비현금 지급은 몇 년도에 나타났습니까? 무현금 결제
무현금 결제는 가장 편리한 결제 옵션 중 하나입니다. 이는 속도가 빠르고 결제에 대한 규제 제한이 거의 없다는 것입니다.
따라서 많은 기업에서는 현금 취급을 최소화하면서 목적에 맞게 비현금 결제를 선택합니다.
또한 신용 기관을 통한 결제는 지폐 및 동전을 통한 결제에 비해 저렴한 옵션입니다.
비현금결제란 무엇인가요?
우선, 이 지불 형식은 법인, 기업가 및 일반 시민 모두가 사용할 수 있습니다. 비현금 지급은 은행 업무 수행이 승인된 은행 및 기타 신용 구조를 통해서만 이루어집니다.
일반적으로 비현금 지급은 해당 결제 참가자의 계좌를 통한 자금 이동을 통해 실현되는 결제입니다.
실제로 자금은 전자적으로 인출 및 입금됩니다. 근무일이 끝나면 계좌 소유자에게는 하루의 시작과 끝의 잔액은 물론 모든 입출금 거래가 반영된 계좌 명세서가 제공됩니다. 이를 통해 현금 흐름을 통제할 수 있습니다.
비현금 결제는 러시아 연방에서 규제됩니다.두 가지 주요 규정:
- 러시아 연방 민법 - 46장 "계산"은 허용되는 모든 형태의 비현금 유통에 대한 기본 조항을 명시합니다.
- 2012년 6월 19일에 승인된 자금 이체 규칙 No. 383-P에 관한 규정입니다. 러시아 은행. 이 문서에서는 비현금 지급 방식과 지급 서류 요건에 대해 더 자세히 설명합니다. 본 규정은 민법의 규범에 위배되지 않습니다.
또한 러시아 은행이 승인한 또 다른 규제법인 2004년 12월 24일자 지불 카드 발급에 관한 규정이 있습니다. 266-P호. 이 문서에는 상품 및 서비스에 대한 결제 카드를 사용한 결제 절차가 나와 있습니다. 취득은 주로 일반 시민이 이용할 수 있는 독특한 형태의 비현금 지급입니다.
이 세 가지 문서를 기반으로 비현금 유통이 조직되고 통제되며, 이는 점차 현금 유통을 대체하고 있습니다. 여기에는 다음과 같은 이유가 있습니다.
- 은행 계좌를 통한 결제는 거래 시간(예: 하루 중 시간)과 지역에 따라 달라지는 경우가 거의 없습니다.
- 비현금 결제는 현금 결제보다 서비스 비용이 훨씬 저렴합니다.
- 또한 조직의 경우 현금 거래보다 등록, 조직 및 회계에 대한 요구 사항이 훨씬 적기 때문에 지불을 통해 지불하는 것이 더 바람직합니다. 따라서 많은 스타트업 기업에서는 비용을 절감하고 규정 준수 오류, 신청 오류 또는 미사용으로 인한 벌금으로부터 자신을 보호하기 위해 비현금 결제로 전환하고 있습니다. 경험이 풍부한 대기업들도 이를 위해 노력하고 있습니다.
일반 시민의 경우 결제카드만 있으면 결제할 수 있어 비현금 결제가 편리하고, 카드 결제 시 결제서비스 수수료가 부과되지 않는 경우가 많아 유익하다.
그러나 국가는 또한 비현금 지불의 증가로 이익을 얻습니다. 특히 화폐 공급의 순환이 통제되고 유통되는 현금의 양이 감소하여 인플레이션 수준이 감소합니다.
종류. 장점과 단점
법적 성격에는 다음과 같은 것이 있습니다. 여러 형태, 비현금 결제가 수행됩니다.
금형 및 도구
러시아 연방 은행 규정 번호 383-P에 따라 이러한 양식에는 다음이 포함됩니다.
- 지불 주문을 사용하여 정산합니다.이 경우 지불 문서에 지정된 금액을 이체하라는 지불 인의 자금을 은행에 지시하는 문서가 작성됩니다. 양도는 주문서에 명시된 기간 내에 지정된 사람에게 수행됩니다. 이 번역 옵션은 가장 단순하고 전통적인 옵션 중 하나로 간주됩니다. 유효기간은 10일이며, 문서가 작성된 날은 포함되지 않습니다. 이 결제 형식은 당좌 계좌가 없는 일반 시민도 사용할 수 있습니다. 결제 주문을 통한 결제의 불편한 점은 실행 중에 문서에 오류가 발생하면 결제가 크게 지연되거나 잘못된 자금 수취인에게 송금될 수 있다는 것입니다.
- 신용장을 통한 지불.실제로 이는 은행의 중개가 필요한 거래의 결제에만 사용되는 특별계좌이다. 즉, 신용장은 상품 배송, 문서 제공 및 기타 조건과 같은 특별한 조건을 준수하는 경우에만 수취인에게 자금을 이체하라는 지급인이 은행에 보내는 명령입니다. 신용장의 효과는 다음과 같이 간단하게 설명할 수 있습니다. 구매자는 은행에서 신용장을 개설하고 구매 비용을 그곳으로 이체하지만 공급자는 신용장 인도에 따라 이러한 자금을 받을 수 있습니다. 신용장을 개설한 은행으로 상품 및 첨부서류를 이체합니다. 그런 다음 은행에서 자금을 이체합니다. 이 결제 방식의 편리함은 거래의 보안에 있습니다. 그러나 신용장의 단점은 높은 비용, 은행 계좌 계약과의 격리(신용장은 별도로 개설됨), 자금 이체에 여러 당사자(구매자 및 공급자, 발행 은행)의 참여입니다. (신용장 개설) 및 실행은행(신용장 개설) . 그런데 종종 하나의 은행이 유언집행인이자 발행인이 될 수 있습니다.
