Sigurimi i jetës hipotekore. Sigurimi duhet të paguhet çdo vit. Shuma e primeve të sigurimit mund të reduktohet ndjeshëm

Faqja e administrimit të faqes (në tekstin e mëtejmë referuar si sajt) respekton të drejtat e vizitorëve në sit. Ne e njohim pa mëdyshje rëndësinë e privatësisë së informacionit personal të vizitorëve në Faqe. Kjo faqe përmban informacione se çfarë informacioni marrim dhe mbledhim kur përdorni Faqen. Shpresojmë që ky informacion do t'ju ndihmojë të merrni një vendim të informuar në lidhje me informacionin personal që na jepni. Kjo politikë e privatësisë zbatohet vetëm për faqen dhe informacionin e mbledhur nga dhe nëpërmjet kësaj faqeje. Ai nuk zbatohet për asnjë sajt tjetër dhe nuk zbatohet për faqet e internetit të palëve të treta që mund të lidhen me këtë sajt.

INFORMACIONI I MARRE

Informacioni që mbledhim në sit mund të përdoret vetëm për të lehtësuar përdorimin tuaj të sitit. Faqja mbledh vetëm informacione personale që ju jepni vullnetarisht kur vizitoni ose regjistroheni në sit. Termi "informacion personal" përfshin informacione që ju identifikojnë si një individ specifik, si emri ose adresa e emailit ose numri i telefonit. Ndarja e informacionit Administrata e sitit nuk shet ose transferon informacionin tuaj personal tek palët e treta në asnjë rrethanë. Ne gjithashtu nuk zbulojmë informacionin personal të dhënë nga ju, përveç siç parashikohet nga legjislacioni i Federatës Ruse.

MOHIMI I PËRGJEGJËSISË

Mos harroni, transmetimi i informacionit personal kur vizitoni faqet e palëve të treta, duke përfshirë faqet e kompanive partnere, edhe nëse faqja e internetit përmban një lidhje me sitin ose faqja ka një lidhje me këto faqe interneti, nuk i nënshtrohet këtij dokumenti. Administrata e faqes nuk është përgjegjëse për veprimet e faqeve të tjera të internetit. Procesi i mbledhjes dhe transmetimit të informacionit personal kur vizitoni këto faqe rregullohet nga dokumenti "Mbrojtja e Informacionit Personal" ose i ngjashëm, i vendosur në faqet e këtyre kompanive.

Huadhënia hipotekore tani është një mënyrë mjaft e zakonshme për të blerë shtëpinë tuaj. Çdo huamarrës tashmë ka hasur ose dëgjuar për sigurimin me një kredi të tillë. Ndonjëherë kjo rezulton të jetë një surprizë e pakëndshme, pasi e detyron klientin të heqë dorë shtesë. Megjithatë, megjithëse sigurimi i jetës dhe shëndetit i hipotekës nuk është i detyrueshëm, sipas shumicës së ekspertëve, ai shërben si një "jastëk sigurie" si për huamarrësin ashtu edhe për bankën.

Një politikë e sigurimit të jetës së hipotekës detyron kompaninë e sigurimit të paguajë borxhin e hipotekës në rast të një ngjarje të siguruar me huamarrësin. Shlyerja mund të jetë e pjesshme ose e plotë.

Mendimi i ekspertit

Një nga kompanitë e lira dhe të besueshme të sigurimeve në 2019 është Ingosstrakh. Lista e shërbimeve të ofruara nga kompania përfshin edhe sigurimin e jetës së hipotekës. Ju mund të njiheni me kushtet dhe të aplikoni për sigurim në faqen zyrtare të Ingosstrakh.

Kjo do të thotë, ky sigurim mbulon disa rreziqe, përkatësisht:

1. Vdekja e huamarrësit. Në këtë rast, është e nevojshme të aplikoni pranë shoqërisë së sigurimit gjatë afatit të kontratës, por jo më vonë se 1 vit nga data e aksidentit ose sëmundjes fatale.
2. Marrja e një paaftësie prej 1 ose 2 grupesh. Ju duhet të kontaktoni siguruesin jo më vonë se gjashtë muaj pas përfundimit të kontratës së sigurimit.
3. Pushimi mjekësor për më shumë se 30 ditë. Në varësi të shoqërisë së sigurimit, pagesa bëhet ose menjëherë ose pas mbylljes së pushimit mjekësor.

Në dy rastet e para, shoqëria e sigurimit paguan të gjithë shumën e borxhit aktual. Dhe me një pushim të gjatë mjekësor, llogaritja bëhet çdo ditë në 1/30 e pagesës së kredisë. Sigurimi i jetës i jep huamarrësit një garanci se në rast të humbjes së kapacitetit të punës, kompania e sigurimit do të vazhdojë të paguajë borxhin e tij dhe nuk do të lindë borxh.

Pika e rëndësishme: mund të ketë situata kur, pas pagesës së sigurimit të aftësisë së kufizuar, huamarrësi ka vdekur. Pastaj nuk ka më pagesa. Dhe nëse në fillim klienti ishte në pushim mjekësor dhe kompania e sigurimeve transferoi pagesat e huasë në bankë, dhe më pas vendoset paaftësia, atëherë pagesat janë të detyruara për të. Por pagesat e pushimit mjekësor do të zbriten nga shuma totale.

Për të siguruar një bashkëhuamarrës dhe për të pasur të drejtën për të marrë pagesa, kërkohet të lidhni të njëjtën politikë sigurimi të jetës për të. Përndryshe, nëse ndodh një ngjarje e siguruar me bashkëhuamarrësin, borxhi i kredisë nuk do të ulet dhe do të bjerë plotësisht mbi supet e huamarrësit.

Është e rëndësishme që huamarrësi të dijë se kompania e sigurimit mund të refuzojë të paguajë në rastet e mëposhtme:

1. Personi i siguruar është me AIDS ose HIV dhe është i regjistruar në një dispenseri.
2. Në rast të vetëvrasjes (përveç rastit të nxitjes për vetëvrasje, që duhet të konstatohet nga gjykata).
3. Nëse sipas analizave të gjakut të të ndjerit konstatohet se ka përdorur alkool, lëndë narkotike.
4. I siguruari drejtonte mjetin pa pasur të drejtë ta drejtonte atë.
5. Ngjarja e siguruar ka ndodhur gjatë krimit dhe kjo është vërtetuar nga gjykata.
6. Prania e një sëmundjeje të rëndë kronike në fazën e lidhjes së një kontrate sigurimi, të cilën huamarrësi e fshehu.

Çdo nga rrethanat e mësipërme do të çojë në faktin që shoqëria e sigurimit nuk do të mbyllë borxhin ndaj bankës. Si rezultat, huamarrësi ose trashëgimtarët e tij (nëse trashëgojnë) do të duhet të paguajnë hipotekën.

Mendimi i ekspertit

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Ekspert i hipotekave me 10 vite eksperience. Ai është kreu i departamentit të hipotekave në një bankë të madhe, me mbi 500 kredi hipotekore të miratuara me sukses.

