Gjithçka rreth akordimit të makinave

Marrja e një kredie hipotekore të siguruar nga banesat ekzistuese. Karakteristikat e lëshimit të një kredie në para. Hipotekë e siguruar me pasuri të paluajtshme ekzistuese

Ka shumë mundësi për të blerë një pronë të re me kredi. Një nga varietetet e një kredie të tillë sigurohet nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese. Ky opsion është i përshtatshëm për ata që tashmë kanë një apartament, dhomë ose shtëpi personale (një pjesë në pronësi merret gjithashtu në konsideratë). Një siguri e tillë do t'ju ndihmojë të merrni kushtet më të favorshme të kredisë dhe të blini një shtëpi tjetër me humbje minimale për buxhetin tuaj. Sidoqoftë, përpara se të vendosni të hartoni një marrëveshje të tillë kredie, duhet të lexoni me kujdes tiparet e një bashkëpunimi të tillë me bankën.

Si sigurohet një hipotekë me pasuri të paluajtshme ekzistuese?

Një hipotekë është një opsion i rëndësishëm për ata që nuk kanë mjaftueshëm fondet e tyre për të blerë një shtëpi. Një veçori që ka një hipotekë e siguruar me pasuri të paluajtshme është se programi përkatës mund të ofrohet nga banka në versione të ndryshme. Ato kryesore janë zakonisht si më poshtë:

  • hipotekë për përmirësimin e kushteve të jetesës;
  • kredi standarde për shtëpi.

Alternativa e parë supozon se një kredi hipotekore e siguruar nga një apartament është lëshuar me kusht që të shiten detyrueshme pronën e kolateralizuar brenda një periudhe të caktuar. Të ardhurat përdoren për të shlyer një pjesë të kredisë së marrë. Kjo kredi mund të merret

Kushtet për përpunimin e të dhënave personale

Unë jap pëlqimin tim për Bank Site SHA, adresa 125009, Moskë, rr. Vozdvizhenka, 10 (në tekstin e mëtejmë referuar si Agjenti), si dhe bankave partnere dhe palëve të tjera të Agjentit (në tekstin e mëtejmë Partnerët 1) për përpunimin e të gjitha të dhënave të mia personale të specifikuara në aplikacion me çdo mjet, duke përfshirë palët e treta, duke përfshirë riprodhimin, kopjimin elektronik, depersonalizimin, bllokimin, shkatërrimin, si dhe përpunimin e mësipërm të të dhënave të tjera personale të marra si rezultat i përpunimit të tyre, me qëllim që:

  • duke më dhënë një kredi hipotekore;

  • krijimin e sistemeve të informacionit të të dhënave personale të Agjentit dhe Partnerëve, si dhe për çdo qëllim tjetër, që lidhet drejtpërdrejt ose indirekt me dhënien e një kredie hipotekore për mua dhe/ose ofertën e produkteve të tjera të Agjentit dhe Partnerëve, dhe dërgimin e mua informacion rreth produkteve dhe shërbimeve të reja të Agjentit dhe Partnerëve dhe/ose palëve të tyre.

Ky pëlqim jepet për një periudhë 15-vjeçare dhe në rast të tërheqjes së tij, përpunimi i të dhënave të mia personale duhet të ndërpritet nga Agjenti, Partnerët dhe/ose palët e treta dhe të dhënat të shkatërrohen në varësi të përfundimit të kontratave të së drejtës civile. lidhur me agjentin, partnerët ose palët e treta dhe shlyerjen e plotë të borxhit sipas kontratave të tilla.

