A ka një pagesë pa para? Qarkullimi dhe shlyerjet pa para

Transfertat pa para janë një lloj pagese që bëhet pa përdorimin e kartëmonedhave reale, d.m.th. Transferimi bëhet nëpërmjet internetit ose pajisjeve mobile. Në shumicën e rasteve, kjo metodë rezulton të jetë shumë më e përshtatshme sesa transferimi i parave të gatshme, përveç kësaj, tarifohet një komision shumë më i ulët për të.

Është më e përshtatshme të aplikoni për një shërbim të tillë në atë bankë , ku jeni klient i listës së pagave ose thjesht keni një llogari rrjedhëse me një kartë debiti të lidhur me të. Absolutisht të gjitha organizatat bankare u ofrojnë klientëve të tyre mundësinë për të kryer transferime nga llogaria në llogari, si dhe nga karta në kartë.

Transferimi përmes Sberbank

Konsideroni shembullin e Sberbank të Rusisë: njerëzit që kanë një llogari këtu mund të përdorin menjëherë 4 mënyra për të dërguar para, lexoni përshkrimin e tyre më poshtë.

Përmes degëve të bankave - ato janë në çdo lokalitet, kështu që procesi i dërgimit dhe marrjes së parave do të jetë sa më i përshtatshëm. Nuk ka kufizime dhe kufizime në shumë, koha maksimale e transferimit është deri në 2 ditë pune. Mund të kryhet në valutë ruse ose të huaj (dollarë amerikanë, euro), komisioni do të jetë përkatësisht 1.5% e shumës (nga 30 në 1000 rubla) ose 0.7% (deri në 100 dollarë amerikanë). Ju mund të rimbushni çdo llogari ose kartë të sistemit MasterCard, për më shumë detaje -;
Nëpërmjet ATM-ve dhe terminaleve - mund të rimbushni llogarinë tuaj vetëm me karta Sberbank. Komisioni do të jetë 1% e shumës së transferimit, detajet - ;
Përmes sistemit Sberbank Online - këtu mund të transferoni para në një llogari të çdo banke. Komisioni do të jetë gjithashtu 1% e shumës, maksimumi - 1000 rubla ose 0.5%, maksimumi 50 dollarë amerikanë, nëse transferimi bëhet në valutë të huaj. Më shumë informacion në këtë artikull;
Përmes SMS duke përdorur shërbimin "Mobile Bank" - mund të transferoni para në çdo kartë Sberbank, komisioni do të jetë 1% e shumës (maksimumi - 1000 rubla).

Banking online

Pothuajse të gjitha kompanitë bankare që punojnë me persona fizikë dhe juridikë kanë një shërbim të tillë. Gjithçka që ju duhet është të kontaktoni bankën ku keni hapur një llogari apo kartë dhe të mësoni se si mund të bëheni përdorues të këtij shërbimi.

Si rregull, duhet të bëni një regjistrim të thjeshtë në vetë degën ose në faqen zyrtare të bankës për të marrë një emër përdoruesi dhe fjalëkalim. Ato shërbejnë për të hyrë në llogarinë tuaj personale.

Pasi të keni marrë të dhënat e nevojshme, ju duhet:

Vizitoni faqen zyrtare të kompanisë ku ju është lëshuar karta,
Gjeni ikonën e bankingut në internet, klikoni mbi të dhe kaloni autorizimin,
Pasi në llogarinë tuaj personale, gjeni seksionin "Pagesat",
Më pas, shikoni për skedën "Transferimi te një individ tjetër" ose "Transferimi te një klient i një banke tjetër".
Specifikoni detajet e llogarisë ose kartës së marrësit, shumën e kërkuar dhe llogarinë që do të debitohet,
Konfirmoni transaksionin dhe, për çdo rast, mbani faturën.

Ju lutemi vini re se nëse transferimi kryhet midis klientëve të së njëjtës kompani, nuk paguhet asnjë komision. Por nëse jeni klientë të bankave të ndryshme, atëherë do të paguhet një tarifë shtesë nga ju (zakonisht brenda 100 rubla).

Nëse po transferoni nga një kartë Sberbank në kartën Sberbank të një personi tjetër, atëherë këtu duhet të mbani mend se rajoni ku hapet llogaria është i rëndësishëm. Nëse të dy janë lëshuar në të njëjtin rajon, nuk do të ketë komision, dhe nëse në rajone të ndryshme, atëherë dërguesi paguan një tarifë shtesë.

Shërbimet në internet të palëve të treta

Ju mund të përdorni shërbimin e transferimit kartë në kartë të çdo organizate bankare të ofruar nga sistemi Yandex.Money. Për këtë ju:

hyni në sistemin Yandex,
zgjidhni skedën "Transferimi nga karta në kartë" ose thjesht ndiqni lidhjen money.yandex.ru/transfer,
tregoni se transferimi duhet të bëhet nga një kartë bankare, shkruani të dhënat tuaja,
pastaj shkruani të dhënat e kërkuara të marrësit,
Vendosni shumën e dëshiruar dhe bëni transferimin. Në këtë rast, tarifohet një komision në shumën prej 1.95% të shumës, por jo më pak se 30 rubla.