- 징수 명령 또는 징수를 통한 정산.그 특이성은 청구인(수취인)이 채무자(지급인) 계좌에 대해 청구할 권리가 있는 경우에만 그러한 계산이 가능하다는 것입니다. 이러한 권리는 법률이나 계좌 보유자(채무자)와 은행 간에 체결된 계약에 의해 제공될 수 있습니다. 수집은 본질적으로 까다롭습니다. 저것들. 필요한 금액을 징수하기 위해 자금 수취인은 지급인의 계좌를 보유하고 있는 은행에 채무자와 그의 의무에 대해 필요한 정보를 제공해야 합니다. 또한 수집 순서는 본질적으로 통지 성격을 띠지 않습니다. 채무자는 돈이 그에게서 인출된 후에야 상각에 대해 알게 되는 경우가 많습니다. 그리고 이는 계좌에 자금이 부족하여 채무자가 다른 은행 업무를 수행하는 것을 어렵게 만들 수 있습니다.
- 수표책을 통한 지불.이 옵션은 조건부로 현금 비현금이라고 부를 수 있습니다. 왜냐하면 출납원 계좌에서 수표 보유자 계좌로 자금을 인출하거나 현금을 발행하는 것과 관련되기 때문입니다. 또한 수표 결제는 발행인의 계좌에 충분한 금액이 있고 수표 소지인의 신원과 수표 자체의 진위 여부를 확인한 후에만 수행됩니다.
- 자동 이체 형태로 지불합니다.이 경우 송금은 수취인의 요청에 따라 이루어집니다. 이 이체를 수행하려면 결제 작업을 수행할 운영자가 해당 작업 수행에 대한 지불인과 동의 및 수락(동의)을 받아야 합니다. 이러한 계산은 러시아의 국가 결제 시스템 내에서 결제 카드가 있는 경우 수행됩니다. 카드 소지자가 카드에서 자금을 인출하는 것을 수락하는 것은 계약서 또는 계약을 보충하는 기타 문서에 명시되어야 합니다.
- 전자 화폐 이체 형태의 결제.이러한 유형의 비현금 결제의 일환으로 개인(시민)은 개인 은행 계좌 또는 계좌 없이 거래 수행을 위한 자금과 이를 위해 자금을 제공하는 조직 및 기업가의 계좌에서 운영자에게 자금을 제공합니다. 시민. 그러나 이는 개인과 운영자 간의 합의가 그러한 권리를 규정하는 경우에만 가능합니다. 기업가와 조직의 경우 은행 계좌의 자금만 사용할 수 있습니다.
비현금 지급의 마지막 두 가지 유형은 2011년 6월 27일자 "국가 지급 시스템에 관한 법률"에 의해 규제됩니다. 번호 161-FZ.
비현금 결제의 장점은 다음 동영상에 설명되어 있습니다.
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비현금 지급 원칙
무현금 결제 시스템 기반을 둔다음 원칙에 따라:
이러한 원칙을 바탕으로 비현금 결제 시스템의 구축뿐만 아니라 그 구현도 이루어지고 있습니다.
행동순서
비현금 결제는 은행 계좌 계약에 따라 계좌를 개설한 경우에만 수행됩니다. 그러나 러시아 연방의 현행법은 지급인이 당좌 계좌를 개설하지 않고도 비현금 거래를 수행할 수 있는 가능성을 규정하고 있습니다. 그러나 이는 사업활동과 관련되지 않은 자금이체를 하는 일반 시민이 지급하는 경우에만 가능하다.
비현금 결제를 수행하려면 은행이나 러시아 은행으로부터 해당 작업 수행 허가를 받은 다른 신용 기관에 계좌를 개설할 수 있습니다.
비현금 이체를 하려면 지불자는 열 수 있습니다:
이 모든 계좌는 루블과 외화로 개설할 수 있습니다.
회계 규칙
비현금 거래를 기록하기 위해 조직은 계정 51 "당좌 계정"을 사용합니다. 여기서 조직이 개설한 각 당좌 계정에 대한 분석이 구축됩니다. 모든 거래는 예를 들어 지불 주문, 수집 주문 등을 기준으로 반영됩니다. 그리고 특별 계좌에 대한 거래를 반영하기 위해 조직은 신용장, 예금, 수표 장부 및 기타 유사한 형태의 비현금 지급에 대한 분석과 함께 계정 55 "특수 은행 계좌"를 사용합니다.
기업가는 이를 사용하지 않지만 수입 및 지출 장부에 은행 계좌에 수입 및 지출 거래를 기록합니다. 그리고 레지스터 데이터를 기반으로 계산이 수행됩니다. 또한 비현금거래의 확인을 위해 지급명령이나 추심명령, 추모명령 등을 이용하기도 한다.
일반 시민의 경우 계좌에서 명세서를 받아 자금을 관리할 수 있습니다.
결제관계 위반에 대한 책임
그러한 위반에 대한 처벌은 러시아 연방 행정법 제 15장에 규정되어 있습니다. 또한 계좌 보유자와 신용 기관 모두 처벌됩니다.
예를 들어:
- 특별 계좌로 업무를 위반한 경우 결제 대행사에게 40~50,000루블이 청구될 수 있습니다.
- 은행이 납세자 계좌에서 예산으로 자금을 이체하는 기한을 위반한 경우 은행 직원으로부터 최대 5,000루블을 징수합니다.
이러한 유형의 계산의 발생 내역과 기본 원리는 다음 비디오 강의에 설명되어 있습니다.
러시아 Sberbank는 고객에게 편리하고 빠른 송금을 제공합니다. 이번 글에서는 현금을 사용하지 않고 카드나 계좌를 충전하는 방법을 알려드리겠습니다.
Sberbank 전신 송금을 할 수 있는 사람
이체 서비스는 플라스틱 카드 또는 Sberbank 저축 계좌 소유자에게 제공됩니다. Mobile Bank 또는 Sberbank Online 서비스를 통해 거래를 수행하는 경우 카드(계좌) 소유자가 지정된 프로그램을 연결해야 합니다.
Sberbank의 비현금 이체 유형
Sberbank 고객은 자금을 적립하여 전 세계 이체에 액세스할 수 있습니다.
- Sberbank 카드/계좌에서 Sberbank 카드/계좌로 다른 은행으로 이체하세요.
- Sberbank 카드/계좌를 통해 현금으로 자금을 이체하세요.
