Gjithçka rreth akordimit të makinave

Periudha e vlefshmërisë së një hipotekë me mbështetje shtetërore. Rregullat për marrjen e një kredie hipotekore preferenciale. Çfarë do të thotë

Në Rusi, ekziston një hipotekë sociale për njerëzit e varfër. Ky është një gamë e tërë aktivitetesh të krijuara për njerëzit që nuk janë në gjendje të marrin një kredi në kushte normale. Hipoteka me mbështetjen e shtetit, me të gjitha meritat e saj, përfshin një sërë kufizimesh të rënda.

Le të shohim se cilat programe funksionojnë në vitin 2019, cilat janë nuancat e tyre kryesore.

Format e subvencioneve shtetërore

Programet e hipotekave me mbështetje shtetërore (sociale) u mundësojnë njerëzve me të ardhura të ulëta të marrin hua nga banka një shumë të madhe të nevojshme për të blerë një shtëpi.

Një pjesë e shpenzimeve mbulohet nga shteti.

Ekzistojnë disa forma të subvencioneve sociale:

  1. Kreditimi me ulje të normave të interesit në kurriz të buxhetit.
  2. Lëshimi i mbështetjes shtetërore për një pjesë të kostos së banesës.
  3. Dhënia e subvencionimit për blerjen e banesave nga fondi social me këste.

Secila prej këtyre llojeve të ndihmës ka hollësitë dhe nuancat e veta. Përveç kësaj, vendi ka disa programe që synojnë grupe të ndryshme të popullsisë. Për shembull, kreditohen veçmas familjet e reja, ushtarakët, punonjësit e shtetit dhe disa të tjerë.

Ju mund të merrni mbështetje shtetërore vetëm për një program. Kjo nuk vlen për përdorimin e kapitalit të lindjes.

Qëllimet e mbështetjes shtetërore për hipotekat

Thelbi i programit është si më poshtë:

  1. Krijimi i kushteve për rritjen e mirëqenies së të varfërve dhe kategorive të tjera të rrezikuara të qytetarëve.
  2. Aktivizimi i tregut të pasurive të paluajtshme, sektori bankar.
  3. Stimulimi i ndërtimit të banesave sociale të mirëmbajtura (investime).

Pesë programe fitimprurëse

Prej disa vitesh jepen hipotekat me mbështetjen e shtetit. Në vitin 2016, kushtet ndryshuan pak. Ato mbeten të njëjta për periudhën aktuale. Kur zgjidhni një program, duhet të përqendroheni në grupin për të cilin është shkruar.

Le të hedhim një vështrim në tiparet kryesore të pesë projekteve më të njohura.

Keni nevojë për këtë temë? dhe avokatët tanë do t'ju kontaktojnë së shpejti.

Familje e re


Një çertifikatë shlyerje e hipotekës u jepet bashkëshortëve që nuk kanë kaluar 35 vjetorin. Gjithashtu, familja duhet të jetë në linjë për përmirësimin e kushteve të jetesës në administratën vendore.

Shuma e subvencionit varet nga përbërja e familjes së aplikantit:

  1. Çifteve pa fëmijë do t'u jepet një shumë e barabartë me 35% të kostos totale të strehimit.
  2. Për familjet me fëmijë - 40%.

Kjo lloj mbështetjeje përdoret për një pagesë paradhënie në një hipotekë ose si një shtesë në shumën tashmë të disponueshme për blerjen e një apartamenti.

Ju duhet të provoni aftësinë tuaj për të paguar pjesën tuaj:

  • pasqyrat e të ardhurave (të një niveli të caktuar);
  • një dokument që thotë se shuma e principalit është në dispozicion (pasqyra bankare).

Kreditimi ushtarak

Ushtarët që kanë nënshkruar kontratën më vonë se 01/01/2005 marrin një shumë të caktuar çdo vit në llogarinë e tyre personale. Mund ta përdorni, për shembull, për të bërë një paradhënie, pas tre vjetësh.

Me këtë subvencion sigurohet vetëm mbrojtësit në nevojë të Atdheut. Oficerët e policisë janë të barabartë me ushtarakët. Ata kanë të drejtë për subvencionim vetëm pas 10 vitesh shërbimi.

Bankat lëshojnë hipoteka për ushtarakët me kushtin e shlyerjes së saj deri në moshën 45 vjeç.

Asistencë për shkencëtarët e rinj dhe punonjësit pedagogjikë

Qytetarët që i janë përkushtuar punës në fushën e shkencës dhe arsimit kanë të drejtë edhe për një hipotekë me mbështetjen e shtetit.

Është projektuar kryesisht për të rinjtë. Aplikanti nuk duhet të jetë më shumë se 35 vjeç, për doktorët e shkencave mosha zgjat deri në 40 vjeç. Këta shtetas duhet të konfirmojnë se duhet të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës, në përputhje me ligjin.

Certifikata për mbështetjen e shtetit mund të përdoret si paradhënie. Programi vlen edhe për mësuesit deri në 35 vjeç. Atyre u jepet një hipotekë në një përqindje minimale prej 8.5. Përveç kësaj, buxheti paguan një shumë prej 20% të shumës totale.

Por mësuesi është i detyruar të paguajë menjëherë 10% të kostos së banesës.

Program social

Çdo qytetar i Federatës Ruse që ka vërtetuar nevojën për të përmirësuar kushtet e banimit mund ta përdorë atë. Programi zbatohet në tre mënyra:

  1. Blerja e apartamenteve nga fondi social, kostoja e të cilave është 1,5 - 2,5 nën vlerën e tregut.
  2. Ulja e normës së interesit në kurriz të buxhetit.
  3. Parapagim i subvencionuar.

Vetë përfituesi është i detyruar të ketë 10% të shumës totale në llogarinë bankare.

Në hipotekën sociale mund të marrë pjesë vetëm një qytetar i punësuar zyrtarisht.

paratë e nënës

Shumë shpesh, familjet me fëmijë përdorin fondet e akorduara nga shteti pas lindjes së fëmijëve të dytë dhe të mëvonshëm për të shlyer hipotekën.

Certifikata lejohet të bëhet si paradhënie ose për të shlyer gjendjen e një hipotekë të lëshuar më parë.

E përputhshme me llojet e tjera të huadhënies sociale në kurriz të buxhetit.

Kushtet e përgjithshme të të gjitha programeve shtetërore në vitin 2019

Ekzistojnë një sërë kushtesh që duhet të plotësojnë përfituesi dhe shtëpia e re e propozuar.

  1. Fondet buxhetore shpenzohen vetëm në tregun primar të banesave (me përjashtim të ushtrisë).
  2. Tarifa e hyrjes - nga 20% (me përjashtim të profesionistëve të rinj).
  3. Norma vjetore - deri në 12%
  4. Hipoteka lëshohet vetëm në monedhën shtetërore.
  5. Afati i kredisë është i kufizuar në 30 vjet.
  6. Sigurimi i detyrueshëm i pasurisë.
  7. Llogaritja e sipërfaqes së banesave të ardhshme sipas formulës së vendosur:
    • 32 sq. m për qytetar;
    • 48 - për dy;
    • për çdo anëtar të familjes së radhës i shtohen 18 metra katrorë. m.
Qytetarët paguajnë vetë hapësirën shtesë.

Pesë oferta fitimprurëse dhe kushtet e tyre në 2019


Shumë institucione financiare janë të përfshira në aktivitetet e qeverisë. Propozimet e tyre ndryshojnë në disa nuanca.

E përbashkëta për të gjithë është sa vijon: programi shtetëror i hipotekës vendos kufizime për institucionet financiare. Bashkëpunimi me buxhetin nuk lejon përfshirjen e kushteve shtesë në kontratat që synojnë rritjen e të ardhurave të bankës.

Programet bankare përputhen plotësisht me rregullat dhe kufizimet e vendosura nga rregulloret e qeverisë në lidhje me zgjedhjen e strehimit, kushtet e kredisë.

Kushtet e Sberbank

Ky institucion financiar ofron prej disa vitesh kredi hipotekore të mbështetur nga qeveria. Kushtet për vitin 2019 janë praktikisht të njëjta si më parë:

  • norma 11.4%;
  • regjistrim në shumën prej 300 mijë rubla;
  • shuma maksimale e vendosur nga Banka Qendrore: deri në 3 milion rubla. në Federatën Ruse, deri në 8 milion rubla. - në Moskë dhe Shën Petersburg;
  • paradhënie - nga 20%
  • lëshuar për qytetarët mbi 21 vjeç;
  • kontributi mujor nuk duhet të kalojë 45% të të ardhurave totale të familjes.

"VTB"

Ne japim vetëm kushte që ndryshojnë nga ato të përmendura tashmë për Sberbank. VTB lejon shlyerjen e parakohshme të borxhit. Nuk ka tarifa shtesë për këtë.

Ky institucion financiar e rriti kontributin fillestar në 40%. Por ka dy kushte tërheqëse:

  1. Dokumentet minimale për regjistrim: pasaportë dhe të dhëna zyrtare mbi të ardhurat.
  2. Programi i bashkë-huamarrësit ju lejon të sillni të afërm.

