Vše o tuningu aut

Půjčky malým a soukromým firmám. Jak oprávněné je půjčování při otevírání a rozvoji podnikání. Průměrné úrokové sazby a na čem závisí

Mnoho z nich, kteří chtějí zorganizovat vlastní podnik, čelí nedostatku dostatečných finančních prostředků. Tento problém pomáhá vyřešit získání bankovní půjčky na zahájení vlastního podnikání. Často je půjčka na rozjezd podnikání prvním krokem na cestě k soukromému podnikání.

Je možné získat podnikatelský úvěr od nuly

Vzít si půjčku na rozvoj vlastního podnikání je pro bankovní instituci považováno za riskantní obchod. Neexistuje žádná absolutní záruka, že půjčka na zahájení malého podnikání od nuly bude splacena. V případě krachu může nově ražený podnikatel za měsíc prohlásit bankrot a odmítnout vrátit peníze. Financování podnikání se však postupně obnovuje. Za přísných podmínek je možné vzít si úvěr na podnikání od nuly.

Za jakých podmínek je poskytnuta půjčka pro podnikání od nuly

Pravděpodobnost získání půjčky pro startup se zvyšuje, pokud máte:

  • Dobrá úvěrová historie. Nedostatek úspěšných minulých půjček, nesplacené nebo pozdní platby mohou vést k odmítnutí poskytnutí půjčky.
  • Kompetentní podnikatelský plán. Zjevná možnost malého, ale stabilního příjmu z jejich podnikání přiměje odborníky ke správnému rozhodnutí.
  • Paralelní zaměstnání. Stabilní příjem vám umožní bezpečně splatit půjčku na zahájení malého podnikání od nuly.
  • Zajištění nemovitosti. Jedná se o významnou záruku vrácení peněz, která vypovídá o seriózním přístupu klienta k půjčování.
  • Třetí osoba fyzická osoba jako ručitel.
  • Počáteční kapitál, který činí alespoň čtvrtinu požadované částky.

Které banky poskytují půjčky pro malé podniky od nuly

Ti, kteří si chtějí zorganizovat vlastní podnikání, mohou využít pomoci finančních institucí. Úvěr pro malé podniky od nuly se vydává v:

  • VTB24, nabízející nejnižší sazby pro právnické osoby, různé podmínky. Požadavky na LLC a výhradní vlastnictví se výrazně liší. Půjčky často vyžadují jako zástavu nemovitost.
  • Sberbank, která poskytuje půjčky v rámci produktu Business Start. Na vypracovaný projekt je poskytnuto financování. Je možné pracovat jako podnikatel na franšíze.
  • Rosselkhozbank, zastupující různé úvěrové produkty pro rozvoj malých podniků. Neexistují žádné limity na množství.
  • Alfa-Bank, mezi jejíž návrhy jsou pouze dva druhy financování. Vedení zároveň deklaruje jako prioritu spolupráci s malými a středními podniky.

Bankovní metody pro malé podnikatelské půjčky od nuly

Výzvou pro finanční instituce je určit míru rizika při poskytování úvěrů malým podnikům. Banky používají dvě metody, jednou z nich je posouzení žádosti odborníky. Rozhodnutí půjčit závisí na výsledku subjektivní kontroly. Dalším způsobem, jak určit míru rizika, je použít automatizovaný „bodovací“ systém, poprvé testovaný před 50 lety. Nezaujatý program počítá body, sečte výsledky na základě údajů zadaných do klientského dotazníku. Typy bodování:

  1. podle bodů (je třeba získat určitou částku, většina přihlášených ji neprojde);
  2. proti podvodníkům (pomocí analýzy chování identifikuje faktory, které naznačují neúčelovou půjčku, potenciální ohrožení bankovních prostředků);
  3. proti nezodpovědným klientům-dlužníkům (studuje se zpoždění).

Jak získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly

Poskytnutí výhodné půjčky na zahájení vlastního podnikání vyžaduje přísný postup. Jak získat půjčku na zahájení malého podnikání:

  1. Musíte poslat žádost do banky. V odvolání je uveden druh činnosti, výpůjční program.
  2. Dále musíte poskytnout informace o finanční situaci malého podniku. Důležitá je výše zisku, úvěrová historie.
  3. Poté se zváží přijatá žádost, schválí se podmínky půjčky - výše, podmínky, typ půjčky.