- Sberbank의 개인 계좌에서 해외 개인의 개인 계좌로.
Sberbank를 통한 이체는 직불 계좌 및 카드에서만 수행됩니다. 신용카드로는 송금이 불가능합니다.
Sberbank 비현금 이체 방법
- 의 운영자에게 개인적인 호소.
Sberbank를 통한 이체 : 관세
비현금 결제에는 수수료가 있으며, 그 금액은 이체 방법에 따라 다릅니다.
Sberbank 카드/계좌로 이체하는 경우*:
수취인은 같은 도시에 있으며 무료입니다(러시아 루블 및 외화).
한 도시 외부:
- 루블로 1.5%.
- 외화로 환산하면 0.7%.
타은행*의 카드/계좌로 이체하는 경우:
- 2%는 루블입니다.
- 외화로 1%.
*Sberbank Online 서비스를 이용하면 수수료가 감소됩니다.
- 2%는 루블입니다.
- 외화로 1%.
- 온라인 서비스를 통해 가장 편리하고 모바일적인 Sberbank 송금을 이용하세요.
- 장거리 여행으로 환승해야 하는 경우에는 반드시 원격 접속 서비스를 미리 활성화해두세요(
점점 더 많은 기업과 개인이 가상 결제 방식을 선택하고 있습니다. 사실 그것은 저렴한 옵션이 아니며 시간과 요일에 관계없이 훨씬 더 빨리 생산된다는 것입니다. 은행 송금을 통한 결제는 매우 편리하며 실질적으로 규제 문서의 제한을 받지 않습니다. 따라서 점차적으로 기존의 현금결제를 대체하고 있습니다. 자세한 정보는 아래에 제공됩니다.
비현금이란 무엇인가요?
비현금 결제의 한 형태는 은행 또는 신용 기관 고객의 계좌를 통해 전자 형식으로 자금을 이동하는 것입니다. 은행 송금을 통한 상품 결제는 은행 업무 수행 라이센스를 보유한 전문 조직을 통해서만 수행됩니다.
활동 형태에 관계없이 모든 사람이 은행 송금을 이용할 수 있습니다. 원칙적으로, 근무일 종료 시 계좌 보유자에게는 그날의 현금 흐름 활동 내역이 제공되며, 이를 통해 모든 거래를 통제할 수 있습니다. 그러나 필요한 경우 언제든지 신용 기관에 그러한 명세서를 요청할 수 있습니다.
비현금 지급 규제
은행 송금을 통한 결제에는 구현을 완전히 통제하는 세 가지 규제 문서만 적용됩니다. 가장 중요한 것은 러시아 연방 민법으로, 그 중 46장은 허용된 비현금 형태의 화폐 유통에 대한 모든 기본 요구 사항을 설명합니다.
- 지불 카드 발급에 관한 규정;
- 송금 규칙에 관한 규정.
첫 번째 문서는 2004년 12월 24일 중앙은행에 의해 승인되었으며 인수의 법적 이행 절차를 보여줍니다. 이 개념은 많은 일반 시민들에게 친숙한 서비스나 상품에 대한 비현금 지불을 정의합니다.
두 번째 문서는 2012년 6월 19일에 러시아 은행에 의해 승인되었으며 가능한 비현금 지불 형태 및 요구 사항에 대한 필요한 모든 세부 설명이 포함되어 있습니다. 이 조항에 포함된 모든 내용은 민법의 규범을 완전히 준수합니다.
은행 송금을 통한 지불은 나열된 모든 규제 문서를 엄격히 준수하여 수행되어야 하지만 이러한 통제는 전체 인구 사이에서 비현금 화폐 유통의 인기가 높아지는 데 장애가 되지 않습니다. 
비현금결제의 장점
우선, 은행이체를 통한 결제는 기관 간 일반 현금결제에 비해 최소한의 서류만 필요합니다. 많은 회사들이 현금 규율 등록 및 금전 등록기 사용 오류로 인한 큰 벌금을 피할 수 있기 때문에 이러한 지불 방식을 선택합니다.
또한 대규모 조직에서는 고객으로부터 현금을 받는 대신 은행 송금을 통해 고객에게 송장을 발행하는 경우가 늘어나고 있습니다. 이를 통해 회사는 이러한 작업을 서비스하는 것이 훨씬 저렴하기 때문에 상당한 비용을 절감할 수 있습니다.
일반 시민을 위한 이러한 계산의 명백한 이점은 거래의 편의성입니다. 사실은 결제 은행 카드와 인터넷 접속 기능만 있으면 간단히 수행할 수 있으며, 계좌 간 송금 수수료가 항상 청구되거나 손실이 최소화되는 것은 아닙니다.
이러한 가상 결제는 모든 현금 흐름을 실시간으로 지속적으로 모니터링할 수 있기 때문에 주정부에도 이점이 있습니다. 또한, 생활 화폐 공급 회전율의 감소는 해당 국가의 인플레이션 가능성을 감소시킵니다.
일반적으로 비현금 결제의 장점은 모든 사람이 명확하게 볼 수 있으며, 가장 중요한 것은 이체 지역에 관계없이 하루 중 언제든지, 요일에 수행할 수 있다는 것입니다.
개인을 위한 은행 송금 결제 유형
일반 국민들은 은행이체를 계좌간 이체로만 생각하실 수 있는데 실제로는 6가지 종류가 있습니다. 대부분은 법인 및 조직에서만 사용할 수 있으며 동일한 규제 문서에 의해 관리됩니다.
민간인이 이용할 수 있는 가장 일반적인 지불 형태는 전자 이체 형태입니다. 이는 은행 운영자를 통해 지불인의 개인 은행 계좌에서 수취인의 계좌로 자금이 이체되는 것을 나타냅니다. 수취인은 개인 또는 조직일 수 있으며, 가장 중요한 것은 그러한 권리가 계좌 소유자와 은행 간의 계약에 설명되어 있다는 것입니다. 지불인은 개인만 될 수 있습니다.