Ngjarje të tilla si humbja e një pune, vdekja e një të afërmi (përfshirë një bashkë-huamarrës, nëse nuk është lëshuar një politikë e veçantë për të), vonesat e pagave nuk mund të shërbejnë si bazë për të kontaktuar një kompani sigurimesh. Në këto raste, huamarrësi duhet të kontaktojë drejtpërdrejt bankën për një ristrukturim të mundshëm të kredisë, nëse është e nevojshme.

Për bankën, ky lloj sigurimi është i rëndësishëm për shkak të borxhit të madh të kredisë, përveç kësaj, kredia hipotekare karakterizohet me një afat të gjatë. Askush nuk mund të thotë me siguri se çfarë do të ndodhë me klientin pas një periudhe të caktuar kohore dhe nëse ai do të jetë në gjendje të paguajë hipotekën.

Mungesa e sigurimit mund të çojë në procese gjyqësore të gjata në të ardhmen dhe banka nuk është gjithmonë në gjendje të kthejë kredinë. Ka shumë nuanca në mosmarrëveshje të tilla, në veçanti, është e pamundur t'i heqësh huamarrësit banesën e vetme. Kështu, për një bankë, një polic e sigurimit të jetës shërben si një garanci shtesë që paratë do të kthehen në çdo rast.

A kërkohet sigurimi i jetës kur merrni një hipotekë?

Pyetja nëse është e detyrueshme marrja e sigurimit të jetës me hipotekë është shumë e rëndësishme, veçanërisht nëse pagesat e sigurimit janë të larta. Sipas ligjit federal nr. 102 "Për hipotekën" është vullnetar. Prandaj, banka nuk mund ta detyrojë klientin të lidhë një polic sigurimi.

Megjithatë, për shkak të rritjes së rreziqeve të saj, banka mund t'i ofrojë huamarrësit kushte të tjera, më të rrepta kreditimi. Në veçanti, rrisni normën e interesit, ulni afatin, kërkoni garanci etj.

Në përgjithësi, ekzistojnë tre lloje të sigurimit të hipotekës:

1. Sigurimi i pronës hipotekore. Kërkohet me ligj. Prona është e siguruar kundër shkatërrimit dhe dëmtimit të jashtëm (p.sh. tërmet, shembje shtëpie) për të gjithë afatin e kredisë. Për sigurimin e dekorimit të brendshëm dhe sendeve të brendshme, është e nevojshme që kjo të përfshihet në kontratë si një klauzolë më vete.
2. Sigurimi i shëndetit dhe jetës. Me ndodhjen e një ngjarje të siguruar në çdo afat të marrëveshjes së huasë, i gjithë bilanci i borxhit ose një pjesë e tij merret përsipër nga shoqëria e sigurimit.
3. Sigurimi i titullit. Nëse në të kaluarën ka pasur çështje të diskutueshme për pronësinë e pasurive të paluajtshme hipotekore, atëherë pas përfundimit të marrëveshjes së kredisë, "mysafirë të papritur" janë të mundur në formën e aplikantëve për pronën e huamarrësit. Sigurimi i titullit vetëm mbron interesat e bankës në rast të humbjes së pronësisë së klientit. Për më tepër, huamarrësi mund të bëjë sigurim të veçantë të titullit për veten e tij për të pasur një "jastëk sigurie" në formën e pagesave nga kompania e sigurimit nëse prona është ligjërisht e papastër. Afati i vlefshmërisë së marrëveshjeve të tilla është gjithmonë jo më shumë se 3 vjet, pasi pas kësaj, sipas ligjit, të gjitha mosmarrëveshjet pronësore nuk pranohen nga gjykatat. Ky sigurim hipotekor nuk kërkohet, por banka mund ta kërkojë nëse prona që blihet është në dyshim.

Lexoni gjithashtu artikuj të tjerë nga ekspertët tanë:

Ku është më mirë të merrni një hipotekë në 2019, cilat banka kanë kushtet më të favorshme dhe si ta bëni hipotekën tuaj sa më fitimprurëse -.

Kur shisni një apartament me hipotekë, patjetër që do të hasni në një procedurë të tillë si vlerësimi i pasurive të paluajtshme. Pse është e nevojshme dhe si shkon, thelbi i procedurës dhe tiparet kryesore që do të hasni në artikullin në këtë lidhje.

3 arsye për të blerë sigurim

Për huamarrësin, sigurimi i jetës dhe shëndetit do të lehtësojë situatën e tij në rast të një force madhore të mundshme. Përndryshe, me paaftësi të pjesshme ose të plotë, do të duhet ta zgjidhni vetë çështjen me një kredi. Polica e lëshuar e sigurimit ju lejon të mbështeteni në një numër preferencash nga bankat.

Nga këto, mund të dallohen 3 përfitime kryesore për huamarrësin:

1. Përqindje e reduktuar.
2. Nuk ka kërkesë për një garanci të detyrueshme.
3. Parapagim më i vogël.

Sigurisht që ka banka që ofrojnë hipoteka pa përmendur fare sigurimin e jetës. Por vendimi në çdo rast i mbetet huamarrësit. Ofertat joshëse shpesh fshehin komisione dhe interesa më të larta, sepse në mungesë të sigurimit, banka duhet të reduktojë rreziqet e saj në mënyra të tjera. Ju këshillojmë të merrni një kredi hipotekore me sigurim jete dhe shëndetësore, veçanërisht me një afat të gjatë shlyerjeje.

Mendimi i ekspertit

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Ekspert i hipotekave me 10 vite eksperience. Ai është kreu i departamentit të hipotekave në një bankë të madhe, me mbi 500 kredi hipotekore të miratuara me sukses.

Refuzimi i sigurimit të jetës sjell një rritje të normës së interesit të hipotekave me 0,5-3,5% në banka të ndryshme. Kërkesa më të rrepta parashtrohen për huamarrësin, ndonjëherë duke ulur shumën maksimale të mundshme të kredisë, e cila nuk u përshtatet të gjithë klientëve.

Kur zgjedhin një kompani sigurimesh, menaxherët e bankave mund të sugjerojnë vazhdimisht një sigurues të caktuar. Kjo është për shkak të paaftësisë së punonjësve individualë ose për shkak të nevojës për të përmbushur planin për shërbime shtesë. Ndërkohë, kredimarrësi mund të sigurojë në çdo shoqëri sigurimi që plotëson kërkesat e bankës, pra e akredituar në të.

Ne rekomandojmë krahasimin e kushteve dhe kostos së sigurimit në disa kompani - diferenca ndonjëherë mund të jetë e dukshme. Sigurimi bankar është më shpesh më i shtrenjtë, por mund të jetë edhe e kundërta kur klientit i ofrohen kushte të përshtatshme si pjesë e promocioneve speciale ose për shkak të bashkëpunimit afatgjatë me të.

Jeta dhe shëndeti i personelit ushtarak dhe disa kategorive të tjera huamarrësish mund të jenë tashmë të siguruara. Por refuzimi i një sigurimi të tillë në bankë ende nuk funksionon. Fakti është se sipas këtij sigurimi, vetë huamarrësi ose të afërmit e tij marrin pagesën dhe paratë nuk mund të përdoren për të shlyer hipotekën. Banka gjithashtu duhet të jetë përfituese (d.m.th., marrësi i pagesës së sigurimit).

