Blokace karty Sberbank z důvodu častých převodů. Sberbank údajně blokuje karty jednotlivců pro provádění převodů z karty na kartu

Co je zákon č. 115-FZ?

Jde o federální zákon ze dne 7. srpna 2001 č. 115-FZ „O potírání legalizace (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“. Vymezuje povinnosti a odpovědnost organizací, které pracují s penězi a majetkem občanů: banky, pojišťovny, mikrofinanční organizace atd.

Účelem zákona je zabránit legalizaci nelegálních výnosů a financování terorismu.

Proč banky blokují karty odkazující na 115-FZ?

Podle zákona 115-FZ jsou všechny banky povinny analyzovat peněžní transakce svých zákazníků a kontrolovat je, zda nemají podezření. To se provádí podle kritérií centrální banky, která jsou uvedena v nařízení č. 375-P ze dne 2. března 2012. Sledují veškeré transakce podobné nelegálnímu převodu bezhotovostních peněz na hotovost („vyplacení“), záměně vypořádacích schémat a zatajování skutečných účelů a účastníků transakcí („tranzit“) až po nelegální výběr peněz v zahraničí.

Pokud banka zjistí transakce, které vzbuzují pochybnosti o legálnosti, má právo:

• dočasně zablokovat bankovní karty klienta;
• zakázat přístup k internetovému bankovnictví (webová verze a aplikace Sberbank Online);
• odmítnout klientovi vydat hotovost nebo převést peníze bankovním převodem;
• odmítnout klientovi otevřít si účet, vydat nebo znovu vydat kartu.

Banky mají ze zákona také povinnost zablokovat účty klientům zapojeným do extremistických aktivit nebo terorismu. Federální finanční monitorovací služba zahrnuje takové osoby a organizace na zvláštním seznamu. Ani jedna ruská banka nemá právo pracovat s účty těch, kteří se v ní aktuálně nacházejí.

Proč banky požadují doklady o původu peněz a ekonomickém smyslu operací?

To je nezbytné pro rozhodnutí, zda uznat klienta jako skutečně zapojeného do pochybných peněžních transakcí. Pokud doložíte doklady, podle kterých jsou příjmy legální a výdaje vysvětlitelné, přístup k účtům a kartám bude obnoven. Banka přistupuje ke každému případu individuálně a má zájem uplatnit taková opatření, jako je blokování či odmítnutí služby, pouze v případě, že je podezření oprávněné.

Co hrozí klientovi odmítnutím poskytování bankovních služeb podle zákona 115-FZ?

Pokud banka odmítla poskytnout službu, pak:

• klient nebude moci zakládat nové účty a vklady, přijímat nové bankovní karty, včetně znovuvydaných;
• platné zákaznické karty zůstanou zablokovány;
• klient nebude moci používat Sberbank Online;
• klient bude moci provádět veškeré operace s účty pouze v pobočce banky;
• operace na velké částky bude klient moci provádět pouze po dohodě s bankou;
• problémy mohou nastat při otevírání účtů a karet v jiných bankách.

Pokud banka během kalendářního roku odmítla službu 2krát nebo vícekrát, účet je uzavřen.

Jak neupadnout v podezření nebo dokázat, že operace jsou legální?

Při používání vašich účtů stačí dodržovat jednoduchá pravidla.

1. Nesouhlasit s požadavky známých, příbuzných, přátel atp. převádějte peníze prostřednictvím svých účtů a karet, se kterými nemáte nic společného, ​​zvláště pokud jde o velké částky. Navíc nesouhlasíte s výběrem těchto peněz v hotovosti.
2. Nedávejte své bankovní karty nikomu, ani blízkým příbuzným – karty lze použít k „výplatě“ a „tranzitu“.
3. Vybírejte hotovost ze svých účtů, vkladů a karet pouze tehdy, když je to skutečně nutné, zejména pokud jsou peníze připsány na účty, vklady a karty bankovním převodem. Zkuste použít bezhotovostní způsob platby.
4. Nepoužívejte své bankovní karty k nelegálnímu podnikání – zaregistrujte se jako samostatný podnikatel a vystavte si vizitku.
5. Nesouhlasit s požadavky známých, příbuzných, přátel atp. zaregistrovat vás jako ředitele organizace nebo jako samostatného podnikatele, pokud se nebudete skutečně podílet na podnikání.
6. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná a vlastníte bankovní karty, které jste obdrželi jako fyzická osoba, nepoužívejte je k přijímání plateb od kupujících ani k platbám dodavatelům a dodavatelům. Vystavit pro tyto účely Vizitku;
7. Ujistěte se, že transakce na vašich účtech mohou být zdokumentovány. Udržujte v pořádku všechny papíry (smlouvy, faktury, faktury, platby atd.).
8. Spolupracujte s bankou: pokud neodpovíte na její otázky o legálnosti určitých transakcí, nemusí být závěry ve váš prospěch.
9. Pokud vás banka požádá o potvrzení oprávněnosti původu peněz na vašich účtech a ekonomického smyslu prováděných operací, nezapomeňte zaslat informace, které vás zajímají, bance ve lhůtě uvedené v žádosti a zadanou adresu. Čím podrobněji vše vysvětlíte a čím rychleji data do banky dorazí, tím vyšší je pravděpodobnost, že bude problém pro vás vyřešen příznivě.

