Úvěrové produkty pro začínající podnikatele. Jak získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly. Zajištění nebo ručitel

Stále více lidí se u nás rozhoduje změnit zaměstnání na vlastní, byť malou, živnost. Vlastní podnikání má mnoho výhod, z nichž hlavní je přejít ze statusu „kolečka“ v systému do pozice nezávislého vlastníka mechanismu generování příjmů, zajistit finanční stabilitu a nezávislost, jakož i neustálý růst jak z hlediska rozsahu, tak z hlediska ziskovosti.

Tato cesta je přirozeně spojena s určitými obtížemi, takže ne každý se rozhodne po ní jít. A hned prvním z nich je nedostatek počátečních investic k vytvoření a spuštění tohoto mechanismu. Otázku, jak získat půjčku na otevření podnikání, řeší každý druhý začínající podnikatel a odpověď na ni nelze nazvat inspirativní. Existuje však a v tomto článku si rozebereme, kde začít a co dělat, abyste na svůj startup získali od banky požadovanou částku.

Proč se firmy od nuly bojí půjčovat?

V Rusku je praxe poskytování úvěrů začínajícím podnikům malá. Jestliže v západoevropských zemích je podíl takových úvěrů v portfoliu bank do 30–35 %, pak u nás toto číslo dosahuje sotva 1,5–2 %. Proč se tohle děje? Bohužel je v současnosti situace taková, že rozvoj vlastního podnikání (zejména v počátečních fázích) je spojen se značnými riziky.

To je nejistota, nedostatek úvěrové historie a také záruky, že vše bude fungovat. Mnoho mladých společností je zavřených, nemají ani čas se hlásit. To přirozeně nutí začínající věřitele být obezřetní při poskytování úvěrů a poskytovat je až po pečlivém prověření všech aspektů budoucích aktivit potenciálního dlužníka.

Startovací půjčka: jak ji získat

Pro začínajícího podnikatele není snadné získat půjčku na rozjezd podnikání, ale přesto se to dá. Dále zvážíme, jaké možnosti pro příjem peněz v současné době existují pro ruské startupy.

Neúčelový spotřebitelský úvěr

První možností je bypass. Pokud máte v úmyslu začít s malým podnikem, který nevyžaduje více než 500 tisíc rublů počáteční investice, pak může být tato metoda velmi atraktivní. Jeho podstatou je, že zaměstnaný dlužník si vezme úvěr od banky pro spotřebitelské účely a poskytne dokumenty potřebné pro jednotlivce.

Hlavním potvrzením o příjmu je v tomto případě certifikát 2-NDFL. Zároveň může dlužník nakládat s přijatými penězi podle svého uvážení, včetně odeslání vydané půjčky k otevření IP.

Výhodou zde je, že není vyžadováno zajištění ani ručitel (i když to není ignorováno). Nevýhodou této metody je omezená částka, kterou je banka ochotna poskytnout. V mnoha ohledech to, stejně jako úroková sazba, závisí na platu jednotlivce. Zpravidla se můžete spolehnout na půjčku ne více než 400–500 tisíc rublů.

Půjčka se zástavou a ručitelem

Druhá možnost je rozšířena. Abyste získali o něco větší částku, řekněme až 1 milion rublů, můžete využít neúčelovou půjčku se zajištěním a ručiteli. Pokud tedy máte nemovitost (nejlépe nemovitost), kterou jste připraveni dát do zástavy bance, pak vám vyjde vstříc.

A pokud existuje člověk, který nemovitost vlastní a je připraven za vás vystupovat jako spolehlivý ručitel, pak ještě lépe. V tomto případě se sníží rizika banky a s velkou touhou vám poskytne vysokou částku (v určitých mezích) a nabídne zajímavější sázku.

Měli byste si však dobře uvědomit, že v případě neúspěchu riskujete ztrátu nemovitosti, která bude při zástavě oceněna maximálně 80 % její skutečné tržní hodnoty (přičemž ji lze prodat s mnohem větším ziskem). Proto před získáním půjčky na otevření podnikání pomocí této metody přemýšlejte stokrát a vezměte si ji pouze v případě, že jste si naprosto jisti úspěchem svého podnikání.

Účelová půjčka pro zahájení podnikání

Třetí možnost je poctivá, ale obtížná. Některé banky u nás přesto začaly podnikat úvěrování od nuly, i když to dělají opatrně. Dostat se do šťastného 1%, kterému se podařilo získat cílenou pomoc od úvěrové instituce, je však docela reálné.

Samozřejmě, pokud k problému přistoupíte se vší zodpovědností. Nejprve si musíte pečlivě prostudovat výklenek, ve kterém plánujete rozvíjet své podnikání, ujistit se, že je slibný a má velkou šanci na úspěch. Za druhé je třeba banku přesvědčit, že nápad je promyšlený a bude fungovat. Jde to udělat jediným způsobem – sestavit si podrobný a hlavně aktuální podnikatelský plán na získání úvěru.

Podnikatelský plán je klíčem k vašemu úspěchu

Takový plán by měl odrážet všechny aspekty vašich budoucích aktivit a poskytovat odpovědi na otázky, kde, jak a proč bude vaše podnikání fungovat. Je důležité zohledňovat specifika konkrétního regionu, reflektovat tržní realitu a způsoby fungování v nich. Pokud je pro vás sepsání podrobného a profesionálního plánu vlastními silami obtížné, obraťte se na odborníka.