Ku bëjnë sigurimet e hipotekave - 5 kompanitë kryesore

Merrni parasysh kushtet e 5 kompanive të njohura të sigurimeve në të cilat mund të siguroni jetën dhe shëndetin për një hipotekë. Krahasimi përdor të dhëna nga agjencia me reputacion e vlerësimit Expert RA (raexpert.ru) nga vlerësimi i besueshmërisë financiare të kompanive të sigurimit që ofrojnë shërbime të sigurimit të jetës.

Ingosstrakh

Një nga kompanitë më të mëdha dhe të njohura në tregun rus. Agjencia e vlerësimit "Expert RA" karakterizon Ingosstrakh me besueshmëri të lartë, besueshmëri financiare dhe stabilitet (ruAA).

Organizata ka oferta tërheqëse për sigurimin e hipotekës. Ka zyra Ingosstrakh edhe në qytete dhe fshatra të vegjël. Sajti ka një kalkulator të veçantë që do të ndihmojë në llogaritjen e kostos së sigurimit bazuar në kushte të ndryshme.

Pas llogaritjes, klientit do t'i ofrohet të lëshojë një polic sigurimi dhe ta paguajë atë në internet pa dalë nga shtëpia. Pas pagesës, një letër me një politikë të vërtetuar me një nënshkrim elektronik do të dërgohet në emailin tuaj. Klienti duhet vetëm ta nënshkruajë atë nga ana e tij.

Sigurimi i jetës dhe shëndetit në Ingosstrakh ka përparësitë e mëposhtme:

1. Kompani e madhe, e qëndrueshme dhe tretës.
2. Shpërndarje e gjerë në rajone, qytete të vogla.
3. Zbritje për regjistrimin online. Për shembull, për klientët Sberbank, organizata ofron një zbritje prej 15% kur aplikoni për një politikë në internet.
4. Ekziston një kalkulator i përshtatshëm për llogaritjen e kostos së sigurimit.

Llogaritësi i sigurimit

Ju mund të llogarisni sigurimin në një kalkulator të veçantë Ingosstrakh dhe të aplikoni për të në internet, direkt në faqen tonë të internetit ose në faqen e internetit të kompanisë së sigurimeve në këtë lidhje.

Për shembull, kostoja vjetore e sigurimit të jetës dhe sigurimit të aftësisë së kufizuar për një huamarrëse femër 35 vjeç, për një hipotekë të marrë nga Sberbank me 10% për një apartament me pronësi të regjistruar, me një bilanc borxhi prej 1,500,000 rubla, do të kushtojë 5,211 rubla (me 15% zbritje).

Llogaritni koston e sigurimit të jetës në Ingosstrakh

Shtëpia e Sigurimeve VSK

Një kompani mjaft e madhe dhe e njohur me një nivel mesatarisht të lartë të besueshmërisë dhe stabilitetit financiar (ruA +) sipas agjencisë së vlerësimit Expert RA.

Ajo zë vendin e 7-të për sa i përket koleksioneve në kamaren e sigurimit të jetës. Rrjeti rajonal ka më shumë se 500 degë dhe zyra në të gjithë vendin. Është e mundur të aplikoni për një politikë online, por tarifat janë mjaft të larta.

Llogaritni koston e sigurimit në VSK. Kushtet janë të njëjta si në shembullin e mëparshëm. Kostoja e sigurimit sipas programit të Huamarrësit të mbrojtur do të jetë 5,100 rubla. Megjithatë, shuma nuk është përfundimtare dhe mund të ndryshojë lart kur specifikoni të dhëna shtesë (pesha, vendi i punës, etj.) gjatë plotësimit të pyetësorit.

Garancia RESO

Organizata është e angazhuar në sigurimin vullnetar kundër aksidenteve dhe sëmundjeve, sigurimin e jetës. Vlerësimi i besueshmërisë së kompanisë, sipas agjencisë Expert RA, ruAA+. Një organizatë me një nivel të lartë besueshmërie, besueshmërie dhe stabiliteti financiar.

RESO-Garantia është anëtare e Unionit Gjith-Rus të Siguruesve dhe Unionit Federal Vetërregullues të Organizatave të Sigurimeve. Është e vetmja kompani që siguron klientë mbi 60 vjeç. Faqja zyrtare e internetit ka një kalkulator të dobishëm të kostos.

Pasi të kemi llogaritur koston e sigurimit në një kalkulator me të njëjtat kushte, marrim shumën prej 3,555 rubla. Shuma mund të ndryshojë kur specifikoni të dhëna shtesë për ekzekutimin e politikës. Për Sberbank, rezultati nuk është i vlefshëm, kostoja do të jetë më e lartë.

Llogaritja e sigurimit në garancinë RESO

Sigurimi i jetës Sberbank

Një degë e Sberbank të Rusisë, u krijua për të siguruar jetën e huamarrësve të saj. Linja tarifore përfshin ofertën “Huamarrësi i mbrojtur” për klientët e hipotekave. Ju lejon të ulni normën e hipotekës Sberbank me 1%.

Agjencia Expert RA karakterizon kompaninë me nivelin më të lartë të besueshmërisë, besueshmërisë financiare dhe stabilitetit (ruAAA). Perspektiva e vlerësimit është e qëndrueshme.

Ndër avantazhet, ne veçojmë besueshmërinë dhe stabilitetin e kompanisë, mundësinë e lëshimit të një politike në faqen zyrtare në internet me një zbritje prej 10%. Bilanci maksimal i borxhit është 1,500,000 rubla, nëse shuma është më shumë, sigurimi lëshohet në një degë bankare.

Ana negative është kostoja e lartë e policës - 30-40% më e lartë se ajo e siguruesve të tjerë të akredituar. Llogaritja në faqen e internetit të Sberbank tregon se kostoja e sigurimit në të njëjtat kushte do të jetë 5,160 rubla.

Kostoja e sigurimit të jetës në Sberbank

SOGAZ Jeta

Filial i Gazprom dhe Rossiya Bank. Një kompani serioze me nivelin më të lartë të besueshmërisë dhe stabilitetit financiar sipas Expert RA (vlerësimi ruAAA). Kryesisht pranon klientë hipotekare të Gazprombank, të cilët praktikisht nuk kanë asnjë shans për t'u siguruar në një organizatë tjetër.

Kompania po zhvillon në mënyrë aktive sigurimin klasik të jetës afatgjatë kryesisht për klientët e korporatave, sigurimin e jetës bankare për huamarrësit, duke bashkëpunuar me bankat dhe sigurimin afatgjatë të jetës për individë që nuk janë punonjës të kompanive partnere.

Norma bazë e sigurimit të jetës për Sberbank është 0.21%. Me një shumë të siguruar prej 1,500,000 rubla, kostoja e politikës për 1 vit do të jetë:

1,500,000 / 100% * 0,21 = 3150 rubla.

Një nga opsionet më të lira për Sberbank.

Sa kushton sigurimi i jetës së hipotekës dhe pse mund të rritet në çmim?

Mesatarisht, sigurimi i jetës do t'i kushtojë huamarrësit 0,5–1,5% të borxhit të hipotekës. Polica zakonisht lëshohet për 1 vit dhe zgjatet për një vit tjetër. Me uljen e shumës së borxhit do të ulet edhe shuma e sigurimit. Huamarrësi gjithashtu ka të drejtë të ndryshojë kompaninë e sigurimit.