Rosselkhozbank


Këtu norma është ulur. Është vetëm 10.9%. Nga muaji i parë mund të paguani të gjithë shumën, penalitetet dhe gjobat nuk parashikohen.

Mosha e huamarrësit hipotekor nuk varet nga gjinia. Kushti kryesor është që personi duhet të kthejë të gjithë shumën në bankë përpara 65 vjetorit. Megjithatë, bankës i duhen deri në 90 ditë për të vendosur për miratimin e aplikacionit.

Nëse klienti refuzon sigurimin, norma rritet automatikisht me 7% (bëhet normale).

"Ndërtesa e re"

Një projekt i financuar nga dy burime: buxheti dhe të ardhurat e qytetarëve. Ai u drejtohet njerëzve me paga të ulëta. I është dhënë e drejta për të mbuluar borxhet:

  • paratë e nënës;
  • zbritje tatimore.

Çfarë është një zbritje tatimore

Çdo tatimpagues mund të aplikojë pranë autoritetit tatimor për të marrë mbrapsht një pjesë të shumës së shpenzuar për hipotekën. Buxheti merr një pjesë të parave nga transaksioni - taksa. Ai do të kthejë 13% të asaj që i është shënuar.

Sipas legjislacionit, shumat e hipotekës janë të kufizuara në 2 milion rubla. Kjo do të thotë, 260 mijë rubla mund të kthehen nga tarifa kryesore. (13% nga 2 milionë). Por pagesat e interesit nuk janë të kufizuara.

Pagesat e interesit llogariten si më poshtë:

Shuma e pagesave të interesit për kredinë x 13% = rimbursim tatimor.

Nëse keni shpenzuar, për shembull, 450 mijë rubla, atëherë ata do t'ju kthehen:

450,000 × 13% = 58,5 mijë rubla

Operacioni nuk kryhet automatikisht nga agjencia shtetërore. Ju duhet të aplikoni në zyrën e taksave me një deklaratë.

Banka e Moskës

Ofron një kredi me 14.7%. Por periudha e kthimit është rritur ndjeshëm - deri në 50 vjet. Shuma është rritur për banorët e kryeqytetit. Është 8 milion rubla. Pagesa fillestare - 20%. Punon me buxhetin për të gjitha çështjet.

Kostot shtesë të hipotekës

Kjo perfshin:

  1. Një vizitë te një noter për të hartuar dokumente (shuma varet nga rajoni).
  2. Vlerësimi i banesave (sipas kontratës).
  3. Blerja e policave të sigurimit.
Operacionet e mësipërme janë kërkesë e bankave. Ata nuk janë kundër ligjit.

Algoritmi universal për marrjen e një hipotekë - 5 hapa të thjeshtë


Huadhënia me mbështetjen e shtetit praktikisht nuk ndryshon nga procedura e zakonshme për marrjen e një hipotekë.

Të gjitha veprimet janë planifikuar rreptësisht. Ata duken kështu:

Hapi 1: Mbledhja e dokumenteve

Ky është hapi më i rëndësishëm. Nuk rekomandohet nxitimi. Lexoni me kujdes kërkesat ligjore. Bëni fotokopje të letërnjoftimeve të të gjithë anëtarëve të familjes. Mblidhni certifikatat e të ardhurave, pronës, strehimit aktual. Mos harroni të kontrolloni Certifikatën e Ndihmës Shtetërore. Disa banka kërkojnë dëshmi të punësimit. Ju duhet të kërkoni nga administrata e ndërmarrjes një libër pune ose një kopje të vërtetuar të tij.

Numri i letrave me vlerë varet nga kushtet e institucionit të kreditit.

Hapi 2. Ne zgjedhim një bankë

Këtu janë të rëndësishme kushtet dhe preferencat e huamarrësit. Të dhënat kryesore që kërkojnë shqyrtim nga afër janë dhënë më sipër. Ju duhet të vlerësoni forcën tuaj kur merrni parasysh tarifat dhe përqindjen e shumës që dëshironi të depozitoni menjëherë.

Hapi 3. Çfarë do të blejmë

Qytetarët që përdorin garancinë buxhetore janë të kufizuar në zgjedhjen e banesave. Lejohet investimi i parave vetëm në ndërtesa të reja. Si rregull, rrethi i tyre është i kufizuar. Bankat bashkëpunojnë me zhvilluesit e tyre, të cilët, nga ana tjetër, marrin fonde buxhetore. Në këtë mënyrë shteti mbron paratë e tij.

Mënyra më e lehtë do të ishte të bisedoni me bankën, të kërkoni rekomandimet e tyre. Bazuar në to, zgjidhni një apartament sipas dëshirës dhe mjeteve tuaja.

Mos ngurroni të pyesni pesë herë për ato shtëpi që ju pëlqejnë më shumë se ato që ofrohen.

Hapi 4. Hartimi i një marrëveshjeje me bankën


Kur të jenë miratuar të gjitha miratimet, është gjetur strehimi që plotëson kushtet e parashtruara, marrëveshja e kredisë duhet të zbritet.

Shikoni me kujdes seksionet e shtypura me shkronja të vogla.

Mund të ketë probleme të fshehura në të ardhmen në formën e pëlqimit për një gjobë në rast të vonesës së pagesës për një orë dhe të ngjashme.

Pyetni nëse marrëveshja përfshin një kusht për shlyerjen e parakohshme të hipotekës. Kjo mund të jetë e dobishme më vonë.

Hapi 5. Regjistrimi i pronësisë

Pas transferimit të parave, blerësi duhet të rregullojë të drejtën e tij për pronën.

Për ta bërë këtë, kontrata e shitjes duhet të dërgohet në degën Rosreestr. Aty do të rregullohet, gjë që do të japë garanci shtesë për pronën.

Deri në shlyerjen e të gjithë borxhit, në fakt do të përdorni banesat në pronësi të një institucioni krediti. Është atje në pritje. Prandaj, duhet të jetë i siguruar.

E drejta e bankës për një apartament është e regjistruar ligjërisht si hipotekë. Letra lëshohet nga noteri, ruhet në bankë. Ky dokument i garanton institucionit financiar kthimin e shumës së investuar.

Një apartament i hipotekuar nuk mund të shitet, dhurohet dhe të ngjashme. Në rastet më kritike, duhet të konsultoheni me ekspertë.

Rezultatet e programeve të hipotekave dhe perspektivat e zhvillimit


Efektiviteti i bashkëpunimit mes buxhetit dhe qytetarëve për marrjen e hipotekave është dëshmuar nga aktivitetet e kryera.

Pra, në vitin 2015 është shënuar një rritje në pajisjen e banorëve të vendit me matësat e tyre. Treguesi u rrit nga 22 metra katrorë. m për person deri në 24 m2. m. Përqindja e familjeve që kanë mundësi të blejnë një apartament të ri është gjithashtu në rritje.

Në atë vit, ajo u rrit me 30%.

  1. Rezultati kryesor pozitiv ishte aftësia e njerëzve me të ardhura të ulëta për të zgjidhur problemin e strehimit.
  2. Kredia lëshohet për periudha të gjata, mbipagesat për të janë të vogla.
  3. Orari i pagesave është besnik.
  4. Ndërveprimi i njerëzve me bankat është nën kontroll të rreptë shtetëror.

Pikat negative

Disavantazhet, për fat të keq, jo të gjitha janë kapërcyer.

  1. Disa huadhënës vonojnë procesin e aplikimit.
  2. Lista e dokumenteve të kërkuara është ende e rëndësishme.
  3. Ka raste kur një institucion krediti nuk po nxiton të lëshojë para hipotekore.

Në të njëjtën kohë, ka një interes në rritje për këtë lloj bashkëpunimi mes qytetarëve. Njerëzit kanë filluar t'u besojnë garancive shtetërore për blerjen e banesave.

Të nderuar lexues!

Ne përshkruajmë mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është unik dhe kërkon ndihmë juridike individuale.

Për një zgjidhje të shpejtë të problemit tuaj, ju rekomandojmë të kontaktoni avokatët e kualifikuar të faqes sonë.

Ndryshimet e fundit

Nga prilli deri në fund të nëntorit 2018, rusët mund të aplikojnë për një kredi të butë për të blerë një shtëpi të përfunduar prej druri nga prodhuesi. Shteti u dha bankave subvencionet e nevojshme, duke mbuluar 5% të interesit fillestar të kredisë.

Ekspertët tanë monitorojnë të gjitha ndryshimet në legjislacion për t'ju ofruar informacion të besueshëm.

Regjistrohu në përditësimet tona!

