சிறு மற்றும் தனியார் வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குதல். ஒரு வணிகத்தைத் திறக்கும் போது மற்றும் அபிவிருத்தி செய்யும் போது கடன் வழங்குவது எவ்வளவு நியாயமானது. சராசரி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அவை சார்ந்தவை

தங்கள் சொந்த நிறுவனத்தை ஒழுங்கமைக்க விரும்புவதால், பலர் போதுமான நிதி பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்கின்றனர். உங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்க வங்கிக் கடன் பெறுவது இந்த சிக்கலை தீர்க்க உதவுகிறது. பெரும்பாலும் ஒரு தொழிலைத் தொடங்க கடன் என்பது தனியார் தொழில் முனைவோர்க்கான முதல் படியாகும்.

புதிதாக தொழில் கடன் பெற முடியுமா?

உங்கள் சொந்த வணிகத்தை உருவாக்க கடன் வாங்குவது ஒரு வங்கி நிறுவனத்திற்கு ஆபத்தான ஒப்பந்தமாக கருதப்படுகிறது. புதிதாக ஒரு சிறுதொழிலைத் தொடங்குவதற்கான கடன் செலுத்தப்படும் என்பதற்கு முழுமையான உத்தரவாதம் இல்லை. அழிவு ஏற்பட்டால், புதிதாகத் தயாரிக்கப்பட்ட தொழில்முனைவோர் ஒரு மாதத்தில் திவாலானதாக அறிவித்து பணத்தைத் திருப்பித் தர மறுக்கலாம். இருப்பினும், தொழில்முனைவோருக்கான நிதி படிப்படியாக மீட்டெடுக்கப்படுகிறது. கடுமையான நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு புதிதாக ஒரு வணிகத்திற்காக கடன் பெற முடியும்.

எந்த நிபந்தனைகளின் கீழ் புதிதாக ஒரு வணிகத்திற்கு கடன் வழங்கப்படுகிறது

உங்களிடம் இருந்தால், ஒரு தொடக்கத்திற்கான கடனைப் பெறுவதற்கான நிகழ்தகவு அதிகரிக்கிறது:

• நல்ல கடன் வரலாறு. வெற்றிகரமான கடந்தகால கடன்கள் இல்லாமை, நிலுவையில் உள்ள அல்லது தாமதமான கொடுப்பனவுகள் கடனை வழங்க மறுப்பதற்கு வழிவகுக்கும்.
• திறமையான வணிகத் திட்டம். ஒரு சிறிய ஆனால் நிலையான வருமானத்தை அவர்களின் வணிகத்திலிருந்து பெறுவதற்கான வெளிப்படையான சாத்தியம், சரியான முடிவை எடுக்க நிபுணர்களை சாய்க்கும்.
• இணையான வேலைவாய்ப்பு. ஒரு நிலையான வருமானம் புதிதாக ஒரு சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க கடனைப் பாதுகாப்பாக திருப்பிச் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.
• இணை சொத்து. இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான உத்தரவாதமாகும், இது வாடிக்கையாளரின் கடனுக்கான தீவிர அணுகுமுறையைப் பற்றி பேசுகிறது.
• உத்தரவாதமாக மூன்றாம் தரப்பு இயற்கை நபர்.
• தொடக்க மூலதனம், இது தேவையான தொகையில் குறைந்தது கால் பகுதி ஆகும்.

எந்த வங்கிகள் சிறு வணிகங்களுக்கு புதிதாக கடன்களை வழங்குகின்றன

சொந்தமாகத் தொழில் செய்ய விரும்புபவர்கள் நிதி நிறுவனங்களின் உதவியைப் பயன்படுத்தலாம். புதிதாக ஒரு சிறு வணிக கடன் வழங்கப்படுகிறது:

• VTB24, சட்ட நிறுவனங்களுக்கு மிகக் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகிறது, பல்வேறு நிபந்தனைகள். எல்எல்சி மற்றும் தனியுரிமைக்கான தேவைகள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. கடன்களுக்கு பெரும்பாலும் ரியல் எஸ்டேட் பிணையமாக தேவைப்படுகிறது.
• பிசினஸ் ஸ்டார்ட் தயாரிப்பின் கீழ் கடன்களை வழங்கும் Sberbank. அபிவிருத்தி செய்யப்பட்ட திட்டத்திற்கு நிதி வழங்கப்படுகிறது. ஒரு உரிமையில் ஒரு தொழிலதிபராக வேலை செய்ய முடியும்.
• Rosselkhozbank, சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்கான பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது. தொகைக்கு வரம்புகள் இல்லை.
• ஆல்ஃபா-வங்கி, அதன் திட்டங்களில் இரண்டு வகையான நிதியுதவி மட்டுமே உள்ளது. அதே நேரத்தில், நிர்வாகம் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுடன் பணிபுரிவதை முன்னுரிமையாக அறிவிக்கிறது.

புதிதாக சிறு தொழில் கடன்களுக்கான வங்கி முறைகள்

சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் உள்ள அபாய அளவை தீர்மானிப்பது நிதி நிறுவனங்களுக்கு சவாலாக உள்ளது. வங்கிகள் இரண்டு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, அவற்றில் ஒன்று நிபுணர்களின் விண்ணப்பத்தின் மதிப்பாய்வு ஆகும். கடன் வழங்குவதற்கான முடிவு ஒரு அகநிலை சரிபார்ப்பின் முடிவைப் பொறுத்தது. ஆபத்தின் அளவைத் தீர்மானிக்க மற்றொரு வழி, 50 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு முதன்முதலில் சோதிக்கப்பட்ட தானியங்கு "ஸ்கோரிங்" முறையைப் பயன்படுத்துவதாகும். பக்கச்சார்பற்ற நிரல் புள்ளிகளைக் கணக்கிடுகிறது, கிளையண்டின் கேள்வித்தாளில் உள்ளிடப்பட்ட தரவின் அடிப்படையில் முடிவுகளைத் தொகுக்கிறது. மதிப்பெண்களின் வகைகள்:

1. புள்ளிகள் மூலம் (நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைப் பெற வேண்டும், விண்ணப்பித்தவர்களில் பெரும்பாலோர் தேர்ச்சி பெறவில்லை);
2. மோசடி செய்பவர்களுக்கு எதிராக (நடத்தை பகுப்பாய்வு மூலம், இது நோக்கமற்ற கடனைக் குறிக்கும் காரணிகளை அடையாளம் காட்டுகிறது, வங்கி நிதிகளுக்கு அச்சுறுத்தல்);
3. பொறுப்பற்ற வாடிக்கையாளர்கள்-கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எதிராக (தாமதம் ஆய்வு செய்யப்படுகிறது).

புதிதாக ஒரு சிறு தொழில் தொடங்க கடன் பெறுவது எப்படி

உங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்க லாபகரமான கடனை வழங்குவது கடுமையான நடைமுறையை உள்ளடக்கியது. சிறு தொழில் தொடங்க கடன் பெறுவது எப்படி:

1. வங்கிக்கு விண்ணப்பத்தை அனுப்ப வேண்டும். மேல்முறையீடு செயல்பாடு வகை, கடன் திட்டம் குறிக்கிறது.
2. அடுத்து, சிறு வணிகத்தின் நிதி நிலை பற்றிய தகவலை நீங்கள் வழங்க வேண்டும். லாபத்தின் அளவு, கடன் வரலாறு முக்கியம்.
3. பின்னர் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட விண்ணப்பம் கருதப்படுகிறது, கடனின் விதிமுறைகள் அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன - தொகை, விதிமுறைகள், கடன் வகை.