Kostoja e politikës dhe tarifa për çdo huamarrës përcaktohet nga një vlerësim i ponderuar i një kombinimi faktorësh:

1. Kati. Për meshkujt rreziku për këtë faktor është më i lartë, ndaj kur ka një zgjedhje se kë të vendosë si huamarrës dhe kë si bashkëhuamarrës, është më mirë të vendoset një grua në radhë të parë. Politika do të kushtojë 30-50% më lirë. Megjithatë, ka kompani që nuk i kushtojnë rëndësi të konsiderueshme gjinisë kur tërheqin shumën përfundimtare për një polic sigurimi.
2. Mosha. Të moshuarit kanë një rrezik më të lartë të vdekjes ose sëmundjes, dhe për këtë arsye tarifa për ta është më e lartë. Diferenca në tarifat midis një klienti 25-vjeçar dhe një klienti 50-vjeçar mund të jetë 5-10 herë. Huamarrësve mbi moshën 60 vjeç përgjithësisht u mohohet sigurimi i jetës.
3. Prania e sëmundjeve kronike. Ata rrisin koston e sigurimit.
4. Shëndeti i përgjithshëm. Kërkohet një certifikatë mjekësore nga klienti. Çdo devijim në një shkallë ose në një tjetër ndikon në faktorin shumëzues. Prandaj, shumica e klientëve preferojnë të qëndrojnë të heshtur për sëmundjet. Ne ju rekomandojmë që të mos e fshihni të vërtetën nga siguruesi, pasi fshehja e sëmundjeve mund të shërbejë si bazë për refuzimin e pagesës së sigurimit.
5. Pesha e tepërt. Sigurimi do të jetë patjetër më i lartë për huamarrësit me peshë më të madhe.
6. Profesioni. Sa më e rrezikshme dhe e rrezikshme të jetë, aq më e lartë do të jetë tarifa. Rreziku i një llogaritari dhe një punonjësi të Ministrisë së Situatave të Emergjencave ndryshon ndjeshëm. Për këtë të fundit është përgjithësisht e vështirë të gjejë një kompani që do të pranojë sigurimin.
7. Prania në dorë e një police tashmë ekzistuese të sigurimit të jetës, ku përfituesi nuk është një bankë. Nuk merret parasysh nga të gjitha institucionet e kreditit, por nuk do të jetë e tepërt ta jepni atë.
8. Shuma e kredisë. Sa më i lartë të jetë, aq më shumë koeficientë shumëzues përdoren nga kompanitë e sigurimit.
9. Komisioni i bankës. Disa banka bashkëpunojnë me kompanitë e sigurimit dhe marrin një komision për klientët e tërhequr. Disa duan 20-50% të kostos së policës nga siguruesi, të tjerët nuk fitojnë fare para nga kjo, gjithçka varet nga banka.

Sa do të kushtojë sigurimi i jetës përcaktohet dhe duke marrë parasysh nuancat e një kompanie të caktuar sigurimesh. Mund të merret parasysh gjendja martesore, prania e fëmijëve, detyrime të tjera borxhi, pasuria etj.

Sigurimi gjithëpërfshirës (jeta, titulli dhe obligacioni) është zakonisht më i lirë. Huamarrësit duhet të paralajmërohen të bëjnë një politikë sigurimi të jetës përpara se të miratohet hipoteka. Përndryshe, nëse banka refuzon, do të jetë e pamundur të kthehen paratë e paguara.

Gjatë llogaritjes së kostos së kredisë hipotekore, është e nevojshme të merren parasysh komisioni i bankës, shërbimet e një vlerësuesi dhe kostoja e sigurimit.

Sigurisht, shpenzimet shtesë nuk shkaktojnë shumë gëzim. Çdo huamarrës nuk do të dëshirojë të paguajë ku mund të kurseni.

Keni nevojë për sigurimin e jetës në hipotekë? Në rast refuzimi, banka "kërcënon" me një rritje të normës së kredisë. Dhe a ia vlen të fitosh disa mijëra kontribute, sepse për të garantuar shëndetin dhe asnjë rrethanë fatale mjerisht askush nuk mundet.

Ne do të kuptojmë nëse është e nevojshme t'i paguajmë sigurimin huamarrësit.

Për më tepër, ka tre prej tyre:

Çfarë të sigurojmë?	E detyrueshme apo jo?	Veçoritë
1. Muret e banesës	E detyrueshme me ligj	1. Mbarimi dhe dyert, hidraulika dhe mobiljet nuk përfshihen në policë. 2. Politika për banesa të reja lëshohet pas marrjes së dokumenteve për një objekt të përfunduar.
2. Jeta dhe shëndeti i huamarrësit	Vullnetare: Huamarrësi vendos nëse do të marrë një politikë apo jo.	1. Polica lëshohet në momentin e lidhjes së marrëveshjes së kredisë. 2. Nëse ka disa bashkëhuamarrës, secili duhet të sigurojë jetën e tij.
3. Titulli (të drejtat e banesës)	Lloji vullnetar i sigurimit.	1. Nuk nevojitet në "primare" Do të ndihmojë nëse apartamenti është "me histori", dhe pronarët e mëparshëm e kanë shitur atë në kundërshtim me ligjin. 2. Pronarët e vjetër mund të apelojnë marrëveshjen brenda tre viteve të ardhshme. Për këtë periudhë, ju duhet një politikë.

Përmbledhje. Në pikën e parë, huamarrësi nuk ka zgjidhje. E dyta dhe e treta ia vlen të merren parasysh. Koncepti i "titullit" është shpalosur në tabelë, por çfarë nënkupton sigurimi i jetës së hipotekës?

Një marrëveshje hipotekore më së shpeshti lidhet për më shumë se një vit. Çdo gjë mund t'i ndodhë një huamarrësi për një periudhë të gjatë kohore. Banka nuk do t'i marrë parasysh këto rrethana.

Paratë duhet të kthehen sipas orarit, ndaj debitorit ose trashëgimtarëve. Një klient pa policë dhe të afërmit e tij do të mbeten vetëm me problemin.

Një huamarrës i mbrojtur (trashëgimtarët) mund të mbështetet në ndihmë në rast të ngjarjeve të mëposhtme:

Për të mos rritur tarifat e vonuara, duhet të bëni pagesat në kohë gjatë mbledhjes së dokumenteve për trashëgiminë, paaftësinë, etj.

Ju gjithashtu mund të hiqni dorë nga sigurimi i jetës dhe shëndetit. Por duke pasur parasysh afatin e kredisë, është e arsyeshme të lidhni një polic sigurimi personal.

Si të merrni sigurimin e jetës pa mbipagesë ose të merrni një rimbursim?

Bankat e mëdha hapin kompanitë e tyre të sigurimit. Për shembull, Sberbank mori siguruesin e vet, Sberbank Insurance. Politika e kujt do të ofrohet gjatë hartimit të një marrëveshje kredie, është e panevojshme të shpjegohet.