Nešetřete tím peníze, čas a úsilí, protože obchodní plán je výchozím bodem, jádrem vašeho podnikání v tuto chvíli. Právě on bude posouzen bankou a rozhodne se, zda úvěr poskytne. Do plánu určitě zahrňte studii proveditelnosti úvěru, sepište si, co a v jakých objemech peníze banky půjdou.

Například na nákup vybavení - jedna částka, za pronájem místnosti - jiná, na počáteční nákup surovin nebo najímání personálu - třetina. Pokud zástupce banky jasně vidí, jaké a v jakém množství jsou potřebné prostředky, jaký výnos a kdy se očekává, a také obdrží potvrzení o výše uvedených výpočtech, šance na obdržení peněz se výrazně zvýší.

Stejně důležité je správně prezentovat písemný podnikatelský plán. Pokud je v něm vše kompetentní a velmi růžové a nemůžete odpovědět na některé otázky podle svého vlastního plánu nebo vysvětlit, co, jak a proč, pak to s největší pravděpodobností povede k selhání. Banka takového podnikatele odmítne. Před cestou do úvěrové instituce se proto velmi dobře připravte. Mimochodem, nezapomeňte na reprezentativní vzhled.

Půjčka od Sberbank: obchodní franšíza

Alternativní možností je účast v programu „Business Start“, který umožňuje získat půjčku na rozjezd podnikání. Sberbank jej vyvinula speciálně pro podnikatele, kteří chtějí rozjet vlastní podnikání, ale nemají vlastní nápad. Banka nabízí použít hotové franšízové ​​šablony a uvést je do praxe.

Můžete si vybrat možnost, která vás zajímá, a prokázat, že jste schopni ji realizovat. K tomu bude nutné sestavit podnikatelský plán pro konkrétní program se zvážením všech organizačních a finančních záležitostí. Kromě toho byste se před podáním žádosti měli zaregistrovat jako samostatný podnikatel a shromáždit potřebné dokumenty, včetně DIČ, certifikátu soukromého podnikatele, a nezapomeňte si vzít svůj podnikatelský plán.

V rámci tohoto programu je dlužník považován za potenciálního vlastníka konkrétního podniku, hodnotí se jeho profesionální kvality, jeho úvěrová historie, dostupnost zálohy (30 %) a zajištění. Tímto způsobem můžete získat až 3 miliony rublů a navíc - rady od zkušených odborníků a podpora ve fázi obchodní implementace.

Další řešení pro začínající podnikatele

Existují i ​​další možnosti, jak získat půjčku na rozjezd podnikání. Pokud nechcete používat hotové franšízy, ale z nějakého důvodu nemůžete získat peníze od banky, můžete zkusit několik dalších způsobů. Těm, kteří jsou v počáteční fázi připraveni zaplatit značný úrok, ale jsou si jisti svými schopnostmi a úspěchem podniku, můžeme poradit, aby se obrátili na Centrum pro rozvoj podnikání ve vašem městě.

Třeba se tam na vás usměje štěstí. Taková centra fungují jako druh zprostředkovatelů – půjčují si od banky a půjčují podnikatelům, přičemž vydělávají na rozdílu úroků. Neignorujte ani soukromé investory. Je však lepší jít k nim jako poslední, když všechny ostatní možnosti nefungovaly, protože procenta jsou příliš vysoká.

Závěr

Pokud jste nevěděli, kde získat podnikatelský úvěr a jak to udělat, nyní vidíte, že máte alternativy. Zvažte každou z dostupných možností, vypracujte realistický a podrobný podnikatelský plán, ujistěte se, že funguje, vyhodnoťte všechna možná rizika a snažte se najít způsoby, jak je snížit, ušetřit „airbagy“ v případě neúspěchu a začít hledat finance. Už víte, jak získat půjčku na zahájení podnikání různými způsoby. Zbývá, aby alespoň jeden z nich fungoval. Odvažte se!

Často jsou to malé podniky, které potřebují další financování. V Rusku existuje několik možností, jak v rámci půjčky získat určitou částku prostředků bez zajištění. Téměř každá banka má programy pro podnikatele. Poslední lákavou nabídkou v současnosti je bankovní úvěrový produkt od Binbank. Navrhovaná 15procentní sazba se vztahuje na nákup a výstavbu budov, nákup a opravy zařízení a financování firem pro různé účely (včetně placení nájemného nebo mezd zaměstnancům).

Kde mohu získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly?

Zahájení podnikání je spojeno s mnoha náklady. A pokud s existencí vašeho vlastního podnikání již mohou být vytvořena určitá aktiva, která lze zastavit, pak když je otevřete, nejsou. Ve většině bank je navíc jedním z požadavků alespoň šest až devět měsíců existence firmy. Stále však existují organizace, které jsou připraveny dát peníze, pokud dostanou dobrý podnikatelský plán, protože je to on, kdo se může stát zárukou, že peníze budou fungovat a nebudou ztraceny.

Dlužník může například získat půjčku na otevření malého podniku v bance, jako je centrální banka. Zde je částka menší - od 50 do 300 tisíc rublů, ale podmínky jsou měkčí - například poskytnutí zálohy není povinné. Žádost bude posuzována přibližně dva týdny. Úroková sazba je 12 %.

