Programi i mbështetjes së kredisë hipotekore në një vit. Llojet e tjera të subvencioneve të hipotekës. Duke kontaktuar bankën

Për shembull, klientët e Sberbank mund të marrin mbështetje shtetërore.Për huamarrësit që kanë marrë një kredi hipotekore të siguruar nga banesa e tyre, zbatohen kushte të veçanta:

Çdo banesë mund të merret peng, duke përfshirë ato të cilave u zgjerohet e drejta për të kërkuar pjesëmarrjen e kapitalit në ndërtim sipas një kontrate;
Kjo pronë duhet të jetë vendi i vetëm i banimit të huamarrësit. Duhet të theksohet se pjesa totale në pronën e secilit pronar duhet të jetë më pak se 50%;
Sipërfaqja e një apartamenti njëdhomëshe, e cila është lënë peng, nuk duhet të kalojë 45 metra katrorë. Për një apartament me dy dhoma, kufiri maksimal është 65 metra katrorë, dhe për një apartament me tre dhoma dhe më shumë - deri në 85 metra katrorë;
Vlera e pasurisë së paluajtshme të hipotekuar nuk duhet të kalojë më shumë se 60% koston e banesave standarde në tregun primar dhe sekondar.

Uebfaqja zyrtare e Sberbank të Rusisë

Kujdes

Sipas kërkesave aktuale, objekti duhet të jetë i vendosur në territorin e Rusisë, dhe gjithashtu duhet të regjistrohet si peng. Lexoni në lidhje me procedurën për marrjen e një hipotekë në artikullin në lidhje.

4 kusht - kërkesat për sipërfaqen e dhomës. Ndihma ofrohet nëse ambientet e banimit, duke përfshirë ambientet e banimit, e drejta e kërkesës për të cilën lind nga marrëveshja e aksioneve nuk tejkalon:

45 sq. metra - për një dhomë me 1 dhomë të gjallë;
65 sq. metra - për një dhomë me 2 dhoma të jetesës;
85 sq. metra - për një dhomë me 3 ose më shumë dhoma të jetesës /

Per referim. Kushti i kostos minimale prej 1 katror. metra e sipërfaqes totale të përjashtuara.

5 kusht - strehimi i vetëm. Ndihma ofrohet vetëm në prani të një strehimi të vetëm.

Program i ri për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave - kushte të reja

Sipas programit të ndihmës së huamarrësit hipotekor, AHML dhe Sberbank ofrojnë llojet e mëposhtme të ristrukturimit:

ulje e pagesës me 2 herë gjatë 18 muajve (shuma që mungon paguhet nga AHML në vend të paguesit), pas së cilës pagesa vazhdon si zakonisht;
"shtrirje" e afatit të hipotekës, për shkak të së cilës madhësia e pagesës mujore zvogëlohet;
pagesa e shtyrë e borxhit kryesor deri në 6 muaj (d.m.th. huamarrësi paguan vetëm interesin për këta gjashtë muaj);
shtyrja e datës së pagesës;
uljen e normës së interesit në një minimum prej 9.23% (nëse norma bazë ulet nga Banka Qendrore, nuk përjashtohet një ulje edhe më intensive e normës);
konvertimi i hipotekave në valutë të huaj në rubla me një normë fikse preferenciale.

Vini re se lloji i parë i ristrukturimit përdoret gjithmonë nga banka, pjesa tjetër - sipas dëshirës.

Programi Aizhk nga Sberbank 2018

Megjithatë, kushtet e programit kanë ndryshuar ndjeshëm. Per referim. Dokumenti rregullator që rregullon procedurën e dhënies së ndihmës është Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse të 20 Prillit 2015 N 373 (me ndryshime dhe shtesa në fuqi në 2017) "Për kushtet kryesore për zbatimin e programit të ndihmës për kategori të caktuara. të huamarrësve të kredive hipotekare (kredive) që gjenden në një situatë të vështirë financiare dhe rritje të kapitalit të autorizuar të shoqërisë aksionare Agjencia e Hipotekës së Banesave.
Kushtet e reja të programit të ndihmës për huamarrësit e hipotekave në fuqi në 2018 u miratuan me Dekret të Qeverisë së Federatës Ruse të datës 11 gusht 2017 N 961 "Për zbatimin e mëtejshëm të programit të ndihmës për kategori të caktuara huamarrësish për kredi hipotekare ( kredi) që gjenden në gjendje të vështirë financiare” (ka hyrë në fuqi më 21.08.2017).

Programi shtetëror i ndihmës për huamarrësit

largimi nga puna (me iniciativën e punëdhënësit ose në lidhje me falimentimin e ndërmarrjes);
transferimi në një pozicion më të ulët me një ulje të pagës;
një rritje në shpenzimet e shkaktuara nga vdekja ose sëmundja e një të afërmi (ose bashkëhuamarrësi);
humbja e pronës që gjeneron të ardhura për shkak të kushteve jashtë kontrollit të huamarrësit (për shembull, vjedhja e një makine me qira ose një zjarr në një apartament);
rekrutimi i vetë paguesit ose i afërmi/bashkëhuamarrësit të tij më të afërt, i cili ndihmon në pagesën e kredisë (për shembull, hipoteka i jepet gruas, por burri u thirr) në ushtri;
shtatzënia dhe lindja e fëmijës;
marrja e një paaftësie;
sëmundje e zgjatur.

Qëllimi i huamarrësit është të tregojë se është gjendur në një situatë të vështirë financiare, por në të njëjtën kohë ai nuk refuzon detyrimet e tij dhe është i gatshëm t'i përmbushë ato nëse banka i ofron kushte më besnike.

Programi i Asistencës së Huamarrësit të Hipotekës Aizhk

Ristrukturimi lejon jo vetëm uljen e barrës së kredisë për një familje individuale, por edhe ruajtjen e historisë së kredisë së huamarrësit. Nëse programi do të zgjerohet më tej varet tërësisht nga synimet e Qeverisë.

E rëndësishme

Banka nuk mund të ofrojë më pak përfitime se sa jep shteti, pasi kostot e saj financohen nga shteti. Sidoqoftë, Sberbank është gati t'u ofrojë klientëve besnikë me një histori të mirë krediti kushte edhe më të favorshme.

Cilat do të vendosen në negociata. Për më tepër, Sberbank është e gatshme të sigurojë ristrukturim jo vetëm për hipotekat, por edhe për kreditë e makinave dhe kreditë e zakonshme konsumatore.

Kushtet e reja për programin e ndihmës për kredimarrësit hipotekare 2017-2018

Huamarrësi (debitorë solidarë) është një shtetas i Federatës Ruse që i përket një prej kategorive të mëposhtme:

shtetasit që kanë një ose më shumë fëmijë të mitur ose që janë kujdestarë (kujdestarë) të një ose më shumë fëmijëve të mitur;
qytetarët që janë me aftësi të kufizuara ose kanë fëmijë me aftësi të kufizuara;
qytetarët që janë veteranë luftarakë;
shtetas që janë në varësi të personave nën moshën 24 vjeç që janë studentë, studentë (kadetë), studentë të diplomuar, ndihmës, rezidentë, praktikantë asistent, praktikantë dhe studentë me kohë të plotë.

Kushti i dytë - ndryshimi i gjendjes financiare të huamarrësit (debitorë solidë).

