Smlouva o akumulačním životním pojištění. Dávky kapitálového pojištění. Jak platit poplatky
Dnes je na území Ruské federace možnost využít různé pojistné programy. Jedním z nich je kapitálové životní pojištění.
co je to za program? Kde o něj můžete zažádat? Jaké typy pojišťoven nabízejí? Kde najdu hodnocení pojišťoven?
Zvažme tyto otázky podrobněji.
Co to je a v jakých případech se používá
Kumulativní životní pojištění je kombinace běžná politika a investice, které vám umožní získat návratnost investovaného kapitálu.
Tento typ pojištění na rozdíl od Penzijních fondů nabízejí pouze pojišťovny.
Podle občanského zákoníku Ruské federace kumulativní není nemovitost, takže nemůže:
- být během rozvodového řízení odděleni;
- podléhat konfiskaci rozhodnutím soudu nebo jiných instancí (nezajišťuje se).
Jedná se o dlouhodobý typ pojištění, lze jej tedy použít pouze k ochraně vlastního života, finančního kapitálu a blahobytu obecně, aniž by bylo vázáno na definici „pojistné události“.
Principy práce
Při sepisování smlouvy o kapitálovém životním pojištění je nutné s tím počítat doba platnosti doklad je až 25 let.
Po tuto dobu pojištěná osoba zavazuje se pravidelně přispívat v pevné výši. Díky tomuto přístupu můžete do konce smlouvy snadno nastřádat značné množství peněz. Například: k důchodu, zletilosti vašeho dítěte a podobně.
Pojišťovny sdílet pravidelné platby rovným dílem. Jedna část slouží výhradně k úhradě nákladů pojistitele, zbytek je investován do různých finančních nástrojů a z investic lze ročně získat stabilní pasivní příjem.
Zisk obsahuje také několik částí:
- jedna část je stanovena pevnou částkou a pohybuje se od 2 do 4 %;
- druhou částí je návratnost investice. Může se lišit od 0 do 100 % nebo více. Vše závisí na situaci na finančním trhu.
Pokud to přijde pojistný případ, je pojištěnci nebo jeho příbuzným vyplácena pevná dávka v závislosti na počtu pravidelně prováděných plateb.
Pokud pojistná událost nastala v důsledku smrti pojištěné osoby, příbuzní obdrží platbu během prvních 10 dnů ode dne oznámení pojišťovacího agenta (není třeba čekat 6 měsíců).
Nedojde-li k pojistným událostem, lze na konci smlouvy vybrat akumulovaný kapitál nebo prodloužit dobu pojištění.
Kalkulace nákladů
Cena pojistky vypočítané výhradně na individuálním základě.
Při stanovení nákladů jsou brány v úvahuúdaje o pojištěnci:
Poměr pojištění a financovaných příspěvků závisí také na těchto nuancích ziskovost politiky pojištění.
Například čím je pojištěnec mladší, tím je rizikovost pojišťovny nižší, respektive do financované části bude směřovat více prostředků, ze kterých bude mít klient zisk.
Výhody a nevýhody
Výhody kapitálové životní pojištění jsou:
- spolehlivost. Bezpečnost veškerého pojistného je pod ochranou státu, takže 100% záruka vrácení peněz. Pojišťovací agenti konzervativně alokují kapitál pojištěného, takže zisk je zaručen;
- vysoká úroveň sebeochrany. Při žádosti o akumulační životní pojištění jsou na bedra pojištěného uloženy určité povinnosti – pravidelné platby. Co to znamená? Musíte pravidelně platit, protože pokud dojde ke zpoždění, je dohoda považována za neplatnou. Pokud dojde k prodlení, pojišťovna nebude klientovi platit žádné pojistné po dobu následujících 3 let. Poté bude možné vrátit pouze malou část úspor a zbytek - až na konci smluvního období.
Z nedostatky:
- nízká návratnost investice. V průměru asi 3 % ročně. V důsledku toho se ukazuje, že úrok může pokrýt pouze inflaci;
- dlouhá doba trvání smlouvy. V průměru je smlouva podepsána na dobu až 25-30 let. Souhlas, za takové období se může v životě hodně změnit;
- Investiční možnosti nejsou pojištěnému známy. Pojišťovna má právo skrýt informace o investicích.
Navzdory nedostatkům dnes tato možnost pojištění získává na popularitě mezi obyvateli Ruské federace.
Programy od různých společností
Nabídky různých programů od pojišťoven zvažte samostatně.
Sberbank
Dnes existuje několik programů:
První kapitálový program určeno pro rodiče, kteří chtějí generovat startovací kapitál pro své děti a zajistit si tak jejich finanční nezávislost do budoucna. Pojistná doba je 25 let. Věk dítěte se může lišit od 1 do 24 let při ukončení dohody. Věková kategorie rodičů není vyšší než 80 let.
