Hypotéky se státní podporou bez akontace. Krátce o restrukturalizaci. Formy státních dotací

Vítejte! Hypotéka se státní podporou, podmínky pro získání 2019 je tedy tématem našeho dnešního setkání. Dozvíte se, co je hypotéka se státní podporou, jaké jsou programy pomoci ze strany státu a bank, jak vše správně zařídit. Hypotéka se státní podporou 2019 je jistý způsob, jak výhodně vyřešit svůj problém s bydlením.

Hypotéky se státní podporou - co to znamená? Nejprve se musíte rozhodnout pro podstatu programu státem podporovaných hypoték. Podle něj je zvykem uvažovat pouze o dotování úrokové sazby bankám při žádosti o hypotéku dlužníky na bydlení od developera nebo dodavatele.

Ve skutečnosti se v roce 2019 státem podporované hypotéky skládají z řady programů:

1. Dotování sazby hypotéky státem
2. Hypotéka v rámci mateřského kapitálu
3. sociální hypotéka
4. vojenská hypotéka
5. Hypotéka pro mladou rodinu
6. Hypotéka 6 procent
7. Restrukturalizace hypoték s pomocí státu.

Program státní podpory hypoték je celý soubor nástrojů od státu, který umožňuje získat hypotéku za výhodnějších podmínek než na trhu pro určité potřebné a společensky významné kategorie obyvatel.

Státem podporované hypotéky jsou také souborem opatření ze strany státu, jejichž cílem je pomoci hypotečním dlužníkům rychleji splatit hypoteční úvěr prostřednictvím speciálních dotací, výhod a certifikátů.

Dále si podrobněji rozebereme hypoteční úvěry se státní podporou a dozvíte se, jak získat hypotéku se státní podporou ve vaší konkrétní situaci. Sazba zvýhodněné hypotéky.

Když v roce 2015 začala akutní fáze krize v Rusku a banky prudce zvýšily sazby hypoték, výstavba se téměř zastavila. Vzít si hypotéku se stalo nerentabilním a to bylo hlavním motorem prodeje domů. Tehdy bylo ohroženo celé stavebnictví v zemi.

Pro záchranu situace byl spuštěn program dotování sazeb hypoték ze strany státu bankám při nákupu bydlení přímo od developera. Vláda podepsala nařízení č. 220 ze dne 13. března 2015 a vytáhla bankovnictví a stavebnictví z krize.

Státní podpora hypoték spočívala v tom, že dotovala banku podle vzorce: sazba centrální banky + 3,5 % bodu, a k tomu musela banka vydat hypotéku se sazbou 12 % a méně.

Hypotéku si můžete vzít, pokud splňujete následující podmínky:

1. Prodávající je právnická osoba (developer nebo zhotovitel). Tuto půjčku na byt od individuálního investora nebylo možné vzít.
2. Hypotéka na vedlejší bydlení se státní podporou je možná, ale s výhradou 1 bodu ve vztahu k prodávajícímu.
3. První splátka je příliš vysoká – 20 %.
4. Hypotéky bylo možné vydávat pouze na 30 let.
5. Výše hypotéky je až 3 miliony rublů v regionech a až 8 milionů v Moskvě a regionu, Petrohrad.

Matkapital dává právo splatit hypotéku nebo zaplatit zálohu. Pro rok 2017 je velikost 453026 rublů. Již nyní existují informace, že se plánuje zvážit otázku jejího prodloužení do roku 2023. tento nástroj se velmi osvědčil a umožnil mnoha rodinám zlepšit jejich životní podmínky.

Podstata programu.

Jeho hlavní vlastností je, že státní prostředky můžete použít nejen na splacení hypotéky, čímž snížíte svůj dluh vůči bance a snížíte měsíční splátku, ale také jako zálohu. Bez peněz tak můžete získat hypotéku pouhým předložením certifikátu.

Banka vám vydá hypotéku na celou cenu bytu a vy musíte rychle kontaktovat penzijní fond a napsat žádost o převod kapitálových prostředků do úvěrové instituce. To trvá přibližně 2 měsíce. První dva měsíce tedy budete platit v plné výši z celých nákladů na byt a poté se platba výrazně sníží.

Hypotéku se státní podporou z mateřského kapitálu lze vyřídit v řadě největších bank v zemi. Takový úvěr poskytuje Sberbank, Rosselkhozbank, Uralsib a řada dalších. Sazba od 10,4 % pro rok 2017.

sociální hypotéka

Státní program hypotečních úvěrů je zaměřen na řešení složitých sociálních problémů při zajišťování vlastního bydlení obyvatel. Dalším nástrojem státu se stala sociální hypotéka.

co to je? Sociální hypotéka je mnohostranný koncept, skládající se z řady programů a produktů, jejichž hlavním cílem je podpora určitých zranitelných kategorií obyvatelstva a sociálně významných oblastí ekonomiky (mladé rodiny, učitelé, lékaři, vojenský personál, vědci atd.) .

Lze identifikovat několik klíčových oblastí:

1. Hypotéky od partnerů AHML pro státní zaměstnance a potřebné. Umožňuje vám snížit akontace a sazbu hypotéky.
2. Státní program "Bydlení pro ruskou rodinu". Sníží náklady na čtvercový byt a pořídí jej za zvýhodněných podmínek.
3. Účastníci programu „Mladá rodina“ mají nárok na státní podporu s platbou akontace, dále mohou žádat o benefity v bankách a vyřídit hypotéku pro mladou rodinu.
4. Regionální programy na podporu hypotečních dlužníků.