I përshtatshëm për biznes: paratë rrotullohen brenda së njëjtës strukturë. I përshtatshëm për klientin: funksionon parimi i një dritareje.

Por ka disa dobësi:

• Politika këtu është shpesh më e shtrenjtë.
• Të gjitha vezët në një shportë. Siguruesi, i cili është përgjegjës për financat e tij para bankës, varet vetë nga institucioni i kreditit.
• Do të duhen shumë vite për të siguruar hipotekën tuaj. A është i përshtatshëm për të vizituar këtë degë çdo vit?

Krahas siguruesve “xhepi”, kredimarrësi mëson se ka kompani sigurimesh të akredituara. Hipoteka mund të sigurohet vetëm në organizata të miratuara nga banka.

Ne kemi shkruar tashmë në një nga artikujt tanë për.

Vlen të dëgjohet mendimi i bankës: ajo kontrolloi besueshmërinë e siguruesit. Por klienti ka të drejtë të zgjedhë kompaninë ku është më e lirë, programi i sigurimit të së cilës i përshtatet më shumë.

Tre këshilla:

1. Nëse tashmë keni një politikë në kohën e huadhënies? Kontaktoni siguruesin, ai do të ndryshojë kushtet e sigurimit. Banka duhet të jetë përfituese.
2. Nëse ndryshoni mendje për sigurimin. Ligji parashikon një "periudhë ftohjeje". Cfare eshte? Brenda pesë ditëve nga regjistrimi, klienti mund t'i kthejë paratë për policën nëse nuk ka ngjarje të siguruara. Por banka ka shumë të ngjarë të rrisë normën e kredisë me 1-2% nëse huamarrësi refuzon të sigurojë jetën.
3. Nëse vendosni të ndryshoni kompaninë e sigurimit? Për bujën gjatë marrjes së një kredie, huamarrësi nuk ka krahasuar se sa kushton polica nga sigurues të ndryshëm. Dhe kur gjeta një kalkulator në faqet dhe llogarita koston, kuptova se isha me nxitim. Klienti ka të drejtë të zgjidhë kontratën e sigurimit dhe ta lidhë atë diku tjetër. Banka duhet të njoftohet për këtë.

Sa kushton një politikë dhe nga çfarë varet?

Sa kushton sigurimi? Normat e sigurimit të jetës fillojnë nga 1%. Por kjo është "temperatura mesatare në spital", pasi madhësia e primit ndikohet nga:

• Informacion rreth huamarrësit në pyetësorin e siguruesit.
• Shuma e siguruar. Sa më i madh të jetë, aq më i shtrenjtë është sigurimi.
• Disponueshmëria e politikave për lloje të tjera në këtë kompani (zbritje për klientët e rregullt).

Tabela tregon normat mesatare të tarifave të kompanive të njohura të sigurimeve:

organizata e sigurimit	Norma tarifore
Sigurimi Alfa	0.24
Sigurimi VTB	1
Ingosstrakh	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrakh	0.5
ROSNO-alianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Duke përdorur diagramin e dhënë, mund të njiheni vizualisht me tarifën:

Nëse mund të zgjidhni siguruesin dhe kushtet, atëherë duhet t'u përgjigjeni pyetjeve të pyetësorit me ndershmërinë maksimale. Ndoshta kushtet nuk do të jenë më të mirat, por kompania nuk do të ketë arsye të refuzojë për shkak të informacionit të rremë.

Çfarë dëshiron të dijë siguruesi për klientin:

1. Te dhena Personale.
2. Fusha e veprimtarisë.
3. Pasioni për sportet ekstreme.
4. Çështjet mjekësore (nga gjatësia, pesha, zakonet e këqija deri te jetëgjatësia e të afërmve dhe data e pushimit të fundit mjekësor).

Video në lidhje me sigurimin e jetës në çdo kompani sigurimesh:

Ndonjëherë ata kërkojnë të ekzaminohen, tarifa do të rritet nëse:

• Klienti është mbipeshë;
• Keni sëmundje të trashëguara ose kronike;
• mosha e moshuar;
• Profesioni i rrezikshëm;
• Një kombinim i këtyre dhe faktorëve të lidhur.

Nga rruga, kostoja varet jo vetëm nga mosha, por edhe nga gjinia: sigurimi për një burrë do të kushtojë më shumë sesa për një grua. Nëse kushtet e tjera lejojnë, është e mençur ta bëni huamarrësin kryesor një grua ose dikë më të ri.

Përfundimi i kontratës: mbledhim dokumente, lexojmë kushtet

Një shembull i një kontrate sigurimi shëndetësor

Kontrata e sigurimit të jetës, çfarë të kërkoni:

1. Afati: marrëveshja është e vlefshme për të gjithë periudhën e kredisë, por pagesat bëhen çdo vit.
2. Territori i sigurimit: e gjithë bota.
3. Përjashtimet nga pagesat: këto do të diskutohen më poshtë.

Shuma e siguruar zvogëlohet së bashku me borxhin ndaj bankës dhe bashkë me to edhe primin e sigurimit. Lajm i keq: norma gjatë kësaj rritet për shkak të rritjes së moshës, kështu që diferenca e kontributeve nga viti në vit mund të mos ndihet.

Për të lidhur një marrëveshje, ju duhet:

• Formulari i aplikimit (të printohet në vend);
• Kontrata e shitjes ose e pjesëmarrjes në kapital (kopje);
• Ata mund të kërkojnë një certifikatë që thotë se klienti nuk është i regjistruar te një psikiatër.

Fotot e dokumenteve:

Video e dobishme:

Pagesat: për çfarë duhet të përgatiteni

Ekziston një listë e ngjarjeve që do ta lirojnë kompaninë e sigurimeve nga detyrimi për të paguar:

• Nëse dëmtimi i shëndetit, jeta është shkaktuar në momentin e kryerjes së veprimeve të kundërligjshme (përfshirë drejtimin e mjetit në gjendje të dehur);
• Ngjarja ishte për shkak të një tentative për vetëvrasje, luftë, energji bërthamore;
• Ngjarja është shkaktuar nga një sëmundje tashmë e pranishme në momentin e lidhjes së kontratës;
• Dëmi për shëndetin, jetën e shkaktuar për hir të sigurimit (fakti duhet të vërtetohet nga vetë sigurimi).

Në mënyrë që rimbursimi të shkojë pa probleme, ju duhet:

1. Njoftoni siguruesin dhe bankën për ngjarjen;
2. Kontaktoni me mjekët, dhe nëse është e nevojshme, me komisionin për marrjen e aftësisë së kufizuar;
3. Mblidhni dokumente;
4. Vazhdoni të paguani hipotekën tuaj.

Lista e dokumenteve do të shpallet nga eksperti i sigurimeve. Zakonisht përfshin:

deklaratë	Formulari do të sigurohet nga siguruesi.
Kontrata e sigurimit, polica dhe faturat	Kopjo nga shembulli i klientit
	Kopjo
Dokumentet për rrethanat e ngjarjes	Marrë nga klienti (trashëgimtarët): protokollet e policisë, një akt aksidenti në një ndërmarrje, një certifikatë vdekjeje e të siguruarit.
Dokumentet mjekësore	Marrë në një institucion mjekësor (social): një buletin, një certifikatë invaliditeti, një ekstrakt nga një kartë mjekësore
Informacion në lidhje me shumën e borxhit	Lëshuar në bankë

Le të përmbledhim: Banka do të kërkojë patjetër të sigurojë apartamentin, huamarrësi ka të drejtë të refuzojë llojet e tjera të sigurimit. Në këtë rast, norma e kredisë do të rritet në shumicën e bankave me 1-2%. Ekzistojnë banka me përjashtim (Gazprom nuk kërkon sigurim shëndetësor dhe jetës), por ato janë të pakta.