Program "Rodinný majetek" přednost mají občané, kteří jsou výlučnými živiteli rodin nebo ti, kteří plánují v budoucnu velký nákup.
Podmínky programu:
- doba trvání smlouvy je až 30 let;
- věkové kategorie od 18 do 80 let po dobu zániku pojistné smlouvy.
U obou programů je třeba vzít v úvahu jednu nuanci: pokud pojištěnec obdrží 1. nebo 2., je zcela osvobozen od pravidelných plateb. V tomto případě to hradí pojišťovna.
SC "Renesanční život"
Existuje několik hlavních programů:
- "Budoucnost";
- "Děti".
Pojistný program "Budoucnost" k dispozici všem občanům ve věku od 18 do 55 let. V době ukončení smlouvy nesmí být pojištěné osobě více než 65 let.
Podmínky programu:
- doba platnosti smlouvy je od 10 let;
- je povoleno zvolit investiční strategii: „Agresivní“, „Vyvážená“, „Agresivní Plus“. Osobní finanční poradci vám pomohou s výběrem na základě preferencí klienta.
Dětské pojistný program "Děti".
- minimální doba trvání smlouvy je 5 let;
- V době ukončení dohody nesmí být dítěti více než 24 let.
Pokud pojištěnec získal skupinu invalidity, je osvobození od pravidelných příspěvků (toto dále provádí pojišťovna).
IC "Rosgosstrakh Life"
Podmínky programy "rodina":
Program "Děti" podléhá následujícím podmínkám:
- doba pojištění až 21 let;
- dítě musí být v době ukončení dohody ve věku od 1 do 21 let;
- věk pojištěnce není vyšší než 70 let.
Podmínky programy "úspory" jsou následující:
- maximální doba pojištění je 40 let;
- věk pojištěného v době zániku pojištění není vyšší než 70 let.
Tento program se vyznačuje schopností ušetřit významnou částku na uskutečnění velkého nákupu.
Na co si dát pozor při podpisu smlouvy
Sepsání smlouvy o životním pojištění je klíčovým krokem v procesu dokumentace.
Z tohoto důvodu by mělo Zúčastnit se následující body v dokumentu:
V případě, že jakákoli doložka (zejména ta napsaná drobným písmem) nebo celá smlouva jako celek vzbuzují podezření, měli byste vždy položit upřesňující otázky k objasnění situace, jinak to může vést k následkům: povinnost prodloužit lhůtu smlouvy, převod peněz na neznámé bankovní spojení a podobně.
Pokud pojišťovací agent nedokáže srozumitelně vysvětlit informace obsažené v některém odstavci, je vhodné odmítnout vystavit pojištění a vybrat si spolehlivější pojišťovnu.
rating pojišťoven
Chcete-li získat informace o ratingu, musíte přejít na portál Národní ratingové agentury. Stránka zobrazuje hodnocení pojišťoven - je třeba se dívat výhradně na pozici A ++: potvrzeno, přiděleno atd.
- Sberbank;
- VTB - Pojištění;
- Capital Re.
Díky takové analytice si můžete být jisti, že investice jsou do spolehlivé společnosti.
Více informací o tomto typu životního pojištění naleznete v následujícím videu:
Životní pojištění je základním prvkem finančního zabezpečení rodiny. V tomto článku se dozvíte, kolik stojí životní pojištění. A na konci článku je tabulka, která vám pomůže vypočítat cenu vaší pojistky.
1. Náklady na životní pojištění – dvě otázky v předmluvě
Při plánování nákupu produktu nebo služby klademe požadavky na tento nákup. Vždy je tu nejdůležitější charakteristika požadovaného produktu, která nám pomáhá ke správnému výběru.
Zamysleme se – jaké jsou hlavní charakteristiky životní pojistky?
Takže myšlenkou životního pojištění je poskytnout finanční podporu rodině. Pokud ano, pak si při výběru zásad musíme odpovědět na dvě otázky:
- Jaké jsou události, při kterých by měla rodina obdržet platbu;
- Určete výši platby v kritické situaci.
Proč je důležité zodpovědět tyto otázky před výběrem politiky? Faktem je, že smlouvy o životním pojištění jsou velmi odlišné - níže budeme zvažovat některé z nich. A pokud při otevírání pojistky nemáte jasno v tom, jaký problém se snažíte vyřešit, bude pro vás velmi obtížné vybrat tu nejlepší volbu.
1.1 Výše pojistného krytí
Z finančního hlediska je pro rodinu největším rizikem ztráta živitele. Živitelem rodiny je člen rodiny, který vydělává Ó většinu (60 % nebo více) rodinných příjmů. Životní pojištění této osoby zajistí rodině finanční zabezpečení.