Jak získat zvýhodněnou hypotéku se dozvíte z našeho posledního příspěvku.

vojenská hypotéka

Program: státem podporované vojenské hypotéky jsou již dlouho známým prodejním nástrojem bank a spolehlivým pomocníkem při řešení bytové problematiky pro armádu. Speciálně pro tuto kategorii byla spuštěna speciální vojenská hypoteční podmínka.

V rámci tohoto programu platí pro armádu hypotéku stát. Servisník má také speciální účet, pravidelně mu jsou připisovány peníze od státu, aby je mohl prodat na nákup bydlení. Tyto prostředky lze použít na první splátku.

Více o tom, jak žádat o vojenskou hypotéku, za jakých podmínek v jakých bankách, se dozvíte z našeho speciálního příspěvku.

Mladá rodina

Program Mladá rodina je k dispozici u Sberbank a Rosselkhozbank. Tento program umožňuje snížit zálohu na 10 % a navíc můžete získat slevu na úrocích. K členství stačí, že je v rodině dítě a jeden z rodičů je mladší 35 let.

„Mladá rodina“ existuje v rámci samostatného státního programu. S jeho pomocí můžete získat dotaci od státu na zálohu ve výši 35 % z ceny bytu. S tímto programem je ale spojeno velké množství byrokratických momentů a požadavků.

Hypotéka 6 procent

Na konci listopadu 2017 oznámil Vladimir Vladimirovič Putin řadu iniciativ zaměřených na zvýšení porodnosti. mimo jiné byla vyhlášena zvýhodněná hypotéka pro ty, kterým se v období od 1. 1. 2018 do 31. 12. 2022 narodí druhé, třetí a další dítě.

Účast v tomto programu vám umožní získat 6% sazbu hypotéky po dobu 3-5 let v závislosti na tom, kolik dětí se ve vaší rodině narodilo po 1. lednu 2018.

Tato hypotéka se vztahuje na koupi bytu v novostavbě nebo na refinancování stávající hypotéky.

Více se dozvíte v našem dalším příspěvku.

Restrukturalizace hypoték s pomocí státu

Pokud již hypotéku máte, pak vám stát může poskytnout podporu. Již jsme psali dříve, že si můžete snížit hypotéku o 453 026 rublů s pomocí státu pomocí mateřského listu, ale chcete získat 1,5 milionu? Věděli jste, že stát může bance odepsat až 30 % vašeho úroku ze zůstatku dluhu, maximálně však výše uvedenou částku?

Od roku 2015 do 31.05.2017 je v platnosti speciální od státu - restrukturalizace hypoték za pomoci státu dle usnesení 373.

V rámci tohoto programu mají určité kategorie hypotečních dlužníků, o kterých jsme psali v samostatném příspěvku, právo odepsat 20 nebo 30 % hypotéky. Stát kompenzuje bance ušlý příjem a dlužník může výrazně snížit splátku nebo splatit hypotéku v plné výši.

Dlužníci v cizí měně budou v rámci tohoto programu moci převádět hypotéky v cizí měně na rubly. A pokud máte právě vysoké procento, pak máte možnost je snížit na 12 % ročně. V rámci státní podpory můžete získat i odklad splátek.

Závěr

Státní podporu při řešení otázky bydlení lze tedy získat nejen při registraci hypotéky, ale i při jejím obdržení. To naznačuje, že hypotéky budou ještě dlouho spolehlivým nástrojem pro řešení problémů s bydlením.

Stát to chápe a bude i nadále rozvíjet programy na stimulaci poptávky po hypotékách, bude dostupnější širokému spektru obyvatelstva a pomocí speciálních programů sníží dluhovou zátěž pro určité kategorie občanů, kteří mají již vzal úvěr na bydlení.

Vaše dotazy rádi zodpovíme. Obrovský požadavek na podporu projektu a stisknutí tlačítek sociálních sítí a nezapomeňte se přihlásit k odběru aktualizací. Před recenzemi jsou velmi zajímavé recenze hypotečních novinek.

Opakovaně bylo řečeno, že před uzavřením hypoteční smlouvy je nesmírně důležité analyzovat nabídky různých bank, pečlivě si přečíst všechna ustanovení dokumentu a nepodepsat jej, pokud některá z nich může v budoucnu poškodit dlužníka. Vzhledem k tomu, že úvěr na bydlení je většinou dlouhodobý, poskytuje se na patnáct nebo i třicet let, již to naznačuje, že přeplatek úroků bude poměrně značný. Proto jsou další nevýhodná ustanovení v hlavní smlouvě vysoce nežádoucí. Mnoho občanů navíc patří do privilegovaných kategorií, čehož se také vyplatí využít, pokud je to možné.

Nicméně, jak ukazuje praxe, dlužníci nejsou při výběru dostatečně opatrní a projevují nadměrnou nedbalost, proto se velmi často ocitají v obtížné finanční situaci a riskují ztrátu peněz, nemovitostí a své tváře ve své úvěrové historii. To je obzvláště akutní na pozadí nedávných ekonomických událostí, kdy platební schopnost obyvatelstva klesla a směnný kurz výrazně vzrostl a nechystá se klesat.