Jak banka informuje klienta o pochybnostech o legálnosti peněžních transakcí?

Pokud má banka dotazy, informuje o nich klienta jakýmikoli dostupnými prostředky: obvykle telefonicky prostřednictvím SMS, méně často e-mailem. V takových zprávách může banka:

• psát o blokování karet a vypnutí Sberbank Online v souladu s požadavky zákona 115-FZ;
• požadovat informace a dokumenty potvrzující zákonnost původu finančních prostředků na účtech a ekonomický smysl operací;
• oznámit, že dokumenty byly přijaty k práci, uvést podmínky pro jejich posouzení a v případě potřeby napsat o možném prodloužení lhůt;
• informovat o tom, jaké rozhodnutí bylo přijato – kdy budou (a budou) odblokovány účty a karty a zda bude obnoven přístup ke Sberbank Online.

V některých případech banka zasílá žádost na své pracoviště v místě otevření účtu, vkladu nebo vydání karty. Banka v něm požaduje informace a dokumenty potvrzující, že peníze na účtech klienta jsou legálního původu a prováděné operace mají ekonomický smysl.

Jak odeslat požadované informace a dokumenty do banky?

Když si banka od klienta vyžádá informace a doklady o legálnosti původu peněz a ekonomickém smyslu operací, určitě vám řekne, jak je převést. Doklady do banky je nutné zaslat přesným způsobem a na adresu uvedenou v žádosti. Obvykle banka nabízí zaslání naskenovaných kopií dokumentů e-mailem. Klient může být také požádán, aby přinesl dokumenty do kanceláře banky v místě zřízení účtu nebo vydání karty, případně zaslal kopie papírovou poštou.

Pokud zasíláte dokumenty e-mailem, nezapomeňte do předmětu uvést své celé jméno, je lepší zasílat soubory ve formátu PDF. Celková velikost dopisu by neměla přesáhnout 12 MB. Pokud potřebujete poslat více, rozdělte je do několika e-mailů.

Pokud se rozhodnete poslat dokumenty papírovou poštou, pamatujte, že takový dopis může být pozdě. Pak jej banka nedostane včas a to může ovlivnit její rozhodnutí. Je-li to možné, zašlete dokumenty e-mailem nebo, je-li uvedeno v žádosti, je přineste do kanceláře banky.

Pokud požadované doklady nemůžete doložit včas nebo je nemáte, informujte banku co nejdříve způsobem uvedeným v žádosti, proč tato situace nastala. Čím podrobněji a rychleji vše vysvětlíte, tím lépe. To může být určujícím faktorem při rozhodování banky.

Jaké podklady je třeba předložit bance?

Mohou to být jakékoli dokumenty, které potvrzují oprávněnost původu finančních prostředků na vašich účtech a ekonomický smysl operací. Úplný seznam neexistuje, protože důvody mohou být velmi odlišné.

Mohou to být například kupní smlouvy, smlouvy o dílo, smlouvy o půjčce, smlouvy o nájmu prostor, smlouvy o pronájmu majetku, faktury za platby za zboží a služby, potvrzení o platbě, výplatní pásky, IOU, bankovní výpisy v jiných bankách, potvrzení o dani , atd.

Co mám dělat, když banka odmítne službu (neotevře účet, nevydá kartu, včetně znovu vydané)?

Pokud od vás banka požadovala dokumenty a informace s odkazem na 115-FZ, ale vy jste nic neposlali, udělejte to způsobem uvedeným v žádosti a počkejte na rozhodnutí.

