எஸ்க்ரோ கணக்கு மற்றும் கடன் வேறுபாடு கடிதம். எஸ்க்ரோ கணக்கு என்றால் என்ன

எஸ்க்ரோ கணக்கு (எஸ்க்ரோ அக்கவுண்ட்) பணம் செலுத்தப்படும் வரை நிதியை தற்காலிகமாக சேமிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. கணக்கு வைத்திருப்பவர் (எஸ்க்ரோ ஏஜென்ட்) பரிவர்த்தனைக்கு எந்த தரப்பினரையும் சார்ந்து இருக்கவில்லை மற்றும் அவர்களுடன் ஒத்துழைக்கிறார், முன் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளை நிறைவேற்றுவதைக் கட்டுப்படுத்துகிறார். இந்த வழக்கில் மட்டுமே அவர் கணக்கில் இருந்து பணத்தை எடுக்க முடியும்.

பொதுவாக, காப்பீடு மற்றும் சொத்து வரிகளை செலுத்த எஸ்க்ரோ கணக்குகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. முதலில், ஆரம்ப கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது, பின்னர் வழக்கமான பணம் செலுத்தப்படுகிறது. பெரும்பாலான அதிகார வரம்புகளில் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் சொத்து வரிகள் ஆண்டுக்கு ஒரு முறை செலுத்தப்பட்டாலும், எஸ்க்ரோ கணக்கின் விஷயத்தில், தொகையை 12 பகுதிகளாகப் பிரித்து மாதாந்திர தவணைகளில் செலுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறது.

கிரெடிட்டில் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்காக திறக்கப்பட்ட ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு, சரியான நேரத்தில் சொத்து வரி செலுத்துவதற்கான புதிய உரிமையாளரின் கடமையை பிரதிபலிக்கிறது. தேவைப்பட்டால், காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கவும் பராமரிக்கவும் இது உதவுகிறது. அடமானக் கடன் வழங்குபவரின் நலன்கள் செலுத்தாத பட்சத்தில் பாதிக்கப்படலாம் என்பதால், அவர் எஸ்க்ரோ கணக்கைத் தொடங்குவதற்கு உட்பட்டு கடனை வழங்குகிறார்.

அடமானக் கடனை வழங்கும் நேரத்தில், கடன் வாங்கியவர் முன்பணத்தை செலுத்துகிறார். எதிர்காலத்தில், கடனின் அசல் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வழக்கமான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை சேர்க்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு பிரீமியம் அல்லது வரி செலுத்தப்படும் நேரத்தில், அடமான நிறுவனம் கடனாளியின் எஸ்க்ரோ கணக்கில் இருந்து செலுத்துகிறது.

ஒரு சிறப்பு கணக்கு மூலம் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் வரிகளை செலுத்துவதன் முக்கிய நன்மை வீட்டு உரிமையாளரின் பட்ஜெட்டில் நிதிச் சுமையை சமமாக விநியோகிப்பதாகும். ஆண்டு முழுவதும், ஒரு சிறப்புக் கணக்கில் உள்ள பணம் அப்படியே இருக்கும், பணம் செலுத்தும் நேரத்தில் அதை வசூலிக்கும் தலைவலியில் இருந்து கடனாளியை விடுவிக்கிறது. இந்தத் திட்டத்தின் தீமை என்னவென்றால், முடக்கப்பட்ட தொகைக்கு வட்டி எதுவும் வசூலிக்கப்படுவதில்லை, இருப்பினும் சொத்தின் உரிமையாளர் பணம் செலுத்தும் தருணம் வரை தொழில்நுட்ப உரிமையாளராகவே இருக்கிறார்.

எஸ்க்ரோ கணக்குகள் பெரும்பாலும் கட்டுமானக் கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. திட்டத்தின் அடுத்த கட்டம் முடிவடைந்த நிலையில், நிதிகள் அவற்றில் வைக்கப்பட்டு செலுத்தப்படுகின்றன. இந்த கருவி வாடிக்கையாளர் பணியை முடித்தவுடன் மட்டுமே பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. டெவலப்பர் தனது சேவைகள் செலுத்தப்படும் என்ற உத்தரவாதத்தைப் பெறுகிறார்.

உண்மையில், ஒப்பந்தத்தின் ஒவ்வொரு பங்கேற்பாளரும் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை சரியாக நிறைவேற்றுவது குறித்து சந்தேகம் உள்ள அனைத்து நிகழ்வுகளிலும் எஸ்க்ரோ கணக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். இது மூன்றாவது ஆர்வமற்ற தரப்பினரால் திறக்கப்பட்டது, இது பரிவர்த்தனையில் பங்கேற்பாளர்கள் அனைவரின் நம்பிக்கையையும் பெறுகிறது.

தொழில்முனைவோரின் மிகவும் பிரபலமான நிறுவன வடிவம் வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனம் ஆகும். எல்எல்சியின் விரைவான பதிவுக்கான உதவி. குறைந்தபட்ச முதலீடு, வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் ஒப்பந்தக்காரர்களிடமிருந்து அதிக நம்பிக்கை.

ஜூலை 1, 2014 முதல், எதிர் கட்சிகளுக்கு இடையிலான தொடர்புக்கான புதிய கருவி ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் - எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம். அத்தகைய ஒப்பந்தம் ஒரு வங்கியால் (எஸ்க்ரோ ஏஜென்ட்) ஒரு சிறப்புக் கணக்கைத் திறப்பதைக் குறிக்கிறது மற்றும் கணக்கு வைத்திருப்பவரிடமிருந்து (டெபாசிட்டரிடம்) பெறப்பட்ட நிதியைத் தடுப்பதற்காக, ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காரணங்களை மற்றொரு நபருக்கு (பயனாளி) மாற்றுவதற்காக. (). சட்டத்தால் வழங்கப்பட்ட பெரும்பாலான பரிவர்த்தனைகளை முடிக்கும்போது கட்சிகள் இந்த வகை ஒப்பந்தத்தை நாடலாம், ஆனால் பெரும்பாலும் இது ரியல் எஸ்டேட் வாங்கும் மற்றும் விற்கும் போது பயன்படுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், வெளிநாட்டில் இந்த நிறுவனம் பிரபலமாக இருந்தபோதிலும், ரஷ்யாவில் எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம் அதன் சட்டமன்ற தீர்வுக்குப் பிறகும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படவில்லை. இதற்கான காரணங்களை நாங்கள் புரிந்துகொள்வோம், மேலும் இந்த ஒப்பந்தத்தின் அம்சங்களை இன்னும் விரிவாகக் கருதுவோம்.

எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம் என்றால் என்ன?

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் குறியீட்டில் கொடுக்கப்பட்டுள்ள சொற்களை நாம் இன்னும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய மொழியில் கூறினால், எஸ்க்ரோ உறவுகளை முத்தரப்பு உறவுகள் என்று விவரிக்கலாம், அதில் கடனாளி தனது முக்கிய கடமையை நிறைவேற்றி, நேரடியாக எதிர் கட்சிக்கு அல்ல, ஆனால் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு (எக்ஸ்க்ரோ ஏஜென்ட்). ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்ட பின்னரே கடன் வழங்குபவர், முக்கியமான பணத்தைப் பெற முடியும். அத்தகைய ஒப்பந்தம் பொதுவாக மூன்று மடங்காக முடிக்கப்படுகிறது.