Një transferim i ngjashëm pa para mund të bëhet në sistemet Qiwi dhe WebMoney, megjithatë, këtu transferimi do të ndodhë nga llogaria juaj e portofolit elektronik. Marrësi gjithashtu mund të marrë paratë e tij në një llogari portofoli ose në një llogari bankare.

Kurorë ari

Shumë nga lexuesit tanë janë mësuar të bashkëpunojnë me një organizatë të specializuar që merret ekskluzivisht me marrjen dhe dërgimin e transfertave të parave. Kjo është Zolotaya Korona, një kompani e njohur që ka zyrat e saj përfaqësuese në shumë qytete të Federatës Ruse, si dhe në vendet e afërta dhe të largëta jashtë vendit.

Si rregull, bashkëqytetarët tanë bëjnë transferta parash këtu, megjithatë, duke filluar nga viti 2017, dërgimi i parave nga një kartë është bërë i disponueshëm për rusët. Të gjitha avantazhet mbeten të njëjta: regjistrimi i shpejtë, aftësia për të ndjekur statusin e transferimit në internet (pas regjistrimit të llogarisë personale), komision i ulët nga 50 rubla.

Çfarë duhet bërë:

shkoni në www.koronapay.com
zgjidhni "transfertat e parave në internet",
tregoni vendin e marrësit, shumën e transfertës dhe cila bankë ka lëshuar kartën tuaj,
sistemi automatikisht do të llogarisë komisionin dhe do ta tregojë atë më poshtë, nëse dëshironi t'i dërgoni një njoftim marrësit - ky është një shërbim shtesë me pagesë,
nëse shuma përfundimtare e tarifës ju përshtatet, klikoni butonin "tjetër",
pas kësaj, futni të dhënat e marrësit, më pas specifikoni të dhënat tuaja,
atëherë duhet të futni të dhënat e kartës suaj dhe të marrësit,
konfirmoni operacionin dhe zgjidhni mënyrën për të ruajtur faturën.

Pagesat pa para- këto janë shlyerje (pagesa) të kryera pa përdorimin e parave të gatshme, duke transferuar fonde në llogari në institucionet e kreditit dhe duke kompensuar pretendimet e ndërsjella. Pagesat pa para kanë rëndësi të madhe ekonomike në përshpejtimin e qarkullimit të fondeve, uljen e parave të gatshme të nevojshme për qarkullim, uljen e kostove të shpërndarjes; organizimi i shlyerjeve me para në dorë duke përdorur para pa para është shumë më i preferuar se pagesat me para. Përdorimi i gjerë i pagesave pa para lehtësohet nga një rrjet i gjerë bankash, si dhe nga interesi i shtetit për zhvillimin e tyre, si për arsyen e mësipërme, ashtu edhe për studimin dhe rregullimin e proceseve makroekonomike.

Në Federatën Ruse, Banka Qendrore ka krijuar llojet e mëposhtme të pagesave pa para:

Shlyerjet me urdhërpagesa

Zgjidhjet për letrat e kreditit

Shlyerjet me çeqe

Vendbanimet për grumbullim

Shlyerjet e kërkesave për pagesa

Urdhër pagese- ky është një urdhër i pronarit të llogarisë (paguesit) në bankën që i shërben atij, i hartuar nga një dokument shlyerjeje, për të transferuar një shumë të caktuar parash në llogarinë e marrësit të fondeve të hapura në këtë ose në një bankë tjetër. Urdhërpagesat mund të jenë në formë letre dhe elektronike.

Zakonisht, një urdhër pagese bëhet në katër kopje: kopja e parë është e destinuar për paguesin, e dyta - për bankën e paguesit, e 3-ta dhe e 4-ta transferohen në bankën e marrësit. Urdhërpagesat pranohen nga banka pavarësisht nga disponueshmëria e fondeve në llogarinë e paguesit, por ekzekutohen vetëm nëse ka fonde të mjaftueshme në të.

Urdhrat e pagesës mund të përdoren për të transferuar fonde:

për mallrat e furnizuara, punët e kryera, shërbimet e kryera, për paradhënie për mallra, punë, shërbime ose për kryerjen e pagesave periodike;

për buxhetet e të gjitha niveleve dhe fondet jashtëbuxhetore;

për të kthyer/vendosur kredi (kredi)/depozita dhe për të paguar interesin për to;

për qëllime të tjera të parashikuara nga ligji ose kontrata.

Pasi punonjësi i bankës kontrollon korrektësinë e plotësimit dhe ekzekutimit të urdhërpagesave në të gjitha kopjet (përveç të fundit) të pranuara për ekzekutimin e urdhërpagesave, në rubrikën “Faturë në bankën e pagesave”, ekzekutuesi përgjegjës i bankës vendos. poshtë datës së marrjes së urdhërpagesës në bankë.