이전 결제 방식과 마찬가지로 '국가 결제 시스템' 법률에 의해 규제되는 또 다른 결제 방식은 자동 이체입니다. 이는 수취인의 요청에 따라 소유자의 계좌에서 자금이 인출되는 것을 의미하지만 이는 계좌 소유자와 신용 기관 간의 합의에 의해 허용되는 경우에만 해당됩니다. 대부분의 경우 이러한 지불은 은행 카드 또는 계좌 서비스에 대한 필수 수수료입니다.
가장 일반적인 형태
개인 기업가는 지불 주문을 통해 은행 송금으로 지불하는 경우가 가장 많습니다. 신용 기관에 현재 계좌가 없는 개인이라도 이 양식을 사용할 수 있습니다. 결제에는 특정 문서(주문, 금액, 수취인 및 이체가 이루어져야 하는 기간을 자세히 설명)를 준비하고 은행으로 이체하는 작업이 포함됩니다. 이 모든 것은 지불인의 비용으로 수행됩니다.
주문의 유효 기간은 문서 제출 시점을 고려하지 않고 공식적으로 10일이지만 실제로는 모든 일이 훨씬 빠르게 진행됩니다. 주문이 잘못 실행될 경우에만 자금 수령이 느려질 수 있습니다.
가장 안전한 형태
비현금 결제 중 가장 안전한 형태는 신용장을 통한 결제입니다. 해당 은행에 이미 당좌계좌가 있더라도 별도의 신용장 개설이 필요하기 때문에 지급인에게는 불편을 끼치지만 이는 모두 보안을 위한 것입니다.
지급인은 상품이나 서비스에 대한 일정 금액을 공개 계좌로 이체하고 특정 조건이 충족되는 경우에만 은행이 수령인에게 해당 금액을 지급하도록 의무화해야 합니다. 즉, 수취인이 거래에 따른 의무를 완전히 이행했음을 신용 기관에 확인하기 전까지는 돈을 받을 수 없습니다. 이 경우 은행은 이해관계가 없는 제3자 역할을 하며 거래의 합법성을 보장합니다. 
현금비현금결제
통상적으로 현금/비현금 지급은 수표장을 통한 결제를 결정하는데, 이는 출납인 계좌에서 자금을 인출한 후 현금으로 발행하거나 은행계좌로 이체할 수 있음을 의미하기 때문입니다. 이 결제 방식은 유럽과 미국에서 더 일반적이며 수표 소지자의 신원을 확인하고 서랍 계좌에 이체하기에 충분한 금액이 있는지에 대한 정보를 받은 후에만 수행됩니다. 수표의 진위 여부를 확인한 후.
비현금 지급의 또 다른 형태는 추심이나 추심 명령을 통한 이체입니다. 이는 자금 수취인이 은행에 계좌 소유자의 금전적 의무에 대한 확인을 제공하는 경우에만 수행됩니다. 본질적으로 이는 부채 추심이며 계정 소유자에게 적시에 통지하지 않은 경우에도 발생합니다. 원칙적으로 채무자는 양도가 이루어진 후 인출에 대해 알게 됩니다. 
비현금은 무엇을 기준으로 하나요?
우선, 모든 비현금 지급은 법률 및 규정에 따라 이루어져야 합니다. 일반 규칙 외에도 각 신용 기관은 은행과 계좌 소유자 간의 유효한 계약 내에서만 행동할 의무가 있습니다. 문서의 범위를 벗어나는 것은 새로운 계약을 체결할 때만 허용됩니다. 또한, 은행은 거래 참가자의 지불 방식 선택에 영향을 미칠 권리가 없습니다.
신용 기관에서 직접 샘플을 얻을 수 있는 은행 송금 결제를 위해 발행된 청구서는 지불인의 계좌에 충분한 금액의 자금이 있어야 합니다. 또한, 송금 업무는 정해진 기간 내에 이루어져야 하며, 그렇지 않을 경우 범인에게 제재나 벌금이 부과될 수 있습니다. 그리고 물론 모든 계좌 소유자는 수락할 권리가 있습니다. 이는 국가라도 사전 통지 없이 계좌에서 돈을 인출하는 것이 금지되어 있음을 의미합니다. 
계정 유형
현금 이외의 결제는 필요한 금액이 들어 있는 은행 계좌가 있는 경우에만 허용됩니다. 유일한 예외는 지불 명령을 통한 지불입니다. 이는 법으로 허용되며 은행 계좌가 없어도 개인만이 수행할 수 있습니다. 사업을 하려면 은행계좌가 있어야 합니다.
여러 가지 종류가 있습니다.
자금 통제
개인의 경우 계좌 내 자금 이동을 추적하면 은행 명세서를 보관할 수 있지만 조직의 경우 이는 점점 더 어려워집니다. 그들은 지불 명령, 추심 거래, 추모 명령 등에 대한 데이터를 기록하는 수입 및 지출 장부를 사용합니다. 특별 계정 분석은 신용장, 예금, 수표 거래 및 기타 지급 방식을 사용하여 수행됩니다.
은행은 계좌 소유자에게 은행 송금으로 지불하기 위한 송장을 발행하는 방법과 가능한 벌금에 대해 자세히 알려야 합니다. 이는 신용 기관 자체와 지불 대리인 모두에게 의무를 제때에 이행하지 못하는 경우 부과됩니다.
글로벌 금융 시스템은 지속적으로 개선되고 있습니다. 은행 및 법인의 최우선 순위는 거래의 보안과 속도입니다. 이러한 추세 때문에 비현금형 펀드가 인기를 끌고 있습니다. 비현금결제란 무엇이며, 결제방법은 무엇인가요?
무현금결제란?
제시된 지불 형식은 지폐와 동전을 사용하지 않고 은행 계좌를 통한 자금 이체로 구현됩니다. 법인, 개인 및 기업가가 사용할 수 있습니다. 비현금 결제의 개념은 거래를 수행하기 위해 결제 카드, 청구서 및 수표를 사용하는 것을 의미합니다. 지불 이체는 재산 관계 당사자들 사이에서 또는 신용 기관이 대표하는 추가 기관의 도움을 받아 이루어집니다.