Hipotekë me mbështetjen e shtetit

4 shkurt 2017, 01:57 3 Mars 2019 13:50

Nga 1 janari, bankat ndaluan së punuari në programet e hipotekave me mbështetjen e shtetit. Pavarësisht premtimeve të qeverisë për të vazhduar subvencionimin e normave të interesit të paktën deri më 1 mars 2017, programi shtetëror ka përfunduar. Sidoqoftë, kompanitë e ndërtimit pretendojnë se tashmë kanë gjetur mënyra për të kompensuar mungesën e mbështetjes shtetërore - nga programe të ndryshme të përbashkëta me bankat deri tek promovimet dhe zbritjet e pavarura.

Përfundimi i punës në programin shtetëror "Izvestia" u konfirmua në kompanitë e ndërtimit Urban Group, FGC "Leader" dhe disa të tjera.

Deri më sot, programi nuk është zgjatur dhe nga 1 janari, bankat nuk ofrojnë programe hipotekore me mbështetjen e shtetit, - tha Yana Maksimova, drejtore e politikës së informacionit dhe PR në Urban Group.

Shërbimi për shtyp i VTB-së njoftoi gjithashtu përfundimin e programit shtetëror për subvencionimin e hipotekave. Në këtë drejtim, pranimi i aplikimeve nga bankat VTB dhe VTB24 në kuadër të programit të subvencionimit të hipotekës përfundoi më 31 dhjetor 2016. Në të njëjtën kohë, VTB vuri në dukje se klientët që aplikuan në programin e subvencionimit para fundit të vitit 2016 dhe marrin miratimin e bankës tani do të jenë në gjendje ta përdorin atë dhe të marrin kredi sipas kushteve aktuale të programit deri më 1 mars. Por kërkesat për hipotekë të dorëzuara në VTB dhe VTB24 pas 1 janarit 2017 konsiderohen sipas kushteve të produkteve standarde të bankës.

Duhet të theksohet se në fund të vitit të kaluar, përfaqësuesit e qeverisë ruse bënë disa deklarata në lidhje me mundësinë e zgjatjes së hipotekave preferenciale. Në veçanti, në fillim të dhjetorit, zëvendëskryeministri i parë Igor Shuvalov, në një takim midis kryeministrit Dmitry Medvedev dhe zëvendëskryeministrave, njoftoi se programi shtetëror do të zgjatet deri më 1 mars 2017. Zëvendëskryeministri Dmitry Kozak, në një intervistë për kanalin televiziv Rossiya 24 në dhjetor 2016, tha se shteti "shpenzoi 10.7 miliardë rubla për subvencionimin e normës së interesit për kreditë hipotekore dhe qeveria do të vazhdojë të ecë në këtë drejtim".

Në të njëjtën kohë, Ministri i Ndërtimit dhe Strehimit dhe Shërbimeve, Mikhail Men, gjatë vitit të kaluar, ka shprehur vazhdimisht mendimin se programi shtetëror ishte efektiv kur norma bazë tejkaloi 17%. Atëherë diferenca nga 12% në vit sipas programit shtetëror ishte e dukshme. Dhe tani bankat pa mbështetje shtetërore janë gati të lëshojnë kredi hipotekare me pothuajse të njëjtat norma interesi si me mbështetjen e shtetit. Prandaj, sipas Mikhail Men, vazhdimi i programit shtetëror në formën e tij aktuale në vitin 2017 do të jetë i papërshtatshëm.

Bankat vunë në dukje se nuk ishte marrë asnjë urdhër zyrtar nga qeveria për të zgjatur programin e subvencionimit të hipotekës dhe kështu programi përfundoi.

Në kompanitë e ndërtimit, në fakt janë dakord me ministrin e Ndërtimit. Përfaqësuesit e zhvilluesve të intervistuar nga Izvestia thanë se ata tashmë janë të gatshëm t'u ofrojnë blerësve kushte pothuajse më të mira se në programin e mbështetur nga shteti. Kështu, Pavel Timoshenko, kreu i Departamentit të Hipotekave dhe Subvencioneve të Korporatës Financiare dhe Ndërtimore Lider, tha se tani bankat kanë zhvilluar programet e tyre që ju lejojnë të blini një apartament me hipotekë me kushte të favorshme. Për shembull, VTB operon me një normë prej 10.85% në vit me një pagesë minimale prej 15% të shumës së blerjes deri në 30 vjet. Një program i përbashkët me SMP Bank ju lejon të merrni një hipotekë pa pagesë paraprake. Në të njëjtën kohë, blerësit e shtëpive do të marrin fonde nga zhvilluesi në llogarinë e tyre rrjedhëse në shumën e zbritjes aktuale.

Yana Maksimova nga Urban Group thotë se, së bashku me VTB, kompania është e gatshme t'u ofrojë klientëve të saj një hipotekë me një normë prej 10.6% (d.m.th., më e ulët se sa ishte në programet e subvencionimit shtetëror) me një pagesë fillestare prej 15% në vit. . Kompania është gjithashtu e gatshme t'i sigurojë klientit "pushime hipotekore" për një nga projektet e saj - blerësit do të marrin bonuse në shumën prej 20% të kostos së banesës, të cilat mund të përdoren për të shlyer hipotekën gjatë ndërtimit të banesave. periudhë.

Pavel Sigal, Nënkryetari i Parë i Opora Rossii, supozon se në fund të programit shtetëror, shumica e kredive hipotekare do të lëshohen me norma në intervalin 13-14%.

Kjo do t'i inkurajojë zhvilluesit të ulin çmimet ose të organizojnë promovime speciale për të parandaluar një rënie në shitjet e shtëpive. Në kushtet kur të ardhurat e popullsisë kanë ardhur në rënie për 25 muajt e fundit radhazi, në segmentin masiv, barrën kryesore të refuzimit të shtetit për të subvencionuar hipotekat do ta marrin përsipër zhvilluesit, - beson ai.

Partneri i kompanisë konsulente Colliers International Vladimir Sergunin beson se heqja e mbështetjes shtetërore për hipotekat në përgjithësi nuk do të sjellë pozitive në tregun e pasurive të patundshme banesore, veçanërisht në segmentin e komoditetit dhe të klasës ekonomike. Në një masë më të vogël, heqja e mbështetjes shtetërore do të ndikojë në tregun e bizneseve dhe ndërtesave të reja premium. Kështu, sipas ekspertit, në klasën e biznesit, pesha e transaksioneve me hipotekë në vitin 2016 është ulur në krahasim me 2014 dhe 2015, duke arritur në 15–16% të numrit total të transaksioneve të blerjes dhe shitjes. Gjithashtu, heqja e mbështetjes shtetërore, beson Vladimir Sergunin, nuk do të ndikojë në tregun e apartamenteve, i cili është zhvilluar në mënyrë aktive vitin e kaluar, pasi përfitimet e hipotekës nuk zbatoheshin për të.

Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse të datës 13 mars 2015 parashikonte masa të veçanta që synojnë rivendosjen e një situate të qëndrueshme në tregun e pasurive të paluajtshme rezidenciale në vend. Në kuadër të programit të zhvilluar, bankat më të mëdha me të cilat bashkëpunon shteti morën një shumë të caktuar parash, objektivi i të cilave është shërbimi i kredisë për banesa.

Hipotekat me mbështetje shtetërore në vitin 2017 dhe kushtet për marrjen e tyre gjatë gjithë kohëzgjatjes së projektit mbetën të njëjta. Nisur nga kriza e fundit ekonomike, programi në fakt ka arritur qëllimin e tij, falë të cilit nuk ka pasur një kolaps të plotë. Zhvilluesit vazhduan aktivitetet e tyre dhe popullsia nuk e humbi mundësinë për të blerë banesa me hipotekë.

Nëse shikoni statistikat, tashmë në vitin 2016 numri i huamarrësve u rrit me 48% falë mbështetjes së shtetit. Nga ana tjetër, edhe atëherë parashikohej që normat vjetore të interesit të kredisë për banesa të uleshin me 8% pa mbështetjen e shtetit. Sidoqoftë, për shumë, ky projekt i veçantë është bërë një rrugëdalje në kohë nga situata aktuale, e cila është e rëndësishme në shkallë kombëtare.

Të nderuar lexues!

Artikujt tanë flasin për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është unik. Nëse dëshironi të dini se si ta zgjidhni problemin tuaj të veçantë, ju lutemi përdorni formularin e konsulentit në internet në të djathtë →

Është i shpejtë dhe falas! Ose na telefononi (24/7):

Cilat janë rregullat për dhënien

Strukturat bankare kanë ulur normat e interesit falë qeverisë së Federatës Ruse duke kompensuar një pjesë të caktuar të interesit. Sidoqoftë, disa kufizime u vendosën gjithashtu këtu, për shembull:

  • Normat e interesit për huamarrësit nuk janë më shumë se dymbëdhjetë për qind në vit, por vetëm nëse lidhet një kontratë sigurimi (nëse jo, normat e interesit do të jenë dukshëm më të larta);
  • Ndalimi i rritjes së çmimeve të hipotekave për huamarrësit që përmbushin detyrimet e tyre sipas një marrëveshjeje kredie në mirëbesim;
  • Afati maksimal i shlyerjes së hipotekës është tridhjetë vjet;
  • Pagesat kryhen nga huamarrësi çdo muaj në këste të barabarta;
  • Shuma maksimale e kredisë nuk është më shumë se tre milionë rubla (tetë milionë për vendbanimet federale).