கருத்து

அனஸ்தேசியா மல்யுகினா, பார்வர்டு லீகலில் அசோசியேட்:

"உலக நடைமுறையில், எஸ்க்ரோ ஒப்பந்தங்கள் பரவலாக உள்ளன. இந்த விஷயத்தில், நான் அமெரிக்கா, ஜெர்மனி, சுவிட்சர்லாந்து, இங்கிலாந்து போன்ற நாடுகளைப் பற்றி மட்டுமல்ல, கிழக்கு திசையில் உள்ள நாடுகளைப் பற்றியும் பேசுகிறேன்: சீனா மற்றும் ஜப்பான். சமீபத்தில், நான் மங்கோலியா வங்கி ஒரு எஸ்க்ரோ ஏஜெண்டாக செயல்பட்ட ஒரு வழக்கைக் கண்டது, அது மிகவும் வெற்றிகரமாக செயல்பட்டது, அதனுடன் தொடர்புடைய கடமைகளை உறுதி செய்தது. மேலும் இந்த பொறிமுறையின் இத்தகைய புகழ், பெரும்பாலான நாடுகளில் இது சட்டத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படவில்லை என்ற உண்மை இருந்தபோதிலும், விளக்கப்பட்டது. எஸ்க்ரோ கணக்கு உண்மையில் வசதியானது மற்றும் அது உண்மையில் அதன் வேலையைச் செய்கிறது என்பதன் மூலம், முக்கிய ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடமைகளை சரியான முறையில் வழங்குவதை உறுதி செய்வதே முக்கிய செயல்பாடு, மேலும் இது முற்றிலும் வேறுபட்ட பகுதிகளுக்கு பொருந்தும் - இது ஒரு விஷயமாக இல்லை நிறுவனங்களின் இணைப்பு அல்லது கையகப்படுத்தல், உரிம உறவுகள், ஒரு குடியிருப்பின் குடிமகன் வாங்குதல், விமானம், படகு போன்றவை."

எனவே, ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம் என்பது மிகவும் உலகளாவிய கட்டமைப்பாகும், இது பரிவர்த்தனைக்கான தரப்பினரின் நம்பிக்கையை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது, அவர்கள் எதிர்பார்த்ததைப் பெறுவார்கள். தீவிர நிகழ்வுகளில், பரிவர்த்தனை நடைபெறாவிட்டாலும், கடனாளி கடனாளிக்கு மாற்ற திட்டமிட்ட பணத்தின் ஒரு பகுதியை மீட்டெடுக்க முடியும், ஆனால் அவர் தனது கடமைகளை சரியாக நிறைவேற்றாத காரணத்தால் மாற்றவில்லை.

முன்னதாக, ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கைத் திறக்க முடிவு செய்யும் போது, ​​​​கட்சிகள் சர்வதேச சட்டத்தின் விதிமுறைகளை நாடியிருந்தால், கடந்த ஆண்டு அத்தகைய ஒப்பந்தங்களை முடிப்பதற்கான சாத்தியம் ரஷ்ய சட்டத்திலும் பொறிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வகை ஒப்பந்தத்தைப் பற்றி பேசுகையில், அதன் பல முக்கிய அம்சங்கள் அல்லது பண்புகளைக் குறிப்பிடுவது மதிப்பு.

1

எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம் எஸ்க்ரோ ஏஜென்ட் (வங்கி) மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர், அதாவது கணக்கின் உரிமையாளர் மட்டுமல்ல, பயனாளியையும் உள்ளடக்கியது - நிதி யாருக்கு வழங்கப்படுகிறதோ அவர். மேலும், அதன்படி, பயனாளிக்கு தொடர்புடைய ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மற்றவர்களுடன் சமமான நிலையில் செல்வாக்கு செலுத்துவதற்கான உண்மையான வாய்ப்பு உள்ளது.

2

எஸ்க்ரோ கணக்கிற்கு மாற்றப்பட்ட நிதிகள் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன. அதாவது, அவை ஒரு சிறப்புக் கணக்கிற்கு மாற்றப்பட்டு, வங்கியால் கணக்கிடப்பட்டு, தடுக்கப்பட்டு, பொதுச் சட்டத்தால், வைப்புத்தொகையாளரோ, அவர் கணக்கின் உரிமையாளராக இருந்தாலும், அல்லது பயனாளியாக இருந்தாலும், இந்த நிதிகள் அவருக்காகத் திட்டமிடப்பட்டிருந்தாலும், அவர்களுக்கு உரிமை இல்லை. ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சூழ்நிலைகள் வரை அவற்றை அப்புறப்படுத்த (). அத்தகைய சூழ்நிலைகள் ஏற்பட்டால், ஒப்பந்தத்தின் மூலம் நிறுவப்பட்ட காலத்திற்குள் பயனாளிக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை அவரது கைகளில் செலுத்தவோ அல்லது குறிப்பிட்ட கணக்கிற்கு மாற்றவோ வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது. கடமை ().

3

எஸ்க்ரோ கணக்கில் என்ன நடக்கிறது என்பதைக் கட்டுப்படுத்தும் திறனைக் கட்சிகள் தக்கவைத்துக்கொள்கின்றன - பயனாளி மற்றும் டெபாசிட் செய்பவர் இருவரும் எந்த நேரத்திலும் வங்கியிடம் கணக்கு குறித்த புதுப்பித்த தகவலை வழங்குமாறு கேட்கலாம் ().

4

எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தத்தின் அமைப்பு மிகவும் நெகிழ்வானது. ரோஸ்பேங்கின் சட்ட இயக்குநரகத்தின் இயக்குனர் வலியுறுத்துவது போல், இன்று இந்த வகை ஒப்பந்தத்திற்கான தேவையின் அளவு வங்கிகளை ஒரு நிலையான தயாரிப்பு செய்ய அனுமதிக்காது. மேலும், எஸ்க்ரோ மிகவும் பிரபலமான கருவியாக மாறினாலும், ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான அணுகுமுறை இன்னும் நெகிழ்வானதாக இருக்கும் மற்றும் பரிவர்த்தனையின் தன்மை மற்றும் கட்சிகளின் தேவைகளுக்கு ஒத்ததாக இருக்கும் என்று அவர் நம்புகிறார். இவ்வாறு, வைப்புத்தொகையாளரும் பயனாளியும் கணக்கில் அவருக்குத் தேவையான நிதியைப் பெறக்கூடிய காரணங்களின் பட்டியலை பாதிக்கலாம். கட்சிகளுக்கு இடையே வளர்ந்த குறிப்பிட்ட உறவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், ஒரு குறிப்பிட்ட அடிப்படைக் கடமையின் பிரத்தியேகங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், அவர்கள் பொருத்தமான நிலைமைகளை தீர்மானிக்க முடியும். மேலும், அனஸ்தேசியா மல்யுகினா, டெபாசிட்டரும் பயனாளியும் ஒப்பந்தத்தில் ஒரு நிபந்தனையை வழங்க முடியும் என்று கூறுகிறார், எஸ்க்ரோ முகவரை தொடர்புடைய காரணங்களைச் சரிபார்க்கவும், கட்சிகள் வழங்கிய ஆவணங்களை முறையாக அல்ல, ஆனால் இன்னும் முழுமையாக சரிபார்க்கவும் - இது படி. நிபுணர், கடன் கடிதத்தில் இருந்து கணக்கு ஒப்பந்தம் எஸ்க்ரோ இடையே முக்கிய வேறுபாடு உள்ளது.

எங்கள் குறிப்பு

கடன் கடிதம் என்பது பணம் செலுத்துபவரின் சார்பாக வங்கியால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பணக் கடமையாகும். கடன் கடிதத்தின் கீழ் நிதியைப் பெறுபவருக்கு ஆதரவாக பணம் செலுத்தவும், பரிமாற்ற மசோதாவை செலுத்தவும், ஏற்றுக்கொள்ளவும் அல்லது தள்ளுபடி செய்யவும் அல்லது இந்த நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளும் அதிகாரத்தை வேறொரு வங்கிக்கு மாற்றவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது ().