Vzhledem k tomu, že ruský stát aktivně přispívá k řešení problému bydlení svých občanů, byl zaveden speciální program státní podpory, se kterým spolupracuje mnoho velkých bank v Rusku. Vzhledem k tomu, že Sberbank je největší bankovní strukturou v Ruské federaci, zejména v otázce úvěrů na bydlení, zapojila se do projektu jako první.

Vážení čtenáři!

Naše články hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný. Pokud chcete vědět, jak vyřešit váš konkrétní problém, použijte prosím online formulář poradce vpravo →

Je to rychlé a zdarma! Nebo nám zavolejte (24/7):

Změny vládních nařízení

Pomoc poskytovanou státem upravuje příslušné nařízení vlády č. 373 schválené dne 23. července 2015 s jeho změnami a doplňky. Tento normativní akt upravuje výčet základních podmínek a princip poskytování státní podpory hypotečním dlužníkům, kteří se bez vlastního zavinění ocitli v tíživé situaci a nemohou samostatně a včas plnit své závazky vůči bance.

Kromě vládního nařízení bylo vydáno prezidentské nařízení č. 1331, o kterém se zavádí státní hypoteční podpora 2017 a podmínky Sberbank na podporu obyvatelstva, které může poskytnout listinné důkazy o existenci důvodů pro jeho získání.

Původně byla ze státního rozpočtu vyčleněna částka ve výši deseti procent na pomoc se splácením hypotečního úvěru, dnes však mohou občané žádat o vrácení 20 % a v některých případech, například pro válečné veterány nebo velké rodiny, píše -sleva může být i třicet procent. Pro účast v programu musí zákazníci, kteří si vzali půjčku od Sberbank, požádat tuto konkrétní finanční instituci.

Co Sberbank nabízí?

V roce 2017 Sberbank se státní podporou poskytuje svým dlužníkům pomoc za následujících podmínek:

Komu je pomoc určena?

Státní podporu schválenou federálním programem mohou využít osoby, které dočasně ztratily platební schopnost. Patří mezi ně dlužníci, kteří během tří měsíců přišli o třicet a více procent svých příjmů. Kromě toho byl definován jasný seznam kategorií občanů, kteří se mohou stát účastníky sociálního programu prostřednictvím Sberbank.

S výhradou změn v platném nařízení vlády je povoleno, aby rodina dlužníka vlastnila nejen jediné bydlení v zástavě, ale nejvýše padesát procent ostatních bytů.

Co je pro účast v roce 2017 neméně důležité, je nákup levného bydlení za hypoteční fondy. Zejména pokud se jedná o jednopokojový byt, neměl by mít více než 45 metrů čtverečních, pokud dvoupokojový byt - ne více než 65 metrů čtverečních a třípokojový byt nebo více - maximálně 85 čtverečních metrů metrů. Tato pravidla neplatí pouze v případech s početnými rodinami.

Splacení části dluhu

Sberbank dodnes nestanovuje lhůty pro předčasné platby formou odpisů státního dluhu. To je důležitý bod, protože donedávna taková omezení platila a činila tři měsíce od data schválení a vydání úvěru na bydlení. Nyní je navíc zrušena pevná výše minimální splátky, která dříve činila patnáct tisíc.

Za účelem odepsání části hypotéky přijaté na nákup nebo výstavbu rezidenční nemovitosti se musí dlužník, který patří do jedné nebo více z preferenčních kategorií uvedených výše, obrátit na místní pobočku Sberbank v místě svého bydliště resp. místo k podání příslušné žádosti a vyjasnění seznamu potřebných dokumentů. V každém jednotlivém případě se bude seznam poněkud lišit, protože kategorie dlužníků nejsou stejné, stejně jako region bydliště, nemovitost, doba hypotéky a výše úvěru.

Je však nutné připravit dokumenty, které potvrdí pokles příjmů a potvrdí skutečnost, že se tak stalo bez zavinění dlužníka. Banka posuzuje všechny obdržené žádosti a má právo samostatně rozhodnout, které z nich dále postoupí státnímu orgánu a které odmítne.

Vrácení peněz

O úplném splacení úvěru na bydlení je možné hovořit pouze v rámci vícečlenných rodin. Je však třeba mít na paměti, že státní rozpočet není neomezený, a proto na jednu takovou rodinu lze alokovat částku maximálně třiceti procent dluhu. Pokud je tedy zůstatek dluhu příliš velký, stát jej nesplatí v plné výši. Částečně - ano, ale i tak je to zátěž pro rodinu dlužníka a většinu si bude muset zaplatit sám.

V tomto případě je nutné především získat status velké rodiny. Na rozdíl od výše popsaného postupu zde musíte požádat nikoli o Sberbank, ale nejprve o penzijní fond. Budete potřebovat doklady totožnosti pro každého člena rodiny (pasy manželů, rodné listy všech malých dětí), oddací list, doklady osvědčující právo vlastnit nemovitost, hlavní zástavní smlouvu, potvrzení o zůstatku dluhu, atd.

Dále žádost a dokumenty posoudí státní orgány. Po schválení budou prostředky převedeny přímo na účet Sberbank, přičemž se obejdou účet dlužníků. Děje se tak, aby bylo zajištěno, že přidělené finanční prostředky budou použity v souladu s účelem jejich vydání. V případě potíží s registrací můžete požádat o prodloužení doby splácení hypotéky, a pokud ji Sberbank prodlouží, uzavřít s ní smlouvu o restrukturalizaci dluhu.