Pojďme si definovat – co znamená „zajištění finanční jistoty“?
To znamená, že pokud zemře živitel, pak rodina musí mít peníze na zaplacení hypotéky a splacení dalších dluhů. Příbuzní musí dál žít a platit běžné výdaje – a rodina na to musí mít finanční prostředky. A až děti vyrostou, je potřeba jim zaplatit vyšší vzdělání, aby děti měly dobrý start do života.
Všechny tyto cíle vyžadují prostředky – v každém případě bez ohledu na to, jak život dopadne. A tak při pojištění života živitele rodiny musíme určit výši kapitálu, který rodině pomůže financovat řešení těch nejdůležitějších úkolů – i když je živitel pryč. Tento kapitál je částka životního pojištění požadovaná živitelem rodiny.
Více o tom, jak vypočítat úroveň ochrany, si můžete přečíst v článku "". Po přečtení uvidíte, že k zajištění skutečného finančního zabezpečení svých blízkých potřebujete životní pojištění desítky milionů rublů.
1.2 Události, za kterých rodina obdrží platbu
Rodina musí být chráněna před smrtí živitele, protože v tomto případě přichází o zdroj příjmů. A pak se rodina a děti dostávají do tíživé finanční situace.
Důležitá je také ochrana před smrtelnými nemocemi. Toto riziko lze chránit jak před doplňkovými možnostmi ve smlouvách životního pojištění, tak i specializované politiky ochranu před nebezpečnými nemocemi. Druhá možnost je mnohem efektivnější, protože možnosti v životní pojistce poskytují nízkou ochranu před smrtelnými nemocemi, ale zároveň jsou poměrně drahé.
Naproti tomu pojištění úrazu a pracovní neschopnosti není příliš potřeba. Pojištění těchto rizik je poměrně drahé – nejsou však fatální a rodina si je klidně může ponechat. Uplyne trochu času, člověk se uzdraví - a zase bude moci produktivně pracovat a vydělávat peníze.
1.3 Jaké řešení hledáme?
Než tedy odpovíte na otázku „kolik stojí životní pojištění? — došli jsme k pochopení, jaké řešení potřebujeme: snažíme se živiteli rodiny poskytnout dostatečnou pojistnou ochranu pro případ smrti. Požadovaná úroveň ochrany se vypočítává pro každou osobu individuálně, na základě její aktuální situace a potřeb její rodiny.
Ochrana před smrtelnými nemocemi nás v rámci této politiky nezajímá, protože specializovaná řešení chrání proti takovým událostem mnohem efektivněji. Konečně se nebudeme zajímat o ochranu před zraněním, dočasnou invaliditou a hospitalizací jako součást politiky jako součásti politiky. Člověk se uzdraví a bude moci opět naplno pracovat.
2. Jak závisí cena životního pojištění na typu pojistky
Cena pojistky je do značné míry ovlivněna typem smlouvy, kterou použijete. K vyřešení problému můžeme použít následující smlouvy:
Co jsou ruské a zahraniční společnosti? Společnosti s licencí pro životní pojištění v Rusku se pro účely tohoto článku označují jako ruské společnosti. Spolu s tím existuje řada společností sídlících mimo Rusko - které jsou však připraveny otevřít životní pojištění pro Rusy a obyvatele SNS. Tyto společnosti jsou pro účely tohoto článku označovány jako zahraniční společnosti.
Rodina určila, že Igor potřebuje životní pojištění na 750 000 USD na dobu 25 let – do okamžiku, kdy novorozené dítě dokončí vysokoškolské vzdělání a začne žít samostatně. Porovnejme náklady Igorova životního pojištění při využití různých smluv.
2.1 Náklady na životní pojištění v ruských společnostech
Ruské společnosti jsou připraveny nabídnout Igorovi následující řešení:
2.1.1 Ochrana před smrtí v důsledku UA
Tato smlouva funguje následovně. Člověk si na rok otevře pojistku, která do určité míry chrání jeho život pouze před smrtí omylem(NS).
Pokud v průběhu roku dojde k realizaci tohoto rizika a osoba zemře na následky úrazu, následuje výplata pojistného plnění uvedeného v pojistné smlouvě. Pokud během příštího roku půjde všechno v životě člověka dobře, politika přestane platit. A být chráněn - Igor potřebuje otevřít politiku na příští rok.
Toto řešení má dvě negativní vlastnosti.
- Ochrana pouze proti smrti při nehodě
Je třeba si uvědomit, že tento typ politiky chrání člověka pouze před smrtí náhodnou. To znamená, že pokud je příčinou smrti například infarkt, pojišťovna plnění neprovede. Protože nemoc není náhoda.
Pamatujme – hledáme řešení, které by rodině poskytlo ochranu v případě ztráty živitele. Bez ohledu na příčinu jeho smrti bude rodina v takové situaci nutně potřebovat peníze.