1 PJSC Byroja Speciale e Dizajnit e Primorye "Primsotsbank" 690106, Territori Primorsky, Vladivostok, Partizansky Ave, 44; SHA "AROIZHK" 163000, Arkhangelsk, rr. Popova, v. 17; SHA "SAIZHK" 620075, rajoni Sverdlovsk, Yekaterinburg, rr. Belinsky, 35 vjeç; JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC) 656049, Rusi, Territori Altai, Barnaul, avenue Lenina, 43; SHA "RELIABLE HOUSE" 125284, Moskë, perspektiva e Leningradsky, 31 A, ndërtesa 1; SHA "RELIABLE HOUSE" 125284, Moskë, perspektiva e Leningradsky, 31 A, ndërtesa 1; HMLF (Veliky Novgorod) Rajoni i Novgorodit, Veliky Novgorod, rr. Bolshaya Shën Petersburg, v. 6; OJSC "AHML RSO-Alania" 362027, Republika e Osetisë së Veriut-Alania, Vladikavkaz, rr. Markus, v. 51; VGIF, 600001, Rajoni Vladimir, Vladimir, Lenin Ave., 21A; SHA "VAIZhK" 400001, Volgograd, rr. Kanunnikova, 23; SHA "AHML VO" 160009, Vologda, rr. Chelyuskintsev, 47 vjeç; SHA "AZHIK i rajonit Voronezh" 394036, Voronezh, rr. 20 vjetori i Komsomol, v. 54 A; JSCB "Izhkombank" (PJSC) 426076, Republika Udmurt, Izhevsk, rr. Lenina, v. 30; SHA "KOIA" 305000, rajoni Kursk, Kursk, rr. Gorki, v. 50; SHA "AHML RT" 420111, Republika e Tatarstanit, Kazan, Rr. B. Krasnaya, 15/9; NR "ZhSS KO Fund" 236001, Kaliningrad, rr. Gjelbër, 89; SHA "KOSHELEV-BANK" 443100, rajoni Samara, Samara, rr. Mayakovsky, v.14; SHA "AHML CO" 650066, Rajoni i Kemerovës, Kemerovë, Oktyabrsky Ave., 51; SHA KB "Khlynov" 610002, rajoni Kirov, Kirov, rr. Uritsky, 40 vjeç; KKFZhS 660095, Krasnoyarsk, Ave. gazetat "punëtor Krasnoyarsk", 126, zyra 640; SHA "KIZhK" 640007, rajoni Kurgan, Kurgan, rr. Burova-Petrova, 112; OOO "Uralregionipoteka" 455044, Chelyabinsk Region, Magnitogorsk, Karl Marx Ave., 77, bldg. 3; SHA "Dagipoteka" 367027, Republika e Dagestanit, Makhachkala, rr. Engels, v.47; SHA "RO IzhK Rajoni i Yaroslavl" 150000, Yaroslavl, rr. Saltykova-Shchedrin, 12; OAO Mortgage Corporation of the Chuvash Republic 428,000, Chuvash Republic, Cheboksary, Moskovsky Avenue, 3; SE NO "NIKA" 603089, Nizhny Novgorod, rr. Poltavskaya, 26 vjeç; SHA "NOAIK" 630102, Novosibirsk, rr. Zyryanovskaya, 53; Ndërmarrja Unitare Shtetërore e Republikës së Kazakistanit "Fondi i Pronës Shtetërore të Republikës së Kazakistanit" 185035, Republika e Karelia, Petrozavodsk, rr. Gogol, v. 12; SHA "Avtogradbank" 423831, Republika e Tatarstanit, Naberezhnye Chelny, Khasan Tufan Ave., 43; SHA "Yamal Mortgage Company" 629008, Yamal-Nenets Autonome Okrug, Salekhard, rr. Republika, v. 78; SHA "MIK" 430000, Republika e Mordovisë, Saransk, rr. komunist, v. 89; Shoqëria Aksionare "Korporata e Hipotekës së Rajonit të Saratovit" 410003, Saratov, rr. ato. Kutyakova I.S., shtëpia 6; SHA CB "ForBank" 107140, Moskë, rr. Më e ulët Krasnoselskaya, d. 5, ndërtesa 5; SHA "KOMIipoteka" 167000, Republic of Komi, Syktyvkar, rr. Ndërkombëtar, v. 133; SHA "AHML of the Tambov region" 392000, Tambov, rr. Sovetskaya, 191 "V", OJSC "UGAIK" 450098, Ufa, Prospekt Oktyabrya, 132/3, kati 6, zyra. 605; OAO Mortgage Corporation of the Chuvash Republic 428,000, Chuvash Republic, Cheboksary, Moskovsky Avenue, 3; SHA AHML në Rajonin Tyumen, Tyumen, Rr. Ordzhonikidze, 63; Korporata e Hipotekave JSC e Republikës së Buryatia 670000, Republika e Buryatia, Ulan-Ude, Rr. Profsoyuznaya, 35; Agjencia e Investimeve Hipotekare SHA Stavropol5ro Territory035 " , Stavropol, Rr. Lenin, 217a; Info-content LLC 620075 Ekaterinburg, Rosa Luxembourg St., 19.