Půjčka pro malé podniky od nuly bez zajištění a záruk

Další zajímavou možností pro zahájení vlastního podnikání s minimální počáteční investicí je nabídka od VTB24 a program Kontokorent. Neexistují žádné požadavky na zajištění a zajištění. V této spolehlivé bance lze částku poskytnout na jeden nebo dva roky. Podmínky s úrokovou sazbou 13 % nebo více. Výše úvěru je mnohem vyšší než u stejné centrální banky. Pouze minimální půjčka bude 850 000 rublů. V praxi je objem vydaných prostředků mnohem větší.

Malá podnikatelská půjčka od nuly - podmínky v bankách

Pokud studujete spolehlivé nabídky, pak úroková sazba na nich začíná od 10%. Většina renomovaných bank má minimální úrokovou sazbu 13 %. Zpravidla je možné získat úvěr pro malé podniky bez zajištění pouze v případě, že tato existuje šest měsíců nebo rok. Výše úvěru, který můžete získat, závisí na bance. V některých je limit několik desítek tisíc, v jiných - několik set milionů rublů. Například ve Sberbank můžete získat až 10 milionů rublů.

Půjčka pro podnikání od nuly u Sberbank - podmínky pro půjčování malým podnikatelům od Sberbank

Sberbank má 9 různých programů pro malé podniky najednou. Zvažte podmínky pro půjčování obchodního majetku.

Toto se vydává za účelem nákupu vybavení - nového i starého. Výše půjčky - od 150 tisíc rublů. Lze jej získat jak na jeden měsíc, tak na sedm let. Finanční situace dlužníka je hlavním faktorem ovlivňujícím konečné procento. Je roven 14,93 % a vyšší.

Půjčka pro zahájení malého podnikání od nuly od Rosselkhozbank

Balíček investičních standardů je nejdůležitější možností půjčování u Rosselkhozbank. Navrhovaná částka dosahuje 60 milionů rublů. Lhůta je až 8 let. Odklad splácení se může rovnat i 18 měsícům. Pro některé klienty je v Rosselkhozbank vypracován individuální splátkový kalendář.

Jak získat půjčku na otevření podnikání v bance, jaké dokumenty jsou potřeba?

Mnoho podnikatelů se rozhodne rozšířit své podnikání. Ale v tomto případě může být nedostatek finančních prostředků k dosažení cíle. Banky nabízejí poskytnutí úvěru na rozvoj podnikání pro LLC. Stačí si vybrat ten nejoptimálnější program s vhodnými podmínkami a požadavky.

Pokud potřebujete získat úvěr na rozvoj podnikání, je vhodné seznámit se s programy několika bank. Ještě lépe se poraďte s odborným konzultantem, který vám pomůže vybrat ty nejlepší podmínky. Neméně důležitým úkolem je seznámit se se smlouvou, která specifikuje podmínky transakce.

Vlastnosti úvěrů pro malé podniky

Společnost registrovaná jako LLC nemůže poskytnout spotřebitelský úvěr ve srovnání s individuálním podnikatelem. Proto mají malý výběr. Banky ale neustále uvolňují nové programy. Hlavním požadavkem je činnost firmy. Musí být prováděna minimálně 6 měsíců, jinak bude žádost zamítnuta.

Organizace poskytuje možnost využít úvěrový rámec, který se bude zvyšovat s výdaji. Jedná se o nezajištěnou půjčku. I v období krize poskytují bankovní ústavy obyvatelstvu úvěry. Banka většinou nepůjčuje velkým podnikům bez zajištění a ručitelů.

Typy půjček pro LLC

Obvykle se půjčování provádí s menší částkou a vyšším procentem. Poté úvěrové organizace představí rozdělení částek. První může být vydán bez zajištění a druhý musí být zajištěn. Samotné půjčky jsou rozděleny do následujících typů:

• Přečerpání. Převod schválené částky na běžný účet dlužníka. Dluh můžete uhradit vložením prostředků na běžný účet. Peníze se odepisují automaticky. Cílem je podpora obratu společnosti. Peníze lze utratit na odstranění nedostatků v pokladně, obratu plateb. Peníze mohou jít do rozpočtu. Tato možnost půjčky je považována za nejziskovější. Zájmy jsou fixní a diferencované. Splácení je automatické.
• Kreditní linka. Používá se pro obchodní expanzi. Úvěrová linka může být revolvingová a nerevolvingová. Obvykle se tyto půjčky používají k nákupu nových prostředků. Nákup surovin je možný. Finanční instituce půjčují bezhotovostně. Prostředky jsou vynakládány zcela nebo zčásti. Používá se necílený program, ale úvěrová instituce může výdaje kontrolovat.
• Investiční úvěr. Chcete-li rozšířit podnik nebo potřebu nákupu vybavení, můžete požádat o takový úvěr. Podmínky pro něj jsou ale oproti jiným půjčkám přísnější. Je nutné shromáždit spoustu dokumentů a také vytvořit investiční plán, který odráží způsoby, jak zvýšit příjem.