Sberbank இல் புதிதாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்க கடன்

ஒரு தொடக்கத்திற்கான கடன், ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கு வங்கிக் கிளையில் வழங்கலாம். Sberbank இல் ஒரு வணிகத்தைத் திறக்க கடன் பெறுவது எப்படி? இதற்கு உங்களுக்கு தேவை:

1. உங்களுடன் ஆவணங்களின் தொகுப்பை வைத்திருக்கும் நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்ளவும்.
2. சரியான கடன் திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும்.
3. ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக வரி அலுவலகத்தில் பதிவு செய்யுங்கள், USRIP இல் பதிவு செய்யுங்கள்.
4. Sberbank கூட்டாளர்களால் வழங்கப்படும் உரிமத் திட்டங்களைக் கவனியுங்கள்.
5. சரியான உரிமையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
6. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் அடிப்படையில் வணிகத் திட்டத்தின் விரிவான வளர்ச்சி. சந்தைப்படுத்தல் திட்டத்தை உருவாக்கவும், அலுவலகத்தின் இருப்பிடம் மற்றும் பிற நுணுக்கங்களைத் தீர்மானிக்கவும் இது தேவைப்படுகிறது.
7. புதிதாக ஒரு சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க கடனுக்கான ஆவணங்களின் தொகுப்பைத் தயாரிக்கவும். இந்த தொகுப்பில் பாஸ்போர்ட்டின் அசல் மற்றும் நகல், TIN, IP பதிவு உறுதிப்படுத்தல், வணிகத் திட்டம் ஆகியவை அடங்கும்.
8. சிறு வணிக கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.
9. ஒரு தொகையைச் சேகரிக்கவும் (முதல் தவணைக்கு 30%).

ஒரு தொழிலைத் தொடங்க கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை எவ்வாறு அதிகரிப்பது

ஒரு புதிய தொழில்முனைவோர் தனது வணிகத்திற்காக கடன் வாங்க விரும்பினால், அவர் எந்த வங்கியில் சேவை செய்ய முடியுமோ அவ்வளவு கவனமாக தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். நுணுக்கங்கள்:

1. ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​சிறு வணிகங்களுக்கு என்ன சலுகைகள் உள்ளன என்பதை நீங்கள் கேட்க வேண்டும்.
2. ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியில் பணிபுரியும் கூட்டாளர்கள், நண்பர்களின் பயனுள்ள ஆலோசனை.
3. ஏற்கனவே வளரும் வணிகத்திற்கு கடன்கள் மிகவும் எளிதாக வழங்கப்படுகின்றன. இணைக்கப்பட்ட திட்டத்துடன் கூடிய பயன்பாட்டிற்கு நிதி உதவிக்கான வாய்ப்புகள் குறைவு.
4. நிறுவனம் கரைப்பான், குறைந்தது ஆறு மாதங்களுக்கு இருப்பது விரும்பத்தக்கது.
5. கடனை வழங்குவதற்கு வங்கியின் ஒப்புதலுக்கு ஆதரவான கூடுதல் காரணி பிணையத்தின் இருப்பு ஆகும். ரியல் எஸ்டேட், கார்கள், தொழில்நுட்ப உபகரணங்கள் ஆகியவை பிணையமாக கருதப்படுகின்றன.

ஸ்டார்ட் அப் தொழில்முனைவோருக்கு வேறு எப்படி கடன் பெறுவது

நிதி உதவி பெற ஒரு மாற்று வழி நுகர்வோர் கடன். ஒரு நிறுவனத்தில் அல்லது ஆன்லைனில் ஒரு தனிநபருக்கு கடன் வழங்கப்படலாம். சொத்து பிணையமாக அல்லது உத்தரவாததாரர்களுக்கு ஆதரவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. உயர்த்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக இத்தகைய கடன்கள் தொழில்முனைவோருக்கு லாபமற்றவை. நினைவில் கொள்ளுங்கள்: பல பிராந்தியங்களில் சிறு வணிகங்களை ஆதரிக்கும் நிதிகள் உள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள் மாநிலத்திடமிருந்து கடன்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன அல்லது தொழில்முனைவோருக்கு சிறிய சலுகைக் கடன்களை வழங்குகின்றன.

வீடியோ: புதிதாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்க எனக்கு கடன் தேவையா?

நிதி நிறுவனங்களின் லாபகரமான சலுகைகளுக்கு நன்றி, மாஸ்கோவில் புதிதாக ஒரு வணிகத்தை உருவாக்குவது மலிவு யதார்த்தமாகிவிட்டது. Creditnatok சேவையானது சிறந்த மாஸ்கோ MFIகள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்கும் ரஷ்ய வங்கிகளை விவரிக்கிறது. அவர்களின் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் வணிக யோசனைகளை உயிர்ப்பிப்பதற்கான உறுதியான தொடக்கமாகும்.

பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளருக்குச் சாதகமான நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் சிறுதொழிலைத் தொடங்குவதற்கு கடன் வாங்க முன்வருவதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருள் ஆதரவை வழங்குகின்றன. நிதி உதவிக்காக ஒரு MFI க்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலம், உங்கள் தொடக்கம் மற்றும் உங்கள் சொந்த வணிகத்தின் மேலும் வளர்ச்சிக்கு நிலையான பொருள் அடிப்படை இருக்கும் என்பதை நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம்.

ஒரு நடுத்தர வணிகத்தைத் தொடங்குதல்: உங்களுக்கு என்ன தேவை?

உங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்குவது நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் தனிப்பட்ட செயல்பாட்டின் வகையைப் பொறுத்தது. புதிதாக எந்த தொடக்கத்தையும் உருவாக்க, மூலதன முதலீட்டு கணக்கீடுகள் உட்பட விரிவான வணிகத் திட்டம் தேவைப்படுகிறது. ஒரு வகை நடவடிக்கையாக நீங்கள் எதையும் தேர்வு செய்யலாம்: அழகு நிலைய சேவைகள், ஆன்லைன் ஸ்டோர் மூலம் வர்த்தகம், பயணிகள் மற்றும் சரக்கு போக்குவரத்து போன்றவை. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நிதி இல்லாமல் ஒரு தொடக்கத்தைத் தொடங்குவது கடினம். கேள்வி என்னவென்றால், ஒரு புதிய தொழில்முனைவோர் தனது திட்டத்தை உருவாக்க மற்றும் செயல்படுத்த பணத்தை எங்கிருந்து பெறலாம்? ஆன்லைன் சேவையான "Creditznatok" மூலம் கடன் வாங்குவதே எங்கள் பதில்.

சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்காக கடன்களை வழங்கும் MFI களுடன் ஒத்துழைப்பதன் நன்மைகள்:

• ஆவணங்களின் குறைந்தபட்ச தொகுப்பு;
• சேவை வேகம்;
• சேவை இயக்கம் (ஆன்லைன் ஆலோசனைகள்);
• புதிதாக ஒரு வணிகத்தை உருவாக்க தேவையான பரந்த அளவிலான தொகைகள்;
• ஒப்பந்தத்தின் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் சாத்தியம்;
• விசுவாசமான பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள்.

உங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்க கடனை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

கடன் நிபந்தனைகள் மாறுபடலாம். அவை ஒரு புதிய தனியார் தொழில்முனைவோரின் தனிப்பட்ட விருப்பங்கள், வணிகத் திட்டத்தில் உள்ள மதிப்பீடுகள், அதன் ஆரம்ப கட்டத்தில் வணிகத்தின் லாபம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் புதிதாக ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கு தேசிய நாணயத்தில் மட்டுமே நிதி வழங்குகின்றன.