Pokud jste odeslali všechny dokumenty, ale banka rozhodla záporně, nelze nic dělat. Po chvíli se můžete znovu pokusit založit účet nebo kartu – banka může váš dotaz po určité době přezkoumat.

Banka uvalila omezení na mé účty na základě informací obdržených od Rosfinmonitoringu. Co to znamená? Mohu dostat své peníze?

To znamená, že banka obdržela informace od Federální finanční monitorovací služby (Rosfinmonitoring) o vašem možném zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu. Podle zákona 115-FZ je banka povinna omezit provádění operací na vašich účtech. Máte právo disponovat s finančními prostředky na účtech ve formě a ve výši uvedených v čl. 2.4. 6, odstavec 4, článek 7.4 zákona 115-FZ. Nebudete moci používat bankovní karty a Sberbank Online, transakce budou možné v kanceláři banky.

Jaký druh organizace je Rosfinmonitoring?

Federal Financial Monitoring Service je výkonný orgán, jehož úkolem je bojovat proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Rosfinmonitoring vede seznam organizací a jednotlivců zapojených do extremistických aktivit nebo terorismu. Důvody pro zařazení do seznamu jsou uvedeny v odstavci 2.1 čl. 6 zákona 115-FZ. Můžete se s ním seznámit na oficiálních stránkách Rosfinmonitoringu. Pokud se domníváte, že jste byli do seznamu zařazeni omylem, nebo existují důvody pro vaše vyškrtnutí ze seznamu, v souladu s článkem 2.3 čl. 6 zákona 115-FZ máte právo požádat Rosfinmonitoring písemnou žádostí o vyškrtnutí ze seznamu.

Kromě toho může meziresortní koordinační orgán působící proti financování terorismu rozhodnout o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku organizace nebo jednotlivce v souladu s čl. 7.4 zákona 115-FZ.

Co dělat, pokud stále existují otázky?

Obraťte se na banku pro radu jakýmkoli způsobem, který je pro vás vhodný:

• zaměstnanci v jakékoli pobočce banky;
• telefonicky na kontaktní centrum;
• odeslat zprávu prostřednictvím formuláře na obrazovce na webových stránkách banky nebo prostřednictvím Sberbank Online.

„Karta se ruší“, „vyžadují se papíry k ospravedlnění vzhledu peněz“, „požádali o poskytnutí fotografie karet, ze kterých byl převod proveden“ a další hrozná muka, která banky slibují při převodu z karty na kartu , podle nových novin kachna.

Média se honí za senzacemi a při absenci dobrého tématu musí být zprávy tak klamné a děsivé, aby byly uvěřitelné. Takové téma bylo okamžitě nalezeno: „zdůvodnění / zablokování převodu 1 000 rublů“.

Při pohledu do budoucna řeknu, že nikoho „nezačali“ blokovat, podvodné operace jsou blokovány od září. A příběhy, na kterých je informační příležitost postavena, buď nejsou zcela pravdivé a unikají v nich důležité faktory, nebo jsou při převyprávění značně zkreslené.
Výsledkem je, že můžete klidně spát.

Kde začala panika?

Vlna hysterie kolem automatického účtování daní z převodů z karty na kartu přišla vniveč. Některá média ale potřebují nové téma! Vytvořil ji Izvestija, vyprávějící příběhy tří lidí bez větších podrobností. Zde jsou nejpamátnější části těchto příběhů:

"Bylo jim řečeno, že její kreditní karta bude zrušena, pokud nevysvětlí ekonomické zdůvodnění transakcí."

„Specialistka na call centrum“ banky „vypsala všechny papíry, které jí musí být převedeny na WhatsApp“

„Požádal mě, abych poskytl fotografie karet, ze kterých bylo 1 000 rublů převedeno na jeho „plast““

Takové „důkazy“ byly považovány za dostatečné k tomu, aby bylo možné nárokovat vícenásobná uzamčení po celé zemi. Zde jsou titulky, které můžete právě teď vidět ve zprávách:

"Banky začaly vyžadovat od zákazníků, aby zdůvodnili převody za tisíc rublů," Russkaya Gazeta

„Banky vyhrožovaly zablokováním karet Rusům za nepřiměřené převody,“ Lenta.ru

Příběhy, které šokovaly internet nedostatkem logiky a mystickými detaily.

