:

1. Pokud již máte v době půjčování uzavřenou politiku? Kontaktujte pojistitele, změní pojistné podmínky. Banka musí být příjemcem.
2. Pokud změníte názor na pojištění. Zákon stanoví „dobu na rozmyšlenou“. co to je? Do pěti dnů od registrace může klient vrátit peníze za pojistku, pokud nenastanou žádné pojistné události. Ale banka s největší pravděpodobností zvýší úrokovou sazbu o 1-2%, pokud dlužník odmítne pojistit život.
3. Pokud se rozhodnete změnit pojišťovnu? Kvůli povyku při získávání úvěru dlužník neporovnával, kolik stojí pojistka od různých pojistitelů. A když jsem na stránkách našel kalkulačku a spočítal si náklady, uvědomil jsem si, že jsem spěchal. Klient má právo pojistnou smlouvu vypovědět a uzavřít ji jinde. Banka o tom musí být informována.

Kolik stojí politika a na čem závisí?

Kolik stojí pojištění? Sazby životního pojištění začínají na 1 %. Ale toto je „průměrná teplota v nemocnici“, protože velikost pojistného je ovlivněna:

• Údaje o dlužníkovi v dotazníku pojistitele.
• Pojistná částka. Čím je větší, tím je pojištění dražší.
• Dostupnost pojistek pro jiné typy v této společnosti (sleva pro stálé zákazníky).

Tabulka ukazuje průměrné tarify oblíbených pojišťoven:

pojišťovací organizace	Tarifní sazba
Alfa pojištění	0.24
Pojištění VTB	1
Ingosstrach	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrach	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Pomocí poskytnutého diagramu se můžete vizuálně seznámit s tarifem:

Pokud si můžete vybrat pojistitele a podmínky, pak musíte na otázky dotazníku odpovědět nanejvýš poctivě. Možná podmínky nebudou nejlepší, ale společnost nebude mít důvod odmítat kvůli nepravdivým informacím.

Co chce pojišťovna o klientovi vědět:

1. Osobní data.
2. Oblast působnosti.
3. Vášeň pro extrémní sporty.
4. Zdravotní problémy (od výšky, váhy, špatných návyků až po délku života příbuzných a datum poslední pracovní neschopnosti).

Video o životním pojištění v jakékoli pojišťovně:

Někdy požádají o vyšetření, tarif se zvýší, pokud:

• Klient má nadváhu;
• Mít dědičná nebo chronická onemocnění;
• Starší věk;
• Nebezpečné povolání;
• Kombinace těchto a souvisejících faktorů.

Mimochodem, náklady závisí nejen na věku, ale také na pohlaví: pojištění pro muže bude stát více než pro ženu. Pokud to jiné podmínky dovolují, je moudré, aby hlavním dlužníkem byla žena nebo někdo mladší.

Uzavření smlouvy: shromažďujeme dokumenty, přečtěte si podmínky

Příklad smlouvy o zdravotním pojištění

Smlouva o životním pojištění, na co se zaměřit:

1. Termín: smlouva je platná po celou dobu výpůjčky, ale platby se provádějí ročně.
2. Oblast pojištění: celý svět.
3. Výjimky z plateb: ty budou popsány níže.

Pojistná částka klesá spolu s dluhem vůči bance a s nimi i pojistné. Špatné zprávy: sazba se během toho zvyšuje kvůli nárůstu věku, takže rozdíl v příspěvcích z roku na rok nemusí být cítit.

K uzavření smlouvy potřebujete:

• Formulář žádosti (k vytištění na místě);
• Smlouva o prodeji nebo majetkové účasti (kopie);
• Mohou požádat o potvrzení, že klient není registrován u psychiatra.

Fotografie dokumentů:

Užitečné video:

Platby: na co se musíte připravit

Existuje seznam událostí, které pojišťovnu zbaví povinnosti platit:

• v případě újmy na zdraví došlo v době spáchání protiprávního jednání (včetně řízení pod vlivem alkoholu) ke způsobení života;
• Událost byla způsobena pokusem o sebevraždu, válkou, jadernou energií;
• Událost je způsobena onemocněním již přítomným v době uzavření smlouvy;
• Ublížení na zdraví, životě způsobené z důvodu sjednání pojištění (skutečnost musí prokázat samotné pojištění).

Aby vrácení peněz proběhlo hladce, musíte:

1. informovat pojistitele a banku o události;
2. Obraťte se na lékaře a v případě potřeby na komisi pro získání invalidity;
3. Sbírejte dokumenty;
4. Pokračujte ve splácení hypotéky.