Programi i asistencës për huamarrësit e hipotekave AHML në 2016-2017

Hipotekë gusht 2017, hipotekë në valutë, AHML, asistencë nga qeveria Programi i asistencës së kredimarrësit hipotekor 2017-2018 është zgjatur, por programi ka futur kushte të reja për huamarrësit – në prioritet kanë hipotekorët në valutë. Si të merrni ndihmë? Nuk ka deklarata të EGRN. Programi i ri i asistencës për kredimarrësit hipotekare 2017-2018 nga AHML është zgjeruar, por është i fokusuar në ndihmën e kredimarrësve hipotekare në valutë.

Rubla - në fluturim? Më 11 gusht 2017, kryeministri rus Dmitry Medvedev nënshkroi një rezolutë për rifillimin e programit shtetëror të ndihmës për huamarrësit e hipotekave në një situatë të vështirë financiare. Ndihma për hipotekat në rubla dhe në valutë të huaj do të ofrohet në kuadrin e Dekretit Nr. 961 të 11 gushtit 2017.

Aizhk - ndihmë për huamarrësit e hipotekave në 2017: një paketë dokumentesh

Niveli i jetesës merret në rajonin e banimit të huamarrësit.

në datën e paraqitjes së kërkesës për ristrukturim, shuma e pagesës mujore të hipotekës është rritur me të paktën 30% në krahasim me shumën e pagesës në datën e lidhjes së marrëveshjes së kredisë.

Kështu, programi ndërpret mundësinë e pjesëmarrjes në të për shumicën e mbajtësve të hipotekës në rubla. Autoritetet folën për prioritetin e programit të ri për kredimarrësit e hipotekave në valutë në pranverën e 2017-ës.
Më vonë, në korrik të të njëjtit vit, përfaqësues të bankave konfirmuan këtë informacion. Për më tepër, deri më 1 shtator 2017, do të krijohet një komision i posaçëm për të trajtuar raste të jashtëzakonshme të ristrukturimit, për shembull, nëse huamarrësi nuk plotëson asnjë nga kushtet e programit (jo më shumë se dy klauzola të kushteve), por në të njëjtën kohë është e qartë se duhet të marrë ndihmë.

Klientët e bankave ruse, të cilët kanë marrë tashmë kredi të synuara për strehim ose janë ende duke shqyrtuar mundësinë e marrjes së tyre, shpesh janë të interesuar se çfarë saktësisht përbëhet programi i ndihmës për huamarrësit e hipotekave. Nuk është një sekret i veçantë për askënd që është hipoteka që kontribuon në mënyrë aktive në zgjidhjen reale të problemit të sigurimit të banesave për qytetarët e Federatës Ruse. Sigurisht, ky opsion i financimit të blerjes së banesave ka anët pozitive dhe negative. Megjithatë, pa aplikimin e tij, shumë familje, veçanërisht ato të reja, nuk do të mund të blinin apartamentet e tyre.

Një krizë tjetër ekonomike e shtyu shtetin të mbështesë kredimarrësit hipotekare që gjenden në një situatë të vështirë financiare.

Një masë efektive është publikimi më 20 prill 2015 i Dekretit numër 373, autori i të cilit është Qeveria e Federatës Ruse.

Zbatimi i programit për mbështetjen e hipotekarëve, të parashikuar nga ky akt rregullator, kryhet nga struktura AHML, pra Agjencia e autorizuar për t'u marrë me çështjet e stimulimit të kredidhënies hipotekore. Fillimisht, ky dokument rregullonte që programi i asistencës financiare të lartpërmendur do të ishte i vlefshëm deri në fund të vitit 2016. Megjithatë, kjo rezolutë më vonë u plotësua vazhdimisht me norma të reja dhe u ndryshua.

Pas një pushimi, mbështetja shtetërore për marrësit e kredisë hipotekore po rifillon. Në korrik 2017, 2 (dy) miliardë rubla shtesë janë ndarë për zbatimin e programit të ndihmës. Burimi i këtyre fondeve është një fond i posaçëm qeveritar. Kushtet dhe kërkesat e reja, sipas të cilave huamarrësit e hipotekave mund të marrin pjesë plotësisht në programin e ndihmës shtetërore, vendosen me dekret të ardhshëm të qeverisë. Numri i aktit normativ është 961. Fillimi i këtij dokumenti mban datën 11 gusht 2017.

Kushtet e pjesëmarrjes

Aktualisht, huamarrësit e hipotekave që synojnë të bëhen pjesëmarrës të plotë në programin e asistencës financiare preferenciale të qeverisë i nënshtrohen kushteve të mëposhtme:

Detyrimet e huamarrësit ndaj bankës kreditore për kredinë e synuar për strehim reduktohen në masën 20-30% të shumës së mbetur (të papaguar) të kredisë. Institucioni financiar përcakton në mënyrë të pavarur shumën e një uljeje të tillë, shuma maksimale e së cilës mund të jetë 1.5 (një e gjysmë) milion rubla.
Banka kreditore dhe qytetari-huamarrës kanë të drejtë të bien dakord në mënyrë të pavarur për formatin e ndihmës së ofruar. Opsioni i parë - e gjithë shuma e një mbështetjeje të tillë drejtohet plotësisht në mbylljen e borxhit kryesor në hipotekë, gjë që i lejon huamarrësit të zvogëlojë shumën e pagesës mujore. Opsioni i dytë - shuma e ndihmës së ofruar përdoret për të reduktuar pagesën mujore me të paktën 50% për një periudhë jo më të gjatë se 18 (tetëmbëdhjetë) muaj.
Një kredi hipotekore e lëshuar më parë në valutë të huaj mund të zëvendësohet me një hipotekë të zakonshme në rubla. Norma vjetore e interesit për një kredi hipotekore nuk kalon 11.50%. Norma vjetore e interesit për hipotekat në monedhën vendase nuk e kalon normën e interesit të caktuar nga një institucion bankar specifik, me përjashtim të rasteve të shkeljes së rregullave bazë të sigurimit të parashikuara nga marrëveshja e hipotekës.
Po krijohet një komision i posaçëm ndërinstitucional, i autorizuar të rrisë me 100% madhësinë e pagesave maksimale të parashikuara nga programi dhe të nxjerrë një vendim miratues për aplikimet e aplikantëve për pjesëmarrje kur ka devijime nga kërkesat bazë për një maksimum prej dy pika.

Siç thonë disa huamarrës, bankat tregtare shpesh refuzojnë të ristrukturojnë kreditë hipotekare. Megjithatë, kjo masë është e dobishme për institucionet financiare. Në fund të fundit, shteti rimburson bankat për të ardhurat nga interesi të humbura për shkak të mbylljes së hershme të hipotekave.

Ndryshimet e bëra më 10 shkurt 2017 në kushtet e programit të ndihmës financiare për huamarrësit e hipotekave parashikojnë që aplikantit t'i jepet kompensim maksimal prej 30% të shumës së mbetur të kredisë, jo më shumë se 1.5 (një e gjysmë) milion rubla. në rastet e mëposhtme:

Familja e aplikantit ka dy fëmijë.
Huamarrësi është i paaftë.
Huamarrësi ka një fëmijë me aftësi të kufizuara.
Aplikanti është veteran luftarak (ushtarak).

Nëse marrësi i një kredie hipotekore ka një fëmijë, ai ka të drejtë të kërkojë vetëm 20% të gjendjes së kësaj kredie. Ndryshimet e bëra në kushtet e programit më 10 gusht 2017 bëjnë të mundur rritjen me 100% të shumës maksimale të kësaj pagese nëse një komision i posaçëm ndërinstitucional miraton një rritje të tillë.