Všechny tři případy provázely velmi podivné okolnosti. Dokonce bych je označil za pohádkové nebo mystické, pokud v příbězích není místo pro logiku. Zaměstnanec banky například požadoval, aby mu první hrdina poslal dokumenty přes WhatsApp. Podle třetího hrdiny mu banka Tinkoff požádala o zaslání fotografií plastových karet, ze kterých byl proveden převod na kartu majitele.

Proč vlastně mohou blokovat převod?

S kritikou nesouvislých příběhů jsem skončil a dostávám se k věci: v těchto příbězích se detaily ztrácejí nebo jsou převyprávěny ne zcela správně. V důsledku toho se logické a pravidelné změnilo v nelogické a pobuřující.

Pojďme k liteře zákona a k tomu, jak se věci skutečně mají: existuje zákon 167-FZ, který bankám umožňuje zablokovat na tři dny převod, který považují za podvodný. Během těchto tří dnů vás musí kontaktovat a potvrdit, že převod provádíte vy. Všechno. Nic jiného. Zajímavé je, že zákon začal fungovat 26. září a Izvestija o něm již psala.

Pro zablokování převodu mohou existovat pouze tři skutečné důvody a všechny byly podrobně uvedeny centrální bankou:

• Příjemce převodu je zařazen do databáze případů převodů bez souhlasu klienta.
• Operace se provádí ze zařízení (nebo pomocí zařízení) obsaženého v databázi převodních případů bez souhlasu klienta.
• Operace je pro klienta atypická a nese znaky podvodné.

Podle zákona 167-FZ vás nemohou odmítnout převést. to je fakt. V příbězích, ve kterých je člověku zamítnut převod nebo blokován účet, chybí jeden důležitý detail: buď nedokázal prokázat, že nebyl podvodník, nebo se dopustil protiprávního jednání. Například inkaso, příjem peněz z účtu právnické osoby, nelegální podnikání a podobně.

Dokončením příběhu o zablokovaných 1000 rublech vám chci popřát kritický pohled na to, co se děje kolem.

Dříve tam byly informace, že "Sberbank" 4% daň z bankovních karet.

Nepromeškejte svou šanci! Až do 21. dubna včetně má každý jedinečnou příležitost Xiaomi Mi Band 3, strávit na něm pouze 2 minuty svého osobního času.

Připojte se k nám na

Na váš účet převedli peníze za prodej např. auta nebo vrátili velký dluh a nyní je účet již zablokován. A dokud neřeknete a hlavně neprokážete oficiálními doklady, že tyto prostředky byly získány legální cestou, bude vám k nim cesta uzavřena.

Pokud však nemůžete potvrdit průhlednost, částka se jednoduše spálí. Takto fungují bezpečnostní roboti Sberbank. Zatím je 80 % stížností od jeho klientů, ale brzy si tento systém osvojí i další úvěrové organizace.

Příčiny

Začněme tím, proč vůbec mohou být vaše účty nebo převody blokovány. Za prvé, pro vaši vlastní bezpečnost. Například pokud je přístup k penězům požadován ze zahraničí. Zahraniční cesty je tedy třeba předem oznámit bance nebo mít u sebe alespoň funkční mobilní telefon. Operace nemusí být provedena, pokud poprvé zaplatíte za služby nějaké zahraniční společnosti, kterou banka považuje za nespolehlivou. Budete také muset zavolat a potvrdit transakci.

Druhým možným důvodem zablokování je požadavek 115 federálního zákona o boji proti praní špinavých peněz a sponzorování terorismu. Podle ní jsou banky povinny kontrolovat všechny transakce nad 600 tisíc rublů a nejen to. Účet lze zablokovat při výběru či vkladu menší částky nebo převodu finančních prostředků na účet. Systém také věnuje pozornost účtenkám z pochybných zdrojů, například anonymních peněženek. Nebo časté a stabilní převody od stejného klienta.

Podle stejných parametrů se kontroluje i třetí článek, podle kterého lze pozastavit i práci účtu. Jde o nepřiznané příjmy, ze kterých neplatíte daně. Takže na žádost banky budete muset poskytnout dokumenty potvrzující zdroj peněz. Lhůta pro posouzení vašich certifikátů je od dvou do pěti dnů. Ale i po proceduře může banka učinit negativní rozhodnutí o odblokování. S odkazem na to, že papíry nevysvětlují ekonomický smysl operace.

Jak to bylo předtím?