Seznam dokladů oznámí pojišťovací expert. Obvykle zahrnuje:

Prohlášení	Formulář poskytne pojistitel.
Pojistná smlouva, pojistka a účtenky	Zkopírujte z instance klienta
	kopírovat
Dokumenty o okolnostech incidentu	Klient (dědici) obdrží: policejní protokoly, akt úrazu v podniku, úmrtní list pojištěného
Lékařské dokumenty	Pořízeno ve zdravotnickém (sociálním) ústavu: bulletin, potvrzení o invaliditě, výpis ze zdravotní karty
Informace o výši dluhu	Vydáno v bance

Pojďme si to shrnout: Banka bude určitě požadovat byt pojistit, jiné typy pojištění má dlužník právo odmítnout. V tomto případě se úroková sazba úvěru zvýší ve většině bank o 1-2%. Existují výjimečné banky (Gazprom nevyžaduje zdravotní a životní pojištění), ale je jich málo.

Sazba pojištění začíná od 1 %. Klient má právo hledat levnější variantu. Antimonopolní legislativa nedovolí omezovat jeho výběr.

Otevření úvěrové linky je zodpovědným životním krokem, neboť je spojeno s určitou materiální závislostí na okolnostech. Předpokládejme, že zatímco se zdravím je vše v pořádku, ve společnosti, ve které svědomitě pracujete, se není čeho bát. Pokud ale dojde k nepředvídaným okolnostem souvisejícím se ztrátou pracovní schopnosti nebo práce, splacení dluhu se stane velkým problémem.

K vyloučení takových situací pomůže uzavření pojistné smlouvy. Toto opatření chrání před ztrátami nejen banky, ale i klienty pojišťoven.

Úvěrové životní pojištění

Urgentní úvěr vystavený v den podání žádosti nebo při nákupu zboží, otevřený na dobu několika měsíců až let, je pro banku rizikem. V krátké době, kdy se papíry podepisují, je obtížné prostudovat finanční situaci žadatele o peníze. Navíc tento druh úvěru s úrokem často nevyžaduje přítomnost ručitelů.

Pojistná smlouva chrání klienta. Pojistitel se zavazuje splatit úvěr místo něj při vzniku pojistné události. Banky jsou ochotnější otevřít úvěrovou linku pro ty, kteří jsou připraveni se pojistit, protože je to záruka, že obdrží finance s úrokem. Kromě toho získávají dlužníci uzavřením pojistné smlouvy další příjem (provize).

Vlastnosti hypotečního životního pojištění

Velké banky v zemi vyžadují od svých zákazníků, protože jim dlouhodobě přidělují působivou částku.

Půjčky bez pojištění jsou většinou zamítnuty.

Důvodem je skutečnost, že k vrácení peněz dojde po dobu jednoho nebo několika desetiletí. Během stanovené doby může být zdraví člověka vážně otřeseno nebo může dojít i ke smrti. Pojistka vyžaduje dodatečné náklady, ale pojištěným osobám otevírá určité možnosti:

• nižší úrokové sazby úvěrů na bydlení;
• odložení pravidelných splátek a refinancování úvěru v případě dočasné nemožnosti splácet dluh;
• splacení úvěru pojistitelem při vzniku pojistné události;
• garantem zachování bydlení pro rodinu dlužníka v případě jeho úmrtí, invalidity nebo vážné nemoci.

Tento typ pojištění má určité vlastnosti:

1. Dle vyspělé právní úpravy je bezpodmínečně nutné předmět zástavy pojistit proti zničení nebo poškození. Banky však po svých zákaznících požadují, aby si uzavřeli životní, zdravotní a majetkové pojištění.
2. Pokles pojistného v průběhu času. Tato částka se vypočítá na základě zůstatku úvěru. Jednou ročně pracovníci pojišťovny rozeberou výši dluhu a přepočítají pojistné na nový rok.
3. Ochrana vlastního kapitálu před inflací. Pokud je na splátku úvěru vyčleněna určitá částka, určená na nepříznivé období života (ztráta zaměstnání apod.), tak v době, kdy přijde černá doba, může dojít k jejímu znehodnocení. Platby pojištění tuto nevýhodu postrádají.
4. Smlouva o hypotečním úvěru se sepisuje na celou dobu splácení dluhu.
5. Banka požaduje po uživateli úvěru, aby se pojistné plnění rovnalo výši úvěru plus deset procent.
6. Většina dlužníků si kupovaný byt pojistí na plnou cenu. Toto opatření jim umožňuje mít jistotu, že v případě pojistné události je dluh pojistitelem v plné výši vrácen. Zbývající částka v rámci pojistné smlouvy je vydána klientovi do rukou.
7. Věřitelská banka požaduje podpis pojistné smlouvy s partnerskými pojišťovnami.
8. Pojištění hypotéky týkající se možnosti ztráty dlužníkova vlastnictví bydlení je pro mnoho bank povinné a musí být otevřené po dobu splácení dluhu. Někteří dlužníci požadují pro toto riziko pouze tříletou pojistnou dobu. U novostaveb to není vůbec relevantní téma.