Kopja e fundit e urdhërpagesës, në të cilën vendoset vula e bankës, data e marrjes së urdhërpagesës dhe nënshkrimi i ekzekutuesit përgjegjës në fushën "Shenjat bankare". Banka që ka pranuar urdhërpagesën e paguesit është e detyruar të transferojë shumën e caktuar të parave në bankën e përfituesit për akumulimin e saj në llogarinë e personit të përcaktuar në urdhër. Nëse është e nevojshme, banka ka të drejtë të tërheqë banka të tjera për të kryer operacione për transferimin e fondeve në llogarinë e specifikuar në urdhrin e klientit. Banka është e detyruar, me kërkesë të paguesit, ta informojë atë për ekzekutimin e urdhrit.

Letër krediti- ky është një detyrim monetar i kushtëzuar i pranuar nga banka në emër të aplikantit (paguesi sipas letrës së kredisë), për të bërë një pagesë në favor të marrësit të fondeve sipas letrës së kredisë, shumën e përcaktuar në letrën e kredisë. me paraqitjen nga kjo e fundit në bankë të dokumenteve në përputhje me kushtet e letrës së kredisë brenda afateve të përcaktuara në tekstin e letrës së kredisë, ose për të paguar pranoni ose zbritni një kambial, ose autorizoni një bankë tjetër ( banka e emëruar) për të kryer pagesa të tilla ose për të paguar, pranuar ose zbritur një kambial).

Një letër me vlerë që përmban një urdhër të pakushtëzuar nga tërheqësi i çekut në bankë për t'i paguar mbajtësit të çekut shumën e treguar në të. Lëshuesi i çekut është personi që ka fonde në bankë, të cilat ka të drejtë t'i disponojë me lëshimin e çeqeve, titullar i çekut është personi në favor të të cilit është lëshuar çeku, pagues është banka në të cilën ndodhen fondet e sirtarit.

Tërheqësi nuk ka të drejtë të tërheqë çekun përpara skadimit të afatit të caktuar për paraqitjen e tij për pagesë.

Ka çeqe arketare dhe çeqe arketare. Çeqet në para përdoren për t'i paguar mbajtësit të çekut me para në bankë, për shembull, për pagat, nevojat shtëpiake, shpenzimet e udhëtimit, etj.

Kontrollet e shlyerjes- këto janë çeqe të përdorura për pagesa pa para, ky është një dokument i formularit të vendosur që përmban një urdhër me shkrim të pakushtëzuar të tërheqësit të një çeku në bankën e tij për të transferuar një shumë të caktuar parash nga llogaria e tij në llogarinë e marrësit. fondeve. Kontrolloni pranimin- kjo është një shenjë në pëlqimin e bankës së paguesit për të transferuar shumën e treguar në çek në llogarinë e përfituesit.

Mbledhja- një operacion bankar ndërmjetës për transferimin e fondeve nga paguesi te marrësi përmes bankës me kreditimin e këtyre fondeve në llogarinë e marrësit. Bankat ngarkojnë një komision për ekzekutimin e arkëtimeve.

Mbledhja- një operacion shlyerjeje bankare, nëpërmjet të cilit banka, në emër të klientit të saj, merr, në bazë të dokumenteve të shlyerjes, fondet që i takon klientit nga paguesi për artikujt e inventarit që i dërgohen paguesit dhe shërbimet e kryera, dhe kredite këto fonde në llogarinë bankare të klientit.

Koleksioni mund të jetë i pastër dhe dokumentar.

Mbledhja neto- është grumbullimi i dokumenteve financiare (kambali dhe kambial, çeqe dhe dokumente të tjera të ngjashme që përdoren për marrjen e pagesave), kur nuk shoqërohen me dokumente tregtare.

Koleksion dokumentar- kjo është grumbullimi i dokumenteve financiare të shoqëruara me dokumente tregtare (fatura, dokumente transporti dhe sigurimi etj.), si dhe grumbullimi vetëm i dokumenteve tregtare. Mbledhja e dokumenteve në tregtinë ndërkombëtare është një detyrim i bankës për të marrë, në emër të eksportuesit, nga importuesi shumën e pagesës sipas kontratës kundrejt transferimit të dokumenteve të mallit tek ky i fundit dhe t'ia transferojë atë eksportuesit.

Disavantazhet e formës së pagesës së arkëtimit: 1) Hendeku kohor ndërmjet dërgesës së mallrave, transferimit të dokumenteve në bankë dhe marrjes së pagesës, i cili mund të jetë mjaft i gjatë, gjë që ngadalëson qarkullimin e fondeve të eksportuesit; 2) Mungesa e besueshmërisë në pagesën e dokumenteve (mund të refuzojë të paguajë për dokumentet e transportit ose të bëhet i falimentuar deri në momentin që ato mbërrijnë në bankën e importuesit). Këto mangësi kapërcehen me përdorimin e grumbullimit telegrafik, i cili mundëson reduktimin e hendekut të padëshirueshëm në kohë, si dhe nëpërmjet përdorimit të arkëtimit me një garanci bankare të paralëshuar, gjë që bën të mundur krijimin e një sigurie pagese afër asaj. që lind nga letrat kreditore të parevokueshme.