Půjčka na zahájení podnikání od nuly ve Sberbank

Půjčku pro startup, zahájení podnikání lze poskytnout na pobočce banky. Jak získat půjčku na otevření podnikání v Sberbank? K tomu potřebujete:

  1. Kontaktujte instituci a mějte s sebou balíček dokumentů.
  2. Vyberte si správný úvěrový program.
  3. Zaregistrujte se u finančního úřadu jako samostatný podnikatel, projděte registrací v USRIP.
  4. Zvažte franchisingové programy nabízené partnery Sberbank.
  5. Vyberte si správnou franšízu.
  6. Detailní vypracování podnikatelského projektu na základě zvoleného programu. Je nutné vytvořit marketingový plán, určit umístění kanceláře a další nuance.
  7. Připravte si balíček dokumentů pro půjčku na zahájení malého podnikání od nuly. Sada obsahuje originál a kopii pasu, TIN, potvrzení o registraci IP, obchodní plán.
  8. Požádejte o půjčku pro malé firmy.
  9. Sbírejte peněžní částku (30 % za první splátku).

Jak zvýšit své šance na získání úvěru na zahájení podnikání

Začínající podnikatel, který si chce vzít půjčku na své podnikání, by si měl co nejpečlivěji vybrat banku, ve které bude obsluhován. Nuance:

  1. Když se rozhodujete pro finanční instituci, musíte se zeptat, jaké nabídky má pro malé podniky.
  2. Užitečné rady od partnerů, přátel, kteří spolupracují s konkrétní bankou.
  3. Půjčky jsou snadněji poskytovány pro již rozvíjející se podnikání. Žádost s připojeným projektem má malou šanci na finanční podporu.
  4. Je žádoucí, aby byl podnik solventní, existoval alespoň šest měsíců.
  5. Dalším faktorem ve prospěch souhlasu banky s poskytnutím úvěru je přítomnost zajištění. Jako zástava se považují nemovitosti, auta, technická zařízení.

Jak jinak získat půjčku pro začínající podnikatele

Alternativní způsob, jak získat finanční pomoc, je spotřebitelský úvěr. Půjčku lze poskytnout fyzické osobě ve společnosti nebo online. Nemovitost slouží jako zástava nebo podpora pro ručitele. Takové půjčky jsou pro podnikatele nevýhodné kvůli přemrštěným úrokovým sazbám. Pamatujte: v mnoha regionech existují fondy, které podporují malé podniky. Tyto organizace působí jako ručitelé za půjčky od státu nebo samy vydávají malé zvýhodněné půjčky podnikatelům.

Video: Potřebuji půjčku, abych mohl začít podnikat od nuly

Vytvoření podnikání od nuly v Moskvě se stalo dostupnou realitou díky výhodným nabídkám finančních institucí. Služba Creditnatok popisuje nejlepší moskevské MFI a ruské banky, které poskytují úvěry malým podnikům. Využití jejich služeb je jistým začátkem při uvádění vašich podnikatelských nápadů k životu.

Většina finančních společností poskytuje klientům materiální podporu tím, že jim nabízí půjčku na zahájení podnikání za výhodných podmínek. Požádáním o finanční pomoc u MFI si můžete být jisti, že váš start a další rozvoj vašeho vlastního podnikání bude mít stabilní materiální základ.

Zahájení středního podnikání: Co potřebujete?

Založení vlastního podnikání závisí na typu individuální činnosti, kterou si vyberete. Vytvoření jakéhokoli startupu od nuly vyžaduje podrobný obchodní plán včetně kalkulací kapitálových investic. Jako druh činnosti si můžete vybrat cokoli: služby kosmetického salonu, obchodování prostřednictvím internetového obchodu, osobní a nákladní dopravu atd. V každém případě bude těžké rozjet startup bez finančních prostředků. Otázkou je, kde může začínající podnikatel získat peníze na vytvoření a realizaci svého projektu? Naší odpovědí je vzít si půjčku prostřednictvím online služby "Creditznatok".

Výhody spolupráce s MFIs, které poskytují úvěry pro rozvoj malého a středního podnikání:

  • minimální balík dokumentů;
  • rychlost obsluhy;
  • mobilita služeb (online konzultace);
  • široký rozsah částek potřebných k rozvoji podnikání od nuly;
  • možnost volby doby trvání smlouvy;
  • věrné podmínky vrácení peněz.

Jak si vybrat půjčku pro zahájení vlastního podnikání?

Podmínky půjčky se mohou lišit. Závisí na osobních přáních začínajícího soukromého podnikatele, odhadech v obchodním plánu, ziskovosti podnikání v jeho počáteční fázi. Všechny finanční instituce poskytují prostředky na zahájení podnikání od nuly pouze v národní měně.

Při výběru finanční firmy je důležité zvážit, zda vámi vybraná organizace disponuje službou prodloužení doby úvěrové smlouvy na zahájení vašeho podnikání. Neméně důležitou nuancí při výběru správné společnosti, která je připravena „sponzorovat“ vaše vlastní podnikání, je čas, který zabere zpracování vaší žádosti. Průměrná doba zpracování rozhodnutí o vaší žádosti o půjčku na zahájení vašeho podnikání je 1–3 pracovní dny.