Aspekty ovlivňující cenu životního pojištění u úvěru nebo hypotéky

Cena pojištění závisí na několika faktorech:

• věk dlužníka (čím je starší, tím je služba dražší);
• zdravotní stav klienta;
• druh odborné činnosti;
• dostupnost slev od pojišťoven (sezónní akce, které snižují procento pojistného na 0,5-0,8).

Všechny tyto body určují velikost úrokové sazby a zaženou ji do rozmezí od 0,3 do 1,6 zbývajícího dluhu.

Náklady na samotné pojištění bydlení přímo závisí na technických vlastnostech domu (dokončení, stropy atd.) a pohybují se mezi 0,3 až 1,6 procenta zbývajícího dluhu. Pojistná sazba za ztrátu práva na bydlení (názvu) závisí na tzv. „právní čistotě bydlení“ (0,2 – 0,7 procenta).

Průměrná hodnota celkových nákladů na pojištění se tak vejde do výše jednoho nebo jednoho a půl procenta ze zůstatku dluhu plus deset procent.

Požadované dokumenty a postup pro uzavření pojistné smlouvy

Životní pojištění se uzavírá formou smlouvy s pojistitelem. Klient je povinen předložit potřebné doklady:

• cestovní pas;
• lékařské potvrzení vydané určitou klinikou;
• dotazník zaměřený na odhalení podrobností o životním stylu pojištěného, ​​vyplněný bez přikrášlování skutečnosti (v případě zjištění podvodu může dojít ke snížení plateb pojištění).

Je důležité vědět

Při podepisování dokumentů věnujte pozornost následujícím bodům:

• seznam pojistných událostí;
• výši pojistného;
• výše pravidelných plateb;
• periodicita pojistného;
• algoritmus pro výpočet částky, která má být zaplacena.

Po vydání pojistky byste měli počkat na okamžik získání půjčky. Dále budete muset zaplatit životní a invalidní pojištění. Pojistné platby za hotové bydlení (pojištění nemovitosti a vlastnického práva) se platí ode dne obdržení vypůjčené částky. Platby za bydlení ve výstavbě se provádějí po jeho zapsání do nemovitosti.

Pojištěné události

Smlouva o pojištění hypotéky zahrnuje velký seznam pojistných událostí v závislosti na směru pojistky. A každá společnost nabízí své vlastní možnosti.

Životní a invalidní pojištění zahrnuje řadu důležitých pojistných událostí:

• smrt klienta
• nehoda;
• vážná nemoc;
• úplná ztráta schopnosti pracovat (postižení první skupiny);
• částečná invalidita (postižení druhé skupiny).

Pojištění domácnosti zohledňuje dvě pojistné události: úplné zničení a částečné poškození bydlení. Důvody těchto neštěstí mohou být velmi odlišné:

• oheň;
• zaplavit;
• přírodní katastrofy;
• protiprávní jednání jakýchkoli osob (žhářství, výbuch atd.);
• přítomnost technických chyb;
• strukturální vady.

Pojištění domácnosti je založeno na soudním rozhodnutí, které způsobí, že dlužník ztratí vlastnictví nemovitosti.

Platby pojištění

Požadované pojistné je možné získat splněním nezbytných požadavků pojišťoven. Jedním z nejdůležitějších je včasné upozornění banky a pojistitele. Druhým předpokladem je dodržování vydaných doporučení.

Smrt dlužníka

Pokud dlužník v důsledku pojistné události ztratil pracovní schopnost nebo zemřel, splácí půjčku místo něj pojistitel. Zastavený majetek se stává majetkem poškozeného nebo jeho dědiců.

Škoda na pojištěném bytě

Pojistné platby jsou v tomto případě hrazeny dlužníkovi.

V této situaci však existuje důležitá nuance: pojištění domácnosti pouze na výši hypotečního úvěru, a nikoli na výši celkových nákladů, nemusí pokrývat náklady na obnovu nemovitosti.