ஒரு நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​உங்கள் வணிகத்தைத் தொடங்குவதற்கான கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தை நீட்டிக்கும் சேவையை நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிறுவனத்திற்கு உள்ளதா என்பதைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். உங்கள் சொந்த வணிகத்தை "ஸ்பான்சர்" செய்யத் தயாராக இருக்கும் சரியான நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் சமமான முக்கியமான நுணுக்கம், உங்கள் விண்ணப்பத்தைச் செயலாக்க எடுக்கும் நேரமாகும். உங்கள் வணிகத்தைத் தொடங்குவதற்கான கடனுக்கான உங்கள் கோரிக்கையில் முடிவெடுப்பதற்கான சராசரி நேரம் 1-3 வணிக நாட்கள் ஆகும்.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் முன்னணி MFI கள் விசுவாசமான விதிமுறைகளில் கடன்களை வழங்குகின்றன:

• "கையில்" பெறக்கூடிய தொகை: 50 ஆயிரம் - 24 மில்லியன் ரூபிள்;
• கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்: 6-120 மாதங்கள்;
• வட்டி விகிதம்: 10%-45%;
• சமர்ப்பிக்க வேண்டிய ஆவணங்கள்: தொகுதி, தனிப்பட்ட.

லாபகரமான தொழிலை உருவாக்க கடன் பெற விரும்புகிறீர்களா? பக்கத்தில் வழங்கப்பட்ட நிறுவனங்களின் விரிவான விளக்கங்களை நீங்கள் கவனமாக படிக்க பரிந்துரைக்கிறோம். கூடிய விரைவில் உங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்க, இப்போதே ஒரு விண்ணப்பத்தை தளத்தில் விடுங்கள். எங்கள் சேவையில் வழங்கப்படும் ஸ்டார்ட்-அப் தொழில்முனைவோருக்கான கடன், உங்கள் கனவை நிறைவேற்ற ஒரு தனித்துவமான வழியாகும்.

கட்டுரையில், வணிக வளர்ச்சிக்காக லாபகரமான கடன்களுடன் 16 வங்கிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம். அட்டவணையில் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதிகபட்ச தொகைகள் உள்ளன. தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் எல்எல்சிக்கான ஆவணங்களின் பட்டியலையும் நாங்கள் தயார் செய்துள்ளோம், அவை கடன் வழங்குவதற்கு வங்கிகளால் தேவைப்படும்.

தொழில் வளர்ச்சிக்கு எந்த வங்கியில் கடன் கிடைக்கும்

ஒரு சிறு வணிகத்திற்கான இலாபகரமான கடனைப் பெறுவதற்கான ஒரு முக்கியமான படி, உகந்த நிலைமைகளுடன் ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதாகும். ஒப்பிடுகையில், பல திட்டங்களைப் படிக்க வேண்டும், குறிப்பாக இன்று பல விருப்பங்கள் இருப்பதால் குழப்பமடைவது எளிது.

16 சிறந்த வங்கிகள் மற்றும் அவற்றின் விகிதங்களின் சுருக்கமான விளக்கத்தை எங்கள் அட்டவணையில் காணலாம்:

வங்கி	% ஏலம்	கடன் தொகை
ஸ்பெர்பேங்க்	11.8% இலிருந்து	3 மில்லியன் ரூபிள் வரை
ஆல்ஃபா வங்கி	12.5% ​​இலிருந்து	6 மில்லியன் ரூபிள் வரை
VTB 24	10.9% இலிருந்து	850000 ரூபிள் இருந்து.
ரோசெல்கோஸ்பேங்க்	10,6%	1 பில்லியன் ரூபிள் வரை
மாஸ்கோ தொழில்துறை வங்கி	11% முதல்	130 மில்லியன் ரூபிள் வரை
டிங்காஃப் வணிகம்	12% முதல்	300,000 ரூபிள் வரை
Raiffeisen வங்கி	12%	135 மில்லியன் ரூபிள் வரை
உரல்சிப்	13.1% இலிருந்து	170 மில்லியன் ரூபிள் வரை
புனரமைப்பு மற்றும் மேம்பாட்டுக்கான யூரல் வங்கி	13.5% முதல்	30 மில்லியன் ரூபிள் வரை
திறப்பு	10% முதல்	1 மில்லியன் ரூபிள் வரை
Promsvyazbank	12% முதல்	150 மில்லியன் ரூபிள் வரை
சோவ்காம்பேங்க்	12% முதல்	30 மில்லியன் ரூபிள் வரை
பின்பேங்க்	15,25%	150 மில்லியன் ரூபிள் வரை
எஸ்கேபி வங்கி	14.5% இலிருந்து	70 மில்லியன் ரூபிள் இருந்து
யூனிகிரெடிட் வங்கி	14,25%	73 மில்லியன் ரூபிள் வரை
OTP வங்கி	14.9% இலிருந்து	200,000 ரூபிள் வரை

வட்டி விகிதத்திற்கு கூடுதலாக, கடனைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள் மற்றும் வங்கியின் தேவைகள் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் முக்கியம்: பிணையம், உத்தரவாதம், வணிகத் திட்டம் மற்றும் பல.

கடன்களின் வகைகள்

ஒவ்வொரு கடன் அமைப்புக்கும் அதன் சொந்த இலக்குகள், நோக்கங்கள் மற்றும் அம்சங்கள் உள்ளன. முதன்மையானவை:

1. உலகளாவிய கடன்.தொழில்முனைவோர் மத்தியில் மிகவும் பிரபலமான கடன் வடிவம். ஒரு தொழிலதிபர் கடன் வாங்கிய நிதியை எந்தவொரு தேவைக்காகவும் செலவிடலாம்: வணிகத்தை விரிவுபடுத்த, கூட்டாளர்களுடன் கணக்குகளைத் தீர்க்க அல்லது உற்பத்தி வருவாயை அதிகரிக்க.
2. குத்தகை.படிப்படியான, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள், நிறுவனத்தின் உரிமையில் சொத்தை மீட்டெடுத்தல். பொதுவாக, வணிகர்கள் ரியல் எஸ்டேட், வாகனங்கள் அல்லது உபகரணங்களை வங்கியிலிருந்து வாடகைக்கு விடுகிறார்கள், மேலும் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்குப் பிறகு, குத்தகைக்கு விடப்பட்ட சொத்து சொத்தாக மாறும்.
3. முதலீட்டு கடன்.நிறுவனத்தின் லாபத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் வளர்ச்சிக்காக வங்கியால் நிதி வழங்கப்படுகிறது. வங்கியில் இருந்து அத்தகைய கடனைப் பெறுவது மிகவும் கடினம். முதலாவதாக, முதலீடுகள் 20 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மடங்கு வருமானத்தை அதிகரிக்கும் என்பதை ஒரு விரிவான வணிகத் திட்டத்தின் மூலம் தொழில்முனைவோர் வங்கிக்கு நிரூபிக்க வேண்டும்.
4. வணிக அடமானம்.ஒரு தனிநபருக்கு கடனிலிருந்து அதன் முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், குடியிருப்பு அல்லாத, வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு நிதி வழங்கப்படுகிறது, இது வாங்கிய பிறகு உறுதிமொழியாகிறது. ஒரு தொழிலதிபர் அடமானம் செலுத்துவதை நிறுத்தினால், சொத்து ஏலத்திற்கு விடப்படுகிறது.
5. மிகைப்பற்று.குறுகிய காலத்திற்கு கூடுதல் பணம். நிறுவனத்தின் நடப்புக் கணக்கிற்குச் சேவை செய்யும் ஓவர் டிராஃப்ட் வங்கியை வழங்குகிறது. அதாவது: கணக்கில் பணம் செலுத்துவதற்கு போதுமான நிதி இல்லை என்றால், காணாமல் போன தொகையை வங்கி அதில் வரவு வைக்கிறது. நடப்புக் கணக்கிற்கான கூடுதல் ரசீதுகள், ஓவர் டிராஃப்ட்டுக்கு பணம் செலுத்த தானாகவே பற்று வைக்கப்படும்.
6. சரக்கு கடன்.இந்த வழக்கில், கடன் வாங்குபவர் பணத்துடன் அல்ல, ஆனால் தேவையான உபகரணங்களுடன் வழங்கப்படுகிறது.
7. காரணியாக்கம்.அல்லது கடனை ஒதுக்குதல். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு தொழில்முனைவோர் உற்பத்தி அளவை அதிகரிக்க தவணைகளில் ஒரு இயந்திரத்தை எடுத்து, பின்னர் நிதி நிறுவனம் விற்பனையாளருக்கு கடனை செலுத்த வங்கிக்குச் செல்கிறார்.
8. துணிகர கடன்.நீண்ட காலத்திற்கு, அதிக வட்டி விகிதத்தில், ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்கள் சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்குத் தேவையான நிதியை வழங்குகிறார்கள். இத்தகைய முதலீடுகள் பொதுவாக அறிவியல், மருத்துவம் மற்றும் புதிய தொழில்நுட்பங்களுடன் தொடர்புடைய புதுமையான திட்டங்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும்.
9. சுழலும் கடன், தற்போதைய நடவடிக்கைகளுக்கான கடன்.நுகராத சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு பணம் வழங்கப்படுகிறது.
10. மறுநிதியளிப்பு.பிற கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த அல்லது அவற்றின் நிபந்தனைகளை மேம்படுத்துவதற்கு இது அவசியமானால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உபகரணங்களை 20% தவணைகளில் வாங்கலாம் அல்லது 10% கடன் வாங்கலாம். எந்த தீர்வு சிறந்தது என்பது தெளிவாகிறது.

ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையிலும் எந்த வகையான நிதியுதவி பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிக்க, நீங்கள் கடனின் நோக்கம், தொகை, பிணையத்தின் சாத்தியம் மற்றும் பிற உத்தரவாதங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் தெரிந்து கொள்வது முக்கியம்

வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது பற்றி யோசிக்கும் தொழில்முனைவோருக்கான சில குறிப்புகள்:

1. சிறு வணிகங்களுக்கான கடன்கள் எப்போதும் அதிக வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படுகின்றன, எனவே தீவிர நிகழ்வுகளில் மட்டுமே அவற்றைப் பயன்படுத்துவது நல்லது. பெரிய தொகைகளுக்கு பிணையம் தேவைப்படுகிறது, அதாவது தொழில்முனைவோர் நிறுவனத்தின் எதிர்காலத்தை மட்டுமல்ல, அவரது சொந்த சொத்தையும் பணயம் வைக்கிறார்.
2. ஒரு வணிகத்தை ஒழுங்கமைப்பதற்கான கடன்களை அதன் வளர்ச்சிக்கான கடன்களை விட பெறுவது மிகவும் கடினம். ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தைப் பொறுத்தவரை, ஒரு வங்கியின் நிதி நிலை மற்றும் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்க்க எளிதானது, அதே நேரத்தில் ஒரு நிறுவனத்திற்கு புதிதாக கடன் வழங்க, ஒரு நிதி நிறுவனம் வணிகத் திட்டம், பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதங்களை மட்டுமே நம்பியிருக்க வேண்டும்.
3. வங்கி தனது கட்டாய இருப்பைக் கோராவிட்டாலும், உத்தரவாததாரர் ஒருபோதும் மிதமிஞ்சியவராக இருக்க மாட்டார். உத்தரவாததாரருக்கு சரியான கடன் வரலாறு இருக்க வேண்டும். ஒரு உத்தரவாததாரரைக் கண்டுபிடிப்பது எப்போதும் எளிதானது அல்ல, ஏனென்றால் நேர்மையற்ற கடன் வாங்குபவரால் அவரது நற்பெயரும் சேதமடையக்கூடும்.
4. வங்கிக்குச் செல்வதற்கு முன், நீங்கள் ஒரு வணிகத் திட்டத்தை கவனித்துக் கொள்ள வேண்டும். சிறு வணிகங்களுக்கான கடன்களை வழங்குவதன் மூலம், வங்கி சில அபாயங்களுக்கு தன்னை வெளிப்படுத்துகிறது, எனவே கடனுக்கான ஒப்பந்தத்தை வழங்குவதற்கு முன், அது நிறுவனத்தின் லாபத்தை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
5. சரியான வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம். நடப்புக் கணக்கு திறக்கப்பட்ட வங்கியுடன் சலுகைகள் பற்றிய ஆய்வைத் தொடங்குவது மதிப்பு. நிதி நிறுவனங்கள் தற்போதுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக உள்ளன மற்றும் சாதகமான நிலைமைகளை வழங்க முடியும்.
6. சூழலியல், அறிவியல் மற்றும் கண்டுபிடிப்புத் துறையில் பணிபுரியும் தொழில்முனைவோர் வணிக மேம்பாட்டுக்கான மாநில மானியம் அல்லது சாதகமான விதிமுறைகளில் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது - அத்தகைய வாய்ப்பு இருந்தால், அதைத் தவறவிடாமல் இருப்பது நல்லது.

தேவையான ஆவணங்கள்

ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் அதன் சொந்தம் உள்ளது.முக்கியமாக:

• கடனுக்கான விண்ணப்பப் படிவம், அது செலவழிக்கப்படும் தொகை மற்றும் தேவைகளைக் குறிக்கிறது;
• குடிமகனின் பாஸ்போர்ட்;
• ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் அல்லது எல்எல்சியின் மாநில பதிவு பற்றிய ஆவணங்கள்;
• வரி பதிவு சான்றிதழ்;
• இருப்புநிலை மற்றும் நிறுவனத்தின் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய அறிக்கை;
• சில செயல்பாடுகளை நடத்துவதற்கான உரிமங்கள் மற்றும் அனுமதிகள்;
• நிறுவனத்தின் நடப்புக் கணக்கிலிருந்து அறிக்கை;
• பிணையத்திற்கான ஆவணங்கள்.

ஐபிக்கு, உங்களுக்கு இதுவும் தேவைப்படலாம்:

• USRIP இலிருந்து பிரித்தெடுக்கவும்;
• இராணுவ அடையாள அட்டை;
• வருமான அறிக்கை (இணை வருவாய் இருந்தால்).

எல்எல்சிக்கு:

• சட்ட நிறுவனங்களின் ஒருங்கிணைந்த மாநில பதிவேட்டில் இருந்து பிரித்தெடுக்கவும்;
• சாசனத்தின் தற்போதைய பதிப்பு;
• நிறுவனர்களின் முதல் கூட்டத்தின் நிமிடங்கள்;
• பொது இயக்குனர் மற்றும் தலைமை கணக்காளர் நியமனத்திற்கான உத்தரவுகள்;
• நிறுவனத்தின் உறுப்பினர்களின் பட்டியலிலிருந்து பிரித்தெடுக்கவும்.

இன்று பல தொழில்முனைவோர் மாநிலத்திலிருந்து சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் இல்லாமல் செய்ய முடியாது. 2019 விதிவிலக்காக இருக்காது மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் மற்றும் வணிக நடவடிக்கைகளின் இந்த பகுதியின் பிற பிரதிநிதிகளை ஆதரிக்க பட்ஜெட்டில் இருந்து நிதி ஒதுக்கப்படும். தங்கள் வணிகத்தை மேம்படுத்த விரும்பும் பெரும்பாலான வணிகர்கள் மாநில உதவியைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை 100 பேருக்கு மிகாமல் இருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு சாதகமான விதிமுறைகளில் பணத்தைப் பெறுவதற்கான உரிமை உள்ளது, கணக்குகளின் வருவாய் ஆண்டுக்கு 800 மில்லியன் ரூபிள் வரை இருக்கும் (முன்பு இது ஆண்டுக்கு 400 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும்). இப்போது வணிகத்தின் வளர்ச்சியை உறுதி செய்வது எளிதானது அல்ல, ஏனென்றால் நாணயத்தின் உறுதியற்ற தன்மை காரணமாக, வாடகை மேல்நோக்கி மாறுகிறது, பொருட்களை வாங்குவதற்கான செலவு அதிகரித்து வருகிறது. இவை அனைத்தும் சிறு வணிகங்களை அரசு ஆதரிக்க வேண்டிய அவசியத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.