Přední MFI Ruské federace nabízejí půjčky za loajálních podmínek:

  • částka, kterou lze získat „na ruku“: 50 tisíc - 24 milionů rublů;
  • podmínky splácení úvěru: 6-120 měsíců;
  • úroková sazba: 10%-45%;
  • doklady, které je třeba předložit: složkové, osobní.

Chcete získat půjčku na vytvoření ziskového podnikání? Doporučujeme, abyste si pozorně přečetli podrobné popisy společností prezentovaných na stránce. Chcete-li co nejdříve zahájit vlastní podnikání od nuly, zanechte na webu aplikaci hned teď. Půjčka pro začínající podnikatele poskytnutá na naší službě je jedinečným způsobem, jak si splnit svůj sen.

V článku jsme shromáždili 16 bank se ziskovými úvěry na rozvoj podnikání. Tabulka obsahuje úrokové sazby a maximální částky. A také jsme připravili seznam dokumentů pro jednotlivé podnikatele a sro, které banky požadují pro vydání úvěru.

Která banka získat úvěr na rozvoj podnikání

Důležitým krokem k získání výhodného úvěru pro malou firmu je výběr banky s optimálními podmínkami. Pro srovnání je třeba prostudovat několik návrhů, zejména proto, že dnes existuje tolik možností, že je snadné se zmást.

16 top bank a stručný popis jejich sazeb najdete v naší tabulce:

banka % nabídka Výše kreditu
Sberbank od 11,8 % až 3 miliony rublů
Banka Alfa od 12,5 % až 6 milionů rublů
VTB 24 od 10,9 % od 850 000 rublů.
Rosselchozbank 10,6% až 1 miliarda rublů
Moskevská průmyslová banka od 11 % až 130 milionů rublů
Tinkoff podnikání od 12 % až 300 000 rublů
Raiffeisen banka 12% až 135 milionů rublů
Uralsib od 13,1 % až 170 milionů rublů
Uralská banka pro obnovu a rozvoj od 13,5 % až 30 milionů rublů
Otevírací od 10 % až 1 milion rublů
Promsvyazbank od 12 % až 150 milionů rublů
Sovcombank od 12 % až 30 milionů rublů
Binbank 15,25% až 150 milionů rublů
banka SKB od 14,5 % od 70 milionů rublů
UniCredit Bank 14,25% až 73 milionů rublů
OTP banka od 14,9 % až 200 000 rublů

Kromě úrokové sazby jsou pro dlužníka nesmírně důležité podmínky pro získání úvěru a požadavky banky: zástava, ručení, podnikatelský záměr a podobně.

Typy půjček

Každý úvěrový systém má své vlastní cíle, cíle a vlastnosti. Hlavní jsou:

  1. Univerzální půjčka. Nejoblíbenější forma půjčky mezi podnikateli. Podnikatel může utratit vypůjčené prostředky na jakékoli potřeby: na rozšíření podnikání, vyrovnání účtů s partnery nebo zvýšení obratu výroby.
  2. Leasing. Postupné, měsíční splátky, odkup majetku ve vlastnictví organizace. Obvykle si podnikatelé pronajímají nemovitosti, vozidla nebo vybavení od banky a po určitém počtu měsíčních splátek se pronajatý majetek stává majetkem.
  3. Investiční úvěr. Prostředky vydává banka na rozvoj a růst zisku společnosti. Získat takový úvěr od banky je poměrně obtížné. Podnikatel bude muset v prvé řadě prokázat bance podrobným podnikatelským plánem, že investice zvýší výnosy 20 a vícekrát.
  4. Komerční hypotéka. Jeho hlavní rozdíl oproti úvěru fyzické osobě je v tom, že finanční prostředky jsou vydávány na nebytové komerční nemovitosti, které se po koupi stávají zástavou. Pokud podnikatel přestane splácet hypotéku, jde nemovitost do dražby.
  5. Přečerpání. Dodatečná hotovost na krátkou dobu. Poskytuje kontokorentní banka obsluhující běžný účet podniku. Totiž: pokud na účtu není dostatek prostředků k zaplacení, banka na něj chybějící částku připíše. Další příjmy na běžný účet budou automaticky strženy k úhradě kontokorentu.
  6. Komoditní půjčky. V tomto případě není dlužníkovi poskytnuta hotovost, ale potřebné vybavení.
  7. Faktoring. Nebo postoupení dluhu. Podnikatel si například na splátky vezme stroj, aby zvýšil objem výroby, a pak jde do banky, aby finanční instituce zaplatila dluh prodejci.
  8. Rizikové půjčky. V dlouhodobém horizontu, za vysoké úrokové sazby, zainteresovaní investoři poskytují potřebné finanční prostředky pro rozvoj malých podniků. Takové investice jsou dostupné pouze pro inovativní projekty, které se obvykle týkají vědy, medicíny a nových technologií.
  9. Revolvingový úvěr, úvěr na běžnou činnost. Peníze se dávají na nákup nespotřebitelného majetku.
  10. refinancování. Používá se v případě, že je potřeba splatit další úvěry nebo optimalizovat jejich podmínky. Zařízení lze například pořídit na splátky za 20 % nebo si na jeho nákup vzít půjčku za 10 %. Je zřejmé, které řešení je lepší.