A proto politiku ze smrti pouze náhodou nelze nazvat plnohodnotným řešením problému. Protože v případě úmrtí z přirozených důvodů nebude výplata provedena a rodina zůstane bez obživy.
- Nízký „strop“ pojistné částky
Ruské společnosti často v takových smlouvách stanovují maximální možné pojistné krytí. A je docela malá.
Příkladem pojistky pro případ smrti následkem úrazu může být „Kontrola rizik“. V něm je maximální pojistná částka pro případ smrti podle Národního shromáždění nejvýše 200 000 USD.
Igorův život proto s takovou smlouvou za částku 750 000 USD, kterou potřebuje, nedokážeme ochránit. Stále je však možné vypočítat náklady na takové řešení:
Podobný kontrakt pro Igora by stál 1,425 USD ročně.
2.1.2 Ochrana před smrtí z jakékoli příčiny
To je již spolehlivější smlouva - protože chrání rodinu před odchodem od živitele z jakéhokoli důvodu. Takové smlouvy mohou být otevřeny na dobu jednoho až několika desetiletí.
Při otevření smlouvy je roční poplatek fixní a po celou dobu trvání smlouvy se nemění. Příkladem takové smlouvy je ABC obrany.
Pojistka pro Igora na 25 let s platbou 750 000 USD při úmrtí z jakéhokoli důvodu zajistí příspěvek ve výši 9 874,71 USD ročně po dobu následujících 25 let. Návrh smlouvy si můžete stáhnout.
2.1.3 Kumulativní životní pojištění ruských společností
Kumulativní životní pojistky zároveň chrání život člověka a vytvářejí mu kapitál. Podrobný přehled takových smluv naleznete v článku „“.
V těchto smlouvách se výše pojistné ochrany osoby rovná kapitálu, který musí být vytvořen do konce smlouvy. Jinými slovy, jak moc se chce člověk chránit – tuto částku musí nastřádat do konce smlouvy. Tato vlastnost pojistky činí příspěvek extrémně vysokým pro úroveň pojistné ochrany, kterou osoba potřebuje.
Podívejte se na moje video s příběhem o zařízení životní pojistky:
Příkladem takové politiky je prémiová smlouva. Podívejte se na video s příběhem o zařízení této zásady:
K ochraně Igorova života s touto politikou 750 000 USD po dobu 25 let bude vyžadován roční poplatek 28 740 USD ročně. Návrh zásad si můžete stáhnout.
Takže v segmentu ruských politik si Igor může vybrat z následujících řešení:
2.2 Náklady na životní pojištění v zahraničních společnostech
V segmentu zahraničních řešení si Igor může vybrat z , a .
2.2.1 Termínované životní pojištění v zahraniční společnosti
V tomto případě Igor otevírá pojistku na 25 let s ochranou proti smrti z jakéhokoli důvodu. Výše ročního příspěvku je pevná v době otevření pojistky a zůstává nezměněna po celých 25 let její platnosti.
Pokud během příštích 25 let Igor z jakéhokoli důvodu zemře, rodina obdrží platbu ve výši 750 000 USD. Pokud před uplynutím této doby žije bezpečně, bude pojistka dokončena. V tomto případě rodina platbu neobdrží, protože tato pojistka nehromadí peněžní hodnotu.
2.2.2 Životní pojištění v zahraniční společnosti
Igor umí využít i v zahraniční firmě. Tato politika bude platit po zbytek jeho života.
Při otevření smlouvy je poplatek fixní a po dobu trvání smlouvy se nemění. Osoba přispívá do věku 100 let. Pokud jeho život půjde dál, politika je platná, ale bez placení dalších příspěvků.
Mezi touto smlouvou a pojmem pojištění diskutovaným v předchozím kroku je důležitý rozdíl. Termínové pojištění je platné pouze do věku 74 let. A pokud je člověk do tohoto věku naživu, termín pojistka skončí.
A životní pojištění bude trvat celý život. A pokud rodina pravidelně přispívá na pojistné na pojistku, pak až život člověka skončí, pojistka bude platná. A proto pojistná částka uvedená ve smlouvě zaručeně připadne rodině jako pojistné plnění.
To znamená, že kromě ochranné funkce má životní pojistka ještě další, velmi důležitou vlastnost. Tato smlouva vytváří kapitál pro rodinu. A to je jeho nejdůležitější výhoda oproti termínovanému pojištění.
Roční pojistné v rámci životního pojištění zahraniční společnosti pro Igora bude 1 808,84 $, projekt si můžete stáhnout. Smlouva bude na desítky let chránit Igorův život – a zajistit tak finanční zabezpečení jeho blízkým. A když je jeho životní cesta dokončena, politika vytvoří dědictví pro jeho děti ve výši 750 000 USD.