Duhet theksuar se mendime negative ka edhe për programin e ndihmës shtetërore për kredimarrësit e hipotekave. Siç tregon analiza e tyre e detajuar, arsyet kryesore të refuzimit të aplikacioneve shpesh lidhen me dhënien e informacioneve të rreme nga qytetarët dhe njohjen e pamjaftueshme të kërkesave bazë të këtij programi. Për shembull, jo të gjithë aplikantët për pjesëmarrje në program marrin parasysh faktin që huamarrësi ka të drejtë të aplikojë për ristrukturim jo më herët se 12 (dymbëdhjetë) muaj nga data e dhënies së kredisë hipotekore.

Kush ka të drejtë të marrë pjesë në programin mbështetës: lista e aplikantëve

Lista e kategorive të subjekteve që kanë të drejtë të llogarisin në ndihmën shtetërore për pagesën e një kredie hipotekore parashikohet me dekretin e qeverisë numër 373. Ndryshimet përkatëse i janë bërë këtij akti normativ më 24 nëntor 2016.

Kështu, llojet e mëposhtme të huamarrësve kanë të drejtë të aplikojnë për ndihmë financiare:

Shtetasit rusë me të paktën 1 (një) fëmijë (të mitur).
Kujdestarët ose, ndryshe, kujdestarët që kanë si repart të paktën një (1) fëmijë (të mitur).
Pjesëmarrësit në operacionet ushtarake (luftarake).
Invalid (status zyrtar).
Huamarrësit që kanë fëmijë me aftësi të kufizuara.
Shtetasit rusë që në fakt kanë fëmijë nën moshën njëzet e katër vjeç, të cilët janë arsimuar në një institucion arsimor (arsim me kohë të plotë).

Cilat janë kërkesat e parashtruara nga programi për strehimin me hipotekë

Programi Shtetëror i Ndihmës për Huamarrësit e Hipotekës parashikon gjithashtu disa kërkesa për një apartament të hipotekuar:

Sipërfaqja totale e banesave të huazuara në një ndërtesë apartamentesh duhet të jetë maksimumi 45 metra katrorë - për një apartament me një dhomë, maksimumi 65 metra katrorë - për një apartament me dy dhoma, maksimumi 85 metra katrorë - për një apartament me të paktën tre dhoma ndenjeje.
Çmimi për metër katror i sipërfaqes totale të banesës së huazuar mund të tejkalojë koston mesatare për metër katror të një apartamenti tipik që ndodhet në rajonin e huamarrësit (kërkuesit) me një maksimum prej 60% (nga data e ekzekutimit të marrëveshjes së hipotekës). Statistikat zyrtare janë marrë parasysh.
Apartamenti i dhënë hua është hapësira e vetme e banimit të kredimarrësit hipotekor. Pjesa (pjesë) totale e pronës që i atribuohet huamarrësit në banesa të tjera nuk kalon 50%. Kontabiliteti për praninë e një pasurie të tillë kryhet nga 30.04.2015. Me fjalë të tjera, një huamarrës hipotekor që aplikon për pjesëmarrje nuk do të jetë në gjendje të riregjistrojë shpejt pasurinë e tij të paluajtshme, të folur relativisht, te dikush tjetër.

Nuancë thelbësore– Kufizimet e mësipërme për sipërfaqen totale të banesës që do të financohet dhe çmimin për metër katror nuk zbatohen për familjet me të paktën tre fëmijë të mitur.

Nëse pjesa (pjesë) e pasurisë së huamarrësit në një hapësirë tjetër banimi kalon 50%, aplikimi i tij do të refuzohet, por, si opsion, aplikanti thjesht mund ta riregjistrojë këtë pronë tek një nga të afërmit e tij. Për më tepër, duhet të dini se nga 11 gusht 2017, të gjitha mosmarrëveshjet në lidhje me zonat e apartamenteve dhe devijimet nga parametrat e programit zgjidhen nga një komision i posaçëm ndërinstitucional.

Cilat kushte duhet të plotësojë një aplikant?

Kërkesat për programin e ndihmës financiare për një huamarrës hipotekor janë si më poshtë:

Një aplikant për ndihmë shtetërore për të shlyer një hipotekë duhet të jetë shtetas i Federatës Ruse.
Të ardhurat e aplikantit, minus pagesën mujore të hipotekës, nuk duhet të kalojnë dyfishin e nivelit jetik të miratuar për lokalitetin ku banon kredimarrësi hipotekor, për çdo anëtar të familjes. Informacioni për tre muajt e fundit është marrë parasysh. Në këtë rast, pagesa e hipotekës duhet të rritet me të paktën 30% të pagesës fillestare.

Me fjalë të tjera, programi i asistencës do të mund të përdorë kryesisht ata huamarrës që kanë lëshuar

Rëndësia e artikullit: Mars 2019

Kreditimi hipotekor në vendin tonë vazhdon të jetë një nga mënyrat më të përballueshme për të blerë pasuri të paluajtshme.

Ngjarje të ndryshme ndodhin në jetë, duke përfshirë edhe ato të paparashikuara, kur huamarrësi dhe familja e tij janë në vështirësi dhe nuk mund të paguajnë rregullisht kredinë hipotekore, gjë që sjell akumulimin e një gjobe dhe humbje të mëtejshme të banesave.

Ndihma për huamarrësin mund të ofrohet nga Agjencia për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML).

Të nderuar lexues! Artikujt tanë flasin për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është unik.

Nëse doni të dini si ta zgjidhni saktësisht problemin tuaj - kontaktoni formularin e konsulentit në internet në të djathtë ose telefononi numrat më poshtë. Është i shpejtë dhe falas!

Legjislacioni

Në lidhje me krizën, shumë huamarrës kanë humbur aftësinë e tyre për të paguar para bankës. Në pranverë të vitit 2015 u mbajt mbledhja e Qeverisë, ku u vendos çështja – çfarë masash do të merrte shteti në situatën aktuale. Si rezultat, u dha Dekreti nr. 373 i datës 24 prill 2005. dhe u krijua Agjencia e Sigurimit të Hipotekës së Shtëpisë.

AHML është një agjenci federale në formën e një shoqërie aksionare të hapur me 100% kapital shtetëror. Agjencia mori 4.5 miliardë rubla nga shteti për të ndihmuar huamarrësit, dhe më pas (11/24/2016) u bënë ndryshime shtesë në program.

Pranimi i aplikimeve nga ata që dëshirojnë të marrin pjesë në program u krye më 7 mars 2017. Kjo për faktin se fondet e akorduara për ndihmë janë harxhuar.

Me Dekret të Qeverisë nr.961, datë 11.08.2017, u zgjat ndihma për ata kredimarrës, të cilët për shkak të rrethanave u gjendën në një situatë të vështirë me hipotekën.

Kjo kryesisht për faktin se shumica e klientëve që kanë shfrytëzuar kredinë për shtëpi kanë mbetur në një situatë të vështirë dhe nuk kanë mundur të përballojnë pagesat pa ndihmën e shtetit.

Në përputhje me programin e ri, huamarrësit kanë të drejtë të fshijnë 30% të borxhit të mbetur, por në një shumë jo më të madhe se 1,500,000 rubla.