Úvěrová instituce může požadovat první platbu ve výši 30–40 %. Výpůjční doba je 15 let. Pokud společnost funguje ještě nedávno, může dojít k odmítnutí. Půjčky nejsou poskytovány s nulovým zůstatkem. Někdy je vyžadována záloha.

Podmínky

Půjčka na rozvoj podnikání pro LLC se vydává u Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank a dalších finančních institucí. Každý program má své vlastní podmínky. Půjčky je možné vydávat zajištěné, se zárukou nebo bez zajištění.

Banky nabízejí půjčky až do výše 5 milionů rublů se sazbou 14,5 až 17 %. Podnikatelům jsou často nabízeny státní programy a registrace prostřednictvím velkých institucí Ruské federace.

Účtenka

Jak získat úvěr na rozvoj podnikání? Chcete-li to provést, musíte projít několika fázemi:

1. Kontaktujte banku, která má platné účty.
2. Požádejte o půjčku.
3. Sbírejte dokumentaci.
4. Po schválení si přečtěte podmínky.
5. Podepište dokumenty a získejte peníze.

Pokud se obrátíte na banku, která nemá účty, může po vás instituce požadovat převod všech prostředků nebo jejich části.

Kde se přihlásit?

Půjčky pro malé a střední podniky poskytují různé banky. Částky a sazby pro každého klienta se mohou lišit:

• Sberbank - až 5 milionů rublů od 16%;
• Alfa-Bank - až 6 milionů rublů při 17%;

• Raiffeisen Bank - až 4,5 milionu rublů a sazba je stanovena individuálně;
• VTB 24 - až 4 miliony rublů od 14,5%;
• "Moskevská banka" až 150 milionů rublů za individuální sazbu.

Sberbank

Sberbank nabízí podnikatelské úvěry, kde mohou žádat všichni podnikatelé. Programy jsou platné pro zástupce malých a středních podniků i pro velké korporátní klienty. Banka nabízí několik programů zajištěných, ručených a bez zajištění.

Částka může dosáhnout až 5 milionů rublů. Sazba je 16-19,5 % ročně. Úvěry jsou poskytovány na různé účely: rekonstrukce, nákup dlouhodobého majetku, rozšíření.

Vládní program

Ne každý ví, že existují různé programy na podporu podnikání, na které můžete žádat o dotace na rozvoj svého podnikání. Podpora může být vratná nebo nevratná. Ne každý může získat tento druh financování. Výhodu mají sociálně orientované, průmyslové, zemědělské, podnikatelské projekty.

Zohledňuje se počet pracovních míst, užitečnost výrobků nebo služeb. Důležité je také zhodnotit originalitu, ziskovost a dobu návratnosti projektu. Pracovní programy a podmínky účasti v nich jsou zveřejněny na oficiálních stránkách města.

Aplikace je zdarma, takže si ji může vyzkoušet každá organizace. Pokud připravíte vhodný podnikatelský plán, pak je reálné získat prostředky od státu. Větší přednost mají podnikatelé, kteří již mají zavedenou živnost se stálým příjmem.

Jak se přihlásit?

Půjčky pro malé a střední podnikatele jsou vyřízeny během několika dnů. Záleží na podmínkách a požadavcích např. při získání úvěru se zástavou.

Získání úvěru pro LLC se obvykle provádí s poskytnutím likvidního zajištění nebo s pozváním ručitele. V opačném případě bude půjčka zamítnuta.

Od nuly

Půjčky jsou poskytovány na rozvoj podnikání od nuly, ale je poměrně obtížné je zařídit. Banky kladou na dlužníky přísné požadavky:

• vytváření zisku ze strany podniku;
• registrace společnosti minimálně na 6 měsíců-1 rok.

Začínající podnikatelé jsou u půjček často automaticky odmítáni. Východiskem z této situace je vydání spotřebitelského úvěru fyzické osobě, která poskytuje nemovitost jako zástavu. Půjčky na rozvoj podnikání od nuly jsou také poskytovány s ručiteli.

Bez zajištění

Získat půjčku pro LLC bez zajištění je poměrně obtížné. Dlužníci by si měli pamatovat, že některé instituce, například Sberbank, VTB, takové půjčky poskytují, ale sazba bude poměrně vysoká. Podmínkou pro provedení takové transakce je ručení majitelů firmy.

Požadavky

Půjčka na rozvoj podnikání pro LLC podléhá několika požadavkům:

• zaměstnanci - ne více než 100 lidí;
• zisk ročně - až 400 milionů rublů;
• příjem mikroorganizací je 60 milionů rublů a zaměstnanci - ne více než 15;
• registrace v Ruské federaci;
• zákonnost podnikání;
• věk 23-65 let;
• pozitivní úvěrová historie;
• dobrý finanční obrat.

Dokumentace

K získání úvěru na rozvoj podnikání pro LLC je nutná žádost. Dokumenty se mohou lišit v závislosti na tom, zda je osoba klientem banky či nikoli. Pravidelní dlužníci musí poskytnout aktuální finanční výkazy, kolaterál a ručitele.

Pokud klient nevyužívá služeb banky, musí si připravit základní registrační dokumenty. Dále budete potřebovat kartičku se vzorovými podpisy osob, které mají podpisové právo. Potřebujeme jejich pasy, DIČ. Seznam dokumentů je někdy rozšířen.