Vážení čtenáři!

Je to rychlé a zdarma! Nebo nám zavolejte (24/7).

Vláda Ruské federace na základě zvláštního usnesení č. 220 ze dne 13.3.2015 zafixovala bankovní hypoteční sazbu na úrovni 12 % ročně po celou dobu trvání úvěrové smlouvy a kompenzuje ušlý zisk bank ze státního rozpočtu. Do tohoto státního programu nejsou přijaty všechny banky, ale pouze „vybrané“. Všechno! Všechno je jednoduché!

Nečtěte další "kecy", že státní podpora hypoték je i hypotéka pro mladou rodinu, pro úředníky, sociální hypotéka (to není vše). Do března 2017 však platí následující funkce – státní podpora hypotečním dlužníkům, při které si můžete „odklepnout“ 20 % dluhu z hypotečního úvěru.

Vláda naplánovala akci hypoték se státní podporou pouze na 1,5 roku – od poloviny roku 2015 do konce roku 2016. Všichni, kterým se v této době podařilo uzavřít úvěrovou smlouvu, získali fixní úrokovou sazbu 12 % po celou dobu trvání hypotečního úvěru.

Během roku 2016 však média nebo úředníci pravidelně šířili fámy, že by státem podporovaná hypotéka mohla být prodloužena do roku 2017.

Stav pro rok 2017

100% SPRÁVNÉ INFORMACE!

Hypotéky se státní podporou v roce 2017 nebudou prodlužovány. Jeho provoz byl ukončen v roce 2016. A znovuotevření se neplánuje. Oficiálně to oznámil předseda vlády Šuvalov - prý se situace v ekonomice zlepšila, našli jsme další dno, poptávka po hypotékách sama od sebe roste, potřeba ji stimulovat zmizela.

Jako důkaz toho přejděte na oficiální stránky našich velkých bank v zemi, které se do roku 2017 mohly účastnit státní podpory hypoték: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank a další.

co tam vidíme?

Sberbank má od roku 2017 pouze tyto typy hypoték:

Vidíte, ve Sberbank v roce 2017 ŽÁDNÉ hypotéky se státní podporou nejsou!

VTB má následující:

Jak vidíte, ani v roce 2017 ŽÁDNÉ hypotéky se státní podporou u VTB24 nejsou!

Rosselkhozbank má:

• hypotéka na 2 doklady

SKUTEČNÉ DŮVODY UKONČENÍ PROGRAMU!

Podle našeho soukromého názoru není důvod pro zrušení či neprodloužení státem podporovaných hypoték v roce 2017 v oživení poptávky (stále jde o pochybné prohlášení ruské vlády nepodložené čísly), ale v fakt, že státu došly peníze i na tyto cíle. Po dobu 1,5 roku se na dotace (na dodatečné platby bankám) utratilo asi 1 bilion rublů. Hlavním příjemcem těchto peněz byla samozřejmě Sberbank, která je s ohledem na nedostatek likvidity a klesající poptávku po všem a po všem prostě k nezaplacení pro každou firmu.

Je také nutné vzít v úvahu, že vláda do roku 2017 vyčlenila peníze na tento program státní podpory hypoték tak, že škrtala další položky sociálního rozpočtu, tedy dotovala jednu na úkor krácení druhé.

To znamená, že nejsou peníze, ale držíme se!

Podmínky příjmu

Vzhledem k tomu, že státem podporovaný hypoteční program na rok 2017 nebyl prodloužen, se samozřejmě další diskuse o jeho podmínkách, požadavcích na dlužníka a nemovitost nevyplatí, ale stále se na internetu najdou uživatelé, které tyto detaily zajímají.

Všechny jsou zapsány v našem .

Ale můžete opakovat.

Podmínky poskytování:

• úroková sazba hypoték se státní podporou nebyla vyšší než 12 % ročně ve všech bankách Ruské federace (tam byly sazby a nižší)
• tato sazba musí být pevně stanovena ve smlouvě o úvěru a po celou dobu její platnosti se nemění
• bylo nutné složit z 20 % z celkové hodnoty nemovitosti jako zálohu ()
• museli jste si pojistit život, jinak měla banka zákonné právo zvýšit sazbu nad 12 % ročně
• banka měla právo zavést další provize v rámci tohoto programu, hlavní věc je, že samotná sazba nepřesahuje 12% ročně (ukazuje se však, že plné náklady na hypotéku mohou být v procentech mnohem vyšší)
• hodnota nemovitostí by neměla přesáhnout 9,5 milionu rublů pro Moskvu a Petrohrad
• a 3,5 milionu pro ostatní regiony Ruska

Požadavky na dlužníky a nemovitosti

Musíte pochopit, že stát nezasahoval do tohoto státního programu v politice bank ve vztahu k vytváření požadavků na potenciální dlužníky. Nevnucovala si vlastní, netvořila seznam sociálních skupin, kterým by mohla být dostupná.