Kërkesa për pagesë(në mënyrë bisedore "pagesë") është një dokument shlyerjeje që përmban kërkesën e kreditorit (furnizuesit) ndaj debitorit (paguesit) për të paguar një shumë të caktuar parash përmes bankës.

Për shlyerjet në një kërkesë pagese, kërkohet pranimi i paguesit. Sidoqoftë, në raste të caktuara (nëse parashikohet në marrëveshjen midis paguesit dhe marrësit ose nëse një rast i tillë parashikohet në legjislacion), është e mundur të kryhen shlyerje pa pranim.

Pranimi- përgjigja e personit të cilit i drejtohet oferta, për pranimin e saj. Pranimi - pëlqimi për pagesë. Sipas ligjit rus, pranimi duhet të jetë i plotë dhe i pakushtëzuar (pranimi i një oferte me kushte të tjera njihet si një ofertë e re).

Sberbank i Rusisë u ofron klientëve transferta të përshtatshme dhe të shpejta. Ne do të flasim se si të rimbushni një kartë ose llogari pa përdorur para në këtë artikull.

Kush mund të bëjë një transferim pa para të Sberbank

Shërbimi i transferimit është i disponueshëm për pronarët e një karte plastike ose llogari kursimi Sberbank. Kur kryeni një transaksion përmes shërbimeve të Bankës Mobile ose Sberbank Online, kërkohet që pronari i kartës (llogarisë) të lidhë programet e treguara.

Llojet e transfertave pa para në Sberbank

Klientët e Sberbank kanë qasje në transferime në të gjithë botën duke kredituar fonde:

Nga një kartë / llogari Sberbank në një kartë / llogari Sberbank, transferoni në një bankë tjetër.
Transferimi i parave përmes një karte / llogarie Sberbank në para.
Nga një llogari personale e Sberbank në një llogari personale të një personi privat jashtë vendit.

Transferimi përmes Sberbank kryhet vetëm nga llogaritë e debitit dhe kartat. Nuk është e mundur të dërgoni para nga një kartë krediti.

Metodat për kryerjen e transfertave pa para të Sberbank

Apel personal për operatorin në.

Transferimi përmes Sberbank: tarifat

Për pagesat pa para, sigurohet një komision, shuma e të cilit varet nga mënyra e transferimit.

Kur transferoni në një kartë/llogari Sberbank*:

Marrësi ndodhet në të njëjtin qytet - pa pagesë (rubla ruse dhe valutë të huaj).

Jashtë një qyteti:

1.5% në rubla.
0.7% në valutë.

Kur transferoni në një kartë/llogari të një banke tjetër*:

2% në rubla.
1% në valutë.

*Kur përdorni shërbimin Sberbank Online, komisioni zvogëlohet

2% në rubla.
1% në valutë.

Përdorni transfertat më të përshtatshme dhe të lëvizshme të Sberbank duke përdorur shërbimet në internet.
Nëse keni nevojë të bëni transferime në një udhëtim të gjatë, kujdesuni paraprakisht të lidhni shërbimet e aksesit në distancë (

Pagesat pa para janë një lloj i veçantë pagesash që nuk përdorin para të gatshme. Të gjitha pagesat bëhen duke transferuar fonde nga llogaria në llogari në institucionet e kreditit ose, për shembull, duke kompensuar pretendimet e ndërsjella. Fillimisht, ato u prezantuan për të lehtësuar dhe përshpejtuar qarkullimin e kapitalit, si dhe për të ulur sasinë e parave të gatshme. Kostot e qarkullimit të natyrshme në para gjithashtu u ulën. Institucionet shtetërore kontribuojnë gjithashtu në pagesat pa para - për arsyet e listuara më sipër (një rritje në shpejtësinë e qarkullimit të parave të gatshme plus kursimet në mirëmbajtjen e tyre).

Shlyerjet dhe pagesat pa para

Shlyerjet dhe pagesat e para pa para ishin shlyerjet dhe pagesat me çeqe dhe kambial. Pas kësaj, u prezantuan shtëpitë e kleringut - organizata që kryejnë transaksione midis bankave të ndryshme. Më pas, në shumicën e vendeve të zhvilluara, vendbanimet xhiro u përhapën si një nënlloj i pagesave pa para (nëpërmjet xhiro bankave, bankave tregtare, bankave të kursimit).

Operacionet e shlyerjes pa para në dorë janë lloji kryesor i operacioneve bankare. Ka koleksione, transferta dhe letra krediti.

Pagesat dhe pagesat pa para të gatshme rregullohen me ligj. Në Rusi, ky është Kodi Civil i Federatës Ruse (nga neni 861 në nenin 885), Ligji Federal "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse". Zbatohet gjithashtu ligji federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" dhe rregullore të tjera.