Součet

Půjčka na rozvoj podnikání pro LLC se vydává ve výši 3–5 milionů rublů. Ale některé instituce, například Bank of Moscow, vydávají velké částky. Podmínkou je platební schopnost společnosti a plnění závazků, které se přebírají při podpisu úvěrových dokumentů.

Sazby

Úroky z úvěrů pro všechny klienty jsou stanoveny pro každého klienta individuálně. Poplatek za využití úvěru závisí na několika faktorech:

• platební schopnost;
• období financování;
• měna půjčky;
• existence zástavy nebo ručení.

Základní sazby jsou nyní 14,5-17 % ročně. A podle zvýhodněných programů od státu platí 10 %.

Načasování

V rámci standardních programů jsou půjčky poskytovány až na 3 roky. Někdy je doba připsání delší. Předčasné splacení je také možné, ale musíte si okamžitě zjistit, zda je za to provize navíc.

Vykoupení

Půjčka se splácí ve stejných nebo diferencovaných splátkách. Někdy jsou možné individuální možnosti splácení. Převod se provádí z běžného účtu na kreditní účet. V případě předčasné platby ze strany banky nastává zpoždění a také se snižuje bonita.

Výhody a nevýhody

Podnikatelský úvěr má své výhody:

• stažení finančních prostředků z oběhu se nevyžaduje;
• je možné získat úvěr bez zajištění;
• Členem státního programu se můžete stát poskytnutím zvýhodněné půjčky.

Je však třeba mít na paměti, že banky v oblasti úvěrování spolupracují pouze s prověřenými obchodníky. Dlužníci musí potvrdit platební schopnost, otevřít běžné, vkladové účty, firemní karty pro společnost. Teprve poté je půjčka možná.

Při získávání úvěru je nejdůležitější fáze shromažďování dokumentů. Banky a další úvěrové organizace jsou velmi úzkostlivé, zda má podnikatel všechny potřebné papíry, zda jsou řádně provedeny. Kvůli drobným nepřesnostem a chybám v dokladech může banka odmítnout i zřízení běžného účtu, o vydání půjčených prostředků nemluvě!

Trochu teorie

Každá banka má své požadavky na počet a typ dokumentů, které musí mladý podnikatel přinést. Bankovní manažer vám v každém případě poskytne úplný a konečný seznam dokumentů poté, co obdržíte předběžné schválení vaší žádosti o úvěr. Existují však dokumenty, které bude každá úvěrová instituce určitě vyžadovat. Jsou uvedeny v další části.

Hodně záleží na typu půjčky. Například u klasického mikroúvěru budete potřebovat nejrozsáhlejší balík dokumentů včetně finančních a podrobný podnikatelský plán. U expresní půjčky je papírování mnohonásobně méně (ale úrok je mnohonásobně vyšší). Banky vyžadují spoustu finančních a zajišťovacích dokumentů a Enterprise Development Center se zaměřují hlavně na obchodní plán a pokrok, kterého jste dosáhli.

Minimální balík dokumentů

To jsou papíry, které banka potřebuje k předběžnému rozhodnutí o možnosti půjčit.

1. Přihláška. Jedná se o standardní žádost o úvěr pro malé firmy, kterou podnikatel vyplní přímo v bance.
2. Kopie ustavujících a registračních dokumentů (stejně jako přeregistrace, pokud jste provedli změny v ustavujících dokumentech). Toto je Charta, rozhodnutí o vytvoření společnosti. Pokud si berete půjčku u stejné banky, kde máte vedený běžný účet, nemusíte tyto doklady nosit.
3. Kopie osobních pasů (jak vašich, tak vašeho manžela/manželky a dalších účastníků transakce, pokud existují). Potřebujeme kopie všech stránek, včetně prázdných.
4. Čerstvý (až 30 dní) výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob nebo EGRIP. Můžete přinést i výpis s promlčecí lhůtou delší než jeden měsíc, ale pak k němu budete muset přiložit písemné oznámení, že je skutečně správný a v zakládajících listinách nebyly provedeny žádné změny.
5. Souhlas se zpracováním osobních údajů. Jedná se o standardní účtenku vystavenou bankou.
6. Podnikatelský plán. Bez podrobného podnikatelského plánu vám půjčku neposkytnou. O tom, kterým bodům je třeba věnovat pozornost při sestavování tohoto dokumentu, je uvedeno v článku „“.

Hlavní balík dokumentů

Tyto dokumenty potřebuje banka k provedení hluboké finanční analýzy a analýzy zajištění. Budou požádáni, aby poskytli pracovníka banky, který přišel do vaší kanceláře (nebo jiného místa podnikání), aby situaci posoudil.