Účastnit se mohl vlastně každý, kdo splňuje standardní požadavky bank:

• věk od 20 do 65 let (aby občan nebyl příliš mladý, ale ani příliš starý na to, aby měl čas splatit úvěr)
• mít zálohu
• seniority
• stabilní, dostatečně bílý příjem na zaplacení měsíční splátky (takže stále zbývají peníze na živobytí)
• možnost pojistit si život a samostatný majetek
• pozitivní úvěrová historie

Požadavky na nemovitost:

• objekt, který jste si vybrali, měl patřit právnické osobě (to je ve skutečnosti vývojářům)
• nemělo to být dražší 9,5 milionu pro Moskvu a Petrohrad a 3,5 milionu pro ostatní regiony
• další požadavky na nemovitost, které jsou u hypotečních úvěrů zcela standardní (stáří, stav, právní čistota, lokalita od pobočky banky atd.)

Vítejte na stránkách online magazínu "Ipotekoved.RU". Dnes si povíme, co je to program pomoci při hypotečním úvěru a jak přesně můžete získat pomoc se splácením hypotéky od státu v roce 2019.

Dnes se dozvíte:

— Jaký je asistenční program pro určité kategorie hypotečních dlužníků?

- Jak získat pomoc se splácením hypotéky od státu?

- Recenze těch, kteří obdrželi státní pomoc při placení hypoték.

Tak do toho!

Hypotéka se v Rusku stala jedním z účinných nástrojů řešení problému bydlení. Ano, má to řadu plusů a mínusů, které budeme zvažovat v samostatném příspěvku našeho projektu, ale toto je skutečná příležitost, zejména pro mladé rodiny, ke koupi bydlení.

S nástupem další krize v ekonomice musel stát podporovat hypoteční dlužníky, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci. V dubnu 2015 byl přijat odpovídající výnos 373 vlády Ruské federace ze dne 20. dubna 2015, podepsaný D.A. Medveděv. Provozovatelem realizace tohoto projektu se stala JSC „Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení“.

Toto usnesení původně počítalo s platností asistenčního programu do konce roku 2016, opakovaně však bylo měněno a doplňováno. K dnešnímu dni dle posledních změn 373 nařízení vlády ze dne 24.11.2016, asistence hypotečním dlužníkům (restrukturalizace hypotéky) platí do 1. března 2017(prodlouženo do 31.5.2017 Usnesením vlády Ruské federace ze dne 10.2.2017 č. 172, od 7.3.2017 je pozastaven příjem nových žádostí z důvodu čerpání finančních prostředků v rámci programu.

V červenci 2017 však byly z vládního fondu přiděleny další 2 miliardy rublů na restartování programu. Dne 11.8.2017 vyšly nové podmínky účasti v programu pomoci hypotečního dlužníka - o kterých se dozvíte z tohoto příspěvku) a jsou následující:

• Hypoteční závazky dlužníka vůči bance se snižují ve výši 20 % až 30 % zůstatku (podle uvážení banky věřitele), ale ne více než 1 500 000 rublů.
• Po dohodě mezi dlužníkem a bankou si můžete zvolit formát pomoci, a to buď poslat celou částku asistence na hypotéku na splacení jistiny a tím snížit měsíční splátku, nebo snížit měsíční splátku o 50 % nebo déle po dobu 1,5 roku.
• Výměna hypotéky v cizí měně za rublovou. Sazba hypotéky přitom nesmí být vyšší než 11,5 % ročně. U rublové hypotéky ne vyšší než aktuální sazba banky, s výjimkou případů stanovených hypoteční smlouvou, v případě porušení pravidel pojištění.
• Do 1. září by měla být vytvořena speciální meziresortní komise, která bude moci 2x navýšit maximální platbu v rámci programu a schvalovat žádosti o účast v případě odchylek od základních podmínek, maximálně však ve dvou bodech.

Příklad: Pokud má rodina hypoteční zůstatek v době restrukturalizace 2 miliony rublů a po kontrole dokumentů AHML se věřitelská banka rozhodla odepsat dluh ve výši 20 % zůstatku hlavního dluhu, poté s hypotékou ve výši 12 % ročně se zbývající dobou splatnosti 10 let, která bude snížena z plánovaných 28 694 rublů. za měsíc až 22955. Prospěch 5739 rublů.

Existuje názor, že banky velmi často odmítají restrukturalizaci hypoték, ale ve skutečnosti je pro ně tento postup velmi výhodný. ztráty vzniklé bance (ušlý úrokový výnos) předčasným splacením hradí stát.

Změny v programu pomoci pro hypoteční dlužníky ze dne 10. února 2017 naznačují, že maximální úhrada 30 % zůstatku (až 1,5 milionu rublů) je kompenzována státem pouze v případě, že má rodina dvě děti nebo jste zdravotně postižení (dítě se zdravotním postižením ) a mohou se přihlásit i bojoví veteráni. S jedním dítětem můžete uplatnit pouze 20 %. Dodatky ze dne 10. 8. 2017 umožňují zdvojnásobit výši maximální úhrady rozhodnutím zvláštní meziresortní komise. Hypoteční úvěr musí být rovněž vystaven nejdříve 12 měsíců přede dnem podání žádosti o restrukturalizaci.

Po analýze negativních recenzí o platbě hypotéky s pomocí státu naši odborníci dospěli k závěru, že nejčastějším důvodem odmítnutí jsou nepravdivé informace poskytnuté dlužníkem a neznalost základních požadavků a podmínek pro stát Podpěra, podpora. Pojďme si o nich nyní promluvit.