Abyste mohli určit, který typ financování je v každé konkrétní situaci vhodný, musíte zvážit účel úvěru, výši, možnost zajištění a další záruky.

Důležité vědět, než požádáte o půjčku

Pár tipů pro podnikatele, kteří uvažují o žádosti o podnikatelský úvěr:

  1. Půjčky pro malé podniky jsou vždy poskytovány s vysokými úrokovými sazbami, proto je lepší o ně žádat pouze v extrémních případech. Velké částky vyžadují zajištění, což znamená, že podnikatel riskuje nejen budoucnost firmy, ale i svůj vlastní majetek.
  2. Půjčky na organizaci podnikání se shánějí hůře než půjčky na jeho rozvoj. U stávajícího podniku je pro banku snazší zkontrolovat finanční stav a spolehlivost, zatímco při půjčování podniku od nuly se finanční instituce bude muset spolehnout pouze na obchodní plán, zajištění a ručitele.
  3. Ručitel nikdy nebude nadbytečný, i když banka jeho povinnou přítomnost nepožaduje. Ručitel musí mít perfektní úvěrovou historii. Najít ručitele není vždy jednoduché, protože jeho pověst může poškodit i bezohledný dlužník.
  4. Než půjdete do banky, měli byste se postarat o obchodní plán. Poskytováním úvěrů pro malé podniky se banka také vystavuje určitým rizikům, takže před uzavřením smlouvy o úvěru se musí přesvědčit o ziskovosti podniku.
  5. Důležitý je výběr správné banky. Vyplatí se začít se studiem nabídek u banky, ve které je běžný účet otevřen. Finanční instituce jsou loajálnější ke svým stávajícím zákazníkům a mohou nabídnout výhodné podmínky.
  6. Podnikatelé pracující v oblasti ekologie, vědy a inovací mají šanci získat státní dotaci na rozvoj podnikání nebo půjčku za zvýhodněných podmínek – pokud taková šance je, je lepší ji nepropásnout.

Požadované dokumenty

Každá banka má své vlastní.Hlavně:

  • formulář žádosti o půjčku s uvedením částky a potřeb, na které bude půjčka vynaložena;
  • občanský pas;
  • doklady o státní registraci jednotlivého podnikatele nebo LLC;
  • osvědčení o daňové registraci;
  • rozvaha a výkaznictví o příjmech a výdajích společnosti;
  • licence a povolení k provozování určitých činností;
  • výpis z běžného účtu podniku;
  • doklady pro zajištění.

Pro IP můžete také potřebovat:

  • extrakt z USRIP;
  • vojenský průkaz;
  • výsledovka (pokud existuje paralelní výdělek).

Pro LLC:

  • výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
  • aktuální znění charty;
  • zápis z prvního zasedání zakladatelů;
  • příkazy ke jmenování generálního ředitele a hlavního účetního;
  • výpis ze seznamu členů společnosti.

Řada podnikatelů se dnes neobejde bez úvěrů malým podnikatelům od státu. Rok 2019 nebude výjimkou a z rozpočtu budou vyčleněny finanční prostředky na podporu jednotlivých podnikatelů, ale i dalších zástupců této oblasti podnikatelské činnosti. Většina podnikatelů, kteří chtějí rozvíjet své podnikání, využívá státní pomoc.

Právo na příjem peněz za výhodných podmínek mají ty podniky, kde počet zaměstnanců nepřesahuje 100 osob, obrat na účtech je až 800 milionů rublů ročně (dříve to bylo 400 milionů rublů ročně). Nyní není snadné zajistit rozvoj podnikání, protože kvůli nestabilitě měny se nájem mění směrem nahoru, zvyšují se náklady na nákup zboží. To vše vede k nutnosti podporovat drobné podnikání ze strany státu.