Hromadné blokování, které nyní začalo, je tedy způsobeno tím, že dříve nebyl postup prověřování automatický. Operátor zpracoval podezřelé transakce a rozhodl o zablokování. Filtr byl navíc mnohem měkčí. Jednoduše proto, že lidské zdroje by nestačily na rozbor všech milionů převodů. Nyní má Sberbank super počítače. Středisko zpracování dat se nachází v Petrohradě. Počítačový program analyzuje miliony každodenních transakcí a provede inteligentní výběr.

Prostuduje také ty, s nimiž si nejčastěji vyřizujete účty, vaše příjmy a další informace a rozhodne se o blokaci. A chyba systému je jen, pozor, 10%. To znamená, že drtivá většina majitelů zablokovaných účtů skutečně nebyla, jak se říká, bez hříchu. Zástupci Sberbank uvedli, že Systém byl implementován, funguje a nezpomaluje se.

vyvodit závěry

Skončila tak éra, kdy bylo možné mezi sebou převádět peníze na opravu bytu a dokonce i na poskytování služeb manikúry doma. Nyní jsou to sledovatelné znaky, na které budete muset odpovědět později.

Snažte se nevybírat velké částky na bankovní karty (jakékoli), pokud jste je již převedli, neběhejte je jako kůň okamžitě vybrat, abyste finančnímu úřadu neprokázali, že nejste velbloud.

P.S. Vladimir Vladimirovič Putin podepsal 28. června 2018 zákon (viz zde), kde dal bankám právo oficiálně blokovat karty a elektronické peněženky. Oficiálním cílem je bojovat proti krádežím a podvodům. Jak to bude ve skutečnosti - čas ukáže.

Tři dny na hlášení

V poslední době se banky jednoduše staly „drzými“ a začaly blokovat převody dokonce 1 000 rublů! A začali po klientovi požadovat předložení zprávy za tři dny. A to nejen o této operaci, ale obecně o všech pohybech peněz na účtu. S takovým problémem se potýkali klienti Binbank, Tinkoff Bank a Sberbank. Údajně se tímto způsobem finanční organizace snaží bránit nelegálním schématům a podvodům – například daňovým únikům ze strany podnikatelů.

Takové kroky bank však porušují řadu článků ruské legislativy. Při zablokování karty pro takové malé převody se klidně obraťte na recepci centrální banky a dokonce i na soud, protože byste tyto peníze za léky mohli převést na příbuzného nebo známého, představte si, jaké následky to bance přinese, pokud příbuzný nekupuje léky včas.

Maximálně, co je v kompetenci banky, je obdržet od klienta potvrzení, že převod je proveden s jeho souhlasem. A pak, pokud částka přesáhne 600 000 rublů (podle současné legislativy - což potvrdilo finanční zpravodajství a Rosfinmonitoring), jsou všechny další kroky banky nezákonné.

Na sociálních sítích se s obnovenou vervou začaly šířit zprávy, že úvěrová instituce podniká „křížovou výpravu“ na zákazníky. Uživatelé si mezi sebou posílají informace, které odkazují na zpřísnění pravidel pro převod peněz mezi jednotlivci. Ale tomu nemůžete uvěřit.

Anonymní autoři tvrdí, že prý existují kontroly přijímání peněz na komerční aktivity. volá ty, kteří převádějí prostředky. Revize končí jak pro ty, kteří překládali, tak pro ty, kteří dostali finanční prostředky. Následují pokuty a dotazy daňové služby.

Informační útok trvající rok

Je zbytečné lidi varovat, každý bude prostě zmatený. Kontrola ve všech městech je velmi účinná. Informace z první ruky, - ujišťují autoři nádivky. Uvádějí také, že se to týká především fyzických osob a jejich příjmů.

Ve videu televizní moderátorka říká, že pokud klient nevysvětlí původ peněz ve Sberbank, „shoří na jeho účtu“. Video také odkazuje na FZ-115 („O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“). Podle zákona jsou kontrolovány všechny transakce ve výši více než 600 000 rublů.

Účet lze zablokovat při výběru či vkladu menší částky nebo při převodu finančních prostředků na něj. Do pozornosti systému spadají i příjmy z pochybných zdrojů: anonymní peněženky, časté a stabilní převody od stejného klienta, říká video.