Důležitý bod! Příjem dokumentů v rámci Programu je od 2. prosince 2018 pozastaven a program již nefunguje.

Kdo může získat podporu od státu

Nařízení vlády č. 373, ve znění ze dne 24. listopadu 2016, stanoví následující seznam osob, kterým může stát pomoci s úhradou hypotečních splátek:

• Občané Ruské federace s 1 nebo více nezletilými dětmi;
• Opatrovníci (opatrovníky) 1 nebo více nezletilých dětí;
• Účastníci nepřátelských akcí;
• Osoby se zdravotním postižením nebo rodiny s postiženými dětmi;
• Občané s nezaopatřenými dětmi do 24 let, kteří studují prezenční formou ve výchovném ústavu.

Požadavky na hypotéku

Pro získání pomoci od státu musí byt zastavený hypotékou splňovat tyto vlastnosti:

• Neměla by překročit celkovou plochu pro jednolůžkový apartmán - 45 m2, pro apartmán se dvěma pokoji - 65 m2. a za tři rubly a více - 85 m2.
• Cena 1 m2. celková plocha bydlení nepřesahuje více než 60% průměrných nákladů na typický byt ve vašem regionu k datu uzavření smlouvy o půjčce (podle Federální státní statistické služby).
• Obydlí musí být pro hypotečního dlužníka jediné. Zároveň je povoleno mít v jednom dalším bytovém domě celkový podíl vlastnictví všech členů rodiny nejvýše 50 %. Odpočítávání dostupnosti nemovitosti je od 30.04.2015. Tito. nebude možné rychle přepsat / darovat „navíc“ nemovitost za účelem členství.

Důležitý bod! Požadavek na celkovou plochu hypotečního bydlení a náklady na metr čtvereční se nevztahuje na rodiny se 3 a více nezletilými dětmi. Pokud máte více než 50% majetku v jiném bydlení, pak vám bude v rámci programu odepřen, ale můžete jej převést na příbuzné a pak bude vše ok. Abyste to udělali rychle a bez problémů, doporučujeme přihlásit se na bezplatnou konzultaci s naším právníkem (propagace do 31.12.2019) ve speciálním formuláři v rohu. Od 8. 11. 2017 musí spory o metry čtvereční a odchylky v rámci programu řešit speciální meziresortní komise, která bude vytvořena v září.

Požadavky na hypoteční dlužníky

• ruské občanství
• Váš příjem je nižší než dvě životní minima v místě vašeho bydliště na každou osobu v rodině, po odečtení vaší měsíční splátky hypotéky od nich. Jsou analyzovány tři celé poslední měsíce. V tomto případě se splátka hypotéky musí zvýšit minimálně o 30 % počáteční splátky.

Tito. tento program je vhodný pouze pro hypotéky v cizí měně a pro ty dlužníky, kteří mají pohyblivou sazbu. Pro běžné hypoteční dlužníky je nemožná situace, kdy je aktuální splátka o 30 % vyšší než původní. Ale až začne pracovat meziresortní komise, bude možné tam podat žádost k posouzení. jsou povoleny až 2 odchylky od podmínek. Odchylka při zvýšení měsíční splátky včetně.

Pokud máte na hypotéce spoludlužníka a ten má podíl na nemovitosti v tomto bytě, pak je povinen doložit kompletní balík dokumentů jak za sebe, tak za své rodinné příslušníky.

Nyní odpovězte na tyto otázky. Pokud jste u jednoho z nich obdrželi odpověď „NE“, nebudete moci v roce 2019 žádat o účast v programu podpory hypotečních dlužníků.

1. Máte nezletilé děti nebo jste jejich opatrovníkem (opatrovníkem)?
2. Hypotéka koupená v Rusku?
3. Jsou všichni hypoteční dlužníci občany Ruské federace?
4. Po odečtení splátky hypotéky je příjem na každého člena vaší rodiny nižší než dvě životní minima ve vašem okolí?
5. Zvýšila se vaše platba o 30 % oproti původnímu plánu?
6. Je hypotéka vystavena na nákup hotového nebo rozestavěného bydlení?
7. Celková plocha bydlení je méně než 45 m2 pro odnushku, 65 m2. za kopeck kus a 85 m2. za tři rubly a výše (kromě rodin se 3 a více dětmi).
8. Cena 1 m2. ne více než 60 % průměrných nákladů na čtverec v typickém bytě ve vašem regionu?

Pokud jsou všechny vaše odpovědi „Ano“, budete moci získat podporu od státu při splácení hypotečních úvěrů.

Jak získat státní podporu

Nyní již víte, že při splácení hypotéky můžete počítat s podporou státu. Nyní zbývá zjistit, jak jej získat.

V první řadě je potřeba kontaktovat banku, kde jste hypotéku dostali. Téměř všechny velké banky se účastní tohoto programu pomoci hypotečním dlužníkům. Celý seznam si můžete stáhnout.

Zpravidla se touto problematikou zabývá odbor pro řešení pohledávek po lhůtě splatnosti. Stačí zavolat na kontaktní centrum vaší banky a zjistit, kde se nachází.