• potvrzení finančního úřadu o přítomnosti / nepřítomnosti dluhu vůči rozpočtu a mimorozpočtových fondů;
• potvrzení ze stejného místa o otevřených zúčtovacích účtech (nebo dopis od Federálního inspektorátu daňové služby, který odmítá poskytnout toto potvrzení);
• certifikáty od bank sloužících vašemu podnikání o stavu kartotéky č. 2;
• potvrzení odtamtud o přítomnosti nebo nepřítomnosti dluhu podle úvěrových smluv, jakož i záručních a zástavních smluv (bude také nutné poskytnout kopie těchto smluv);
• odtud potvrzení o obratu na zúčtovacích účtech za poslední rok;
• karta se vzorovými podpisy a otiskem pečeti IP (platí pouze pro IP);
• kopie licencí pro právo vykonávat činnosti vyžadující úřední povolení;
• řídící a oficiální dokumenty finančního výkaznictví;
• vrácení daně;
• podrobné členění hlavních položek rozvahy;
• papíry pro prostory používané pro kancelář a sklad (nájemní a prodejní smlouvy, listy vlastnictví atd.);
• doklady o vlastnictví majetku (smlouvy o prodeji zařízení, PTS, PSM atd.);
• aktuální, platné smlouvy se třemi hlavními kupujícími nebo dodavateli (pokud jste pronajímatel, pak smlouvy o pronájmu nemovitosti);
• smlouvy o zamýšleném použití finančních prostředků, které dostanete na úvěr;
• doklady o zajištění (v závislosti na typu zajištění);
• pokud transakci s bankou provádí správce, a nikoli sám podnikatel - originál nebo kopie plné moci ověřená notářem.

To je maximální výčet papírů, těžko po podnikateli požadovat něco jiného. Půjčka pro malé podniky musí být doložena - to je pravidlo úvěrových organizací.

A nezapomeňte, že jednotliví podnikatelé si mohou vzít běžné spotřebitelské úvěry. Je pravda, že částka poskytovaná podnikatelům je nižší než soukromníkům. 200-300 tisíc není mnoho, ale proč si to nevzít, pokud potřebujete koupit jen pár zařízení nebo naléhavě nalít další finance do oběhu? Naštěstí je potřeba málo dokladů – pas, výkazy příjmů a nějaké další potvrzení (pracovní kniha, řidičský průkaz, pas atd.).

Výzdoba

Všechny kopie dokumentů, které přinesete do banky, musí být očíslovány, sešity, zapečetěny a podepsány. Nikdo nebude třídit obrovskou neuspořádanou hromadu papírů. Musí být přítomna značka „správná kopie“. Můžete si to buď odložit sami (pokud je to možné), nebo o to požádat zaměstnance banky. V druhém případě musí zaměstnanec na každé kopii uvést svou pozici a datum osvědčení.

Jaký je výsledek?

Jako podnikatel chápete důležitost papírování v naší zemi. Před odesláním dokumentů vždy několikrát zkontrolujte. Náhodný nesoulad dat, nepřesnost v návrhu – a papíry budou s největší pravděpodobností odeslány k přepracování. Naléhavě je potřeba půjčit a vy se musíte, s nadávkami, ponořit do prohlášení a výpisů. Nepříjemná situace.

A hlavně si vždy u bankovního manažera ověřte případné nepochopitelné body. Mučte chudáka otázkami – nechte ho, ať do toho dá všechno, ale pak nebudete muset ztrácet čas a nervy. Zjistěte od něj přesně, jaké dokumenty jsou potřebné k získání úvěru pro malé podniky od banky, ale zpočátku buďte připraveni poskytnout jakýkoli z dokumentů uvedených v tomto článku. Zamyslete se nad tím, jak dlouho bude trvat získání těch dokumentů, které ještě nemáte v rukou, požádejte svého známého právníka, aby vám poradil s otázkami registrace. To vše vám umožní cítit se sebevědomě před zaměstnanci oddělení finančního monitoringu.

Obchodní axiom je, že každý podnik potřebuje finanční investice. To platí zejména v počáteční fázi činnosti. Abyste na realizaci podnikatelského projektu vydělali, musíte do něj nejprve investovat. Velké projekty vyžadují hodně peněz, malé projekty o něco méně. Ale zbavit se výdajů v zásadě za běžných podmínek nelze.

Je dobré, když má začínající podnikatel alespoň nějaké peníze. A pokud ne, existuje několik možností, kde můžete legálně získat finance. Jedním z nich je získání podnikatelského úvěru od banky. Jeho podmínky by měly být oproti běžným uvolněnějším. Jinak se úspěšný start projektu nedostaví. Ale i zde jsou určité jemnosti a drsnosti.

Rizika pro strany

Komerční banky poskytují úvěry pouze za úrok. Obecně nebo zvýhodněně, ale kromě samotné půjčky budete muset vrátit i naběhlé úroky. Pokud je podnikání úspěšné, pak se taková finanční půjčka, ať je jakkoli vysoká, vyplatí. A pokud ne? Neúspěšný podnikatel přijde nejen o byznys, ale i o majetek. A pak zůstane dlužníkem se všemi z toho plynoucími právními důsledky.

Je třeba poznamenat, že pro banku je poskytnutí úvěru na rozvoj komerčního podnikání považováno za riskantní obchod. Neexistuje žádná bezpodmínečná záruka, že půjčka nově raženého obchodníka, přijatá na vytvoření malého podniku od nuly, bude vrácena. V nejhorším případě, kdy se na obzoru objeví možnost krachu, může neúspěšný podnikatel po určité době (většinou měsíc) vyhlásit bankrot a odmítnout bance vrátit přijaté peníze.

A přesto, jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Není to o nic obtížnější než získat běžnou půjčku na vzdělání, vylepšení domácnosti, nákup auta a podobně.