Takže jsme diskutovali o tom, jak náklady na životní pojištění závisí na typu pojistky, kterou můžete použít. Existuje však řada dalších parametrů, které cenu životního pojištění ovlivní.
3. Parametry ovlivňující cenu životního pojištění
Pojďme si vyjmenovat a stručně probrat, jaké faktory berou pojišťovny v úvahu při kalkulaci nákladů na životní pojištění.
- Stáří
Věk člověka je nejdůležitějším parametrem při určování ceny životního pojištění. Čím je člověk starší, tím vyšší je pravděpodobnost jeho smrti – a tím dražší pojistka pro něj bude. Z toho plyne závěr – čím dříve otevřete svou vlastní pojistku, tím nižší bude váš roční poplatek.
Podle statistik žijí muži mnohem méně než ženy. Pojištění pro muže tedy vyjde dráž než pro stejně starou ženu.
- kuřácký stav
Pokud člověk kouří, jeho politika bude mnohem dražší než politika nekuřáka. Statistiky jsou neúprosné – lidé, kteří kouří, odcházejí dříve. Proto je pro ně tarif mnohem vyšší (viz tabulka nákladů na životní pojištění na konci článku).
Pojišťovny klasifikují kuřáky jako ty, kteří kouří běžné a elektronické cigarety, vapery a také lidi, kteří užívají žvýkací a šňupací tabák.
- Vzdělání a úroveň příjmů
U životního pojištění v západních společnostech tyto faktory ovlivňují cenu pojistky. Čím je člověk vzdělanější, tím je pravděpodobnější, že bude vydělávat více. A pak se může lépe starat o své zdraví (má schopnost zaplatit si dobrý odpočinek, lékařské služby, dobré jídlo) - a pravděpodobně žít déle. Proto bude jeho politika levnější.
- Profese a přítomnost nebezpečných koníčků
Lidské profese s sebou nesou různá rizika. Od minima v životě knihovníka až po maximum v profesi ministerstva pro mimořádné situace. To může ovlivnit cenu zakázky i nebezpečné koníčky dané osoby – řekněme jízdu na koni nebo horolezectví.
4. Kolik stojí životní pojištění
Účelem tohoto článku je pomoci čtenáři určit přibližnou cenu smlouvy o životním pojištění, která mu zajistí požadovanou úroveň ochrany. Jak lze tyto náklady vypočítat?
4.1 Jak vypočítat cenu životního pojištění
To je snadné, pokud znáte cenu pojištění jako procento z pojistné částky. Vysvětlím, co to znamená.
Řekněme, že pro někoho jsou náklady na životní pojištění za jeden milion dolarů 10 000 USD ročně. V tomto případě je cena životního pojištění:
10 000 / 1 000 000 = 0,01 - tzn. 1 % z pojistné částky.
A pokud je tento poměr znám, je snadné vypočítat přibližné náklady na pojistku již pro libovolnou pojistnou částku. Například politika ochrany 550 000 USD pro tuto osobu by stála:
550 000 * 0,01 = 5 500 USD ročně
Pokud ano, stačí nám vidět tabulku, kde jsou pro různé pohlaví / věk náklady na pojištění uvedeny jako procento z pojistné částky. A pak si každý čtenář článku bude moci spočítat přibližné náklady na politiku, kterou potřebuje.
4.2 Jaká řešení má smysl vybírat
Podívejte se znovu na cenu řešení, která má Igor k dispozici:
Tabulka vypočítává náklady na pojistku se stejnými vlastnostmi: pojištění pro případ smrti z jakéhokoli důvodu na 25 let od ruské a zahraniční společnosti. Zahraniční politika přitom stojí sedmkrát levněji než ruský protějšek:
5. Bezbranné rodiny
Drtivá většina Rusů nemá životní pojištění. To znamená, že jejich blízcí lidé - manželé, děti, staří rodiče - jsou proti ztrátě živitele bezbranní.
A pak ti, které milujeme, budou ve velké nouzi. Kdybychom opravdu milujeme je – je naší povinností poskytnout blízkým ochranu v případě kritických problémů. Jediným nástrojem, který vám to umožní, je životní pojištění.
Nestojí to fantastické částky. Mnoho rodin má přístup k dobrým smlouvám s vysokou úrovní ochrany. Po celá desetiletí bude politika chránit rodinu a nakonec vytvoří dědictví pro vaše děti.