Banka vám dá seznam dokumentů pro státní podporu hypotéky. Příklad seznamu je uveden níže:

1. Formulář žádosti s povinným uvedením důvodu poskytnutí pomoci ze strany státu (snížení příjmu, snížení, vyhláška atd.).
2. Pasy, rodné listy nezletilých všech členů rodiny.
3. Oddací list (pokud je manželství registrováno).
4. Potvrzení o rozvodu, změna celého jména, rodičů a dětí, dohoda rodičů o pobytu dítěte s jedním z rodičů (je-li požadována).
5. Rozhodnutí opatrovnických orgánů nebo rozhodnutí soudu o zřízení opatrovnictví (u opatrovníků a poručníků).
6. Certifikát válečného veterána (pro veterány).
7. Doklady o invaliditě od dlužníka nebo spoludlužníka nebo od jejich dětí.
8. Rodný list pro vyživované osoby mladší 24 let.
9. Potvrzení o složení rodiny k potvrzení bydliště vyživované osoby mladší 24 let u dlužníka/spoludlužníka.
10. Potvrzení vzdělávací instituce o tom, že dítě do 24 let, které je závislé na dlužníkovi/spoludlužníkovi, studuje prezenční formou.
11. Upozornění Penzijního fondu, že vyživovaná osoba mladší 24 let nemá samostatný pracovní příjem.
12. Ověřená kopie sešitu dlužníka/spoludlužníka.
13. Oficiální potvrzení z práce (pro vojenské nebo donucovací orgány).
14. Osvědčení o registraci IP (pro jednotlivé podnikatele).
15. Vyhláška Ministerstva spravedlnosti Ruska o jmenování notářem (pro notáře).
16. Pracovní kniha a/nebo vypršela pracovní smlouva pro nezaměstnané.
17. Doklad o registraci na úřadu práce (pro nezaměstnané).
18. Oznámení penzijního fondu o stavu osobního účtu pojištěnce (pro všechny).
19. Osvědčení FSS Ruské federace o příjmech z dočasné invalidity, dávkách a jiných platbách.
20. Potvrzení o příjmu ve formě 2 daně z příjmu fyzických osob nebo ve formě banky od všech členů rodiny.
21. Bankovní potvrzení o celkové výši rodinných příjmů (poskytuje banka).
22. Daňová přiznání, patenty atd.
23. Informace o výši důchodu pro důchodce.
24. Dohoda o půjčce
25. Hypotéka (pokud je vystavena, je v bance).
26. Žádost od dlužníků, že mají nemovitosti v Rusku.
27. Smlouva o ekvitě (u hypotéky na novostavbu).
28. Smlouva o ocenění zástavy hypotéky.
29. Technický/katastrální pas pro bytové prostory.
30. Harmonogram splátek hypotéky.

Seznam je docela působivý a donutí vás trochu běhat, ale stojí to za to. Jediný moment, který je poněkud komplikovaný, jsou výpisy z USRN. Stojí peníze. Jedno prohlášení o právech na vlastnictví v celém Rusku je 1 500 rublů na osobu a pokud odmítnete, nikdo vám je nevrátí. Naposledy na to bylo hodně stížností. Od 8. 11. 2017 je zrušen požadavek na výpis z USRN. Banka nemá právo to požadovat. AHML to nezávisle požaduje.

Po předložení kompletního seznamu dokumentů bance je musí odpovědný pracovník zaslat AHML k ověření. V průměru trvá 30 dní, ale zpětná vazba od účastníků naznačuje, že může dosáhnout až šesti měsíců. banka a AHML si vyžádají další dokumenty podle svého uvážení.

Když AHML učiní kladné rozhodnutí, banka vám oznámí datum schůzky. Dále bude potřeba podepsat nový splátkový kalendář, nový dokument PSK, uzavřít smlouvu o restrukturalizaci (dodatek k zástavní smlouvě), smlouvu o změně podmínek hypotéky. Dále budete muset počkat 2 až 4 týdny, kdy bude hypotéka požádána z archivu banky. Poté je nutné spolu s úplným balíkem úvěrových dokumentů a dohodou o změnách podmínek hypotéky (nezapomeňte pořídit kopie) navštívit justici pro státní registraci změn.

V Gazprombank je postup podobný. VTB 24 uzavře hypotéku a vystaví nový úvěr na nižší částku, což znamená, že opět musíte zaplatit pojištění a náklady na posouzení.

Neexistuje žádný poplatek za restrukturalizaci hypotéky. Provedení tohoto postupu vás nezbavuje povinnosti platit měsíční splátku a pojistné stanovené smlouvou.

Nákup domu s půjčkou je pro Rusy s nízkými příjmy velkou zátěží. Musí zaplatit jistinu a úroky z úvěru. Ke zmírnění osudu dlužníků od roku 2015 ruská vláda poskytla program státní podpory hypotečních úvěrů.

Prodloužila se státem podporovaná hypotéka v roce 2017?

Program zahrnuje státní podporu dlužníků prostřednictvím částečného financování nákladů na úvěry na bydlení. Byl přijat poté, co odborníci analyzovali trh bytové výstavby a poptávku po hypotečních úvěrech. Vyšší výpůjční sazby vedly k poklesu poptávky po úvěrech na bydlení a odlivu investic ze stavebnictví. Developeři zaznamenali značné potíže s dalším působením na trhu s bydlením.

V roce 2016 vládní úředníci a experti učinili prohlášení, že banky výrazně snížily sazby úvěrů na bydlení a oživilo se stavebnictví na úkor prostředků občanů. Objevily se návrhy, že se s prodloužením programu státní podpory hypoték pro rok 2017 nepočítá. Na trhu finančních služeb došlo k dalšímu poklesu nákladů na hypoteční úvěry, proto byl konec programu plánován na prosinec.