Vetëm ato kategori qytetarësh që janë miratuar nga kuadri i programit social dhe janë segmentet më të rëndësishme të popullsisë për vendin mund të aplikojnë për një hipotekë me mbështetjen e shtetit, përfshirë edhe vitin 2017. Megjithatë, bankat kanë të drejtë të marrin vendimet e tyre se kush do të lëshojë një kredi të tillë dhe kush jo. Kjo është e rëndësishme duke pasur parasysh faktin se buxheti i projektit është i kufizuar.

Cilat janë termat dhe kushtet e bankave?

Në vitin 2017, lista e kushteve për marrjen e një hipotekë me mbështetje shtetërore është si më poshtë:

kujt i jepet dhe parashikon

Kur qytetarët, familjet e reja, familjet me shumë fëmijë duhet të rrisin hapësirën e tyre të jetesës ose të blejnë të tyren, shteti ofron mundësinë për të marrë një subvencion strehimi.

Kush mund të aplikojë:

  • Disa nëpunës civilë (mbrojtje);
  • Familje të reja me fëmijë;
  • Punonjësit buxhetorë, për shembull, mësuesit, shkencëtarët;
  • Veteranët e luftës;
  • Personat me aftësi të kufizuara dhe personat në ngarkim të personave me aftësi të kufizuara.

Për më tepër, në vitin 2017, mbështetja shtetërore u ofrohet emigrantëve nga Veriu i Largët dhe vazhdon të funksionojë programi për lëshimin e kapitalit të lindjes, shuma e të cilit rritet çdo vit. Për kategori të ndryshme të popullsisë, bankat kanë programe të ndryshme hipotekore, të mbështetura ndër të tjera nga qeveria.

Nëse flasim për hipotekat me mbështetje shtetërore në vitin 2017, kushtet e të cilave janë shumë të favorshme për huamarrësit, ajo u zgjat deri në mars të këtij viti, pas së cilës flasim për mbylljen e projektit. Ky vendim është marrë për dy arsye: qëllimi i programit është arritur, tregu i hipotekave është ringjallur dhe buxheti i ndarë është ezauruar. Pavarësisht kësaj, shumë ekspertë parashikojnë se për shkak të uljes së interesit bankar, kërkesa do të mbetet në një nivel të ngritur dhe nevoja për një mbështetje të tillë shtetërore do të zhduket. Nga ana tjetër, duke pasur parasysh faktorin njerëzor, ende mund të pritet një ulje e kërkesave.

Lista e kushteve

Hipotekat shpesh mbështeten nga qeveria në formën e programeve të ndryshme sociale. Për më tepër, projekte të reja po zhvillohen vazhdimisht, megjithëse qytetarët e interesuar në kategoritë preferenciale në vitin 2017 mund të jenë të sigurt se do t'u ofrohet asistencë nga shteti, me kusht që të jenë pagues të ndërgjegjshëm dhe qytetarë në përgjithësi.

Shumë institucione bankare të mbështetura nga shteti në vitin 2017 po bëjnë një sërë ofertash për klientët potencialë që dëshirojnë të marrin një kredi për shtëpi. Ato i nënshtrohen kushteve të mëposhtme:

Kushtet e mësipërme janë themelore dhe vlejnë për çdo institucion bankar që merr pjesë në një program të tillë. Është e pamundur të blini banesa përmes një personi privat në një hipotekë sipas programit shtetëror.

Rreth pagesës së pjesshme

Deri më sot, projekti nuk përcakton afate për kryerjen e pagesave të parakohshme në formën e fshirjes së borxhit shtetëror. Kjo është një pikë e rëndësishme, pasi deri vonë kishte kufizime të tilla dhe ato ishin të barabarta me tre muaj nga data e miratimit dhe dhënies së kredisë për strehim. Për më tepër, shuma fikse e pagesës minimale, e cila dikur ishte në masën pesëmbëdhjetë mijë, tashmë është anuluar.

Për të marrë përsipër blerjen ose ndërtimin e pasurive të paluajtshme banesore, një huamarrës që i përket një ose më shumë kategorive preferenciale të listuara më sipër duhet të kontaktojë degën e bankës së huadhënësit në vendin e vendbanimit të tij ose vendndodhjen e banimit për të paraqitur një dokument të përshtatshëm. aplikimi dhe sqarimi i listës së dokumenteve të kërkuara. Në secilin rast individual, lista për huadhënien hipotekore do të jetë disi e ndryshme, pasi kategoritë e huamarrësve nuk janë të njëjta, siç janë rajoni i vendbanimit, pasuritë e paluajtshme, afati për lëshimin e hipotekës dhe shuma e kredisë.

Sigurohuni që të përgatisni dokumente që konfirmojnë rënien e të ardhurave dhe vërtetojnë faktin se kjo ka ndodhur pa fajin e huamarrësit. Banka shqyrton të gjitha kërkesat e marra dhe ka të drejtë të vendosë në mënyrë të pavarur se cilat prej tyre do t'i transferojë më tej organit shtetëror dhe cilat të refuzojnë.

Oferta për sot

Sberbank ofron dy programe kreditimi të mbështetura nga shteti - Familja e Re dhe Kapitali i Maternitetit. Të porsamartuarit mund të marrin para me 11% në vit për 30 vjet. Në të njëjtën kohë, është e mundur të lidhni një marrëveshje pa prova dokumentare të të ardhurave. Për gratë që kanë lindur një fëmijë të dytë, ekzistojnë programe "Blerja e banesave të përfunduara - Norma e vetme" dhe "Blerja e banesave në ndërtim". Në të njëjtën kohë, kostoja e shërbimit të një hipotekë fillon me 10.75% në vit. Por huamarrësi është i detyruar, jo më vonë se gjashtë muaj më vonë, të shkruajë një kërkesë në Fondin e Pensionit për transferimin e kapitalit të lindjes për të shlyer kredinë.

Kushtet për hipotekat me mbështetje shtetërore ndryshojnë në strukturat e tjera bankare. VTB-24 jep para në 11.4%, dhe shuma minimale është 600,000 rubla. Kushte të ngjashme parashtrojnë Gazprombank, Globeex dhe institucione të tjera krediti. Pothuajse çdo institucion krediti lëshon hipoteka në kuadër të programit të mbështetjes shtetërore. Dallimi i vetëm është në skemën e transferimit të parave publike. Me një shumë totale të kredive hipotekore prej 300 milion rubla, kompensimi i interesit vjen drejtpërdrejt nga buxheti. Për organizatat e vogla, AHML vepron si ndërmjetës, por për blerësin e një apartamenti kjo nuk ka rëndësi. Nuk ka të bëjë me "kuzhinën e brendshme" të financuesve dhe procedura e transferimit nuk ka një ndikim të rëndësishëm në koston e shërbimit. Për blerësit, është shumë më e rëndësishme që tregu të presë ulje të normave në të ardhmen e afërt. Dhe edhe ata që morën një hipotekë në 15-16% në 2013-2015 kanë mundësinë të rifinancojnë.

Të nderuar lexues!

Është i shpejtë dhe falas! Ose na telefononi (24/7).

Blerja e pasurive të paluajtshme është një nga transaksionet më të mëdha të një qytetari të thjeshtë. Edhe një përqindje e vogël e shumës së blerjes është një pjesë e konsiderueshme e buxhetit të familjes. Hipoteka, si një mënyrë për të blerë banesa me këste, është mënyra më e popullarizuar për të blerë metra katrorë. Kjo është arsyeja pse një produkt i tillë si hipotekë me mbështetjen e shtetit është pa ndryshim. Ky rishikim i kushtohet përcaktimit të kategorive të përfituesve dhe vlerësimit të propozimeve specifike.

Çfarë është mbështetja e hipotekës?

Blerja e një shtëpie me hipotekë nënkupton një kontratë me një bankë, sipas së cilës huamarrësi paguan për banesën e blerë në këste të barabarta gjatë periudhës së kredisë. Shuma e tarifës mujore përfshin jo vetëm një pjesë të kostos së matësve, por edhe komisionin e bankës, tarifën e mirëmbajtjes së llogarisë dhe shërbime të tjera shtesë të përfshira nga banka ose klienti. Në veçanti, mund të jetë sigurim. Mund të shfaqen disa ndryshime në paketat e ofruara nga bankat:

  • prania ose mungesa e një kërkese për këstin e parë dhe shumën e tij;
  • detyrimi për të dhënë kolateral shtesë ose një garant;
  • listën e dokumenteve të kërkuara për miratim;
  • një kreditor ose disa bashkëshortë-bashkëhuamarrës.