இருப்பினும், உள்நாட்டு சட்டத்தில் எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தத்தின் வடிவமைப்பு உலக நடைமுறையில் பரவலாகிவிட்ட ஒப்பந்தத்தின் துண்டிக்கப்பட்ட பதிப்பாகும் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். ரஷ்ய சட்டத்தில், இந்த நிறுவனம் வகைப்படுத்தப்படுகிறது:

• ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கிற்கு மாற்றக்கூடிய சொத்துகளின் வரையறுக்கப்பட்ட பட்டியல் - இந்த பாத்திரத்தில் பணம் மட்டுமே செயல்பட முடியும் (எந்தவொரு சொத்தையும் வெளிநாட்டில் உள்ள எஸ்க்ரோ முகவருக்கு மாற்ற முடியும்);
• எஸ்க்ரோ ஏஜெண்டுகளின் வரையறுக்கப்பட்ட பட்டியல் - இன்று கடன் நிறுவனங்கள் மட்டுமே இந்தச் செயல்பாட்டைச் செய்ய முடியும் (வெளிநாட்டில், வழக்கறிஞர்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனையின் தரப்பினரால் நம்பப்படும் எந்தவொரு நபரும் எஸ்க்ரோ முகவர்களாக செயல்படலாம்). விரும்பினால், கட்சிகள் மற்றொரு ஒத்த நிறுவனத்தைப் பயன்படுத்தி நோட்டரியைப் பயன்படுத்தலாம் - நோட்டரி வைப்புத்தொகையில் நிதியை டெபாசிட் செய்தல் (), இருப்பினும், எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம் வழங்கும் அதே வாய்ப்புகளை இந்த கருவி வழங்காது.

கருத்து

ரோஸ்பேங்கின் சட்ட இயக்குநரகத்தின் இயக்குனர் பொலினா லெபடேவா:

"ஒரு கடன் அமைப்பாக ஒரு எஸ்க்ரோ முகவரின் நிலை நீண்ட காலமாக இருக்கும் என்று எனக்குத் தோன்றுகிறது, ஏனெனில் இந்த வழியில், குறிப்பாக, குற்றத்திலிருந்து வரும் வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாக்குவதற்கான எதிர்ப்பு உறுதி செய்யப்படும், துல்லியமாக சிறப்பு விவரங்கள் மற்றும் இந்த பகுதியில் வங்கி ஒழுங்குமுறையின் கடினத்தன்மை.

அதே நேரத்தில், எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தங்களுக்கு வணிகத் தரப்பிலிருந்து கோரிக்கை இருப்பதை எங்கள் நடைமுறையில் பார்க்கிறோம். எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் பயன்பாடு, தீர்வுகளின் பல்வேறு அம்சங்களை நிர்வகிக்கும் விதிமுறைகளின் மட்டத்திலும் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது என்பதை நான் கவனிக்க முடியும் - குறிப்பாக, ரியல் எஸ்டேட் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை பரிவர்த்தனைகளுக்கு, எஸ்க்ரோ கணக்கைப் பயன்படுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறு நேரடியாக தீர்மானிக்கப்படுகிறது. உரிமையை மாற்றுவதற்கான பதிவு மற்றும் கட்சிகளுக்கு இடையில் தீர்வுகளை நிறைவு செய்தல் [துணை. 4.45.3 பக். 4 பிரிவு. 4 ச. ஜூலை 16, 2012 எண் 385-பி தேதியிட்ட ரஷ்ய வங்கியின் ஒழுங்குமுறைக்கான பின்னிணைப்பின் இரண்டாம் பகுதி "". - சிவப்பு.]. மேலும், ரியல் எஸ்டேட் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை பரிவர்த்தனைகளில் பயன்படுத்தப்படும் எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் வைப்புத்தொகைக்கான இழப்பீட்டுத் தொகையானது சாதாரண கணக்குகளை விட அதிகமாக உள்ளது [, டிசம்பர் 23, 2003 எண் 177-FZ "" ஃபெடரல் சட்டம். - சிவப்பு.]".

ரஷ்ய சட்டத்தில் எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தத்தின் விதிகளின் மதிப்பீட்டை வழங்குவதன் மூலம், அனஸ்தேசியா மல்யுகினா அதன் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் இருப்பதாக நம்புகிறார்: "என் கருத்துப்படி, அதன் இருப்பு ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக நிறுவப்பட்ட நடைமுறையில் இல்லை என்றாலும், இந்த நிறுவனம் நல்லது. எதிர்காலத்தில், எதிர்காலத்தில் சட்டமன்ற உறுப்பினர் அதன் பயன்பாட்டின் நோக்கத்தை விரிவுபடுத்த முடிவு செய்கிறார் என்பதை நான் விலக்கவில்லை, ஒருவேளை நம் நாட்டில், ரஷ்ய சட்டத்தில், அத்தகைய குறிப்பிட்ட கட்டுமானங்கள் செயல்படுத்தப்படும் தருணத்தைக் காண நாம் வாழ்வோம். , எடுத்துக்காட்டாக, வெளிநாட்டில் உரிமம் வழங்கும் உறவுகளில் பயன்படுத்தப்படும் மென்பொருள் மூலக் குறியீட்டின் எக்ஸ்க்ரோ போன்றவை".

எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான சில அம்சங்கள்

ஒப்பந்தம் செய்யும் போது இந்த நிறுவனத்திற்கு விண்ணப்பிக்க முடிவு செய்ததால், கட்சிகள் பல நுணுக்கங்களை எதிர்கொள்ளலாம். அவற்றில் சிலவற்றைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

1

ஒப்பந்தத்தை திருத்துவதற்கான பொதுவான காரணங்கள் எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தத்திற்கு பொருந்தும். இதன் பொருள் இது மாற்றப்படலாம்:

• கட்சிகளின் முன்முயற்சியில் ();
• தீர்ப்பாயத்தின் முடிவால் ();
• சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் காரணமாக ().

2

எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தத்தை () நிறுத்துவதற்கான முக்கிய காரணம் காலாவதியாகும். ஒரு விதியாக, இந்த காலம் ஒப்பந்தத்தின் உரையிலேயே குறிக்கப்படுகிறது. ஆனால் பிற சூழ்நிலைகள் ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கை () மூடுவதற்கான அடிப்படைகளாகவும் செயல்படலாம் - எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு தனிநபரை இயலாமை, பகுதியளவு இயலாமை அல்லது காணவில்லை என அங்கீகரிப்பது, அத்துடன் சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை கலைத்தல் போன்றவை.

ஒரு பொது விதியாக, ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கை மூடும் போது, ​​பயனாளிக்கு பணத்தை மாற்றுவதற்கான காரணங்கள் இல்லாவிட்டால் அல்லது ஒப்பந்தத்தின் மூலம் வழங்கப்படாவிட்டால், நிதியின் இருப்பு மாற்றப்படும் அல்லது வைப்பாளருக்கு வழங்கப்படும் ().

3

ஒரு எஸ்க்ரோ ஏஜென்டாக இருக்கும் கடன் நிறுவனத்தின் திவால்நிலை (திவாலா நிலை) கடனாளர்களின் பதிவேட்டில் யார் சரியாக நுழைய வேண்டும் என்பதை நேரடியாக பாதிக்கிறது. கணக்கில் இருந்து நிதி டெபிட் செய்யப்பட வேண்டிய சூழ்நிலைகள் இன்னும் ஏற்படவில்லை என்றால், முன்னோக்கு சட்ட அலுவலகத்தின் மூத்த பங்குதாரரின் படி, பதிவேட்டில் அலெக்ஸி கார்பென்கோ, கணக்கு வைத்திருப்பவர் (டெபாசிட் செய்பவர்) எழுந்திருக்க வேண்டும். இத்தகைய சூழ்நிலைகள் ஏற்கனவே ஏற்பட்டிருந்தால், பின்னர் - பயனாளி.

கடன் கடிதத்தை விட எஸ்க்ரோ விலை அதிகமாகுமா?

எஸ்க்ரோ கணக்கை பராமரிப்பதற்கான சேவைகளின் விலை உண்மையில் கடன் கடிதத்தின் விலையை விட அதிகமாக இருக்கலாம் என்பதை நிபுணர்கள் விலக்கவில்லை, ஏனெனில் வங்கிகள் எஸ்க்ரோ ஒப்பந்தத்தின் கீழ் அதிக தேவைகளுக்கு உட்பட்டது. ஆனால் சமமான நிகழ்தகவுடன், எஸ்க்ரோ கணக்கு கட்சிகளுக்கு வழங்கும் வைப்பு உத்தரவாத முறையை கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால் விலை குறைவாக இருக்கலாம். இந்த நேரத்தில், ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கைத் திறப்பதற்கான சராசரி செலவு 2.5 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும், மேலும் ஒப்பந்தத்தில் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கும் அதன் செயல்பாட்டின் கணக்கில் பணம் செலுத்துவதற்கும் 500 ரூபிள் செலவாகும். 2.5 ஆயிரம் ரூபிள் வரை. இந்த வழக்கில், ஒரு விதியாக, வங்கி எஸ்க்ரோ கணக்கில் () இருக்கும் நிதியிலிருந்து ஊதியம் பெறுவதில்லை.