Mnoho bank nabízí své půjčky na rozvoj podnikání v zemi. Jejich podmínky ale často nejsou příliš příznivé. Kromě toho existuje řada faktorů, které brání vydávání peněz malým podnikům. Tyto zahrnují:

  • výrazné zpřísnění požadavků, které bankovní instituce kladou na zákazníky, kteří chtějí získat úvěr;
  • obecné ekonomické vlivy;
  • výrazné zvýšení nákladů na úvěry pro malé podniky;
  • snížené spotřebitelské příležitosti;
  • snížení počtu dlužníků s pozitivní úvěrovou historií.

Všechny tyto faktory výrazně zastavují úvěrování podnikatelů, což následně brzdí jejich rozvoj, zejména na pozadí kolísání směnných kurzů.

Stojí za zmínku, že často i těm podnikatelům, kteří souhlasí s přijetím půjčky za podmínek bank, jsou půjčky odepřeny. To je způsobeno různými faktory:

  • podnikatel nemá pozitivní úvěrovou historii, což lze odůvodnit nedávnou registrací činností;
  • bankovní specialisté nepovažují směr činnosti klienta za ziskový, tedy takový, aby dokázal zajistit návratnost úvěrových prostředků a úroků pro použití podnikatelem.

Ale pro takové podnikatele existuje východisko. V roce 2019, stejně jako v předchozích letech, bude probíhat program zvýhodněných půjček zaměřený na poskytování státní podpory pro drobné podnikatele.

Mikropůjčka na rozvoj podnikání je finanční pomoc a státní podpora, která se vydává ve výši až 3 milionů rublů na dobu 1-5 let. Jejich vydávání je určeno pro podniky, které nemohou získat úvěr od komerčních bank za svých podmínek.

Peníze, které stát vydává jako pomoc na rozvoj drobného podnikání, jsou vydávány výhradně jako finanční pomoc na rozvoj činnosti. Nelze je použít pro osobní účely. Předpokladem pro poskytnutí takové půjčky je cílová orientace peněz. Státní orgány pečlivě kontrolují nakládání s penězi. Podnik, který obdržel finanční pomoc od státu, může kdykoli očekávat mimořádné kontroly.

Video Pomocný fond pro malé firmy

Ale zároveň má takový program finanční pomoci řadu výhod:

  • nízká úroková sazba za použití peněz;
  • minimální požadavky na dlužníka;
  • zjednodušený registrační systém, který vám umožní rychle jej získat.

Za zmínku stojí, že další výhodou půjček na podporu drobného podnikání je možnost jejich získání v mnoha finančních institucích v zemi. Samozřejmě ne všechny banky nebo úvěrové organizace mají akreditaci k poskytování takové pomoci prostřednictvím státních fondů. Než tedy začnete zpracovávat všechny dokumenty, musíte si přesně ujasnit možnost získání půjčky na podporu vašeho podnikání v konkrétní organizaci.

Byly stanoveny hlavní cíle státního programu pomoci podnikům, a to:

  • zlepšení fungování agentury pro úvěrové záruky;
  • ochrana mikropůjček prostřednictvím refinancování od centrální banky;
  • činnost garančních fondů v regionech poskytování úvěrů na podporu drobného podnikání;
  • maximální otevřenost vládních zakázek pro malé podniky.

Kromě toho se však očekává vnější negativní dopad na rozvoj malých podniků, a to navzdory státnímu financování, které je spojeno s těmito faktory:

  • maximální zaměření peněz komerčních bank na refinancování externích dluhů velkých společností;
  • výrazné zvýšení nákladů na bankovní úvěry;
  • zhoršení stavu úvěrových portfolií.

Stát se proto snaží co nejvíce vyčlenit peníze na podporu drobného podnikání.

Kde mohu získat výhodnou půjčku v roce 2019

Ministerstvo hospodářského rozvoje pokračuje v realizaci programu, který vstoupil v platnost již v roce 2005 a je zaměřen na maximální možnou podporu podnikatelů.

Většina bankovních institucí považuje vydávání peněz na rozvoj drobného podnikání za velmi riskantní a neperspektivní činnost. Řada z nich ale zároveň poskytuje zvýhodněné mikropůjčky na úkor státní podpory.

Lídry v poskytování tohoto typu úvěrů byly v roce 2017 tyto banky:

  • Sberbank;
  • Renesance;
  • Gazprombank;
  • Bank FC "Otevření" (v tuto chvíli probíhá reorganizace této banky).

V roce 2019 pokračují ve svých aktivitách tímto směrem. Existují ale i další finanční ústavy, kde můžete v rámci státního programu na pomoc malým podnikatelům zažádat o peníze na půjčku za zvýhodněných podmínek.

Ale stále je lídrem v tomto směru Ruská spořitelna, která je jednou z největších finančních institucí v zemi. Realizuje se zde mnoho programů na podporu rozvoje malých podniků v různých regionech země.