Jo të gjithë qytetarët mund të marrin një hipotekë të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese në Sberbank. Vlen të merret në konsideratë në detaje opsioni më i favorshëm, i cili nënkupton nevojën për të siguruar një paketë të plotë dokumentesh, duke përfshirë një certifikatë të të ardhurave.

Sberbank konsiderohet me të drejtë një nga institucionet financiare më besnike të interesuara për të ofruar shërbim cilësor për klientët e saj. Shumë njerëz aplikojnë këtu për një hipotekë të siguruar, sepse ky format kreditimi ka një sërë përparësish:

  • kushte të favorshme, veçanërisht një normë interesi të reduktuar;
  • shlyerja e borxhit afatgjatë;
  • pa tarifa shtesë;
  • mundësia për të marrë pjesë në programe sociale që ju lejojnë të merrni mbështetje shtetërore (kapitali i lindjes, projekti i Familjes së Re, hipoteka ushtarake);
  • ka një ofertë alternative me interesa më të larta, por me një paketë minimale dokumentesh.

Kushtet bazë

Kur blen një apartament të siguruar nga banesat ekzistuese ose pasuritë e paluajtshme, një person jep një kredi në monedhën kombëtare. Në të njëjtën kohë, ai mund të marrë hua një shumë prej 300,000 rubla. Nuk mund të marrësh më pak. Pragu maksimal për shumën e kredisë përcaktohet në bazë të vlerës së kolateralit. Kredia nuk mund të kalojë 85% të çmimit të vlerësuar të pronës. Në disa raste, ky parametër mund të rezultojë të jetë edhe më i ulët (për shembull, nëse niveli i likuiditetit të kolateralit është i ulët dhe nuk do të jetë e mundur të shitet shpejt nëse është e nevojshme). 15% e mbetur paguhet nga huamarrësi kur aplikon për një kredi më vete. Shuma e kërkuar mund të sigurohet edhe në formën e kapitalit të lindjes.

Një person mund të kthejë paratë e marra për një kohë të gjatë. Afati maksimal është caktuar në 30 vjet.

Sberbank nuk ngarkon tarifa shtesë nga klientët e saj për hipotekat. Për më tepër, nuk do të duhet të paguani jo vetëm për shqyrtimin e aplikacionit, por edhe për ekzekutimin e një marrëveshjeje, hapjen e një llogarie dhe transferimin e fondeve në të.

Në propozimin në shqyrtim, si kolateral mund të veprojnë jo vetëm pasuritë e paluajtshme të blera, por edhe ato ekzistuese. Pse është mirë? Për shembull, një person bleu një apartament me kredi, dhe bëri një ndërtesë që ai zotëron si kolateral. Në këtë rast, ai është i lirë të shesë dhe shkëmbejë apartamentin. Ekziston një plus tjetër i një transaksioni të tillë - nuk keni pse të kërkoni një kolateral tjetër derisa të përpunohen të gjitha dokumentet.

Ka mundësi të tjera për detyrimet kolaterale që mund të përmirësojnë kushtet e kreditimit. Për shembull, ju mund të ftoni individë si garantues.

Sberbank, si dhe bankat e tjera ruse në fakt, detyrojnë klientët e tyre të hipotekave të sigurojnë kolateralin (nëse toka është kolateral, atëherë ajo nuk do të duhet të sigurohet). Ekzistojnë gjithashtu kërkesa indirekte për sigurimin personal - nëse e refuzoni atë, norma përfundimtare e interesit rritet me 1% në vit.