அதே நேரத்தில், விகிதங்கள், முதலில், ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தத்தின் கட்டமைப்பிற்குள் சிக்கலான உறவுகள் எவ்வாறு தீர்க்கப்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்தது என்று அனஸ்தேசியா மல்யுகினா உறுதியாக நம்புகிறார். "நான் இந்த தலைப்பைப் படிக்கத் தொடங்கியபோது, ​​​​சில வங்கிகள் மட்டுமே இதுபோன்ற சேவையை வழங்க முடிவு செய்ததைப் பார்த்தேன். வங்கி அமைப்புக்கு உரிய மரியாதையுடன், நான் குழப்பமடைந்தேன், ஏனென்றால் எஸ்க்ரோ ஏஜென்ட் தேர்வு என்று நாம் கூறும்போது. வரம்புக்குட்பட்டது, நீங்களும் நானும் ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கைப் பயன்படுத்த விரும்பினாலும், இது செயல்படுத்துவதில் சில அபாயங்களை உருவாக்குகிறது, எங்களுக்கு ஒரு மூன்றாம் முகவர், ஒரு எஸ்க்ரோ முகவர் தேவை, மேலும் அவர் எங்களுக்கு பொருத்தமான சேவையை வழங்கத் தயாராக இல்லை என்றால், எதையாவது பயப்படுகிறார் அல்லது சில அல்லது பிற வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்த சட்டம் எவ்வளவு அனுமதிக்கிறது என்று தெரியவில்லை, பின்னர் அவர் இந்த உறவுகளில் நுழைய மாட்டார். எனவே, இப்போது கட்டணங்களின் பிரச்சினை வங்கிகள் தேர்ந்தெடுக்கும் கொள்கையின் விஷயம் என்று நான் நினைக்கிறேன், " அவள் சொல்கிறாள்.

எஸ்க்ரோ கணக்கு ஒப்பந்தம் ஒரு வெகுஜன தரப்படுத்தப்பட்ட தயாரிப்பு அல்ல என்பதால், துல்லியமான கட்டணத்தை நிறுவுவதற்கான வாய்ப்பையும் Polina Lebedeva விலக்குகிறது. "இந்த ஒப்பந்தம் இதுவரை ஒரு குறிப்பிட்ட கோரிக்கைக்காக வரையப்பட்டுள்ளது. நிச்சயமாக, இந்த சூழ்நிலைக்கு ஏற்கனவே வங்கிகளின் தரப்பில் அதிக தொழிலாளர் செலவுகள் மற்றும் இந்த தயாரிப்பை பராமரிப்பதற்கு அதிக பரிவர்த்தனை செலவுகள் தேவைப்படுகின்றன. எனவே, இது போன்ற தையல்காரர்களால் தயாரிக்கப்பட்டது. ஆடைகள் உண்மையில் தொழிற்சாலையில் தைக்கப்பட்ட ஒரு சூட்டை விட விலை அதிகம். ஆனால் மீண்டும், இது சந்தை மற்றும் நடைமுறையின் விஷயம்" என்று நிபுணர் நம்புகிறார்.

அதே நேரத்தில், CJSC Rusatom ஓவர்சீஸின் சட்ட மற்றும் கார்ப்பரேட் பணிகளுக்கான இயக்குனர் கான்ஸ்டான்டின் க்ரியாஜெவ்ஸ்கி, சர்வதேச நடைமுறையில் கவனம் செலுத்துவது, எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் எஸ்க்ரோ கணக்கை பராமரிப்பதற்கான செலவு தடைசெய்யப்படாது என்பது கருத்து.

வங்கி சேவைகளில், கடன் கடிதத்திற்கு கூடுதலாக, இதே போன்ற செயல்பாடுகளுடன் மற்றவர்களும் உள்ளனர். எஸ்க்ரோ கணக்குகள் அத்தகைய நிதி கருவிகளில் ஒன்றாகும். அவர்கள் ரஷ்யாவில் ஒப்பீட்டளவில் சமீபத்தில் தோன்றினர், 2012 இல் மட்டுமே. எஸ்க்ரோவிற்கும் கடன் கடிதத்திற்கும் என்ன வித்தியாசம் என்று பார்ப்போம்.

ரஷ்யாவில் பயன்பாட்டின் கருத்து மற்றும் அம்சங்கள்

ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு என்பது ரியல் எஸ்டேட் விற்பனை மற்றும் வாங்குதல் போன்ற வணிகப் பரிவர்த்தனைகளில் ஏற்படும் அபாயங்களைக் குறைக்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நிதிக் கருவியாகும். கணக்கே நிபந்தனைக்குட்பட்டது. இது உரிமை, பணம், ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட புள்ளி வரை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. எஸ்க்ரோவை திறப்பதற்கான ஒப்பந்தத்தில் இந்த தருணம் துல்லியமாக சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளது.

இந்த நிதிக் கருவி 2012 இல் ரஷ்யாவிற்கு வந்தது, சட்டம் முதன்முறையாக சொத்துக்களின் நிபந்தனை சேமிப்பிற்காக ஒரு புதிய வகை ஒப்பந்தத்தைப் பயன்படுத்தியது, அதே போல் அத்தகைய பரிவர்த்தனைகளுக்கான கணக்கியல் கணக்குகளின் சிறப்பு வகை.

உலக நிதி நடைமுறையில், வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள், எஸ்க்ரோ முகவர்கள் போன்றவற்றால் எஸ்க்ரோ கணக்குகள் திறக்கப்படுகின்றன. கடன் கடிதம், சேகரிப்பு, உத்தரவாதம், பரிமாற்ற மசோதா, பாதுகாப்பான வைப்புப் பெட்டி போன்ற வங்கிக் கருவிகளுக்கு அவற்றின் செயல்பாட்டு நோக்கத்தில் அவை மிகவும் ஒத்தவை.

பெரும்பாலும், எஸ்க்ரோ கணக்குகள் வர்த்தக நடவடிக்கைகளில் ஆபத்தைக் குறைக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, எதிராளிகள் ஒருவருக்கொருவர் நன்கு அறியாதபோதும், அவர்களுக்கு இடையேயான நம்பிக்கையின் அளவு குறைவாக இருக்கும்போதும். எடுத்துக்காட்டாக, அமெரிக்காவில், இதே போன்ற நிதிக் கருவி ரியல் எஸ்டேட் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனை பரிவர்த்தனைகளுடன் வருகிறது.

பரிவர்த்தனையில் பொதுவாக மூன்று தரப்பினர் ஈடுபட்டுள்ளனர்: வாங்குபவர், விற்பவர் மற்றும் எஸ்க்ரோ முகவர். ஒப்பந்த விதிமுறைகளுடன் முழு இணக்கத்துடன் பரிவர்த்தனை நடைபெறுகிறது என்ற உண்மையைக் கட்டுப்படுத்துவது பிந்தைய பணியாகும். ஒப்பந்தத்தின் முடிவில், எஸ்க்ரோ முகவரால் ஆவணங்களை சரிபார்த்த பிறகு, விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்தப்படுகிறது. எனவே, பரிவர்த்தனையின் அனைத்து விதிமுறைகளையும் கட்சிகள் நிறைவேற்றும் என்பதற்கான கூடுதல் உத்தரவாதமாக எஸ்க்ரோ செயல்படுகிறது.

ரஷ்யாவில், எஸ்க்ரோ கணக்குகள் இதே வழியில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் பிரதேசத்தில் வர்த்தக நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளும் உள்நாட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் குடியிருப்பாளர்கள் இருவருக்கும் அவை பொருத்தமானவை. அவர்களின் உதவியுடன், நீங்கள்:

1. ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
2. ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கட்டணமாக செயல்படும் நிதிகளின் பாதுகாப்பான சேமிப்பிற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கவும்.