Ztráta vlastnictví bydlení ze strany dlužníka

V takové situaci banka přijímá pojistné. Pojišťovna mu uhradí dlužnou částku na úvěru navýšenou o deset procent. Klient pojištěného může počítat s tím, že peníze dostane, pouze pokud si pojistil nemovitost na plnou hodnotu.

Pravidla pro návratnost nákladů na pojištění úvěru nebo hypotéky

Předčasné splacení dluhu umožňuje ukončit pojistnou smlouvu před jejím uplynutím. V tomto případě pojistitel vrací částku rovnající se výši pojistného plnění za nevyužitý čas. Pokud je například pojistné zaplaceno za běžný rok a po šesti měsících je úvěr splacen před plánovaným termínem, je možné vrátit pojistné připadající na druhých šest měsíců.

Kontaktování banky nebo pojišťovny

Žádost o přepočet plateb pojištění a vrácení přeplatku musí pojištěnec napsat organizaci, kde bylo pojištění vystaveno.

• Žádost vyhotovená ve dvou vyhotoveních musí být zaregistrována.
• Druhá kopie s příslušnou značkou je předána klientovi.

Žádost u banky se sídlem v jiném městě

Územní výmaz vyžaduje zaslání přihlášky doporučeně s dodejkou a seznamem příloh. Správné akce jsou:

• V dopise uveďte období, během kterého se očekává, že banka učiní rozhodnutí.
• Požadavek na písemnou odpověď na žádost.
• Předběžný příjem výpisu z osobního účtu.

Pokud banka odmítla vrátit peníze, měla by být písemná žádost zaslána Rospotrebnadzor nebo soudu.

V tomto videu se dozvíte více o nuancích pojištění hypoték a úvěrů na auto:

Pojištění hypotéky je klíčovým bodem při nákupu nemovitosti s úvěrem na bydlení. Legislativa ukládá pojistit předmět zástavy proti poškození nebo ztrátě. Úvěrové organizace však poměrně často uplatňují požadavky na invalidní a životní pojištění potenciálního dlužníka. Co je pojištění hypotéky, je možné jej odmítnout?

Proč potřebujete pojištění?

Hlavními hráči na trhu úvěrů na bydlení jsou banky. Se zaměřením na moderní daňovou legislativu zavazují své klienty k pojištění kupované nemovitosti. Úkolem bank je minimalizovat případná rizika. Poskytnutí úvěru na bydlení je samo o sobě riskantní transakcí, protože peníze jsou alokovány na maximální dobu s minimální úrokovou sazbou.

Pojištění hypotečního úvěru je nezbytné pro minimalizaci rizika napadení transakce u soudu, zejména u druhých domů. Často v praxi dochází i k případům přeprodeje stejných bytů a dalším pochybením. Životní pojištění je nutné jak pro dlužníka, tak pro banku. Jelikož v případě pojistné události budou splátky hypotéky hradit pojišťovna.

Pojištěné události

Ještě před podpisem smlouvy o hypotéce a životním pojištění byste se měli seznámit se seznamem pojistných událostí.

Pokud je život dlužníka pojištěn, jedná se o tyto případy:

• smrt;
• částečnou nebo úplnou invaliditu.

V těchto případech zůstává nemovitost majetkem dlužníka a pojišťovna úvěr plně splatí.

Pokud je pojištěnou věcí nemovitost:

• poškození nebo ztráta majetku v důsledku požárů, povodní, přírodních katastrof;
• nezákonné jednání třetích stran;
• konstrukční vady.

Pojištění titulu chrání před ztrátou vlastnictví nemovitosti zakoupené na hypotéku.

Pokud dojde k poškození majetku, dlužník obdrží pojistné plnění. A pokud se fyzicky ztratí a dojde ke ztrátě vlastnického práva, pak jsou peníze vyplaceny věřitelské bance.

V takových případech byste měli okamžitě kontaktovat pojišťovnu.

Proces registrace

Pojištění bytu je vydáváno na dobrovolné bázi. Chcete-li to provést, musíte vyplnit žádost o touze získat pojistku. Také zde je nutné uvést seznam dokumentů, které budou k žádosti přiloženy.

Pojišťovna má právo si vyžádat jakékoli další informace a dokumenty, které nebyly uvedeny v žádosti. Může také zkontrolovat správnost údajů poskytnutých pojištěným. Ten se zavazuje hlásit všechny významné okolnosti ovlivňující míru identifikace rizika.