Mezi půjčky, které umožní malým podnikům získat peníze, patří:

  • "Business Trust": až 3 miliony rublů po dobu až 3 let se sazbou 16,5 % ročně;
  • "Expresní přečerpání": až 2 miliony rublů po dobu až 1 roku se sazbou 15,5 % ročně;
  • "Business-Invest": od 150 000 rublů je maximální částka stanovena individuálně, po dobu až 10 let se sazbou 11,8 % ročně.
  • "Obchodní obrat": od 150 000 rublů, maximální částka je stanovena individuálně, po dobu až 3 let se sazbou 11,8% ročně.
  • Sberbank je v některých případech připravena poskytnout úvěr za 11,9 %.

Různorodost programů umožňuje malým podnikům vybrat si ten nejvhodnější pro svou činnost a úroveň jejího rozvoje.

Jednotliví podnikatelé, kteří plánují nebo již působí v oblasti zemědělství, je nejlepší kontaktovat Ruskou zemědělskou banku. Tato finanční instituce má řadu programů pro vydávání peněz na úvěr pro rozvoj malých podniků v tomto směru.

Podnikatelům jsou nabízeny tyto možnosti půjčky:

  • "Sezónní standardní plodinová produkce": částka se liší v závislosti na individuálních potřebách a solventnosti;
  • „Mikrokontokorent“: částka 300 tisíc až na 1 rok.

Každá banka má své programy s odlišnými podmínkami pro půjčování drobných podnikatelů. Všechny jsou ale výhodnější ve srovnání s podobnými úvěry, které nejsou poskytovány v rámci státní pomoci.

Související příspěvky:

Nebyly nalezeny žádné související záznamy.

Rozvoj a expanze podnikání vyžaduje pravidelné investice. Otázka potřeby finančních investic dříve či později vyvstává jak u začínajících podnikatelů, tak u úspěšných podnikatelů. V takové finanční situaci ostře vyvstává otázka: „Kde mohu získat půjčku pro individuálního podnikatele?

A v tomto článku, jak jsou prezentovány banky, kde si můžete vzít individuální podnikatelský úvěr bez ručitelů nebo zajištění. Abychom pro vás shromáždili všechny nejlepší podmínky bank na jednom místě, analyzovali jsme několik nabídek úvěrů, které poskytují úvěr pro jednotlivé podnikatele v roce 2019.

Způsoby, jak získat osobní půjčku

Bankovní úvěry jsou efektivním a pohotovým řešením finančních problémů, ziskovým nástrojem pro rozvoj malého a středního podnikání, schopností včas reagovat na vznikající negativní okolnosti. Půjčku pro jednotlivé podnikatele lze vzít na účelný rozvoj podnikání, doplnění provozního kapitálu, na nákup nového zařízení, vybudování výrobní základny. Téměř každá úvěrová instituce má nabídky na úvěry, a to i pro jednotlivé podnikatele s nulovým vykazováním (prohlášením).

Soukromí podnikatelé potvrzují platební schopnost na základě účetních dokladů, které udávají příjem z FCD; s pomocí prohlášení; deníky příjmů a výdajů; další účetní zprávy. Aby bylo možné získat půjčku pro jednotlivého podnikatele od nuly, je nutné sestavit slibný podnikatelský plán. Měl by odrážet konkrétní ukazatele pro budoucí období, zohledňující specifika podnikání v Rusku, skutečnou úroveň poptávky po konkrétních službách či zboží. Při zvažování žádosti o úvěr pro podnikatele je důležité, aby banka pochopila, na jaké účely budou úvěrové peníze směřovat a z jakých prostředků se plánuje splacení dluhu. Úvěrový manažer banky odpoví na otázku, jak přesně získat individuální podnikatelský úvěr v rámci zvoleného programu.

Jaké půjčky poskytuje IP? Pro malé a střední podniky nabízejí banky úvěry v následujících oblastech:

  1. Expres - půjčky: určeno pro obchodníky s omezeným časem. Je poskytován minimální balík dokumentů. Rozhodnutí o schválení půjčky a její vydání je učiněno do hodiny. Úroková sazba u takových programů je mnohem vyšší, doba půjčky je kratší.
  2. Spotřebitelský úvěr pro fyzické osoby: vyžaduje se širší balík dokumentů. Pokud potřebujete vysokou částku, měli byste být připraveni poskytnout zajištění úvěru ve formě nemovitosti, vozidel ne starší 3 let nebo schopných a solventních ručitelů.
  3. Cílové programy, včetně stát: zahrnout půjčky pro malé podniky. Jedná se o typ financování činnosti právnických osob, kdy jako ručitel může vystupovat Fond pomoci. Vydáno pouze pro specifické účely. Určeno pro podnikatele, kteří se zabývají perspektivním podnikáním a jsou již registrováni déle než tři měsíce.
  4. Poskytuje řadu bank IP hotovostní půjčka, revolvingové/nerevolvingové úvěrové linky a kontokorenty.