본질
이러한 유형의 지불을 사용하여 금융 거래를 조직하는 것은 은행과 주정부에 유익합니다. 치료 지연이 급격히 증가하는 것을 방지할 수 있습니다. 비현금 결제의 본질은 현금을 대체할 계정으로 통화를 이체하여 결제를 구현하는 것입니다. 기업에서 비현금 결제 방식을 사용하면 금전등록기를 없애고 사용 규칙을 준수할 수 있습니다.
장점과 단점
이 결제 방법의 가장 큰 장점은 유연성입니다. 비현금화폐는 특별계좌에 무제한으로 보관할 수 있습니다. 은행 문서는 언제든지 거래에 연결될 수 있습니다. 그들은 거래 사실을 확립하고 확인합니다. 비현금 결제를 사용하는 기업은 지속적으로 은행에 돈을 이체할 필요가 없습니다.
이 방법의 가장 큰 단점은 은행에 대한 의존성입니다. 자금 보유자가 매출액에 문제가 있는 경우 비현금 이체를 수행할 수 없습니다. 일반 계좌와 특별 계좌의 소유자는 수행된 거래에 대해 은행에 수수료를 지불해야 합니다. 비현금 결제의 장단점이 서로 보완되므로 이 결제 방식이 우리 시대 현실에서 가장 편리해집니다.
비현금 지급 형태
결제거래의 성격, 구조, 의미는 그 유형에 따라 결정된다. 다양성에 따라 기업과 개인이 사용할 수 있습니다. 러시아 금융 시스템에서는 다음과 같은 비현금 지급 형태가 구별됩니다.
- 지불 요청 및 주문을 통한 이체;
- 신용장 지불;
- 수표장을 통한 지불;
- 수집 결제;
- 전자 화폐 이체를 통한 결제;
- 자동 이체를 통한 자금 이체.
비현금 지급 유형
이러한 유형의 지급은 다양한 기준에 따라 분류됩니다. 경제적 성격에 따라 비상품 거래에 대한 비용을 지불하고 상품이나 서비스를 구매하기 위해 송금이 필요합니다. 지불은 공화당 내 및 주 간으로 이루어질 수 있습니다. 주 내에서 이체된 자금은 지역과 지역에 따라 나누어집니다. 다음과 같은 유형의 비현금 지불도 구별됩니다.
- 보장되며 담보는 예산 계정에 예약된 자금입니다.
- 무보장;
- 계좌에서 즉시 자금을 인출하여 이체합니다.
- 자금 이체를 통한 지불.
행동 양식
지불 문서는 상품, 서비스 및 작업 수령을 위한 자금 이체에 대한 법적으로 공식화된 요구, 지시 및 명령을 나타냅니다. 이는 추심 명령, 은행 송금, 신용장 형태로 구현될 수 있습니다. 결제 문서의 유형에 따라 비현금 결제의 접촉식 및 비접촉식 결제 방식이 구분됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- POS 단말기를 통한 은행 카드 결제;
- Pay Wave/PayPass 기술을 사용하여 카드에서 자금을 이체하는 행위
- 인터넷을 통해 서비스 비용을 지불하고 매장에서 상품을 구매하는 데 자주 사용되는 카드 정보를 사용한 결제
- 잔액을 충전하기 위해 특수 단말기나 은행 카드 이체를 사용하는 온라인 지갑 시스템(QIWI, WebMoney, Skrill 등)을 통해 송금
- Sberbank 및 기타 금융 기관 사용자에게 제공되는 인터넷 뱅킹 서비스
- 스마트폰을 통해 NFS 기술을 사용하여 결제합니다.
무현금 결제 시스템
결산서류가 있는 은행계좌를 기준으로 합니다. 비현금 결제 시스템은 결제 주문을 신속하게 실행하고 신규 고객을 위한 계좌를 개설하며 지속적인 자금 흐름을 유지하기 위해 가능한 한 빨리 작동해야 합니다. 경제당국이 합의하면 은행을 거치지 않고 결제가 이루어질 수 있다.
조직의 원칙
제시된 지불 방법은 국가의 시장 경제 발전을 위한 중요한 도구 중 하나입니다. 자발적 성격을 갖고 있어 금융기관을 방문하지 않고도 임금, 예금, 기타 소득을 이체하고 받을 수 있습니다. 비현금 결제 조직의 기반이 되는 원칙에 따라 자금 이체의 연속성이 보장됩니다.
- 운영에 참여하는 기업 및 조직은 활동 범위에 관계없이 자체 형태를 선택합니다.
- 자금 관리에 대한 고객의 권리는 제한되지 않습니다.
- 거래는 선착순으로 구현됩니다.
- 자금이 사용 가능한 경우 지불금은 계좌에서 계좌로 이체됩니다.
구현 원칙
비즈니스 회사와 은행은 확립된 규칙을 준수함으로써 이러한 유형의 지불이 신뢰성, 효율성 및 거래 속도와 같은 현대적인 요구 사항을 충족하도록 보장합니다. 이를 위해 전신 송금 구현 원칙이 개발되었습니다. 비현금 결제 절차는 다음 원칙에 따라 결정됩니다.
- 수용의 원칙. 현금계좌명의인의 동의나 통지 없이는 출금이 불가능합니다. 이 규칙은 정부 기관의 요청에도 적용됩니다.
- 선택의 자유의 원칙. 결제 참여자는 자신에게 편리한 어떤 형태로든 거래를 수행할 수 있습니다. 금융 기관은 비현금 결제 방법 선택에 영향을 미칠 수 없습니다.
- 합법성의 원칙. 모든 작업은 현행법의 틀 내에서 수행되고 이에 의해 규제되어야 합니다.
- 긴급지불을 원칙으로 합니다. 모든 자금 이체는 지불인이 정한 기간 내에 이루어져야 합니다. 이를 위반하면 은행에 제재가 가해집니다.
이러한 원칙은 통화를 인출하지 않고 결제하는 것뿐만 아니라 실행에도 적용됩니다. 지불인의 당좌 계좌에는 항상 거래를 수행하는 데 필요한 자금이 있어야 합니다. 모든 거래는 항상 은행과 계좌 소유자 간의 합의에 따라 수행됩니다. 고객과 새로운 계약을 체결한 경우에만 계약 범위를 벗어날 수 있습니다.