பல வங்கிகள் நாட்டில் தொழில் முனைவோர் வளர்ச்சிக்காக தங்கள் கடன்களைப் பெற முன்வருகின்றன. ஆனால் அவர்களின் நிலைமைகள் பெரும்பாலும் மிகவும் சாதகமாக இல்லை. கூடுதலாக, சிறு வணிகங்களுக்கு பணம் வழங்குவதைத் தடுக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன. இவை அடங்கும்:

• கடன் பெற விரும்பும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கி நிறுவனங்கள் அமைக்கும் தேவைகளில் குறிப்பிடத்தக்க இறுக்கம்;
• பொது பொருளாதார தாக்கங்கள்;
• சிறு வணிகங்களுக்கான கடன்களின் விலையில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு;
• குறைக்கப்பட்ட நுகர்வோர் வாய்ப்புகள்;
• நேர்மறை கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கையில் குறைவு.

இந்த காரணிகள் அனைத்தும் தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்குவதை கணிசமாக நிறுத்துகின்றன, இது அவர்களின் வளர்ச்சியைத் தடுக்கிறது, குறிப்பாக மாற்று விகிதங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களின் பின்னணியில்.

வங்கிகளின் விதிமுறைகளில் கடன் பெற ஒப்புக்கொண்ட வணிகர்கள் கூட கடன் மறுக்கப்படுகிறார்கள் என்பது கவனிக்கத்தக்கது. இது பல்வேறு காரணிகளால் ஏற்படுகிறது:

• தொழில்முனைவோருக்கு நேர்மறையான கடன் வரலாறு இல்லை, இது செயல்பாடுகளின் சமீபத்திய பதிவு மூலம் நியாயப்படுத்தப்படலாம்;
• வங்கி வல்லுநர்கள் வாடிக்கையாளரின் செயல்பாட்டின் திசையை லாபகரமானதாகக் கருதுவதில்லை, அதாவது கடன் நிதி மற்றும் தொழில்முனைவோரின் பயன்பாட்டிற்கான வட்டி திரும்பப் பெறுவதை உறுதி செய்ய முடியும்.

ஆனால் அத்தகைய தொழில்முனைவோருக்கு ஒரு வழி இருக்கிறது. 2019 ஆம் ஆண்டில், முந்தைய ஆண்டுகளைப் போலவே, சிறு வணிகங்களுக்கு மாநில ஆதரவை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்ட ஒரு மென்மையான கடன் திட்டம் இருக்கும்.

தொழில்முனைவோரின் வளர்ச்சிக்கான மைக்ரோலோன் என்பது நிதி உதவி மற்றும் மாநில ஆதரவு ஆகும், இது 1-5 ஆண்டுகளுக்கு 3 மில்லியன் ரூபிள் வரை வழங்கப்படுகிறது. அவற்றின் வழங்கல் வணிக வங்கிகளிடமிருந்து அவர்களின் விதிமுறைகளின்படி கடனைப் பெற முடியாத நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்கான உதவியாக அரசால் வழங்கப்படும் பணம், நடவடிக்கைகளின் வளர்ச்சிக்கான நிதி உதவியாக பிரத்தியேகமாக வழங்கப்படுகிறது. தனிப்பட்ட நோக்கங்களுக்காக அவற்றைப் பயன்படுத்த முடியாது. அத்தகைய கடனை வழங்குவதற்கான ஒரு முன்நிபந்தனை பணத்தின் இலக்கு நோக்குநிலை ஆகும். மாநில அமைப்புகள் பணத்தைப் பயன்படுத்துவதை கவனமாகக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. மாநிலத்திடம் இருந்து நிதி உதவி பெற்ற ஒரு நிறுவனம் எந்த நேரத்திலும் அசாதாரண ஆய்வுகளை எதிர்பார்க்கலாம்.

சிறு வணிக நிவாரண நிதி வீடியோ

ஆனால் அதே நேரத்தில், அத்தகைய நிதி உதவித் திட்டம் பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது:

• பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான குறைந்த வட்டி விகிதம்;
• கடன் வாங்குபவருக்கு குறைந்தபட்ச தேவைகள்;
• எளிமைப்படுத்தப்பட்ட பதிவு அமைப்பு, அதை விரைவாகப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது.

சிறு வணிகங்களை ஆதரிப்பதற்கான கடன்களின் மற்றொரு நன்மை, நாட்டில் உள்ள பல நிதி நிறுவனங்களில் அவற்றைப் பெறுவதற்கான சாத்தியம் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. நிச்சயமாக, அனைத்து வங்கிகளும் அல்லது கடன் அமைப்புகளும் அத்தகைய உதவியை மாநில நிதி மூலம் வழங்க அங்கீகாரம் பெற்றவை அல்ல. எனவே, நீங்கள் அனைத்து ஆவணங்களையும் செயலாக்கத் தொடங்குவதற்கு முன், ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தில் உங்கள் வணிகத்தை ஆதரிக்க கடனைப் பெறுவதற்கான சாத்தியத்தை நீங்கள் துல்லியமாக தெளிவுபடுத்த வேண்டும்.

நிறுவனங்களுக்கு மாநில உதவித் திட்டத்தின் முக்கிய குறிக்கோள்கள் தீர்மானிக்கப்பட்டன, அதாவது:

• கடன் உத்தரவாத நிறுவனத்தின் செயல்பாட்டை மேம்படுத்துதல்;
• மத்திய வங்கியிலிருந்து மறுநிதியளிப்பு மூலம் மைக்ரோலோன்களைப் பாதுகாத்தல்;
• சிறு வணிகங்களை ஆதரிப்பதற்காக கடன்களை வழங்கும் பிராந்தியங்களில் உத்தரவாத நிதிகளின் நடவடிக்கைகள்;
• சிறு வணிகங்களுக்கான அரசாங்க உத்தரவுகளின் அதிகபட்ச வெளிப்படைத்தன்மை.

ஆனால் இது தவிர, சிறு நிறுவனங்களின் வளர்ச்சியில் வெளிப்புற எதிர்மறை தாக்கம் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, மாநில நிதி இருந்தபோதிலும், இது போன்ற காரணிகளுடன் தொடர்புடையது:

• பெரிய நிறுவனங்களின் வெளிப்புறக் கடன்களை மறுநிதியளிப்பு செய்வதில் வணிக வங்கிகளின் பணத்தின் அதிகபட்ச கவனம்;
• வங்கிக் கடன்களின் விலையில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு;
• கடன் இலாகாக்களின் நிலையில் சரிவு.

அதனால்தான் சிறு வணிகங்களை ஆதரிக்க அரசு முடிந்தவரை பணத்தை ஒதுக்க முயற்சிக்கிறது.

2019 இல் நான் எங்கே ஒரு மென்மையான கடனைப் பெற முடியும்

2005 ஆம் ஆண்டில் மீண்டும் நடைமுறைக்கு வந்த ஒரு திட்டத்தை பொருளாதார மேம்பாட்டு அமைச்சகம் தொடர்ந்து செயல்படுத்துகிறது, இது தொழில்முனைவோருக்கு அதிகபட்ச ஆதரவை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

பெரும்பாலான வங்கி நிறுவனங்கள் சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்கு பணம் வழங்குவது மிகவும் ஆபத்தான மற்றும் சமரசமற்ற செயலாக கருதுகின்றன. ஆனால் அதே நேரத்தில், அவர்களில் பலர் மாநில ஆதரவின் இழப்பில் முன்னுரிமை மைக்ரோலோன்களை வழங்குகிறார்கள்.