Thelbi mbetet i njëjtë: klienti duhet të shlyejë shumën e borxhit me fondet e veta: para ose pasuri të paluajtshme, nëse një mundësi e tillë lejohet nga banka. Hipotekat e mbështetura nga shteti janë një situatë më vete: një pjesë e kostove mbulohet nga shteti, duke konfirmuar në praktikë udhëzimet e qeverisë për të mbështetur popullsinë në drejtim të blerjes së banesave. Kjo mbështetje mund të zbatohet në formën e:

  • pagesa në bankën e interesit për kredinë tërësisht ose pjesërisht;
  • shumën reale të këstit të parë ose të fundit të transferuar drejtpërdrejt në bankë për të shmangur mashtrimin;
  • transferimi i banesave sociale/preferenciale të lira si objekt blerjeje sipas një marrëveshje hipotekore.

Praktika e një mbështetjeje të tillë shtetërore për hipotekat është tashmë mjaft e zakonshme. Dhe sipas garancisë së qeverisë dhe përfaqësuesve të bankave të mëdha, mbështetja shtetërore do të vazhdojë në të njëjtin drejtim edhe në vitin 2017: hipotekat për kategori të caktuara qytetarësh do të jepen me kushte të favorshme.

Kush mund të llogarisë në ndihmën e qeverisë?

Stereotipi se është tepër e vështirë të marrësh miratimin për një kredi është i zakonshëm. Aq më e pabesueshme është mbështetja e shtetit për hipotekat. Në fakt, shumë banka kanë produkte preferenciale, dhe paralelisht, lista e qytetarëve që kanë të drejtë për mbështetjen e shtetit në vitin 2017 po rritet: hipotekat për kategori të tilla janë shumë më të lira. Kërkoni nëse ka një hipotekë të përshtatshme preferenciale në listën e ofertave bankare në 2017:

  • çifte me dhe pa fëmijë, të përshtatshëm për kategorinë “familje e re”;
  • familje të mëdha;
  • personeli ushtarak aktiv dhe në rezervë për të cilin është krijuar një hipotekë ushtarake;
  • nëpunës civil të kategorive të caktuara;
  • specialistë të dërguar për të punuar në rajone të veçanta ose duke shqyrtuar mundësinë e lëvizjes;
  • shkencëtarët dhe punëtorët e dërguar për të shërbyer në qytete shkencore ose qytete të një lloji të mbyllur / të mbyllur me kusht;
  • përfitues në fusha të ndryshme.

Ndihma për strehimin është mbështetja më e nevojshme shtetërore për shumë kategori qytetarësh: një hipotekë me interes të ulët apo edhe pa interes, një paradhënie, e cila për shumë është e vështirë të gjejë fonde, për shumë është e vetmja mundësi për të përballuar të tyren. xhirimet. Mbështetja e propozuar shtetërore në vitin 2017 është një hipotekë që motivon zbatimin e projekteve të rëndësishme në të gjithë vendin: rritja e lindjeve, formimi i një ushtrie me kontratë, ndalimi i "ikjes së trurit" jashtë vendit, ripajisja e rajoneve të largëta me personel të kualifikuar apo edhe zhvillimi i tyre. . Është e nevojshme të kuptohet: ashtu si kjo, vendi nuk do të investojë fonde buxhetore. Duhet të fitohen tarifa dhe subvencione të ulëta. Si dhe është e pamundur të harrohet fakti i dytë: me fondet e siguruara nga mbështetja shtetërore, hipoteka duhet të lëshohet dhe të shlyhet në kohë. Çdo shpenzim i papërshtatshëm, si dhe papastërti për sa i përket kontratës me bankën, do të çojë në pasojat më të rënda: detyrimin për të shlyer kredinë me fondet tuaja dhe penalitetet.


Hipotekat me mbështetjen e shtetit në 2017: ofertat më të mira

Fakti më i pakëndshëm për ata që u interesuan për hipotekat e mbështetura nga shteti në 2017 ishte moszgjatja e një prej programeve më të njohura për blerjen e banesave në pallatet e reja nga familjet e reja. Por kjo është ndoshta paketa e vetme që nuk mund të mbështetet më. Hipotekat me mbështetje shtetërore për kategoritë e tjera të qytetarëve jepen në të njëjtin vëllim si në vitet e mëparshme. Në vitin 2017, hipotekat me një lloj ndihme nga shteti do të lëshohen nga shumica e bankave që kanë licencë shtetërore. Ne do të konsiderojmë disa paketa si shembull të mbështetjes shtetërore për hipotekat në detaje. Detajet e ofertave të tjera gjithmonë mund të sqarohen në bankat e rajonit tuaj.

Programi "Familjet e reja" në Sberbank

Banka më e madhe në vend tradicionalisht merr fuqitë më të mëdha përsa i përket dhënies së kredive preferenciale. Hipotekat me mbështetje shtetërore në Sberbank u ofrohen punonjësve të shtetit, nëpunësve civilë dhe familjeve me fëmijë. Programi “Familjet e Reja” është një nga më të kërkuarit, pasi mbulon kategorinë më në nevojë për strehim – qytetarë të martuar ligjërisht me të paktën njërin prej bashkëshortëve nën 35 vjeç.
Kërkesat për t'u kualifikuar për një hipotekë të mbështetur nga qeveria sipas kësaj pakete:

  • mosha deri në 35 vjeç (të paktën njëri nga bashkëshortët);
  • shtetësia e Federatës Ruse;
  • mungesa e hapësirës së vet të banimit ose pamja e pamjaftueshme e saj;
  • të ardhura për të shlyer kredinë.

Një veçori e rëndësishme: hipoteka në vitin 2017 sipas këtij programi parashikon/lejon pjesëmarrjen e prindërve të bashkëshortëve të rinj si bashkëhuamarrës. Gjatë llogaritjes së mundësive, të ardhurat e tyre shtohen në buxhetin e familjes.
Në këtë rast, kjo nuk është e gjithë mbështetja shtetërore: një hipotekë sipas këtij programi lejon bashkëshortët të marrin një pagesë të shtyrë nëse një fëmijë ka lindur gjatë afatit të marrëveshjes së kredisë. Me shfaqjen e një fëmije të dytë në vitin 2017, hipoteka mund të reduktohet me një pjesë tjetër të konsiderueshme: kapitali i maternitetit është ende duke u grumbulluar dhe përmirësimi i kushteve të banimit është një nga fushat e synuara për përdorimin e saj.
Huamarrësve të mundshëm në kuadër të programit të hipotekave të mbështetur nga shteti "Familjet e Reja" u kërkohet të:

  • dokumente personale;
  • çertifikatat e të ardhurave të të gjithë personave që figurojnë në kontratë;
  • vërtetimin e pronësisë mbi pasurinë e paluajtshme;
  • certifikatat e të ardhurave dhe punësimit;
  • historia e marrëdhënieve me institucionet e kreditit.

Programi "Hipoteka Ushtarake" në Sberbank

Sigurimi i ushtarakëve me strehim dhe në veçanti me hipoteka ushtarake ka qenë synimi i Komandantit të Përgjithshëm prej më shumë se një viti. Zbatimi i është besuar në një masë të madhe të njëjtës Sberbank. Hipoteka ushtarake me mbështetjen e shtetit parashikon marrjen e banesave sociale në masën 11.8% në vit nga personat 21 vjeç e lart, të cilët kanë lidhur më parë një marrëveshje programi kursim-hipoteke. 2 milion rubla - kostoja maksimale e banesave të blera, e cila sigurohet nga mbështetja shtetërore në 2017: një hipotekë për një shumë më të madhe mund të sigurohet në kurriz të vetë huamarrësit dhe me një përqindje më të lartë.
Strehimi për hipotekat sociale mund të merret si në vendbanimin ashtu edhe në rajone të tjera të përcaktuara nga programi.

Pasqyrë e programeve preferenciale nga Otkritie Bank

Hipotekat me mbështetjen e shtetit nga Otkritie ofrohen menjëherë nën një numër programesh që përfshijnë disa grupe të ndryshme huamarrësish:

  • "Hipoteka ushtarake";
  • "Apartament + kapital materniteti";
  • “Pallat i ri + kapital materniteti”.

Vetë emrat e programeve pasqyrojnë kërkesat specifike të vendosura nga mbështetja shtetërore: një hipotekë, nëse plotësohen këto kushte, lëshohet me një çmim të reduktuar. Norma u ul kundrejt standardit 14-15% në 11.5% (hipotekë + ndërtesë e re dhe programe hipotekore + kapitale materniteti). Për më tepër, norma është ulur për klientët e listës së pagave dhe huamarrësit që kanë paguar një pjesë të konsiderueshme të paradhënies. Në të kundërt, për personat e “grupit të rrezikut për moskthim”, komisioni rritet, edhe nëse është hipotekë me mbështetje shtetërore, për sipërmarrësit individualë dhe personat që nuk kanë gjetur fonde për paradhënie më shumë se 30 lekë. %.
Kushtet që vendos mbështetja shtetërore në vitin 2017: një hipotekë nënkupton blerjen e banesave me vlerë deri në 15 milion rubla për rajonet dhe deri në 30 milion rubla për të dy kryeqytetet me një afat kontrate deri në 20 vjet. Një nga kushtet e bankës është mosha e kredimarrësit deri në 45 vjeç në momentin e pagesës përfundimtare.