Çfarë është pagesa pa para

Një pagesë pa para është një shlyerje duke përdorur qarkullimin e parave pa para (në një formë pa para - domethënë në formën e një hyrjeje në llogarinë përkatëse). Pagesa pa para kryhet sipas disa parimeve:

në fushën juridike
në llogaritë bankare,
në përputhje me likuiditetin në nivelin e pagesave të pandërprera,
vullnetarisht (me pëlqimin e paguesit),
brenda një periudhe të caktuar,
me kontroll mbi korrektësinë e llogaritjeve në përputhje me rendin e ekzekutimit të tyre,
në kushte kontraktuale.

Përkufizimi i plotë dhe të gjitha kushtet për kryerjen e pagesave të tilla tregohen në rregulloret aktuale për pagesat pa para (miratuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse).

Llojet e pagesave pa para

Fillimisht pagesat pa para në dorë kryheshin në formën e kambialeve apo çeqeve. Aplikoni sot

urdhërpagesat dhe kërkesat për porosi,
çeqe, letra krediti,
urdhër grumbullimi,
pagesat elektronike.

Një listë e detajuar e shlyerjeve (pagesave) specifikohet në dokumentin përkatës të Bankës së Rusisë, datë 19 qershor 2012. Rregullorja Nr. 383-P “Për rregullat për transferimin e fondeve” specifikon të gjitha llojet e pagesave pa para, përveç të fundit (elektronike), megjithatë, Ligji Federal i 27 qershorit 2011 Nr. 161 i ndryshuar më 23 korrik, 2013 - “Për sistemin kombëtar të pagesave”. Sipas këtij dokumenti, edhe pagesat elektronike (duke përdorur para elektronike) janë kthyer në një formë pagese pa para.

Rimbursimi i pagesës pa para

Sipas ligjit, klientëve të shërbyer nga banka u lejohet tërheqja e dokumenteve të shlyerjes. Megjithatë, në praktikë, kthimi i një pagese pa para në dorë përfshin një sërë procedurash.

Në rast se paratë janë transferuar gabimisht, operacioni është kryer dhe fondet janë kredituar, kthimi i parave për një pagesë pa para bëhet në gjykatë. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të vërtetohet se nuk janë ofruar shërbime (kur fondet janë kredituar në llogarinë e kompanisë).
Nëse kthimi është i nevojshëm për klientin e dyqanit që kthen mallrat, atëherë janë të mundshme disa opsione: transferimi i shumës së kërkuar nga shitësi te blerësi në mënyrë pa para (për shembull, një transferim i kundërt në një kartë), ose në para të gatshme.

Kujdes. Shpesh, kompanitë që operojnë në fushën e tregtisë përfundojnë me terminalet e shërbimit të bankës për mundësinë e rimbursimit në rast të pagesave pa para.

Nga klienti në favor të të cilit është e nevojshme të bëhet një kthim, zakonisht kërkohet numri i llogarisë rrjedhëse, emri i bankës dhe numri i llogarisë korrespondente, TIN dhe BIC e marrësit, emri i tij i plotë.

Pagesa me transfertë bankare

Pagesa me transfertë bankare mund të bëhet në disa mënyra: duke përdorur

urdhërpagesë ose kërkesë,
letër krediti,
urdhër grumbullimi,
çeqe (çeqe).

Pagesa me pagesë pa para kryhet në formën e një transferimi të shumës së fondeve nga llogaria e dërguesit në llogarinë e marrësit, e cila mund të jetë në këtë ose në një bankë tjetër. Në të njëjtën kohë, një urdhërpagesë është forma më e përdorur e pagesës.

Kërkesa për pagesë nënkupton kërkesën e marrësit ndaj paguesit për pagesën e një shume të caktuar. Përdoret për lehtësinë e pagesës me pagesë pa para për mallra dhe shërbime. Paguesi duhet të sigurojë një pranim (të pranojë të paguajë shumën) ose të refuzojë - atëherë kërkesa kthehet pa ekzekutim.

Urdhër arkëtimi lëshohet nga organet shtetërore - me vendim gjykate.

Letër krediti është një detyrim për të bërë një pagesë me paraqitjen nga marrësi të dokumenteve të caktuara (akte, dokumente të dorëzimit).

Pranimi i pagesave pa para

Pranimi i pagesave pa para kryhet në disa mënyra: ose duke kredituar në llogarinë e organizatës përmes një banke, ose përmes një terminali (KKT, pinpad bankar). Për më tepër, sot organizatat po përpiqen të automatizojnë transferimin e fondeve sa më shumë që të jetë e mundur për të eliminuar gabimet dhe "faktorin njerëzor". Komisioni për pagesat pa para, ndryshe nga sistemet e pagesave që ngarkojnë deri në 5%, është 0%. Për të pranuar pagesa me metodën pa para, organizatat zgjidhin disa probleme:

Përgatitja e faturave dhe kontratave (opsionale),

Kontroll mbi transferimin e fondeve

Përgatitja e dokumenteve të mbylljes.

Për të marrë pagesa, ju duhet TIN-i i organizatës, numri i llogarisë rrjedhëse, BIC e bankës që i shërben paguesit, adresa ligjore dhe postare.