Përveç kësaj, shteti do të shlyejë edhe gjobën e përllogaritur, por vetëm nëse dënimi nuk është paguar ose arkëtuar me vendim gjykate.

Qëllimet dhe objektivat e AHML

Qytetarët që kanë marrë një kredi hipotekore mund të presin:

Për të shlyer shumën me një pagesë të vetme;
Shndërrimi i një kredie hipotekore në valutë të huaj në rubla;
Ulja e shumës së detyrueshme për pagesën e pagesës mujore;
Mospagimi i pagesave të detyrueshme për një periudhë të caktuar dhe shtyrja e tyre për një datë të mëvonshme.

Programi i ri: thelbi dhe qëllimet e tij

Në programin e ri për mbështetjen e kredimarrësve, përparësi kanë kushtet e veçanta për një kredi të marrë në valutë.

Sipas Dekretit të Qeverisë nr. 961, datë 11 gusht 2017, kategoritë e mëposhtme të huamarrësve mund të përfitojnë kushte të veçanta:

Me aftësi të kufizuara ose me fëmijë me aftësi të kufizuara;
Nëse në familje ka një ose më shumë fëmijë nën 18 vjeç;
Qytetarët në kujdesin e të cilëve janë personat nën 24 vjeç;
Studentët - studentë me kohë të plotë;
Veteranët që morën pjesë në luftime.

Sipas programit të asistencës, duhet të plotësohen edhe dy kushte:

Së pari, shuma e pagesës mujore për kredinë hipotekore është rritur me të paktën 30 për qind krahasuar me shumën e pagesës mujore të planifikuar të llogaritur në datën e lidhjes së marrëveshjes së kredisë.
Kushti i dytë është si më poshtë: tre muaj para ristrukturimit të propozuar, të ardhurat për çdo anëtar të familjes duhet të jenë më pak se dy rroga.

Programi i përditësuar i ndihmës është krijuar për huamarrësit me kredi hipotekare në valutë të huaj.

Qeveria e shpjegon vendimin për të ndihmuar huamarrësit që kanë marrë hipotekë në valutë me faktin se vala e parë kishte për qëllim hipotekat në rubla dhe programi i vitit 2017 kishte për qëllim kredinë për banesa në valutë.

Është planifikuar të krijohet një komision i posaçëm, detyrat e të cilit do të përfshijnë shqyrtimin e ankesave problematike.

Ndonjëherë një huamarrës nuk i përshtatet asnjë prej artikujve të detyrueshëm, por është e qartë se ai ka nevojë për mbështetjen e shtetit. Raste të tilla do të shqyrtohen në bazë të kërkesës së bankës që ka dhënë kredinë.

Kërkesat për huamarrësin

Huamarrësit duhet të plotësojnë kërkesat e mëposhtme:

Shtetësia e Federatës Ruse;
Të ardhurat personale për secilin duhet të jenë më pak se dy rroga jetese, ndërsa llogaritja është për tre muaj;
Strehimi duhet të blihet në Rusi.

Nëse doni të dini për programin federal të zhvendosjes - prishjen e banesave të rrënuara dhe të rrënuara, ju këshillojmë të lexoni.

Kushtet për pasuri të paluajtshme

Një apartament i lëshuar me kredi hipotekore duhet të plotësojë disa kërkesa. Nëse të paktën njëra prej tyre nuk respektohet në ankesë, do të merret një refuzim.

Kërkesat janë si më poshtë:

Strehimi duhet të jetë unik;
Marrëveshja e hipotekës duhet të nënshkruhet të paktën 12 muaj përpara aplikimit për ristrukturimin e borxhit;
Kostoja e një metër katror nuk duhet të kalojë 60% të kostos mesatare në rajonin e banimit.

Ka edhe kufizime në madhësinë e banesës.

Për banesën me një dhomë, kufiri është vendosur në 45 metra katrorë, një banesë me dy dhoma nuk mund të kalojë 65 metra katrorë dhe një banesë me tre dhoma nuk mund të kalojë 85 metra katrorë.

Nëse merr pjesë në kredinë hipotekore, atëherë është i detyruar të sigurojë të gjithë dokumentacionin për veten dhe familjarët e tij.

Lista e dokumenteve për pjesëmarrje

Nëse huamarrësi vendos të kërkojë ndihmë nga AHML dhe të rishikojë borxhin, ai duhet të vijë në degën e bankës dhe të tregojë për qëllimin e tij.

Specialisti do ta drejtojë klientin në degën ku ata merren me borxhet e prapambetura, ku kredimarrësit do t'i tregohet se çfarë dokumentesh duhet të ofrojë për të marrë pjesë në program.

Një deklaratë ku huamarrësi tregon arsyen e mospagesës. Kjo mund të jetë humbja e një pune ose një ulje e të ardhurave familjare;
Pyetësor për ristrukturimin e kredisë;
Pasaportat dhe certifikatat e lindjes të të gjithë anëtarëve të familjes;
Dokument martese;
Vërtetim nëse martesa është zgjidhur. Gjatë ndryshimit të mbiemrit kërkohet edhe një dokument përkatës;
Certifikata e një veterani të operacioneve ushtarake, nëse një qytetar i përket kësaj kategorie;
Dokumentet që konfirmojnë statusin e një personi me aftësi të kufizuara (nëse ka);
Personi në ngarkim paraqet një certifikatë lindjeje;
Personat në ngarkim sjellin një certifikatë nga universiteti që konfirmon përfundimin e trajnimit;
Informacion për përbërjen e familjes;
Njoftim nga fondi pensional se nuk ka të ardhura të pavarura;
Një kopje e librit të punës (duhet të jetë e vërtetuar);
Për sipërmarrësit individualë - një certifikatë;
Certifikata e punësimit (për oficerët e zbatimit të ligjit);
Një dokument që konfirmon regjistrimin në qendrën e punësimit dhe një libër pune, kjo vlen për personat e papunë;
Certifikatë në formën 2-NDFL nga huamarrësi, si dhe anëtarët e familjes së tij;
Certifikatë nga FSS e Federatës Ruse për përfitimet e caktuara dhe pagesat e tjera;
Një dokument i lëshuar nga një fond pensioni për statusin e një llogarie personale. Ky është një dokument i detyrueshëm për të gjithë;
Certifikatë e të ardhurave të përbashkëta familjare në formën e bankës;
Pensionistët japin një vërtetim për shumën e pensionit;
Validimi i patentave dhe deklaratave tatimore;
Aplikimi i huamarrësit, ku ai tregon pronën personale në territorin e Federatës Ruse;
Marrëveshja e kredisë dhe plani i pagesës;
Marrëveshja e vlerësimit të kolateralit;
Nëse hipoteka është lidhur për banesat në ndërtim, atëherë sigurohet një marrëveshje pjesëmarrjeje në kapital;
Pasaporta teknike dhe kadastrale për banim.

Ne ju ofrojmë një aplikim shembull për mbështetjen e shtetit: Shkarko.

Ne ju ofrojmë një pyetësor mostër për ristrukturimin e kredisë: Shkarko.

Kushtet dhe shuma maksimale e mbështetjes

Dekreti nr. 961 nuk specifikon periudhën e zbatimit të programit, ai do të përfundojë kur fondet e akorduara për të ndihmuar huamarrësit të mbarojnë plotësisht.

Nëse më parë shuma e ndihmës ishte 200,000 mijë rubla, atëherë 600,000 rubla, sot shuma maksimale e mbështetjes është 1,500,000 rubla.