Norma e interesit kur siguron një paketë të plotë dokumentesh vendoset në 10.4% në vit nëse transaksioni kryhet përmes shërbimit elektronik të Sberbank. Ju mund të zvogëloni mbipagesën në mënyra të tjera:

  • bëhuni pjesëmarrës në fushatën për familjet e reja;
  • bëhuni klient i listës së pagave të bankës;
  • blini banesa nga zhvilluesit që bashkëpunojnë me Sberbank.

Si rezultat, norma e interesit mund të bjerë në 7.4%. Vlera përfundimtare përcaktohet në baza individuale dhe varet gjithashtu nga niveli i besueshmërisë së huamarrësit. Për ata që nuk duan të konfirmojnë të ardhurat e tyre, norma e interesit do të jetë më e lartë, për më tepër, ata do të duhet të paguajnë një paradhënie më serioze - nga 50% e kostos totale të pronës së fituar.

Portreti i një huamarrësi të mundshëm

Jo të gjithë mund të marrin një hipotekë në Sberbank. Një institucion financiar parashtron disa kërkesa për një huamarrës të mundshëm, përkatësisht:

  1. mosha - nga 21 në 75 vjeç (nëse klienti nuk siguron një certifikatë të të ardhurave, atëherë pragu i sipërm reduktohet në 65 vjet);
  2. prania e një pune të përhershme gjatë gjashtë muajve të fundit;
  3. Përvoja totale e punës për 5 vitet e fundit është 12 muaj ose më shumë.

Kërkesat për përvojë nuk vendosen vetëm për ata huamarrës që marrin një pagë në një kartë Sberbank. Nëse një person dëshiron të marrë një hipotekë pa një certifikatë të ardhurash, atëherë ai ende do të duhet të konfirmojë përvojën e punës.

Cilat dokumente do të duhet të mblidhen?

Aplikimi fillon gjithmonë me plotësimin e një formulari aplikimi. Dokumentet e mëposhtme i janë bashkangjitur:

  • pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
  • një dokument tjetër që do të konfirmonte identitetin e huamarrësit;
  • certifikatën e të ardhurave (formulari i vetëm 2-NDFL ose formulari i brendshëm i bankës);
  • një kopje të librit të punës (e vërtetuar paraprakisht nga punëdhënësi);
  • certifikatën e regjistrimit të përkohshëm (nëse aplikanti jeton dhe aplikon në një rajon të ndryshëm nga ai i treguar në kolonën e regjistrimit të përhershëm);
  • dokumente për pasuri të paluajtshme, të cilat do të veprojnë si kolateral (nëse është një apartament i blerë, atëherë ato janë hartuar tashmë në procesin e marrjes së një kredie).

Nëse ka përfitime, ato duhet të dokumentohen. Përndryshe, nuk do të mund të përdorni kushte më të favorshme.

Sot, çdo bankë u ofron klientëve të saj më shumë se një duzinë programe të ndryshme kredie. Ndër një shumëllojshmëri të tillë të "produkteve" bankare, një nga më fitimprurësit është një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme ose, siç quhet edhe ajo, - hipoteka e pasurive të paluajtshme.

Kur kredia hipotekore u shfaq për herë të parë në Rusi, atëherë kredi të tilla u lëshuan vetëm kundër sigurisë së banesave të blera. Me fjalë të tjera, një person bleu një apartament për vete, i cili më vonë u bë objekt i kolateralit në një bankë.