வழக்கமாக பணம் ஒரு எஸ்க்ரோ ஏஜென்டாக செயல்படும் வங்கியில் வைக்கப்படுகிறது மற்றும் பரிவர்த்தனையில் ஆர்வமுள்ள தரப்பினர் அல்ல.

பெரும்பாலும், இத்தகைய செயல்பாடுகளின் செயல்திறனை உறுதிப்படுத்த இந்த நிதி கருவி பயன்படுத்தப்படுகிறது:

• ரியல் எஸ்டேட் வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை செய்தல், உட்பட. டெவலப்பர் மற்றும் பங்குதாரர் இடையே;
• எதிர் கட்சிகளுக்கு இடையிலான வர்த்தக பரிவர்த்தனைகள், பொருட்கள், சேவைகள், அறிவுசார் சொத்துரிமைகள்;
• பத்திரங்களை வாங்குதல்.

ஒரு வர்த்தக நடவடிக்கையில் மூன்று தரப்பினர் ஈடுபட்டுள்ளனர்:

• வைப்பாளர் - பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வாங்குபவர்;
• பயனாளி சொத்தை விற்பவர்;
• எஸ்க்ரோ ஏஜென்ட் - ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை நிறைவேற்றுவதை கண்காணிக்கும் வங்கி, நிதி மற்றும் ஆவணங்களின் பாதுகாப்பிற்கு பொறுப்பாகும். ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து விதிமுறைகளுக்கும் பரிவர்த்தனையை சரிபார்த்த பிறகு, அது விற்பனையாளருக்கு பணத்தை செலுத்துகிறது மற்றும் வாங்குபவருக்கு சொத்துக்களை வழங்குகிறது.

கடன் கடிதத்திலிருந்து வேறுபாடுகள், நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

எஸ்க்ரோவிற்கும் கடன் கடிதத்திற்கும் என்ன வித்தியாசம், ஏனெனில் இந்த இரண்டு கருவிகளும் அவற்றின் செயல்பாட்டு நோக்கத்தில் மிகவும் ஒத்தவை - அவை வணிக பரிவர்த்தனைகளில் ஆபத்தை குறைக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஆனால் இன்னும் அவர்களுக்கு இடையே ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடு உள்ளது, அது பின்வருமாறு:

1. கடன் கடிதம் போலல்லாமல், பரிவர்த்தனையில் பங்கேற்பாளர்கள் அனைவரின் தனிப்பட்ட இருப்புடன் மட்டுமே எஸ்க்ரோ கணக்குகள் மூடப்படும். கடன் கடிதத்தை வாங்குபவர் எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறலாம், மற்றும் திரும்பப் பெறக்கூடியது - கட்சிகளுக்கு முன் அறிவிப்பு இல்லாமல் வங்கியால். சர்வதேச நடைமுறையில், 2007 முதல் திரும்பப்பெறக்கூடிய கடன் கடிதங்கள் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன.
2. பணம் செலுத்தும் கடன் படிவத்தின் கடிதம் சட்டத்தால் கண்டிப்பாக கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்தும் ஒப்பந்தம் மிகவும் நெகிழ்வானது. பிந்தையவற்றில், பரிவர்த்தனையை முடிக்க வேண்டிய நிபந்தனைகளை மட்டுமே கட்சிகள் குறிப்பிட முடியும். ஆனால் கடன் கடிதத்திற்கு என்ன அவசியம் என்பது மத்திய வங்கியின் சட்டமன்றச் செயல்களில் கண்டிப்பாக உச்சரிக்கப்படுகிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஆவணங்களின் தொகுப்பு, எஸ்க்ரோ கணக்குகளுக்கான நிபந்தனைகளின் தொகுப்பு கட்சிகளால் உருவாக்கப்படுகிறது, மேலும் கடன் கடன் படிவங்களுக்கான கடிதம் சட்டத்தால் வழங்கப்படுகிறது.
3. கடன் கடிதத்துடன், பரிவர்த்தனையின் விதிமுறைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான பொறுப்பு முற்றிலும் வாங்குபவர் மற்றும் விற்பவர், எஸ்க்ரோ கணக்குகளுக்கு - வங்கியிடம் உள்ளது. இதன் பொருள், பணம் செலுத்துவதற்கான கடன் வடிவத்தில் பணம் செலுத்துவது ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்பட்ட அனைத்து ஆவணங்களின் முன்னிலையிலும், அவற்றின் உள்ளடக்கம் மற்றும் ஒப்பந்த நிபந்தனைகளுக்கு இணங்குவதைப் பொருட்படுத்தாமல் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​பரிவர்த்தனையின் ஆரம்பம் முதல் முடிவடையும் வரை முழுமையாகக் கட்டுப்படுத்தவும் சரிபார்க்கவும் வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது.

கடன் கடிதங்களுடன் ஒப்பிடும்போது எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் குறிப்பிடத்தக்க நன்மை என்னவென்றால், அவற்றின் மிகவும் நெகிழ்வான தன்மை மற்றும் செயல்படுத்தும் எளிமை. மறுபுறம், இந்த வகை கணக்கீடு குறைபாடுகளையும் கொண்டுள்ளது:

1. இன்றுவரை, 21 வங்கிகளுக்கு மட்டுமே எஸ்க்ரோ கணக்கு தொடங்க உரிமை உள்ளது. கடன் கடிதம் என்பது நிலையான வங்கித் தயாரிப்புகளைக் குறிக்கிறது, இது ஒவ்வொரு வங்கியின் நிதிச் சேவைகளின் வரிசையில் உள்ளது.
2. ஒரு நிதி நிறுவனம் திவாலாகும் பட்சத்தில் எஸ்க்ரோ கணக்குகளில் டெபாசிட்டரின் பணம் 10 மில்லியன் ரூபிள் வரை மட்டுமே ஏஜென்சியால் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.
3. வங்கி ஊழியர்கள் சம்பந்தப்பட்ட மோசடி திட்டங்களிலிருந்து எஸ்க்ரோ கணக்குகள் மோசமாகப் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. இந்த வழக்கில் கடன் கடிதம் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க அளவிலான பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால் மேற்கூறியவற்றுக்கு மாறாக, அத்தகைய கணக்குகளைத் திறக்க உரிமையுள்ள வங்கிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு முழுமையான சரிபார்ப்புக்குப் பிறகு மத்திய வங்கியால் மேற்கொள்ளப்படுகிறது, மேலும் இது பெரும்பாலும் அத்தகைய அபாயங்களை நீக்குகிறது என்பதை நான் கவனிக்க விரும்புகிறேன்.

இந்த நிதி சேவை ரஷ்யாவில் வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, வங்கியாளர்களின் கணிப்புகளின்படி, 2019 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள், அனைத்து அடமான பரிவர்த்தனைகளிலும் சுமார் 30% எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்ளப்படும். மேலும், இந்த வங்கிக் கருவியின் செயல்பாட்டின் விரிவாக்கத்திற்கு ஒரு பெரிய பங்களிப்பு நீதித்துறை நடைமுறையால் செய்யப்படுகிறது, இது டெவலப்பர்களுக்கும் சொத்து வாங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான உறவுகளின் போக்கில் உருவாகிறது.

ரஷ்ய வங்கிகளின் சலுகைகள்

இன்றுவரை, 21 ரஷ்ய வங்கிகளில் அடமான பரிவர்த்தனை மற்றும் திறந்த கணக்குகளின் அபாயங்களை காப்பீடு செய்ய முடியும். நாங்கள் Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Sovcombank மற்றும் பிறவற்றைப் பற்றி பேசுகிறோம்.

Genbank இல், தனிநபர்களுக்கு, பிற கட்டணங்கள் பொருந்தும்:

• ஒரு கணக்கைத் திறக்க 1,250-2,500 ரூபிள் செலவாகும் (வங்கி கிளையைப் பொறுத்து);
• பரிவர்த்தனையின் விதிமுறைகளை நிறைவேற்றுதல் - 1,250-2,500 ரூபிள்;
• நிபந்தனைகளின் மாற்றம் - 1,000 ரூபிள்.