2017 ஆம் ஆண்டில் இந்த வகையான கடன்களை வழங்கிய தலைவர்கள் பின்வரும் வங்கிகள்:

• ஸ்பெர்பேங்க்;
• மறுமலர்ச்சி;
• காஸ்ப்ரோம்பேங்க்;
• வங்கி FC "திறப்பு" (தற்போது, ​​இந்த வங்கி மறுசீரமைக்கப்படுகிறது).

2019 இல், அவர்கள் இந்த திசையில் தங்கள் நடவடிக்கைகளைத் தொடர்கின்றனர். ஆனால் சிறு வணிகங்களுக்கு உதவுவதற்கான மாநிலத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக முன்னுரிமை அடிப்படையில் கடனுக்கு நீங்கள் விண்ணப்பிக்கக்கூடிய பிற நிதி நிறுவனங்களும் உள்ளன.

ஆனால் இன்னும் இந்த திசையில் தலைவர் ரஷ்யாவின் சேமிப்பு வங்கி, இது நாட்டின் மிகப்பெரிய நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். நாட்டின் பல்வேறு பகுதிகளில் உள்ள சிறு தொழில்களின் வளர்ச்சியை மேம்படுத்த பல திட்டங்கள் இங்கு செயல்படுத்தப்பட்டு வருகின்றன.

சிறு வணிகங்கள் பணத்தைப் பெற உதவும் கடன்களில், பின்வருபவை உள்ளன:

• "பிசினஸ் டிரஸ்ட்": ஆண்டுக்கு 16.5% வீதத்துடன் 3 ஆண்டுகள் வரை 3 மில்லியன் ரூபிள் வரை;
• "எக்ஸ்பிரஸ் ஓவர் டிராஃப்ட்": ஆண்டுக்கு 15.5% வீதத்தில் 1 வருடம் வரை 2 மில்லியன் ரூபிள் வரை;
• "வணிகம்-முதலீடு": 150,000 ரூபிள் தொடங்கி, அதிகபட்ச தொகை தனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகிறது, 10 ஆண்டுகள் வரை ஆண்டுக்கு 11.8% வீதம்.
• "வணிக விற்றுமுதல்": 150,000 ரூபிள் தொடங்கி, அதிகபட்ச தொகை தனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகிறது, 3 ஆண்டுகள் வரை ஆண்டுக்கு 11.8% வீதம்.
• சில சந்தர்ப்பங்களில் Sberbank 11.9% கடன் வழங்க தயாராக உள்ளது.

பல்வேறு திட்டங்கள் சிறு வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளுக்கும் அதன் வளர்ச்சியின் நிலைக்கும் மிகவும் பொருத்தமானதைத் தேர்வுசெய்ய அனுமதிக்கிறது.

விவசாயத் துறையில் திட்டமிடும் அல்லது ஏற்கனவே செயல்படும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், ரஷ்ய விவசாய வங்கியைத் தொடர்புகொள்வது சிறந்தது.இந்த திசையில் சிறு வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்காக கடனில் பணத்தை வழங்குவதற்கு இந்த நிதி நிறுவனம் பல திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது.

தொழில்முனைவோருக்கு பின்வரும் கடன் விருப்பங்கள் வழங்கப்படுகின்றன:

• "பருவகால நிலையான பயிர் உற்பத்தி": தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் தீர்வை பொறுத்து அளவு மாறுபடும்;
• "மைக்ரோ ஓவர் டிராஃப்ட்": 1 வருடம் வரை 300 ஆயிரம்.

ஒவ்வொரு வங்கியும் சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான வெவ்வேறு நிபந்தனைகளுடன் அதன் சொந்த திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால் அவை அனைத்தும் மாநில உதவியின் ஒரு பகுதியாக வழங்கப்படாத ஒத்த கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியவை.

தொடர்புடைய இடுகைகள்:

தொடர்புடைய உள்ளீடுகள் எதுவும் இல்லை.

வணிக வளர்ச்சி மற்றும் விரிவாக்கத்திற்கு வழக்கமான முதலீடு தேவை. விரைவில் அல்லது பின்னர் நிதி முதலீடுகள் தேவை என்ற கேள்வி தொடக்க தொழில்முனைவோர் மற்றும் வெற்றிகரமான வணிகர்களுக்கு எழுகிறது. அத்தகைய நிதி சூழ்நிலையில், கேள்வி கூர்மையாக எழுகிறது: "ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு நான் எங்கே கடன் பெற முடியும்?".

இந்த கட்டுரையில், வங்கிகள் எவ்வாறு வழங்கப்படுகின்றன, அங்கு நீங்கள் உத்தரவாததாரர்கள் அல்லது பிணையம் இல்லாமல் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் கடனைப் பெறலாம். வங்கிகளின் அனைத்து சிறந்த நிபந்தனைகளையும் உங்களுக்காக ஒரே இடத்தில் சேகரிப்பதற்காக, 2019 ஆம் ஆண்டில் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்கும் சில கடன் சலுகைகளை நாங்கள் பகுப்பாய்வு செய்துள்ளோம்.

தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான வழிகள்

வங்கிக் கடன் என்பது நிதி சிக்கல்களுக்கு ஒரு பயனுள்ள மற்றும் உடனடி தீர்வு, சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களின் வளர்ச்சிக்கான ஒரு இலாபகரமான கருவி, வளர்ந்து வரும் எதிர்மறையான சூழ்நிலைகளுக்கு சரியான நேரத்தில் பதிலளிக்கும் திறன். தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கான கடன் ஒரு வணிகத்தை நோக்கமாக மேம்படுத்துவதற்கும், செயல்பாட்டு மூலதனத்தை நிரப்புவதற்கும், புதிய உபகரணங்களை வாங்குவதற்கும், உற்பத்தித் தளத்தை உருவாக்குவதற்கும் கிடைக்கிறது. பூஜ்ஜிய அறிக்கை (அறிக்கை) கொண்ட தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்குக் கூட, கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு கடன் நிறுவனமும் கடன்களுக்கான சலுகைகளைக் கொண்டுள்ளது.

தனியார் தொழில்முனைவோர் கணக்கியல் ஆவணங்களின் அடிப்படையில் கடனை உறுதி செய்கிறார்கள், இது FCD இலிருந்து வருமானத்தைக் குறிக்கிறது; அறிவிப்புகளின் உதவியுடன்; வருமானம் மற்றும் செலவு இதழ்கள்; பிற கணக்கியல் அறிக்கைகள். புதிதாக ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு கடனைப் பெறுவதற்கு, ஒரு நம்பிக்கைக்குரிய வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்குவது அவசியம். இது எதிர்கால காலங்களுக்கான குறிப்பிட்ட குறிகாட்டிகளை பிரதிபலிக்க வேண்டும், ரஷ்யாவில் வணிகம் செய்வதற்கான பிரத்தியேகங்கள், குறிப்பிட்ட சேவைகள் அல்லது பொருட்களுக்கான தேவையின் உண்மையான நிலை ஆகியவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். தொழில்முனைவோருக்கான கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​​​கடன் பணம் எந்த நோக்கங்களுக்காக இயக்கப்படும் என்பதை வங்கி புரிந்துகொள்வது முக்கியம், மேலும் எந்த நிதியிலிருந்து கடனை திருப்பிச் செலுத்த திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் கீழ் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் கடனை எவ்வாறு சரியாகப் பெறுவது என்ற கேள்விக்கு வங்கியின் கடன் மேலாளர் பதிலளிப்பார்.