비현금 지급 규정
금융법은 기업가, 개인, 법인, 상점 및 기타 기관 간의 모든 금전 거래를 규제합니다. 이러한 목적을 위해 비현금 지불에 대한 규칙이 개발되었으며, 그 중 주요 규칙은 고객의 주문에 의해서만 고객의 계좌에서 돈이 인출되어야 한다는 것입니다. 거래에 사용되는 결제 문서에는 다음이 포함되어야 합니다.
- 계정 소유자의 TIN
- 신용 기관의 이름과 계좌 번호,
- 지불인의 은행 이름
- 송금받는 사람의 계좌번호와 BIC.
은행 송금으로 결제
송금은 위에 나열된 방법 중 하나를 사용하여 수행됩니다. 해당 계정에는 자금의 송금인과 수취인의 세부 정보, 이체 금액, 유료 서비스 또는 제품 이름이 반영됩니다. 따라서 판매자가 의무를 이행하지 않는 경우 은행 시스템 수수료를 제외하고 비현금 지불금이 구매자에게 반환됩니다.
구매자에게 환불
고객은 매장에서 구매한 상품을 반품하거나 교환할 권리가 있습니다. 구매자에게 은행 송금을 통한 환불은 제품, 영수증, 보증서 및 신분 증명서를 제시한 후 이루어집니다. 나열된 문서의 스캔본을 해당 매장의 우편으로 보내야 합니다. 다음과 같은 상황에서는 고객에게 자금 이체가 거부될 수 있습니다.
- 해당 제품은 식품이고 품질이 좋습니다.
- 자금 이체에 관한 서류가 분실되었습니다.
- 구매가 교체 불가능한 제품 목록에 속합니다.
구매 반품
품질이 좋지 않은 제품은 고객이 매장 창고로 보내야 합니다. 은행 송금을 통한 반품은 각 기업의 계약서에 별도로 규정되어 있습니다. 회사는 해당 조항이 규정에 포함되어 있는 경우 상품 발송 비용을 보상할 수 있습니다. 비현금 결제 방식에는 제품을 판매자에게 다시 보낸 후 즉시 구매자의 당좌 계좌로 금액이 이체됩니다.
동영상
무현금 결제-현금을 사용하지 않고 이루어지는 결제 (지불)입니다. 즉, 신용 기관의 한 계좌에서 다른 계좌로 일정 금액을 이체하는 방식으로 상호 청구 상쇄가 수반됩니다. 은행은 이러한 작업의 중개자입니다. 즉, 그러한 지불금이 은행 계좌로 이체됩니다.
이러한 지불 방식은 자금 회전 속도를 높이고 유통에 필요한 현금 양을 줄입니다. 이 지불 방식은 오늘날 비즈니스를 수행하는 데 가장 선호됩니다.
현행법에 따르면 법인 간의 결제는 물론 사업 활동과 관련된 시민 참여에 의한 결제도 은행 송금을 통해 이루어집니다.
이들 사이의 정산은 현금으로도 이루어질 수 있습니다. 그러나이 조항에는 필수 조건이 있습니다. 한 거래에서 법인 간의 최대 현금 결제 금액은 다음과 같습니다. 60,000 루블.
따라서 조직이 하나의 계약에 따라 현금을 지불하는 경우 이러한 지불은 60,000 루블을 초과해서는 안됩니다. 동시에 그녀는 은행 송금을 통해 이 거래에 대한 비용을 지불할 수 있으며 이에 대한 제한은 없습니다. 여러 계약에 따라 현금 지불이 이루어지는 경우 최대 현금 지불 금액은 60,000 루블을 초과해서는 안됩니다. 각 계약마다 별도로. 따라서 계약 금액이 지정된 금액인 6만 루블을 초과하는 경우 현금 없는 형태로 지불해야 합니다.
이제 비현금 결제 유형으로 넘어가겠습니다. 다음 계산 유형 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- 지불 주문에 의한 정산;
- 신용장에 따른 결제;
- 수표로 지불;
- 수집 결제;
- 지불 요구 사항이 있는 합의.
이러한 계산을 수행하기 위해 각 계산 유형에 따라 다음 지불 문서가 사용됩니다.
- 우편환;
- 신용장;
- 체크 무늬;
- 지불 요구 사항;
- 수집 주문.
비현금 결제의 총 기간은 다음을 초과할 수 없습니다.
- 연방 주체의 영토 내에서 2일의 운영일;
- 러시아 연방 영토 내에서 5일 동안 운영됩니다.
이러한 결제 시스템의 장점과 단점에 대해 이야기할 때 다음 조항을 강조할 수 있습니다.
장점:
- 다양한 추가 결제가 포함된 거래의 "체인"을 서비스할 수 있으므로 결제 유연성이 있습니다.
- 은행 문서의 가용성, 즉 계산의 쉬운 증명.
- 위조화폐, 인형 등을 이용한 사기 불가능
- 현금 운송, 회계 및 보관과 관련된 비용 절감
- 은행 계좌에 자금을 무제한으로 보관할 수 있습니다.
- 금전 등록기가 부족하고 유지 관리가 필요합니다.
- 모든 현금은 현금 데스크에 수령한 날로부터 3일 후에 의무적으로 은행으로 인도되어야 합니다(직원에게 급여를 지급하는 자금은 제외 - 금전 등록기에 5일 이상 보관할 수 없음). 즉, 현금은 여전히 비현금 형태로 필수 이체 대상이므로 초기 비현금 결제를 통해 은행과의 추가 거래를 피하고 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.
단점:
- 은행의 "문제", 즉 계좌에서 돈을 이체하거나 인출하는 데 어려움이 있거나 불가능할 수도 있는 문제에 직면하거나 의존하게 될 위험이 있습니다.
- 수행된 거래에 대해 은행에 다양한 추가 지불이 발생하는 것과 관련된 비용이 증가합니다.
- 은행 서비스 비용을 지불하고 직원에게 급여를 지불하려면 정기적인 현금 흐름이 필요합니다. 이는 소규모 기업을 시작하는 데 그리 편리하지 않습니다.