Podívejte se na můj webinář
První zkušenost - žádné stížnosti
Poprvé jsem měl DMS. Nikdy předtím jsem tomu nepřikládal velký význam (žádný a žádný), ale teď chápu, jak moc to usnadňuje život. Všechno se ukázalo být jednoduché a dostupné: zavolal jsem a domluvil si schůzku. Už na klinice se personál na recepci dohodl s pojišťovnou na provedení gastroskopie a několika předchozích vyšetřeních. Vše proběhlo celkem rychle a bez komplikací. doporučuji
Alexander, Moskva
Zrušení smlouvy o doplňkové ochraně havarijního pojištění
Pojištění Alpha
Žádám vás o zrušení smlouvy o dodatečné ochraně. Při žádosti o EOSSAGO 01.02. 2018 CTP pojistkaXXX0026076099 byla bez mého vědomí a souhlasu vydána havarijní pojistka „Dodatečná ochrana“ č. 42921/398/01393/8. Zásady jsou platné od 02.08.2018 do 02.07.2019. Částka 499 rublů byla odepsána z karty bez potvrzení SMS Zrušte prosím smlouvu o havarijním pojištění „Dodatečná ochrana“ č. ...
KSU, Moskva
Vděčnost pojišťovny AlfaInsurance Life
Pojištění Alpha
Chci vyjádřit své poděkování pojišťovně Alfa Insurance-Life. V půlce měsíce jsem podepsal smlouvu o životním pojištění s výplatou investičních dividend na 3 roky.K velké nelibosti jsem musel napsat žádost o ukončení smlouvy (akutně jsem potřeboval peníze) Pokud by nebylo na současná situace, nechal bych vše tak, jak to bylo. Peníze byly vráceny na bankovní účet, vše do halíře. Termíny ...
Alex, Moskva
Sjednání havarijního pojištění
SG Uralsib
Poté, co jsem 3 dny trpěl s Alfa-Market a nedosáhl jsem výsledku na výhodnou koupi havarijní pojistky, hledal jsem na internetu společnost s dobrými pojistnými podmínkami. Prošel jsem 20 kusů.Našel jsem nejlepší nabídku v Uralsibu plus sleva, navíc jsem to bez problémů zaregistroval na stránkách, navíc jsem klidně zaplatil kartou, navíc jsem měl pojistku za 30 minut !!! Skvělá práce!...
Nadia Petrova, Moskva
Jsem pojištěn v SK AlfaStrakhovanie v rámci dobrovolného zdravotního pojištění. Budu upřímný...
Pojištění Alpha
Navštívil jsem několikrát a pokaždé mi byla poskytnuta kvalifikovaná lékařská pomoc, přičemž mi neustále volali a ptali se na můj dobrý pocit. Velmi pěkné, děkuji lékařům a zaměstnancům pojišťovny.
Michail, Moskva
Jdu se pojistit podruhé. Napoprvé spokojen.
Pojištění Alpha
Dobré odpoledne Nyní se chystám podruhé pojistit dítě v IC Alfastrakhovanie. Velmi spokojen. Došlo k nehodě (zlomenina). Peníze jsem obdržel rychle a šel jsem jen dvakrát: poprvé jsem si vzal dokumenty a podruhé jsem si vzal peníze. Velké díky lékařům a personálu Alfy.
Životní pojistka je:
- Důvěra v budoucnost – Získáte finanční prostředky na obnovení vašeho zdraví v případě nemoci nebo úrazu.
- Péče o blaho blízkých (Materiální podpora) - Postaráte se o rodinu a děti, které rychle dostanou dohodnutou částku peněz, pokud se stane nenapravitelné. Vy a vaše rodina si v případě postižení zachováte obvyklou životní úroveň.
- Zachování úspor - Pojistné ušetříte přijetím platby na konci pojistného období.
- Životní pojistka;
- Pojištění pro případ smrti;
- Pojištění výskytu jiných událostí;
- Havarijní pojištění;
- Pojištění smrtelných nemocí.
děkujeme za kontaktování
Odeslání požadavku na službu
Druhy pojištění:
Značky (pojistitelé partnerů):
Naši partneři:
Nejčastější dotazy týkající se životního pojištění
Kam pojišťovna investuje finanční prostředky?
Pro pojišťovací organizaci je hlavním úkolem investiční činnosti dlouhodobě uchovávat a zvyšovat majetek. Dnes mají pojišťovací organizace na ruském finančním trhu přístup k omezenému souboru investičních nástrojů, které mohou zajistit ziskovost bez rizika ztráty peněz.
V souladu se zákonem pojišťovny investují do:
- vládní cenné papíry;
- cenné papíry subjektů Ruské federace;
- podnikové dluhopisy s vysokým ratingem spolehlivosti.
Proč je lepší zvolit dlouhodobé životní pojištění než bankovní vklad nebo podílový fond (UIF)?
Je velmi obtížné porovnávat pojistné programy, bankovní vklady a podílové fondy, protože řeší různé problémy. Bankovní vklady a příspěvky do podílových fondů slouží k řešení krátkodobých finančních cílů. Hlavním účelem dlouhodobého životního pojištění (LLI) je ochrana zdraví a života klienta v kombinaci s dlouhodobou akumulací kapitálu.