Avantazhet dhe disavantazhet

Programi i ri i ndihmon klientët e bankës të përballen me rrethanat e jetës dhe të përfitojnë nga asistenca e qeverisë.

Rritja e shumës maksimale të mbështetjes i bën pagesat e hipotekës shumë më të lehta.

Shumë huamarrës që dëshirojnë të përfitojnë nga mbështetja, vërejnë se mekanizmi për zbatimin e programit është kompleks dhe ka një sërë disavantazhesh:

Lista e gjerë e dokumenteve për shqyrtimin e aplikacionit;
Koha e gjatë e përpunimit të aplikacionit;
Nuk ka kërkesë për të zbuluar arsyen e refuzimit;
Mungesa e transparencës në mekanizmat e shqyrtimit të aplikacioneve.

Huamarrësit e hipotekave që gjenden në një situatë të vështirë kanë një shans për të përfituar nga programi i ndihmës shtetërore.

Për ta bërë këtë, ata duhet të studiojnë me kujdes Dekretin e Qeverisë nr.961, datë 11 gusht 2017 dhe të mbledhin paketën e kërkuar të dokumenteve.

Nëse vendimi merret në favor të kredimarrësit, atëherë atij do t'i sigurohet ndihma nga shteti, e cila do të lehtësojë pagesën e borxhit të hipotekës.

Huamarrësit e hipotekave janë duke u zgjatur dhe do të ndahen 2 miliardë rubla shtesë. Ju ftojmë të shikoni videon dhe të merrni informacione shtesë të dobishme për këtë çështje.

Ndryshime janë bërë në programin e ndihmës për huamarrësit për kreditë hipotekare. Plus lëshoi 2 miliardë rubla.

Paqëndrueshmëria e realiteteve ekonomike dhe shfaqja e vështirësive të jetës private mund të çojnë në faktin se detyrimet e marra më parë për të paguar borxhin hipotekor nuk mund të përmbushen nga huamarrësi në të njëjtën shumë. Organizatat bankare janë të interesuara të sigurojnë që qytetarët të mos grumbullojnë borxhe kredie, në mënyrë që të ristrukturojnë borxhin ose të japin pushime kreditore. Por të gjitha këto hapa nuk janë gjithmonë në gjendje të ndihmojnë familjet në situata të vështira.

Për të marrë mbështetjen e shtetit, duhet të plotësoni kriteret e përcaktuara dhe të kaloni procedurën e regjistrimit.

Që nga viti 2016 ka nisur një program shtetëror për të ndihmuar kredimarrësit hipotekorë, të cilët për shkak të rrethanave mbizotëruese nuk mund të shlyejnë kredinë që kanë marrë. Nga buxheti ndahen shuma të caktuara parash, të cilat drejtohen për shlyerjen e pjesshme të borxhit për një kredi hipotekore.

Hipoteka si një program i veçantë kreditimi u zhvillua dhe u zbatua në Federatën Ruse për t'u mundësuar qytetarëve blerjen e pasurive të paluajtshme pa investime serioze fillestare. Thelbi i këtij programi është të ndihmojë njerëzit. Shumë familje patën mundësinë të mos kursejnë për shumë vite për banim, por ta blejnë sot dhe duke jetuar në të, të shlyejnë shumat e huazuara. Hipotekat lëshohen deri në 30 vjet dhe të gjitha mjetet e shpenzuara për banesat, së bashku me interesat për përdorimin e tyre, paguhen me këste mujore.

Programi i hipotekës është i mirë dhe i përshtatshëm për të gjithë, por gjithashtu ka një disavantazh të rëndësishëm - është e pamundur të parashikoni mirëqenien tuaj për dekadat në vijim. Jeta e çdo njeriu pëson ndryshime dhe jo të gjitha, për fat të keq, janë pozitive. Për dekada të gjata, një qytetar mund të ketë një familje, fëmijë, të humbasë një punë të paguar mirë apo edhe shëndetin. Vetë parimi i kredisë hipotekore nënkupton që nëse një person nuk mund të paguajë më këste mujore, banesa shitet dhe banka merr tepricën e borxhit të papaguar dhe diferenca në shumë i kthehet ish-huamarrësit. Natyrisht, një përfundim i tillë konsiderohet i mjerueshëm, sepse kontributet e viteve të fundit shkojnë në ujë, për të mos përmendur faktin që pronari i shtëpisë përfundon në rrugë. Për të parandaluar një situatë të tillë, në vitin 2015, u zhvillua një program shtetëror për të mbështetur huamarrësit e hipotekave.

Kuadri legjislativ

Ky sistem filloi të funksionojë në vitin 2016. Themelet e tij përcaktohen në Dekretin e Qeverisë së Federatës Ruse nr. 373 “Për kushtet kryesore për zbatimin e programit të ndihmës...” datë 20 prill 2015. Për më pak se dy vjet, ai u pezullua, por pastaj rifilloi përsëri. Në gusht 2017, Qeveria e Federatës Ruse vendosi të rifillojë programin e ndërprerë deri në atë kohë, i cili ishte parashikuar në Dekretin Nr. është e vlefshme në sasinë e përcaktuar. Deri më sot, mbështetje shtetërore i është dhënë gati 19 mijë familjeve që gjenden në një situatë të vështirë financiare.

Që nga miratimi i tij i parë, Dekreti nr. 373 është përmirësuar dhe përmirësuar vazhdimisht, në të janë futur pika të reja domethënëse, të cilat kanë përmirësuar procedurën e ndërveprimit dhe kanë marrë parasysh interesat, në radhë të parë të huamarrësve. Dokumenti përshkruan kushtet kryesore për pjesëmarrje në program dhe sasinë e fondeve të akorduara nga një fond i posaçëm qeveritar. Në vitin 2017, dy miliardë rubla u ndanë për zbatimin e programit.

Trupi mbështetës

Programi i mbështetjes shtetërore për huamarrësit e hipotekave kryhet përmes Ministrisë së Ndërtimit të Federatës Ruse dhe zbatohet drejtpërdrejt nga Agjencia e Shoqërisë Aksionare për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML). Kjo strukturë është e autorizuar të marrë në shqyrtim kandidatët që aplikojnë për mbështetje financiare nga shteti dhe të stimulojë kreditimin për banesa.

AHML është një organizatë shtetërore dhe buxheti i saj përbëhet 100% nga paratë e kapitalit shtetëror. Kjo strukturë ka një qëllim të qartë - të mbështesë bankat që janë të angazhuara në kredidhënien hipotekore afatgjatë.

Bashkëpunimi ndërmjet bankave dhe AHML vijon sipas skemës së mëposhtme:

Një qytetar aplikon në një institucion krediti dhe merr një kredi prej tij për blerjen e banesave.
Në kushte të caktuara, huamarrësi aplikon në AHML për mbështetje shtetërore. Paratë e ndara nuk u jepen në dorë nevojtarëve, por transferohen drejtpërdrejt te kreditori për shlyerjen e pjesshme të borxhit.
Banka rikthen rezervat e saj financiare në kurriz të fondeve të emetuara, dhe shuma e transferuar debitohet nga borxhi i paguesit.

Banka në këto operacione respekton interesat e saj dhe huamarrësi merr mbështetje financiare nga shteti dhe zgjeron mundësinë e shlyerjes së borxhit.