- 특정 비용을 포함하는 은행과의 지속적인 상호 작용이 필요합니다.
기본적으로 이러한 유형의 지불은 현금 지불에 비해 분명한 이점이 있으며 은행 선택 문제에 신중하게 접근하고 현행법의 틀 내에서 작업하면 단점을 제거할 수 있습니다. 행운을 빌어요!
무현금결제란? 비현금결제란 무엇을 의미하나요?
무현금결제란?
비현금결제란 무엇을 의미하나요?
무현금 결제– 현금을 사용하지 않고 이루어지는 결제, 즉 은행을 통해 지급인의 은행계좌에서 수취인의 은행계좌로 돈이 이체되는 것입니다. 비현금 지불은 상호 상계, 결제 정산, 신용 카드, 수표, 청구서를 사용하여 은행을 통해 수행됩니다. 비현금 결제가 수행하는 기능: 자금 순환을 가속화하고 거래 시 현금 필요성을 줄입니다. 현금유통비용을 절감합니다. 비현금 자금 이동은 규제 당국으로부터 숨기기 어렵기 때문에 국가는 국가 화폐 유통에서 비현금 지급 비중의 증가를 촉진합니다.
대부분의 비현금 지급을 위해서는 개인이 은행에 당좌 계좌를 개설해야 합니다. 은행은 우편 송금을 제외하고 개인을 대신하여 계좌를 개설하지 않고도 자금 이체를 할 수 있습니다(이 옵션은 아래에서 설명함). 당좌계좌는 은행계좌 약정에 기초하여 개설되며, 이는 사업활동과 관련되지 않은 정산거래를 제공합니다. 당좌계좌를 개설(은행계좌 계약 체결)하려면 개인이 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.
— 러시아 연방 법률에 따라 신원을 증명하는 여권 또는 기타 서류
— 러시아 은행이 정한 방식으로 작성된 전러시아 관리 문서 분류기 OK 011-93(이하 f. 0401026) 양식 0401026의 "서명 및 인감 샘플이 있는 카드"(지시 사항) 2003년 6월 21일자 중앙은행 No. 1297-u "서명 및 인감 샘플이 포함된 카드 발급 절차");
— 법률 및/또는 은행 계좌 계약에 의해 제공되는 기타 문서.
개인이 은행 계좌 계약에 지정한 데이터가 변경된 경우, 개인은 계약에서 정한 방식과 기간 내에 이에 대해 은행에 알립니다. 성, 이름 또는 부칭을 변경할 때 개인은 새 F 카드가 발급되는 기반이 되는 새 신분증을 은행에 제출합니다. 0401026.
개인은 본인 앞에서 은행이 인증하고 은행 인장이 인증한 위임장을 기반으로 다른 개인(신뢰할 수 있는 사람)에게 자신의 당좌 계좌에 있는 자금을 처분할 수 있는 권리를 부여할 권리가 있습니다. . 위임장은 공증인의 인증을 받을 수도 있습니다. 위임장을 사용하는 경우 추가 카드 f가 은행에 제공됩니다. 0401026. 본인은 해당 신청서를 은행에 제출함으로써 당좌 계좌 관리 위임장을 종료할 수 있습니다.
은행은 계좌 소유자의 명령에 따라 또는 그의 명령(예: 법원 결정) 없이 계좌에서 사용 가능한 자금 한도 내에서 정산 문서를 기반으로 개인의 당좌 계좌에서 자금을 상각합니다. 자금을 인출할 당시 개인의 당좌 계좌에 자금이 없고 은행과 개인 간의 계약에 규정된 당좌 대월을 포함하여 대출을 받을 권리가 있는 경우 정산 문서는 집행 대상이며 규정 No. 2 -P에 의해 설정된 방식으로 지불인 또는 추심자에게 반환됩니다.
개인이 외화로 비현금 이체를 할 수 있는 능력은 해당 개인이 통화 규제 목적상 러시아 연방 거주자인지 여부에 직접적으로 달려 있습니다. 결과적으로, 러시아 연방 시민은 영주권자 또는 외국에서 최소 1년 동안 영주권자 또는 임시 체류자(취업 또는 유학 비자에 근거하여)를 제외하고 거주자로 인정됩니다(하위 조항 "a", 단락 2003년 12월 10일자 법률 N 173-FZ 6, 1부, 1조).
비현금 외화 이체가 허용되는 경우와 금지되는 경우
거주자와 비거주자 간, 비거주자 간 외화 송금은 제한 없이 수행됩니다(법률 No. 173-FZ 제6조, 제10조).
거주자 간의 외화 송금은 다음을 포함하여 확립된 경우를 제외하고 금지됩니다(법률 No. 173-FZ의 12, 13, 17항, 1부, 9조).
- 금액 제한에 따라 거주자 개인을 위해 러시아 연방에서 러시아 연방 영토 밖의 은행 계좌로 이체합니다.
- 러시아 연방 거주자가 거주자 개인을 위해 러시아 연방 영토 외부의 은행 계좌에서 러시아 연방 영토에 있는 은행 계좌로 이체합니다.
- 거주 배우자나 가까운 친척을 위해 러시아 연방 영토 내 은행 계좌에서 러시아 연방 영토 또는 해외 은행 계좌로 이체합니다.
거주자는 또한 러시아 연방과 해외 모두에서 자신의 은행 계좌로 외화를 이체할 수 있습니다. 이 경우 금액에는 제한이 없습니다.
비현금 외화 이체는 은행에 개설된 계좌를 통해서나 계좌를 개설하지 않고도 이루어질 수 있습니다.
은행에 개설된 계좌에서 비현금 이체
계좌에서 외화로 송금할 경우에는 계좌를 개설한 은행에 문의하여 특정 서류를 제출해야 합니다.