Existuje také řada dalších rozdílů:
- V případě bankovního vkladu klient samostatně spravuje vklad. V DSJ je správa klientského programu minimalizována v celém programu.
- Vklad a podílový fond nemohou poskytnout pojistné plnění v případě pojistné události. Výše garantovaného pojistného plnění je navíc mnohonásobně vyšší než výše pojistného hrazeného klientem.
- Podmínky bankovního vkladu se mohou změnit. V DSZH zůstávají podmínky po dobu trvání programu nezměněny.
Životní pojištění má ve srovnání s jinými typy finančních nástrojů nesporné výhody
Finanční ochrana a právní imunita
Dokud neobdržíte pojistné plnění, vaše finanční prostředky patří pojistiteli, který je vůči vám odpovědný. Nelze je zabavit, nelze je zabavit, nelze je vymáhat u soudu, nepodléhají rozdělení mezi manžely při rozvodu nebo jiných majetkových sporech.
Garance příjmu finančních prostředků
Nashromážděné prostředky můžete převést přímo - pouze osobě, kterou určíte. V případě odchodu pojištěného ze života dostane výplatu právě tato osoba, nikoli dědicové nějaké fronty.
Přijímáme zákon o "dědictví"
Platby dědicům se provádějí do 10 dnů a jsou určeny výhradně osobě, kterou určíte, nikoli po 6 měsících a pouze dědicům 1.
Nepřetržitě po celém světě
Společnost nese své finanční závazky bez ohledu na to, kde se nacházíte v době pojistné události nebo v denní době.
Sociální daňový odpočet.
S životní pojistkou si zajistíte dalších 13 % na vaši investici na náklady státu.
Proč potřebujete životní pojištění
Pokud je vaším jediným zdrojem příjmů život a pracovní kapacita, pak vás ochrání životní pojištění. Životní pojištění ve skutečnosti pomáhá člověku, aby nezůstal bez peněz při jakémkoli vývoji událostí v životě:
– Důchodový kapitál. S blahobytným průběhem života člověk šťastně dospěje do zralého věku – a dojde k události, které pojistitelé říkají „přežití“. Na konci kariéry vytváří životní pojistka penzijní kapitál pro osobu. Právě tento kapitál bude člověka živit na celý život, protože si již nemůže svou prací vydělávat peníze kvůli svému pokročilému věku.
- Péče o blízké. Proto odpověď na otázku „proč si pojistit život?“ velmi jednoduché - to musí být provedeno kvůli vaší vlastní finanční bezpečnosti a kvůli finančnímu blahobytu vašich blízkých.
– Zaručené Cílené zajištění budoucnosti dětí(vzdělání, počáteční kapitál atd.)
V tomto případě událost, na kterou se vztahuje zásada, nastane s pravděpodobností 100 %. Protože po jakékoli časové období v budoucnu v životě přijde buď přežití, nebo smrt. Samozřejmě budeme očekávat jen to první?. Každá z těchto událostí však vyžaduje vážné úspory. Vznikají smlouvou o životním pojištění – poskytující rodině kapitál právě ve chvíli, kdy je naléhavě potřeba.
Jaký z toho plyne závěr? 100 % rodin potřebuje životní pojištění.
Životní pojištění je nástroj, který zajišťuje finanční pohodu rodiny v různých životních situacích.
Nejednou jsem byl svědkem toho, jak zaměstnanci bank aktivně prodávají lidem akumulační a investiční pojistky se slovy, že „je to jako vklad, jen výhodnější“. O vlastnostech a nevýhodách tohoto finančního produktu přitom mlčí. Někdy takové příběhy končí nepříjemnými překvapeními. Zde je jedna z recenzí zákazníků:
Při koupi zdravotní nebo životní pojistky si pojišťovna musí vyžádat informace o zdravotním stavu klienta. Při prodeji pojistek UA a ILI (akumulačního, resp. investičního životního pojištění) prostřednictvím zprostředkovatelských bank se však zaměstnanci zdaleka ne vždy o tuto problematiku zajímají a lidé nevědí, že by to měli hlásit.
Zásady budou považovány za neplatné pro lidi, kteří mají zdravotní postižení, určité zdravotní potíže nebo podstupují ambulantní léčbu. Teprve pak se to pozorný člověk dozví z detailů smlouvy. Další smutná zákaznická recenze:
Co je kapitálové a investiční životní pojištění
HOA a ILI jsou hybridní finanční produkty, které zahrnují pojištění a investice. Poskytují je pojišťovny, ale hlavní prodeje jdou přes partnerské banky.