Norma e sigurimit fillon nga 1%. Klienti ka të drejtë të kërkojë një opsion më të lirë. Legjislacioni antimonopol nuk do të lejojë kufizimin e zgjedhjes së tij.

Hapja e një linje kredie është një hap i përgjegjshëm në jetë, pasi shoqërohet me njëfarë varësie materiale nga rrethanat. Le të supozojmë se ndërsa gjithçka është mirë me shëndetin, nuk ka asgjë për t'u frikësuar me kompaninë në të cilën punoni me ndërgjegje. Por nëse ndodhin rrethana të paparashikuara që lidhen me humbjen e aftësisë për punë ose punë, atëherë shlyerja e borxhit do të bëhet një problem i madh.

Lidhja e një kontrate sigurimi do të ndihmojë në përjashtimin e situatave të tilla. Kjo masë mbron nga humbjet jo vetëm bankat, por edhe klientët e kompanive të sigurimit.

Sigurimi i jetës së kredisë

Një kredi urgjente e lëshuar në ditën e aplikimit ose me blerjen e mallrave, e hapur për një periudhë nga disa muaj deri në disa vjet, është një rrezik për bankën. Në periudhën e shkurtër kohore që po nënshkruhen dokumentet, është e vështirë të studiohet gjendja financiare e aplikantit për para. Për më tepër, kjo lloj kredie me interes shpesh nuk kërkon praninë e garantuesve.

Kontrata e sigurimit mbron klientin. Siguruesi merr përsipër të shlyejë kredinë në vend të tij në rast të ngjarjeve të siguruara. Bankat janë më të gatshme të hapin një linjë kredie për ata që janë të gatshëm të sigurojnë, sepse kjo është një garanci për marrjen e financave me interes. Për më tepër, huamarrësit, duke lidhur një kontratë sigurimi, marrin të ardhura shtesë (komision).

Karakteristikat e sigurimit të jetës së hipotekës

Bankat e mëdha të vendit kërkojnë nga klientët e tyre, pasi u akordojnë atyre një shumë mbresëlënëse për një kohë të gjatë.

Huatë pa sigurim zakonisht refuzohen.

Kjo për faktin se kthimi i parave do të ndodhë për një ose disa dekada. Gjatë kohës së caktuar, shëndeti i një personi mund të tronditet seriozisht ose mund të ndodhë edhe vdekja. Polica kërkon kosto shtesë, por hap disa mundësi për personat e siguruar:

• norma më të ulëta interesi për kreditë për banesa;
• shtyrja e pagesave të rregullta dhe rifinancimi i kredisë në rast të pamundësisë së përkohshme të pagesës së borxhit;
• shlyerja e kredisë nga siguruesi me ndodhjen e një ngjarje të siguruar;
• garantues i ruajtjes së banesave për familjen e huamarrësit në rast të vdekjes, paaftësisë ose sëmundjes së rëndë të tij.

Ky lloj sigurimi ka disa veçori:

1. Sipas legjislacionit të zhvilluar, është e domosdoshme sigurimi i objektit të pengut nga shkatërrimi ose dëmtimi. Por bankat kërkojnë që klientët e tyre të nënshkruajnë një politikë sigurimi për rrezikun e humbjes së jetës, shëndetit dhe pronës.
2. Ulja e primit të sigurimit me kalimin e kohës. Kjo shumë llogaritet në bazë të bilancit të kredisë. Një herë në vit, punonjësit e shoqërisë së sigurimit analizojnë shumën e borxhit dhe rillogaritin primin e sigurimit për vitin e ri.
3. Mbrojtja e kapitalit të vet nga inflacioni. Nëse një shumë e caktuar është lënë mënjanë për pagesën e një kredie, të destinuar për një periudhë të pafavorshme të jetës (humbje të një pune, etj.), atëherë deri në momentin që vjen koha e zezë, ajo mund të zhvlerësohet. Pagesat e sigurimeve janë të lira nga ky disavantazh.
4. Marrëveshja e kredisë hipotekore hartohet për të gjithë periudhën e shlyerjes së borxhit.
5. Banka kërkon nga përdoruesi i kredisë që pagesa e sigurimit të jetë e barabartë me shumën e kredisë plus dhjetë për qind.
6. Shumica e huamarrësve sigurojnë apartamentin e blerë për koston e plotë. Kjo masë u mundëson atyre të sigurohen që në rast të një ngjarje të siguruar, borxhi të kthehet plotësisht nga siguruesi. Shuma e mbetur sipas policës së sigurimit i lëshohet klientit në duar.
7. Banka kreditore kërkon nënshkrimin e një kontrate sigurimi me shoqëritë partnere të sigurimit.
8. Sigurimi i hipotekës në lidhje me mundësinë e humbjes së pronësisë së banesave nga huamarrësi është i detyrueshëm për shumë banka dhe duhet të jetë i hapur për kohëzgjatjen e shlyerjes së borxhit. Disa huamarrës kërkojnë vetëm një periudhë sigurimi tre-vjeçare për këtë rrezik. Për ndërtesat e reja, kjo nuk është aspak një çështje e rëndësishme.

Aspektet që ndikojnë në koston e sigurimit të jetës për një kredi ose hipotekë

Kostoja e sigurimit varet nga disa faktorë:

• mosha e huamarrësit (sa më i vjetër të jetë ai, aq më i shtrenjtë është shërbimi);
• gjendja shëndetësore e klientit;
• lloji i veprimtarisë profesionale;
• disponueshmëria e zbritjeve nga kompanitë e sigurimit (promovime sezonale që ulin përqindjen e primit të sigurimit në 0,5-0,8).

Të gjitha këto pika përcaktojnë madhësinë e normës së interesit dhe e çojnë atë në intervalin nga 0.3 në 1.6 të borxhit të mbetur.

Vetë kostoja e sigurimit të banesave varet drejtpërdrejt nga karakteristikat teknike të shtëpisë (përfundimi, tavanet, etj.) dhe përshtatet midis 0.3 dhe 1.6 për qind të borxhit të mbetur. Shkalla e sigurimit për humbjen e të drejtave të banimit (titulli) varet nga e ashtuquajtura "pastërti ligjore e banesave" (0.2 -0.7 për qind).

Kështu, vlera mesatare e kostos totale të sigurimit përshtatet në shumën prej një ose një për qind e gjysmë të bilancit të borxhit plus dhjetë për qind.

Dokumentet dhe procedura e nevojshme për lidhjen e kontratës së sigurimit

Sigurimi i jetës lëshohet në formën e një kontrate me siguruesin. Klienti është i detyruar të paraqesë dokumentet e nevojshme:

• pasaportë;
• certifikatë mjekësore e lëshuar nga një klinikë e caktuar;
• një pyetësor që synon të zbulojë detajet e stilit të jetesës së të siguruarit, i plotësuar pa zbukuruar faktet (nëse zbulohet mashtrim, pagesat e sigurimit mund të reduktohen).