Hipotekë e siguruar nga prona e blerë

Hipotekë e siguruar nga prona e blerëështë një opsion kredie hipotekore që është më i përshtatshëm për të rinjtë dhe ambiciozët. Në shumicën e rasteve, brezi i të rinjve që sapo kanë mbaruar institucionet e arsimit të lartë dhe sapo kanë gjetur një vend pune nuk zotërojnë shuma të mëdha parash. Po, ata mund të kenë mjaftueshëm për të paguar qiranë, ndonjëherë për banesën e tyre, por kur bëhet fjalë për një apartament të mirë për familjen, atëherë nuk kanë nga të marrin para. Banka nuk do të japë para, sepse ata kanë një rrogë të vogël. Prindërit nuk rrezikojnë të vënë me kusht banesën e tyre. Dhe dikush thjesht nuk ka kujt t'i kërkojë ta bëjë këtë. Është për situata të tilla që sigurohet një hipotekë e siguruar nga prona e fituar. Kjo do të thotë, banka ju lëshon një hipotekë, dhe ju merrni hapësirën e banimit që ju nevojitet dhe e vendosni me kusht. Derisa të shlyeni plotësisht hipotekën, kjo pronë do të jetë pjesërisht në pronësi të bankës. Në rast mospagese, ai do të ketë të drejtë ta marrë këtë pronë dhe ta nxjerrë në shitje ose në ankand.

Megjithatë, marrja e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme në të ardhmen mund të mos jetë gjithmonë e përshtatshme. Në disa raste, bëhet shumë më fitimprurëse për të marrë hipotekat e siguruara me pasuri të paluajtshme ekzistuese.

Hipotekë e siguruar nga prona ekzistuese

Le të shohim disa opsione ku kolaterali do të jetë prona ekzistuese:

  1. Kredi hipotekare pa parapagim. Në mungesë të një pagese paraprake për një kredi, normat për të janë zakonisht më të larta. Në këtë rast, do të jetë e dobishme të merrni një kredi të siguruar nga një apartament ekzistues. Për shembull, një klient ka nevojë për pasuri të paluajtshme, kostoja e së cilës do të jetë 5 milion rubla, ndërsa ai zotëron një apartament me vlerë 8 milion rubla. Në këtë rast klienti merr një kredi, shuma e së cilës arrin deri në 80% të vlerës së pasurisë së lënë peng.
  2. Kredi për blerje të pasurive të paluajtshme jashtë vendit. Ju mund ta merrni këtë kredi të siguruar nga banesat ekzistuese dhe të investoni paratë e marra për të blerë një apartament në një vend tjetër.
  3. Kredi për të blerë një vilë, toke etj.
  4. Kredi për zhvillimin e biznesit. Norma e interesit për një kredi të tillë do të jetë më e ulët nëse kolaterali i bankës është një apartament tashmë në pronësi të klientit.
  5. Kredi të synuara dhe jo të synuara. Kreditë e synuara janë hipoteka të siguruara me pasuri të paluajtshme. Norma e interesit të një kredie të tillë është shumë më e ulët se ajo e një kredie jo të synuar. Në këtë rast, banka do të kërkojë nga huamarrësi një dokument që konfirmon blerjen e pasurive të paluajtshme. Prandaj, pas blerjes së pasurive të paluajtshme, huamarrësi do të duhet t'i sigurojë bankës dokumente që konfirmojnë përdorimin e synuar të fondeve. Kreditë jo të synuara, si rregull, lëshohen për një sërë nevojash. Në këtë rast, banka merr si kolateral pronën ekzistuese dhe lëshon një kredi.

Huadhënia hipotekore është një mënyrë e zakonshme dhe e përballueshme për të blerë një shtëpi. Bankat u ofrojnë klientëve programe të ndryshme që i lejojnë ata të bëjnë një blerje të shtrenjtë. Aktualisht, në 80% të rasteve, gjykata jepet për sigurinë e banesës së fituar. Për shumë huamarrës, kjo është e vetmja rrugëdalje, duke pasur parasysh aftësitë e tyre financiare. Megjithatë, në disa situata, një hipotekë lëshohet kundër sigurisë së pasurisë së paluajtshme ekzistuese, nëse ekziston një mundësi e tillë.

Ndonjëherë ky lloj kreditimi quhet "hipotekë lombard". Zakonisht, në transaksione të tilla, pengdhënësi nuk është vetë huamarrësi, por palët e treta. Më shpesh, prindërit vendosin të përdorin apartamentin e tyre si kolateral për të blerë një shtëpi për djalin ose vajzën e tyre.