ஐபி என்ன வகையான கடன்களை வழங்குகிறது? சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு, வங்கிகள் பின்வரும் பகுதிகளில் கடன்களை வழங்குகின்றன:

1. எக்ஸ்பிரஸ் - கடன்கள்: வரையறுக்கப்பட்ட நேரத்துடன் வணிகர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆவணங்களின் குறைந்தபட்ச தொகுப்பு வழங்கப்படுகிறது. கடனை அங்கீகரிப்பது மற்றும் அதன் வெளியீடு ஒரு மணி நேரத்திற்குள் எடுக்கப்படும். அத்தகைய திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதம் மிக அதிகமாக உள்ளது, கடன் காலம் குறைவாக உள்ளது.
2. தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கான நுகர்வோர் கடன்: ஆவணங்களின் பரந்த தொகுப்பு தேவை. உங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொகை தேவைப்பட்டால், ரியல் எஸ்டேட், 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் பழமையான வாகனங்கள் அல்லது திறமையான மற்றும் கரைப்பான் உத்தரவாததாரர்களின் வடிவத்தில் கடனுக்கான பிணையத்தை வழங்க நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும்.
3. இலக்கு திட்டங்கள், மாநிலம் உட்பட: அடங்கும் சிறு வணிக கடன்கள்.இது ஒரு வகையான நிதியுதவி, சட்ட நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளுக்கு, உதவி நிதியம் ஒரு உத்தரவாதமாக செயல்பட முடியும். குறிப்பிட்ட நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது. நம்பிக்கைக்குரிய வணிகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள தொழில்முனைவோருக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் ஏற்கனவே மூன்று மாதங்களுக்கும் மேலாக பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.
4. பல வங்கிகள் வழங்குகின்றன ஐபி பண கடன், சுழலும்/சுழலும் அல்லாத கடன் வரிகள் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட்கள்.

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் கடனுக்கான டாப்-6 லாபகரமான வங்கிகள்

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு மிகவும் சாதகமான கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கும் வங்கிகளின் மதிப்பீடுகள் பொதுவான நிபந்தனைகளின் மதிப்பீடு, தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியல், வட்டி விகிதங்கள், கடன் காலம் மற்றும் தொடக்க தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருடன் சாத்தியமான ஒத்துழைப்பு ஆகியவற்றிலிருந்து உருவாக்கப்படுகின்றன.

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் நடப்புக் கணக்கு தொடங்கப்பட்டுள்ள வங்கியில் கடன் பெறுவது நன்மை பயக்கும். வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு விசுவாசமான விதிமுறைகளில் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. ஒரு ஐபி கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன், சாதகமான கட்டணங்கள், பண மேலாண்மை சேவைகள், ஆனால் கடன் வழங்குதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வங்கிகளை கண்காணிக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

2019 ஆம் ஆண்டின் சிறந்த சலுகைகளை UBRIR, ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் வங்கி, OTP வங்கி, மறுமலர்ச்சி கிரெடிட் மற்றும் Sovcombank ஆகியவை வழங்குகின்றன. 2 வங்கிகள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும் ஒரு நபரால் வழங்கக்கூடிய 4 உலகளாவிய நுகர்வோர் கடன் திட்டங்களிலிருந்து சிறு வணிகங்களுக்கான சிறப்புக் கடனுக்கான கடன் விதிமுறைகளைப் பற்றி அறிந்துகொள்ள நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குகிறோம்.

BZHF இலிருந்து அபார்ட்மெண்ட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு கடன் வழங்கும் சிறந்த வங்கி

பெரும்பாலும், தொழில்முனைவோருக்கு தங்கள் வணிகத்தை மேம்படுத்த, வருவாயை அதிகரிக்க அல்லது வணிக வளர்ச்சியுடன் தொடர்புடைய பிற நோக்கங்களுக்காக அதிக அளவு பணம் தேவைப்படுகிறது. நீங்கள் சான்றிதழ்களை சேகரித்தாலும், பிணையம் இல்லாமல் ஒரு பெரிய கடன் வாங்குவது மிகவும் கடினம். அபார்ட்மெண்ட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட ஐபி வணிகத்திற்கான கடன் சிறந்த வழி. ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் வங்கி என்பது தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர்களிடையே மிகவும் பிரபலமான வங்கியாகும், இது ரியல் எஸ்டேட் பிணையத்திற்கு எதிராக கடன் அளிக்கிறது, அதிகாரத்துவம் மற்றும் தேவையற்ற தகவல் இல்லாமல் வணிகர்களுக்கு தேவையான தொகையை குறுகிய காலத்தில் வழங்குகிறது. அபார்ட்மெண்ட் ஒரு உறுதிமொழியாக இருப்பதால், வங்கி உங்கள் கடன் வரலாற்றையும் உங்கள் வணிகத்தையும் மிகவும் விசுவாசமாக மதிப்பிடுகிறது. தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு மறுக்காமல் கடன் வாங்க இது ஒரு உண்மையான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

எனவே, கடனுக்கான விதிமுறைகள்:

• கடன் காலம் 20 ஆண்டுகள் வரை, மற்றும் விகிதம் 12.49%.
• தொகை 8 மில்லியன் ரூபிள் வரை (ஆனால் அபார்ட்மெண்ட் சந்தை மதிப்பில் 50-60% க்கும் அதிகமாக இல்லை).
• அபார்ட்மெண்ட் ஒரு மனைவிக்கு சொந்தமானது என்றால், அது ஒரு அடமானமாக கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படலாம்.
• அபராதம் மற்றும் தடைகள் இல்லாமல் எந்த நேரத்திலும் முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்.
• வங்கி செயல்படும் நகரங்களில் அபார்ட்மெண்ட் அமைந்திருக்க வேண்டும்: கிராஸ்னோடர், மாஸ்கோ, நிஸ்னி நோவ்கோரோட் பகுதி, நோவோசிபிர்ஸ்க், ஓம்ஸ்க், பெர்ம், செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க், யெகாடெரின்பர்க், கசான், வோல்கோகிராட்.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்

கடந்த சில ஆண்டுகளில், தனிநபர் முதலீட்டாளர்கள் கடன் நிறுவனங்களின் பங்கேற்பு இல்லாமல் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் கொடுக்கும் போது, ​​P2B க்ரூட்லெண்டிங் திட்டங்கள் உலகம் முழுவதும் தீவிரமாக வளர்ந்து வருகின்றன. ரஷ்யாவிலும், இன்று சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு எளிமையான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய விதிமுறைகளில் கடன்களை வழங்கும் நிறுவனங்கள் உள்ளன.

இந்த நிறுவனங்களில் ஒன்று முதலீடு மற்றும் வணிக நிதியளிப்பு நிறுவனமான "பணம் டு பிசினஸ்" ஆகும், இது தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்டு மேலாண்மை, கணக்கியல் மற்றும் பிற நிதி அறிக்கைகளை வழங்காமல் கடன் வழங்குகிறது.

கடன் சலுகையானது இயல்பிலேயே தனித்துவமானது மற்றும் வேறு எந்த வங்கியுடனும் ஒப்பிட முடியாது. ஒரு தொழில்முனைவோருக்கு அவசரமாக பணம் தேவைப்பட்டால், இந்த நிறுவனத்திற்கு கவனம் செலுத்த பரிந்துரைக்கிறோம்.

ஐபி கடனின் சுருக்கமான விதிமுறைகள்:

1. குறைந்தபட்ச தொகை 500 ஆயிரம் ரூபிள் இருந்து 2 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிப்பு சாத்தியம்.
2. உங்கள் வணிகத்தின் இலக்கு நிதியுதவிக்காக நிதிகள் கண்டிப்பாக வழங்கப்படுகின்றன.
3. பிணையமாக, வணிக அல்லது குடியிருப்பு ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு ரியல் எஸ்டேட் வழங்குவது சாத்தியமாகும்.

ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு பிணையம் மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாமல் கடன் வழங்கும் வங்கி

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு பிணைய மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லாமல் நுகர்வோர் கடன்களை வழங்கும் வங்கிகளில் OTP ஒன்றாகும். இந்த கடன் நிறுவனத்தின் மறுக்க முடியாத நன்மை, அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் ஆன்லைனில் விண்ணப்பித்து 15 நிமிடங்களில் இறுதி முடிவைப் பெறும் திறன் ஆகும். OTP வங்கி தனிநபர்களுக்கும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கும் லாபகரமான பணக் கடனை வழங்குகிறது.

கடன் விதிமுறைகள்:

• கடன் தொகை 15 ஆயிரம் முதல் 4 மில்லியன் ரூபிள் வரை.
• கடன் 12 முதல் 120 மாதங்கள் வரை வழங்கப்படுகிறது.
• வட்டி விகிதம் - ஆண்டுக்கு 10.5% முதல்.
• உத்தரவாதமளிப்பவர் அல்லது பிணைய வடிவத்தில் பாதுகாப்பை வழங்குவது தேவையில்லை.

ஆவணங்களில் இருந்து ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமகனின் பாஸ்போர்ட், USRIP, TIN இன் சான்றிதழ் மட்டுமே சமர்ப்பிக்க வேண்டியது அவசியம். தொடக்க வணிகர்களுடன் ஒத்துழைக்க வங்கி தயாராக உள்ளது.

சிகிச்சை நாளில் புதிதாக தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு பணக் கடன்

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட நுகர்வோர் கடன்களை வழங்கும் சில வங்கிகளில் மறுமலர்ச்சி கிரெடிட் ஒன்றாகும். இந்த வங்கியில் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கான பணக் கடனின் முக்கிய நன்மைகள் மற்றும் சாத்தியக்கூறுகளை நாங்கள் பட்டியலிடுகிறோம்:

• கடன் வரம்பு - 30 முதல் 700 ஆயிரம் ரூபிள் வரை;
• வட்டி விகிதம் 11.9% இலிருந்து மாறுபடும்;
• கடன் ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் காலம்: 24 முதல் 60 மாதங்கள் வரை;
• கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமகனின் பாஸ்போர்ட்டையும் உங்கள் விருப்பப்படி இரண்டாவது ஆவணத்தையும் வழங்கினால் போதும்;
• பாதுகாப்பு தேவையில்லை, ஆனால் சொத்துக்கான உரிமையை உறுதிப்படுத்துவது குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும்.

விண்ணப்பம் வங்கியின் இணையதளத்தில் இருந்து அனுப்பப்படுகிறது. ஒப்புதலுக்குப் பிறகு, நீங்கள் அலுவலகத்திற்குச் சென்று ஆவணங்களின் குறைந்தபட்ச தொகுப்பை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். தனியார் தொழில்முனைவோர் ஐபியின் மாநில பதிவு சான்றிதழைக் கொண்டு வந்தால் போதும். இருப்புநிலைக் குறிப்பு தேவையில்லை. மேலும், உங்கள் கடனாக, நீங்கள் ஒரு காருக்கான தலைப்பை அல்லது ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்புக்கான ஆவணங்களை வழங்கலாம். (டெபாசிட் இருக்காது!). மறுமலர்ச்சி கிரெடிட் வங்கியின் சலுகைகளை புதிதாக IP வணிகத்தைத் திறக்கும் வணிகர்கள் பயன்படுத்தலாம். உகந்த விகிதம் மற்றும் விசுவாசமான நிலைமைகள் தேவையற்ற ஆவணங்கள் இல்லாமல் சிகிச்சையின் நாளில் சரியான தொகையை விரைவாகப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும்.

Sovcombank - குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் பணக் கடன்

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட அனைத்து வகை குடிமக்களுக்கும் Sovcombank நுகர்வோர் கடன்களை வழங்குகிறது.

1. எந்தவொரு நோக்கத்திற்கும் வரம்பு 1 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும்.
2. ஆண்டுக்கு 12% முதல் அடிப்படை வட்டி விகிதம்;
3. விண்ணப்பத்தை இணையம் வழியாக அனுப்பலாம், வங்கி அலுவலகத்தில் கடன் வழங்கப்படுகிறது.
4. கடன் 60 மாதங்கள் வரை வழங்கப்படுகிறது.
5. விண்ணப்பத்தின் பரிசீலனை ஒரு மணி நேரம் முதல் மூன்று நாட்கள் வரை.

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் ரியல் எஸ்டேட் அல்லது வாகனத்தை அடமானமாக வழங்குவதன் மூலம் அதிக தொகையில் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது. "பொறுப்பான பிளஸ்" என்ற திட்டம் உள்ளது. தனியார் தொழில்முனைவோரிடமிருந்து எந்த ஆவணமும் தேவையில்லை. எனவே, Sovcombank இல் நுகர்வோர் கடன் பூஜ்ஜிய அறிக்கையுடன் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு ஏற்றது.

கவனம்! 35 வயதுக்கு மேற்பட்ட நபர்களுக்கு மட்டுமே வங்கி புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன்களை வழங்குகிறது. உங்களிடம் குறைவாக இருந்தால், மற்றொரு வங்கியில் கோரிக்கையை விடவும்.

Sberbank இலிருந்து வணிக மேம்பாட்டிற்கான கடன் "டிரஸ்ட்"

தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கான கடன் நாட்டின் முக்கிய கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படுகிறது - Sberbank. "நம்பிக்கை" திட்டம் தற்போதைய நிதி சிக்கல்களைத் தீர்க்கவும் எதிர்காலத்திற்கான திட்டங்களை செயல்படுத்தவும் உதவும். வணிகக் கடனின் சாராம்சம்:

1. கடன் வகை - பிணையம் இல்லாமல் மற்றும் எந்த தேவைகளுக்கும்.
2. ஆண்டு வருமானம் 60 மில்லியன் ரூபிள் தாண்டாத தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு கடன் கிடைக்கிறது.
3. உத்தரவாதத்தால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம் பொருந்தும்.
4. அடிப்படை விகிதம் ஆண்டுக்கு 16.5%.
5. அதிகபட்ச கடன் காலம் 36 மாதங்கள்.
6. கடன் வரம்பு - 3 மில்லியன் ரூபிள் வரை.

Sberbank க்கு ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் கடனுக்கான ஆவணங்கள் தேவை, அதாவது ஒரு குடிமகனின் பாஸ்போர்ட் - ஒரு தனிநபர், இராணுவ ஐடி இருந்தால், ஒரு USRIP சான்றிதழ், ஒரு தனியார் தொழில்முனைவோரை பதிவு செய்வதற்கான மத்திய வரி சேவை ஆய்வாளரின் சான்றிதழ், நிதி அறிக்கைகளின் சமீபத்திய பதிப்பு வரி அதிகாரத்தின் முத்திரை, வரி ரசீதுகள். உரிமங்கள், செயல்பாட்டு அனுமதிகள், குத்தகை ஒப்பந்தங்கள் (sublease) அல்லது குடியிருப்பு அல்லாத வளாகத்தின் உரிமைக்கான சான்றிதழ்கள் தேவைப்படலாம்.

எனவே, ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு எங்கு கடன் பெறுவது மற்றும் அதை எவ்வாறு பெறுவது என்ற கேள்விக்கு பதிலளிப்பது அவ்வளவு கடினம் அல்ல. ஒரு பிரத்யேக சிறு வணிகக் கடனுக்கான நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்வது கடினமாக இருந்தால், ஒரு வணிகத்தைத் தொடங்க ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய தொகையில் நிலையான நுகர்வோர் கடனைப் பெறலாம். தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு கடன்களை வழங்கும் வங்கிகளின் நிபந்தனைகளின் மதிப்பாய்வு உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்று நான் நம்புகிறேன், மேலும் முன்மொழியப்பட்ட பட்டியலில் இருந்து உங்கள் வணிகத்திற்கான நிதியுதவியை நீங்கள் காண்பீர்கள்.