Kategoritë e huamarrësve

Dekreti i qeverisë nr. 373 ofron një listë të plotë të qytetarëve që kanë të drejtë të llogarisin në pjesëmarrjen në programin e zhvilluar. Lista u miratua në vitin 2015 dhe u rregullua pak në nëntor 2016. Ai përfshin:

Prindërit që kanë një ose më shumë fëmijë të mitur.
Kujdestarët ose kujdestarët që rritin një fëmijë të mitur ose më shumë fëmijë nën moshën 18 vjeç.
Qytetarët që morën pjesë në armiqësi.
Personat me çfarëdo shkalle aftësie të kufizuar, nëse ka konfirmim zyrtar për këtë fakt.
Prindërit që rrisin një fëmijë me aftësi të kufizuara.
Prindërit që mbështesin fëmijët mbi 18 vjeç, por nën 24 vjeç, me kusht që të studiojnë me kohë të plotë në institucionet arsimore.

Kushtet zbatohen vetëm për personat që kanë shtetësi ruse, pasaportë ruse dhe regjistrim të përhershëm në Rusi.

Kërkesat për huamarrësit

Ripagimi i hipotekës në kurriz të shtetit është i mundur, por është e nevojshme të respektohen kërkesat e vendosura. Huamarrësi duhet të përfshihet në një nga kategoritë e listuara dhe të jetë shtetas i Federatës Ruse, por kjo nuk i garanton atij se do t'i ofrohet ndihmë.

Një nga treguesit më të rëndësishëm është niveli i pagave në këtë moment dhe raporti i shumës së pagesës së kredisë në ditën e regjistrimit dhe në ditën e aplikimit në AHML. Aplikanti duhet të ketë të ardhura të ulëta mujore. Kufiri i pagës llogaritet si më poshtë:

Shuma e pagesës së kredisë hipotekore zbritet nga të ardhurat mujore.
Shuma e mbetur nuk duhet të kalojë minimumin jetik në madhësi të dyfishtë. KM-ja e një rajoni të caktuar merret si bazë. Shuma e të ardhurave ndahet midis të gjithë anëtarëve të familjes.

Janë marrë parasysh të dhënat për tre muajt e fundit. Specialistët e AHML rrjedhin nga fakti se pagesa e kredisë e vendosur më parë duhet të rritet me të paktën 30%. Kjo situatë zhvillohet shpesh tek ata qytetarë që kanë lëshuar një hipotekë në valutë ose kanë marrë një kredi me një normë interesi të ndryshueshme.

Kërkesat e huasë

Për të marrë ndihmë financiare, është thelbësore që vetë kredia të plotësojë kërkesat e përcaktuara. Ato zbatohen kryesisht për shumën e kredisë hipotekore. Është jashtëzakonisht e paarsyeshme të vendosësh ndonjë kufizim në terma monetarë, sepse kostoja e pronave të banimit ndryshon në varësi të rajonit dhe lokalitetit, kështu që kërkesat i parashtrohen drejtpërdrejt pasurive të paluajtshme të marra me hipotekë. Prona e hipotekuar duhet të plotësojë kriteret e mëposhtme:

Sipërfaqja e pronës nuk duhet të kalojë 45 m2 për një apartament me 1 dhomë, 65 m2 për një apartament me 2 dhoma dhe 85 m2 për një apartament me 3 dhoma.
Kostoja e një metër katror llogaritet me çmimin mesatar në një lokalitet të caktuar. Tejkalimi i mesatares lejohet jo më shumë se 60%.
Pasuritë e paluajtshme hipotekore janë hapësira e vetme e banimit të huamarrësit. Nëse ai ka një pjesë në ambiente të tjera, atëherë është e rëndësishme që ajo të mos kalojë 50% të sipërfaqes totale. Të dhënat për disponueshmërinë e pasurive të tjera të paluajtshme janë marrë nga viti 2015.

Ju lutemi vini re se të gjitha këto kufizime në madhësinë e kredisë dhe strehimit nuk prekin familjet me tre ose më shumë fëmijë të mitur.

Kushtet e pjesëmarrjes në program

Ju mund të aplikoni për mbështetje shtetërore vetëm nëse plotësohet një nga kushtet kryesore, e cila shpesh nuk merret parasysh nga debitorët - një kredi hipotekare duhet të lëshohet të paktën një vit më parë. Nëse kredia është marrë vetëm disa muaj më parë, nuk duhet të mbështeteni në ristrukturimin e borxhit. Të gjitha përpjekjet e shtetit nuk kanë për qëllim çlirimin e huamarrësit nga detyrimet e kredisë. Mbështetja vetëm redukton pagesat në një nivel të pranueshëm, duke i lënë qytetarit një shumë që mund ta shlyejë vetë.

Ju mund të mbështeteni në ndihmën financiare vetëm një herë. Për më tepër, nëse kërkesa refuzohet për arsye të pamjaftueshme, atëherë qytetari mund të aplikojë në një komision të veçantë ndërinstitucional. Ai u miratua në vitin 2017 dhe lejon një qasje më individuale për shqyrtimin e situatave. Komisioni jo vetëm që mund të vendosë për nevojën për ndihmë për një kërkesë të refuzuar më parë, por edhe të rrisë masën e kompensimit me çdo numër njësish, deri në 100%.

Formati i ndihmës

Rezultati përfundimtar i ndihmës shtetërore shprehet në para, por çfarë formati do të zgjidhet në çdo rast varet nga shumë rrethana. Ekzistojnë dy mënyra kryesore për të reduktuar pagesat mujore:

Ulja e detyrimeve të borxhit të huamarrësit.
Transferimi i një kredie në valutë të huaj në një ekuivalent rubla.

Zgjedhja e opsionit varet, para së gjithash, nga të dhënat fillestare të kredisë së marrë.

Programi i mbështetjes shtetërore u zhvillua pasi kriza ekonomike dobësoi ndjeshëm aftësitë financiare të paguesve. Disa vite më parë, hipotekat lëshoheshin me norma të ndryshueshme, pasi ky aspekt nuk rregullohej nga shteti. Një urdhër i tillë mbron mirë vetë organizatën e kreditit nga humbja e fitimit, por për huamarrësin mund të bëhet një kurth borxhi, gjë që në fakt u ndodhi shumë paguesve.

Rrethanat e vështira dhe fakti që niveli i të ardhurave të një numri të madh të qytetarëve ka rënë rëndë, ka ndikuar negativisht, para së gjithash, në aftësinë e tyre për të paguar.

Ulja e detyrimeve të huamarrësit

Detyrimet e huamarrësit reduktohen sipas një skeme të caktuar. Gjëja e parë që vendos institucioni financiar është se sa do të kompensojë aplikantin. Nuk ka një madhësi minimale të caktuar në këtë rast, por ka një maksimum. Shpesh, 20-30% e totalit të borxhit të papaguar të hipotekës rimbursohet. Parashikohet që shuma e mbështetjes shtetërore të mos kalojë një milion e gjysmë rubla.

Kategoritë e mëposhtme të qytetarëve do të mund të shlyejnë 30% të borxhit:

Familja ka dy fëmijë të mitur.
Invaliditeti i konstatuar.
Prindërit po rrisin një fëmijë me aftësi të kufizuara.
Aplikanti është veteran luftarak.