Ata marrin të gjitha rreziqet që mund të lindin gjatë një periudhe të gjatë pagese.

Programet e kreditimit të bankave mund të ndahen në dy kategori kryesore:

  • Programet e shpërdorimit
  • Programet e synuara

Në rastin e parë, ne po flasim për kredi të zakonshme që huamarrësi mund të shpenzojë sipas gjykimit të tij. Hipotekat hyjnë në kategorinë e dytë. Paratë lëshohen ekskluzivisht për blerjen e banesave, dhe kushtet dhe norma e interesit janë të ndryshme.

Avantazhet dhe disavantazhet e një hipotekë të siguruar

Siç tregojnë statistikat, shumë klientë preferojnë të përdorin si kolateral jo një hapësirë ​​banimi të blerë, por pasuri të paluajtshme që tashmë janë në pronësi. Një mundësi e tillë ofrohet nga Vozrozhdenie, Banka e Moskës, Gazprombank, Vneshtorgbank dhe disa organizata të tjera. Besohet se në këtë rast kushtet janë më të mira, dhe rreziqet janë më të vogla. Bankat, nga ana tjetër, po përpiqen të barazojnë normat e interesit dhe të eliminojnë dallimet midis llojeve të kolateralit.

Avantazhi kryesor është se apartamenti i përdorur si kolateral nuk duhet të jetë në pronësi të huamarrësit. Ai mund të përdorë pronën në pronësi të prindërve, të afërmve ose miqve të ngushtë. Ekzistojnë disa përparësi kryesore të këtyre llojeve të kredive:

  • Një përzgjedhje e gjerë e banesave në tregun primar dhe sekondar pa u lidhur me zhvillues të caktuar
  • Mundësia e marrjes së një kredie pa paradhënie
  • Përpunim i shpejtë dhe kushte më të favorshme kredie

Në prani të kolateralit me vlerë të barabartë, bankat janë më të gatshme për të marrë vendime pozitive, sepse rreziqet për to bëhen shumë më të vogla. Ata studiojnë shumë më pak historinë e kredisë së një huamarrësi të mundshëm, gjendjen e tij financiare dhe kushtet e punës.

Në të njëjtën kohë, ka disa pika negative që huamarrësi duhet të marrë parasysh kur aplikon. Çdo bankë ka karakteristikat e veta të projektimit, si dhe kërkesat për kandidatin. Zakonisht e gjithë kjo duhet të sqarohet në baza individuale gjatë një interviste me menaxherët.

Disavantazhet e një kredie të tillë zakonisht përfshijnë:

  • Kërkesa të larta për një apartament, shtëpi apo tokë të përdorur si kolateral
  • Kriteret e Fshehura për Zgjedhjen e Pronës Hipotekore
  • Sigurimi i detyrueshëm i jetës dhe shëndetit të huamarrësit
  • Kufizime në shitjen e kolateralit

Klienti duhet të pajtohet me të gjitha kushtet e institucionit të kreditit. Nëse ajo është e kënaqur me apartamentin ose shtëpinë, do ta lejojnë ta përdorë atë si kolateral. Megjithatë, klientët e zakonshëm kanë pak ose aspak ide se si bëhet vlerësimi dhe vendimmarrja përfundimtare. Në të njëjtën kohë, banka ka të drejtën e plotë të refuzojë klientin praktikisht pa shpjegime të arsyeve.

Sigurimi i detyrueshëm bëhet një zë shtesë shpenzimi. Zakonisht është rreth 0.15-0.30% e shumës totale të kredisë. Dhe në disa situata, kërkohet të sigurohet jeta e klientit dhe vetë apartamenti. Kjo formë e kreditimit është e dobishme kryesisht për ata që nuk janë në gjendje të paguajnë plotësisht kredinë fillestare. Nëse ka ndonjë vështirësi financiare ose nuk ka punë të qëndrueshme dhe premtuese, atëherë pengu është zgjidhja më e mirë për këtë problem.