Prodloužení doby splatnosti hypotéky se státní podporou 2017

Čtvrté čtvrtletí roku 2016 se prostřednictvím očekávaného ukončení státního programu vyznačovalo živým podáváním žádostí obyvatel o zvýhodněné úvěry. Banky účastnící se projektu uvedly, že státní podpora hypoték v roce 2017 bude platná do března a ve druhém čtvrtletí a do konce roku 2017 odborníci na finanční trh předpovídají přirozený pokles sazeb z úvěrů na bydlení.

Typy státní podpory hypoték

Sociální program státní podpory umožňuje občanům při žádosti o úvěr na bydlení využít státní dotace a uhradit část nákladů úvěru na náklady Penzijního fondu. Typy státem podporovaných hypoték závisí na:

• zdroj financování (místní, státní rozpočty);
• cílené zaměření sociálního programu.

Existují různé způsoby, jak splatit obyvatelstvu úvěry na bydlení jako kompenzaci:

• záloha;
• části půjčky;
• části úroků z úvěru;
• nebo poskytnutí preferenční úrokové sazby úvěrovou institucí.

Sociální hypotéka v roce 2017

Podle stávajícího programu mohou státní pomoc využít všichni zaměstnaní občané, kteří potřebují bydlení nebo zlepšení životních podmínek. Koupě nemovitosti s částečnou úhradou výdajů z veřejných prostředků je možná pouze v novostavbách. Pro sekundární trh s bydlením se dávky neposkytují. Stát zavázal banky informovat dlužníky o plné ceně úvěru na bydlení na začátku smlouvy. Zvýhodněná hypotéka v roce 2017 je vystavena za následujících podmínek:

• půjčky až na 30 let;
• složení zálohy ve výši 15 % nákladů na bydlení;
• možnost zástavy jiného majetku místo akontace;
• kompenzace části půjčky prostřednictvím mateřského kapitálu;
• možnost snížit úrok z úvěru při uložení finančních prostředků nad 40 % hodnoty nemovitosti.

Jako další bonus od státu mají dlužníci nárok na vrácení daně až do výše 260 000 rublů. Program zahrnuje uzavření pojistky na nabytý majetek. Stát poskytuje zvýhodněné podmínky pro poskytování úvěrových služeb některým sociálním skupinám:

• Mladé rodiny.
• Válečný.
• Zaměstnanci veřejného sektoru.
• důchodci.

Někdy je možné, aby banka snížila úroky dlužníkům:

• Držáky na výplatní karty;
• pro novostavby od partnerů, se kterými banky spolupracují;
• svědomití klienti s vynikající úvěrovou historií u předchozích půjček.

Rozšíření restrukturalizace hypoték se státní podporou

Pro osoby, které v minulých letech vystavily hypoteční úvěr v cizí měně nebo se dostaly do finančních potíží z důvodu poklesu příjmů, je poskytována podpora - restrukturalizace dluhu. Zahrnuje náhradu části zbývajícího bankovního úvěru dlužníkovi. Restrukturalizace hypoték v rámci programu státní podpory počítá s prodloužením do konce května 2017.

Program byl rozšířen o změny. Byl rozšířen preferenční seznam kategorií sociálních skupin, které dostávají příležitost zpracovat restrukturalizaci. Výčet kategorií: invalidé, váleční veteráni, rodiny s nezletilými dětmi doplnily rodiny s dospělými dětmi, které studují na vysokých školách. Maximální výše náhrady se zvýšila na 30 % z nesplacené částky dluhu a dosáhla 1 500 000 rublů. Dlužníci mohou objasnit všechny nuance restrukturalizace zavoláním na horkou linku Agentury pro hypoteční úvěry.

Hypotéka se státní podporou od Sberbank

Sberbank je zařazena mezi banky, které pracují na státní podpoře. Hypotéka se státní podporou 2017 - její rozšíření u Sberbank umožňuje úvěrování všem občanům a speciálním kategoriím: armáda, mladé rodiny. Od února 2017 úvěrový ústav snížil úrokové sazby u úvěrů na bydlení. Dodatečný bonus 0,5 % ročně je poskytován mladým rodinám a dlužníkovi, který dokončí nákup bydlení online. Banka rozšířila seznam oblastí, ve kterých je dlužníkům poskytován bonus 0,5 % na hypotéky.

Hypotéky se státní podporou ve Sberbank jsou poskytovány pracujícím občanům po dovršení 21 let. Za maximální věk se považuje 75 let na konci úvěrové smlouvy. Pro občany, kteří nemají sjednáno životní pojištění, je věk pro vydání úvěru omezen na 65 let. Předčasné splacení úvěru na bydlení je povoleno. Minimální výše předčasného splacení není nijak omezena.

Získání úvěru na bydlení zahrnuje poskytnutí úvěrové instituce s následujícími dokumenty:

• potvrzení vlastnictví zastavené nemovitosti;
• cestovní pasy;
• prohlášení.

Poté, co se banka rozhodne poskytnout úvěr, je nutné do 60 dnů vyhotovit doklady k pořízenému předmětu a poskytnout jej úvěrové instituci. Mohou být vyžadovány další dokumenty.