Programi i hipotekës për prindërit nga Uralsib

Uralsib, si një bankë me rëndësi rajonale, është e angazhuar në mënyrë aktive në kreditimin e banorëve të territorit të saj, ndaj kushti kryesor që vendos mbështetja shtetërore është që prona të jetë e vendosur në zonën e shërbimit të një dege të kësaj banke. Shumë grupe përfituesish të renditur në ligjin federal mund të blejnë banesa me kushte të favorshme në Uralsib: banka ka një hipotekë ushtarake, programe për punonjësit e shtetit dhe oferta për familjet e reja. Një nga produktet fitimprurëse, që ofron mbështetje shtetërore në vitin 2017, është hipoteka për familjet me fëmijë. Nën programin "Hipoteka për prindërit" bien:

  • shtetas të Federatës Ruse të moshës 25-65 vjeç, të cilët janë të martuar ligjërisht dhe kanë fëmijë;
  • të cilët kanë punuar në vendin e fundit të shërbimit për të paktën gjashtë muaj;
  • të kenë mundësinë për të paguar aksione mujore pa paragjykuar fëmijët në të ardhurat totale;
  • pa probleme në marrëdhëniet me institucionet e kreditit më parë;
  • të regjistruara se kanë nevojë për kushte më të mira jetese.

Të gjitha faktet e deklaruara në pyetësor janë të dokumentuara dhe të kontrolluara me kujdes. Vetëm pas kësaj, huamarrësit i ofrohet mbështetje shtetërore në vitin 2017: një hipotekë me një normë të ulët interesi dhe mundësia e shlyerjes së pjesës me kapitalin e lindjes.
Komisioni bankar do të jetë vetëm 12%. Ky program, i cili mbulon një segment shumë të madh të popullsisë, ka një pengesë serioze: Uralsib kërkon sigurimin e detyrueshëm të pronës dhe të huamarrësit: mjerisht, ky shpenzim është i konsiderueshëm dhe hipotekat me mbështetjen e shtetit nga Uralsib Bank bëhen më pak fitimprurëse në krahasim me konkurrentët.

Opsionet e hipotekave me mbështetjen e shtetit nga Raiffeisenbank

Raiffeisenbank ka njoftuar tashmë se mbështetja shtetërore në 2017, hipotekat me interes të ulët, do të ndryshojë, por ky vendim nuk vlen për ata që aplikuan në 2016. Për momentin, kontratat janë duke u lidhur në mënyrë aktive me kushte shumë besnike:

  • 11% në vit;
  • deri në 25 vjet;
  • huamarrësi është i siguruar personalisht për afatin e kontratës dhe është i gatshëm të sigurojë pronën e fituar;
  • vërtetime të formës së tatimit mbi të ardhurat personale2 dhe tatimit mbi të ardhurat personale3 të afta për të konfirmuar aftësinë paguese (në total për familjen);
  • nevoja për të zgjeruar hapësirën e banimit ose për të përmirësuar kushtet e saj;
  • duke pasur në dorë nga 20% të kostos si paradhënie.

Një pikë e rëndësishme, vetëm në kushtet e së cilës ofrohet mbështetja shtetërore në vitin 2017: një hipotekë nga Raiffeisenbank duhet të lëshohet nga një kompani (person juridik), pronarët privatë dhe individët (si shitës) nuk mund të shfaqen në kontratë.

Si përfundim: perspektivat

Kreditë hipotekore, ndryshe nga fushat e tjera bankare, po fitojnë vetëm vrull. Për shkak të konkurrencës në rritje, bankat janë të detyruara të kërkojnë opsione për të tërhequr klientët dhe për të ulur normat ose për të bërë marrëveshje me agjencitë qeveritare. Natyrisht, hipotekat e mbështetura nga shteti janë shumë organizata të mëdha me kapital të madh të autorizuar dhe një reputacion të mirë, por kur kërkoni një ofertë vërtet të mirë, nuk duhet të kufizoheni në markat më të zhurmshme. Edhe ky rishikim tregoi se bankat që operojnë në nivel lokal dhe madje në dukje jo të mëdha kanë mbështetje shtetërore: hipoteka për ushtrinë, përfitime për punonjësit e shtetit ose oferta speciale që janë të rëndësishme në një rajon të caktuar. Kjo është arsyeja pse, kur të zbuloni se ku është hipoteka më fitimprurëse e mbështetur nga shteti, ia vlen të shikoni të gjitha opsionet apo edhe të kontaktoni autoritetet lokale të sigurimeve shoqërore, të cilët ndoshta kanë informacion për programet rajonale.
Disavantazhi i paketave të tilla është i dukshëm: duke sponsorizuar një qytetar, shteti dëshiron të sigurohet që ai të jetë plotësisht i pastër financiarisht. Kur aplikoni për një hipotekë preferenciale, çdo aplikim duhet të dokumentohet. Duke pasur parasysh që disa nga certifikatat kanë një periudhë vlefshmërie të kufizuar, ia vlen t'i ndahet menjëherë koha e lirë aspekteve burokratike.
Nuk duhet të harrojmë faktin e përgjegjësisë për saktësinë e informacionit të dhënë: në rast shkeljesh, banka jo vetëm që do të kërkojë mbrapa përfitimet, por gjithashtu mund të kërkojë anulimin e plotë të kontratës me pagesën e gjobave nga mashtruesi. huamarrësi. Ata që kanë vendosur të marrin një hipotekë ligjërisht dhe ta paguajnë me mirëbesim, nuk kanë asgjë për t'u frikësuar.
Gjithsesi. Këshillat e përgjithshme nga ekspertët e kredidhënies hipotekore janë të njëjta:

  • koha e kaluar për të kërkuar oferta dhe analiza do të shpërblehet me përfitimin e produktit të zgjedhur;
  • një studim i kujdesshëm i secilës shkronjë të marrëveshjes do të eliminojë keqkuptimet dhe pretendimet në të ardhmen, një artikull mbi ndërlikimet e marrëveshjeve të huasë do t'ju ndihmojë të kuptoni se çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje;


Që nga 18 Mars 2015, në Rusi ka nisur një program kredie hipotekore në kuadrin e një prej institucioneve kryesore financiare të shtetit - Sberbank. Qëllimi i këtij projekti është i mirë - të ndihmojë banorët e Federatës Ruse në blerjen e banesave të tyre. Shumë familje kanë përdorur tashmë produktin Sberbank në 2015. A do të zgjatet programi i hipotekave me mbështetje nga shteti në 2017?

Tabela e përmbajtjes [Shfaq]

Kushtet e programit

Unë do të doja të siguroj ata që nuk kanë arritur ende të blejnë banesa hipotekare në tregun primar: Sberbank do të vazhdojë të lëshojë kredi sipas programit shtetëror për subvencionimin e hipotekave deri më 1 mars 2017. Për më tepër, nga 17 korriku 2015, Sberbank uli normën e interesit të kredisë me 0.5%, duke i ofruar huamarrësit 11.4% në vit.

Çfarë do të thotë "hipotekë e mbështetur nga qeveria"?

Ky është një program i veçantë kreditimi, sipas të cilit një pjesë e fondeve subvencionohen nga shteti nga fondi i pensioneve. Kur aplikoni për një kredi hipotekore, norma e interesit zvogëlohet, duke zvogëluar kështu mbipagesën e përgjithshme për banesat e blera. Pak banka marrin pjesë në projekte të tilla. Prandaj një nga vështirësitë në marrjen e një hipotekë: një huamarrës potencial duhet të plotësojë kriteret dhe kërkesat e një kompanie të caktuar. Detyrat e këtij programi shtetëror përfshijnë jo vetëm ndihmën e familjeve në blerjen e banesave të tyre, por edhe mbështetjen e kompanive të ndërtimit. Kjo është arsyeja pse një kredi hipotekare në kuadër të programit shtetëror mund të lëshohet ekskluzivisht për banesa në ndërtim ose banesa të gatshme në ndërtesa të reja. Kujdes! Ky program nuk vlen për tregun sekondar të banesave.

Si të merrni një hipotekë me mbështetjen e shtetit në Sberbank?

Më parë, marrja e një hipotekë preferenciale me mbështetjen e shtetit ishte në dispozicion vetëm për familjet me mbrojtje sociale nga shteti. Këto mund të jenë familje të reja të mëdha, prindër të vetëm, si dhe familje në të cilat fëmijët ose prindërit ishin me aftësi të kufizuara. Ky program i huadhënies hipotekore në dispozicion për të gjithë qytetarët e Federatës Ruse jashtë statusit të tyre shoqëror. Është e nevojshme vetëm të bien nën kriteret dhe kërkesat që Sberbank u parashtron huamarrësve.