Seznam dokumentů k životnímu pojištění

Hypotéku a životní pojištění lze zpravidla získat v bance. Od pojištěnce je tedy vyžadován pouze cestovní pas.

Dojde-li k pojistné události, výrazně se rozšiřuje výčet dokladů, které je třeba doložit.

V případě úmrtí dlužníka musíte poskytnout:

• Dokument potvrzující skutečnost smrti.
• Osvědčení o příčině smrti.
• Záznam o úrazu, pokud k němu došlo v práci.
• Doklady vydané příslušnými organizacemi potvrzující vznik pojistné události.

Pokud jste ztratili schopnost pracovat, musíte poskytnout:

• Osvědčení o zřízení skupiny ZTP.
• Doklady potvrzující vznik invalidního důchodu.
• Potvrzení o diagnóze s popisem příčin invalidity.
• Certifikát-výpis z lékařské karty.

Pojištění hypotéky: náklady

Rizika, která je věřitelská banka povinna pojistit dlužníka, podléhají určitým sazbám.

Pojištění bytu bude stát o 0,3–0,5 % více, pokud je objektem samotná nemovitost. Úroková sazba přitom závisí na materiálu podlah, technickém stavu domu, povaze výzdoby prostor a dalších podobných bodech.

Náklady na životní pojištění pro dlužníka závisí na jeho druhu činnosti, věku, zdraví. Úroková sazba životního pojištění je zpravidla maximálně 1,5 %. Banka má také právo požadovat pojištění příjmu dlužníka.

Sazba u pojištění titulu není vyšší než 0,7 %.

Pokud při žádosti o hypotéku sečteme všechny náklady na pojištění, pak jejich podíl bude během roku činit cca 2 % zůstatkové hodnoty úvěru. Tyto platby je nutné provádět jednou ročně. Postupně se snižují úměrně dluhu dlužníka vůči bance.

Je možné odmítnout?

Z pojištění úvěru na bydlení se můžete odhlásit. V tomto případě bude banka požadovat, aby dlužník vrátil částku dluhu, která je stanovena ve smlouvě.

Pokud je pojištění vystaveno v bance, s největší pravděpodobností dlužník přeplatí velkou částku. V tomto případě může být pojistitel vybrán nezávisle. V případě potřeby jej lze také změnit. Měli byste si vybrat spolehlivé a renomované organizace, pro které jsou běžné velké platby.

Pojištění hypotéky: Sberbank (funkce)

Sberbank je jedním z klíčových hráčů na trhu úvěrů na bydlení. Při hypotečním řízení využívá svůj vlastní pojistný systém.

Sberbank považuje pojištění hypotéky za doplňkovou službu. Navíc, pokud to dlužník odmítl, úroková sazba hypotéky okamžitě stoupne o 1%. Přítomnost pojištění není podmínkou pro vydání úvěru.

Pojistnou smlouvu lze vypovědět pouze na žádost klienta. Chcete-li to provést, musíte odeslat příslušnou žádost, která bude posouzena do dvou týdnů.

Pokud je dlužník již pojištěn u jiné organizace, jeho pojistka musí splňovat podmínky:

• Politika musí zajistit život a invaliditu.
• Pojistka musí pokrývat dobu splácení úvěru na bydlení.

Sberbank stanovila pro pojištění následující sazby:

• 1,99 % - život a zdraví;
• 2,5 % - život a zdraví s výběrem dalších podmínek;
• 2,99 % - nedobrovolná ztráta zaměstnání.

Hlavní výhody a nevýhody

Hlavní nevýhodou hypotečního pojištění jsou náklady na smlouvu. Pojištění titulu se vydává na 3 roky. Život a zdraví jsou pojištěny po celou dobu výplat, jejíž maximální doba může dosáhnout až 30 let. Proto je výše plateb poměrně velká. Konečné náklady na bydlení se zvyšují o výši pojistného. Pokud dlužník pojištění odmítne, může mu banka uložit doplatky, včetně zvýšení sazby hypotéky.

Mezi výhody patří:

• V případě pojistných událostí hradí dluhy dlužníka pojištěný.
• Rodinní příslušníci dlužníka nebudou splácet pojistné.
• Nízká pravděpodobnost ztráty majetku.
• Hypotéku lze splatit i v případě zdravotních problémů.

Povinné pojištění hypotéky je tedy výhodné jak pro dlužníka, tak pro úvěrující banku. Vzhledem k tomu, že smlouva o úvěru na bydlení má poměrně významné období, umožňuje vám rizikové pojištění chránit se před nepředvídanými okolnostmi.