ஒப்பிடுகையில், Pervouralskbank இலிருந்து எஸ்க்ரோ கணக்குகளுக்கு சேவை செய்வதற்கான நிபந்தனைகள் இங்கே உள்ளன:

• திறப்பு - 1,000 ரூபிள்;
• நிபந்தனைகளின் மாற்றம் - 500 ரூபிள்;
• 3 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ரூபிள் தொகையில் பயனாளிக்கு பணம் திரும்பப் பெறுதல் - 0.05%, ஆனால் 3,000 ரூபிள்களுக்கு மேல் இல்லை.

மேலே இருந்து பார்க்க முடியும் என, வங்கிகள் வழக்கமாக ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கைத் திறப்பதற்கும், கூடுதல் ஒப்பந்தங்களை முடிக்கும்போதும் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன. மீதமுள்ள கமிஷன்களின் பெயர் தனிப்பட்ட இயல்புடையது மற்றும் முகவர் வங்கியைப் பொறுத்தது.

பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் அடமானக் கடனுடன் கூடிய விரிவான சேவையாக எஸ்க்ரோ கணக்குகளை இலவசமாகத் திறக்கின்றன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இது அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பது கவனிக்கத்தக்கது.

2018 முதல், எஸ்க்ரோ கணக்குகளை திறம்பட பயன்படுத்த அனுமதிக்கும் திருத்தங்கள் நடைமுறைக்கு வந்துள்ளன. இந்த கருவி 2014 இல் தொடங்கப்பட்டது, ஆனால் சில சிக்கல்களின் சட்ட நிச்சயமற்ற தன்மை அதன் பயன்பாட்டை எதிர்மறையாக பாதித்தது. ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட திருத்தங்கள் ஏற்கனவே உள்ள முரண்பாடுகளை நீக்கியுள்ளன, இது பரிவர்த்தனையை முடிக்கும்போது அபாயங்களைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.

அடுத்த ஆண்டு ஜூன் முதல், எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளை முடிப்பதற்கான வழிமுறையை ரஷ்யா மீண்டும் தொடங்குகிறது. சிவில் கோட் மற்றும் அமலாக்க நடவடிக்கைகள் மற்றும் திவாலானது பற்றிய சட்டங்களில் பொருத்தமான திருத்தங்கள் செய்யப்பட்டன. 2014 முதல் இந்த பொறிமுறையைப் பயன்படுத்துவது சாத்தியம், இருப்பினும், சட்ட மோதல்கள் அதன் பயனுள்ள பயன்பாட்டைத் தடுத்தன.

எஸ்க்ரோ கணக்கு பெரும்பாலும் வர்த்தக பரிவர்த்தனைகளை செயல்படுத்துவதில் பயன்படுத்தப்படுகிறது (முதன்மையாக ரியல் எஸ்டேட் தொடர்பான பரிவர்த்தனைகள்). இந்தக் கணக்கைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​மூன்றாம் தரப்பினர் பரிவர்த்தனையில் பங்கேற்கிறார்கள் - ஒரு எஸ்க்ரோ முகவர், இது வர்த்தக நடவடிக்கையில் பங்கேற்பாளர்களால் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறது. தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் பூர்த்தி செய்யப்பட்டு உரிமை மாற்றப்பட்ட பின்னரே விற்பனையாளருக்கு பணம் மாற்றப்படும்.

இதன் விளைவாக, பரிவர்த்தனையின் தரப்பினர் தங்கள் அபாயங்களைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறார்கள், இது எஸ்க்ரோ கணக்கின் முக்கிய நன்மையாகும். வெளிப்படையான நன்மைகள் இருந்தபோதிலும், சட்டத்தின் முந்தைய பதிப்பு மிக முக்கியமான சிக்கலை தெளிவாக வரையறுக்கவில்லை - கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் யாருக்கு சொந்தமானது. கூடுதலாக, எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவதற்குத் தடையாக இருந்த பிற சிக்கல்கள் தீர்க்கப்படாமல் இருந்தன.

பயனுள்ள திருத்தங்கள்

அடுத்த ஆண்டு முதல் நடைமுறைக்கு வரும் திருத்தங்கள், பின்வரும் சிக்கல்களின் சட்ட நிலையை தீர்மானித்தன:

1. இடைத்தரகர் திவாலானதாக அறிவிக்கப்பட்டால், திவால்நிலை எஸ்டேட்டை நிர்ணயிக்கும் போது எஸ்க்ரோ கணக்குகளில் வைக்கப்படும் பணம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை. இதன் விளைவாக, பரிவர்த்தனையின் தரப்பினர் எஸ்க்ரோ ஏஜெண்டின் நிதி சிக்கல்களிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள்.
2. இந்த கணக்குகளின் நோக்கம் சட்டமன்ற மட்டத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் பணம் அல்லது பத்திரங்களை ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கிற்கு மாற்றலாம், இது ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்த பின்னரே இரண்டாவது தரப்பினருக்கு மாற்றப்படும்.
3. வங்கிகள் மட்டுமே இந்தக் கணக்குகளைத் திறக்க முடியும் (உலக நடைமுறையில், சட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் சிறப்பு நிறுவனங்களுக்கும் இந்த உரிமை உண்டு). இந்த கணக்கில் நிதிகளின் அதிகபட்ச வரம்பு 10 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும்.
4. முன்பு, ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு பணமில்லாத வடிவத்தில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்பட்டது. புதுமைகளுக்குப் பிறகு, பண்டமாற்று ஒப்பந்தங்கள் சேர்க்கப்படும், அவை பல்வேறு சொத்துக்களை பரிமாறிக்கொள்ள பயன்படுகின்றன.
5. கணக்கில் உள்ள நிதி யாருடையது என்பது தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. தீர்வு தேதி என வரையறுக்கப்பட்ட தேதி வரை, பணம் டெபாசிட் செய்த நபருக்கு சொந்தமானது. அதன்பிறகு, பணம் யாருக்கு ஆதரவாக எஸ்க்ரோ கணக்கு திறக்கப்பட்டதோ அந்த கட்சிக்கு சொந்தமானது. பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களின் உரிமையும் இதேபோல் தீர்மானிக்கப்படும்.

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட திருத்தங்களில் விவரிக்கப்படாத ஒரு சிக்கலை நிபுணர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர். 2018 முதல் எஸ்க்ரோ கணக்கைத் திறந்து அதில் சொத்துக்களை டெபாசிட் செய்வதற்கான வாய்ப்பு இருந்தபோதிலும், சுயாதீன மதிப்பீட்டாளர்களின் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான கடமை சட்டமன்றத் துறையில் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை. இதன் விளைவாக, ஒரு சொத்தின் உண்மையான மதிப்பு ஒப்பந்தத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையுடன் பொருந்தாத சூழ்நிலைகள் ஏற்படலாம். மதிப்பீட்டாளர்களைப் பயன்படுத்தும் நடைமுறை அமெரிக்காவிலும் ஐரோப்பாவிலும் கட்டாயமாக உள்ளது, அங்கு எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் வழிமுறை தீவிரமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

வர்த்தக நடவடிக்கையின் தரப்பினரின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், மத்திய வங்கி எஸ்க்ரோ கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவதில் ஆர்வமாக உள்ளது. இந்த கணக்கீட்டு முறை மூலம், பெரிய கையகப்படுத்துதல்கள் மிகவும் வெளிப்படையானதாக மாறும், இது நிதி கண்காணிப்பு பணிகளை எளிதாக்கும்.

புதிய கண்காணிப்பு விருப்பங்கள்

எஸ்க்ரோ கணக்குகள் பரிவர்த்தனையை மிகவும் வெளிப்படையானதாக ஆக்குகின்றன, மத்திய வங்கியின் பிரதிநிதிகள் உறுதியாக உள்ளனர். முன்னதாக, பெரிய அளவிலான வர்த்தக நடவடிக்கைகள் ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளின் பார்வைக்கு வெளியே இருந்தன, இது பல்வேறு முறைகேடுகளுக்கு வழிவகுத்தது. அத்தகைய பரிவர்த்தனைகள் உட்பட நிதியை பணமாக்குவதற்கான நோக்கத்திற்காக மேற்கொள்ளப்பட்டன. எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் பயன்பாடு அத்தகைய பரிவர்த்தனைகளைக் குறைக்கும். இந்த நிலையை Rosfinmonitoring பகிர்ந்துள்ளார்.