Kërkesat bazë për huamarrësin dhe pasurinë e paluajtshme

Huadhënia hipotekore ndikon në çështje të rëndësishme sociale, ndaj kjo industri është vazhdimisht në zonën e vëmendjes së qeverisë. Në fakt, programe të tilla krijohen dhe zhvillohen nën kontrollin e shtetit. Për momentin, të gjitha marrëdhëniet midis strukturave bankare dhe klientëve të zakonshëm rregullohen nga dispozita të ndryshme të Kodit Civil të Federatës Ruse. Fillimisht bëhet fjalë për nenin 334 “Pengu” dhe nenet 361-370 “Garancia”.

Dokumentet për marrjen e një kredie hipotekore të siguruar me apartament

Më vete, u miratua ligji federal nr. 102 "Për hipotekën (pengun e pasurive të paluajtshme)" i datës 16 korrik 1998, i cili është i vlefshëm në të gjithë Rusinë. Ai përshkruan të gjitha aspektet kryesore që rregullojnë këtë industri:

  • Bazat për ndërtimin e marrëdhënieve ndërmjet bankës dhe klientit
  • Kërkesat për ekzekutimin e marrëveshjeve të kredisë hipotekore
  • Kërkesat për sigurimin e pasurive të paluajtshme dhe shëndetin e huamarrësve
  • Lista e të drejtave dhe detyrimeve të të gjitha palëve


(banner_google-fullstory)

Në veçanti, ky ligj federal specifikon llojet e lejueshme të përgjegjësisë - qindarkat, gjobat, gjobat, etj. Aktivitetet e të gjitha strukturave janë të rregulluara rreptësisht, ndaj rregullat e përgjithshme vlejnë për të gjithë. Sidoqoftë, ka gjithmonë nuanca të ndryshme që duhet të merren parasysh.

Kërkesat bazë për pasuritë e paluajtshme, të cilat duhet të shërbejnë si kolateral, mund të gjenden në nenin 5 të ligjit federal nr. 102. Llojet e mëposhtme të objekteve mund të përdoren për të marrë një kredi hipotekare:

  • Apartament
  • Shtëpi private, vilë
  • Një dhomë në një apartament ose bujtinë e ndarë midis pronarëve
  • Parcela toke
  • Të drejtat e qirasë për tokën
  • Pjesa e pronësisë

Më vete, vlen të përmendet se edhe anijet detare, lumore, ajrore dhe hapësinore, që veprojnë si banesa të përhershme ose të përkohshme, mund të përdoren si kolateral. Kështu, çdo klient ka një gamë mjaft të gjerë mundësish për të siguruar kolateralin e vet. Kjo kontribuon në miratimin e një vendimi pozitiv nga banka.

Çdo bankë vlerëson vlerën e tregut të kolateralit të ofruar. Shanset për një vendim pozitiv rriten nëse prona është me vlerë dhe është në gjendje të mirë. Nëse banesa është në gjendje të keqe dhe njihet si e rrënuar, atëherë ajo nuk do të përdoret për të përfunduar transaksionin. Kështu, do të jetë e vështirë të përdoret një shtëpi e vjetër në periferi si kolateral për blerjen e një apartamenti të gjerë në një ndërtesë të re në një zonë prestigjioze të qytetit.

Një kërkesë tjetër e rëndësishme është pastërtia ligjore e transaksionit. Pasuria e paluajtshme e dhënë nuk duhet të jetë nën arrest ose sanksione të tjera. Bankat studiojnë me kujdes të gjitha dokumentet, duke qenë veçanërisht të kujdesshme ndaj transaksioneve të dhurimit, trashëgimisë apo mbledhjes gjyqësore.

Kërkesat themelore për huamarrësin:

  • Mosha 21+
  • Shtetësia e Federatës Ruse
  • Regjistrim i përhershëm ose i përkohshëm në Rusi
  • Punë zyrtare me të paktën 1 vit eksperiencë ose të ardhura të vërtetuara të qëndrueshme

Organizata të tilla të mëdha si VTB 24 dhe Sberbank ofrojnë kushte të favorshme për një gamë të gjerë klientësh. Kur zgjidhni, duhet t'i kushtoni vëmendje përqindjes përfundimtare të mbipagesës dhe afatit të kredisë. Sigurohuni që të lexoni termat dhe kushtet shtesë. Një aspekt i rëndësishëm është mundësia e ndryshimit të objektit të kolateralit. Nëse kjo nuk sigurohet, atëherë nuk do të jetë e mundur të shitet pasuria e hipotekuar derisa borxhi të shlyhet plotësisht.