Kumulativní pojištění je zaměřeno na tvorbu úspor spolu s pojistnou ochranou a investiční pojištění je zaměřeno na růst investic a také pojistnou ochranu. Pojistka se vydává na dlouhou dobu, obvykle od 3 do 7 let. V případě HOA se zavazujete pravidelně přispívat a v HOI je celá částka obvykle zaplacena při otevření pojistky.
Během lhůty nemůžete vybrat své peníze, s výjimkou zaplacení vysoké pokuty (až 100 % všech vašich vkladů). Na konci období dostanete své peníze zpět a případně další investiční výnosy. Návratnost vašich prostředků je zaručena a další příjem se pouze očekává.
V případě pojistné události získáváte zpravidla pojistné plnění ve výši složených prostředků.
Vnitřní struktura ILI připomíná strukturální produkt. Existuje nízkoriziková podkladová investice, jako jsou bezpečné dluhopisy nebo bankovní vklady, které poskytují záruku vrácení peněz. A je tu investiční část, obvykle ve formě finančních derivátů, které po dobu trvání smlouvy buď „vyhoří“, nebo vydělají. Konkrétní podrobnosti o tom, co je zahrnuto ve vašem pojištění, pojišťovny nezveřejňují, i když někdy obecně nabízejí různé investiční strategie na výběr.
Jaká je reálná návratnost
Prodejci lákají zákazníky sliby vysokých výnosů, často uvádějí 20–25 % ročně. Nesmíme ale zapomínat, že se jedná pouze o očekávaný, nikoli však garantovaný výnos a mnoho lidí, kteří jsou zvyklí nakládat s bankovními vklady, to nechápe.
Pojišťovny garantují pouze vrácení zaplacené částky (bez inflace) a někdy malý 2-3% výnos z kapitálového pojištění. Jak počítají investiční výnos, si nemůžete nijak ověřit a jsou nuceni věřit tomu, co vám sami ukážou.
Na průmyslové akci v říjnu 2017 prezident Asociace životních pojistitelů řekl: „Výnos nyní může dosáhnout až 7–8 % ročně.“ Nenechte si ujít slova „květen“ a „před“.
Kolik ztrácíš
V září 2017 generální ředitel jedné z velkých pojišťoven hovořil o výsledcích investic do ILI: „U významné části pětiletých smluv, které nyní končí, se ziskovost bude blížit nule – z objektivních důvodů. Podkladová aktiva, do kterých byly do roku 2014 na základě smluv investovány prostředky pojistitelů, výrazně ztratila na hodnotě v důsledku vyšší moci a hospodářské krize.“
Je těžké si představit, jaká základní (spolehlivá) aktiva pojišťovna zvolila, aby dosáhla takových výsledků. Srovnejme jejich výsledky s indexem ruských státních dluhopisů, který tvoří moskevská burza:
Za zmíněných 5 let vzrostl o 53 %. Akciový index MICEX s přihlédnutím k dividendám vzrostl za stejné období o 76 %.
Mohu odhalit tajemství a říct vám, proč je dosaženo takové ziskovosti. Zde je obrázek ze semináře pro finanční poradce, kteří jsou vyškoleni v prodeji životních pojistek:
Komentáře, jak se říká, jsou zbytečné. A nezapomeňte, že jde pouze o provize agentům a pojišťovna se rozhodně neurazila. Všechny tyto peníze se platí z vaší kapsy.
Další rizika životního pojištění a životního pojištění
Na rozdíl od bankovních vkladů nejsou pojistky pojištěny státem.
Ve smlouvě a platbách pojištění lze nalézt mnoho jemností. V některých případech vám odmítnou zaplatit (například člověk trochu pil a srazilo ho auto - „je to jeho vlastní vina“), některá vážná onemocnění nebudou uznána jako smrtelná a nedostanete nic . Jste povinni oznamovat pojistiteli různé změny ve svém životě (např. místo bydliště, práce, povolání, koníčky). A pojišťovna může v některých případech výši vašich příspěvků jednostranně navýšit. Nuance mohou být různé, prostudujte si smlouvu.
Výhody NSZH a ILI
Prostředky investované v rámci pojistného programu nelze zabavit, zabavit, vymáhat u soudu a tak dále. Nepodléhají rozdělení při rozvodu. V případě smrti pojištěného se nedědí podle obecného postupu, ale jsou vyplaceny osobě uvedené v pojistné smlouvě bez čekání 6 měsíců.
závěry
Dostáváme tak neprůhledný produkt, jehož finanční výsledky trpí obrovskými provizemi a pojistná částka je omezena vámi přispívajícími prostředky. Jakýsi zázrak Yudo, který přináší dobré zisky pojišťovně a obchodním zástupcům.
Mohu vás ujistit, že pokud budete pro spoření a investování využívat moudře zvolené nástroje a případně si pořídit běžné rizikové pojištění, budou vaše výsledky mnohem lepší.