கூடுதலாக, எஸ்க்ரோ கணக்குகளுடன் பணிபுரியும் போது வங்கிகளின் நடவடிக்கைகளை மத்திய வங்கி கண்டிப்பாக ஒழுங்குபடுத்துகிறது. ஜனவரி-ஜூன் 2017 இல், கட்டுப்பாட்டாளர் மூன்று நிதி நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே உரிமங்களை வழங்கினார்: காஸ்ப்ரோம்பேங்க், ஸ்பெர்பேங்க் மற்றும் ரோசெல்கோஸ்பேங்க். இந்தக் கருவியுடன் பணிபுரிய மத்திய வங்கியின் அனைத்துத் தேவைகளையும் பிற வங்கிகள் இன்னும் பூர்த்தி செய்யவில்லை.

நிபுணர்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட திருத்தங்களை சாதகமாக மதிப்பீடு செய்து, அடுத்த ஆண்டு எஸ்க்ரோ கணக்குகளை இன்னும் தீவிரமாக பயன்படுத்த எதிர்பார்க்கின்றனர். கூடுதல் நிபந்தனைகளை (ஒத்திவைக்கப்பட்ட கட்டணத்தின் கொள்கை உட்பட) வழங்கும் வர்த்தக நடவடிக்கைகளில் இந்த வழிமுறை குறிப்பாக பிரபலமாகிவிடும். இருப்பினும், எஸ்க்ரோ கணக்கைப் பயன்படுத்தி பத்திரங்களின் பரிமாற்றம் அவ்வளவு கவர்ச்சிகரமானதாகத் தெரியவில்லை.

இவ்வாறான செயற்பாடுகள் மத்திய வங்கியினால் உன்னிப்பாக ஆராயப்படும் என ஆய்வாளர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர். ஒழுங்குபடுத்துபவர் இந்த பரிவர்த்தனைகளை பொருந்தக்கூடிய சட்டத்திற்கு இணங்க கவனமாகச் சரிபார்ப்பார், இது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை செயல்படுத்துவதை கணிசமாக தாமதப்படுத்தும். இதன் விளைவாக, பத்திரங்களின் பரிமாற்றம் மற்ற வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி மேற்கொள்ளப்படும்.

ரஷ்யர்களுக்கு இப்போது வங்கிகளில் ஒரு புதிய வகை கணக்கைத் திறக்க வாய்ப்பு உள்ளது - ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு, இது மேற்கு நாடுகளில் மிகவும் பிரபலமானது. ஆனால் ரஷ்யாவில், அவர் எப்படியாவது வேரூன்றவில்லை. இருப்பினும், விரைவில் விஷயங்கள் மாறலாம்.

ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளில் செட்டில்மென்ட் செய்வதற்கு உதாரணமாக எஸ்க்ரோ கணக்கைப் பயன்படுத்தலாம். திட்டம் எளிமையானது: வாங்குபவர் மற்றும் விற்பவர் பரிவர்த்தனை மற்றும் அனைத்து நிபந்தனைகளின் கீழ் அது முடிந்ததாகக் கருதப்படும்.

பின்னர் வங்கியில் ஒரு எஸ்க்ரோ கணக்கு திறக்கப்படுகிறது, அங்கு வாங்குபவர் விற்பனையாளருடன் ஒப்புக்கொண்ட தொகையை அவர் வாங்கப் போகும் சொத்தின் மதிப்புக்கு சமமாக டெபாசிட் செய்கிறார். எல்லா தரப்பினரும் எந்த நேரத்திலும் இந்தக் கணக்கின் நிலையைச் சரிபார்க்கலாம், ஆனால் விற்பனையாளர் அனைத்து ஆவணங்களிலும் கையெழுத்திட்ட பின்னரே நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியும், அதன் பட்டியல் முன்கூட்டியே பேச்சுவார்த்தை நடத்தப்படுகிறது. எஸ்க்ரோ ஏஜென்ட் (வங்கி) அனைத்து ஒப்பந்தங்களும் நிறைவேற்றப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.

ரஷ்யாவின் பிராந்திய வங்கிகளின் சங்கத்தின் துணைத் தலைவர் ஒலெக் இவானோவ், குறிப்புகள், எஸ்க்ரோ கணக்குகள் உலகில் எல்லா இடங்களிலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, குறிப்பாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில், இன்னும் வழியில் இருக்கும் மற்றும் அடையாத பொருட்களுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டிய அவசியம் ஏற்படும் போது. வாங்குபவர். ஆனால் ரஷ்யாவில், சட்டமன்ற தனித்தன்மைகள் காரணமாக, அவற்றின் பயன்பாடு இன்னும் ரியல் எஸ்டேட் துறையில் மட்டுமே உள்ளது. இருப்பினும், இங்கே கூட கருவி இன்னும் பிரபலமடையவில்லை.

"அத்தகைய சூழ்நிலையில் ஒரு பாதுகாப்பான வைப்புப்பெட்டி இல்லாமல் செய்ய முடியாது என்று எங்கள் மக்கள் பழக்கமாகிவிட்டார்கள் - கட்சிகள் பணத்தை எண்ணி, சரிபார்த்து, ஒரு பெட்டகத்தில் வைத்து, பின்னர் அதை எடுத்துச் சென்றனர்," என்று அவர் நினைவு கூர்ந்தார். எஸ்க்ரோ - கிட்டத்தட்ட அதே, பணமில்லாத பதிப்பில் மட்டுமே. பெரிய தொகையுடன் வங்கிக்குச் சென்று திரும்புவது பக்கவாட்டில் செல்லக்கூடும் என்பதால், இது லாபகரமானது என்று தோன்றும். ஆனால் ரியல் எஸ்டேட்காரர்களும் பேசும் ஒரு சிக்கல் உள்ளது: எங்கள் குடிமக்களில் ஒரு குறிப்பிட்ட வகைக்கு, அத்தகைய கணக்குகள் மிகவும் வெளிப்படையானவை, மற்றும் அனைத்தும் அல்ல, எப்போதும் பரிவர்த்தனையின் உண்மையான தொகையை "பிரகாசிக்க" ஆசையுடன் எரிவதில்லை. பணம் எங்கிருந்து வருகிறது என்பதை விளக்குங்கள். கூடுதலாக, வாங்குபவர்களுக்கு வரி விளைவுகள் உண்டு, இது எப்போதும் இனிமையானது அல்ல.

இதன் விளைவாக, இப்போது நம் நாட்டில் திறந்த எஸ்க்ரோ கணக்குகளின் எண்ணிக்கையில் சரியான புள்ளிவிவரங்கள் கூட இல்லை. "மத்திய வங்கி அத்தகைய தகவல்களை சேகரிக்கவில்லை, ஏனென்றால் இன்னும் சேகரிக்க எதுவும் இல்லை," என்று இவானோவ் புகார் கூறுகிறார். "தவிர, தீர்க்கப்படாத பல சட்ட சிக்கல்கள் உள்ளன, எனவே வங்கிகள் பரிசோதனை செய்ய அவசரப்படவில்லை."

எஸ்க்ரோ கணக்கில் 10 மில்லியன் ரூபிள் மாநிலத்தால் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. சாதாரண வைப்புகளுக்கு, இந்த தொகை 1.4 மில்லியன் ரூபிள் தாண்டாது

அவரது பங்கிற்கு, பகுப்பாய்வு மையத்தின் தலைவர் "ரியல் எஸ்டேட் சந்தை குறிகாட்டிகள் IRN.RU" Oleg Repchenko மற்றொரு முக்கியமான பிரச்சனையை குறிப்பிடுகிறார். இன்று ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகளில் சிங்கத்தின் பங்கு இரண்டாம் நிலை சந்தைக்கு சொந்தமானது, இதையொட்டி பல மாற்று பரிவர்த்தனைகள் உள்ளன.