Kushtet për marrjen e hipotekës

Ky program i huadhënies hipotekore përfshin kushtet e mëposhtme:

  • Norma e interesit - 11,4% .
  • Parapagim - të paktën 20% të kostos së strehimit.
  • Kushtet e kredisë - nga 1 vit në 30 vjet.
  • Shuma minimale e kredisë është 300,000 rubla.
  • Shuma më e madhe e kredisë: 8,000,000 rubla për banorët e rajonit të Moskës dhe Shën Petersburg, 3,000,000 rubla - për rajone të tjera të Federatës Ruse.
  • Kolateral në formën e banesave të blera ose të pasurive të tjera të paluajtshme që plotësojnë kërkesat e bankës.
  • Regjistrimi i detyrueshëm i sigurimit të jetës dhe shëndetit të huamarrësit. Nëse kredimarrësi shkel kushtet e rinovimit vjetor të sigurimit, norma e interesit do të rritet në 12.4% në vit.

Një hipotekë e mbështetur nga shteti mund të lëshohet vetëm për blerjen e llojeve të tilla të banesave nga zhvilluesi si:

  • pasuri të paluajtshme në ndërtesa të reja;
  • shtëpi apartamentesh;
  • shtëpi e veçantë;
  • shtëpi në qytet me tokë.

Kujdes! Sberbank lëshon hipoteka me mbështetje shtetërore vetëm për pasuri të paluajtshme që kanë kaluar akreditimin shtetëror. Një listë e ndërtesave të reja të akredituara mund të gjendet lehtësisht në faqen zyrtare të Sberbank. Pasi të keni hyrë në seksionin kushtuar programit shtetëror të mbështetjes së hipotekës, mund të shkoni në faqen e regjistrit të objekteve të miratuara nga banka dhe të shikoni opsionet e disponueshme të strehimit. Procedura e akreditimit të objektit parashikon minimizimin e rreziqeve për huamarrësit. Kështu, Sberbank u siguron pjesëmarrësve të programit një garanci të mirë që banesa e përfunduar plotëson të gjitha standardet e nevojshme dhe ndërtimi i objekteve të papërfunduara do të përfundojë.

Kërkesat për huamarrësin

Qytetarët e Federatës Ruse që plotësojnë kriteret e mëposhtme mund të bëhen anëtarë të programit Sberbank me mbështetjen e shtetit:


  • Mosha minimale në momentin e aplikimit - 21 vjeç;
  • Mosha maksimale e huamarrësit në kohën e shlyerjes së hipotekës është 60 vjet (për meshkujt) dhe 55 vjet (për femrat).
  • Disponueshmëria e regjistrimit.
  • Të ardhura fikse.
  • Punëtor i përgjithshëm përvojë - nga 1 vit.
  • Përvojë në vendin aktual të punës - nga gjashtë muaj.

E rëndësishme: Sberbank lejon përfshirjen e bashkë-huamarrësve në marrjen e një hipotekë me mbështetjen e shtetit. Në këtë rast, të ardhurat e tyre totale do të merren parasysh gjatë llogaritjes së shumës maksimale të kredisë. Jo më shumë se tre persona mund të veprojnë si bashkëhuamarrës. Bashkëshorti i huamarrësit kryesor bëhet bashkë-huamarrës pa dështuar, pavarësisht aftësisë paguese dhe moshës së tij (përjashtim: prania e një kontrate martesore të vlefshme).

Dokumentet e nevojshme

Për të shqyrtuar një kërkesë për një hipotekë në Sberbank do të kërkohen dokumentet e mëposhtme:

  • formulari i aplikimit (në emër të huamarrësit dhe të gjithë bashkë-huamarrësve);
  • pasaportën e huamarrësit dhe të gjithë bashkëhuamarrësve me shenjë regjistrimi;
  • konfirmimi i regjistrimit të përhershëm në vendin e banimit (për huamarrësit me regjistrim të përkohshëm);
  • libri i punës i huamarrësit dhe bashkë-huamarrësve;
  • konfirmimin e të ardhurave të huamarrësit dhe bashkë-huamarrësve.

Nëse kredimarrësi lëshon një hipotekë të siguruar me pasuri të tjera të paluajtshme, ai duhet të sigurojë edhe dokumentet e pengut (certifikatë pronësie, konkluzion mbi vlerën e vlerësuar të banesave, etj.). Aplikacion konsiderohet nga Sberbank brenda 2-5 ditëve të punës nga momenti i paraqitjes së të gjithë listës së dokumenteve. Pas miratimit për dhënien e një kredie hipotekore, banka mund të kërkojë nga huamarrësi dokumente të tilla si:

  • konfirmimi i disponueshmërisë së fondeve për të dhënë një kontribut fillestar;
  • dokument hipotekor.

Mbani në mend se banka ka të drejtë të plotësojë listën e dokumenteve të kërkuara.

Si të merrni dhe shlyeni një kredi hipotekare?

Për të aplikuar për një hipotekë me mbështetje shtetërore për një huamarrës të mundshëm ju duhet të kontaktoni një nga degët e Sberbank të Rusisë:

  • në vendin e regjistrimit të marrësit kryesor të kredisë ose të një prej bashkëhuamarrësve;
  • në vendndodhjen e objektit të huadhënies;
  • në vendin e akreditimit të shoqërisë që është punëdhënëse e huamarrësit ose bashkëhuamarrësit.

Huamarrësi mund të marrë një kredi tërësisht ose pjesërisht. Kredia shlyhet çdo muaj sipas planit të pagesës së anuitetit (në këste të barabarta). Shlyerja e parakohshme e kredisë (pjesshme ose e plotë) kryhet me kërkesë të huamarrësit, ku tregohet data, shuma dhe llogaria nga e cila do të transferohen fondet në bankë.

Kujdes! Sberbank nuk u ngarkon individëve asnjë tarifë për lëshimin ose shlyerjen e parakohshme të një kredie. Në rast të vonesës së pagesës së këstit të radhës, kredimarrësi është i detyruar të paguajë një gjobë (20% të shumës së pagesës së vonuar).

Opsione shtesë për huamarrësin

Për të shlyer plotësisht ose pjesërisht kredinë (por jo për të paguar gjobat!) huamarrësi kanë të drejtë të përdorin fondet e kapitalit të lindjes. Sberbank gjithashtu siguron huamarrësin mundësia e përdorimit të së drejtës së zbritjes tatimore në masën 13% të interesit të paguar. Në vitin 2017, shuma e zbritjes së tatimit në pronë u rrit në 2,000,000 rubla. Kështu, hipotekat e mbështetura nga shteti në Sberbank janë një program që ofron përfitime për tre palë: huamarrësin, bankën dhe zhvilluesin. Thjeshtësia e procedurës së regjistrimit, një normë e reduktuar e kredisë, mundësia për të marrë bonuse shtesë gjatë pagesave - e gjithë kjo stimulon dhe zhvillon industrinë e pasurive të paluajtshme. Po, dhe konsumatori i shërbimeve bankare "nuk mbetet në humbje", duke marrë një mundësi reale për të blerë banesat e tyre me cilësi të lartë.

Video: Gjithçka për hipotekat e mbështetura nga shteti


Aktualisht, marrja e një kredie hipotekore është bërë mjaft e popullarizuar në mesin e një game të gjerë njerëzish. Qytetarët, për të marrë shpejt dhe me fitim fonde për blerjen e banesave, aplikojnë në disa organizata njëherësh me shpresën e ofertës më tërheqëse për sa i përket kushteve. Më tej, do të shqyrtojmë se çfarë është një hipotekë me mbështetje shtetërore, kujt i jepet, nuancat e regjistrimit dhe çështje të tjera.

Çfarë do të thotë

Programi i kreditimit të banesave me mbështetjen e shtetit zbatohet nga disa institucione bankare në territorin e Federatës Ruse. Një organizatë e tillë është Sberbank.

Mekanizmi kryesor i këtij programi është që shteti drejton fondet nga PFR për financimin e pjesshëm të produkteve bankare të banesave.

Duke qenë se banka merr një pjesë të burimeve materiale, kjo e fundit ka mundësinë t'u ofrojë individëve kushte më besnike kreditimi sesa me produktet konvencionale të hipotekave.

Kushtet e hipotekës me mbështetjen e shtetit në Sberbank

Një kredi për strehim me mbështetje shtetërore lëshohet nga Sberbank në kushtet e mëposhtme:

shuma minimale e kredisë 300000 rubla
shuma maksimale maksimale për objektet pronësore të vendosura në Moskë dhe rajon, Shën Petersburg dhe rajonin e Leningradit 8000000 rubla
shuma maksimale maksimale e një kredie për strehim për objektet e pasurive të paluajtshme të vendosura në territorin e subjekteve të tjera përbërëse të Federatës Ruse 3000000 rubla
afati nga 1 deri në 30 vjet
paradhënie nga 20%
valutë kreditore Rubla ruse
oferta 11,9%, e vlefshme për të gjithë periudhën e hipotekës, por nëse kredimarrësi shkel kushtet për zgjatjen e kontratës së sigurimit të jetës dhe shëndetit, norma mund të rritet në 12,9%.
tarifë kredie mungon

Kushtet shtesë:

  • programi shtetëror funksionon për blerjen e objekteve të paluajtshme të papërfunduara, si dhe të pronave të gatshme në ndërtesa të reja;
  • afati i përfundimit të punës ndërtimore kur blini banesa sipas programit shtetëror nuk është i kufizuar;
  • dokumentacioni për pronën që kreditohet mund të transferohet në Sberbank brenda 2 muajve nga data e miratimit të vendimit për dhënien e një kredie për strehim;
  • sigurimi i jetës dhe shëndetit është i detyrueshëm.

kujt i japin

Kategoritë e mëposhtme të personave mund të përdorin programin e kredisë për strehim me mbështetjen e shtetit në Sberbank:

  • individët që janë në linjë për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës;
  • familjet në të cilat secili anëtar i familjes ka një sipërfaqe të përbashkët në banesë më pak se 18 metra katrorë;
  • individët që punojnë në sektorin publik (staf mjekësor, mësues, personel ushtarak, shkencëtarë të rinj, etj.).