"Hromadné blokování" hlášeno. Důvodem je, že nyní Sberbank zautomatizovala ověřování transakcí otevřením Data Processing Center (DPC) v Petrohradě. Dříve byla tato funkce prováděna ručně operátory, na které se hodně míjelo. Nový systém slibuje chybu 10 %.

Před rokem už Sberbank padla pod informační útok. Text sdělení anonymních autorů je jeden k jednomu podobný tomu současnému. Poté oficiální zástupci úvěrové instituce uvedli, že zablokování karet odesílatele a příjemce je možné pouze v případě, že při hlasovém potvrzení operace budou uvedeny nesprávné údaje (celé jméno, kódové slovo, údaje z pasu atd.). V tomto případě je iniciátorem hovoru pouze samotný klient.

Banka neblokuje zákaznické účty, ale může omezit vedení účtu na dálku nebo odmítnout provedení transakce, pokud je její ekonomický význam nejasný. Banky jsou povinny analyzovat transakce provedené klienty podle kritérií stanovených Bankou Ruska, odpověděla tisková služba pobočky Tatarstánu.

V odpovědi se vysvětluje, že informace o odmítnutích shromažďuje centrální banka v jediném seznamu a sděluje je všem úvěrovým institucím a že je mohou ostatní banky zohlednit při hodnocení aktivity klienta na účtu.

Městské hororové příběhy o finančních hrůzách

Sberbank otevřela datové centrum v Petrohradu již v roce 2011. Kromě toho byl v aktuální verzi federálního zákona v roce 2010 přijat FZ-115, který zavazuje k dvojité kontrole transakcí ve výši 600 000 nebo více rublů. Samotná částka 600 000 rublů se však objevila v zákoně dříve - v roce 2002.

Zvěsti o tom, že Sberbank masivně blokuje zákaznické karty, kolují v kruzích už minimálně rok. Někdy se mi zdá, že máme takový moderní obsah městských legend-hororových příběhů, protože tyto příběhy nejsou ve skutečnosti potvrzené, - říká šéf portálu Financier Anastasia Potekina.

Zároveň, pokračuje expert, dochází k blokaci karet, se kterou se dobře mínění občané sice neobejdou bez nepříjemností, ale docela jednoduše si poradí - volají, ztrácí čas a nakonec stejně dosáhnou odemknutí. Obdobné postupy na stejných základech (vše v rámci FZ-115, z něj vycházející instrukce a dopisy centrální banky) provádějí i další komerční banky.

Jde jen o to, že podle zákona velkých čísel je Sberbank na obecném pozadí nápadnější. Opravdu kontroluje. Všechny banky jsou testovány. Prostě zatímco pozornost se soustředí buď na velká čísla, nebo na často opakované operace s velkým počtem transakcí, Anastasia Potekina si je jistá.

Banka nemá zájem o blokaci karet nebo zákaznických účtů

Existuje něco jako bankovní tajemství (článek č. 26 federálního zákona „o bankách a bankovních činnostech“), podle kterého mohou banky předávat informace o transakcích, včetně jednotlivců, federálním výkonným orgánům, například federálnímu daňovému úřadu. Servis, podle jejich stejného požadavku, - poznamenává analytik IFC Markets Dmitrij Lukašov. Podle něj samotná Sberbank nemá zájem zhoršovat vztahy se svými zákazníky, takže nemůžete věřit vycpávání na sociálních sítích.

Pokud se klientka zajímá o daň, pak nelze vyloučit, že některé operace způsobí její dotazy. Samotná banka, dokonce ani státní banka, však nemá zájem samostatně vykonávat tyto funkce Federální daňové služby.

Znalec uvádí na podporu dva argumenty.

Za prvé, poskytování informací odcizí zákazníky, u kterých je pravděpodobnější, že i když nemají co skrývat, zvolí komerční banku, byť v menším měřítku.

Za druhé, banka nemá zájem o blokaci karet nebo zákaznických účtů, protože její příjem je generován mimo jiné z provize za obsluhu zákaznických transakcí.

To znamená, že nelze vyloučit, že Federální daňová služba může přijímat údaje od bank o zákaznických transakcích, jednoduše proto, že to federální zákon umožňuje. Tvrdit však, že kterýkoli účastník trhu díky svému vědomí a nezávislosti vyhlásil „křížovou výpravu“ proti vlastním klientům, je poněkud zvláštní.

Doporučil bych klientům, aby nevěřili fámám, ale aby byli při provádění transakcí z výše uvedených důvodů ostražití, - radí Dmitrij Lukašov.