"இங்கே, சங்கிலி மூன்று தரப்பினரை (விற்பனையாளர், வாங்குபவர், வங்கி) உள்ளடக்கியது, ஆனால் பல - ஐந்து அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்," என்று அவர் கூறுகிறார். "இரண்டாவது அடுக்குமாடி குடியிருப்பின் விற்பனையாளர் முதல் வீட்டை விற்கும் வரை பணத்தை டெபாசிட் செய்ய முடியாது. " எனவே கடினமாக நிறுவப்பட்ட முழு சங்கிலியும் சரிகிறது. எஸ்க்ரோ கணக்குகளை திறப்பதற்கு இந்த சூழ்நிலை ஏற்றுக்கொள்ள முடியாதது.

மூலம், குடியிருப்பு ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பரிவர்த்தனை செய்யும் போது குடிமக்கள் திறக்கும் எஸ்க்ரோ கணக்குகள் வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. மேலும், காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டிய தொகை 10 மில்லியன் ரூபிள் அடையும், மற்றும் சாதாரண வைப்புகளைப் போல 1.4 மில்லியன் அல்ல.

மாநில டுமாவில் பரிசீலனையில் உள்ள மற்றும் இந்த ஆண்டு பிப்ரவரியில் ஏற்கனவே முதல் வாசிப்பை நிறைவேற்றிய பகிரப்பட்ட கட்டுமானத்தின் சட்டத்தில் திருத்தங்கள், எஸ்க்ரோ கணக்குகளுக்கு பிரபலத்தை சேர்க்கலாம். ஈக்விட்டி வைத்திருப்பவர்களின் நிதிகளை எஸ்க்ரோ கணக்குகளில் வைத்திருக்க அவர்கள் கடமைப்பட்டுள்ளனர். டெவலப்பர்களுக்கு இந்த பணம் அனைத்து கடமைகளையும் நிறைவேற்றிய பின்னரே கிடைக்கும். ஆனால் இந்த வரைவுச் சட்டம், இரண்டாவது வாசிப்பில் பரிசீலிக்கப்படும்போது, ​​எந்த மாற்றமும் இல்லாமல் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் என்று நிபுணர்கள் இன்னும் சந்தேகிக்கின்றனர்.

ஒருபுறம், இந்த திருத்தங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டால், பங்குதாரர்கள் பாதுகாக்கப்படுவார்கள். மறுபுறம், "இங்கே மற்றும் இப்போது" நிதி தேவைப்படும் டெவலப்பர்களின் ஆர்வம் இழக்கப்படும். ஒலெக் இவனோவ் நம்புகிறார். எனவே, தற்போதுள்ள மசோதாவில் சில திருத்தங்களை அவர்கள் வலியுறுத்தலாம்.

வல்லுநர்கள், இதற்கிடையில், மற்றொரு சிக்கலைக் குறிப்பிடுகின்றனர், இதன் காரணமாக எஸ்க்ரோ கணக்குகள் இன்னும் நம் நாட்டில் பரவலாக இல்லை. "எங்கள் குடிமக்களின் வெகுஜன நனவில், பணம் இன்னும் ஒரு பெரிய பாத்திரத்தை வகிக்கிறது," ஓலெக் இவனோவ் குறிப்பிடுகிறார். ஆம், முற்போக்கான தொழில்நுட்பங்களுக்கு வணிகம் என்பது நம்பிக்கையற்றது. கூடுதலாக, ஒரு பழைய நிரூபிக்கப்பட்ட முறை உள்ளது - கடன் கடிதம். இருப்பினும், இங்கே நான்கு தரப்பினர் ஈடுபட்டுள்ளனர்: வாங்குபவர் மற்றும் விற்பவர், மற்றும் அவர்களின் நலன்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் இரண்டு வங்கிகள். எஸ்க்ரோ கணக்கு மிகவும் நெகிழ்வான கருவியாக இருந்தாலும், கட்சிகள் அவர்கள் விரும்பியபடி மாற்றிக்கொள்ளக்கூடிய நிபந்தனைகள் இந்த திட்டம் ஒத்ததாகும். இயற்கையாகவே, இதற்கு முன்பு ஒப்புக்கொண்டது.

BMS சட்ட நிறுவனத்தின் CEO Alexei Matyukhov கருத்துப்படி, ரஷ்யாவில் பொருந்தும் கட்டுப்பாடுகள் இருப்பதே கட்டுப்படுத்தும் காரணியாகும். எடுத்துக்காட்டாக, எங்களிடம் உள்ள எஸ்க்ரோ கணக்கில் பணத்தை மட்டுமே டெபாசிட் செய்ய முடியும், மேலும் வங்கிகள் மட்டுமே எஸ்க்ரோ ஏஜெண்டுகளாக இருக்க முடியும். சர்வதேச நடைமுறையில், சொத்துகளின் பட்டியல் மிகவும் விரிவானது, அறிவுசார் சொத்து வரை, மற்றும் ஒரு முகவர், மற்றவற்றுடன், ஒரு வழக்கறிஞர் அல்லது இரு தரப்பினராலும் நம்பப்படும் ஒரு நோட்டரியாக இருக்கலாம்.

புதிய பத்திரங்கள்

ரஷ்ய ரயில்வே தள்ளுபடியில் பத்திரங்களை வெளியிட திட்டமிட்டுள்ளது

ரஷ்ய ரயில்வே பத்திரங்களை வைப்பதற்கான சாத்தியத்தை பரிசீலித்து வருகிறது. "நாங்கள் ஒருவேளை புதிய நிதி வழிமுறைகளை வழங்குவோம். நாங்கள் இப்போது பத்திரங்களில் கூப்பன்களை செலுத்துகிறோம், அல்லது கூப்பன் வருமானத்தை வழங்காமல், தள்ளுபடி பத்திரங்களை வழங்குவோம்" என்று நிறுவனத்தின் தலைவர் ஒலெக் பெலோசெரோவ் செய்தியாளர்களிடம் கூறினார்.

ஆனால் தற்போது இந்த விவகாரம் விவாதத்தில் உள்ளது. என்ன முடிவு எடுக்கப்படும் - ஒரு மாதத்தில் கண்டுபிடிப்போம், பெலோசெரோவ் தெளிவுபடுத்தினார். அவரைப் பொறுத்தவரை, நிறுவனம் தள்ளுபடி பத்திரங்களை வெளியிடுவதா அல்லது கூப்பன் வருமானத்துடன் பாரம்பரிய பத்திரங்களை வைப்பதா என்பதை எதிர்காலத்தில் முடிவு செய்ய திட்டமிட்டுள்ளது.

"இப்போது எங்கள் சக ஊழியர்கள் அதில் வேலை செய்கிறார்கள். எவ்வளவு மற்றும் எந்த வழிமுறைகள் எங்களுக்கு குறைந்த செலவைக் கொடுக்கும் என்பதை நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்," என்று ரஷ்ய ரயில்வேயின் தலைவர் விளக்கினார்.

தள்ளுபடி பத்திரங்கள், முக மதிப்பில் "மார்ஜின்" உடன் வைக்கப்பட்டுள்ளன என்பதை நினைவுபடுத்துகிறோம். வேலை வாய்ப்பு மற்றும் மீட்பு விலைகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு முதலீட்டாளரின் வருமானம் ஆகும். இன்று, 312 பில்லியன் ரூபிள்களுக்கு மேல் புழக்கத்தில் உள்ள ரஷ்ய ரயில்வேயின் பரிமாற்ற-வர்த்தகப் பத்திரங்களின் 15 வெளியீடுகள் உள்ளன. கிட்டத்தட்ட 190 பில்லியனுக்கு 13 கிளாசிக் பத்திர வெளியீடுகளும் உள்ளன.

இன்போ கிராபிக்ஸ் "ஆர்ஜி". புகைப்படம்: அன்டன் பெரெப்லெட்சிகோவ் / யூலியா கிரிவோஷாப்கோ