Povinné podmínky

Navzdory těmto rizikům se úvěry za výhodných podmínek pro malé podniky pomalu, ale stále obnovují. Včetně toho, že si vezmete půjčku na podnikání od nuly, je to možné za určitých přísných podmínek. Ve smlouvě však nejsou žádné supertěžké neproveditelné klauzule:

1. Dobrá úvěrová historie dlužníka. Důvodem zamítnutí půjčky mohou být potíže se splácením minulých půjček, nesplacené půjčky nebo pozdní platby.
2. Profesionální podnikatelský plán. Samozřejmá možnost rychlého výdělku, byť malého, ale stabilního, donutí finanční experty dohodnout se s dlužníkem a vydat správné řešení.
3. Zaměstnání, které poskytuje další příjem. Solidní příjem umožňuje úspěšně splácet půjčku přijatou na rozvoj malého podnikání od nuly.
4. Přítomnost osobního majetku, který lze zastavit úvěrem. To je vážná záruka povinného vrácení peněz.
5. Mít spolehlivého ručitele.
6. Existence počátečního finančního kapitálu, který činí přibližně 25 % požadované částky.

V otázce, zda začít podnikat od nuly, jsou další okolnosti. Stojí za to zvážit alespoň některé z nich.

Banky

Kde mohu získat půjčku pro malé podniky od nuly, kterou banku bych měl kontaktovat? Je třeba si uvědomit, že za prvé ne všechny finanční instituce takové úvěry poskytují a za druhé, požadavky a nabídky banky se liší a podnikatel si samozřejmě chce vybrat nejziskovější variantu.

Rusové, kteří si chtějí zorganizovat vlastní podnikání, mohou přijmout pomoc řady finančních institucí. Které banky poskytují úvěry pro podnikání od nuly? Úvěr pro malé podniky od nuly je k dispozici v několika bankách Ruské federace - více o nich níže.

VTB 24

VTB24 nabízí nejvýhodnější sazby pro právnické osoby registrované v Rusku, poměrně rozmanité podmínky, včetně podnikatelských úvěrů pro jednotlivé podnikatele. Přístupy k LLC a samostatnému podnikání se výrazně liší. Často je jako zástava úvěru vyžadována nemovitost. Konkrétní příklady:

1. Expresní mikro. Půjčka se poskytuje ve výši 30 000 až 600 000 rublů na dobu 3 měsíců až 3 let. K tomu není potřeba žádné zajištění.
2. Drobné finanční prostředky se uvolňují na zajištění osobních movitých nebo nemovitých věcí po dobu 3 měsíců až 7 let. Výše půjčky se v tomto případě pohybuje v rozmezí od 600 000 do 30 000 000 rublů.
3. Pod smlouvou. Poskytnutím takového úvěru má banka následně právní nárok na pohledávky na částky přecházející ze smlouvy. Půjčka se poskytuje na dobu 3 až 12 měsíců. Výše půjčky se v tomto případě pohybuje od 150 000 do 6 000 000 rublů.

Sberbank

Sberbank v rámci projektu Business Start poskytuje úvěr na nový byznys od nuly. Financování je poskytováno na stávající podnikatelský projekt. Franchising je také možný.

Chcete-li se navíc zaregistrovat a rozvíjet své vlastní podnikání, můžete se připojit k úvěrovému programu Business Trust Sberbank. Nevyžaduje striktní podávání zpráv o účelech a směrech půjčování. "Business Trust" je:

• půjčka bez záruky zajištěním;
• množství finančních prostředků ve výši 80 000-3 000 000 rublů;
• žádná provize;
• potřebovat ručitele - majitele firmy;
• úroková sazba 13,94 % nebo více;
• Doba splácení je 3 měsíce až 3 roky.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" představuje jednotlivé úvěrové produkty pro posílení malých firem. Neexistují žádná omezení financování. Hlavním zaměřením je zemědělský sektor, ale existují i ​​další oblasti půjček pro zahájení podnikání od nuly:

1. investiční standard. Výše půjčky je 60 milionů rublů, doba splácení je až 8 let. Odklad splátek - až 1,5 roku. Osobní splátkový kalendář je možný.
2. Na nákup strojů a/nebo zařízení je úvěr poskytnut pouze proti zajištění zakoupeného stroje a/nebo zařízení. Odklad splátek – až o jeden rok. Výpůjční doba je až 7 let.
3. Na koupi pozemku. Vydává se pouze na zajištění koupeného pozemku. Odklad splátek - až 2 roky. Doba půjčky - až 8 let.
4. Na nákup mladých zvířat je úvěr poskytnut pouze proti zajištění nakoupených zemědělských zvířat. Odklad splátek - 1 rok.

"Alfa Bank"

V Alfa-Bank existují pouze dva typy podnikatelských úvěrů. Manažeři však zároveň uvádějí jako nejdůležitější prioritu aktivity s malými a středními firmami.

Způsoby financování

Moderní bankovní metody financování půjček pro zahájení podnikání od nuly mají řadu jemností. A tím hlavním je minimalizovat rizika, jak výše diskutovaná, tak i další (je jich dost na zvážení kompletního seznamu).