TOP-6 ziskových bank pro individuální podnikatelský úvěr

Hodnocení bank nabízejících nejvýhodnější úvěrové produkty pro fyzické osoby se odvíjí od posouzení všeobecných podmínek, seznamu požadovaných dokumentů, úrokové sazby, doby trvání úvěru a případné spolupráce se začínajícími fyzickými osobami.

Pro jednotlivé podnikatele je výhodné vzít si úvěr od banky, ve které je zřízen běžný účet. Stálým zákazníkům jsou nabízeny půjčky za věrných podmínek. Před založením IP účtu se doporučuje sledovat banky nejen z hlediska výhodných sazeb, služeb správy hotovosti, ale také z hlediska půjček.

Nejlepší nabídky v roce 2019 nabízí UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit a Sovcombank. Nabízíme Vám seznámit se s podmínkami poskytování úvěru pro specializovaný úvěr pro malé podniky od 2 bank a 4 univerzálních spotřebitelských úvěrových programů, které může vystavit fyzická osoba samostatně podnikající.

Nejlepší banka, která poskytuje úvěr pro jednotlivé podnikatele zajištěný bytem od BZHF

Podnikatelé velmi často potřebují velké množství peněz na rozvoj svého podnikání, na zvýšení obratu nebo na jiné účely, které s rozvojem podnikání souvisí. Velký úvěr bez zástavy je velmi obtížné vzít, i když sbíráte certifikáty. A pak je nejlepší varianta úvěr na IP podnikání zajištěný bytem. Banka pro financování bydlení je mezi jednotlivými podnikateli jednoznačně nejoblíbenější bankou, která půjčuje proti zástavě nemovitosti a vydává podnikatelům potřebné množství peněz bez byrokracie a zbytečných informací v co nejkratším čase. Vzhledem k tomu, že je byt zástavou, banka zhodnocuje vaši úvěrovou historii a vaše podnikání loajálněji. To dává skutečnou příležitost vzít si půjčku pro jednotlivé podnikatele bez odmítnutí.

Takže podmínky půjčky:

  • Splatnost úvěru je až 20 let a sazba od 12,49 %.
  • Částka je až 8 milionů rublů (ale ne více než 50-60% tržní hodnoty bytu).
  • Pokud je byt ve vlastnictví manžela/manželky, pak může být ve smlouvě o úvěru uveden jako zástavce.
  • Předčasné splacení kdykoli bez sankcí a moratoria.
  • Byt se musí nacházet ve městech, kde banka působí: Krasnodar, Moskva, Nižnij Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Petrohrad, Jekatěrinburg, Kazaň, Volgograd.

Podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí


V posledních několika letech se po celém světě aktivně rozvíjejí P2B crowdlendingové projekty, kdy individuální investoři půjčují dlužníkům bez účasti úvěrových organizací. I v Rusku dnes existují takové společnosti, které malým a středním podnikatelům nabízejí půjčky za jednodušších a srozumitelnějších podmínek.

Jednou z těchto společností je agentura pro financování investic a podnikání „Money to Business“, která půjčuje fyzickým osobám podnikatelům zajištěné nemovitostí a bez poskytování vedení, účetnictví a jiné účetní závěrky.

Nabídka úvěru je ze své podstaty jedinečná a nelze ji srovnávat s žádnou jinou bankou. Pokud podnikatel nutně potřebuje peníze, doporučujeme věnovat pozornost této společnosti.

Stručné podmínky IP půjčky:

  1. Minimální částka je od 500 tisíc rublů po dobu 2 let s možností prodloužení.
  2. Prostředky jsou vydávány výhradně pro cílené financování vašeho podnikání.
  3. Jako zástavu je možné poskytnout komerční či rezidenční nemovitosti, ale i nemovitosti třetích osob.

Banka, která poskytuje půjčku individuálnímu podnikateli bez zajištění a ručitelů

OTP je jednou z těch bank, které poskytují spotřebitelské úvěry individuálním podnikatelům bez zajištění a ručitele.Nespornou výhodou této úvěrové instituce je možnost požádat online z oficiálních stránek a získat konečné rozhodnutí do 15 minut. OTP Banka nabízí výhodný hotovostní úvěr, a to jak pro fyzické osoby, tak pro jednotlivé podnikatele.