Familjet me një fëmijë mund të marrin vetëm 20% të borxhit të mbetur hipotekor. Ju lutemi vini re se një përjashtim nga ky rregull mund të bëhet nëse komisioni ndërinstitucional vendos që një shumë e madhe e borxhit duhet të paguhet.

Është e rëndësishme të përcaktohet jo vetëm sa para do të kompensohen nga buxheti, por edhe si sigurohet. Ekzistojnë dy mundësi mbështetjeje:

E gjithë shuma e rënë dakord zbritet nga bilanci i borxhit, pas së cilës shuma e pagesave mujore rillogaritet.
Shuma e parashikuar e parave është e ndarë në pjesë, secila prej të cilave do të përdoret për të kompensuar pagesën mujore. Në këtë rast, ekzistojnë dy kufizime të rëndësishme. Së pari, ju mund të kompensoni jo më shumë se 50% të këstit mujor. Dhe së dyti, kohëzgjatja e një pagese të tillë nuk duhet të kalojë 18 muaj.

Se cili opsion për të zgjedhur vendoset midis huamarrësit dhe huadhënësit, por prerogativa i jepet qytetarit, sepse institucioni financiar nuk humb asgjë në të dyja rastet.

Zëvendësimi i një hipotekë në valutë të huaj me një rubla

Shumë kredimarrës hipotekare u gjendën në një situatë të pakëndshme kolapsi financiar pikërisht sepse dikur kishin lëshuar një kredi në valutë. Stabiliteti afatgjatë në tregun valutor dobësoi vigjilencën e qytetarëve dhe filloi të dukej se asgjë nuk do ta lëkundte situatën aktuale. Shuma e kredive hipotekare të marra për shkak të kërcimit të kursit të këmbimit u rrit disa herë. Dhe duke pasur parasysh normën e interesit të aplikuar ndaj tyre, shlyerja e kontributeve është bërë thjesht joreale.

Programi i mbështetjes shtetërore u lejon qytetarëve që kanë lëshuar një hipotekë në valutë të huaj të konvertojnë një kredi në një ekuivalent rubla.

Ristrukturimi i kredive të tilla kryhet jo me normën e përcaktuar, por sipas ligjeve të miratuara sot. Norma e interesit e aplikuar për ekuivalentin e rublës nuk duhet të kalojë atë të dhënë nga banka sot për regjistrimin e programeve të hipotekave. Norma mund të rritet vetëm në një rast, nëse huamarrësi ka shkelur rregullat e përcaktuara të sigurimit të përcaktuara nga marrëveshja e kredisë.

Dokumentet për ristrukturim

Institucionet financiare konsiderojnë një kërkesë për ristrukturimin e borxhit me ndihmën e mbështetjes shtetërore vetëm nëse huamarrësi siguron një paketë të detyrueshme dokumentesh për shqyrtimin e kandidaturës së tij. Të dhënat për gjendjen e tij financiare dhe martesore duhet të konfirmohen dhe të përputhen me kushtet e programit.

Lista e dokumenteve përbëhet nga format e mëposhtme:

Pasaporta.
Marrëveshja e vlefshme e huasë.
Dokumente për fëmijë të mitur – certifikata lindjeje.
Certifikata e aftësisë së kufizuar ose e pjesëmarrjes në luftime dhe e marrjes së statusit të veteranit.
Një vërtetim nga një institucion mjekësor nëse fëmija i mitur ka aftësi të kufizuara.
Pasqyra e të ardhurave për tre muajt e fundit.
Një kopje e librit të punës nga punëdhënësi ose origjinali i tij nëse personi nuk është duke punuar në këtë moment.
Një vërtetim nga një institucion arsimor që thotë se një fëmijë i rritur është student me kohë të plotë.
Kujdestarët dhe prindërit birësues duhet të japin një vendim të autoriteteve të kujdestarisë dhe një urdhër gjykate.
Ekstrakt nga EGRP.
Polica e sigurimit.

Lista mund të plotësohet sipas gjykimit të institucionit të kreditit. Një model aplikimi për ristrukturimin e hipotekës i bashkëngjitet artikullit.

Procedura

Për të marrë mbështetjen financiare të shtetit për të shlyer një pjesë të kredisë hipotekore të mbetur, huamarrësi do të duhet të kalojë një procedurë me faza. Ai përbëhet nga hapat e mëposhtëm:

Një paketë dokumentesh i dorëzohet institucionit të kreditit që ka dhënë kredinë hipotekore.
Banka shqyrton kërkesën e paraqitur dhe nxjerr vendimin e saj.
Nëse vendimi është pozitiv, aplikanti kalon në hapin tjetër dhe nëse vendimi është negativ, ai mund t'i drejtohet komisionit ndërinstitucional për një shqyrtim më të detajuar të rrethanave dhe një përgjigje më individuale.
Një marrëveshje e re kredie është lidhur ose një marrëveshje shtesë është duke u përgatitur për një formë ekzistuese.

Së pari, banka shlyen diferencën nga fondet e veta, por më pas e gjithë shuma e specifikuar kompensohet nga AHML

Duke kontaktuar bankën

Shumë huamarrës ankohen se banka refuzon të ristrukturojë kredinë e tyre hipotekore, duke mos dashur të marrë në konsideratë dokumentet për mbështetjen e shtetit. Duhet pasur parasysh se jo të gjitha institucionet e kreditit janë të përfshira në listën AHML, gjë që e vështirëson bashkëpunimin. Nëse refuzimi është iniciativë e bankës, atëherë mund të aplikoni me siguri në komisionin ndërinstitucional, pasi veprime të tilla konsiderohen të paligjshme.

Huamarrësi, i cili, sipas gjykimit të tij, i plotëson kërkesat dhe kushtet e përcaktuara të mbështetjes shtetërore, kërkohet të plotësojë një formular aplikimi. Ky formular konfirmohet nga dokumentet e mbledhura dhe i dorëzohet kreditorit për shqyrtim dhe vendim përfundimtar.

Një vendim pozitiv rezulton në një rishikim të shumave të përcaktuara më parë të pagesave. Para nënshkrimit të marrëveshjeve të reja me bankën, duhet të vendosni për mënyrën e kompensimit - një herë ose pjesërisht për të paguar pagesat mujore.

Duke kontaktuar AHML

E gjithë procedura e regjistrimit kryhet në bashkëpunim të ngushtë ndërmjet bankës dhe AHML-së. Nëse procesi shkon në mënyrën standarde, atëherë qytetari nuk do të duhet të aplikojë vetë në AHML, këtë e bën huadhënësi. Banka dorëzon dokumentet tashmë të shqyrtuara pranë agjencisë, e cila, mbi bazën e tyre, transferon shumën e kompensimit të rënë dakord te institucioni financiar.

Nëse kreditori ka refuzuar kërkesën për ristrukturimin e borxhit ose ka vendosur të kompensojë vetëm një pjesë të vogël të tij, e cila, sipas mendimit të vetë pronarit të pronës, është e pajustifikuar, mund të inicohet një shqyrtim komisioni i situatës. Në disa raste, komisioni mund të vendosë të paguajë 100% të borxhit, por për këtë arsyet duhet të jenë shumë të mira.

Shembuj të dokumenteve

Do të jeni të interesuar

Rregullat e reja për programin shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave në situata të vështira financiare hynë në fuqi në Rusi më 22 gusht. Në fund të korrikut, kryeministri rus Dmitry Medvedev nënshkroi një dekret për ndarjen e 2 miliardë rublave të tjera nga fondi rezervë i qeverisë për programin si kontribut në kapitalin e autorizuar të Agjencisë për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML) dhe 11 gusht, një dekret që përcakton kushtet për zbatimin e programit.