Është e rëndësishme të dihet

Kur nënshkruani dokumente, kushtojini vëmendje pikave të mëposhtme:

• lista e ngjarjeve të siguruara;
• shumën e primit të sigurimit;
• shuma e pagesave të rregullta;
• periodiciteti i primeve të sigurimit;
• algoritmi për llogaritjen e shumës që duhet paguar.

Pas lëshimit të policës, duhet të prisni momentin e marrjes së një kredie. Më pas, do t'ju duhet të paguani për sigurimin e jetës dhe aftësisë së kufizuar. Pagesat e sigurimit për banesat e përfunduara (sigurimi i pasurive të paluajtshme dhe titulli) paguhen nga data e marrjes së shumës së huazuar. Pagesat për banesat në ndërtim bëhen pasi të jenë regjistruar në pronë.

Ngjarjet e siguruara

Një kontratë sigurimi hipotekor nënkupton një listë të madhe të ngjarjeve të siguruara, në varësi të drejtimit të policës. Dhe secila kompani ofron opsionet e veta.

Sigurimi i jetës dhe invaliditetit përfshin një numër ngjarjesh të rëndësishme të siguruara:

• vdekja e një klienti
• aksident;
• sëmundje serioze;
• humbja e plotë e aftësisë për punë (paaftësia e grupit të parë);
• paaftësia e pjesshme (paaftësia e grupit të dytë).

Sigurimi i shtëpisë merr parasysh dy ngjarje të siguruara: shkatërrimin e plotë dhe dëmtimin e pjesshëm të banesave. Arsyet për fatkeqësi të tilla mund të jenë shumë të ndryshme:

• zjarri;
• përmbytje;
• fatkeqësitë natyrore;
• veprime të paligjshme të çdo personi (zjarrvënie, shpërthim, etj.);
• prania e gabimeve inxhinierike;
• defekte strukturore.

Sigurimi i titullit të shtëpisë bazohet në një vendim gjykate që bën që huamarrësi të humbasë pronësinë e pronës.

Pagesat e sigurimit

Është e mundur të merren pagesat e kërkuara të sigurimit duke plotësuar kërkesat e nevojshme të kompanive të sigurimit. Një nga më të rëndësishmet është njoftimi në kohë i bankës dhe siguruesit. Parakushti i dytë është ndjekja e rekomandimeve të dhëna.

Vdekja e huamarrësit

Nëse, për shkak të një ngjarje të siguruar, huamarrësi ka humbur aftësinë për të punuar ose ka vdekur, siguruesi shlyen kredinë në vend të tij. Pasuria e lënë peng bëhet pronë e viktimës ose e trashëgimtarëve të tij.

Dëmtimi i banesës së siguruar

Pagesat e sigurimit në këtë rast i bëhen huamarrësit.

Por në këtë situatë, ekziston një nuancë e rëndësishme: sigurimi i shtëpisë vetëm për shumën e kredisë hipotekore, dhe jo për shumën e kostos së plotë, mund të mos mbulojë koston e restaurimit të pronës.

Humbja e pronësisë së banesave nga huamarrësi

Në një situatë të tillë, banka merr pagesa sigurimesh. Shoqëria e sigurimeve do t'i rimbursojë shumën e borxhit të kredisë, rritur me dhjetë për qind. Klienti i të siguruarit mund të llogarisë në marrjen e parave vetëm nëse ai e ka siguruar pronën për vlerën e plotë.

Rregullat për kthimin e kostos së sigurimit për një kredi ose hipotekë

Shlyerja e parakohshme e borxhit ju lejon të përfundoni kontratën e sigurimit para skadimit të saj. Në këtë rast, siguruesi kthen një shumë të barabartë me shumën e pagesave të sigurimit për kohën e papërdorur. Për shembull, nëse primi i sigurimit paguhet për vitin aktual, dhe pas gjashtë muajsh kredia shlyhet përpara afatit, atëherë është e mundur të kthehet primi që bie në gjashtë muajt e dytë.

Kontaktoni një bankë ose kompani sigurimesh

Personi i siguruar duhet të shkruajë një kërkesë për rillogaritjen e pagesave të sigurimit dhe kthimin e parave të paguara tepër në organizatën ku është lëshuar sigurimi.

• Një aplikim i hartuar në dy kopje duhet të regjistrohet.
• Kopja e dytë me shenjën përkatëse i jepet klientit.

Aplikimi në një bankë të vendosur në një qytet tjetër

Fshirja territoriale kërkon që aplikacioni të dërgohet me postë të regjistruar me konfirmimin e marrjes dhe një listë të bashkëngjitjeve. Veprimet e sakta janë:

• Një tregues në letrën e periudhës gjatë së cilës banka pritet të marrë një vendim.
• Kërkesa për t'iu përgjigjur kërkesës me shkrim.
• Marrja paraprake e një deklarate të llogarisë personale.

Nëse banka refuzoi të kthejë paratë, atëherë kërkesa me shkrim duhet të dërgohet në Rospotrebnadzor ose në gjykatë.

Mësoni më shumë rreth nuancave të sigurimit për kreditë hipotekore dhe makinave në këtë video:

Sigurimi i hipotekës është një pikë kyçe kur blini pasuri të paluajtshme me një kredi për shtëpi. Legjislacioni detyron që objekti i pengut të sigurohet nga dëmtimi ose humbja. Por organizatat e kreditit mjaft shpesh parashtrojnë kërkesa për sigurimin e aftësisë së kufizuar dhe jetës së një huamarrësi të mundshëm. Çfarë është sigurimi i hipotekës, a është e mundur të refuzohet?

Pse keni nevojë për sigurim?

Aktorët kryesorë në tregun e kreditimit të banesave janë bankat. Duke u ndalur në legjislacionin modern tatimor, ata detyrojnë klientët e tyre të bëjnë sigurime për pronën e blerë. Detyra e bankave është të minimizojnë rreziqet e mundshme. Lëshimi i një kredie për strehim është një transaksion i rrezikshëm në vetvete, pasi paratë ndahen për një afat maksimal me një normë interesi minimale.

Sigurimi i hipotekës së titullit është i nevojshëm për të minimizuar rrezikun e sfidimit të transaksionit në gjykatë, veçanërisht për shtëpitë e dyta. Shpesh në praktikë ka edhe raste të rishitjes së të njëjtave apartamente dhe gabime të tjera. Sigurimi i jetës është i nevojshëm si për huamarrësin ashtu edhe për bankën. Meqenëse në rast të një ngjarje të siguruar, pagesat e hipotekës do të paguhen nga kompania e sigurimit.

Ngjarjet e siguruara

Edhe përpara se të nënshkruani një kontratë për sigurimin e hipotekës dhe jetës, duhet të njiheni me listën e ngjarjeve të siguruara.

Nëse jeta e huamarrësit është e siguruar, raste të tilla janë:

• vdekja;
• paaftësia e pjesshme ose e plotë.