Za prvé, finanční instituce stojí před úkolem určit míru finančního rizika při poskytování úvěrů malým podnikům, které požádaly. Banky používají dvě metody, zcela odlišné z hlediska objektivity a hloubky analýzy:

1. Práce odborníků na aplikaci. Konečné rozhodnutí o přidělení úvěru v tomto případě závisí do značné míry na velmi subjektivním ověření argumentů podnikatele.
2. Další hromadnou metodou pro stanovení velikosti rizika je použití automatizovaného systému finančního bodování, který se objevil před půl stoletím. Program nezatížený žádnými emocemi počítá získané body, bere v úvahu celkové výsledky na základě údajů uvedených v dotazníku tohoto klienta. Bodování je dále rozděleno podle typu: podle získaných bodů (je nutné dosáhnout přidělené úrovně, mnoho uchazečů na ni nedosáhne); proti zjevným podvodníkům (zvážením chování odhalí faktory potvrzující údaje o možném ohrožení bankovních aktiv); vůči nezodpovědným a neseriózním klientům-dlužníkům (zvažuje se pravděpodobnost prodlení).

Proces příjmu

Získání výhodného podnikatelského úvěru pro jednotlivého podnikatele zahrnuje určitý přísný postup. Logistika akcí pro získání úvěru pro zahájení malého podnikání:

1. Nejprve je třeba odeslat odůvodněnou žádost do vybrané banky. Zaznamenává formu činnosti, konkrétní výpůjční program.
2. Poté musíte poskytnout údaje o finanční situaci vašeho malého podniku. Bude to vyžadovat půjčku na podnikání od nuly a dokumenty: musíte poskytnout průkaz totožnosti, DIČ, kopii sešitu potenciálního dlužníka, potvrzení o příjmu, dokumenty potvrzující jiné příjmy (bankovní vklad, akcie jakéhokoli společnosti, investice), listiny zakládající právo k nemovitosti nebo jinému majetku, který bude sloužit jako zástava, a tak dále. Důraz by měl být kladen na výši získaného zisku, pozitivní úvěrovou historii, dostupnost dodatečného příjmu nebo jiných zdrojů financí, které pomohou vrátit peníze, pokud věci nefungují.
3. Pokud je žádost přijata (a to se zpravidla ve většině případů stává) a zvážena, začíná konkrétní práce - jsou schváleny podmínky půjčky: výše prostředků, chronologický rámec, forma půjčky.

Vylepšete příležitosti

Jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Začínající podnikatel si při hledání úvěru na rozvoj svého podnikání musí co nejpečlivěji vybrat banku, ve které bude následně obsluhován. Nuance:

1. Při analýze situace finančních institucí je třeba se ptát, zda existují speciální návrhy (a jaké jsou) pro rozvoj malých podniků.
2. Důležité jsou rady a doporučení obchodních partnerů, známých a přátel, kteří jsou v kontaktu s konkrétní bankou.
3. Půjčky jsou distribuovány volněji v rámci stávajícího podnikání. Žádost s připojeným projektem případu, který ještě nebyl zahájen, má jen málo příležitostí získat finanční podporu.
4. Není špatné, že je vaše společnost solventní, úspěšně se rozvíjí minimálně šest měsíců.
5. Ve prospěch kladného rozhodnutí banky o poskytnutí úvěru bude existovat určité zajištění. Za zajištění se obvykle považují nemovitosti, stroje, technické vybavení.

Subjektivní faktory

Při postupu vpřed v otázce, jak získat úvěr pro podnikání od nuly, banka zvažuje další faktory, zdánlivě zcela subjektivní, týkající se dlužníka:

1. aktuální věk. Světová praxe ukazuje, že věk, kdy je potenciální klient nejsilnější a nejschopnější a může s vysokou mírou pravděpodobnosti ručit za proces vydání úvěru, se pohybuje v rozmezí 30 až 40 let.
2. Oficiální manželství. Je-li věřitel zákonně ženatý, jeho možné šance na získání požadovaného úvěru na stávající podnikání se výrazně zvyšují, protože v případě problému s vrácením vypůjčených prostředků se manžel (manželka) dlužníka bude moci připojit na uzavření půjčky.
3. Měsíční opakující se výdaje. Finanční instituce poskytující úvěry na rozvoj drobného podnikání může také zvážit výši výše měsíčních nákladů v procesu rozvoje podnikatelské činnosti dlužníka.
4. Interiér kancelářských prostor. Prostory, které úvěrovaný podnikatel vyčlenil jako kancelář, bude bankou zkontrolován na přítomnost komunikačního zařízení, vybavení obchodní kanceláře, několika počítačů a dobrého nábytku.

Další možnosti

Když přemýšlíte, jak získat půjčku pro podnikání od nuly, musíte pochopit, že existuje alternativní možnost získání potenciální finanční pomoci - běžné spotřebitelské půjčky. Půjčku lze poskytnout osobě pracující ve společnosti. Jako zástavu lze použít osobní automobil nebo nemovitost. Využívá se také institut ručitelů.

Získat takovou půjčku není příliš složité, ale půjčky nejsou pro podnikatele úplně výhodné kvůli vysokým úrokovým sazbám. Proto je lepší se znovu zamyslet, hledat možnosti, jak získat počáteční kapitál. Většina regionů naší země má nyní fondy, které poskytují finanční podporu malým podnikům. Tyto instituce fungují jménem státu jako ručitelé za poskytnutý úvěr, případně mohou samy nabízet drobné zvýhodněné půjčky podnikatelům.