Problemet e pagesave pa para

Problemet kryesore të pagesave pa para janë:

kompleksiteti i krijimit të një sistemi shlyerjeje dhe pagese,
rreziqet që lindin në lidhje me kryerjen e pagesave,
prania e mospagesave (ndryshimet e tyre ndikojnë në deficitin buxhetor),
shpejtësia e kryerjes së pagesave (përfshirë marrjen parasysh të dështimeve dhe vonesave, gabimet e bëra nga dërguesit dhe marrësit e fondeve, dhe vetë qendrat e shlyerjes),
renditja e pagesave dhe rregullimi i tij, i cili është i dëmshëm për kreditorët e tjerë,
zhvillimi i pamjaftueshëm i kuadrit rregullator dhe ligjor për kryerjen e pagesave pa para në dorë (për kambialet dhe letrat kreditore).

Për më tepër, ndërmarrjet janë përgjegjëse për respektimin e marrëveshjeve të kredisë, si dhe disiplinën e vendosur të kontabilitetit. Nëse organizata nuk përmbush detyrimet e saj të shlyerjes, ajo mund të shpallet e falimentuar.

Kontabiliteti për pagesat pa para

Kur vendoseni midis organizatave në formën e pagesave pa para (duke transferuar nga një llogari në tjetrën), bëhet e nevojshme të llogaritni pagesat pa para duke përdorur dokumente speciale të shlyerjes. Ato janë baza për llogaritjen dhe mund të lëshohen në formën e një urdhri:

paguesi (ky mund të jetë ose një klient ose vetë banka),
marrësi i fondeve, ose kërkuesi.

Vetë ndërmarrjet përcaktojnë format e duhura të dokumenteve për llogaritjen e pagesave pa para, kërkohet vetëm prania e detajeve -

Emri i Kompanise,
numrin e dokumentit,
emri i bankës paguese, MFO, qendra e shlyerjes së parave të gatshme, numrat e llogarisë rrjedhëse,
emri i përfituesit, banka përfituese, të dhënat e saj.

Kontabiliteti për transaksione të tilla kryhet duke përdorur llogarinë 51 "Llogaritë e shlyerjes" (si marrja në debi ashtu edhe nxjerrja jashtë përdorimit në këtë llogari).

Baza ose dokumenti parësor për kontabilitetin është një deklaratë bankare ose një urdhër pagese. Kjo është e vërtetë për lloje të ndryshme pagesash:

marrja e parave në pagesë për shërbime ose mallra,
depozitimi i parave në një llogari rrjedhëse,
marrjen e fondeve paradhënie
faturë në kapitalin e autorizuar,
pagesa e faturave të furnitorëve, organizatave kontraktore,

transferime në buxhet të pagesave të detyrueshme, kontributeve në PFR dhe organizata të tjera (FSS, FFOMS, TFOMS).

Zhvillimi i teknologjisë ka ndikim në të gjitha sferat e jetës njerëzore. Në një masë më të madhe, këto ndryshime janë pozitive, siç janë, për shembull, pagesat pa para - është e përshtatshme, e shpejtë dhe e sigurt. Si është ngritur ky sistem? Cilat janë të mirat dhe të këqijat e saj? Për këtë dhe shumë më tepër - në artikull.

E drejta

Në Federatën Ruse, sistemi i pagesave pa para është sfera e kompetencës së ligjit financiar dhe civil. Pagesat pa para rregullohen nga 3 rregullore:

Kodi Civil i Federatës Ruse, ku Kapitulli 46 "Shlyerjet" përmban informacionin e nevojshëm për këtë lloj pagese.
Rregulloret mbi rregullat për transferimin e fondeve dhe rregulloret për lëshimin e kartave të pagesave të miratuara nga Banka e Rusisë. Ata marrin parasysh formularët, procedurën për kryerjen e pagesave pa para në Federatën Ruse dhe kërkesat për dokumentet e pagesës.

Anëtarët

Organizimi i pagesave pa para është krijuar në atë mënyrë që pjesëmarrësit e tij të mund të kryejnë pagesa pa shpenzuar shumë kohë.

Sipas dokumenteve të mësipërme, pjesëmarrësit e pagesave pa para mund të jenë:

individët;
persona juridikë;
sipërmarrësit;
dyqanet;
institucionet e tjera.

Pjesëmarrësit në një shlyerje pa para pas kryerjes së transaksioneve monetare marrin dokumente shlyerje që konfirmojnë faktin e transaksionit. Ato përmbajnë informacionin e mëposhtëm të kërkuar:

detajet e llogarisë dhe BIC të marrësit të transfertës;
emri i bankës së paguesit;
TIN-i i pronarit të llogarisë nga e cila do të debitohen fondet;
emrin dhe numrin e llogarisë së institucionit të kreditit.

koncept

Bazuar në përmbajtjen e dokumenteve të mësipërme, mund të vërehet se pagesa pa para është një llogaritje që bëhet pa përdorimin e parave të gatshme përmes transferimit të parave nga llogaria bankare e paguesit në llogarinë bankare të marrësit. Ky lloj pagese është i disponueshëm për të gjithë - individë dhe persona juridikë, sipërmarrës. Por procesi i pagesës është i mundur vetëm në banka dhe institucione krediti të licencuara për të kryer operacione të tilla.