따라서 본인임을 확인할 수 있는 서류를 제시하고, 송금받는 사람에 관한 정보(성명, 이름, 받는 사람이 계좌를 가지고 있는 은행명, 계좌번호)를 제공해야 합니다. 또한 통화 관리를 구현하기 위해 은행에서 요청할 수 있는 문서를 제출해야 합니다(법률 No. 173-FZ 제12조 4항, 러시아 은행 지침 No. 1868-U 제1항). 2007년 7월 20일자):
1) USD 5,000(또는 자금 상각일의 러시아 은행 환율에 상응하는 금액)을 초과하는 금액을 이체하는 경우 수취인의 통화 및 회계 상태 확인에 대한 정보(수취인이 비 -거주자). 은행은 그러한 정보를 어떤 형식으로 제공해야 하는지 독립적으로 결정합니다. 예를 들어, 이는 수취인의 외국 시민권 사본 또는 지불 문서의 "지불 목적" 열에 있는 수취인의 비거주 신분 표시일 수 있습니다.
2) 러시아 연방 영토 밖의 은행 계좌로 이체하는 경우 - 거주자가 등록 장소의 세무 당국에 이 계좌 개설에 대해 제출한 통지문과 세무 당국의 수락 표시가 있음 . 이 알림은 첫 번째 이체 시에만 제공됩니다. 앞으로는 필요하지 않습니다.
3) 배우자 또는 가까운 친척에게 양도하는 경우 - 관계를 확인하는 서류(사본), 특히 시민권자의 여권, 출생 또는 결혼 증명서.
$5,000(또는 러시아 은행 환율에 상응하는 금액)를 초과하지 않는 금액을 러시아 연방 영토 외부의 은행에 개설된 배우자 또는 친척에게 송금하는 경우 특정 문서가 필요하지 않습니다. 자금이 상각된 날짜).
계좌 개설 없이 계좌 이체
개인에게 계좌를 개설하지 않은 비현금 이체는 자금 이체 시스템을 통해 수행됩니다.
이를 구현하려면 송금 수취인이 위치한 국가 및 도시에 선택한 시스템의 서비스 지점이 있는지 확인해야 합니다. 원칙적으로 서비스 지점은 결제 시스템과 계약 관계를 맺고 있는 은행입니다.
결제 시스템 서비스 지점에서는 본인임을 증명하는 서류를 제시하고 송금 수취인에 대한 정보(송금 수취인의 성명, 국가, 도시)를 제공해야 합니다. 계산원에 자금을 입금하면 제어 코드 또는 기타 이체 식별자가 제공됩니다. 이 정보는 송금 수취인이 자금을 받을 수 있도록 전달되어야 합니다.
은행 계좌를 개설하지 않은 이체는 해당 이체를 위한 현금 제공일로부터 영업일 기준 3일 이내에 수행됩니다(2011년 6월 27일자 법률 N 161-FZ 제5조 5항).
공인 은행을 통해 은행 계좌를 개설하지 않고 러시아 연방에서 이체하는 경우에도 이체 금액에 제한이 있습니다. 따라서 한 은행을 통한 영업일 기준 1일 이내의 이체 금액은 이체 신청일의 러시아 은행 환율로 $5,000에 해당하는 금액을 초과할 수 없습니다(법률 제173-14조 5, 9, 3항, 14조). 연방법, 2004년 3월 30일자 러시아 은행 지침 N 1412-U).
메모!
외국이 러시아 은행에 운영자가 등록된 결제 시스템에 대한 금지 조치를 도입하는 경우, 결제 시스템 운영자, 결제 인프라 서비스 운영자가 다음과 같은 경우 계좌를 개설하지 않고 비현금 이체를 러시아 연방에서 해당 국가로 수행할 수 있습니다. , 외국 조직(외국 은행 및 신용 기관 제외)은 번역이 이루어진 계약에 따라 러시아 조직의 통제를 받습니다(법률 No. 161-FZ의 1부, 2항, 19.1조).
전자화폐 이체의 특징
전자 결제 시스템(예: WebMoney, Yandex.Money 및 Qiwi)을 사용하여 전자 자금(이하 EMF)을 이체하는 경우 은행 계좌 개설 없이 비현금 이체도 가능합니다. 동시에 외화로의 EMF 이체에는 러시아 연방 통화법의 요구 사항이 적용됩니다(법률 No. 161-FZ 제5조 3항, 제7조 24항).
도움말.전자화폐
전자 수단은 제3자에 대한 금전적 의무를 이행하기 위해 개인이 EDS 운영자에게 이전에 제공한 자금이며, 이와 관련하여 해당 개인은 전자 지불 수단을 통해서만 주문을 전송할 권리가 있습니다(제3조 18항). 법률 N 161-FZ) .
이 경우 개인은 은행계좌를 이용하거나 이용하지 않고 전자화폐 사업자에게 자금을 제공할 수 있습니다.
또한 개인과 EDS 운영자 간의 합의에 따라 그러한 가능성이 제공되는 경우 조직 또는 개인 기업가가 EDS 운영자에게 유리한 자금을 제공할 수 있습니다. 그러면 후자는 자신에게 제공된 자금 금액에 대한 기록을 생성합니다(법률 No. 161-FZ 제7조 2부, 4부).
수령인을 위한 EDS 양도는 일반적으로 개인(지급인)의 주문과 경우에 따라 EDS 수령인의 요청에 따라 수행됩니다. 동시에 EMF 지불인과 수령인은 하나 이상의 EMF 운영자의 고객이 될 수 있습니다(법률 No. 161-FZ의 7, 8, 7조).
원칙적으로 이체는 전자화폐 운영자가 지불인의 주문을 동시에 수락함으로써 수행되며, 전자화폐 잔액은 감소하고 이체 금액만큼 수취인의 전자화폐 잔액은 증가합니다. 이 목적을 위해 특별히 고안된 지불 카드를 사용한 이체는 EDS 운영자가 지불인의 주문을 수락한 후 영업일 기준 3일 이내에 수행됩니다. 전자화폐 운영자와 지불인 간의 합의나 지불 시스템의 규칙에 따라 더 짧은 기간이 제공될 수 있습니다. 그 후 EDS 양도는 취소할 수 없게 되며 EDS 수취인에 대한 지불인의 금전적 의무는 종료됩니다(법률 No. 161-FZ의 26조, 3조, 10부, 11조, 15조, 17조, 7조).