Podmínky půjčky:

  • Výše půjčky je od 15 tisíc do 4 milionů rublů.
  • Půjčka se poskytuje na dobu 12 až 120 měsíců.
  • Úroková sazba - od 10,5 % ročně.
  • Poskytnutí zajištění ve formě ručitele nebo zajištění se nevyžaduje.

Z dokumentů je nutné předložit pouze cestovní pas občana Ruské federace, osvědčení USRIP, TIN. Banka je připravena spolupracovat se začínajícími podnikateli.

Hotovostní půjčka pro jednotlivé podnikatele od nuly v den ošetření

Renaissance Credit je jednou z mála bank, která poskytuje spotřebitelské úvěry, a to i pro fyzické osoby. Uvádíme hlavní výhody a možnosti hotovostního úvěru pro jednotlivé podnikatele v této bance:

  • Úvěrový limit - od 30 do 700 tisíc rublů;
  • Úroková sazba se pohybuje od 11,9 %;
  • Platnost úvěrové smlouvy: od 24 do 60 měsíců;
  • K žádosti o půjčku stačí předložit cestovní pas občana Ruské federace a druhý doklad dle vlastního výběru;
  • Jistota není vyžadována, ale potvrzení vlastnického práva zaručí sníženou úrokovou sazbu.

Žádost se odesílá z webových stránek banky. Po schválení musíte navštívit úřad a předložit minimální balík dokumentů. Soukromým podnikatelům stačí přinést osvědčení o státní registraci IP. Rozvaha není vyžadována. Jako svou solventnost můžete také uvést titul k autu nebo doklady k bytu. (Vklad nebude!). Nabídky od Renaissance Credit Bank mohou využít podnikatelé, kteří otevírají IP podnikání od nuly. Optimální sazba a loajální podmínky vám umožní rychle získat správnou částku v den ošetření bez zbytečného papírování.

Sovcombank - hotovostní půjčka za nízkou úrokovou sazbu

Sovcombank nabízí spotřebitelské úvěry všem kategoriím občanů, včetně fyzických osob podnikatelů.

  1. Limit je 1 milion rublů pro jakýkoli účel.
  2. Základní úroková sazba od 12 % ročně;
  3. Žádost lze odeslat přes internet, půjčka se vystavuje na pobočce banky.
  4. Půjčka se poskytuje až na 60 měsíců.
  5. Posouzení aplikace od jedné hodiny do tří dnů.

Jednotliví podnikatelé mají možnost získat úvěr ve větší výši poskytnutím nemovitosti nebo vozidla do zástavy. Existuje program „Za odpovědné plus“. Od soukromých podnikatelů není vyžadována žádná dokumentace. Spotřebitelský úvěr u Sovcombank je proto vhodný pro individuální podnikatele s nulovým vykazováním.

Pozornost! Banka schvaluje úvěry novým klientům pouze osobám starším 35 let. Pokud máte méně, nechte žádost raději v jiné bance.

Úvěr "Trust" pro rozvoj podnikání od Sberbank

Půjčku pro jednotlivé podnikatele nabízí hlavní věřitel země - Sberbank. Program „Důvěra“ pomůže vyřešit současné finanční potíže a realizovat plány do budoucna. Podstata podnikatelského úvěru:

  1. Typ úvěru - bez zajištění a pro jakoukoliv potřebu.
  2. Půjčka je k dispozici jednotlivým podnikatelům, jejichž roční příjem nepřesahuje 60 milionů rublů.
  3. Při žádosti o úvěr zajištěný zárukou platí snížená úroková sazba.
  4. Základní sazba je 16,5 % ročně.
  5. Maximální doba půjčky je 36 měsíců.
  6. Úvěrový limit - až 3 miliony rublů.

Sberbank vyžaduje dokumenty pro půjčku individuálního podnikatele, jako je občanský pas - fyzická osoba, vojenský průkaz, pokud je k dispozici, certifikát USRIP, osvědčení od Federálního inspektorátu daňové služby o registraci soukromého podnikatele, nejnovější verzi účetní závěrky s pečeť finančního úřadu, daňové doklady. Mohou být vyžadovány licence, povolení k činnosti, nájemní smlouvy (podnájem) nebo potvrzení o vlastnictví nebytových prostor.

Odpovědět na otázku, kde získat půjčku pro jednotlivého podnikatele a jak ji získat, tedy není tak obtížné. Pokud jsou podmínky specializovaného drobného podnikatelského úvěru obtížně splnitelné, je možné si vzít standardní spotřebitelský úvěr ve výši přijatelné pro zahájení podnikání. Doufám, že pro vás byl přehled podmínek bank poskytujících úvěry jednotlivým podnikatelům užitečný a z navrhovaného seznamu najdete financování svého podnikání.