Parimet

Pagesa pa para është një sistem që bazohet në parime të caktuara. Respektimi i tyre siguron rendin dhe sigurinë e pagesave me transfertë bankare. Pra, organizimi i pagesave pa para bazohet në parimin:

Pranimi, i cili kërkon pëlqimin ose njoftimin e detyrueshëm të mbajtësit të llogarisë për të debituar para nga llogaria. Edhe kërkesat nga organet shtetërore i nënshtrohen këtij rregulli.
Urgjenca, e cila nënkupton ekzistencën e një afati kohor të vendosur nga paguesi, gjatë të cilit fondet duhet të debitohen. Nëse shkelen, atëherë përgjegjëse është banka.
Liria e zgjedhjes, e cila nënkupton mundësinë e pjesëmarrësve të zgjedhin formën e pagesës.
Ligjshmëria, e cila nënkupton pajtueshmërinë e detyrueshme të të gjitha operacioneve në vazhdim me legjislacionin aktual.
Parimi i likuiditetit, i cili nënkupton mbajtjen e shumës së nevojshme në llogari për pagesa të pandërprera.
Kontroll, i cili nënkupton nevojën për të kontrolluar korrektësinë e transaksioneve në vazhdim dhe pajtueshmërinë me dispozitat e vendosura për procedurën e kryerjes së pagesave pa para.
Përgjegjësia, e cila nënkupton ekzistencën e përgjegjësisë materiale ose jomateriale për mosrespektimin e kushteve të kontratës ndërmjet pjesëmarrësve në transaksion.

Formularët

Format e pagesave pa para janë transferta ose pagesa nëpërmjet:

kërkesë dhe urdhër pagese;
debitim direkt;
para elektronike;
letër krediti;
fletoret e çeqeve;
mbledhjes.

Kërkesa për pagesë është një kërkesë e marrësit të mjeteve (kreditorit) për të paguar një shumë të caktuar përmes bankës për mallrat e dorëzuara, punën e kryer ose shërbimet e kryera.

Debitimi direkt është debitimi i mjeteve nga llogaria e paguesit në favor të marrësit të fondeve (kreditorit), me kusht që paguesi t'i ketë ofruar bankës një urdhërpagesë që përmban informacion se kujt, kur dhe në çfarë sasie kërkohen fondet. të paguhet.

Paratë elektronike janë një zëvendësim virtual i parave të gatshme, të cilat mund të paguhen përmes një portofoli elektronik me akses në internet.

Shlyerja e letrës së kredisë është një shlyerje sipas një letre kredie (udhëzim) të paguesit, e cila tregon shumën dhe kushtet e pagesës për marrësin e fondeve.

Libri i çeqeve është një broshurë e përbërë nga 25 ose 50 fletë - çeqe, secila prej të cilave përmban informacione për paguesin - mbajtësin e librit. Një fletë, e nënshkruar nga paguesi, ju lejon të merrni shumën e treguar në të në llogarinë e marrësit të fondeve.

Mbledhja - një shërbim bankar, sipas të cilit ai merr përsipër të transferojë një pagesë nga llogaria e paguesit në llogarinë e marrësit pa pjesëmarrjen e këtij të fundit, por në prani të një urdhri dhe dokumentesh të tjera të nevojshme.

Llojet

Pagesa pa para është një lloj pagese që praktikisht nuk ka kufij dhe kohë, pasi në këtë mënyrë mund të paguani për mallra dhe shërbime në një vend, dhe të jeni në një tjetër, për të mos përmendur qytetin. Bazuar në këtë fakt, të gjitha llojet e pagesave pa para mund të jenë:

Jo-mall, të cilat përfshijnë pagesën për shërbimet komunale, arsimin në një institucion arsimor, konsultimet dhe trajtimin në një institucion mjekësor dhe shërbime të tjera të ngjashme.
Mall, i cili përfshin pagesën për gjëra të destinuara për këmbim me para ose produkte dhe shërbime të tjera: lëndë të para, materiale, produkte të gatshme.
Ndërshtetërore, të cilat përfshijnë shlyerjet midis paguesit dhe marrësit të fondeve, llogaritë korrespondente të të cilave ndodhen në vende të ndryshme.
Intra-republikane, të cilat përfshijnë shlyerjet midis paguesit dhe marrësit të fondeve, llogaritë e të cilit ndodhen në të njëjtin distrikt federal.
E garantuar, në të cilën shuma e pagesës rezervohet në llogarinë e paguesit dhe transferohet te marrësi i fondeve pasi ai të përmbushë detyrimet e tij ndaj paguesit.
Të pagarantuara, të cilat përfshijnë pagesa që nuk janë të dokumentuara.
Instant, i cili përfshin një pagesë të bërë në momentin e blerjes së një produkti ose marrjes së një shërbimi.
E shtyrë, në të cilën pagesa për mallra ose shërbime bëhet pas kohës së përcaktuar në kontratë, dhe jo menjëherë. Kjo formë pagese përfshin kredi, plan me këste, hipotekë.