Norma e interesit për një hipotekë të siguruar

Kriteri më i rëndësishëm i përzgjedhjes për çdo klient është norma e interesit. Duke pasur parasysh shumat e mëdha dhe afatet e gjata të kreditimit, edhe të dhjetat e përqindjes luajnë një rol të rëndësishëm. Avantazhi i një hipotekë është se një kredi e tillë lëshohet me kushte më të favorshme. Megjithatë, ajo është në shënjestër, kështu që shpenzimi i parave në një mënyrë tjetër nuk do të funksionojë.

Sot në Rusi, interesi mesatar për një kredi hipotekore është 12-14%. Kushte të tilla u ofrohen bankave të mëdha huamarrësve të besueshëm. Edhe pse zakonisht kufizimet zbatohen vetëm për shumën e lëshuar për blerjen e banesave të reja. Faktorët kryesorë që ndikojnë në kushtet përfundimtare janë:

  • Afati total i kredisë
  • Historia e kredisë së huamarrësit
  • Aftësia paguese, prania e një pune të përhershme, mosha e huamarrësit

Afati minimal i kredisë është 3 deri në 5 vjet. Shuma specifike varet nga faktorë të tjerë, kryesisht nga aftësia paguese e klientit. Ai duhet të kujtojë se ulja e kushteve çon në një ulje të mbipagesës, por në këtë rast, pagesat mujore bëhen dukshëm më të mëdha. Për secilin klient, zgjidhet opsioni më i mirë, duke marrë parasysh aftësitë e tij financiare.

Karakteristikat e regjistrimit të një hipotekë të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese

Zakonisht përdoret si kolateral për një apartament ose shtëpi. Parcelat e tokës merren gjithashtu në konsideratë nga bankat, por ato duhet të lëshohen në përputhje me të gjitha rregullat. Parcela të përdorura kryesisht për qëllime bujqësore ose të destinuara për ndërtim banesash individuale. Të gjitha opsionet konsiderohen në baza individuale, por zakonisht klientët mund të llogarisin në kredi në shumën prej 60% të vlerës së kolateralit.


Kredi hipotekore e siguruar me pasuri të paluajtshme ekzistuese

Për regjistrim kërkohet paketa e mëposhtme e dokumenteve:

  • Pasaporta me regjistrim në Federatën Ruse plus një dokument më shumë - patentë shoferi, SNILS, ID ushtarake, pasaportë)
  • Certifikatë e të ardhurave nga puna
  • Dokumentet për kolateral
  • Certifikata e martesës
  • Certifikata e lindjes së fëmijëve

Të gjitha dokumentet ofrohen në varësi të disponueshmërisë dhe mund të zëvendësohen nga analoge ose të përjashtohen plotësisht nga regjistrimi.

Sberbank ofron kredi të synuara dhe jo të synuara në një normë prej 12.5% ​​deri në 20 vjet. Megjithatë, ka tendenca drejt uljes graduale të tarifës, kështu që klientët e rinj mund të mbështeten në kushte më të favorshme. Zakonisht shuma maksimale për klientët e zakonshëm nuk është më shumë se 10 milion rubla. Nëse klienti refuzon të bëjë sigurim, atëherë norma e interesit rritet automatikisht me 1%.

Nëse klienti ofron kolateral dhe paguan të paktën 20% në paradhënie, atëherë norma totale e interesit ulet në 13.5%. Familjet e reja mund të mbështeten në përfitime dhe marrëveshje më të mira. Një huamarrës potencial duhet të mbledhë të gjitha dokumentet dhe të paraqesë një kërkesë në bankë në mënyrë që të marrë një përgjigje sa më shpejt të jetë e mundur.