Kur ndodhin këto raste, prona mbetet pronë e huamarrësit dhe shoqëria e sigurimit e shlyen plotësisht kredinë.

Nëse objekti i siguruar është pasuri e paluajtshme:

• dëmtimi ose humbja e pasurisë si pasojë e zjarreve, përmbytjeve, fatkeqësive natyrore;
• veprimet e paligjshme të palëve të treta;
• defektet e projektimit.

Sigurimi i titullit mbron nga humbja e pronësisë së pronës së blerë me hipotekë.

Nëse prona është dëmtuar, huamarrësi merr kompensim sigurimi. Dhe nëse humbet fizikisht dhe humbet e drejta e pronësisë, atëherë paratë i paguhen bankës kreditore.

Në raste të tilla, duhet të kontaktoni menjëherë kompaninë e sigurimeve.

Procesi i regjistrimit

Sigurimi i apartamenteve lëshohet në baza vullnetare. Për ta bërë këtë, duhet të plotësoni një aplikim në lidhje me dëshirën për të marrë një politikë sigurimi. Gjithashtu këtu është e nevojshme të tregohet lista e dokumenteve që do t'i bashkëngjiten aplikacionit.

Organizata e sigurimit ka të drejtë të kërkojë çdo informacion dhe dokument shtesë që nuk është specifikuar në aplikim. Ajo gjithashtu mund të kontrollojë saktësinë e informacionit të dhënë nga i siguruari. Kjo e fundit merr përsipër të raportojë të gjitha rrethanat e rëndësishme që ndikojnë në shkallën e identifikimit të rrezikut.

Lista e dokumenteve për sigurimin e jetës

Si rregull, sigurimi i hipotekës dhe jetës mund të merret nga një bankë. Prandaj, nga i siguruari kërkohet vetëm një pasaportë.

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, lista e dokumenteve që duhet të sigurohen zgjerohet ndjeshëm.

Pas vdekjes së huamarrësit, duhet të siguroni:

• Një dokument që konfirmon faktin e vdekjes.
• Certifikata e shkakut të vdekjes.
• Raport aksidenti, nëse ka ndodhur në punë.
• Dokumentet e lëshuara nga organizatat kompetente që konfirmojnë ndodhjen e një ngjarje të siguruar.

Nëse e keni humbur aftësinë për të punuar, duhet të siguroni:

• Certifikata e krijimit të grupit të aftësisë së kufizuar.
• Dokumentet që konfirmojnë vendosjen e pensionit të aftësisë së kufizuar.
• Certifikata e diagnozës me një përshkrim të shkaqeve të paaftësisë.
• Certifikatë-ekstrakt nga kartela mjekësore.

Sigurimi i hipotekës: kosto

Rreziqet që banka kreditore detyron të sigurojë huamarrësin i nënshtrohen normave të caktuara.

Sigurimi i apartamentit do të kushtojë 0.3-0.5% më shumë nëse objekti është vetë pasuri e paluajtshme. Në të njëjtën kohë, norma e interesit varet nga materiali i kateve, gjendja teknike e shtëpisë, natyra e dekorimit të ambienteve dhe pikave të tjera të ngjashme.

Kostoja e sigurimit të jetës për huamarrësin varet nga lloji i aktivitetit të tij, mosha, shëndeti. Si rregull, norma e interesit për sigurimin e jetës nuk është më shumë se 1.5%. Gjithashtu, banka ka të drejtë të kërkojë të sigurojë të ardhurat e huamarrësit.

Norma për sigurimin e titullit nuk është më shumë se 0.7%.

Nëse përmbledhni të gjitha kostot e sigurimit kur aplikoni për një hipotekë, atëherë pjesa e tyre do të jetë rreth 2% gjatë vitit të vlerës së mbetur të kredisë. Këto pagesa duhet të bëhen një herë në vit. Gradualisht, ato ulen në raport me borxhin e huamarrësit ndaj bankës.

A është e mundur të refuzosh?

Ju mund të hiqni dorë nga sigurimi i kredisë për shtëpi. Në këtë rast, banka do t'i kërkojë huamarrësit të kthejë shumën e borxhit, e cila parashikohet nga marrëveshja.

Nëse sigurimi lëshohet në një bankë, ka shumë të ngjarë që huamarrësi të paguajë një shumë të madhe. Në këtë rast, siguruesi mund të zgjidhet në mënyrë të pavarur. Mund të ndryshohet edhe nëse është e nevojshme. Ju duhet të zgjidhni organizata të besueshme dhe me reputacion për të cilat pagesat e mëdha janë të zakonshme.

Sigurimi i hipotekës: Sberbank (karakteristika)

Sberbank është një nga lojtarët kryesorë në tregun e kreditimit të banesave. Gjatë procedurës së hipotekës, ai përdor sistemin e tij të sigurimit.

Sberbank e konsideron sigurimin e hipotekës si një shërbim shtesë. Për më tepër, nëse huamarrësi e refuzoi atë, atëherë norma e interesit në hipotekë rritet menjëherë me 1%. Prania e sigurimit nuk është parakusht për lëshimin e një kredie.

Polica e sigurimit mund të ndërpritet vetëm me kërkesë të klientit. Për ta bërë këtë, ju duhet të paraqisni një aplikim të përshtatshëm, dhe ai do të shqyrtohet brenda dy javësh.

Nëse huamarrësi është tashmë i siguruar nga një organizatë tjetër, politika e tij duhet të plotësojë kushtet:

• Polica duhet të sigurojë jetën dhe aftësinë e kufizuar.
• Polica duhet të mbulojë periudhën e shlyerjes së kredisë për shtëpi.

Sberbank ka vendosur tarifat e mëposhtme për sigurimin:

• 1,99% - jeta dhe shëndeti;
• 2.5% - jeta dhe shëndeti me një zgjedhje të kushteve shtesë;
• 2.99% - humbje e pavullnetshme e punës.

Përparësitë dhe disavantazhet kryesore

Disavantazhi kryesor i sigurimit të hipotekës është kostoja e kontratës. Sigurimi i titullit lëshohet për 3 vjet. Jeta dhe shëndeti janë të siguruara për të gjithë periudhën e pagesave, periudha maksimale e së cilës mund të arrijë deri në 30 vjet. Prandaj, shuma e pagesave është mjaft e madhe. Kostoja përfundimtare e banesave rritet me shumën e pagesave të sigurimit. Nëse huamarrësi refuzon sigurimin, banka mund të vendosë pagesa shtesë ndaj tij, duke përfshirë një rritje të normës së hipotekës.

Përfitimet përfshijnë:

• Në rast të ngjarjeve të siguruara, i siguruari paguan borxhet e huamarrësit.
• Familjarët e huamarrësit nuk do të shlyejnë primet.
• Probabilitet i ulët i humbjes së pronës.
• Hipotekat mund të shlyhen edhe nëse ka probleme shëndetësore.

Kështu, sigurimi i detyrueshëm i hipotekës është i dobishëm si për huamarrësin ashtu edhe për bankën huadhënëse. Meqenëse marrëveshja e kredisë për strehim ka një periudhë mjaft të rëndësishme, sigurimi i rrezikut ju lejon të mbroni veten nga rrethana të paparashikuara.