Mënyrat

Mënyrat e pagesës pa para mund të jenë kontaktuese dhe pa kontakt:

pagesat me kartela bankare përmes terminalit POS;
pagesa duke përdorur teknologjitë NFS duke përdorur një smartphone;
transferimi i fondeve nga karta duke përdorur teknologjitë PayPass dhe Pay Wave;
shërbimet e ofruara nga internet banking;
pagesa përmes detajeve të kartës duke përdorur aksesin në internet;
transferimi i parave përmes kuletave në internet duke përdorur terminale.

Pagesa

Pagesa pa para është një transferim i fondeve nga një llogari korrespondente në tjetrën, e cila pasqyron informacionin për dërguesin, marrësin, shumën e transferimit dhe emrin e produktit ose shërbimit. Nëse shitësi nuk përmbush detyrimet e tij ndaj blerësit, shuma do t'i kthehet klientit minus komisionin e sistemit bankar.

Sipas dokumenteve ligjore, pagesa me transfertë bankare bazohet në parimet e mëposhtme:

të gjitha transaksionet duhet të kryhen në bazë të një marrëveshjeje ndërmjet bankës dhe pronarit të llogarisë korrespondente;
pagesa transferohet nga një llogari korrespondente në tjetrën vetëm nëse ka shumë të mjaftueshme për pagesë;
transaksionet kryhen me radhë;
pjesëmarrësit e pagesave pa para kanë të drejtë të zgjedhin ndonjë nga format e disponueshme të pagesave pa para, pavarësisht nga fusha e veprimtarisë së tyre;
Pjesëmarrësit e shlyerjes pa para kanë të drejtë të disponojnë fondet e disponueshme sipas gjykimit të tyre.

Rimbursimi

Mallrat ose shërbimet e blera me transfertë bankare mund të jenë të cilësisë së papërshtatshme. Në këtë rast, klienti ka të drejtë të kthejë paratë e shpenzuara. Për të konfirmuar blerjen ose blerjen e shërbimit, klienti duhet të sigurojë një faturë, pasaportë (ose dokument tjetër identiteti) dhe një kartë garancie në dyqan ose organizatë. Nëse shërbimi ose blerja është bërë online, klienti i dërgon dokumentet e skanuara me postë në adresën e magazinës së kompanisë. Shitësi ose e ndërron mallin me atë që i nevojitet blerësit, ose i kthen paratë në llogarinë e tij bankare.

Por klienti nuk ka gjithmonë të drejtë, pasi shitësi i një produkti ose shërbimi ka të drejtë të refuzojë të kthejë paratë e shpenzuara. Raste të tilla përfshijnë:

produkti është ushqimor dhe është i cilësisë së mirë;
produkti është i pazëvendësueshëm dhe nuk mund të kthehet;
dokumentet për transferimin e parave në llogarinë e shitësit humbasin;
Artikulli është përdorur dhe nuk është në gjendje.

Përparësitë

Pagesat pa para janë tashmë një metodë e provuar pagese që ka fituar besimin e përdoruesve për shkak të avantazheve të saj të pamohueshme. Kjo perfshin:

një sistem fleksibël ju lejon të bëni një dhe disa transaksione në formën e një "zinxhiri" me mundësinë e pagesës shtesë;
nuk ka nevojë për një tavolinë parash dhe, për këtë arsye, mund të kurseni në mirëmbajtjen e saj;
vërtetueshmëria e pagesave pa para, pasi është e mundur të merren dokumentet e nevojshme bankare nëse është e nevojshme;
fondet mund të mbahen në llogaritë bankare për një kohë të pakufizuar;
sigurinë, pasi nuk ekziston mundësia e veprimeve mashtruese duke përdorur para të falsifikuara;
kostot e reduktuara të shpërndarjes;
nevoja për të transferuar para në bankë brenda tre ditëve pas marrjes së tyre në arkë kursen kohë, pasi nuk ka nevojë për transaksione shtesë me bankën.

Të metat

Pavarësisht nga numri i madh i avantazheve të pagesave pa para, kjo metodë e pagesës për shërbime ka një numër disavantazhesh:

sistemi bankar, si çdo tjetër, nuk është i imunizuar nga ndërprerjet në punë, të cilat mund të sjellin probleme gjatë transferimit të parave ose tërheqjes së parave nga një llogari;
ndërveprimi i vazhdueshëm me bankën çon në pagesa shtesë dhe ndoshta të detyrueshme.

Kjo mënyrë pagese mund të mos jetë fitimprurëse për sipërmarrësit fillestarë, pasi kërkon një fluks të rregullt parash për të paguar pagat për punonjësit dhe për të paguar shërbimet bankare.

Gjithçka rreth akordimit të makinave