Sipas qeverisë, fondet e alokuara do të lejojnë ristrukturimin e të paktën 1.3 mijë kredive hipotekare për banesa, raporton c-ib.ru.

Vetë programi hyri në fuqi shtatë ditë pas publikimit të informacionit ligjor zyrtar në faqen e internetit, shpjegoi Alexei Nidens, drejtor menaxhues i Agjencisë për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML, operator i programit).

"Por huamarrësit mund të kërkojnë këshilla dhe të aplikojnë te bankat për pjesëmarrje në program tani - procedura për të punuar sipas programit është tashmë e njohur për shumicën e institucioneve të kreditit," thotë Niedens.

Sipas AHML, programi përfshin 97 banka që bashkëpunuan me AHML më herët sipas versionit të mëparshëm të programit.

Programi i ndihmës së huamarrësit hipotekor në faqen zyrtare të internetit AHML 2017: kush mund të marrë pjesë në programin shtetëror

Në program do të mund të marrin pjesë huamarrësit që kanë kaluar të paktën 12 muaj nga data e marrjes së një kredie hipotekore deri në datën e paraqitjes së kërkesës për ristrukturim dhe të cilëve pagesa mujore e kredisë është rritur me të paktën 30%. Banesa e hipotekuar duhet të jetë banesa e vetme e familjes së pengdhënësit. Në të njëjtën kohë, pjesa totale e anëtarëve të familjes së tij në pronësi të jo më shumë se një ambienti tjetër banimi lejohet në masën jo më shumë se 50% nga data 30 Prill 2015.

Faza e re e programit për të mbështetur huamarrësit e hipotekave parashikon kritere më fleksibël për ofrimin e ndihmës sesa ishte në programin e vjetër, tha zëvendësministri i financave Alexei Moiseev.

Kjo do të lehtësohet nga një komision i posaçëm ndërinstitucional, i cili duhet të krijohet përpara datës 1 shtator 2017. Përbërja e komisionit dhe procedura për punën e tij do të përcaktohen nga Ministria e Ndërtimit të Rusisë. Komisioni do të ketë të drejtë të marrë vendime për ofrimin e mbështetjes për qytetarët që formalisht nuk i plotësojnë kushtet individuale të programit, por kanë nevojë të madhe për të.

Kështu, për shembull, me vendim të komisionit ndërinstitucional, në raste të jashtëzakonshme, shuma bazë e ndihmës nga shteti mund të rritet nga 1.5 milion rubla, por jo më shumë se dy herë.

"Huamarrësit e hipotekave që kanë marrë një kredi si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj do të mund të aplikojnë për pjesëmarrje në program. Shuma e pagesës mujore për një kredi në valutë të huaj mund të rritet për shkak të ndryshimeve në kursin e këmbimit dhe Kredia fillimisht në rubla - për shembull, për shkak të një rritje të normës së interesit, nëse fillimisht nuk ishte fiksuar për të gjithë afatin e huasë," shpjegoi AHML për TASS.

Programi i asistencës në uebfaqen zyrtare të AHML për huamarrësit e hipotekave 2017: Hipotekat në rubla dhe në valutë të huaj

Shuma bazë e ndihmës nga shteti do të jetë 30% e bilancit të shumës së kredisë, por jo më shumë se 1.5 milion rubla, në raste të veçanta - deri në 3 milion rubla.

Ristrukturimi i hipotekës në rubla do të kryhet me një normë jo më të lartë se ajo në fuqi në datën e përfundimit të marrëveshjes së ristrukturimit.

Gjithashtu, huamarrësit janë të përjashtuar nga pagesa e një gjobe sipas kushteve të kredisë, megjithatë, pagesat e bëra tashmë në gjobë nuk janë të rimbursueshme. Atyre u ndalohet gjithashtu të marrin komisione për ristrukturimin e kredive.

Nëse kredia është lëshuar në monedhë të huaj, ajo duhet të ndryshohet në rubla me një kurs këmbimi jo më të lartë se ai i vendosur nga Banka e Rusisë në kohën e ristrukturimit të kredisë.

Në të njëjtën kohë, norma për një hipotekë të ristrukturuar në valutë të huaj nuk duhet të kalojë 11.5%.

Për të reduktuar detyrimet e huasë, huamarrësit mund t'i ofrohet një nga llojet e ristrukturimit: për kreditë e lëshuara më parë në monedhë të huaj, monedha ndryshohet në rubla me një normë më të ulët se ajo e vendosur nga Banka e Rusisë në kohën e përfundimit të marrëveshjen e ristrukturimit; falje një herë e një pjese të shumës së kredisë.

Kur lidh një marrëveshje ristrukturimi, huadhënësi nuk ka të drejtë të ngarkojë tarifat e huamarrësit për veprimet që lidhen me ristrukturimin, si dhe të zvogëlojë afatin e kredisë.

Lexoni gjithashtu lajmet më të fundit të hipotekës

Tema e blerjes së një apartamenti emocionon sot shumë banorë të Tyumenit. Kjo ndikohet nga rritja e vëllimeve të ndërtimit dhe rënia graduale e normave të interesit për kreditë hipotekore. Rreth asaj nëse ia vlen të blini banesa tani dhe si do të zhvillohet situata në tregun e pasurive të paluajtshme dhe kredidhënies hipotekore në vitin 2019, Komsomolskaya Pravda...

Në të njëjtën kohë, rusët ende duhet të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës, kështu që kërkesa për kredi hipotekare do të rritet. Sidomos pasi ka shumë për të bërë: tani pjesa e hipotekave në PBB është 6 për qind krahasuar me 10-12 për qind në tregjet e zhvilluara të hipotekave. Bankat synojnë të rrisin portofolin e tyre të hipotekave duke...

Norma preferenciale prej 6 për qind në programin e Hipotekës Familjare do të zgjatet për të gjithë afatin e kredisë. Më parë, kishte një kufi: tre, pesë ose tetë vjet.

Fjala "hipotekë" për shumë njerëz është ende e lidhur me bankierë gjakatarë dhe të uritur në mesin e huamarrësve. Ekspertët nxitojnë të hedhin poshtë këto mite: në fakt, një kredi po bëhet një mjet shumë i përshtatshëm, veçanërisht në Krime, ku kjo është ndoshta e vetmja mundësi për të blerë një shtëpi në mungesë të...

Në janar-shkurt të vitit aktual, 1,341 kredi hipotekare u lëshuan në rajonin e Kursk. Vëllimi i kredive të lëshuara në këtë profil arriti në 2.3 miliardë rubla, që është 11.5% më i lartë se i njëjti tregues i një viti më parë.

Fondi Rajonal Krasnoyarsk për Ndërtimin e Banesave ka filluar të pranojë aplikime për programin e përditësuar të Hipotekës Familjare me Mbështetjen Shtetërore.

Autoritetet e Adygea do të ndajnë më shumë se 240 milion rubla deri në fund të vitit për të përmirësuar kushtet e jetesës së familjeve të reja, këtë vit 339 familje do të bëhen pjesëmarrëse në programet shtetërore, tha kreu i republikës Murat Kumpilov në ceremoninë e parë të certifikatës së strehimit. kete vit.

Gjithçka rreth akordimit të makinave