Një kredi për strehim me mbështetje shtetërore është krijuar për t'u ofruar qytetarëve mundësinë për të blerë banesa në përputhje me minimumin e përcaktuar me ligj - 18 metra katrorë për person. Nëse familja vendos të marrë një hipotekë për të blerë një banesë më të madhe, ajo gjithashtu duhet të mbështetet në investime shtesë të fondeve të veta.

Si të lëshohet

Për të zbatuar procedurën për marrjen e një kredie hipotekore me mbështetjen e shtetit, duhet të kryhen veprimet e mëposhtme:

  • të sigurohet që të gjitha kërkesat e paraqitura nga institucioni i kreditit janë përmbushur në masën e duhur;
  • shkarkoni pyetësorin dhe plotësoni vetë, ose tashmë direkt në degën e bankës;
  • mbledhni një paketë dokumentesh të kërkuara;
  • bëni një vizitë në një nga zyrat shtesë të Sberbank, të vendosura në afërsi të vendbanimit të huamarrësit;
  • presin shqyrtimin nga Sberbank të dokumenteve dhe një përgjigje ndaj aplikimit brenda kornizës kohore të përcaktuar;
  • pasi banka merr një vendim pozitiv, është e nevojshme të përgatitet dokumentacioni për objektin e huazuar;
  • dorëzoni dokumentet e mbledhura në pronë në degën e Sberbank;
  • nënshkruajnë dokumentacionin e kredisë, kolateralin dhe marrëveshjet e sigurimit;
  • marrin fonde nga banka dhe kryejnë regjistrimin shtetëror të të drejtave pronësore.

Kërkesat për huamarrësit

Vetëm ata individë që plotësojnë kërkesat e mëposhtme do të mund të marrin fonde në kuadër të programit shtetëror:

Ekzistojnë gjithashtu kërkesat e mëposhtme për pronën e kredituar:

  • programi i mbështetjes shtetërore për kredinë hipotekore ofrohet vetëm për qëllimin e blerjes së banesave në tregun primar, domethënë në ndërtesa të reja ose në një objekt të papërfunduar;
  • është e detyrueshme që klienti të ketë një kontratë shitjeje, pjesëmarrjeje në kapital ose kalim të të drejtave të pretendimit për një send të kredituar;
  • programi mund të përdoret për të blerë një apartament në një ndërtesë apartamentesh, një shtëpi në qytet ose një ndërtesë banimi me një truall.

Dokumentet e nevojshme

Dokumentet ndahen në dy kategori - ato që kërkohen që banka të shqyrtojë një kërkesë për kredi dhe ato që duhet të dorëzohen pas miratimit të aplikacionit. Së bashku me formularin e aplikimit, dokumentet e mëposhtme i dorëzohen bankës për shqyrtim:

  • vetë aplikacioni;
  • pasaporta e përgjithshme e huamarrësit dhe bashkë-huamarrësit;
  • nëse klienti ka një regjistrim të përkohshëm, sigurohet një dokument që vërteton ekzistencën e tij;
  • dokumentacion që vërteton vlerën e të ardhurave mujore dhe punësimit.

Kolaterali i kredisë mund të jetë peng i një objekti tjetër pasurie, të ndryshëm nga ai i dhënë. Në këtë rast, Sberbank duhet të paraqesë:

  • dokumentacioni mbi objektin e lënë peng.

Tashmë pas miratimit të aplikacionit dhe dhënies së një përgjigje pozitive për klientin, duhet të dorëzohen:

  • dokumentacioni për objektin e kredituar;
  • dokumente që vërtetojnë praninë e këstit të parë.

Shënim! Lista e dokumenteve që duhet të sigurohen mund të ndryshohet sipas gjykimit të Sberbank.

Marrja dhe shërbimi i një kredie

Një kredi për strehim me mbështetje shtetërore mund të sigurohet në degët e Sberbank të vendosura:

  • në adresën e përhershme të regjistrimit të klientit ose një prej bashkëhuamarrësve;
  • në adresën e vendndodhjes së objektit të kredituar;
  • në vendndodhjen e organizatës së punëdhënësit të klientit ose të një prej bashkëhuamarrësve.

Koha për shqyrtimin e një kërkese për kredi banimi është nga 2 deri në 5 ditë pune nga data e dorëzimit të listës së plotë të dokumenteve në bankë. Kredia mund të jepet:

  • në të njëjtën kohë;
  • pjesët.

Shlyerja bëhet me këste mujore. Skema e shlyerjes është anuitet. Shlyerja e parakohshme është në dispozicion të klientit si pjesërisht ashtu edhe plotësisht. Shuma minimale e shlyerjes së parakohshme nuk është e kufizuar. Nuk ka komisione. Për të zbatuar këtë procedurë, duhet të paraqisni një aplikim në Sberbank që përmban:

  • data e shlyerjes së parakohshme (vetëm ditë pune);
  • Shuma e pagesës;
  • llogarinë nga e cila do të transferohen fondet.

Për shlyerjen me vonesë të një kredie për strehim, do të paguhet një gjobë. Rendi i llogaritjes së tij:

  • madhësia - 20%;
  • periudha e përllogaritjes së gjobës - nga data pas asaj në të cilën ndodh data e duhur për përmbushjen e detyrimeve, deri në datën e shlyerjes së borxhit;
  • dënimi vendoset mbi shumën e vonesës që rezulton.

Përparësitë

Huamarrësit që vendosin të përfitojnë nga programi i huadhënies hipotekore të mbështetur nga qeveria marrin përfitimet e mëposhtme:

  • klientët e listës së pagave paraqesin vetëm një pasaportë për shqyrtimin e aplikacionit;
  • është e mundur të rritet shuma e kredisë - për këtë është e nevojshme të tërheqni bashkë-huamarrës (jo më shumë se tre individë);
  • një mënyrë e përshtatshme shlyerjeje - klienti duhet vetëm të depozitojë shumën e kërkuar në llogarinë rrjedhëse, dhe shlyerja do të bëhet automatikisht në datën e pagesës së radhës sipas orarit të pagesës.

Sigurimi

Sipas programit të huadhënies hipotekore, ekziston një kërkesë e detyrueshme - huamarrësi duhet të lidhë një politikë sigurimi për t'u mbrojtur nga rreziqet e humbjes së shëndetit ose vdekjes. Ky produkt quhet “Sigurimi kundër aksidenteve dhe sëmundjeve” dhe ju mundëson të siguroni përmbushjen e detyrimeve financiare ndaj bankës në rast të ngjarjeve të mëposhtme të siguruara:

  • vdekja e huamarrësit si rezultat i një aksidenti ose sëmundjeje të rëndë;
  • aftësia e kufizuar dhe vendosja e grupit të 1-rë ose të dytë të aftësisë së kufizuar.

Zbatohen tarifat e mëposhtme të sigurimit:

Hipotekat e mbështetura nga shteti janë një mundësi unike për segmente të caktuara të popullsisë që të marrin fonde për blerjen e pasurive të paluajtshme me kushte të veçanta. Nëse klienti është një "punonjës shteti", ose është në linjë për përmirësimin e kushteve të jetesës, rruga për regjistrimin e këtij produkti në Sberbank është e hapur për të. Në çdo rast, ia vlen të kontrolloni kërkesat e tjera të bankës, si dhe të ndiqni me përpikëri udhëzimet për regjistrim.

Video: Sberbank në detaje | Kredi për shtëpi | Hipotekë

Komentet tuaja

Me një ekonomi mjaft të paqëndrueshme dhe një rënie të fuqisë blerëse, çështjet e blerjes së një apartamenti janë veçanërisht të mprehta. Pak familje ruse mund të blejnë banesa nga e para, kështu që ata duhet të përdorin kredi hipotekare. Por kohët e fundit edhe ky drejtim ka qenë i “çalë”, pasi të ardhurat e njerëzve janë ulur, inflacioni është rritur, madje edhe pagesat më të vogla janë një barrë e rëndë për buxhetin e familjes. Prandaj, shteti dha mundësinë për të marrë një hipotekë me mbështetjen e shtetit.